Đang tải... (xem toàn văn)
Tính cấp thiết của đề tài: Năm 1998 Chi nhánh Hà Nội chính thức khai trương đi vào hoạt động. Bước đầu đi vào hoạt động quy mô còn nhỏ, thu nhập không đủ trang trải các chi phí… Việc nhanh chóng đẩy mạnh hoạt động chiếm lĩnh thị trường, nâng cao hiệu quả hoạt động, đảm bảo trang trải các chi phí và từng bước có lãi là nhu cầu cấp thiết. Xuất phát từ vai trò quyết định của Nâng cao chất lượng cho vay đối với hoạt động của Ngân hàng Bắc Á Hà Nội và đối với việc thực hiện kế hoạch lợi nhuận. Hiện nay các ngân hàng Việt Nam nói chung và Ngân hàng Bắc Á nói riêng, hoạt động chủ yếu và là hoạt động mang lại nhiều lợi nhuận nhất là hoạt động tín dụng . Trong hoạt động tín dụng thì hoạt động cho vay chiếm quy mô lớn hơn cả. Có thể nói sự phát triển quy mô cho vay, nâng cao chất lượng tiền vay quyết định đến tài chính – nhân tố cơ bản nhất của hoạt động đối với Ngân hàng Bắc Á Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2010-2012. Xuất phát từ thực tiễn hoạt động của các ngân hàng thương mại trên địa bàn Hà Nội. Trên địa bàn Hà Nội hiện có hơn 60 ngân hàng, là một trong những ngân hàng non trẻ nhưng có một số lợi thế nhất định, Ngân hàng Bắc Á Hà Nội có nhiều thuận lợi cần tranh thủ để Nâng cao chất lượng hoạt động từ đó chiếm lĩnh thị phần trước áp lực cạnh tranh dự báo ngày càng gia tăng. Với số dân hơn 6,5 triệu trên địa bàn Hà Nội, không chỉ có các ngân hàng mới mà các ngân hàng đã hoạt động tại Hà Nội cũng đã và đang tham gia “cuộc đua” Nâng cao chất lượng thị trường, hiện tượng đó càng đặt Ngân hàng Bắc Á chi nhánh Hà Nội cần phải đẩy mạnh hoạt động để tránh tụt hậu tương đối so với các ngân hàng thương mại trên địa bàn. Trước thực tế nêu trên tác giả đã chọn để tài “Nâng cao chất lượng cho vay tại Ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Hà Nội” để nghiên cứu sâu hơn và tìm ra giải pháp để Nâng cao chất lượng hoạt động cho vay của Ngân hàng nhằm tối đa hóa lợi nhuận cho ngân hàng.
MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG 1 5 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY VÀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 5 1.1.NGHIỆP VỤ CHO VAY CỦA NHTM 5 1.1.1.KHÁI NIỆM 5 1.1.2.NGUYÊN TẮC CHO VAY CỦA NHTM 5 1.1.3. QUY TRÌNH CHO VAY CỦA NHTM 10 1.2.CHẤT LƯỢNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG 14 1.2.1.TÍNH CẤP THIẾT PHẢI NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY 14 1.2.2.SỰ CẦN THIẾT PHẢI NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY 15 1.2.3.CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG CHO VAY NGÂN HÀNG 16 CHƯƠNG 2 22 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG BẮC Á CHI NHÁNH HÀ NỘI 22 2.1.KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG BẮC Á – CHI NHÁNH HÀ NỘI 22 2.1.1.TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á – CHI NHÁNH HÀ NỘI 22 2.1.2.CƠ CẤU TỔ CHỨC VÀ MẠNG LƯỚI HOẠT ĐỘNG 23 2.1.3.TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG BẮC Á – CHI NHÁNH HÀ NỘI 27 2.2.TÌNH HÌNH CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI CHI NHÁNH HÀ NỘI 33 2.2.1. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI CHI NHÁNH HÀ NỘI THEO CHỈ TIÊU ĐỊNH TÍNH 33 2.2.2. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI CHI NHÁNH HÀ NỘI THEO CHỈ TIÊU ĐỊNH LƯỢNG 34 2.3.ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI CHI NHÁNH HÀ NỘI 40 2.3.1. KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC 40 2.3.2. HẠN CHẾ 41 2.3.3.NGUYÊN NHÂN DẪN ĐẾN NHỮNG HẠN CHẾ 42 CHƯƠNG 3 46 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG BẮC Á CHI NHÁNH HÀ NỘI 46 3.1.ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG BẮC Á-CHI NHÁNH HÀ NỘI 46 3.1.1.ĐỊNH HƯỚNG CHUNG 46 3.1.2.ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG 48 3.2.GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG BẮC Á CHI NHÁNH HÀ NỘI 49 3.2.1.TĂNG CƯỜNG QUY MÔ VỐN CHO HOẠT ĐỘNG CHO VAY 49 3.2.2.XÂY DỰNG CƠ CẤU CHO VAY HỢP LÝ 52 3.2.3.PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM CHO VAY 52 3.2.4.NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC XÂY DỰNG VÀ THỰC THI CÁC CHÍNH SÁCH CHO VAY THEO HƯỚNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY 53 3.2.5.HOÀN THIỆN QUY TRÌNH TÍN DỤNG 54 3.2.6. GIẢI QUYẾT TRIỆT ĐỂ CÔNG TÁC THU HỒI VÀ XỬ LÝ NỢ 55 3.2.7.TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT VÀ KIỂM TRA SAU VAY 56 3.2.8. NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG MARKETING 57 3.2.9.NÂNG CAO HIỆU QUẢ NGUỒN NHÂN LỰC 59 3.3.KIẾN NGHỊ 61 3.3.1.KIẾN NGHỊ VỚI CHÍNH PHỦ 61 3.3.2.KIẾN NGHỊ VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC 62 3.3.3.KIẾN NGHỊ VỚI NGÂN HÀNG BẮC Á 65 KẾT LUẬN 67 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 69 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG 1 5 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY VÀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 5 1.1.NGHIỆP VỤ CHO VAY CỦA NHTM 5 1.1.1.KHÁI NIỆM 5 1.1.2.NGUYÊN TẮC CHO VAY CỦA NHTM 5 1.1.3. QUY TRÌNH CHO VAY CỦA NHTM 10 1.2.CHẤT LƯỢNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG 14 1.2.1.TÍNH CẤP THIẾT PHẢI NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY 14 1.2.2.SỰ CẦN THIẾT PHẢI NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY 15 1.2.3.CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG CHO VAY NGÂN HÀNG 16 CHƯƠNG 2 22 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG BẮC Á CHI NHÁNH HÀ NỘI 22 2.1.KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG BẮC Á – CHI NHÁNH HÀ NỘI 22 2.1.1.TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á – CHI NHÁNH HÀ NỘI 22 2.1.2.CƠ CẤU TỔ CHỨC VÀ MẠNG LƯỚI HOẠT ĐỘNG 23 2.1.3.TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG BẮC Á – CHI NHÁNH HÀ NỘI 27 2.2.TÌNH HÌNH CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI CHI NHÁNH HÀ NỘI 33 2.2.1. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI CHI NHÁNH HÀ NỘI THEO CHỈ TIÊU ĐỊNH TÍNH 33 2.2.2. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI CHI NHÁNH HÀ NỘI THEO CHỈ TIÊU ĐỊNH LƯỢNG 34 2.3.ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI CHI NHÁNH HÀ NỘI 40 2.3.1. KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC 40 2.3.2. HẠN CHẾ 41 2.3.3.NGUYÊN NHÂN DẪN ĐẾN NHỮNG HẠN CHẾ 42 CHƯƠNG 3 46 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG BẮC Á CHI NHÁNH HÀ NỘI 46 3.1.ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG BẮC Á-CHI NHÁNH HÀ NỘI 46 3.1.1.ĐỊNH HƯỚNG CHUNG 46 3.1.2.ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG 48 3.2.GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG BẮC Á CHI NHÁNH HÀ NỘI 49 3.2.1.TĂNG CƯỜNG QUY MÔ VỐN CHO HOẠT ĐỘNG CHO VAY 49 3.2.2.XÂY DỰNG CƠ CẤU CHO VAY HỢP LÝ 52 3.2.3.PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM CHO VAY 52 3.2.4.NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC XÂY DỰNG VÀ THỰC THI CÁC CHÍNH SÁCH CHO VAY THEO HƯỚNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY 53 3.2.5.HOÀN THIỆN QUY TRÌNH TÍN DỤNG 54 3.2.6. GIẢI QUYẾT TRIỆT ĐỂ CÔNG TÁC THU HỒI VÀ XỬ LÝ NỢ 55 3.2.7.TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT VÀ KIỂM TRA SAU VAY 56 3.2.8. NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG MARKETING 57 3.2.9.NÂNG CAO HIỆU QUẢ NGUỒN NHÂN LỰC 59 3.3.KIẾN NGHỊ 61 3.3.1.KIẾN NGHỊ VỚI CHÍNH PHỦ 61 3.3.2.KIẾN NGHỊ VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC 62 3.3.3.KIẾN NGHỊ VỚI NGÂN HÀNG BẮC Á 65 KẾT LUẬN 67 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 69 LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Năm 1998 Chi nhánh Hà Nội chính thức khai trương đi vào hoạt động. Bước đầu đi vào hoạt động quy mô còn nhỏ, thu nhập không đủ trang trải các chi phí… Việc nhanh chóng đẩy mạnh hoạt động chiếm lĩnh thị trường, nâng cao hiệu quả hoạt động, đảm bảo trang trải các chi phí và từng bước có lãi là nhu cầu cấp thiết. Xuất phát từ vai trò quyết định của Nâng cao chất lượng cho vay đối với hoạt động của Ngân hàng Bắc Á Hà Nội và đối với việc thực hiện kế hoạch lợi nhuận. Hiện nay các ngân hàng Việt Nam nói chung và Ngân hàng Bắc Á nói riêng, hoạt động chủ yếu và là hoạt động mang lại nhiều lợi nhuận nhất là hoạt động tín dụng . Trong hoạt động tín dụng thì hoạt động cho vay chiếm quy mô lớn hơn cả. Có thể nói sự phát triển quy mô cho vay, nâng cao chất lượng tiền vay quyết định đến tài chính – nhân tố cơ bản nhất của hoạt động đối với Ngân hàng Bắc Á Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2010-2012. Xuất phát từ thực tiễn hoạt động của các ngân hàng thương mại trên địa bàn Hà Nội. Trên địa bàn Hà Nội hiện có hơn 60 ngân hàng, là một trong những ngân hàng non trẻ nhưng có một số lợi thế nhất định, Ngân hàng Bắc Á Hà Nội có nhiều thuận lợi cần tranh thủ để Nâng cao chất lượng hoạt động từ đó chiếm lĩnh thị phần trước áp lực cạnh tranh dự báo ngày càng gia tăng. Với số dân hơn 6,5 triệu trên địa bàn Hà Nội, không chỉ có các ngân hàng mới mà các ngân hàng đã hoạt động tại Hà Nội cũng đã và đang tham gia “cuộc đua” Nâng cao chất lượng thị trường, hiện tượng đó càng đặt Ngân hàng Bắc Á chi 1 nhánh Hà Nội cần phải đẩy mạnh hoạt động để tránh tụt