CHƯƠNG 1: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH GIAI ĐOẠN 2011-2013. 1.1 Tổng quan về hoạt động huy động vốn của Ngân hàng: 1.1.1 Khái niệm về huy động vốn của ngân hàng: Vốn ngân hàng là những giá trị tiền tệ do doanh nghiệp tạo lập hoặc huy động được để cho vay, đầu tư và cung cấp các dịch vụ ngân hàng. Nó được biểu hiện bằng tiền của toàn bộ tài sản hữu hình, vô hình, tài sản tài chính được đầu tư vào các hoạt động kinh doanh nhằm tạo ra lợi nhuận. N0guồn vốn của ngân hàng thương mại bao gồm: vốn chủ sở hữu, vốn huy động, vốn đi vay và vốn khác. Vốn chủ sở hữu thường chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn ngân hàng nhưng cũng có vai trò quan trọng. Nó quyết định vị trí, quy mô cũng như khả năng cho vay, đầu tư của ngân hàng, mặt khác nó còn là cơ sở để thu hút các nguồn vốn khác và giữ vai trò chống đỡ rủi ro phá sản cho ngân hàng. Tuy vậy, nguồn vốn huy động được mới là nguồn tài nguyên quan trọng tạo nên sự thịnh vượng cho ngân hàng. Nguồn vốn huy động được là đầu vào sống còn đối với ngân hàng. Đây là nguồn vốn chính để tài trợ cho các khoản cho vay, đầu tư, cung cấp dịch vụ… tạo lợi nhuận nhằm đảm bảo sự tồn tại và phát triển của ngân hàng. Huy động vốn là hoạt động tạo nguồn vốn cho NHTM, là số tiền mà NHTM có được từ các nghiệp vụ nhận tiền gửi, đi vay và các nghiệp vụ khác. Nguồn vốn huy động được biểu hiện trên bảng cân đối kế toán là các tài khoản tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi tiết kiệm, phát hành giấy tờ có giá, vay NHNN và tổ chức tín dụng khác, các nguồn khác…. 1.1.2 Phân loại về các hoạt động huy động vốn của ngân hàng: Trong nền kinh tế mở cửa hội nhập hiện nay, để thu hút được nguồn vốn lớn, các NHTM phải tìm cách đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, đáp ứng tối đa nhu cầu và thỏa mãn mọi mong muốn của khách hàng. Vì thế, có thể phân các hình thức huy động vốn theo các tiêu thức sau đây. 1.1.2.1 Theo đối tượng huy động a) Huy động vốn từ dân cư Đối với nguồn tiền huy động từ dân cư, do nhu cầu sử dụng là khác nhau 1 nên các NHTM luôn tìm mọi cách để đa dạng hóa nguồn vốn huy động này bằng cách đa dạng hóa các sản phẩm như rút ngắn kì hạn gửi tiền có thể theo ngày, theo tuần, theo tháng, lãi suất bậc thang, rút gốc linh hoạt… b) Huy động vốn từ các tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng và các tổ chức khác: Đây là khoản tiền gửi của các doanh nghiệp, các tổ chức tín dụng trong và ngoài nước, các tổ chức xã hội khác như cơ quan nhà nước, đơn vị vũ trang, tổ chức chính trị xã hội… Phần lớn mục đích của nguồn tiền gửi này là nhằm mục tiêu thanh toán, hưởng các dịch vụ khác của ngân hàng. Bên cạnh đó, còn nhằm mục đích sinh lời đối với khoản tiền nhàn rỗi chưa cần sử dụng. Đối với mục đích gửi tiền để hưởng các dịch vụ thanh toán, ngân hàng thường không trả lãi hoặc quy định một tỷ lệ lãi suất rất thấp và khách hàng khi hưởng các dịch vụ này thì phải trả một khoản phí dịch vụ nhất định. Do nhu cầu thanh toán của các doanh nghiệp là rất lớn nên hình thức huy động vốn này tạo nên một nguồn lớn trong vốn của ngân hàng. Đối với những khoản tiền tạm thời nhàn rỗi và chưa cần dùng đến trong thanh toán, khách hàng thường lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm với mức lãi suất quy đinh cao hơn nhưng không được hưởng các dịch vụ thanh toán. Khi có nhu cầu sử dụng, các tổ chức phải cử người đại diện của mình đến ngân hàng để yêu cầu rút tiền. 1.1.2.2 Theo phương thức huy động: a) Huy động tiền gửi của các pháp nhân: Tiền gửi không kỳ hạn: Đây là khoản tiền mà người gửi có thể rút ra sử dụng bất cứ lúc nào và ngân hàng phải thỏa mãn yêu cầu đó của khách hàng. Tiền gửi không kỳ hạn có lãi suất thấp hoặc không được trả lãi. Tùy theo mục đích gửi tiền mà người ta phân chia thành tiền gửi thanh toán và tiền gửi không kỳ hạn thuần túy + Tiền gửi thanh toán: Đây là khoản tiền gửi thanh toán của các doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân gửi vào ngân hàng trước hết được sử dụng để tiến hành thanh toán, chi trả cho các hoạt động hàng hóa, dịch vụ và các khoản chi khác phát sinh trong quá trình kinh doanh một cách thường xuyên, an toàn và thuận 2 tiện. Khi sử dụng các tiện ích thanh toán, chủ sở hữu tài khoản phải trả cho ngân hàng một khoản phí. + Tiền gửi không kỳ hạn thuần túy: Đây là khoản tiền của doanh nghiệp, cá nhân, tổ chức gửi vào ngân hàng trong khi chưa có kế hoạch sử dụng cụ thể nhằm mục đích đảm bảo an toàn tài sản và khi cần có thể sử dụng ngay, không mang tính chất phục vụ thanh toán. Khi cần khách hàng có thể đến ngân hàng rút ra để chi tiêu. Hình thức gửi tiền này không được ngân hàng cho phép phát hành séc. Nói chung, tài khoản tiền gửi của khách hàng tại ngân hàng phản ánh mối quan hệ kinh tế, pháp lý giữa ngân hàng với người gửi tiền nên giữa ngân hàng với người gửi tiền phải tuân thủ quy chế mở và sử dụng tài khoản tiền gửi do Thống đốc NHNN ban hành và các văn bản quy phạm pháp luật khác có liên quan, đồng thời chủ tài khoản phải làm thủ tục mở tài khoản và đăng kí mẫu chữ ký của chủ tài khoản đối với khách hàng là cá nhân, mẫu chữ ký chủ tài khoản và kế toán trưởng, mẫu con dấu đối với các khách hàng là doanh nghiệp, tổ chức xã hội tại các ngân hàng mở tài khoản. Ngân hàng được từ chối thanh toán nếu người gửi tiền vi phạm quy định quản lý tài khoản thanh toán và chế độ chứng từ kế toán ngân hàng. Đứng trên góc độ ngân hàng, tiền gửi không kì hạn một khoản nợ mà ngân hàng luôn phải chủ động trả cho khách hàng vào bất cứ lúc nào. Tuy nhiên, trong mỗi ngân hàng có sự không khớp nhịp giữa xuất và nhập trên mỗi tài khoản tiền gửi thanh tóan hay giữa các tài khỏan của các doanh nghiệp làm cho nhập lớn hơn xuất, tạo nên tồn khoản. Khi đã đảm bảo khả năng thanh toán của mình, ngân hàng có thể sử dụng tồn khoản vào làm vốn kinh doanh. Tiền gửi có kỳ hạn: Đây là loại tiền gửi có sự thỏa thuận trước giữa khách hàng và ngân hàng về thời gian rút tiền. Loại tiền gửi này của các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, cá nhân, có nguồn gốc từ tích lũy và xét về bản chất chúng được ký thác với mục đích hưởng lãi. Các NHTM nhận hai loại tiền gửi có kỳ hạn là tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi báo rút (tức là khi muốn rút ra phải báo trước). Về cơ bản, các khoản tiền gửi có kì hạn không được sử dụng để tiến hành thanh toán như các khoản chi trả 3 bằng vốn trên tài khoản vãng lai nên không thể phát séc. Thông thường, tiền gửi có kỳ hạn là các khoản tiền gửi có thời hạn dài và có lãi suất cao. Tiền gửi có kỳ hạn giữ vị trí trung gian giữa tiền gửi thanh toán và tiền gửi tiết kiệm. Đây là nguồn tiền tương đối ổn định, ngân hàng có thể sử dụng phần lớn tồn khoản vào kinh doanh. Chính vì vây, các NHTM luôn tìm cách đa dạng hóa loại tiền gửi này bằng cách áp dụng nhiều kỳ hạn với mức lãi suất khác nhau nhằm đáp ứng nhu cầu của mọi khách hàng. b) Tiền gửi tiết kiệm của các thể nhân: Quy chế về tiền gửi tiết kiệm ban