Đang tải... (xem toàn văn)
Trong cuộc sống cũng như trong sản xuất kinh doanh hàng ngày dù đã luôn luôn chú ý ngăn ngừa và đề phòng
Ln v¨n tèt nghiƯp TrÞnh ThÞ BÝch Thóy Líp 6A04 M· sinh viªn : 2001D1539 Lêi më ®Çu. Lêi më ®Çu.Lêi më ®Çu. Lêi më ®Çu. Trong cc sèng còng nh− trong s¶n xt kinh doanh hµng ngµy dï ®· lu«n lu«n chó ý ng¨n ngõa vµ ®Ị phßng, nh−ng con ng−êi vÉn cã nh÷ng nguy c¬ gỈp ph¶i nh÷ng rđi ro bÊt ngê xÈy ra. C¸c rđi ro ®ã cã nhiỊu nguyªn nh©n nh− lµ rđi ro do m«i tr−êng thiªn nhiªn: §éng ®Êt ,b·o lơt, h¹n h¸n . Hay lµ c¸c rđi ro xÈy ra do sù tiÕn bé vµ sù ph¸t triĨn cđa khoa häc kü tht. Khoa häc ph¸t triĨn, mét mỈt thóc ®Èy s¶n xt vµ t¹o ®iỊu kiƯn thn lỵi cho cc sèng cđa con ng−êi nh−ng mỈt kh¸c còng g©y ra nhiỊu tai n¹n bÊt ngê nh− tai n¹n «t«, hµng kh«ng, tai n¹n lao ®éng vv . Cïng víi sù tiÕn bé cđa khoa häc kü tht, c¸c ph−¬ng tiƯn sư dơng trong giao th«ng ®−êng bé còng ®−ỵc c¶i tiÕn vµ ngµy cµng hoµn thiƯn h¬n. Tuy nhiªn, còng chÝnh v× vËy mµ tai n¹n giao th«ng x¶y ra ngµy mét t¨ng vµ møc ®é tỉn thÊt ngµy cµng lín, ®«i khi cã tÝnh chÊt th¶m ho¹. §iỊu nµy g©y lo l¾ng cho tÊt c¶ mäi ng−êi khi tham gia giao th«ng. Do ®ã, ®Ĩ ®Ị phßng vµ h¹n chÕ tai n¹n giao th«ng ®−êng bé nh»m gióp cho c¸c chđ ph−¬ng tiƯn yªn t©m h¬n khi ®iỊu khiĨn xe c¬ giíi. Bªn c¹nh ®ã cã thĨ bï ®¾p nh÷ng tỉn thÊt vỊ ng−êi vµ tµi s¶n nÕu nh÷ng rđi ro bÊt ngê kh«ng may xÈy ra. Tõ ®ã nghiƯp vơ b¶o hiĨm xe c¬ giíi ®· ra ®êi vµ ngµy nay ®−ỵc triĨn khai ë hÇu hÕt c¸c c«ng ty b¶o hiĨm phi nh©n thä t¹i ViƯt Nam. Trong ®ã cã c«ng ty cỉ phÇn b¶o hiĨm Petrolimex hay cßn gäi t¾t lµ PJICO. §Ĩ nghiƯp vơ nµy ®−ỵc thùc hiƯn hiƯu qu¶ th× kh«ng nh÷ng c«ng ty ph¶i hoµn thiƯn tèt c«ng t¸c khai th¸c mµ c«ng viƯc ci cïng, mang ý nghÜa quan träng vµ qut ®Þnh lµ c«ng t¸c Gi¸m ®Þnh - Båi th−êng. Xt ph¸t tõ lý do trªn kÕt hỵp víi viƯc nghiªn cøu t×nh h×nh thùc tiƠn triĨn khai t¹i phßng b¶o hĨm khu vùc 1 C«ng ty b¶o hiĨm PJICO. Em qut ®Þnh chän ®Ị tµi “ Mét sè gi¶i ph¸p nh»m hoµn thiƯn c«ng t¸c gi¸m ®Þnh – båi th−êng b¶o hiĨm xe c¬ giíi t¹i C«ng ty cỉ phÇn b¶o hiĨm PJICO ” lµm ®Ị tµi ln v¨n tèt nghiƯp. Mơch ®Ých cđa ®Ị tµi nµy lµ lµm râ mét sè vÊn ®Ị lý ln vỊ b¶o hiĨm xe c¬ giíi nãi chung, ®i s©u vµo c«ng t¸c Gi¸m ®Þnh – Båi th−êng , m¹nh d¹n ®−a ra mét sè gi¶i ph¸p cã tÝnh kh¶ thi, cã c¬ së khoa häc nh»m n©ng cao hiƯu qu¶ ho¹t ®éng cđa nghiƯp vơ b¶o hiĨm xe c¬ giíi t¹i PJICO. THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Ln v¨n tèt nghiƯp TrÞnh ThÞ BÝch Thóy Líp 6A04 M· sinh viªn : 2001D1539 Néi dung cđa ®Ị tµi, ngoµi phÇn më bµi vµ kÕt ln, bao gåm ba ch−¬ng: Ch−¬ng I: Lý ln chung vỊ b¶o hiĨm xe c¬ giíi vµ c«ng t¸c Gi¸m ®Þnh – Båi th−êng trong b¶o hiĨm xe c¬ giíi. Ch−¬ng II: Thùc tr¹ng c«ng t¸c Gi¸m ®Þnh – Båi th−êng trong b¶o hiĨm xe c¬ giíi t¹i C«ng ty PJICO Ch−¬ng III: Mét sè gi¶i ph¸p nh»m hoµn thiƯn c«ng t¸c G¸m ®Þnh – Båi th−êng t¹i c«ng ty PJICO Do cßn h¹n chÕ vỊ mỈt kiÕm thøc vµ thêi gian