hậu tương đối so với các ngân hàng thương mại trên địa bàn. Trước thực tế nêu trên tác giả đã chọn để tài “Nâng cao chất lượng cho vay tại Ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Hà Nội” để nghiên cứu sâu hơn và tìm ra giải pháp để Nâng cao chất lượng hoạt động cho vay của Ngân hàng nhằm tối đa hóa lợi nhuận cho ngân hàng. 2. Mục đích nghiên cứu của chuyên đề Chuyên đề tập trung đi sâu nghiên cứu các lý luận cơ bản về hoạt động cho vay, Nâng cao chất lượng cho vay của ngân hàng thương mại. Chuyên đề còn nghiên cứu về các chính sách phát triển, định hướng phát triển hoạt động cho vay của Ngân hàng Bắc Á. Chuyên đề đi sâu vào nghiên cứu thực trạng về hoạt động cho vay và Nâng cao chất lượng cho vay của Ngân hàng Bắc Á Hà Nội, hệ thống ngân hàng thương mại trên địa bàn Hà Nội và tình hình kinh tế nói chung. Từ kết quả nghiên cứu lý luận về hoạt động cho vay, kết hợp với các nghiên cứu thực tiễn cho vay và Nâng cao chất lượng cho vay tại địa bàn Hà Nội, chuyên đề đã đưa ra các giải pháp để Nâng cao chất lượng cho vay một cách an toàn và hiệu quả phù hợp với định hướng phát triển của Ngân hàng Bắc Á. 3. Đối tượng nghiên cứu và phạm vi nghiên cứu của đề tài Đối tượng nghiên cứu là các vấn đề cơ bản của hoạt động cho vay, chất lượng cho vay của các ngân hàng thương mại Nghiên cứu chính sách tín dụng của Ngân hàng Bắc Á , nghiên cứu mục tiêu, chiến lược của Ngân hàng Bắc Á. Nghiên cứu chiến lược và mục tiêu cho vay của Ngân hàng Bắc Á Hà Nội. Nghiên cứu thực tiễn hoạt động cho vay của Ngân hàng Bắc Á Hà Nội trong chính sách tín dụng của Ngân hàng Ngân hàng Bắc Á. 2 Chuyên đề còn nghiên cứu một số khía cạnh về hoạt động cho vay và Nâng cao chất lượng cho vay của hệ thống ngân hàng thương mại trên địa bàn Thành phố Hà Nội. 4. Phương pháp nghiên cứu Trong quá trình nghiên cứu, chuyên đề sử dụng các phương pháp nghiên cứu chủ yếu như sau: Phương pháp nghiên cứu duy vật biện chứng và duy vật lịch sử Phương pháp so sánh Phương pháp phân tích, tổng hợp, thống kê, suy luận … 5. Đóng góp của chuyên đề Chuyên đề đã hệ thống hoá một số lý luận cơ bản về hoạt động cho vay, Nâng cao chất lượng cho vay, chất lượng cho vay của một ngân hàng thương mại. Phân tích và đánh giá thực trạng Nâng cao chất lượng cho vay của Ngân hàng Bắc Á chi nhánh Hà Nội. Từ các nghiên cứu về lý luận và thực tiễn để tìm ra các giải pháp Nâng cao chất lượng được quy mô cho vay một cách an toàn, từ đó mà nâng cao hiệu quả hoạt động, phát triển màng lưới, phát triển thương hiệu, nâng cao vị thế của Ngân hàng Bắc Á trên địa bàn Hà Nội. Đối với nền kinh tế: việc tìm ra giải pháp Nâng cao chất lượng cho vay không những đem lại lợi ích đối với Ngân hàng Bắc Á Hà Nội mà còn đem lại lợi ích cho nền kinh tế. Nâng cao chất lượng cho vay của ngân hàng đồng nghĩa với việc tăng cường đáp ứng vốn cho sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp, các hộ kinh doanh trên địa bàn. Đáp ứng vốn cho các nhu cầu tiêu dùng của các tầng lớp dân cư trên địa bàn, là tiền đề cho phát triển kinh tế. 3 6. Tên và kết cấu chuyên đề Tên chuyên đề : “Nâng cao chất lượng cho vay tại Ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Hà Nội” Ngoài phần mở đầu, kết luận và danh mục các chữ viết tắt, các tài liệu tham khảo chuyên đề có bố cục như sau: Chương 1: Những vấn đề cơ bản về cho vay và chất lượng cho vay của ngân hàng thương mại. Chương 2 : Thực trạng chất lượng cho vay tại Ngân hàng Bắc Á chi nhánh Hà Nội. Chương 3: Giải pháp Nâng cao chất lượng cho vay tại Ngân hàng Bắc Á chi nhánh Hà Nội. 4 CHƯƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY VÀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Nghiệp vụ cho vay của NHTM 1.1.1. Khái niệm Hoạt động cho vay là việc các NHTM cho khách hàng vay một số tiền để họ sử dụng trong một thời gian nhất định đã thỏa thuận trước và khi hết hạn vay, người vay phải hoàn trả ngân hàng đầy đủ cả gốc và lãi. Bản chất hoạt động cho vay của NHTM được phản ánh ở 3 mặt: + Đây là mối quan hệ kinh tế giữa 1 bên là bên cho vay (NHTM) và một bên là bên đi vay (khách hàng vay vốn). + Khi vay vốn bên đi vay phải tuân thủ nguyên tắc: - Phải cam kết hoàn trả vốn và lãi đúng thời hạn đã xác định - Phải sử dụng vốn vay đúng mục đích + Quan hệ giữa bên cho vay và bên đi vay được ràng buộc bởi các quy định của pháp luật. 1.1.2. Nguyên tắc cho vay của NHTM Để đảm bảo an toàn vốn cho, trong quá trình cho vay các ngân hàng thương mại luôn phải tuân thủ các nguyên tắc sau đây: 1.1.2.1.Tiền vay phải sử dụng đúng mục đích đã thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng Đối với các tổ chức kinh tế, ngân hàng chỉ thực hiện việc cho vay để doanh nghiệp thực hiện việc sản xuất kinh doanh trong khuôn khổ các chức năng, nhiệm vụ được pháp luật quy định, đã được ghi trong quyết định thành lập doanh nghiệp hoặc trong giấy phép kinh doanh của họ. Đồng thời theo yêu cầu của nguyên tắc này thì khách hàng cũng phải sử dụng vốn vay đúng mục đích đã ghi trong kế hoạch hay dự án sản xuất kinh doanh được ngân hàng chấp nhận và được ghi trên hợp đồng tín dụng vay vốn mà doanh nghiệp đã cam kết với ngân hàng. Theo nguyên tắc này thì mọi khoản vay đều phải được xác định trước về mục 5 đích kinh tế. Bởi vậy, các doanh nghiệp và cá nhân có nhu cầu vay vốn, trước khi vay phải trình bày với ngân hàng mục đích của việc vay vốn, phải nộp cho ngân hàng các kế hoạch hay dự án sản xuất kinh doanh, các hợp đồng cung cấp và tiêu thụ sản phẩm, các tài liệu kế toán để ngân hàng xem xét, trên cơ sở đó xác định kế hoạch cho vay. Khi cho vay, ngân hàng cùng khách hàng lập hợp đông tín dụng vay vốn và khách hàng phải cam kết sử dụng tiền vay đúng mục đích và điều này được ghi trong hợp đồng tín dụng đó. Sau khi đã nhận được tiền vay khách hàng phải sử dụng đúng mục đích như đã cam kết. Ngân hàng có trách nhiệm kiểm soát việc sử dụng vốn của khách hàng, nếu khách hàng sử dụng vốn vay sai mục đích ngân hàng phải áp dụng các biện pháp chế tài thích hợp nhằm ngăn ngừa rủi ro có thể xảy ra chi ngân hàng. 1.1.2.2. Tiền vay phải hoàn trả đúng hạn đầy đủ cả gốc và lãi Tính hoàn trả là thuộc tính vốn có của tín dụng, sự hoàn trả là mối quan tâm hàng đầu của các ngân hàng khi cho vay, thu hồi nợ đúng hạn là cơ sở để các ngân hàng thương mại tồn tại và phát triển. Chúng ta biết rằng nguồn vốn tín dụng của ngân hàng chủ yếu là nguồn vốn huy động, tức là người “đi vay để cho vay”. Khi tập trung huy động vốn, ngân hàng phải đảm bảo hoàn trả đầy đủ, kịp thời cho người gửi khi họ có nhu cầu rút tiền. Vì vậy ngân hàng đòi hỏi người vay vốn phải hoàn trả cho ngân hàng đúng hạn. Nếu ngân hàng không thu hồi hoặc không thu hồi đúng hạn các khoản vay thì có khả năng dẫn đến mất khả năng thanh toán và phá sản. Trong quá trình thực hiện các nghiệp vụ tín dụng của mình, ngân hàng phải bù đắp các chi phí như: trả lãi tiền gửi, chi phí ấn chỉ, trả lương cán bộ nhân viên, nộp thuế, trích lập các quỹ Điều này đòi hỏi ngân hàng phải thu thêm khoản chênh lệch ngoài số vốn bỏ ra, đó chính là phần lãi. Để thực hiện được nguyên tắc này trong quá trình quản lý tín dụng ngân hàng phải xác định thời hạn cho vay và các kỳ hạn nợ của từng khoản cho vay, đồng thời thường xuyên theo dõi, đôn đốc khách hàng trong việc trả nợ. 1.1.2.3.Vai trò của ngiệp vụ cho vay của NHTM 6 [...]... tiên để cho hiệu quả cho vay được đảm bảo 22 CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG BắC Á CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 Khái quát về Ngân hàng Bắc Á – chi nhánh Hà Nội 2.1.1 Tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần bắc á – chi nhánh Hà Nội Ngân hàng TMCP Bắc Á được thành lập theo quyết định số 183/QĐ-NH5 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngày 01.09.1994, vốn góp cổ phần do các cổ đông... phải gửi đến cho ngân hàng các chứng từ hàng hóa, các giấy tờ thanh toán hay hợp đồng kinh tế và trên cơ sở đó ngân hàng cho vay đáp ứng các nhu cầu vay vốn của khách hàng trong khả năng nguồn vốn cho phép Ngân hàng cho vay có thể phát tiền cho khách vay theo các cách: - Tiền vay được chuyển trả trực tiếp cho đơn vị cung cấp vật tư, hàng hóa hoặc dịch vụ cho khách hàng - Trường hợp khách hàng vay đã dùng... khách hàng Khi ngân hàng quyết định cho vay và hợp đồng thế chấp, cầm cố đã được ký kết giữa ngân hàng và khách hàng vay, ngân hàng tiến hành xác định các chỉ tiêu cho vay - Mức cho vay là mức tiền ngân hàng có thể cho vay cao nhất đối với phương pháp cho vay từng lần hoặc là mức dư nợ tối đa đối với phương pháp cho vay theo hạn mức tín dụng - Căn cứ để ngân hàng xác định mức cho vay là: + Nhu cầu vay. .. tài chính của từng ngân hàng cho vay 1.2 Chất lượng cho vay của ngân hàng "Chất lượng cho vay của ngân hàng thương mại là tập hợp các tiêu chí về doanh số cho vay ở đơn vị được vay và hiệu quả của cho vay trong một thời kỳ nhất định" 1.2.1 Tính cấp thiết phải nâng cao chất lượng cho vay 1.2.1.1 Chất lượng cho vay đối với nền kinh tế Nâng cao chất lượng cho vay, đảm bảo chất lượng cho vay để thích nghi... hút khách hàng của ngân hàng * Dư nợ cho vay 17 Dư nợ cho vay là số tiền ngân hàng đã cho khách hàng vay tính tại một thời điểm nhất định Bằng chỉ tiêu dư nợ có thể đánh giá được quy mô cho vay, dư nợ càng cao thì quy mô cho vay càng lớn Điều đó chứng tỏ ngân hàng đang Nâng cao chất lượng cho vay Ngược lại tổng dư nợ thấp chỉ ra rằng ngân hàng không có khả năng Nâng cao chất lượng hoạt động cho vay, ... toán gấp bội thông qua hoạt động cho vay vì khi khách hàng tại một ngân hàng sử dụng khoản tiền vay tại ngân hàng đó để chi trả thì sẽ tạo nên một khoản thu của một khách hàng khác tại một ngân hàng khác từ đó tạo ra các khoản cho vay mới Như vậy, thông qua hoạt động cho vay, ngân hàng thương mại đã tạo ra phương tiện thanh toán cho nền kinh tế Thứ ba, thông qua quyết định cho vay hay không cho vay, ... sở Bắc Á Bank chi nhánh Hà Nội đặt tạo toà nhà số 46 Trần Hưng Đạo, Hà Nội Tuy không lớn nhưng đây là vị trí rất thuận lợi cho giao dịch với khách hàng - Chức năng và cơ cấu nhân lực các bộ phận tại Bắc Á Bank - Chi nhánh Hà Nội + Ban Giám đốc : Ban Giám đốc là cơ quan có quyền lực cao nhất tại Bắc Á Bank - Chi nhánh Hà Nội, Ban Giám đốc thực hiện chức năng lãnh đạo, quản lý, điều hành chung các mặt... Doanh số cho vay Doanh số cho vay là số tuyệt đối phản ánh tổng số tiền ngân hàng cho các khách hàng vay trong một thời kỳ và thường là một năm Doanh số cho vay càng cao phán ánh quy mô cho vay càng lớn Chỉ tiêu này được dùng trong đánh giá hiệu quả cho vay của các ngân hàng vì nó cho biết quy mô cho vay của ngân hàng, mặt khác cũng cho thấy khả năng của ngân hàng trong việc đáp ứng nhu cầu vốn khách... quả cho vay vì vậy khả năng thỏa mãn nhu cầu vay vốn của khách hàng thường được dùng để đánh giá hiệu quả cho vay Ngân hàng nào có thể đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng chứng tỏ các sản phẩm tín dụng của ngân hàng tốt, có sức cạnh tranh trên thị trường, Khả năng đáp ứng nhu cầu của khách hàng càng cao, càng thu hút và giữ chân được nhiều khách hàng, ngân hàng lại có điều kiện Nâng cao chất lượng tín... theo hạn mức tín dụng, khách hàng chỉ làm hồ sơ vay vốn lần đầu, còn những lần vay sau, khách hàng phải gửi đến cho ngân hàng các giấy tờ thanh toán, chứng từ hàng hóa, hợp đồng kinh tế Bước 2: Ngân hàng thẩm định hồ sơ vay vốn và quyết định cho vay: Nhận được hồ sơ vay vốn của khách hàng gửi tới, ngân hàng tiến hành thẩm định hồ sơ đó - Ngân hàng xây dựng quy trình xét duyệt cho vay theo nguyên tắc đảm . LƯỢNG CHO VAY NGÂN HÀNG 16 CHƯƠNG 2 22 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG BẮC Á CHI NHÁNH HÀ NỘI 22 2.1.KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG BẮC Á – CHI NHÁNH HÀ NỘI 22 2.1.1.TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG. cho vay tại Ngân hàng Bắc Á chi nhánh Hà Nội. Chương 3: Giải pháp Nâng cao chất lượng cho vay tại Ngân hàng Bắc Á chi nhánh Hà Nội. 4 CHƯƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY VÀ CHẤT. CHO VAY NGÂN HÀNG 16 CHƯƠNG 2 22 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG BẮC Á CHI NHÁNH HÀ NỘI 22 2.1.KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG BẮC Á – CHI NHÁNH HÀ NỘI 22 2.1.1.TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG