Đang tải... (xem toàn văn)
LỜI CẢM ƠN Trong quá trình nghiên cứu và hoàn thành khóa luận tốt nghiệp em đã nhận được sự giúp đỡ tận tình từ các thầy cô giáo, gia đình và bạn bè…Qua đây em xin gửi lời cảm ơn đến quý thầy cô khoa Tài chính – Ngân hàng cũng như các thầy cô khoa Tài chính Doanh nghiệp và tất cả các thầy cô của Trường đại học Thương Mại đã truyền đạt cho em những kiến thức quý báu và cần thiết để hoàn thành đề tài này. Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến cô giáo Ths Lê Hà Trang đã tận tình hướng dẫn, sửa chữa những khuyết điểm cho em trong suốt thời gian nghiên cứu thực hiện đề tài. Em xin cảm ơn các cô chú, các anh chị đang công tác tại Ngân hàng phát triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Chi nhánh Hà Nội PGD Hồ Tùng Mậu đã nhiệt tình đóng góp ý kiến, giúp em thu thập số liệu và khảo sát thực tế, tạo điều kiện thuận lợi cho em trong suốt thời gian thực tập và thực hiện đề tài này. Em cũng xin gửi lời tri ân tới gia đình, bạn bè và những người than đã luôn quan tâm, động viên và giúp đỡ em trong suốt quá trình học tập và hoàn thành khóa luận tốt nghiệp của mình. Do thời gian thực tập không được nhiều, kinh nghiệm thực tế và hiểu biết còn hạn chế nên khóa luận không tránh khỏi những sai sót. Em rất mong nhận được sự góp ý của thầy cô giáo để khóa luận của em được hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cảm ơn MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT PHẦN MỞ ĐẦU Trong nền kinh tế thị trường, ngân hàng giữu một vai trò quan trọng quyết định tới sự thịnh vượng hay suy thoái nền kinh tế.Ngày nay, khi nền kinh tế ngày càng phát triển, ngân hàng không chỉ thực hiện nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ mà còn thực hiện nhiều dịch vụ khác như: thanh toán, ký gửi…, hoạt động của ngân hàng không chỉ bó hẹp trong một quốc gia mà ngày càng được quốc tế hóa. Cũng như nhiều tổ chức kinh doanh khác, nguồn vốn đóng một vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, trong đó nguồn vốn huy động có ý nghĩa quyết định, là cơ sở để ngân hàng tiến hành các hoạt động cho vay, đầu tư, dự trữ…mang lại lợi nhuận cho ngân hàng. Để có được nguồn vốn này, ngân hàng cần phải tiến hành các hoạt động huy động vốn, trong đó huy động tiền gửi tiết kiệm chiếm một vai trò đặc biệt quan trọng. Tuy nhiên, việc huy động tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng hiện nay gặp rất nhiều khó khăn như: chịu nhiều cạnh tranh từ các chủ thể khác trong nền kinh tế cũng tiến hành hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm: các ngân hàng khác, các công ty bảo hiểm, bưu điện… Việc nghiên cứu, tìm hiểu quá trình huy động tiền gửi tiết kiệm, tìm hiểu quá trình kinh doanh để có những phướng án huy động tiền gửi tiết kiệm linh hoạt, mang tính cạnh tranh là hết sức cần thiết. Xuất phát từ thực tiễn trên và quá trình thực tập tại ngân hàng phát triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long chi nhánh Hà NộiPGD Hồ Tùng Mậu. Em thấy vấn đề phân tích tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm và đưa ra những biện pháp hay để thu hút được nhiều nguồn tiền gửi là cần thiết. Do vậy, em đã chọn đề tài: “Huy động tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng phát triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Chi nhánh Hà Nội – PGD Hồ Tùng Mậu” làm khóa luận tốt nghiệp. Đề tài được tìm hiểu và nghiên cứu trong quá trình em thực tập tại Ngân hàng phát triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Chi nhánh Hà NộiPGD Hồ Tùng Mậu, qua số liệu tìm hiểu được trong vòng 3 năm 20122014, em đã phân tích, đánh giá tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng, từ đó có một cái nhìn tổng quan nhất về hoạt động này, tạo cơ sở để đưa ra một số giải pháp nhằm tăng cường công tác huy động tiền gửi tiết kiệm tại PGD. Số liệu trong 3 năm được thu nhập, nghiên cứu và trình bày dưới dạng bảng biểu. Trong quá trình thực tập tổng hợp cùng với sự giúp đỡ các anh chị ở phòng kinh doanh, phòng kế toán, phòng ngân quỹ…e đã hoàn thành khóa luận tốt nghiệp. Mặc dù đã có nhiều cố gắng nhưng do thời gian và