t×m hiĨu thùc tÕ ch−a nhiỊu, nªn ln v¨n sÏ kh«ng tr¸nh khái nh÷ng thiÕu xãt vµ sai lÇm nhÊt ®Þnh. Em kÝnh mong nhËn ®−ỵc sù ®ãng gãp cđa cđa c¸c thÇy, c« vµ c¸c b¹n ®Ĩ ln v¨n cđa em ®−ỵc ®Çy ®đ vµ hoµn thiƯn h¬n n÷a. Em xin ch©n thµnh c¶m ¬n thÇy Ngun Nh− H¹nh, c¸c thÇy c« khoa kÕ to¸n tr−êng §¹i häc Qu¶n Lý vµ Kinh Doanh Hµ Néi vµ c¸c anh chÞ t¹i Phßng b¶o hiĨm khu vùc I C«ng ty B¶o hiĨm PJICO ®· nhiƯt t×nh góp ®ì ®Ĩ em hoµn thµnh tèt ln v¨n tèt nghiƯp nµy. THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Ln v¨n tèt nghiƯp TrÞnh ThÞ BÝch Thóy Líp 6A04 M· sinh viªn : 2001D1539 ch−¬ng i ch−¬ng ich−¬ng i ch−¬ng i lý ln chung vỊ b¶o hiiĨm xe c¬ giíi va c«ng lý ln chung vỊ b¶o hiiĨm xe c¬ giíi va c«ng lý ln chung vỊ b¶o hiiĨm xe c¬ giíi va c«ng lý ln chung vỊ b¶o hiiĨm xe c¬ giíi va c«ng t¸c gi¸m ®Þnh vµ båi th−êng trong t¸c gi¸m ®Þnh vµ båi th−êng trongt¸c gi¸m ®Þnh vµ båi th−êng trong t¸c gi¸m ®Þnh vµ båi th−êng trong b¶o hiĨm xe c¬ giíi b¶o hiĨm xe c¬ giíib¶o hiĨm xe c¬ giíi b¶o hiĨm xe c¬ giíi I. I. I. I. Kh¸i qu¸t chung vỊ b¶o hiĨm xe c¬ giíi. Kh¸i qu¸t chung vỊ b¶o hiĨm xe c¬ giíi.Kh¸i qu¸t chung vỊ b¶o hiĨm xe c¬ giíi. Kh¸i qu¸t chung vỊ b¶o hiĨm xe c¬ giíi. 1. Sù cÇn thiÕt ph¶i b¶o hiĨm xe c¬ giíi. 1.1. Sù cÇn thiÕt ph¶i b¶o hiĨm tr¸ch nhiƯm d©n sù (BHTNDS) cđa chđ xe c¬ giíi ®èi víi ng−êi thø ba Trong cc sèng con ng−êi lu«n mong mn ®−ỵc b×nh an v« sù, nh÷ng thùc tÕ cho thÊy nh÷ng rđi ro tai n¹n bÊt ngê lu«n r×nh rËp mäi ng−êi. Nh÷ng rđi ro ®ã cã thĨ do thiªn tai nh−: ®éng ®Êt, nói lưa, sÐt ®¸nh, b¶o lơt… nh−ng còng cã thĨ do chÝnh con ng−êi g©y ra nh− chiÕn tranh, tai n¹n giao th«ng lµm thiƯt h¹i ®Õn tµi s¶n vµ tÝnh m¹ng con ng−êi. Sù ph¸t triĨn cđa ngµnh giao th«ng vËn t¶i phơc vơ ®¾c lùc cho nhu cÇu ®i l¹i, vËn chun cđa con ng−êi , nh−ng mỈt tr¸i cđa nã lµ tai n¹n giao th«ng ®· vµ sÏ mang l¹i nh÷ng thiƯt h¹i to lín vỊ tµi s¶n vµ tÝnh m¹ng con ng−êi. TÝnh m¹ng con ng−êi lµ v« gi¸, kh«ng thĨ tÝnh to¸n thµnh tiỊn ®−ỵc, còng khã ®¸nh gi¸ thiƯt h¹i vỊ søc kh cong ng−êi mét c¸ch chÝnh x¸c. V× vËy viƯc gỈp khã kh¨n vỊ kinh tÕ, t×nh c¶m cđa ng−êi bÞ n¹n lµ vÊn ®Ị cÇn quan t©m b»ng nh÷ng hµnh ®éng cơ thĨ thiÕt thùc: ®Ịn bï phÇn nµo nh÷ng thiƯt h¹i b»ng tµi chÝnh t¹o ®iỊu kiƯn cho n¹n nh©n hay gia ®×nh hä kh¾c phơc khã kh¨n. Khi gỈp ph¶i tai n¹n chđ xe sÏ gỈp ph¶i nh÷ng khã kh¨n nhÊt ®Þnh vỊ tµi chÝnh nhiỊu tr−êng hỵp kh«ng ®đ kh¶ n¨ng ®Ĩ båi th−êng. V× vËy lỵi Ých cđa n¹n nh©n trong vơ tai n¹n kh«ng ®−ỵc ®¶m b¶o g©y ¶nh h−ëng tiªu cùc tíi x· héi. Tõ ®ã nÕu kh«ng cã nh÷ng biƯn ph¸t thÝch hỵp ®Ĩ gi¶i qut vÊn ®Ị nµy th× tai n¹n giao th«ng lu«n lµ g¸nh nỈng cho x· héi. V× vËy nhµ n−íc ph¶i cã biƯn ph¸p tÝch cùc b¶o vƯ qun lỵi cho toµn x· héi. Xt ph¸t tõ thùc tÕ trªn, b¶o hiĨm tr¸ch nhiƯm d©n sù cđa chđ xe c¬ giíi víi ng−êi thø ba ra ®êi. ViƯc thµnh lËp c¸c q b¶o hiĨm dùa trªn sù ®ãng gãp mét sè tiỊn nhá cđa c¸c chđ xe cho c«ng ty b¶o hiĨm, khi tai n¹n giao th«ng