hành theo quyết định số 1160/2004/QĐ- NHNN của thống đốc ngân hàng Nhà nước đã quy định rõ “ Tiền gửi tiết kiệm là khoản tiền của cá nhân được gửi vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm, được xác nhận trên thẻ tiết kiệm, được hưởng lãi theo quy định của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm và được bảo hiểm theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi”. Trong nền kinh tế thị trường, tiền gửi tiết kiệm được phát triển thành hai loại là tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn. - Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn là tiền gửi tiết kiệm mà người gửi tiền có thể rút tiền theo yêu cầu mà không cần báo trước vào bất kỳ ngày làm việc nào của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm. - Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn là tiền gửi tiết kiệm mà người gửi tiền có thể rút tiền sau một kỳ hạn gửi tiền nhất định theo thỏa thuận với tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm. Nguồn tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ trọng lớn và quan trọng nhất trong tổng nguồn vốn huy động. Do đó, việc tăng cường huy động nguồn tiền này đóng vai trò vô cùng quan trọng đối với sự phát triển của NHTM. c) Phát hành giấy tờ có giá Các giấy tờ có giá là các công cụ Nợ do ngân hàng phát hành để huy động vốn trên thị trường. Nguồn vốn này tương đối ổn định để sử dụng cho một mục đích nào đó. Các giấy tờ có giá do NHTM phát hành bao gồm kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi. Theo chuẩn mực kế toán số 16, các doanh nghiệp trong đó có NHTM phát hành giấy tờ có giá theo ba phương thức là phát hành giấy tờ có giá ngang giá, 4 phát hành giấy tờ có giá chiết khấu và phát hành giấy tờ có giá phụ trội. Về trả lãi phát hành giấy tờ có giá thường áp dụng ba hình thức trả lãi là trả lãi trước, trả lãi sau và trả lãi định kỳ. Trong hình thức huy động vốn này, ngân hàng phải trả lãi suất cao hơn so với lãi suất tiền gửi huy động. Nghiệp vụ này chỉ được tiến hành khi ngân hàng thiếu vốn mà vốn tự có và vốn huy động tiền gửi không đủ. Như vậy, khi thực hiện huy động vốn dưới các hình thức này, các ngân hàng phải căn cứ vào đầu ra để quyết định về khối lượng huy động. mức lãi suất và thời hạn, phương thức huy động. Vốn này chỉ được huy động trong một thời gian nhất định, khi đã huy động đủ khối lượng vốn theo dự kiến, các ngân hàng sẽ ngừng việc huy động (bán) kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi. 1.1.2.3 Theo thời gian huy động: Huy động vốn ngắn hạn: Các khoản huy động có thời gian dưới 12 tháng được gọi là các khoản huy động ngắn hạn. Tùy theo chiến lược phát triển cũng như mức độ đa dạng hóa các sản phẩm tiền gửi của các NHTM mà có thể chia nhỏ các kỳ hạn theo tuần, tháng, quý. Đối với khoản tiền gửi này, tỷ lệ dự trữ bắt buộc thường cao. Đây là nguồn tiền thường được khách hàng ưa chuộng nên chiếm tỷ trọng cao trong tổng vốn huy động. Huy động vốn trung và dài hạn: Các khoản huy động có thời gian trên 12 tháng được gọi là các khoản huy động trung và dài hạn. Do kỳ hạn dài nên lãi suất chi trả cho nguồn tiền này thường cao. Đây là nguồn tiền có chi phí cao nên chiếm tỷ trọng thấp hơn so với nguồn ngắn hạn trong tổng nguồn vốn huy động. 1.1.2.4 Theo loại tiền huy động: Căn cứ vào tính thanh khoản, mức độ ưa thích, nhu cầu dự trữ, đầu tư của người dân mà ngân hàng có thể huy động bằng nội tệ (VNĐ) hoặc là ngoại tệ (ngoại tệ mạnh). a) Huy động bằng nội tệ: Do quá trình tích lũy và nhu cầu tiêu dùng, thanh toán trong nước nên khách hàng thường gửi tiền bằng đồng nội tệ. Do đó, nguồn vốn này thường chiếm phần lớn trong nguồn vốn huy động và có lãi suất cao hơn. b) Huy động bằng ngoại tệ: 5 Từ nhu cầu đầu tư, cất trữ bằng các ngoại tệ mạnh của khách hàng, hay nhu cầu thanh toán trong xuất nhập khẩu hàng hóa đã làm nên nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ trong ngân hàng. Do sự biến động về tỷ giá nên lãi suất huy động của loại này thường thấp hơn so với huy động bằng nội tệ. 1.1.3 Vai trò của hoạt động huy động vốn: Đối với khách hàng: Huy động vốn cung cấp cho khách hàng kênh tiết kiệm và đầu tư nhằm làm cho tiền của họ sinh lợi, Cung cấp cho khách hàng một nơi an toàn để cất trữ và tích lũy nguồn tiền nhàn rỗi. Huy động vốn giúp khách hàng tiếp cận được các dịch vụ tiện ích của ngân hàng như dịch vụ thanh toán qua ngân hàng, và dịch vụ tín dụng khi khách hàng cần vốn cho sản xuất, tiêu dùng. Đối với nền kinh tế: Huy động vốn chính là kênh trung chuyển nguồn vốn, ngoài ra còn góp phần kiểm soát lạm phát và cung cấp hàng hóa cho thị trường tài chính. Đối với NHTM: Huy động vốn tạo nguồn vốn chủ lực cho hoạt động kinh doanh. Không có nghiệp vụ huy động vốn, ngân hàng thương mại sẽ không đủ nguồn vốn tài trợ cho hoạt động của mình. Thông qua nghiệp vụ huy động vốn, ngân hàng thương mại có thể đo lường được uy tín cũng như sự tín nhiệm của khách hàng đối với ngân hàng. Từ đó ngân hàng thương mại có biện pháp không ngừng hoàn thiện hoạt động huy động vốn để giữ vững và mở rộng quan hệ với khách hàng. 1.1.4 Các nhân tố tác động đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng Thương mại: Nhân tố khách quan: Chu kỳ phát triển kinh tế: Trong điều kiện nền kinh tế phát triển tăng trưởng và ổn định, thu nhập của người dân được đảm bảo và ổn định thì nhu cầu tích luỹ của dân cư cao hơn, từ đó lượng tiền gửi vào ngân hàng tăng lên hay khả năng huy động vốn tăng lên. Cùng với đó, ngân hàng có thể mở rộng khối lượng tín dụng bằng cách tăng lãi suất huy động nhằm kích thích người dân gửi tiền vào ngân hàng để tạo nguồn vốn, đáp ứng nhu cầu tín dụng của nền kinh tế. Ngược lại, khi nền kinh tế lâm vào tình trạng suy thoái, thu nhập thực tế của người lao 6 động giảm, điều này sẽ làm giảm lòng tin của khách hàng vào sự ổn định của đồng tiền. Hành lang Pháp lý và Chính sách vĩ mô của Nhà Nước: . Các hoạt động của các ngân hàng thương mại (NHTM) đều chịu sự điều chỉnh của Luật Các tổ chức tín dụng và hệ thống các văn bản pháp luật khác của nhà nước. Mặt khác, ở Việt Nam hiện nay, các NHTM được tổ chức theo mô hình tổng công ty. Do vậy, các chi nhánh ngân hàng ngoài việc phải tuân thủ theo pháp luật và các văn bản dưới luật của nhà nước, còn phải tuân thủ theo các quy định mà Ngân hàng Nhà nước ban hành trong từng thời kỳ về lãi suất, dự trữ, hạn mức cho vay… Điều kiện môi trường cạnh tranh: . Trong nền kinh tế thị trường cạnh tranh là hiện tượng phổ biến và khách quan. Ngân hàng là một trong những Ngành có mức độ cạnh tranh cao và ngày càng phức tạp. Hiện nay, số lượng ngân hàng được phép hoạt động ngày càng tăng cùng với sự ra đời và phát triển mạnh mẽ của nhiều tổ chức phi ngân hàng, trong khi đó nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư và các tổ chức kinh tế là có hạn Yếu tố tiết kiệm của dân cư: Hoạt động huy động vốn của ngân hàng chủ yếu được hình thành từ việc huy động các nguồn tiền nhàn rỗi trong dân cư. Do đó, công tác huy động vốn của ngân hàng chịu ảnh hưởng rất lớn của yếu tố này. Nếu không có tiết kiệm thì sẽ không có vốn để đầu tư cho sản xuất và ngược lại. Nhân tố chủ quan: Chiến lược kinh doanh của ngân hàng : Trong một ngân hàng, nghiệp vụ huy động vốn chịu tác động trực tiếp từ các hoạt động về sử dụng vốn. Mỗi ngân hàng đều có một chiến lược kinh doanh riêng theo từng thời kỳ, tuỳ thuộc vào đặc điểm hoạt động của bản thân ngân hàng và điều kiện môi trường kinh doanh. Từ đó ngân hàng có thể đưa ra chiến lược huy động vốn là thu hẹp hay mở rộng cho phù hợp với chính sách thu hẹp hay mở rộng tín dụng của ngân hàng trong thời kỳ đó. Nếu chiến lược kinh doanh được xây dựng đúng đắn phù hợp với điều kiện bản thân ngân hàng, các nguồn vốn được khai thác tối đa và hợp lý thì công tác huy động vốn phát huy hiệu quả. 7 Nội dung chính sách huy động vốn mà ngân hàng áp dụng: các hình thức huy động vốn, chất lượng các dịch vụ do ngân hàng cung ứng và hệ thống các mạng lưới. Do nhu cầu của khách hàng khi đến ngân hàng là khác nhau nên việc thoả mãn được những nhu cầu đa dạng của khách hàng sẽ góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn. Ảnh hưởng của lãi suất huy động: Lãi suất huy động vốn thường là mối quan tâm hàng đầu của cá nhân và tổ chức muốn gửi tiền vào ngân hàng. Điều này hoàn toàn hợp lý vì trong nền kinh tế lĩnh vực có lợi nhuận cao hơn bao giờ cũng thu hút được nhiều người tham gia đầu tư hơn. Năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại: Năng lực cạnh tranh, có vai trò quan trọng trong hoạt động của chính sách huy động vốn và đồng thời nó còn là uy tín, sức mạnh trong công cạnh tranh, là lòng tin trong dân chúng đối với ngân hàng. Trình độ công nghệ ngân hàng: Trình độ công nghệ ngân hàng được thể hiện qua các yếu tố sau: Thứ nhất: Các loại hình dịch vụ mà ngân hàng cung ứng Thứ hai: Trình độ nghiệp vụ của cán bộ công nhân viên ngân hàng Thứ ba: Cơ sở vật chất trang thiết bị phục vụ hoạt động kinh doanh của ngân hàng . Trình độ nghiệp vụ của cán bộ ngân hàng là điều kiện để thực hiện tốt các nghiệp vụ ngân hàng. Cán bộ ngân hàng phải có chuyên môn tốt để có thể quản lý tốt nguồn vốn, thực hiện tốt công việc sử dụng vốn góp phần nâng cao chất lượng huy động vốn . Mạng lưới chi nhánh: Người gửi tiền còn quan tâm đến vấn đề thuận tiện trong việc gửi tiền. Nhất là các khoản tiết kiệm của dân cư thường là những khoản không lớn nên người dân rất ngại đi một quãng đường xa đến vài cây số để gửi tiền. Vì vậy để huy động được khoản tiền gửi của dân chúng thì nhất thiết ngân hàng phải mở rộng mạng lưới chi nhánh và thực hiện tốt công tác tổ chức mạng lưới phục vụ. Uy tín của ngân hàng: Một ngân hàng lớn, sẵn có uy tín sẽ có lợi thế hơn trong hoạt động huy động vốn. Sự tin tưởng của khách hàng sẽ giúp cho ngân 8 hàng có khả năng ổn định khối lượng vốn huy động và tiết kiệm chi phí huy động. 1.2. Tình hình huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần BIDV Việt Nam Chi nhánh Bình Định trong giai đoạn 2011-2013. 1.2.1 Quy mô huy động vốn của Ngân hàng Thương mại cổ phần BIDV Việt Nam chi nhánh Bình Định trong giai đoạn 2011- 2013. Vốn huy động là những giá trị tiền tệ mà Ngân hàng huy động được từ các tổ chức kinh tế và cá nhân trong xã hội thông qua các quá trình thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, huy động vốn thanh toán, các nghiệp vụ kinh doanh khác và được dùng làm vốn để kinh doanh. Nhận thức được tầm quan trọng đó, Ngân hàng BIDV Việt nam chi nhánh Đình Định rất chú trọng đến công tác huy động vốn. Có được vị trí thuận lợi (Gần nhiều khu dân cư và thương mại tập trung, thuận tiện cho khách hàng giao dịch) cùng với uy tín và năng lực hoạt động tốt, chi nhánh đã thu hút được một lượng khách hàng lớn và thường xuyên. Từ đó vấn đề khách hàng được đặt lên vị trí hàng đầu của kinh doanh. Mọi hoạt động đều hướng tới khách hàng, coi trọng khách hàng và Ngân hàng là bạn hàng thực hiện đi vay để cho vay, nhằm huy động tạo lập nguồn vốn lớn. Cho nên ngân hàng TM-CP BIDV Việt Nam chi nhánh Bình Định luôn xác định vốn giữ vai trò quyết định 9 Bảng 1.2.1 Quy mô huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần BIDV Việt Nam Chi nhánh Bình Định Đơn vị: Tỷ đồng Huy động vốn KH 2011 TH 2011 KH 2012 TH 2012 KH 2013 TH 2013 TT b/q 11-13 Huy động vốn CK 3,100 3,200 4,700 4,800 4,081 4,661 21% HĐV bình quân 2,500 2,590 3,750 3,880 3,950 4,074 25% HĐV bán lẻ(cá nhân, hộ gđ) 1,150 1,200 1,500 1,560 1,631 1,640 17% Tỷ lệ HĐV bằng VND 94% 96% 96% Nguồn: Bảng BC đánh giá kết quả hoạt động và triển khai kế hoạch kinh doanh của ngân hàng BIDV Bình Định qua các năm 2011 - 2013; phòng Kế hoạch tổng hợp. Qua bảng số liệu trên cho thấy về quy mô huy động vốn của BIDV Bình Định đưa ra các chỉ tiêu hoạt động vốn qua các năm 2011-2013 đều vượt kế hoạch được giao. Cụ thể từng mảng huy động vốn như: Huy động vốn CK năm 2012 tăng so với năm 2011 là khoảng 1.600 tỷ đồng; tương ứng với mức tăng trưởng là 50%. Nhưng đến năm 2013 lại giảm so với năm 2012 là 139 tỷ đồng; tương ứng với mức tăng trưởng là -2.89%. Huy động vốn bình quân qua các năm đều tăng. Cụ thể: năm 2012 tăng so với năm 2011 là 1.290 tỷ đồng, tương ứng với mức tăng trưởng là 49.8% và đến năm 2013 là 194 tỷ đồng, tương ứng với mức tăng trưởng là 5%. Huy động vốn bán lẻ (cá nhân, hộ gia đình) qua các năm đều tăng. Cụ thể: năm 2012 tăng so với năm 2011 là 360 tỷ đồng, tương ứng với mức tăng trưởng là 30%và đến năm 2013 là 80 tỷ đồng, tương ứng với mức tăng trưởng là 5.12% Qua đó, Tỷ trọng huy động vốn bằng VNĐ trong 3 năm đều ở mức rất cao lần lượt là 94% (2011); 96% (2012); 96% (2013). 10 [...]... của ngân hàng BIDV chi nhánh Bình Định Về huy động vốn: Qua 3 năm Ngân hàng BIDV Việt Nam đều có chỉ số về quy mô huy động vốn bình quân đạt 3.880 tỷ đồng vào năm 2012, tăng 49.8% so với năm 2011 (vốn huy động bình quân trong năm 2011 là 2.590 tỷ đồng) Trong giai đoạn 2011-2013 Ngân hàng có nguồn vốn huy động vượt chi tiêu kế hoạch đề ra như năm 2013 Ngân hàng đã đạt mức huy động vốn khá cao với mức vốn. .. mới của nhân viên ngân hàng thương mại 2.2 Một số định hướng giải pháp đẩy mạnh hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển BIDV chi nhánh Bình Định Thực hiện tốt công tác phân tích thị trường huy động vốn đề tăng quy mô lượng vốn huy động và đa dạng hoạt động huy động vốn: Thị trường huy động vốn là một thị trường có sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng và các tổ... tổng hợp Ngân hàng BIDV Bình Định 35,19 Từ tổ chức Dựa vào bảng Cơ cấu huy động vốn theo thành phần kinh tế cho ta thấy huy động vốn từ các tổ chức kinh tế chi m tỷ trọng cao hơn so với huy động vốn từ dân cư Năm 2013, huy động vốn từ tổ chức kinh tế chi m 64,81% tổng vốn huy động, huy động vốn từ dân cư chi m 35,19% trong tổng vốn huy động + Nếu như huy động vốn từ các tổ chức kinh tế có biến động qua... tin của khách hàng đối với ngân hàng, đồng thời áp lực về việc quy mô hoạt động của huy động vốn đã đặt ra những yêu cầu cấp bách đối với ngân hàng BIDV chi nhánh Bình Định trong cuộc chạy đua tìm kiếm lợi nhuận và thị phần trên thị trường Công tác huy động vốn của ngân hàng thương mại cổ phần BIDV chi nhánh Bình Định là một nghiệp vụ quan trọng của ngân hàng giúp cho ngân hàng huy động vốn trong xã... 16 CHƯƠNG 2: ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN VÀ MỘT SỐ ĐỊNH HƯỚNG GÓP PHẦN NHẰM ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH HIỆN NAY 2.1 Đánh giá hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại cổ phần BIDV chi nhánh Bình Định giai đoạn 2011-2013 BIDV đã bám sát chủ trương của Chính Phủ, ngân hàng nhà nước linh hoạt ứng phó với diễn biến thị trường, chủ động, sang tạo, nỗ lực phấn... việc huy động vốn và sử dụng vốn: Trong hoạt động Ngân hàng nói chung và Ngân hàng BIDV - Chi Nhánh Bình Định nói riêng thì hoạt động vốn và cho vay là vấn đề sống còn của Ngân 15 hàng Thật vậy, nếu Ngân hàng huy động được nhiều vốn mà không có khách hàng để cho vay thì nguồn vốn bị ứ đọng và ngược lại Nhìn chung, tuy gặp những khó khăn nhất định nhưng tình hình huy động vốn của BIDV Bình Định vẫn có... nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư nhiều hơn vì đây là nguồn tiền tương đối ổn định ít gặp rủi ro, đồng thời để phục vụ nhu cầu vốn có của người dân 1.2.2 Cơ cấu huy động vốn của Ngân hàng Thương mại cổ phần BIDV chi nhánh Bình Định trong giai đoạn 2011- 2013 Theo số liệu từ bảng Cơ cấu huy động vốn huy động vốn tại BIDV Bình Định thì nhìn chung hoạt động huy động vốn của Chi nhánh qua các năm... tranh huy động vốn gay gắt) vì thế lượng vốn huy động trong năm 2013 không tăng mạnh như năm 2012 Sự chậm lại này cho thấy chi nhánh cần phải tích cực cải thiện tình 18 hình huy động vốn hơn để đẩy nhanh tốc độ tăng vốn huy động, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho hoạt động tín dụng của chi nhánh Hoạt động tiếp thị sản phẩm huy động vốn của chi nhánh còn chưa được quan tâm thực hiện Mỗi một đợt huy động vốn. .. phầm huy động vốn mới, các ngân hàng đều phải tiến hành công tác phân tích thị trường huy động vốn nhằm góp phần làm đa dạng nguồn vốn huy động từ địa bàn hoạt động Việc phân tích thị trường vẫn luôn được chi nhánh quan tâm 20 thực hiện, tuy nhiên để phân tích có hiệu quả thì em xin được đề xuất hướng phân tích như sau - Nghiên cứu phân tích quy mô cơ cấu và sự vận động của thị trường để xác định những... phẩm huy động vốn, chi nhánh cần phải đồng thời xây dựng chi n lượt marketing trong đó trọng tâm là chính sách 22 tiếp cận và chăm sóc khách hàng hiệu quả Đây là công việc có ý nghĩa quyết định tới sự thành công của các chi n lược huy động vốn, có tác dụng lầu dài đối với hoạt động huy động vốn của chi nhánh Phân nhóm khách hàng, phân tích nhu cầu, đặc điểm khách hàng chi nhánh có thể xây dựng 1 chi n . THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH GIAI ĐOẠN 2011-2013. 1.1 Tổng quan về hoạt động huy động vốn của Ngân hàng: 1.1.1 Khái niệm về huy động vốn của ngân hàng: Vốn ngân hàng là những. GIÁ CHUNG VỀ TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN VÀ MỘT SỐ ĐỊNH HƯỚNG GÓP PHẦN NHẰM ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH HIỆN NAY. 2.1 Đánh giá hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương. dụng vốn: Trong hoạt động Ngân hàng nói chung và Ngân hàng BIDV - Chi Nhánh Bình Định nói riêng thì hoạt động vốn và cho vay là vấn đề sống còn của Ngân 15 hàng. Thật vậy, nếu Ngân hàng huy động