kiến thức còn hạn chế nên báo cáo của em khó tránh khỏi những thiếu sót. Vì vậy, em rất mong được sự đóng góp ý kiến của các thầy cô giáo để bài khóa luận của em được hoàn thiện hơn. 1.Lý do chọn đề tài Cũng như nhiều tổ chức kinh doanh khác, nguồn vốn đóng vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, trong đó nguồn vốn huy động có ý nghĩa quyết định, là cơ sở để ngân hàng tiến hành các hoạt động cho vay, đầu tư, dự trữ… mang lại lợi nhuận cho ngân hàng. Để có được nguồn vốn này, ngân hàng cần phải tiến hành các hoạt động huy động vốn, trong đó huy động vốn tiền gửi tiết kiệm chiếm một vai trò đặc biệt quan trọng trong hoạt động này.Tiềm năng vốn trong dân cư còn rất lớn, song chưa được khai thác nhiều do người dân còn thiếu lòng tin ở ngân hàng, chưa được am hiểu về khả năng sinh lời từ những khoản tiền đang nhàn rỗi trong túi của mỗi người. Trong đó việc tiếp cận để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trên còn hạn chế chưa phát huy hết tiềm năng vốn đang nằm trong dân cư. Tuy nhiên việc huy động tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng hiện nay gặp rất nhiều khó khăn như: chịu nhiều cạnh tranh từ các chủ thể khác trong nền kinh tế cũng tiến hành hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm: các ngân hàng khác, các công ty bảo hiểm, bưu điện… Do vậy, việc nghiên cứu để tìm ra giải pháp tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm là vấn đề trở nên cần thiết trong định hướng phát triển kinh doanh của PGD Hồ Tùng Mậu. Phát triển hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm sẽ tạo thế mạnh về tài chính, tăng uy tín thương hiệu của PGD, đặc biệt huy động vốn từ dân cư là nguồn vốn cơ bản, ổn định lâu dài, mang lại sự hoạt động kinh doanh ổn định cho chi nhánh, chính vì vậy em chọn đề tài “Hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm tại MHB Chi nhánh Hà Nội – PGD Hồ Tùng Mậu” Nhằm giải quyết những vấn đề lý luận và thực tiễn với mục đích khai thác để thu hút tiền còn đang nhàn rỗi trong các khu dân cư, vừa phát triển thị trường vốn của PGD một cách phong phú vừa đem lại hiệu quả cho hoạt động kinh doanh. 2.Mục đích nghiên cứu Hệ thống hóa các vấn đề lý luận cơ bản về hoạt động huy động vốn TGTK của NHTM. Nghiên cứu và phân tích thực trạng huy động vốn TGTK tại NH phát triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Chi nhánh Hà Nội – PGD Hồ Tùng Mậu. Phân tích các nhân tố môi trường kinh doanh tác động tới huy động vốn TGTK tại NH phát triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Chi nhánh Hà Nội – PGD Hồ Tùng Mậu. Nhận dạng các thành công, các vấn đề tồn tại và nguyên nhân trong huy động vốn TGTK tại NH phát triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Chi nhánh Hà Nội – PGD Hồ Tùng Mậu. Trên cơ sở phân tích thực trạng, kết hợp với phân tích các yếu tố môi trường kinh doanh tại NH phát triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Chi nhánh Hà Nội – PGD Hồ Tùng Mậu, đề xuất hướng giải quyết các vấn đề tồn tại trong huy động vốn TGTK tại NH phát triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Chi nhánh Hà Nội – PGD Hồ Tùng Mậu. 3.Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: +Thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng phát triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Chi nhánh Hà NộiPGD Hồ Tùng Mậu. + Các yếu tố môi trường kinh doanh tác động tới huy động tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng phát triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Chi nhánh Hà NộiPGD Hồ Tùng Mậu. Phạm vi nghiên cứu + Về không gian: nghiên cứu về hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng phát triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Chi nhánh Hà NộiPGD Hồ Tùng Mậu. + Về thời gian: nghiên cứu về hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng phát triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Chi nhánh Hà NộiPGD Hồ Tùng Mậu trong khoản thời gian từ năm 2012 2014. 