PHÖÔNG THÖÙC THANH TOAÙN NHÔ NHÔNHÔ NHÔØ ØØ Ø THU THUTHU THU Văn bản pháp lý điều chỉnh Nhờ thu • “Các quy tắc thống nhất về nhờ thu” – URC 522 • Gồm 7 mục với 26 điều: – Nh ữ ng đị nh ngh ĩ a và quy đị nh chung – Hình th ứ c và n ộ i dung c ủ a nh ờ thu – Hình th ứ c xu ấ t trình – Trách nhi ệ m và ngh ĩ a v ụ – Thanh toán – Lãi su ấ t, phí và chi phí – Các đ i ề u kho ả n khác Điều 2 (URC 522) a/ Nhờ thu là nghiệp vụ của các ngân hàng trong việc xử lý các chứng từ được quy đònh tại mục (b) của điều khoản này theo đúng các chỉ thò nhận được, nhằm:  được thanh toán và/ hoặc chấp nhận, hoặc  trao chứng từ khi được thanh toán và/ hoặc khi được chấp nhận, hoặc  trao chứng từ kèm các điều khoản, điều kiện khác. b/ “Chứng từ” bao gồm chứng từ tài chính và/hoặc chứng từ thương mại, Ưu điểm  Giảm được rủi ro cho cả hai bên nhập khẩu và xuất khẩu  Hạn chế sự chậm trễ trong việc nhận tiền đối với nhà xuất khẩu và nhận hàng đối với nhà nhập khẩu  Giảm được chi phí giao dòch so với tín dụng chứng từ Các bên tham gia quy trình nhờ thu Người ủy nhiệm thu (principal) Ngân hàng gửi nhờ thu (Remitting Bank) Người trả tiền (Drawee) Ngân hàng thu hộ (Collecting Bank) Ngân hàng xuất trình (Presenting Bank) Người ủy nhiệm thu (principal) + Người yêu cầu ngân hàng phục vụ mình thu hộ tiền  Người xuất khẩu  Người ký phát hối phiếu (drawer) + Vai trò  Khởi xướng, quy đònh nội dung giao dòch nhờ thu  Đưa ra chỉ thò cho các bên thực hiện  Có quyền hưởng lợi nhờ thu  Chòu chi phí cuối cùng về nhờ thu Ngân hàng gửi nhờ thu (Remitting Bank) - Ngân hàng chuyển chứng từ (Sending Bank) + Ngân hàng theo yêu cầu của người ủy nhiệm, chấp nhận chuyển nhờ thu đến một ngân hàng thuận tiện cho người trả tiền. + Là ngân hàng phục vụ người ủy thác/người xuất khẩu/người bán. + Trong quá trình xử lý nhờ thu, ngân hàng gửi nhờ thu chòu trách nhiệm với người ủy thác. Ngân hàng thu hộ (Collecting Bank) + Ngân hàng ở nước người mua, là ngân hàng phục vụ người nhập khẩu/người mua/người trả tiền. + Nhận Nhờ thu từ ngân hàng gửi nhờ thu và thực hiện thu tiền từ người mua theo các điều kiện ghi trong lệnh nhờ thu. + Sau khi nhận được tiền, Ngân hàng thu hộ chuyển trả cho ngân hàng gửi nhờ thu. + Chòu trách nhiệm về Nhờ thu với Ngân hàng gửi nhờ thu Ngân hàng xuất trình (Presenting Bank) + Nếu người trả tiền có quan hệ tài khoản với ngân hàng thu hộ: ngân hàng thu hộ sẽ xuất trình Nhờ thu trực tiếp cho người trả tiền => Ngân hàng thu hộ đồng thời là ngân hàng xuất trình + Nếu người trả tiền không có quan hệ tài khoản với ngân hàng thu hộ: ngân hàng thu hộ sẽ chuyển nhờ thu cho ngân hàng có quan hệ tài khoản với người trả tiền để xuất trình cho người trả tiền => Ngân hàng phục vụ người mua là ngân hàng xuất trình, chòu trách nhiệm với ngân hàng thu hộ Người trả tiền (Drawee) + Là người mà nhờ thu được xuất trình để thanh toán hay được chấp nhận thanh toán. + Người trả tiền thường là người mua/người nhập khẩu [...]... Ngân hàng gửi nhờ thu + Yêu cầu nhờ thu + Chứng từ tài chính + Yêu cầu nhờ thu + Chứng từ thương mại + Chứng từ tài chính (nếu có) Bước 3: Ngân hàng gửi nhờ thu + Lệnh nhờ thu + Chứng từ tài chính + Lệnh nhờ thu + Chứng từ thương mại + Chứng từ tài chính (nếu có) NH thu hộ Bước 4: NH thu hộ Nhà NK + Thông báo Lệnh nhờ + Thông báo lệnh nhờ thu thu + Xuất trình bộ chứng từ Nhờ thu trơn Nhờ thu kèm chứng... (Drawee) 1 2 8 6 7 Ngân hàng gửi nhờ thu (Remitting Bank) Ngân hàng thu hộ (Collecting Bank) 3 Nhờ thu trơn 4 5 Người ủy nhiệm thu (principal) 0 Nhờ thu kèm chứng từ Người trả tiền (Drawee) 1 2 5 7 Ngân hàng gửi nhờ thu (Remitting Bank) 6 3 4 Ngân hàng thu hộ (Collecting Bank) Nhờ thu trơn Bước 0: Hợp đồng Nhờ thu trơn (Điều khoản thanh toán) Nhờ thu kèm chứng từ Nhờ thu kèm chứng từ Bước 1: nhà XK... ủy nhiệm thu (principal) Người trả tiền (Drawee) 1 