xÈy ra, c¸c c«ng ty b¶o hiĨm sÏ thay mỈt chđ xe gi¶i qut båi th−êng cho ng−êi bÞ thiƯt h¹i theo ®óng quy ®Þnh cđa ph¸p lt. THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Ln v¨n tèt nghiƯp TrÞnh ThÞ BÝch Thóy Líp 6A04 M· sinh viªn : 2001D1539 Nh− vËy, h×nh thøc nµy sÏ ®¶m b¶o kh¶ n¨ng thi hµnh cđa c¸c chđ xe g©y thiƯt h¹i, gãp phÇn thùc hiƯn tèt kû c−¬ng ph¸p lt. 1.2. Sù cÇn thiÕt ph¶i b¶o hiĨm vËt chÊt xe c¬ giíi. Khi tham gia giao th«ng ®−êng bé dï chđ ph−¬ng tiƯn lu«n lu«n co ý thøc ng¨n ngõa vµ ®Ị phßng tai n¹n nh−ng hä vÉn cã nguyªn c¬ gỈp ph¶i nh÷ng rØ ro bÊt ngê x¶y ra. C¸c rđi ro ®ã do nhiỊu nguyªn nh©n g©y lªn. Cïng víi sù ph¸t triĨn kinh tÕ ®Êt n−íc th× sè l−ỵng xe c¬ giíi nãi chung vµ sè l−ỵng «t«, xe g¾n m¸y nãi riªng còng kh«ng ngõng t¨ng lªn: hµng n¨m trªn c¶ n−íc l−ỵng «t« xe m¸y, «t« t¨ng 20% -24%. L−ỵng «t« t¨ng b×nh qu©n 8,0%- 8,4% nh−ng ®iỊu bÊt ngê trªn ®Þa bµn HN trong n¨n 2000 l−ỵng «t« ®· t¨ng mét c¸ch ®ét biÕn 40%, kh«ng chØ co vËy mµ theo −íc tÝnh cđa c¬ quan qu¶n lý giao th«ng th× tèc ®é nµy sÏ cßn t¨ng cao h¬n n÷a. §iỊu nµy lµm cho c¸c nhµ qu¶n lý vµ nh©n d©n hÕt søc lo ng¹i v× l−u l−ỵng tham gia giao th«ng ®−êng bé ngµy mét qu¸ t¶i. Do ®ã, x¸c st x¶y ra tai n¹n ngµy mét lín. Ci n¨m 2000, Bé giao th«ng thèng kª ®−ỵc toµn qc mét ngµy cã 20 ng−êi chÕt v× tai n¹n giao th«ng, nh−ng chØ hÕt q mét n¨m 2003 sè ng−êi chÕt ®· t¨ng lªn 35 ng−êi vµ sè ng−êi bÞ th−¬ng lµ 70 ng−êi. Dï biÕt r»ng xe c¬ giíi cã tÝnh c¬ ®éng, nã ®−ỵc tham gia mét ch¸ch triƯt ®Ĩ vµo qu¸ tr×nh vËn chun, l−u th«ng hµng ho¸ vµ rÊt thn tiƯn cho yªu cÇu ®i l¹i cđa mçi c¸ nh©n. Nh−ng còng chÝnh v× vËy mµ tai n¹n do xe c¬ giíi ®em l¹i lµ lín h¬n rÊt nhiỊu so víi c¸c lo¹i ph−¬ng tiƯn vËn chun kh¸c. Thªm vµo ®ã, xe c¬ giíi tham gia giao th«ng ®−êng bé phơ thc vµo rÊt nhiỊu u tè nh−: ®iỊu kiƯn khÝ hËu, ®Þa h×nh, mËt ®é giao th«ng, vµ ®¸ng chó ý lµ phơ thc vµo c¬ së h¹ tÇng giao th«ng cđa ViƯt Nam. Nh÷ng nguyªn nh©n kh¸c cßn phØa kĨ ®Õn lµ nguyªn nh©n do chÊt l−ỵng cđa chÝnh c¸c ph−¬ng tiƯn ®i l¹i: nh÷ng n¨m gÇn ®©y (1999-2000) th× tr−êng xe m¸y ViƯt Nam bÞ trµn ngËp bíi xe m¸y Trung Qc, chÊt l−ỵng kh«ng ®¶m b¶o nh−ng do gi¸ rỴ nªn vÉn ®−ỵc tiªu thơ m¹nh. Bªn c¹nh ®ã, chÝnh hµng ViƯt Nam vÉn ch−a ®¶m b¶o chÊt l−ỵng. Vµo th¸ng 5 n¨m 2003 võa qua, nh©n d©n x«n xao hiƯn t−ỵng C«ng ty xe Bus Hµ Néi nhËn bµn giao mét l« hµng gåm 30 chiÕc xe Bus míi l¾p ®Ỉt xong nh÷ng chØ sau 10 ngµy l−u hµnh th× c¶ 30 chiÕc xe ®· xng cÊp mét c¸ch nghiªm träng. Nh− vËy, t×nh tr¹ng giao th«ng ngµy mét gia t¨ng, g©y thiƯt h¹i rÊt lín vỊ tÝnh m¹ng, søc kh vµ tµi s¶n… cđa con ng−êi. §Ĩ gi¶m bít ®−ỵc sù lo l¨ng cđa nh÷ng ng−êi tham gia giao th«ng noi riªng, toµn x· héi nãi chung B¶o hiĨm vËt THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Ln v¨n tèt nghiƯp TrÞnh ThÞ BÝch Thóy Líp 6A04 M· sinh viªn : 2001D1539 chÊt xe c¬ giíi ra ®êi ®· ®¸p øng yªu cÇu ®ã, ®ång thêi lµm gi¶m thiĨu tai n¹n giao th«ng, gãp phÇn vµo viƯc ®Ị phßng vµ h¹n chÕ tỉn thÊt xÈy ra. 2. T¸c dơng cđa b¶o hiĨm xe c¬ giíi. 2.1. T¸c dơng cđa B¶o hiĨm tr¸ch nhiƯm d©n sù cđa chđ xe c¬ giíi ®èi víi ng−êi thø 3. Tõ c«ng t¸c gi¸m ®Þnh, båi th−êng sau mçi vơ tai n¹n, c«ng ty b¶o hiĨm sÏ thèng kª ®−ỵc c¸c rđi ro vµ nguyªn nh©n g©y ra rđi ro ®ã, tõ ®ã ®Ị ra c¸c biƯn ph¸p ®Ị phßng vµ h¹n chÕ tỉn thÊt mét c¸ch cã hiƯu qu¶ nhÊt gi¶m bít ®¸ng kĨ nh÷ng hËu qu¶ do tai n¹n giao th«ng g©y ra, gi¶m bít thiƯt h¹i cho toµn x· héi. Nã cßn gióp c¸c chđ xe, ý thøc ®−ỵc tr¸ch nhiƯm cđa m×nh khi ®iỊu khiĨn xe. B¶o hiĨm TNDS cđa chđ xe c¬ giíi ®èi víi ng−êi thø 3 ra ®êi kh«ng nh÷ng lµm gi¶m nhĐ g¸nh nỈng cho ng©n s¸ch nhµ n−íc mµ cß t¨ng thu ng©n s¸ch th«ng qua th. BH TNDS cđa chđ xe c¬ giíi ®èi víi ng−êi thø 3 gãp phÇn xoa dÞu c¨ng th¼ng gi÷a 2 bªn trong vơ tai n¹n ®©y lµ mơc ®Ých cao c¶ cđa nghiƯp vơ nµy nã thĨ hiƯn vai trß lµm trung gian hoµ gi¶i cã tÝnh chÊt ph¸p lý cđa c«ng ty b¶o hiĨm. Víi t− c¸ch ph¸p lý lµ mét nghiƯp vơ BH, BHTNDS cđa chđ xe c¬ giíi víi ng−êi thø 3 vïa mang tÝnh kinh tÕ, võa mang tÝnh x· héi, thĨ hiƯn tÝnh nh©n v¨n cao c¶. Mét lÇn n÷a BH TNDS cđa chđ xe c¬ giíi ®èi víi ng−êi thø 3 kh¼ng ®Þnh sù cÇn thiÕt kh¸ch quan còng nh− tÝnh b¾t bc cđa m×nh. 2.2. T¸c dơng cđa BH vËt chÊt xe c¬ giíi. Båi th−êng kÞp thêi gãp phÇn ỉn ®Þnh s¶n xt kinh doanh Gãp phÇn ®Ì phßng vµ h¹n chÕ tỉn thÊt Gãp phÇn t¨ng thu cho ng©n s¸ch nhµ n−íc. Th«ng qua th, ®Ĩ tõ ®ã cã ®iỊu kiƯn ®Çu t− x©y dùng míi, n©ng cÊp c¬ së h¹ tÇng, t¹o ®iỊu kiƯn ®Çu t− x©y dùng míi, n©ng cÊp c¬ së h¹ tÇng, t¹o thªm c«ng ¨n viƯc lµm cho ng−êi lao ®éng. Gãp phÇn ph¸t huy qun tù chđ tµi chÝnh cđa c¸c ®¬n vÞ b»ng viƯc n©ng cao hiƯu qu¶ sư dơng xe. Ngµy nay, c¸c chđ xe ®· ý thøc ®−ỵc tÇm quan träng cđa b¶o hiĨm vËt chÊt xe c¬ giíi, nªn sè chđ xe tù ®éng ®Õn t×m nhµ b¶o hiĨm ngµy cµng nhiỊu vµ víi xu h−íng nµy th× ch¾c ch¾n b¶o hiĨm vËt chÊt xe c¬ giíi sÏ ngµy cang ph¸t triĨn vµ hoµn thiƯn h¬n. THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Ln v¨n tèt nghiƯp TrÞnh ThÞ BÝch Thóy Líp 6A04 M· sinh viªn : 2001D1539 3.§èi t−ỵng vµ ph¹m vi ¸p dơng 3.1.§èi víi BH TNDS. • §èi t−ỵng. Doanh nghiƯp b¶o hiĨm, chđ xe c¬ giíi kĨ c¶ chđ xe lµ ng−êi ng−ỵc ngoµi sư dơng xe c¬ giíi trªn l·nh thỉ n−íc céng hoµ x· héi chđ nghÜa ViƯt Nam. Cã nghÜa vơ thùc hiƯn chÕ ®é b¶o hiĨm b¾t bc tr¸ch nhiƯm d©n sù cđa chđ xe c¬ giíi. • Ph¹m vi: ChÕ ®é b¶o hiĨm b¾t bc tr¸ch nhiƯm d©n sù cđa chđ xe c¬ giíi trong BH TNDS gåm: - B¶o hiĨm tr¸ch nhiƯm båi th−êng thiƯt h¹i ngoµi hỵp ®ång do xe c¬ giíi g©y ra thiƯt h¹i vỊ ng−êi vµ tµi s¶n ®èi víi ng−êi thø 3. - B¶o hiĨm tr¸ch nhiƯm d©n sù cđa chđ xe c¬ giíi ®ãi víi thiƯt h¹i vỊ th©n thĨ vµ tÝnh m¹ng cđa kh¸ch hµng theo hỵp ®ång vËn chun hµnh kh¸ch. 3.2. §èi víi B¶o HiĨm vËt chÊt xe c¬ giíi. • §èi t−ỵng B¶o HiĨm. §èi t−ỵng B¶o HiĨm vËt chÊt xe c¬ giíi lµ tÊt c¶ c¸c lo¹i xe tham gia giao th«ng ®−êng bé b»ng ®éng c¬ cđa chÝnh chiÕc xe ®ã( Bao gåm m« t«, «t«, xe m¸y ) cßn gi¸ trÞ vµ ®−ỵc phÐp l−u hµnh trªn l·nh thỉ n−íc ta. Cơ thĨ. - §èi víi xe m« t« c¸c lo¹i ng−ê ta tiÕn hµnh b¶o hiĨm vËt chÊt th−êng xuyªn. - §èi víi xe «t« c¸c lo¹i cã thĨ tiÕn hµnh toµn bé vËt chÊt th©n xe hc tõng bé phËn chiÕc xe. • Ph¹m vi B¶o HiĨm. Lµ viƯc x¸c ®Þnh nh÷ng rđi ro b¶o hiĨm lµm c¨n cø xÐt båi th−êng. C¸c rđi ro ®−ỵc b¶o hiĨm th«ng th−êng bao gåm. - Tai n¹n do ®©m va, lËt ®ỉ. - Ch¸y, nỉ, b·o, lò lơt, sÐt ®¸nh, ®éng ®Êt, m−a ®¸. - MÊt c¾p toµn bé xe( ®èi víi xe m«t« chØ b¶o hiĨm khi cã tho¶ thn riªng ). - Tai n¹n rđi ro bÊt ngêi kh¸c g©y lªn. Ngoµi viƯc båi th−êng nh÷ng thiƯt h¹i vËt chÊt cho xe ®−ỵc b¶o hiĨm trªn, c¸c c«ng ty cßn thµnh to¸n nh÷ng chi phÝ cÇn thiÕt vµ hỵp lý nh»m: - Ng¨n ngõa, h¹n chÕ tỉn thÊt ph¸t sinh thªm khi xe bÞ thiƯt h¹i do c¸c nguyªn nh©n trªn THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Ln v¨n tèt nghiƯp TrÞnh ThÞ BÝch Thóy Líp 6A04 M· sinh viªn : 2001D1539 - Chi phÝ b¶o vƯ vµ kÐo xe thiƯt h¹i tíi n¬i s÷a ch÷a gÇn nhÊt. - Gi¸m ®Þnh tỉn thÊt nÕu thc tr¸ch nhiƯm cđa b¶o hiĨm 4.Gi¸ trÞ b¶o hiĨm vµ sè tiỊn b¶o hiĨm. 4.1. Gi¸ trÞ b¶o hiĨm xe c¬ giíi. Lµ gi¸ trÞ thùc thÕ trªn thÞ tr−êng cđa xe t¹i thêi ®iĨm mµ ng−êi tham gia b¶o hiĨm mua bao hiĨm. ViƯc x¸c ®Þnh ®óng, chÝnh x¸c gi¸ trÞ b¶o hiĨm lµ rËt quan träng. V× ®©y lµ c¬ së ®Ĩ båi th−êng chÝnh x¸c thiƯt h¹i thùc tÕ cho chđ xe tham gia b¶o hiĨm. Tuy nhiªn, gi¸ xe trªn thÞ tr−êng lu«n lu«n biÕn ®éng vµ cã thªm nhiỊu chđng lo¹i xe míi g©y khã kh¨ng cho viƯc x¸c ®Þnh gi¸ trÞ xe. Trªn thùc tÕ c¸c c«ng ty bao hiĨm th−êng dùa trªn c¸c u tè sau ®Ĩ x¸c ®Þnh gi¸ trÞ xe, lo¹i xe, n¨m s¶n xt , møc ®é míi cò cđa xe, thĨ tÝch lµm viƯc cđa xi lanh. C¸c c«ng ty b¶o hiĨm còng cã thĨ x¸c ®Þnh gi¸ trÞ b¶o hiªm theo gi¸ trÞ cßn l¹i: Gi¸ trÞ b¶o hiĨm = Gi¸ trÞ ban ®Çu – KhÊu hao. T ®Ỉc ®iĨm, thêi kú kinh doanh cđa tõng c«ng ty mµ cã ph−¬ng ph¸p tÝnh tÝch hỵp. 4.2. Sè tiỊn B¶o HiĨm Sè tiỊn B¶o HiĨm: lµ sè tiỊn ®−ỵc ghi râ trªn ®¬n b¶o hiĨm, lµ giíi h¹n båi th−êng tèi ®a cđa c«ng ty b¶o hiĨm. Gi¸ trÞ b¶o hiĨm cđa xe ®−ỵc x¸c ®Þnh theo c¸ch nãi trªn sÏ lµ c¨n cø ®Ĩ hai bªn tho¶ thn sè tiỊn b¶o hiĨm trong hỵp ®ång. VỊ nguyªn t¾c sè tiỊn b¶o hiĨm kh«ng v−ỵt qu¸ gi¸ trÞ cđa xe. Khi tham gia b¶o hiĨm chđ xe ph¶i chó ý mét sè vÊn ®Ị sau: - B¶o hiĨm kh«ng chÞu tr¸ch nhiƯm phÇn tr−ỵt gi¸ cđa xe - B¶o hiĨm kh«ng chÞu tr¸ch nhiƯm phÇn hao mßn cđa xe, tøc ph¶i tÝnh ®Õn khÊu hao lµm trong theo th¸ng. - NÕu xe bÞ tai n¹n, bÞ thiƯt hÞa toµn bé hc bÞ m¾t c¾p toµn bé th× ph¶i tÝnh khÊu hao. - NÕu xe bÞ tai n¹n h− háng mét tỉng thµnh nµo ®ã còng ph¶i tÝnh khÊu hao - NÕu chđ xe mua b¶o hiĨm sau ®ã chun qun së h÷u cho ng−êi kh¸c th× chđ xe míi vÉn ®−ỵc h−ëng qun l−ỵi cho ®Õn khi hÕt h¹n hỵp ®ång. THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Ln v¨n tèt nghiƯp TrÞnh ThÞ BÝch Thóy Líp 6A04 M· sinh viªn : 2001D1539 II. Gi¸m ®Þnh . Gi¸m ®Þnh . Gi¸m ®Þnh . Gi¸m ®Þnh – –– – Båi th−êng trong B¶o hiĨm xe c¬ giíi Båi th−êng trong B¶o hiĨm xe c¬ giíi Båi th−êng trong B¶o hiĨm xe c¬ giíi Båi th−êng trong B¶o hiĨm xe c¬ giíi Néi dung cđa c«ng t¸c gi¸m ®Þnh – båi th−êng: 1. C«ng t¸c gi¸m ®Þnh: 1.1. Kh¸i niƯm, mơc ®Ých cđa c«ng t¸c gi¸m ®Þnh: 1.1.1. Kh¸i niƯm: Gi¸m ®Þnh lµ c«ng viƯc ®−ỵc tiÕn hµnh sau khi ph¸t hiƯn tai n¹n sù cè nh»m x¸c ®Þnh nguyªn nh©n vµ møc ®é thiƯt h¹i. 1.1.2. Mơc ®Ých - X¸c ®Þnh nguyªn nh©n, b¶n chÊt tai n¹n sù cè( cã ®−ỵc ph¹m vi b¶o hiĨm hay kh«ng? ) - X¸c ®Þnh møc ®é thiƯt h¹i. - §Ị xt c¸c gi¶i ph¸p ®Ị phßng, gi¶m thiĨu tỉn thÊt. - X¸c minh ®iỊu tra nh÷ng vơ viƯc cã dÊu hiƯu nghi vÊn gian lËn trơc lỵi b¶o hiĨm. - Thu thËp chøng cø ph¸p lý ( ¶nh chơp, lêi khai, nh©n chøng, tµi liƯu, chøng tõ ) ®Ĩ tiÕn hµnh ®ßi ng−êi thø ba. 1.2. Gi¸m ®Þnh viªn. 1.2.1. Vai trß cđa gi¸m ®Þnh viªn. - Ghi nhËn trung thùc c¸c thiƯt h¹i - §Ị xt nh÷ng biƯn ph¸p b¶o qu¶n vµ h¹n chÕ tỉn thÊt. - TiÕn hµnh khiÕu kiƯn - Th«ng tin cho c¸c nhµ b¶o hiĨm trong tr−êng hỵp lµ gi¸m ®Þnh viªn chØ ®Þnh. Trong mét sè vơ tai n¹n cã sù kh«ng thèng nhÊt vỊ kÕt qđa gi¸m ®Þnh hc ph¹m vÞ gi¸m ®inh v−ỵt qu¸ tr×nh ®é gi¸m ®Þnh viªn cđa c«ng ty b¶o hiĨm, c¸c bªn cã qun chØ ®Þnh gi¸m ®Þnh viªn trung gian. 1.2.2. NhiƯm vơ cđa gi¸m ®inh viªn. Trong bÊt kú mét tr−êng hỵp nµo, gi¸m ®Þnh viªn cã mét sè nhiƯm vơ chđ u sau: - NÕu tai n¹n x¶y ra vµ c«ng viƯc gi¸m ®Þnh cã sù tham gia cđa c¶nh s¸t th× gi¸m ®Þnh viªn ph¶i phèi hỵp víi c¬ quan ®iỊu tra vµ chđ xe, thu thËp tµi liƯu cïng kÕt ln ®iỊu tra ®Ĩ x¸c ®Þnh ph¹m vi vµ tr¸ch nhiƯm b¶o hiĨm. - Tr−êng hỵp kh«ng cã c¶nh s¸t ®Õn gi¸m ®Þnh th× gi¸m ®Þnh viªn ph¶i gi¸m ®Þnh c¸c thiƯt h¹i liªn quan ®Õn tai n¹n thc tr¸ch nhiƯm cđa b¶o hiĨm, ®©y lµ c¬ së quan träng nhÊt cho c«ng t¸c båi th−êng. C¸c c«ng viƯc trong qu¸ tr×nh gi¸m ®Þnh thiƯt h¹i cơ thĨ nh− sau: THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Ln v¨n tèt nghiƯp TrÞnh ThÞ BÝch Thóy Líp 6A04 M· sinh viªn : 2001D1539 - NhËn th«ng tin - H−íng dÉn xư lý ban ®Çu - TiÕn hµnh gi¸m ®Þnh - LËp biªn b¶n gi¸m ®inh - Cïng chđ xe lùa chän ph−¬ng ¸n kh¾c phơc thiƯt h¹i. - Hoµn chØnh hå s¬ båi th−êng. 2. C«ng t¸c båi th−êng. 2.1. Nguyªn t¾c båi th−êng. Còng nh− gi¸m ®Þnh, c«ng t¸c båi th−êng còng ph¶i dùa trªn mét sè nguyªn t¾c nhÊt ®inh: - Gi¶i qut ®óng chÕ ®é b¶o hiĨm - §đ c¨n cø ph¸p lý chøng minh ®−ỵc - thn lỵi, kÞp thêi. - Tr−êng hỵp xe tham gia b¶o hiĨm b»ng hc ®−ỵc gi¸ trÞ thùc tÕ: Sè tiỊn båi th−êng = ThiƯt h¹i thùc tÕ X xecđa hiĨm ob¶ trÞ Gi¸ hiĨm ob¶ tiỊn Sè - NÕu xe tham gia b¶o hiĨm trªn gi¸ trÞ thùc tÕ: Theo nguyªn t¾c c«ng ty b¶o hiĨm sÏ kh«ng chÊp nhËn tr−êng hỵp b¶o hiĨm trªn gi¸ trÞ thùc tÕ. Nh−ng nÕu v× nguyªn nh©n nµo ®ã tõ phÝa ng−êi tham gia dï v« t×nh hay cè ý th× khi tỉn thÊt x¶y ra c«ng ty b¶o hiĨm còng chØ båi th−êng b»ng thiƯt h¹i thùc tÕ vµ lu«n lu«n nhá h¬n hc b»ng gi¸ trÞ thùc tÕ cđa xe. 2.2. X¸c ®Þnh sè tiỊn båi th−êng. - Tr−êng hỵp tỉn thÊt bé phËn. VỊ c¬ b¶n khi tỉn thÊt bé phËn x¶y ra, c«ng ty b¶o hiĨm còng gi¶i qut båi th−êng theo 2 nguyªn t¾c trªn. Tuy nhiªn, møc tèi ®a chØ b»ng c¬ cÊu gi¸ trÞ cđa bé phËn ®ã trong b¶ng tû lƯ tỉng thµnh xe. - Tr−êng hỵp tỉn thÊt toµn bé: Tỉn thÊt toµn bé x¶y ra khi xe bÞ mÊt c¾p, thiƯt h¹i nỈng kh«ng thĨ phơc håi hc chi phÝ phơc håi b»ng hc lín h¬n gi¸ trÞ thùc tÕ cđa xe, ë ®©y sè tiỊn båi th−êng sÏ ®−ỵc chi tr¶ nh− sau: - NÕu xe tham gia b¶o hiĨm nhá h¬n hc b»ng gi¸ trÞ thùc tÕ cđa xe. Sè tiỊn båi th−êng = sè tiỊn b¶o hiĨm – ( khÊu hao + TËn thu( nÕu cè )) THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Ln v¨n tèt nghiƯp TrÞnh ThÞ BÝch Thóy Líp 6A04 M· sinh viªn : 2001D1539 C«ng ty b¶o hiĨmcòng quy ®Þnh khi gi¸ trÞ thiƯt h¹i so víi gi¸ trÞ thùc hiÕ cđa xe b»ng hc lín h¬n mét tû lƯ nhÊt ®Þnh nµo ®ã th× ®−ỵc xem lµ tỉn thÊt toµn bé −íc tÝnh, tuy nhiªn l¹i giíi h¹n bëi b¶ng tû lƯ cÊu thµnh xe. Khi tiÕn hµnh båi th−êng xong, c«ng ty b¶o hiĨm ph¶i thu håi nh÷ng bé phËn ®−ỵc thay míi hc ®· ®−ỵc båi th−êng toµn bé gi¸ trÞ. NÕu cã liªn quan ®Õn tr¸ch nhiƯm ng−êi thø ba th× c«ng ty båi th−êng cho chđ xe vµ u cÇu chđ xe b¶o l−u qun khiÕu n¹i víi ng−êi thø ba kÌm toµn bé hå s¬, chøng tõ liªn quan. THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN [...]... iii một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác giám định bồi thờng trong bảo hiiểm xe cơ giới tại PJIco giám I đối với công tác giám định Trong nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới thì công tác giám địmh thiệt hại là công việc phức tạp, đòi hỏi ngời cán bộ giám định không những phải am hiểu về khoa học kỹ thuật mà còn phải am hiểu về pháp luật Công ty cần trang bị thêm những thiết bị hiện đại phục vụ cho công. .. (Nguồn số liệu: Tại công ty bảo hiểm PJICO) IIIIII- công tác giám định tại công ty pjico 1 Quy trình giám định của công ty pjico Căn cứ giấy phép thành lập Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex số 1873/GP-UB ngày 08/06/1995 của UBND thành phố Hà Nội Căn cứ điều lệ Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex Căn cứ vào yêu cầu hoạt động kinh doanh Căn cứ theo đề nghị của ngời phụ trách Phòng Giám định Bồi thờng... Thị Bích Thúy chơng ii công thực trạng công tác giám định - bồi thờng bảo hiểm xe cơ giới tại công ty bảo hiểm pjico I vài nét về công ty bảo hiểm pjico 1.Sự ra đời và phát triển của công ty bảo hiểm PJICO Công ty bảo hiểm PJICO đợc thành lập theo giấy chứng nhân đủ tiêu chuẩn và đủ điều kiện kinh doanh bảo hiểm số 04-TC/GCN ngày 27/5/1995 của bộ Tài Chính, giấy phép thành lập số 1873/GP-UB ngày 8/6/1995... sông, đờng hàng không - Bảo hiểm thân tàu - Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ tàu - Bảo hiểm nhà thầu đóng tàu - Bảo hiểm tàu sông, tàu cá Nghiệp vụ bảo hiểm phi hàng hải: - Bảo hiểm xe cơ giới - Bảo hiểm kết hợp con ngời - Bảo hiểm học sinh, giáo viên - Bảo hiểm bồi thờng cho ngời lao động - Bảo hiểm khách du lịch - Bảo hiểm hành khách Nghiệp vụ bảo hiểm Kỹ Thuật và Tài sản: - Bảo hiểm mọi rủi ro về... qua một cách nhanh chóng Do đó, số xe tham gia bảo hiểm vật chất xe cơ giới cũng tăng lên theo, trong năm 2001 số xe bảo hiểm là 5157 nhng đến năm 2002 số xe tham gia bảo hiểm đã là 9457 xe, nh vậy qua 2 năm số xe tham gia bảo hiểm tăng lên nhanh chóng (4300 xe) , chỉ tính riêng năm 2003 thì số xe tham gia bảo hiểm đã tăng khoảng 80% so với năm 2002, đồng nghĩa với việc tăng doanh thu của công ty và... hiểm: Theo quy định hiện nay, tất cả các công ty bảo hiểm đều sử dụng phí bảo hiểm của Bộ tài chính ban hành Khai thác viên sẽ căn cứ vào các yếu tố trên để lựa chọn tỷ lệ phí thích hợp Bảng 3:Kết quả khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại công ty bảo hiểm PJICO Số xe hoạt Số xe tham gia bảo (Tỷ lệ số xe tham gia bảo động (chiếc) hiểm (chiếc) hiểm) / (Số xe hoạt động) % 2000 547504 5157 0,94 2001 601502... nghị của ngời phụ trách Phòng Giám định Bồi thờng Quyết định ban hành quy trình Bồi thờng giám định xe cơ giới với mụch đích quy định một cách thống nhất trong toàn hệ thống Công ty PJICO về trình tự tiến hành bồi thờng các nghiệp vụ xe cơ giới áp dụng cho việc bồi thờng các vụ tổn thất thuộc các nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới đợc bảo hiểm tại PJICO Quy trình bao gồm các bớc sau: 1.1 Tiếp nhận hồ sơ... và lắp đặt - Bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt - Bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp - Bảo hiểm máy móc - Bảo hiểm trách nhiệm - Bảo hiểm hỗn hợp tài sản cho thuê Nghiệp vụ tái bảo hiểm - Nhợng và nhận tái bảo hiểm các nghiệp vụ bảo hiểm Ngoài ra PJICO còn thực hiện các nghiệp vụ liên quan tới bảo hiểm: - Giám định, điều tra, tính toán phân bổ tổn thất, đại lý giám định, xét giải quyết bồi thờng và... vụ bảo hiểm xe cơ giới Giám định nhằm cung cấp cơ sở, tạo điều kiện thuận lợi cho công tác bồi thờng, từ đó tác động trở lại với công tác khai thác Trong điều kiện cạnh tranh, với sự cố gắng nỗ lực của nhân viên, sự cải tiến về chất lợng phục vụ, nên số xe tham gia bảo hiểm xe cơ giới tại PJICO ngày càng tăng, thể hiện qua bảng 3 ở phần trên Công tác giám định của công ty cũng đạt đợc những kết quả... rất tốt trong những năm qua ở khâu bồi thờng vì vậy mà hình ảnh và uy tín của công ty không ngừng đợc nâng cao tạo điều kiện cho công ty mở rộng thị trờng ra toàn quốc trong những năm tiếp theo 2.2 Đối với bảo hiểm vật chất xe cơ giới Công việc này đợc thực hiện sau công tác giám định trên cơ sở kết luận của giám định viên trong biên bản giám định, để xác định số tiền bồi thờng Trong khâu này đòi hỏi . hiĨm xe c¬ giíi t¹i c«ng ty b¶o hiĨm pjico b¶o hiĨm xe c¬ giíi t¹i c«ng ty b¶o hiĨm pjicob¶o hiĨm xe c¬ giíi t¹i c«ng ty b¶o hiĨm pjico b¶o hiĨm xe c¬. nghiƯp vơ b¶o hiĨm xe c¬ giíi t¹i c«ng ty pjico ty pjicoty pjico ty pjico 1.Tinh h×nh triĨn khai nghiƯp vơ BHTNDS cđa chđ xe c¬ giíi ®èi víi