4. Phương pháp nghiên cứu Để nghiên cứu đề tài này em đã sử dụng kết hợp cả hai phương pháp định lượng và định tính. Để thực hiện được phương pháp này em đã sử dụng các công việc sau: Công tác thu thập số liệu: Đề tài đã thực hiện thu thập số liệu theo các hướng: + Phương pháp thu thập dữ liệu sơ cấp thông qua phiếu điều tra, phỏng vấn các chuyên gia, qua quan sát thực tế kinh doanh tại ngân hàng. + Phương pháp thu thập dữ liệu thứ cấp từ nguồn dữ liệu nội bộ của đơn vị thực tập, dữ liệu ngoại vi (nguồn từ sách báo, tài liệu của các cơ quan nghiên cứu, thông tin thương mại, phương tiện truyền thông, thông tin từ các tổ chức, hiệp hội ngành nghề,…). Phân tích, đánh giá, xử lý số liệu: tại đây đề tài đã sử dụng các công cụ như: thống kê, phân loại, suy diễn logic… Ngoài ra, đề tài còn sử dụng các bảng biểu, biểu đồ, các công cụ, chương trình tính được sử dụng trong phân tích định lượng, hoặc mô hình phân tích thực trạng và đánh giá tổng quát về tình hình nghiên cứu. 5.Kết cấu khóa luận Ngoài lời cảm ơn, lời nói đầu, mục lục, các danh mục bảng biểu, sơ đồ, hình vẽ, danh mục viết tắt, các tài liệu tham khảo, kết cấu khóa luận gồm ba chương sau: Chương 1: Tổng quan về NHTM và hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Chương 2: Thực trạng huy động huy động tiền gửi tiết kiệm tại của Ngân hàng phát triểnNhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Chi nhánh Hà NộiPGD Hồ Tùng Mậu Chương 3: Định hướng và giải phápnhằm đẩy mạnh tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm tại của Ngân hàng phát triểnNhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Chi nhánh Hà NộiPGD Hồ Tùng Mậu
LỜI CẢM ƠN Trong quá trình nghiên cứu và hoàn thành khóa luận tốt nghiệp em đã nhận được sự giúp đỡ tận tình từ các thầy cô giáo, gia đình và bạn bè…Qua đây em xin gửi lời cảm ơn đến quý thầy cô khoa Tài chính – Ngân hàng cũng như các thầy cô khoa Tài chính Doanh nghiệp và tất cả các thầy cô của Trường đại học Thương Mại đã truyền đạt cho em những kiến thức quý báu và cần thiết để hoàn thành đề tài này. Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến cô giáo Ths Lê Hà Trang đã tận tình hướng dẫn, sửa chữa những khuyết điểm cho em trong suốt thời gian nghiên cứu thực hiện đề tài. Em xin cảm ơn các cô chú, các anh chị đang công tác tại Ngân hàng phát triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Chi nhánh Hà Nội- PGD Hồ Tùng Mậu đã nhiệt tình đóng góp ý kiến, giúp em thu thập số liệu và khảo sát thực tế, tạo điều kiện thuận lợi cho em trong suốt thời gian thực tập và thực hiện đề tài này. Em cũng xin gửi lời tri ân tới gia đình, bạn bè và những người than đã luôn quan tâm, động viên và giúp đỡ em trong suốt quá trình học tập và hoàn thành khóa luận tốt nghiệp của mình. Do thời gian thực tập không được nhiều, kinh nghiệm thực tế và hiểu biết còn hạn chế nên khóa luận không tránh khỏi những sai sót. Em rất mong nhận được sự góp ý của thầy cô giáo để khóa luận của em được hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT HOÀNG THỊ HUẾ LỚP: k47h4 PHẦN MỞ ĐẦU Trong nền kinh tế thị trường, ngân hàng giữu một vai trò quan trọng quyết định tới sự thịnh vượng hay suy thoái nền kinh tế.Ngày nay, khi nền kinh tế ngày càng phát triển, ngân hàng không chỉ thực hiện nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ mà còn thực hiện nhiều dịch vụ khác như: thanh toán, ký gửi…, hoạt động của ngân hàng không chỉ bó hẹp trong một quốc gia mà ngày càng được quốc tế hóa. Cũng như nhiều tổ chức kinh doanh khác, nguồn vốn đóng một vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, trong đó nguồn vốn huy động có ý nghĩa quyết định, là cơ sở để ngân hàng tiến hành các hoạt động cho vay, đầu tư, dự trữ…mang lại lợi nhuận cho ngân hàng. Để có được nguồn vốn này, ngân hàng cần phải tiến hành các hoạt động huy động vốn, trong đó huy động tiền gửi tiết kiệm chiếm một vai trò đặc biệt quan trọng. Tuy nhiên, việc huy động tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng hiện nay gặp rất nhiều khó khăn như: chịu nhiều cạnh tranh từ các chủ thể khác trong nền kinh tế cũng tiến hành hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm: các ngân hàng khác, các công ty bảo hiểm, bưu điện… Việc nghiên cứu, tìm hiểu quá trình huy động tiền