B ÀNH PH NGUY NÂNG CAO KH NGU ÈO ÀN T H TRÀ VINH Chuyên ngành: KINH T TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ S LU TS BÙI H THÀNH PH - ii L ình nghiên c th có s ình c Xin g i l êng Các s õ ràng Bên c òn TS Bùi H b toàn th Tác gi Nguy iii M TRANG PH ÌA L M DANH M DANH M DANH M M Tính c M ài nghiên c ph ên c Nh H ài c ài Ý ngh ài K ÈO VÀ NGU ÀI CHÍNH VI MƠ H èo 1.2.1 Khái ni èo 1.2.3 Vai trò c èo phát tri - xã h 1.2.3.1 Vai trò ng dùng 1.2.3.2 Vai trò ng 1.2.3.3 Vai trò ng 1.2.4 Các h 1.2.5 Các kh 1.3 T 1.3.1 Khái ni èo vi àm èo ài vi mơ ài vi mơ ài vi mơ 1.3.2.1 S ãh - xã h ài vi mô iv 1.3.2.2 Tài vi mơ t ành th 1.3.2.3 Chi phí giao d ài vi mơ cao 1.3.2.4 R ài vi mơ cao 1.3.3 Vai trò c thu nh ài vi mơ 1.3.3.2 Tài vi mơ giúp làm gi èo 1.3.3.3 Tài vi mơ giúp nâng cao v 1.3.4 Phân lo - xã h èo ài vi mơ 1.4 Ho ài vi mô 1.4.1 Ho ài 1.4.1.1 Ho 1.4.1.2 Ho 10 1.4.1.3 Các ho ài khác 11 1.4.2 Các ho ài 13 c ài vi mơ 13 1.5.1 Khái ni 14 1.5.2 Các ch 14 14 15 1.6 Quy trình qu ài vi mơ 17 1.7 Kinh nghi trình tài vi mơ 17 1.7.1 T ài vi mơ 1.7.1.1 L 17 ành tài vi mô 17 18 1.7.1.3 Ngân hàng Grameen (GB) 1.7.3 Mơ hình c bi àng Brakyat Indonesia (BRI) 1.7.4 Mơ hình chuy 19 21 ài vi mơ phi ph 22 1.7.4.1 Ngân hàng ACLEDA 1.7.4.2 Ngân hàng CARD 22 23 v 1.8 M 1.8.1 Qu 24 ình th 25 1.8.2 Qu èo t vi àm (CEP) 27 1.8.3 T t 1.8.4 Nhóm ph t Ti 1.9 Bài h 28 30 31 1.9.1 Bài h ành công c 1.9.2 Bài h 30 32 K 34 U ÀI CHÍNH VI MÔ C ÀN T -2009 35 2.1 Các t ài vi mơ h 2.1.1 Ngân hàng sách xã h àn t – Ngân hàng ph Trà Vinh 35 èo t t Trà Vinh 36 2.1.2 D èo – IMPP (The project for Improving Market Participation of the Poor) 37 2.1.3 Các t - xã h t Trà Vinh vi èo 39 2.1.3.1 H ên hi Vinh 39 2.1.3.2 H Vinh 40 2.1.3.3 H 40 41 2.2 Phân tích th t ài vi mô c àn Trà Vinh 41 2.2.1 Gi mc àn t Trà Vinh 41 ài vi mơ c t Trà Vinh 44 2.2.2.1 Phân tích ch 2.2.2.2 Phân tích ch ài vi mơ 44 ti ài vi mơ 49 àn vi ài vi mơ vinh thông qua d èo (IMPP) t 2.2.2.4 Th - xã h 49 ài 52 2.2.3 Nh 53 2.2.3.1 Các t ch 53 2.2.3.2 Các t kh 2.2.3.3 Các t 53 ài vi mơ có nh tài vi mơ Vinh 53 2.2.3.4 T àn 53 2.2.3.5 Tài vi mơ Vinh thành cơng có ph tr - xã h èo 54 hi ình tín d 2.2.4 Thành t 54 54 2.2.5 T nguyên nhân 57 2.2.5.1 T ài vi mơ 57 2.2.5.2 T ài h àn t èo vi ài vi mơ Trà Vinh 58 2.2.5.3 Nguyên nhân h K 58 62 NGU PH th ÀN THÀNH À VINH 63 3.1 Gi 63 có s khu v ài vi mơ 63 3.1.2 Xây d ành tài vi mô 64 3.1.3 Phát tri 3.1 Gi 65 ch 66 vii 3.1.1 H èo b giúp h èo 66 3.1.2 Xây d ình t t ài chuyên bi ình c ngân hàng Grameen Bangladesh 67 3.1.3 Xây d ình gi èo 68 3.1.4 T èo 68 3.1.5 M èo) 68 3.1.6 Phát tri ph 3.2 M às 69 73 3.2.1 Truy èo 73 3.2.2 Khuy èo 73 3.2.3 Tr èo 73 3.2.4 D èo 74 cách làm c m àu ngh èo tr ên thành công cu 74 3.3 Ki 74 ò qu ài vi mơ 74 3.3.3 T có nh