B TR NG GIÁO D C VÀ ÀO T O I H C KINH T THÀNH PH LÊ H T H CHÍ MINH LOAN PHÁT TRI N D CH V NGÂN HÀNG I N T T I NGÂN HÀNG TH SÀI GÒN TH NG M I C PH N NG TÍN Chuyên ngành: KINH T - TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã s : 60.31.12 LU N V N TH C S KINH T Ng ih ng d n khoa h c: GS.TS.D Tp.H Chí Minh – N m 2010 NG TH BÌNH MINH M CL C Trang ph bìa L i cam oan M cl c Danh m c ch vi t t t Danh m c b ng, bi u L im CH u NG 1: T NG QUAN V D CH V NGÂN HÀNG I N T 1.1 Các khái ni m 1.1.1 Khái ni m Th ng m i i n t 1.1.2 Khái ni m D ch v Ngân hàng i n t 1.2 Các d ch v Ngân hàng i n t 1.3 i u ki n phát tri n d ch v Ngân hàng i n t 1.3.1 i u ki n pháp lý 1.3.2 i u ki n c s v t ch t công ngh 1.3.3 i u ki n v ng i 11 1.4 S phát tri n d ch v Ngân hàng i n t vai trò 12 1.5 Vai trò c a Ngân hàng i n t th i k h i nh p 13 1.6 Phát tri n d ch v Ngân hàng i n t m ts n c th gi i 16 1.6.1 Khái quát v phát tri n d ch v Ngân hàng i n t m ts n c th gi i 16 1.6.2 Các h c kinh nghi m cho Vi t nam 18 K t lu n ch CH ng 20 NG 2: TH C TR NG PHÁT TRI N D CH V T I NGÂN HÀNG TH NG M I C 2.1 Khái quát v Ngân hàng th NGÂN HÀNG PH N SÀI GÒN TH ng m i c ph n Sài Gịn Th I NT NG TÍN ng Tín 21 2.1.1 Khái quát v Sacombank 21 2.1.2 Th c tr ng ho t ng kinh doanh c a Sacombank t 2005 n 23 2.2 Phân tích i u ki n th c hi n d ch v NH T t i Sacombank 27 2.2.1 Pháp lý 27 2.2.2 C s v t ch t công ngh 27 2.2.3 Con ng i 29 2.3 Th c tr ng phát tri n d ch v Ngân hàng i n t t i Sacombank 30 2.3.1 Ngân hàng qua i n tho i 30 2.3.2 Ngân hàng qua email 31 2.3.3 Ngân hàng qua m ng di ng 31 2.3.4 Ngân hàng m ng Internet 33 2.3.5 D ch v Th 34 2.3.6 Trung tâm d ch v Khách hàng 39 2.4 C nh tranh gi a Sacombank Ngân hàng th ng m i c ph n a bàn TPHCM v cung c p d ch v Ngân hàng i n t 41 2.5 Nh ng thành công t n t i c a Sacombank vi c phát tri n c a d ch v Ngân hàng i n t 44 K t lu n ch CH T ng 47 NG 3: CÁC GI I PHÁP PHÁT TRI N D CH V NGÂN HÀNG I N T I SACOMBANK 3.1 nh h ng phát tri n Sacombank d ch v NH T t i Sacombank 48 3.1.1 nh h ng phát tri n Sacombank n n m 2015 48 3.1.2 nh h ng phát tri n d ch v Ngân hàng i n t t i Sacombank 53 3.2 Các gi i pháp phát tri n d ch v Ngân hàng i n t t i Sacombank 54 3.2.1 Hành lang pháp lý 54 3.2.2 Phát tri n h t ng c s 3.2.3 Xây d ng ph u t công ngh hi n i 55 ng th c qu n tr , giám sát r i ro 57 3.2.4 a d ng hóa, phát tri n d ch v Ngân hàng i n t 58 3.2.5 y m nh vi c qu ng bá s n ph m 60 3.2.6 Phát tri n ngu n nhân l c 63 3.2.7 Nâng cao ch t l 3.2.8 Thay K t lu n ch i thói quen s d ng ti n m t c a khách hàng 68 ng 69 K t lu n Tài li u tham kh o Ph l c Ph l c ng d ch v khách hàng 66 DANH M C CÁC CH VI T T T Sacombank Ngân hàng th ng m i c ph n Sài Gịn Th ng Tín Vietcombank Ngân hàng th ng m i c ph n Ngo i th BIDV Ngân hàng Agribank Ngân hàng Nông nghi p phát tri n Vi t Nam ACB Ngân hàng th ng m i c ph n Á Châu EAB Ngân hàng th ng m i c ph n ông Á Techcombank Ngân hàng th ng m i c ph n K th TM T Th NH T Ngân hàng i n t CNTT Công ngh thông tin WTO T ch c th ng u t phát tri n Vi t Nam ng m i i n t ng m i th gi i ng DANH M C CÁC CH VI T T T Sacombank Ngân hàng th ng m i c ph n Sài Gịn Th ng Tín Vietcombank Ngân hàng th ng m i c ph n Ngo i th BIDV Ngân hàng Agribank Ngân hàng Nông nghi p phát tri n Vi t Nam ACB Ngân hàng th ng m i c ph n Á Châu EAB Ngân hàng th ng m i c ph n ông Á Techcombank Ngân hàng th ng m i c ph n K th TM T Th NH T Ngân hàng i n t CNTT Công ngh thông tin WTO T ch c th ng u t phát tri n Vi t Nam ng m i i n t ng m i th gi i ng DANH M C BI U , B NG Bi u 2.1.2.1 T ng tài s n c a Sacombank giai o n 2006 – 2010 Bi u 2.1.2.2 V n huy Bi u 2.1.2.3 D n cho vay c a Sacombank giai o n 2006 – 2010 Bi u 2.1.2.4 Thu t d ch v c a Sacombank giai o n 2006 – 2010 Bi u 2.1.2.5 L i nhu n tr Bi u 2.3.3 Mobile – banking Bi u 2.3.4 Internet – banking ng c a Sacombank giai o n 2006 – 2010 c thu c a Sacombank giai o n 2006 – 2010 B ng 2.3.5.1 S li u Th l u hành c a Sacombank giai o n 2007 – 2010 B ng 2.3.5.2 Doanh s Th c a Sacombank giai o n 2007 – 2010 B ng 2.4 Ti n ích d ch v Ngân hàng i n t c a Sacombank Ngân hàng th ng m i c ph n a bàn Thành ph H Chí Minh L IM S c n thi t c a U tài Trong xu th hi n nay, khoa h c công ngh ang phát tri n v n m i ho t c bi t ngành công ngh thông tin t b c S phát tri n nh v b o c a Công ngh thông tin ã tác ng c a i s ng, kinh t - xã h i, làm thay i nh n th c ph ng ng pháp s n xu t kinh doanh c a nhi u l nh v c, nhi u ngành kinh t khác nhau, ó có l nh v c Ngân hàng Tr c b i c nh ó, m i m t ho t hóa bán hàng,… ang d n d n t c xây d ng, tích h p thơng qua mơi tr ng i n t , ó nh ng khái ni m Ngân hàng i n t , giao d ch tr c n, toán qua m ng,… ã b t m i ng c a Ngân hàng nh kênh phân ph i, v n u tr thành xu th phát tri n c nh tranh c a Ngân hàng th Vi t Nam H n n a, Ngân hàng i n t ng em l i l i ích r t l n cho khách hàng, Ngân hàng cho n n kinh t Do ó, vi c phát tri n d ch v Ngân hàng i n t - d ch v d a n n t ng Công ngh thông tin xu h n n kinh t hi n i, th i ng t t y u mang tính khách quan i h i nh p kinh t qu c t Hòa nh p m t thành viên ngành tài - ngân hàng, Ngân hàng th ng m i c ph n Sài Gịn Th n u khơng ph n ng Tín (Sacombank) khơng th t n t i phát tri n u, n l c h t b t k p ti n trình hi n i hóa Ngân hàng Vì v y, Sacombank khơng nh ng hồn thi n nh ng nghi p v truy n th ng mà ph i t p trung phát tri n ng d ng Ngân hàng hi n Ngân hàng i n t i c bi t tr ng n d ch v áp ng yêu c u nâng cao n ng l c c nh tranh h i nh p phát tri n Song th c t hi n nay, phát tri n d ch v Ngân hàng i n t c a Sacombank r t h n ch ch y u d ch v n gi n, c th c hi n qua web nh truy v n thông tin s d , kê ti n g i, thông tin v Sacombank, chuy n kho n h th ng,… ó v n ã ang t b c thi t Sacombank c n ph i tìm gi i pháp nh m tri n khai, phát tri n thành công d ch v Ngân hàng i n t giúp Sacombank phát tri n, trì khách hàng v i quy mơ l n, ti t ki m chi phí, gia t ng l i nhu n, kh ng nh v trí th ng hi u c a Xu t phát t lý nêu trên, tác gi ã l a ch n nghiên c u d ch v Ngân hàng i n t t i Ngân hàng th Tín” làm tài: “Phát tri n ng m i c ph n Sài Gòn Th ng tài Lu n v n Th c s kinh t M c tiêu nghiên c u: Phân tích th c tr ng, nh ng thu n l i, thành cơng c ng nh nh ng khó kh n, h n ch vi c phát tri n d ch v Ngân hàng i n t t i Sacombank t gi i pháp ó xu t phát tri n d ch v Ngân hàng i n t t i Sacombank th i gian t i Ph m vi nghiên c u: Không gian: t i Ngân hàng th ng m i c ph n Sài Gịn Th ng Tín Th i gian: 2006 – 2010 N i dung: nh ng s n ph m Ngân hàng i n t thu c Ngân hàng th ph n Sài Gòn Th Ph ng m i c ng Tín ng pháp nghiên c u: hồn thành m c tiêu nghiên c u t ra, lu n v n s d ng ph ng pháp nghiên c u: th ng kê, phân tích, so sánh, t ng h p,… K t c u lu n v n: Ngoài ph n m u, k t lu n, ph l c, danh m c ch vi t t t, danh m c bi u , b ng, tài li u tham kh o, lu n v n c chia thành ch ng: Ch ng 1: T ng quan v d ch v Ngân hàng i n t Ch ng 2: Th c tr ng phát tri n d ch v Ngân hàng i n t t i Ngân hàng th ng m i c ph n Sài Gòn Th Ch ng 3: Các gi i pháp phát tri n d ch v Ngân hàng i n t t i Ngân hàng th ng m i c ph n Sài Gịn Th ng Tín ng Tín CH NG T NG QUAN V D CH V NGÂN HÀNG I N T 1.1 Các khái ni m 1.1.1 Khái ni m Th Th ng m i i n t (TM T) ã Tuy nhiên, hi n ch a có m t tr nh t ng m i i n t i t lâu ngày phát tri n v nh ngh a TM T c r t nhi u t ch c qu c t nh ngh a th ng nh t v TM T, m i nh Nhìn m t cách t ng quát, nh ngh a t b c a song u có nh ng giá nh ngh a TM T c chia thành hai nhóm tùy thu c vào quan i m: Theo ngh a h p, TM T ch n thu n bó h p TM T vi c mua bán hàng hóa d ch v thông qua ph ng ti n i n t , nh t qua Internet m ng liên thông khác Theo T ch c th ng m i th gi i (WTO), “TM T bao g m vi c s n xu t, qu ng cáo, bán hàng phân ph i s n ph m toán m ng Internet, nh ng c mua bán c giao nh n m t cách h u hình, c s n ph m giao nh n c ng nh nh ng thông tin s hóa thơng qua m ng Internet” Theo y ban Th ng m i Châu Á – Thái Bình D doanh i n t c a T ch c h p tác kinh t ng (APEC), “TM T công vi c kinh c ti n hành thông qua truy n thông s li u công ngh tin h c k thu t s ” Theo ngh a r ng, TM T giao d ch tài th ph ng ti n i n t nh : trao ho t i d li u i n t , chuy n ti n i n t ng nh g i/rút ti n b ng th tín d ng Theo Lu t m u v TM T c a th ng m i b ng y ban Liên hi p qu c v Lu t ng m i qu c t (UNCITRAL), “Thu t ng th di n gi i theo ngh a r ng h mang tính ch t th bao quát v n ng m i c n c phát sinh t m i quan ng m i dù có hay khơng có h p ng Các quan 68 tâm n h h ang giao d ch m t không gian thân thi n, khơng có “hàng rào ng n cách” gi a h Sacombank 3.2.8 Thay i thói quen s d ng ti n m t c a khách hàng Thanh tốn khơng dùng ti n m t nhi m v khơng ch m t NHNN mà v n công tác chung c a ngân hàng, b ngành, c ng ng xã h i, doanh nghi p ang t ch c bán hàng i n t , tốn online Do ó Sacombank ph i v i NHNN tuyên truy n cho khách hàng hi u rõ l i ích c a vi c tốn phi ti n m t góp ph n thay i thói quen s d ng ti n m t c a khách hàng v i gi i pháp sau: M r ng m ng l i, nâng cao ch t l tốn khơng dùng ti n m t t ng, ti n ích a d ng hóa d ch v áp ng nhu c u c a nhi u lo i i ng Gi m phí d ch v tốn Xây d ng i ng cán b tác phong ph c v Tuyên truy n ph o áp ng c yêu c u v trình chun mơn, c ngh nghi p ng ti n tốn khơng dùng ti n m t truy n th ng nh séc, l nh chi, nh thu theo h n gi n hóa th t c s d ng, b o ng d ng k thu t công ngh hi n Cung c p thông tin c b n ro g n v i m i lo i ph y ng thúc y nhanh t c tốn, m tính an tồn b o m t c s i khâu x lý giao d ch v nh ng l i ích, chi phí c ng nh r i ng ti n ho c d ch v tốn ó, theo ó khách hàng t ti p c n l a ch n s n ph m d ch v ph toán phù h p v i nhu c u c a ng ti n 69 K T LU N CH NG Trên c s nh ng khó kh n, h n ch v vi c phát tri n d ch v NH T t i Sacombank, Ch Sacombank ng ã a gi i pháp phát tri n d ch v Sacombank mà cịn ph i có s NH T, khơng ch t ng h và quan tr ng nh t khách hàng phát tri n d ch v NH T t i n l c c a b n thân u t c a Chính ph , T ch c kinh t K T LU N Trên c s v n d ng t ng h p ph n th c ti n, ng pháp nghiên c u khoa h c, i t lý thuy t tài “Phát tri n d ch v Ngân hàng i n t t i Ngân hàng th m i c ph n Sài Gịn Th ng ng Tín” ã t p trung gi i quy t ba n i dung quan tr ng nh sau: M t là, làm rõ nh ng khái ni m v NH T, i u ki n giai o n phát tri n c a NH T, vai trò c a NH T t phát tri n c ng nh ó cho ta th y vi c phát tri n d ch v t i Ngân hàng th ng m i Vi t Nam xu h khách quan n n kinh t hi n i, th i ng t t y u, mang tính i h i nh p kinh t qu c t Hai là, phân tích tình hình phát tri n d ch v NH T t i Sacombank tình hình c nh tranh gi a Sacombank Ngân hàng th ng m i c ph n a bàn Thành ph H Chí Minh v cung c p d ch v NH T, t ó nhìn th y nh ng thu n l i, thành cơng c ng nh nh ng khó kh n, h n ch khơng nh ng c a Sacombank mà cịn c a khách hàng có nh ng nh h ng, gi i pháp úng n cho vi c phát tri n ngày hoàn thi n h n d ch v NH T t i Sacombank Ba là, c s nh ng khó kh n, h n ch v vi c phát tri n d ch v NH T t i Sacombank nh h ng phát tri n công ngh thông tin c ng nh d ch v NH T c a Chính ph , c quan qu n lý Sacombank, Lu n v n ã phát tri n d ch v NH T t i Sacombank Tuy nhiên, hi n thành công gi i pháp mà Sacombank a m t s gi i pháp phát tri n d ch v NH T, th c a c n ph i có s ng h ut c a Chính ph , T ch c kinh t có liên quan v i s n l c c a b n thân Sacombank TÀI LI U THAM KH O Chính ph n c c ng hòa xã h i ch ngh a Vi t Nam, Ngh nh v h ng d n thi hành Lu t giao d ch i n t s 57, 2006 Chính ph n c c ng hòa xã h i ch ngh a Vi t Nam, Ngh nh v quy nh chi ti t thi hành Lu t giao d ch i n t v ch ký s d ch v ch ng th c ch ký s , s 26, 2007 Chính ph n c c ng hòa xã h i ch ngh a Vi t Nam, Ngh chi ti t thi hành Lu t giao d ch i n ho t Chính ph n Chính ph n nh ng tài chính, s 27, 2007 c c ng hịa xã h i ch ngh a Vi t Nam, Ngh i n t ho t nh v quy nh v giao d ch ng Ngân hàng, s 35, 2007 c c ng hòa xã h i ch ngh a Vi t Nam, Ngh nh v toán b ng ti n m t, s 161, 2006 Chính ph n cho it c c ng hòa xã h i ch ngh a Vi t Nam, Tr l ng h ng l ng t Ngân sách Nhà n ng qua tài kho n c, s 20, 2007 L u Thanh Th o (2008), Phát tri n d ch v Ngân hàng i n t t i Ngân hàng th ng m i c ph n Á Châu, Lu n v n Th c s kinh t Qu c h i n c c ng hòa xã h i ch ngh a Vi t Nam, Lu t giao d ch i n t , s 51, 2005 Tr n Hồng Ngân – Ngơ Minh H i (2004), S phát tri n ngân hàng i n t (Ebanking) t i Vi t Nam, T p chí phát tri n kinh t s 169 10 Tr ng c B o, Ngân hàng i n t ph ng ti n giao d ch i n t , T p chí tin h c ngân hàng, s (58), 7/2003 11 Trang thông tin gi i thi u s n ph m d ch v website c a Ngân hàng Sacombank, Ngân hàng Vietcombank, Ngân hàng ACB, Ngân hàng Techcombank, Ngân hàng EAB, Tài li u tham kh o t Internet PH L C S T CH C PH L C D CH V NGÂN HÀNG I N T C PH N TRÊN Ngân hàng th T I M T S NGÂN HÀNG TH NG M I A BÀN THÀNH PH H CHÍ MINH ng m i c ph n Ngo i th ng (Vietcombank) Vietcombank cung c p cho khách hàng lo i d ch v NH T nh : Internetbanking, SMS-B@nking, VCB-PhoneB@nking, VCB-Money, VCB-eTour, VCBeTopup 1.1 Internet-banking V i Internet Banking c a Vietcombank, ch c n m t chi c máy vi tính có k t n i Internet mã truy c p ngân hàng cung c p, khách hàng có th th c hi n yêu c u c a m i lúc m i n i v i tính an tồn b o m t t i, bao g m: Tra c u s d tài kho n thông tin chi ti t giao d ch liên quan Truy v n thông tin c a lo i th tín d ng, th ghi n In kê tài kho n theo th i gian Thanh toán chuy n kho n b ng VN h th ng Vietcombank v i h n m c 20.000.000 VN /ngày, khơng tính s l n giao d ch ng ký thay i yêu c u s d ng d ch v NH T nhi u ti n ích gia t ng khác c a ngân hàng 1.2 VCB-Money VCB-Money d ch v khách hàng t i Ngân hàng th c xây d ng d a n n t ng công ngh hi n i giúp nh ch tài ho c T ch c kinh t có tài kho n ti n g i toán ng m i c ph n Ngo i th ng Vi t Nam có th th c hi n giao d ch v i ngân hàng thơng qua h th ng máy vi tính t i tr s c a khách hàng mà không c n tr c ti p t i Ngân hàng, nh : X lý giao d ch tr c n S d ng gi i pháp b o m t tiên ti n (ch ký i n t , công ngh b o m t secureID v i RSA Token) Kh n ng qu n lý thông tin t p trung: giúp truy v n c p nh t thông tin t c th i v tài kho n m t i Ngân hàng th ng m i c ph n Ngo i th ng Vi t Nam, t giá, lãi su t bi u phí D ch v báo có i n t tr c n cung c p thơng tin giao d ch ghi có vào tài kho n giúp y nhanh t c y t c th i v toán c a khách hàng Cung c p ch c n ng toán tr c n nhi m thu, Mua bán ngo i t , chuy n ti n i n i v i giao d ch c ngoài, Tr l y nhi m chi, ng t y ng 1.3 VCB-PhoneB@nking V i VCB-PhoneB@nking ch c n g i i n v b n 24 gi x ngày dù b n b tc n s t ng ài, khách hàng s c ph c âu Các d ch v yêu c u Mã truy c p m t kh u VCB-PhoneB@nking: Tra c u thông tin tài kho n: X Tra c u s d tài kho n m c nh (tài kho n b n khai báo ng ký d ch v ) chi ti t 05 giao d ch g n nh t X Tra c u s d tài kho n khác (ti n g i có k h n, ti n g i không k h n, ti n g i ti t ki m, gi y t có giá , ti n vay) X Tra c u t ng s d ti n g i ti t ki m, t ng s d ti n vay Th c hi n m t s d ch v th : X Tra c u h n m c th tín d ng X Tra c u d n th tín d ng th i h n toán X Th c hi n d ng chi tiêu th internet Th c hi n d ch v ngân hàng i n t : X Ng ng s d ng d ch v VCB-iB@nking, VCB-SMS B@nking, VCB Phone B@nking X Thay i m t kh u s d ng d ch v VCB - Phone B@nking Các d ch v không yêu c u Mã truy c p m t kh u VCB-Phone B@nking: Th c hi n m t s d ch v th : X X Thông báo m t th khóa th t m th i ngh c p phép th tín d ng Tra c u thông tin c a Vietcombank: X T giá X Th t c ng ký s d ng d ch v , s n ph m dành cho khách hàng cá nhân X Thông tin v s n ph m, d ch v m i G p t v n viên cho nhi u thông tin, d ch v khác… 1.3 SMS-B@nking V i VCB SMS-B@nking d ch v ngân hàng qua i n tho i di khách hàng cá nhân hi n ang s Viettel s d ng i n tho i di ài 8170 d ng m ng di ng giúp ng Vinaphone, Mobiphone ng c a nh n theo cú pháp quy nh g i t i t ng truy v n thông tin ngân hàng b t k lúc 24 gi ngày ngày tu n (24x7), nh : Thông tin v s d tài kho n Thông tin h n m c c a t t c lo i th tín d ng Thơng tin 05 giao d ch g n nh t chi ti t t ng giao d ch Thông tin v t giá, lãi su t Thông tin a i m D ch v tin nh n ch t máy ATM, qu y giao d ch ng - nh n tin nh n thông báo thay i s d tài kho n chi tiêu th t Vietcombank D ch v VCB-eTopup n p ti n cho thuê bao di ng tr tr D ch v tr giúp s d ng VCB - SMS B@nking c 1.4 l n VCB-eTour VCB-eTour d ch v toán tour du l ch tr c n hi n u tiên có m t t i Vi t Nam, cho phép khách hàng ã i ti n l i nh t, ng ký s d ng d ch v Internet - banking: t toán tr c n c c phí d ch v du l ch n c, 24 gi ngày, ngày tu n (24x7) B o m t m i thơng tin giao d ch q trình th c hi n tốn v i: X Cơng ngh mã hố ng truy n SSL X Cơng ngh b o m t xác th c c a VerisignSecured X Công ngh t o m t kh u t ng OTP theo chu n qu c t cho phép khách hàng l a ch n hình th c nh n m t kh u t ng l n qua mobile n u ã s d ng d ch v VCB-SMS B@nking Th c hi n giao d ch m t cách X n gi n: t d ch v du l ch (tour, phòng, vé máy bay ) t i trang web c a công ty du l ch mà Vietcombank có tho thu n cung c p d ch v X L a ch n ph ng th c toán tr c n qua tài kho n Vietcombank 1.5 VCB-eTopup Khách hàng ã ng ký s d ng d ch v VCB SMS-B@king ch thuê bao c a nhà cung c p d ch v h p tác v i Vietcombank, bao g m Viettel, Mobifone, Vinaphone có th : N p ti n vào tài kho n i n tho i di ng tr tr c b t c lúc nào, b tc n i âu t d mà b n ang s h u ho c t ATM c a Vietcombank tồn qu c Có ti n tài kho n giây lát Khơng cịn g p ph i nh ng phi n toái v i th cào nh v n th Mang l i cho b n phong cách tiêu dùng hi n v i môi tr ng c bi t an toàn ng g p i, tr trung, ti t ki m, thân thi n Ngân hàng th ng m i c ph n Á Châu (ACB) ACB cung c p cho khách hàng lo i d ch v NH T nh : Internet-banking, Phone-banking, Mobile-banking, Home-banking, Call centre 2.1 Internet-banking V i d ch v www.acb.com.vn Internet-banking, khách hàng có th truy c p vào trang : Ki m tra s d tài kho n, s d th Xem in nh ng giao d ch t ng tháng Tham kh o nh ng thông tin v s n ph m m i c a ACB, tham kh o lãi su t ti t ki m, bi u phí, t giá h i ối, giá ch ng khoán, giá vàng tr c n c a sàn giao d ch vàng ng ký th m ng ng ký vay m ng 2.2 Home-banking Khách hàng ch c n m t máy vi tính k t n i vào m ng internet qua trang web: https://homebanking.acb.com.vn, khách hàng th c hi n giao d ch v i ngân hàng nh : Chuy n kho n Thanh tốn hóa n (c c phí i n, n c, i n tho i, internet,…) Tra c u thông tin tài kho n (xem s d , li t kê giao d ch,…) Chuy n ti n cho ng i nh n b ng ch ng minh nhân dân/h chi u ho c h th ng ACB Chuy n i ngo i t sang tài kho n ti n g i toán VND h th ng ACB 2.3 Phone-banking Khách hàng có th dùng i n tho i c hàng quy nh có th nghe nh, di ng g i ns i n tho i ngân c thông tin v s n ph m d ch v c a ngân hàng, thông tin tài kho n cá nhân Phone-banking h th ng t ng tr l i ho t ng 24h/24h, khách hàng nh n vào phím bàn phím i n tho i theo mã ngân hàng quy nh yêu c u h th ng tr l i thông tin c n thi t nh : Ki m tra s d tài kho n Nghe giao d ch g n nh t Ki m tra thông tin v lãi su t, t giá h i oái, ch ng khoán Yêu c u Ngân hàng fax b ng li t kê giao d ch, lãi su t ti t ki m, t giá h i Yêu c u Ngân hàng fax b ng giá ch ng khoán, li t kê giao d ch ch ng khốn 2.4 Mobile-banking Mobile-banking cho phép khách hàng (có tài kho n ho c ch a có tài kho n t i ACB) dùng i n tho i di ng nh n tin n t ng ài 997 yêu c u ngân hàng cung c p d ch v nh : Xem s d tài kho n ti n g i toán S d th hi n t i, xem giao d ch g n nh t Thơng tin t giá ch ng khốn ngày Thông tin tài kho n cá nhân, thông báo s d t t l nh toán t i ng i lý Mobile-banking t l nh mua bán ch ng khoán ng ký làm th ng ký vay tín ch p Ki m tra ti n nh n b ng ch ng minh nhân dân/h chi u t l nh chuy n ti n toán cho th tín d ng N p ti n vào th ghi n ACB phát hành t l nh tốn cho hóa n ti n i n, n c, i n tho i, di ng,… 2.5 Call centre Call centre d ch v c t ch c t p trung v i ph n trung tâm m t t ng ài b trí liên t c 24h ngày ngày tu n Khách hàng phát sinh yêu c u s d ng m t s d ch v c a ngân hàng, truy v n thông tin ho c yêu c u gi i áp th c m c s g i i n tho i c u c t v n, h n t ng ài 08.38247247 t l nh th c hi n d ch v ho c yêu ng d n: T v n gi i thi u qua i n tho i s n ph m, d ch v c a Ngân hàng, hình th c chuy n ti n T v n cho khách hàng hình th c cho vay cá nhân Cung c p thông tin v t giá, lãi su t ti n g i, bi u phí,… Gi i thi u s n ph m th v i ti n ích th t c, i u ki n phát hành,… Cung c p s d tài kho n th , gi i áp th c m c, u n i trình s d ng th Th c hi n yêu c u toán c a khách hàng Th c hi n yêu c u chuy n ti n t tài kho n th sang tài kho n ti n g i ng c l i, chuy n ti n gi a tài kho n th v i ho c chuy n ti n cho m t ng i khác nh n b ng ch ng minh nhân dân t i m t Ngân hàng khác Vi t Nam Ngân hàng th Ngân hàng th ng m i c ph n K th ng m i c ph n K th ng (Techcombank) ng cung c p ba lo i d ch v NH T Home-banking, Internet-banking, Telebank 3.1 Internet-banking F@stMobiPay: d ch v toán qua tin nh n i n tho i di ng (SMS) Ngân hàng cung c p cho khách hàng Theo ó, khách hàng s d ng thuê bao i n tho i di ng c a Vinaphone, Viettel, EVN Telecom, SFone, MobiFone th c hi n nh n tin qua i n tho i di ng, theo cách th c mà Ngân hàng quy nh, thông qua T ng ài d ch v tin nh n thi t b h th ng c a Techcombank, yêu c u Ngân hàng th c hi n giao d ch theo tin nh n c a khách hàng: Truy v n s d tài kho n Thanh toán ti n hóa n hàng hóa/d ch v N p ti n i n tho i cho thuê bao tr tr c Chuy n kho n cho tài kho n khác thu c Techcombank Tra c u nh t ký giao d ch Tra c u t giá Tra c u thơng tin hóa Qu n lý tài kh an th h n ng i m t kh u b ng tin nh n F@st i-Bank: khách hàng ch c n k t n i v i m ng internet b n có th th c hi n nhi u giao d ch v i ngân hàng: Tra c u s d giao d ch tài kho n Qu n lý tra c u kho n vay, kho n ti t ki m Chuy n kho n gi a tài kho n h th ng Techcombank Thanh tốn hàng hóa d ch v (vé máy bay, b o hi m, lo i th n p ti n t i https://vcard.vn …) t l nh toán t ng ng ký s n ph m, d ch v ngân hàng online Và d ch v khác… 3.2 Home-banking Techcombank cung c p cho khách hàng d ch v nh sau: Techcombank Mail Access: ch c n có v v i Ngân hàng, khách hàng s nh n a ch e-mail ng ký s d ng d ch c thông tin v tài kho n c a qua e-mail m i tài kho n c a khách hàng phát sinh giao d ch Techcombank Mobile Access: h th ng cung c p thông tin s d giao d ch c a tài kho n khách hàng (hai chi u: t tho i di T ng ho c theo yêu c u) vào i n ng c a khách hàng b ng tin nh n SMS ng: Khi tài kho n c a khách hàng phát sinh giao d ch, h th ng s t ng g i tin nh n v giao d ch phát sinh s d hi n t i vào i n tho i di ng c a khách hàng Theo yêu c u: khách hàng c ng có th ch Techcombank ng g i tin nh n SMS t i h th ng c nh n tin nh n ph n h i v s d tài kho n c a mình, t giá, lãi su t Techcombank Voice Access (g i t t Vocaly): khách hàng có i n tho i c inh ài t ng ký s d ng d ch v Voice Access quay s 19001590 T ng ng s cung c p m i thông tin v s d hai giao d ch tài kho n g n nh t c a khách hàng, thông tin v t giá, lãi su t … 3.3 Telebank Là h th ng d ch v toán tr c n t xa cho phép khách hàng Doanh nghi p có tài kho n ti n g i t i Techcombank th c hi n toán i n t v i Ngân hàng V i h th ng này, khách hàng không c n ph i n Techcombank mà v n có th th c hi n giao d ch v i Ngân hàng t i n i làm vi c c a thơng qua ph n m m Telebank Techcombank cung c p Ngân hàng th Ngân hàng th ng m i c ph n ông Á (EAB) ng m i c ph n ông Á cung c p ba lo i d ch v NH T Internet-banking, SMS-banking, Phone-banking 4.1 Internet-banking V i Internet-banking khách hàng có th th c hi n giao d ch nh : Chuy n kho n (t tài kho n th n tài kho n th , s 50.000VN /l n, t i a 500.000.000 VN /ngày) ti n t i thi u Thanh toán tr c n mua hàng qua m ng t i www.thitruongviet.com.vn, www.golwow.com, www.golmart.vn, www.hlink.vn, www.chodientu.vn Mua th tr tr tr c lo i th i n tho i di ng, th Internet, th i n tho i tr c, th Internet i n tho i Li t kê mua th tr tr c N p ti n i n t : Vcoin, VnTopup, Vcard Ki m tra s d xem chi ti t giao d ch tài kho n c a khách hàng 4.2 SMS-banking Khách hàng b ng cách so n tin nh n g i v t ng ài 8149 ho c 1900 545464 xem thông tin nh t giá, lãi su t,… th c hi n giao d ch nh d ch v Internet-banking 4.3 Mobile-banking Khách hàng có tài kho n th t i EAB có ng ký s d ng SMS-banking ho c Mobile-banking, có dùng m ng i n tho i GSM (Mobifone, Vinaphone, Viettel) i n tho i di có th th c hi n ng c a khách hàng ã cài ng d ng Mobile-banking c a EAB c giao d ch nh c a d ch v Internet-banking ... d ch v Ngân hàng i n t Ch ng 2: Th c tr ng phát tri n d ch v Ngân hàng i n t t i Ngân hàng th ng m i c ph n Sài Gòn Th Ch ng 3: Các gi i pháp phát tri n d ch v Ngân hàng i n t t i Ngân hàng th... Sacombank Ngân hàng th ng m i c ph n Sài Gòn Th ng Tín Vietcombank Ngân hàng th ng m i c ph n Ngo i th BIDV Ngân hàng Agribank Ngân hàng Nông nghi p phát tri n Vi t Nam ACB Ngân hàng th ng m i... 20 NG 2: TH C TR NG PHÁT TRI N D CH V T I NGÂN HÀNG TH NG M I C 2.1 Khái quát v Ngân hàng th NGÂN HÀNG PH N SÀI GÒN TH ng m i c ph n Sài Gòn Th I NT NG TÍN ng Tín 21 2.1.1 Khái quát v