gửi tiết kiệm, tìm hiểu quá trình kinh doanh để có những phướng án huy động tiền gửi tiết kiệm linh hoạt, mang tính cạnh tranh là hết sức cần thiết. Xuất phát từ thực tiễn trên và quá trình thực tập tại ngân hàng phát triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long chi nhánh Hà Nội-PGD Hồ Tùng Mậu. Em thấy vấn đề phân tích tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm và đưa ra những biện pháp hay để thu hút được nhiều nguồn tiền gửi là cần thiết. Do vậy, em đã chọn đề tài: “Huy động tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng phát triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Chi nhánh Hà Nội – PGD Hồ Tùng Mậu” làm khóa luận tốt nghiệp. Đề tài được tìm hiểu và nghiên cứu trong quá trình em thực tập tại Ngân hàng phát triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Chi nhánh Hà Nội-PGD Hồ Tùng Mậu, qua số liệu tìm hiểu được trong vòng 3 năm 2012-2014, em đã phân tích, đánh giá tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng, từ đó có một cái nhìn tổng quan nhất về hoạt động này, tạo cơ sở để đưa ra một số giải pháp nhằm tăng cường công tác huy động tiền gửi HOÀNG THỊ HUẾ LỚP: k47h4 tiết kiệm tại PGD. Số liệu trong 3 năm được thu nhập, nghiên cứu và trình bày dưới dạng bảng biểu. Trong quá trình thực tập tổng hợp cùng với sự giúp đỡ các anh chị ở phòng kinh doanh, phòng kế toán, phòng ngân quỹ…e đã hoàn thành khóa luận tốt nghiệp. Mặc dù đã có nhiều cố gắng nhưng do thời gian và kiến thức còn hạn chế nên báo cáo của em khó tránh khỏi những thiếu sót. Vì vậy, em rất mong được sự đóng góp ý kiến của các thầy cô giáo để bài khóa luận của em được hoàn thiện hơn. 1.Lý do chọn đề tài Cũng như nhiều tổ chức kinh doanh khác, nguồn vốn đóng vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, trong đó nguồn vốn huy động có ý nghĩa quyết định, là cơ sở để ngân hàng tiến hành các hoạt động cho vay, đầu tư, dự trữ… mang lại lợi nhuận cho ngân hàng. Để có được nguồn vốn này, ngân hàng cần phải tiến hành các hoạt động huy động vốn, trong đó huy động vốn tiền gửi tiết kiệm chiếm một vai trò đặc biệt quan trọng trong hoạt động này.Tiềm năng vốn trong dân cư còn rất lớn, song chưa được khai thác nhiều do người dân còn thiếu lòng tin ở ngân hàng, chưa được am hiểu về khả năng sinh lời từ những khoản tiền đang nhàn rỗi trong túi của mỗi người. Trong đó việc tiếp cận để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trên còn hạn chế chưa phát huy hết tiềm năng vốn đang nằm trong dân cư. Tuy nhiên việc huy động tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng hiện nay gặp rất nhiều khó khăn như: chịu nhiều cạnh tranh từ các chủ thể khác trong nền kinh tế cũng tiến hành hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm: các ngân hàng khác, các công ty bảo hiểm, bưu điện… Do vậy, việc nghiên cứu để tìm ra giải pháp tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm là vấn đề trở nên cần thiết trong định hướng phát triển kinh doanh của PGD Hồ Tùng Mậu. Phát triển hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm sẽ tạo thế mạnh về tài chính, tăng uy tín thương hiệu của PGD, đặc biệt huy động vốn từ dân cư là nguồn vốn cơ bản, ổn định lâu dài, mang lại sự hoạt động kinh doanh ổn định cho chi nhánh, chính vì vậy em HOÀNG THỊ HUẾ LỚP: k47h4 chọn đề tài “Hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm tại MHB Chi nhánh Hà Nội – PGD Hồ Tùng Mậu” Nhằm giải quyết những vấn đề lý luận và thực tiễn với mục đích khai thác để thu hút tiền còn đang nhàn rỗi trong các khu dân cư, vừa phát triển thị trường vốn của PGD một cách phong phú vừa đem lại hiệu quả cho hoạt động kinh doanh. 2.Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hóa các vấn đề lý luận cơ bản về hoạt động huy động vốn TGTK của NHTM. - Nghiên cứu và phân tích thực trạng huy động vốn TGTK tại NH phát triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Chi nhánh Hà Nội – PGD Hồ Tùng Mậu. - Phân tích các nhân tố môi trường kinh doanh tác động tới huy động vốn TGTK tại NH phát triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Chi nhánh Hà Nội – PGD Hồ Tùng Mậu. - Nhận dạng các thành công, các vấn đề tồn tại và nguyên nhân trong huy động vốn TGTK tại NH phát triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Chi nhánh Hà Nội – PGD Hồ Tùng Mậu. - Trên cơ sở phân tích thực trạng, kết hợp với phân tích các yếu tố môi trường kinh doanh tại NH phát triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Chi nhánh Hà Nội – PGD Hồ Tùng Mậu, đề xuất hướng giải quyết các vấn đề tồn tại trong huy động vốn TGTK tại NH phát triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Chi nhánh Hà Nội – PGD Hồ Tùng Mậu. 3.Đối tượng, phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: +Thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng phát triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Chi nhánh Hà Nội-PGD Hồ Tùng Mậu. + Các yếu tố môi trường kinh doanh tác động tới huy động tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng phát triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Chi nhánh Hà Nội-PGD Hồ Tùng Mậu. - Phạm vi nghiên cứu HOÀNG THỊ HUẾ LỚP: k47h4 + Về không gian: nghiên cứu về hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng phát triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Chi nhánh Hà Nội-PGD Hồ Tùng Mậu. + Về thời gian: nghiên cứu về hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng phát triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Chi nhánh Hà Nội-PGD Hồ Tùng Mậu trong khoản thời gian từ năm 2012 - 2014. 4. Phương pháp nghiên cứu Để nghiên cứu đề tài này em đã sử dụng kết hợp cả hai phương pháp định lượng và định tính. Để thực hiện được phương pháp này em đã sử dụng các công việc sau: - Công tác thu thập số liệu: Đề tài đã thực hiện thu thập số liệu theo các hướng: + Phương pháp thu thập dữ liệu sơ cấp thông qua phiếu điều tra, phỏng vấn các chuyên gia, qua quan sát thực tế kinh doanh tại ngân hàng. + Phương pháp thu thập dữ liệu thứ cấp từ nguồn dữ liệu nội bộ của đơn vị thực tập, dữ liệu ngoại vi (nguồn từ sách báo, tài liệu của các cơ quan nghiên cứu, thông tin thương mại, phương tiện truyền thông, thông tin từ các tổ chức, hiệp hội ngành nghề,…). - Phân tích, đánh giá, xử lý số liệu: tại đây đề tài đã sử dụng các công cụ như: thống kê, phân loại, suy diễn logic… - Ngoài ra, đề tài còn sử dụng các bảng biểu, biểu đồ, các công cụ, chương trình tính được sử dụng trong phân tích định lượng, hoặc mô hình phân tích thực trạng và đánh giá tổng quát về tình hình nghiên cứu. 5.Kết cấu khóa luận Ngoài lời cảm ơn, lời nói đầu, mục lục, các danh mục bảng biểu, sơ đồ, hình vẽ, danh mục viết tắt, các tài liệu tham khảo, kết cấu khóa luận gồm ba chương sau: Chương 1: Tổng quan về NHTM và hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm HOÀNG THỊ HUẾ LỚP: k47h4 Chương 2: Thực trạng huy động huy động tiền gửi tiết kiệm tại của Ngân hàng phát triểnNhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Chi nhánh Hà Nội-PGD Hồ Tùng Mậu Chương 3: Định hướng và giải phápnhằm đẩy mạnh tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm tại của Ngân hàng phát triểnNhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Chi nhánh Hà Nội-PGD Hồ Tùng Mậu CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM HOÀNG THỊ HUẾ LỚP: k47h4 Hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm là một trong những hoạt động của NHTM.Vậy muốn hiểu rõ được hoạt động huy động TGTK của NHTM là gì?Ý nghĩa của nó như thế nào?Trước tiên chúng ta cần tìm hiểu khái quát về TGTK của ngân hàng. Tiền gửi tiết kiệm là sản phẩm gửi tiền phục vụ chủ yếu cho khách hàng là dân cư, cá nhân là người Việt Nam hay người nước ngoài đang định cư tại lãnh thổ Việt Nam hay người nước ngoài đang định cư tại lãnh thổ Việt Nam. Mục đích tiền gửi tiết kiệm là để hưởng lãi, thuận tiện sử dụng các dịch vụ của ngân hàng như thanh toán, chuyển tiền… Tiền gửi tiết kiệm có tính ổn định cao. Cũng như nhiều tổ chức kinh doanh khác, nguồn vốn đóng một vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh của NH, trong đó nguồn vốn huy động có ý nghĩa quyết định, là cơ sở để NH tiến hành các hoạt động cho vay, đầu tư, dự trữ mang lại lợi nhuận cho NH. Để có được nguồn