ãi ch ph èo 75 õ ràng án m 75 àm cơng tác tài vi mơ có t tâm 76 3.3.6 G K chia s PH 76 77 K TÀI LI ng thông tin c viii DANH M IMPP The project for Improving Market Participation of the Poor- TCVM D Tài vi mơ TDVM Tín d ADB Ngân hàng phát tri èo èo CGAP TYM Qu ình th VBSP Ngân hàng sách xã h QTDNN Qu CEP Qu PPC Trung tâm phát tri ILO International Labour Organization (t GDP T èo t ì ng àm èo ình quân - Gross Domestic Product àn ch SEC àh GMFO Grameen Mutual Fund One: Qu NHPT Ngân hàng phát tri NGOs T NHTW BRI Bank of Rakyat Indonesia (Ngân hàng Rakyat UD Unit Desa GB Grameen Bank H NHCSXH Ngân hàng sách xã h NHNN&PTNT Ngân hàng Nông nghi NHNg NHNN èo Ngân hàng Nông nghi - AGRIBANK ix Máy rút ti ATM - (Automatic Teller Machine; Automatic Teller Machine Card) L/C ACLEDA Hi Ngh Ngh 28 ch - CP ngày 09/3/2005 c ho ài quy mơ nh Vi Ngh 65 Ngh – CP ngày 15/11/2007 c ãi b -CP ngày 09/3/2005 c ho Vi IFAD Qu - International Fund for Agricultural Development XH Xã h TV Trà Vinh UBND GTZ T - Gesellschaft Technische Zusammenarbeit DFID B - UK Department for International Development VCCI Phịng th cơng nghi - The Vietnam Chamber of Commerce and Industry CMOP L ã- BDMLF Qu VBARD Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development – Ngân hàng ên k nông nghi Phát tri phát tri x DANH M B Phân lo B ài vi mơ t Tóm t ác ch B ài vi mơ ph nghèo t v Vinh B nghèo ti àn t Vinh B nghèo t -2009 t B Trà Vinh ài vi mơ B àng t t Liên hi Ph B T B àng sách xã h àt Trà Vinh Quy mơ tín d 2007-2009 B B B B 07-2009 S ài vi mô Các ch Ngu èo t -2009 B g 2.12 Tình hình cung c B 3T -xã h - xã h Trà ee H ài quy mơ nh lý Quy trình phá s lý c T ài quy mơ nh CH ÀNH C ÀI CHÍNH QUY MƠ NH ài quy mơ nh T ài quy mơ nh H àT ài quy mơ nh s ành viên t H ài quy mơ nh thành viên t H ài quy mơ nh c ình nghi Vi u ài quy mơ nh ành, Ban Ki H qu ài quy mơ nh ài quy mơ nh t th ài quy mơ nh hành g Phó T ành t nh t ài quy mơ nh ài quy mơ nh ài quy mơ ff Ban Ki ài c tài quy mơ nh quy ho ành c ngh ài quy mơ nh thành viên H T ình s ãb êm tr tr êm ãh êm tr kinh t ãb ãt thành viên H ã b ãt pháp lu ình ch êm tr B ành viên H Ki ài quy mơ nh ch T ài quy mô nh nhu c ch h ch ài quy mơ nh chuy Các t Vi cá nhân góp v t ài quy mơ nh chuy ài quy mơ nh gg T ài quy mơ nh àn b ày ch ài quy mơ nh T ài quy mơ nh Nh a) Ti b) Ti Vay v a) Vay v b) Vay v àt phép T ài quy mơ nh ình, d án c Cho vay Cho vay b T ài quy mơ nh ho àng, b ài kho T ài quy mơ nh t T ài quy mơ nh ho T ti a) Giá tr ài quy mơ nh ài kho àg ti hh àng; c) Các h i d) S àng d ùh T ình t ài quy mơ nh ài quy mơ nh g T ài quy mơ nh b a) Tên g ài quy mô nh b) M d) N th e) Thành viên H thành viên Ban Ki soát ên ài quy mơ nh thơng báo v ày TÀI CHÍNH, H À BÁO CÁO ài tài c thúc vào cu ài quy mơ nh ày 31 tháng 12 Thu, chi tài c ài quy mơ nh pháp lu ài ày 01 tháng 01 k ii T ài quy mơ nh ài kho ch d às Vi ì s ài quy mơ nh hi T Tài ài quy mơ nh àB th ài THANH TRA, KI PHÁ S T Quy À THANH LÝ ài quy mơ nh ngh àng Nhà ài quy mơ nh àng Nhà lý Vi lý ài quy mơ nh àng Nhà ng x Vi àx ài quy mơ nh ÀNH Mi ày xem xét c Ngh ài quy mơ nh ày có hi jj ày ch ày Ngh ày có hi l Ngh ành ày có hi ày, k thay th ày Trong th ày Ngh th ày có hi ài quy mô nh ành th ngh ày ho ch ài quy mơ nh ành Th Ngh h nhi ày Các B t Ngh t , thành ph ành ày./ TM CHÍNH PH TH - ã ký ho Vi Lo S 28/2005 -CP Ngày ban hành : 09/03/2005 , Ngày hi ên quan : Phiên b ài quy mơ nh kk PH NGH c s – CP ngày 15/11/2007 c sung, bãi b -CP ngày 09/3/2005 c ph ho _ CHÍNH PH 2003; m NGH S ãi b -CP ngày 09 ho ài quy mơ nh Kho ‘’3 D ài chính, ngân hàng nh g ình, cá nhân có thu nh Khách hàng tài quy mơ nh mãn tiêu chí theo quy chu cá nhân, h ài quy mơ nh èo theo quy nh ình có thu nh àng tài quy mơ ngh ài quy mơ nh Ti kho ch ài quy mơ nh bu àm khách hàng tài quy mơ nh kho ày Ti àm ll ph ên giá tr tài quy mơ nh ài quy mơ nh n vay c àng tài quy mơ nh ài quy mơ nh Ti ti hàng tài quy mơ nh àc sau: V ài quy mơ nh Kho ài quy mơ nh t àn ho , thành ph chính, t àn t ài quy mô nh Vi ành l , thành ph t , thành ph ài quy mơ nh ình doanh nghi T ài quy mơ nh chuy doanh nghi ành l ình th trách nhi i Ngh ày; S ành viên góp v vi Kho “ ài quy mơ nh trách nhi góp v ành viên tr ành l ình th ên ph ành viên ành m ình, d t - sau: - Tr án có cung c àc mm - Ch ho ành an tồn, b ài quy mơ nh - Ph 01 (m ành viên t h ài quy mơ nh thi ài quy mơ nh nhi ành l ình th ành viên: - Ch àm - xã h ành l ho pháp t - Tr ành m án có cung c ình, d àc - Ch ho ành an toàn, b ài quy mơ nh 01 (m Kho "7 Báo cáo tài c quy mơ nh ình, d ài ài g ã ki dung Gi ài quy mơ nh T ài quy mô nh tr ành viên (ch àT H (ba) thành viên, s àb ành viên; Ban ki óm ành viên chuyên trách; Nhi thành viên H ành viên Ban ki thành viên b nn bãi nhi ì nhi òn l c ành viên H thành viên Ban ki Thành viên H ch ài quy mơ nh c ình ên mơn tiêu chu Vi ành viên H ài quy mô nh c Kho “1 Nh a) Ti b) Ti i àn ho T ài quy mơ nh a) Giá tr b) T t d ên t ài quy mơ nh c) Các t àh àn ho ài quy mơ nh d) Phân lo ch às ịng ho ài quy mơ nh t ày T ài quy mơ nh pháp lu T ài quy mơ nh ch ài chính.” oo 12 Kho “2 Trong th ày Ngh t ày có hi ành, ài quy mơ nh ày n àng tài quy mơ nh à/ho b) Có s àng tài quy mơ nh ti àng tài quy mơ nh Sau th ên, t ình, d ài quy mơ nh khơng có nhu c Gi àng khơng thu àng tài quy mơ nh s àng tài quy mơ nh ành hoàn tr àng ãg c ph àng Nhà quy 13 Bãi b Ngh ày có hi ành sau 15 ngày, k ãi b Th hi ày Các B Chính ph trách nhi - Th - Các B t ành Ngh ày./ , thành ph Các pp - òng BC - phòng, ch t , thành ph - òng Trung - òng Ch -H - òng Qu - Toà án nhân dân t - Vi Ki - Ki - UBTW M - àn th - VPCP: BTCN, PCN, Website Chính ph V - qq PH LÀM RÕ V CH ÀI CHÍNH VI MƠ” VÀ “T ÀI CHÍNH QUY MƠ NH Trong l ài vi mơ “tài vi mơ” “tài quy mơ nh tài li M ài vi mơ hi Hi nghiên c ịn phân vân khơng bi nghiên c t ày ên ngành v ày hay ài vi ày l khơng s ài vi mơ” mà s nh “tài quy mơ ù cách g ì th àm gi õ ràng ài d tài vi mơ” hay “tài quy mơ nh ài quy mơ nh ài quy mơ nh m chính, cách hi ó quy mơ nh ày khơng xác Thu ài quy mơ nh àm ài có quy mơ nh ày có th nh nh “t có ngu ên ít, s àn ho àt nh có ngu hàng l ài ài quy mơ àng ài quy mơ viên nhi àn r “t vi mơ” quy mơ l ài vi mơ” quy mơ nh ì ng ài õ ràng, d Ch m r nghi ài có quy mơ r ên c àng r Phát tri rr d ài chính, t nh tín d ch ày có th ìv ài tri ài ài vi mơ ngân hàng Nông nghi Phát “t ch ài vi mơ” quy mơ l ài quy mơ nh t qu ài quy mơ m tri ch ng c ài quy mơ nh ài vi mơ, nhiên quy mơ c ày nhi hánh ngân hàng Nơng nghi tri ìv quy mơ nh t ài vi mơ quy mơ nh vi mơ quy mơ nh àt ài vi mơ quy mơ l quan sát ch ch ài quy mô nh cách so sánh theo cách cho quy mơ c g quy mơ l ài vi mơ” hay “tài quy mơ nh g c ài eo ti àm cho m cách nhà nghiên c õ, ày [1] tt 45 PH S T À SOÁT H H T s STT HUY – TH s 2007 Huy T dân s %dân t t T s 2008 T H chung T % H T dân s %dân t c t T s 2009 chung H T % T dân %dân t t 54.841 23,65 25.215 45,98 242.627 51.637 21,28 26.280 50,89 241.543 51.082 21,15 26.574 52.0% ên H 20.903 3.769 18,03 1.341 35,58 21.740 3.384 15,57 1.253 37,03 22.630 1.685 7,45 1.110 65.9% è 25.423 7.325 28,81 3.463 47,28 27.843 7.206 25,88 3.464 48,07 35.798 5.499 15,36 1.051 19.1% 31.900 7.658 24,01 4.539 59,27 33.176 7.212 21,74 4.385 60,80 33.735 7.760 23,00 3.738 48.2% 23.867 5.233 21,93 2.437 46,57 24.821 4.708 18,97 2.241 47,60 27.881 6.799 24,39 2.896 42.6% 39.573 13.670 34,54 7.566 55,35 41.156 13.327 32,38 9.233 69,28 25.121 5.083 20,23 2.360 46.4% Huy Huy Huy Huy chung % H À VINH H T T ÀNH PH 231.840 Toàn t T -2009 T Cú Huy ành 31.159 7.707 24,73 3.555 46,13 32.515 7.461 22,95 3.400 45,57 31.503 7.223 22,93 4.334 60.0% Huy àng Long 38.067 7.481 19,65 1.089 14,56 39.590 6.717 16,97 1.231 18,33 40.641 13.539 33,31 9.823 72.6% 20.948 1.998 9,54 1.225 61,31 21.786 1.622 7,45 1.073 66,15 24.234 3.494 1.262 36.1% Tp.Trà Vinh 14,42 ... B ài vi mô ph nghèo t v Vinh B nghèo ti àn t Vinh B nghèo t -2009 t B Trà Vinh ài vi mơ B àng t t Liên hi Ph B T B àng sách xã h àt Trà Vinh Quy mơ tín d 2007-2009 B B B B 07-2009 S ài vi mơ... c èo t ài vi mơ Vinh góp ph bàn T i nghèo - pháp kh phù h àn T ph mô Trà Vinh ên c ph èo Nh èo t àn T tài vi Trà Vinh th u ngu ngân hàng sách xã h dân, s th ãh ãh h ên c ti ài vi mơ c - 2009 T... ài vi mơ c àn Trà Vinh 41 2.2.1 Gi mc àn t Trà Vinh 41 ài vi mơ c t Trà Vinh 44 2.2.2.1 Phân tích ch 2.2.2.2 Phân tích ch ài vi mơ 44 ti ài vi