2 5 7 Ngân hàng gửi nhờ thu (Remitting Bank) 6 4 Ngân hàng thu hộ (Collecting Bank) 3 Bước 7 Người ủy nhiệm thu (principal) Ngân hàng gửi nhờ thu (Remitting Bank) + Giá trò tiền nhờ thu + HP kỳ hạn đã chấp nhận + Kỳ phiếu, giấy nhận nợ Rủ Rủi ro trong phương thức nhờ thu trơn Rủi ro chủ yếu thu c về nhà xuất khẩu: Việc thanh toán hay ko thanh toán, nhanh... nhau nhà xuất khẩu có thiện chí giao hàng nhà nhập khẩu có thiện chí thanh toán Khi áp dụng nhờ thu trơn, các ngân hàng cũng cần lập Lệnh nhờ thu và dẫn chiếu URC, nếu có tranh chấp xảy ra thì có cơ sở để giải quyết Nhờ thu kèm chứng từ (Documentary collection) Nhờ thu kèm chứng từ là một phương thức thanh toán, trong đó chứng từ nhờ thu bao gồm: + Chứng từ thương mại cùng chứng từ tài chính + Hoặc chỉ...Chú ý Đối với nhờ thu nội đòa, nếu cả người mua và người bán đều có tài khoản tại một ngân hàng thì ngân hàng này vừa đóng vai trò ngân hàng gửi nhờ thu, ngân hàng thu hộ và ngân hàng xuất trình MỐI QUAN HỆ Người ủy nhiệm thu (principal) Ngân hàng gửi nhờ thu (Remitting Bank) Người ủy nhiệm thu chuyển Nhờ thu và các chỉ thò cần thiết cho Ngân hàng gửi nhờ thu Ngân hàng gửi nhờ thu hành động như... Ngân hàng thu hộ (Collecting Bank) 3 Bước 2 Người ủy nhiệm thu (principal) Ngân hàng gửi nhờ thu (Remitting Bank) 4 + Yêu cầu nhờ thu + Hối phiếu hoặc séc Người ủy nhiệm thu (principal) Người trả tiền (Drawee) 1 2 5 7 Ngân hàng gửi nhờ thu (Remitting Bank) 6 4 Ngân hàng thu hộ (Collecting Bank) 3 Bước 3 Ngân hàng gửi nhờ thu (Remitting Bank) + Lệnh nhờ thu + Hối phiếu hoặc séc Ngân hàng thu hộ (Collecting... trình Nhờ Nhờ thu trơn (Clean collection) Người ủy nhiệm thu (principal) 0 Người trả tiền (Drawee) 1 2 7 Ngân hàng gửi nhờ thu (Remitting Bank) 5 6 3 4 Ngân hàng thu hộ (Collecting Bank) Người ủy nhiệm thu (principal) 0 Người trả tiền (Drawee) 1 2 5 7 Ngân hàng gửi nhờ thu (Remitting Bank) 6 4 Ngân hàng thu hộ (Collecting Bank) 3 Bước 0 Người ủy nhiệm thu (principal) Ký kết hợp đồng Điều khoản thanh toán: ... thò nhờ thu Nếu có hành động khác, NH phải tự chòu trách nhiệm NH ko chòu bất cứ trách nhiệm gì khi hành động theo đúng chỉ thò nhờ thu Nếu chỉ thò nhờ thu ko hoàn chỉnh hoặc ngân hàng gửi nhờ thu ko thể tuân thủ các chỉ thò ? Ngay khi nhận được Nhờ thu, NH phải cùng với người ủy thác làm cho rõ ràng mọi vấn đề để giúp cho nhờ thu có thể thực hiện được (nếu có thể) MỐI QUAN HỆ Ngân hàng gửi nhờ thu. .. phải chòu trách nhiệm bồi thường cho NH thu hộ MỐI QUAN HỆ Người ủy thác thu Người trả tiền (principal) (drawee) Dựa trên các điều khoản quy đònh trong hợp đồng mua bán Nhờ thu trơn (Clean collection) Nhờ thu trơn là một phương thức thanh toán, trong đó chứng từ nhờ thu chỉ bao gồm chứng từ tài chính (hối phiếu, kỳ phiếu, séc, giấy nhận nợ hay công cụ thanh toán khác), còn các chứng từ thương mại... chứng từ Bước 5: Nhà NK-> NH thu hộ + trả tiền + chấp nhận trả tiền + phát hành giấy nhận nợ + trả tiền + chấp nhận trả tiền + phát hành giấy nhận nợ Bước 6: NH thu hộ -> NH gửi nhờ thu NH thu hộ trao bộ chứng từ thương mại cho người nhập khẩu đi nhận hàng Bước 7: NH gửi nhờ thu -> người ủy nhiệm thu NH thu hộ -> NH gửi nhờ thu Bước 8: NH gửi nhờ thu -> người ủy nhiệm thu iề kiệ Điều kiện chứng từ . đồng mua bán Người ủy thác thu (principal) Người trả tiền (drawee) Nhờ thu trơn (Clean collection) Nhờ thu trơn là một phương thức thanh toán, trong đó chứng từ nhờ thu chỉ bao gồm chứng từ. điều kiện ghi trong lệnh nhờ thu. + Sau khi nhận được tiền, Ngân hàng thu hộ chuyển trả cho ngân hàng gửi nhờ thu. + Chòu trách nhiệm về Nhờ thu với Ngân hàng gửi nhờ thu Ngân hàng xuất trình. hàng thu hộ Người trả tiền (Drawee) + Là người mà nhờ thu được xuất trình để thanh toán hay được chấp nhận thanh toán. + Người trả tiền thường là người mua/người nhập khẩu Chú ý Đối với nhờ thu