vốn này, NH cần phải tiến hành các hoạt động huy động vốn, trong đó huy động tiền gửi tiết kiệm chiếm một vai trò đặc biệt quan trọng trọng hoạt động này. Từ đó ta có thể thấy: Hoạt động huy động TGTK có vai trò quyết định đến sự phát triển của ngân hàng. Để thấy được tầm quan trọng cũng như ý nghĩa của hoạt động hoạt động TGTK của ngân hàng, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu ở phần tiếp theo. 1.1 Lý luận chung về ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm về NHTM Ngân hàng thương mại (Commercail Bank) đã hình thành, tồn tại và phát triển hàng trăm năm. Cùng với sự phát triển của nền kinh tế hàng hóa, hệ thống NHTM cũng ngày càng được hoàn thiện, phát triển và trở thành những định chế tài chính không thể thiếu trong nền kinh tế bởi vai trò quan trọng của nó đối với nền kinh tế nói chung và đối với từng cộng đồng, từng địa phương nói riêng. Vậy ngân hàng thương mại được định nghĩa như thế nào?Và ngân hàng thương mại có những vai trò gì?Chúng ta cùng tìm hiểu. HOÀNG THỊ HUẾ LỚP: k47h4 Theo quan điểm hiện đại, ngân hang là loại hình tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất - đặc biệt là dịch vụ tín dụng, thanh toán và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kỳ một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế. Ở Việt Nam, theo Điều 20 Luật Các Tổ chức Tín dụng: “Ngân hàng thương mại là một loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động khác có liên quan”. Cùng với sự phát triển đa dạng các nghiệp vụ kinh doanh, ngân hàng ngày càng thực hiện nhiều vai trò mới để có thể duy trì khả năng cạnh tranh và đáp ứng nhu cầu của xã hội. Các ngân hàng ngày nay có những vai trò cơ bản: Thứ nhất, NHTM là trung gian tài chính, thực hiện vai trò điều chuyển các khoản tiết kiệm,chủ yếu từ hộ gia đình thành vốn tín dụng cho các tổ chức kinh doanh và các thành phần kinh tế khác. Thứ hai, NHTM giữ vai trò trung gian thanh toán, thay mặt khách hàng thực hiện giao dịch mua bán hàng hóa và dịch vụ của họ. Thứ ba, NHTM giữ vai trò là người bảo lãnh cam kết trả nợ cho khách hàng khi mất khả năng thanh toán. Thứ tư, NHTM giữ vai trò đại lý thay mặt khách hàng quản lý và bảo vệ tài sản của họ phát hành hoặc mua lại chứng khoán. Thứ năm, NHTM là chủ thẻ thực hiện các chính sách kinh tế của chính phủ, góp phần điều tiết sự tăng trưởng kinh tế của Chính phủ, góp phần điều tiết sự tăng trưởng kinh tế và theo đuổi mục tiêu xã hội. Việc hoạch định chính sách tiền tệ thuộc về ngân hàng trung ương phải sử dụng các công cụ như lãi suất, dự trữ bắt buộc, ngiệp vụ thị trường mở Chính các ngân hàng thương mại là chủ thể chịu sự tác động trực tiếp của các công cụ này. Thứ sáu, NHTM là cầu nối cho việc phát triển kinh tế đối ngoại giữa các quốc gia. Với xu hướng phát triển của nền kinh tế là mở cửa hội nhập vào công đồng kinh tế khu vực và toàn thế giới. Thông qua các nghiệp vụ tài trợ xuất nhập khẩu, quan hệ thanh toán với các tổ chức tài chính ngân hàng và doanh nghiệp quốc tế, ngân hàng giúp cho việc thanh toán, trao đổi mua bán được diễn ra nhanh chóng, thuận tiện, an toàn và có hiệu quả. Qua đó, NHTM giúp mở rộng quan hệ giao lưu kinh tế giữa các quốc gia. 1.1.2 Các hoạt động cơ bản của NHTM Ngân hàng thương mại đóng vai trò quan trọng trong việc điều hòa, cung cấp vốn cho nền kinh tế. Với sự phát triển kinh tế và công nghệ hiện nay, hoạt động ngân hàng đã HOÀNG THỊ HUẾ LỚP: k47h4 có những bước tiến rất nhanh, đa dạng và phong phú hơn với các hoạt động cơ bản như sau: - Hoạt động huy động vốn Đây là hoạt động cơ bản, quan trọng nhất, ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động của ngân hàng.Vốn được ngân hàng huy động dưới nhiều hình thức khác nhau như huy động dưới hình thức tiền gửi, đi vay, phát hành giấy tờ có giá.Mặt khác trên cơ sở nguồn vốn huy động được, ngân hàng tiến hành cho vay phục vụ cho nhu cầu phát triển sản xuất, cho các mục tiêu phát triển kinh tế của địa phương và cả nước. Hoạt động huy động vốn của ngân hàng ngày càng mở rộng, tạo uy tín của ngân hàng ngày càng cao, các ngân hàng chủ động trong hoạt động kinh doanh, mở rộng quan hệ tín dụng với các thành phần kinh tế và các tổ chức dân cư, mang lợi nhuận cho ngân hàng. Do đó các ngân hàng thương mại phải căn cứ vào chiến lược, mục tiêu phát triển kinh tế của đất nước, của địa phương. Từ đó đưa ra các loại hình huy động vốn phù hợp nhất là các nguồn vốn trung, dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước. - Hoạt động sử dụng vốn Là hoạt động trực tiếp mang lại lợi nhuận cho ngân hàng, hoạt động sử dụng vốn của ngân hàng có hiệu quả sẽ nâng cao uy tín của ngân hàng, quyết định năng lực cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường. Do vậy ngân hàng cần phải nghiên cứu và đưa ra chiến lược sử dụng vốn của mình sao cho hợp lý nhất. + Cho vay là hoạt động quan trọng nhất của các NHTM. Theo thống kê, nhìn chung thì khoảng 60%-75% thu nhập của ngân hàng là từ các hoạt động cho vay. Thành công hay thất bại của một ngân hàng tùy thuộc chủ yếu vào việc thực hiện kế hoạch tín dụng và thành công của tín dụng xuất phát từ chính sách cho vay của ngân hàng. + Đầu tư: Đi đôi với sự phát triển của xã hội là sự xuất hiện của hàng loạt những nhu cầu khác nhau. Ngoài hình thức phổ biến là cho vay, ngân hàng còn sử dụng vốn để đầu tư, với 2 hình thức chủ yếu là: Đầu tư vào mua bán kinh doanh các chứng khoán hoặc đầu tư góp vốn vào các doanh nghiệp, các công ty khác và đầu tư vào trang thiết bị TSCĐ phục vụ cho hoạt động kinh doanh - Các hoạt động khác: HOÀNG THỊ HUẾ LỚP: k47h4 Là trung gian tài chính, ngân hàng có rất nhiều lợi thế như: ngân hàng thay mặt khách hàng thực hiện thanh toán giá trị hàng hóa và dịch vụ. Các ngân hàng thương mại còn tiến hành môi giới, mua, bán chứng khoán cho khách hàng, làm đại lý phát hành chứng khoán cho các công ty, ủy thác cho vay, ủy thác giải ngân và thu hộ… Như vậy, các hoạt động trên nếu thực hiện tốt sẽ đảm bảo cho ngân hàng tồn tại và phát triển vững mạnh trong môi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt như hiện nay.Vì các hoạt động trên có mối liên hệ chặt chẽ thường xuyên tác động qua lại với nhau nên các NHTM phải có chiến lược phát triển hài hòa và hợp lý giữa các hoạt động. 2.1 Hoạt động huy động vốn, huy động TGTK của NHTM 2.1.1 Hoạt động huy động vốn của NHTM 2.1.1.1 Khái niệm Với khái niệm thuần túy hoạt động huy động vốn được hiểu là các hoạt động nhằm tạo ra các nguồn vốn ngoài vốn chủ sở hữu bao gồm: Huy động vốn dưới hình thức tiền gửi, huy động vốn thông qua phát hành giấy tờ có giá, vay Ngân hàng Nhà nước, vay các Tổ chức tín dụng khác. Hoạt động huy động vốn là một trong những hoạt động chủ yếu và quan trọng nhất của ngân hàng.Hoạt động này mang lại nguồn vốn để NH có thể thực hiện các hoạt động khác như cấp tín dụng và cung cấp các dịch vụ NH cho khách hàng. 2.1.1.2 Các hình thức huy động vốn của NHTM Tùy theo tiêu chí, mục đích huy động vốn mà có nhiều hình thức huy động vốn khác nhau: Phân theo loại tiền: huy động vốn nội tệ và ngoại tệ. Phân theo phạm vi huy động: huy động vốn trong nước và nước ngoài. Phân theo kỳ hạn huy động: huy động vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Huy động vốn nội tệ và ngoại tệ - Huy động vốn nội tệ: + Tiền gửi bằng nội tệ của các tầng lớp dân cư: Tiền gửichủ yếu là tiền gửi tiết kiệm, nguồn này có quy mô, cơ cấu lớn trong tổng nguồn huy động bằng nội tệ nhưng tăng trưởng không ổn định. Nhược điểm huy động tiền gửi tiết kiệm có lãi suất huy động bình HOÀNG THỊ HUẾ LỚP: k47h4 [...]... đây đồng vốn của mình sẽ tuyệt đối an toàn CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG CHI NHÁNH HÀ NỘI - PGD HỒ TÙNG MẬU 2.1 Khái quát về NH phát triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Chi nhánh Hà Nội PGD Hồ Tùng Mậu HOÀNG THỊ HUẾ LỚP: k47h4 2.1.1.Thông tin khái quát về MHB chi nhánh Hà Nội- PGD Hồ Tùng Mậu 2.1.1.1 Quá trình hình thành và phát triển. .. trình và phát triển Ngân hàng phát triển Nhà đồng bằng Sông Cửu Long Ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long (MHB) là 1 trong 5 Ngân hàng thương mại nhà nước được xếp hạng doanh nghiệp đặc biệt, thành lập theo Quyết định 769/QĐ-TTg ngày 18/9/1997 của Thủ tướng Chính phủ, chính thức đi vào hoạt động từ năm 1998 Ngân hàng có trụ sở chính đặt tại địa chỉ số 9 Võ Văn Tần, Quận 3, Thành phố Hồ Chí... có thu nhập cao từ 8 triệu đồng trở lên chỉ chi m 10% Cho thấy, lượng tiền gửi tiết kiệm vào ngân hàng có thể sẽ không nhiều.Có tới 20% là chưa bao giờ gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng. Mặt khác, loại tiền gửi tiết kiệm mà khách hàng gửi tại ngân hàng có tới 80% là VND Trong khi đó, chỉ có 10% số khách hàng gửi tiền tiết kiệm vào MHB, thể hiện quy mô của ngân hàng chưa lớn, cần phải có những biện pháp... hàng, các ngân hàng còn đưa ra rất nhiều chương trình khuyến mại nhằm thu hút bộ phận gửi tiền tiết kiệm dân cư như: tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm đảm bảo bằng vàng… Hình thức phổ biến của tiền gửi này là tiết kiệm sổ (là loại tiết kiệm mà người gửi tiền được ngân hàng cấp cho một sổ dùng để gửi tiền vào và rút tiền ra, đồng thời cũng xác nhận số tiền đã gửi) .Ngoài ra trên thị trường một số ngân hàng. .. động, đặc biệt là nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư là một yêu cầu cấp thiết đối với các ngân hàng thương mại Để làm được như vậy thì ngân hàng phải có các hình thức và chương trình khuyến mãi về tiết kiệm để thu hút được khách hànggửi tiền vào ngân hàng Vậy các NHTM đã có những hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm gì để thu hút khách hàng gửi tiền vào ngân hàng Các hình thức huy động TGTK của các NHTM tùy... khách hàng và cán bộ nhân viên MHB chi nhánh Hà Nội - PGD Hồ Tùng Mậu? a Dưới 3 triệu đồng b Từ 3 triệu đến 5 triệu đồng c Từ 5 triệu đến 8 triệu đồng d Từ 8 triệu đồng trở lên Câu 2: Mức độ thường xuyên gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng? a Rất thường xuyên b Thường xuyên c Thỉnh thoảng d Hiếm khi e Chưa bao giờ Câu 3: Khách hàng gửi tiền tiết kiệm ở nhân hàng nào? a MHB b VCB c Vietinbank d Agribank e Ngân. .. cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng Kết quả hoạt động huy động vốn thể hiện ở con số tăng trưởng về số dư tuyệt đối và tỷ trọng của nó Trong 3 năm qua hoạt động huy động vốn của MHB chi nhánh Hà NộiPGD Hồ Tùng Mậu tăng trưởng tốt, cụ thể qua bảng số liệu phân tích tình hình huy động vốn sau: HOÀNG THỊ HUẾ LỚP: k47h4 Bảng 2.4: Tình hình huy động vốn tại MHB chi nhánh Hà Nội- PGD Hồ Tùng Mậu năm 2012-2014... giá về hoạt động huy động TGTK tại MHB chi nhánh Hà Nội- PGD Hồ Tùng Mậu • Phương pháp tổng hợp: căn cứ vào dữ liệu đã thu thập được để phân tích xử lý thông tin, từ đó đưa ra các kết luận đối với hoạt động huy động TGTK tại MHB chi nhánh Hà NộiPGD Hồ Tùng Mậu • Phương pháp so sánh: để mô tả sự tăng giảm các chỉ tiêu hoạt động kinh doanh, hoạt động huy động TGTK giai đoạn 2012 – 2014 Để tiến hành phân... tín sẽ có lợi thế hơn trong hoạt động huy động vốn Sự tin tưởng của khách hàng sẽ giúp cho ngân hàng có khả năng ổn định khối lượng vốn huy động và tiết kiệm chi phí huy động Từ đó ngân hàng có thể đề ra chi n lược dự trữ dễ dàng hơn Thậm chí trong điều kiện lãi suất gửi tiền tại ngân hàng có uy tín thấp hơn đôi chút, những người có tiền vẫn lựa chọn ngân hàng đó để gửi mà không tìm những nơi trả lãi... thống kê, mô tả, đối chi u, so sánh giữa các năm tại PGD Hồ Tùng Mậu 2.3 Phân tích và đánh giá thực trạng huy động vốn TGTK tại MHB chi nhánh Hà Nội- PGD Hồ Tùng Mậu 2.3.1 Phân tích và đánh giá thực trạng huy động vốn TGTK tại MHB chi nhánh Hà Nội- PGD Hồ Tùng Mậu qua dữ liệu sơ cấp 2.3.1.1 Phân tích dựa vào kết quả thu thập từ phiếu điều tra trắc nghiệm Kết quả phiếu điều tra: Số phiếu phát ra là 30 phiếu . suốt quá trình học tập và hoàn thành khóa luận tốt nghiệp của mình. Do thời gian thực tập không được nhiều, kinh nghiệm thực tế và hiểu biết còn hạn chế nên khóa luận không tránh khỏi những sai. hình nghiên cứu. 5.Kết cấu khóa luận Ngoài lời cảm ơn, lời nói đầu, mục lục, các danh mục bảng biểu, sơ đồ, hình vẽ, danh mục viết tắt, các tài liệu tham khảo, kết cấu khóa luận gồm ba chương sau: Chương. nên khóa luận không tránh khỏi những sai sót. Em rất mong nhận được sự góp ý của thầy cô giáo để khóa luận của em được hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH