Đang tải... (xem toàn văn)
Ngân hàng thương mại đã hình thành, tồn tại và phát triển gắn liền với sự phát triển của kinh tế hàng hoá. Sự phát triển của hệ thống ngân hàng thương mại đã có tác động rất lớn và quan trọng đến quá trình phát triển của nền kinh tế hàng hoá, ngược lại kinh tế hàng hoá phát triển mạnh mẽ đến giai đoạn cao của nó kinh tế thị trường thì ngân hàng thương mạicũng ngày càng được hoàn thiện và trở thành những định chế tài chính không thể thiếu được . Ngân hàng thương mại là định chế tài chính trung gian quan trọng vào loại bậc nhất trong nền kinh tế thị trường. Nhờ hệ thống định chế này mà các nguồn tiền vốn nhàn rỗi sẽ được huy động, tạo lập nguồn vốn tín dụng to lớn để có thể cho vay phát triển kinh tế . Và không nằm ngoài bản chất của nó ở Việt Nam các ngân hàng thương mại cũng liên tiếp được thành lập. Trong đó không thể không nói đến Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Viêt Nam –Agribank. Đơn vị luôn đi đầu trong lĩnh vực này. Với thời gian thực tập vừa qua tại Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Hà Nội Hội Sở Chính 77 Lạc Trung em đã tìm hiểu được rất nhiều điều về lịch sử hình thành cũng như cơ cấu tổ chức và chức năng của đơn vị . Từ đó giúp em định hướng được chuyên đề của mình. Báo cáo gồm 3 chương : Chương I: Lịch sử hình thành cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ của Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Hà Nội. Chương II Hoạt Động Kinh Doanh Của Ngân Hàng NNPTNT chi nhánh Hà Nội . Chương III: Nhận xét về Ngân hàng và định hướng làm chuyên đề.
Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD:TS Võ Minh Thu Lời Mở Đầu Ngân hàng thương mại hình thành, tồn phát triển gắn liền với phát triển kinh tế hàng hoá Sự phát triển hệ thống ngân hàng thương mại có tác động lớn quan trọng đến trình phát triển kinh tế hàng hoá, ngược lại kinh tế hàng hoá phát triển mạnh mẽ đến giai đoạn cao kinh tế thị trường ngân hàng thương mạicũng ngày hoàn thiện trở thành định chế tài khơng thể thiếu Ngân hàng thương mại định chế tài trung gian quan trọng vào loại bậc kinh tế thị trường Nhờ hệ thống định chế mà nguồn tiền vốn nhàn rỗi huy động, tạo lập nguồn vốn tín dụng to lớn vay phát triển kinh tế Và không nằm ngồi chất Việt Nam ngân hàng thương mại liên tiếp thành lập Trong khơng thể khơng nói đến Ngân Hàng Nơng Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Viêt Nam –Agribank Đơn vị đầu lĩnh vực Với thời gian thực tập vừa qua Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Hà Nội Hội Sở Chính 77 Lạc Trung em tìm hiểu nhiều điều lịch sử hình thành cấu tổ chức chức đơn vị Từ giúp em định hướng chuyên đề Báo cáo gồm chương : -Chương I: Lịch sử hình thành cấu tổ chức chức nhiệm vụ Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Hà Nội -Chương II Hoạt Động Kinh Doanh Của Ngân Hàng NN&PTNT chi nhánh Hà Nội -Chương III: Nhận xét Ngân hàng định hướng làm chuyên đề SV: Nguyễn Thanh Tùng MSSV: 508411280 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD:TS Võ Minh Thu Chương I Lịch sử hình thành cấu tổ chức chức nhiệm vụ ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Hà Nội 1.) LỊCH SỬ HÌNH THÀNH CỦA NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – AGRIBANK CHI NHÁNH Hà Nội: 1.1) Lịch sử hình thành ngân hàng Nơng Nghiệp Phát Triển Nông Thôn -AGRIBANK Thành lập ngày 26/3/1988, hoạt động theo Luật Tổ chức Tín dụng Việt Nam, đến nay, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank Ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo chủ lực phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt đầu tư cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn Agribank Ngân hàng lớn Việt Nam vốn, tài sản, đội ngũ cán nhân viên, mạng lưới hoạt động số lượng khách hàng Tính đến tháng 9/2011, vị dẫn đầu Agribank khẳng định với nhiều phương diện: - Tổng tài sản: 524.000 tỷ đồng - Tổng nguồn vốn: 478.000 tỷ đồng - Vốn tự có: 22.176 tỷ đồng - Tổng dư nợ: 414.464 tỷ đồng - Mạng lưới hoạt động: 2.300 chi nhánh phịng giao dịch tồn quốc, Chi nhánh Campuchia - Nhân sự: 37.500 cán Agribank trọng đầu tư đổi ứng dụng công nghệ ngân hàng phục vụ đắc lực cho công tác quản trị kinh doanh phát triển màng lưới dịch vụ ngân hàng tiên tiến Agribank ngân hàng hồn thành Dự án Hiện đại hóa hệ thống toán kế toán khách hàng (IPCAS) Ngân hàng Thế giới tài trợ Với hệ thống IPCAS hoàn thiện, Agribank đủ lực cung ứng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại, với độ an tồn xác cao đến đối tượng khách hàng nước Hiện nay, Agribank có 10 triệu khách hàng hộ sản xuất, 30.000 khách hàng doanh nghiệp SV: Nguyễn Thanh Tùng MSSV: 508411280 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD:TS Võ Minh Thu 1.2) Lịch sử hình thành ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Hà Nội : Được thành lập theo định số 51-QĐ/NH/QĐ ngày 27/6/1988 Tổng Giám đốc ngân hàng Nhà nước Việt Nam (nay Thống đốc NHNN Việt Nam) Chi nhánh Ngân Hàng Phát triển Nông Nghiệp Thành phố Hà Nội (nay NHNo&PTNT Hà Nội) sở 28 cán với 21 Công ty, xí nghiệp thuộc lĩnh vực Nơng, Lâm, Ngư nghiệp điều động từ Ngân hàng Công-NôngThương thành phố Hà Nội 12 chi nhánh Ngân hàng phát triển nông nghiệp huyện đổi tên từ Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước hội tụ trụ sở số 77 Lạc Trung, quận Hai Bà Trưng, Hà Nội Với 1.182 lao động, 18 tỷ nguồn vốn, chủ yếu tiền gửi Ngân sách huyện 16 tỷ dư nợ mà hầu hết nợ cho vay xí nghiệp Quốc doanh, hợp tác xã trở thành nợ tồn động Trụ sở, phương tiện, kho tàng không đáp ứng yêu cầu kinh doanh Ngân hàng phát triển nông nghiệp Hà Nội sớm phải hoạt động môi trường cạnh tranh với Ngân hàng có bề dày hoạt động kinh doanh có nhiều lợi hẳn, khơng cịn ln tình trạng thiếu vốn, thiếu tiền mặt, năm đầu với hỗ trợ nguồn vốn Ngân hàng phát triển Nông nghiệp Trung ương đáp ứng phần nhu cầu vay vốn Liên hiệp Công ty Lương thực Hà Nội để mua gạo cho nhân dân nội thành, phần nhu cầu tiền mặt lương cho doanh nghiệp 1.3) CƠ CẤU TỔ CHỨC VÀ CHỨC NĂNG NHIỆM VỤ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HÀ NỘI : 1.3.1) Cơ cấu tổ chức NHNo & PTNT Chi nhánh Hà Nội trình bày theo sơ đồ sau: SV: Nguyễn Thanh Tùng MSSV: 508411280 Báo cáo thực tập tổng hợp Trung C3 PGD Quang Trung GVHD:TS Võ Minh Thu PGD Tân Mai PGD Số PGD Khương Mai PGD Linh Lang PGD Đồng Tâm PGD Bạch Đằng PGD Số PGD Số NH Nam Đô NHNoN& PTNT CHI NHÁNH HÀ NỘI ( hội sở 77 lạc trung ) PGD Minh Khai CN Giảng Võ PGD Ngọc Hà PGD Ngĩa Đô CN Tây Đô PGD Số PGD Tràng Tiền PGD Giảng Võ PGD Trung Hịa PGD Ba Đình PGD Hai Bà Trưng PGD Chợ Hôm PGD Quán Thánh SV: Nguyễn Thanh Tùng PGD Phương Mai MSSV: 508411280 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD:TS Võ Minh Thu 1.3.2) Chức nhiệm vụ ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Hà Nội : Nhận rõ trách nhiệm nghiệp xây dựng đổi đất nước, mà trọng tâm phát triển kinh tế nơng nghiệp, góp phần đổi Nông thôn ngoại thành Hà Nội, Ngân hàng phát triển Nơng nghiệp Hà Nội nhanh chóng khai thác nguồn vốn để đầu tư cho Thành phần kinh tế mà trước hết đầu tư cho Nông Nghiệp Nhờ có sách táo bạo, đổi nhận thức kiên khắc phục điểm yếu thiếu vốn, thiếu tiền mặt, nhờ chi sau hai năm hoạt động, từ năm 1990 trở Ngân hàng NHNo Hà Nội có đủ nguồn vốn tiền mặt thỏa mãn nhu cầu tín dụng tiền mặt cho khách hàng Thực chủ trương cho vay hộ sản xuất theo định 499A Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam, NHNo&PTNT Hà nội phối hợp với Hội Nông đân, Hội liên hiệp phụ nữ thành phố đẩy mạnh cho vay phát triển sản phẩm Nông Nghiệp trồng dâu nuôi tằm, chăn ni bị sữa, gia súc, gia cầm, phát triển vùng chuyên canh rau, hoa cảnh nhờ thu nhập đời sống nông SV: Nguyễn Thanh Tùng MSSV: 508411280 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD:TS Võ Minh Thu dân ngoại thành cải thiện đáng kể, tỷ lệ hộ gia tăng lên, tỷ lệ hộ nghèo giảm xuống đáng kể Tháng năm 1991, Ngân hàng huyện thị: Mê Linh, Hoài Đức, Đan Phượng, Thạch Thất, Ba Vì, Phúc Thọ, thị xã Sơn Tây bàn giao Vĩnh Phúc Hà Tây Tiếp theo thực mơ hình hai cấp từ tháng 10/1995 NHNo&PTNT Hà Nội bàn giao Ngân hàng Sóc Sơn, Đơng Anh, Thanh Trì, Từ Liêm, Gia Lâm, từ tháng 11 năm 2004 đến tiếp tục bàn giao chi nhánh Chương Dương Tây hồ, Cầu Giấy, Thanh Xuân Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam, lúc NHNo&PTNT Hà Nội lại đứng trước thử thách mang tên Ngân hàng nơng nghiệp lại phục vụ thành nghiệp kinh tế không mang dáng dấp sản xuất nông nghiệp nội đô Thành phố Hà Nội Để đứng vững, tồn phát triển chế thị trường NHNo&PTNT Hà Nội chủ động mở rộng màng lưới để huy động vốn đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng thành phân kinh tế địa bàn nội thành Những khó khăn tương chừng với dần đi, chế thị trường làm nhiều doanh nghiệp doanh nghiệp Nhà nước làm ăm thua lỗ vốn, có vay mà khơng có trả, nhiều doanh nghiệp khoanh, giãn nợ từ năm 1995 đến khơng có khả trả nợ dồn lại, khó khăn năm sau cịn nặng nề, phức tạp gấp nhiều lần thiếu vốn, thiếu tiền mặt thời kỳ thành lập song NHNo&PTNT Việt Nam, NHNN Việt Nam, Thành Uỷ, UBND thành phố Hà Nội ban ngành từ Trung ương đến địa phương giúp sức với kiên trì, động, sáng tạo Đảng Uỷ, Ban Giám Đốc, Đảng với 156 Đảng viên với tập thể viên chức lao động cần cù miệt mài bước vượt qua trở ngại thách thức Sau 20 năm phấn đấu, xây dựng bước trưởng thành, NHNo&PTNT Hà Nội bước vững với phát triển toàn diện mặt huy động nguồn vốn, tăng trưởng đầu tư nâng cao chất lượng tín dụng, thu chi tiền mặt, mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại, phát triển đa dạng hoá dịch vụ đặc biệt chi trả lương ngân sách qua thẻ ATM hoạt động khác Bên cạnh việc tích cực tìm giải phát để huy động vốn tiền gửi từ dân cư đáp ứng nhu cầu vốn cho doanh nghiệp phát triển sản xuất kinh doanh, từ năm 1995, NHNo&PTNT Hà Nội triển khai nghiệp vu toán quốc, sau 10 năm giao dịch với gần 800 Ngân hàng đại lý tổ chức tín dụng Quốc Tế với doanh số toán xuất nhập hàng năm từ 150 đến 250 triệu USD, đồng thời hàng năm khai thác hàng trăm triệu USD, JPY, EURO, DM nhiều loại ngoại tệ khác để đáp ứng nhu cầu toán nhập doanh nghiệp Hoạt động toán quốc tế nhanh chóng tạo SV: Nguyễn Thanh Tùng MSSV: 508411280 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD:TS Võ Minh Thu tín nhiệm nhiều khách hàng nước nước ngoài, đến NHNo&PTNT Hà Nội mở rộng toán biên mậu với nước láng giếng, Trung Quốc, thực dịch vụ thu đổi ngoại tệ, mua bán ngoại tệ, chi trả kiều hổi Tự chỗ thiếu tiền mặt để chi cho nhu cầu lĩnh tiền mặt, đến bội thu tiền mặt, tất nhu cầu nộp lĩnh tiền mặt đơn vị cá nhận có quan hệ tiền mặt với NHNo&PTNT Hà Nội đáp ứng kịp thời, đầy đủ, xác góp phần tích cực vào ổn định tiền tệ giá địa bàn Hà Nội Ngồi nhiệm vụ NHNo&PTNT Hà Nội quan tâm mở rộng loại hình dịch vụ tiện ích chuyển tiền, bảo lãnh dự thầu, bào lãnh thực hợp đồng, mở LC nhập khẩu, Phonebanking, thẻ ATM, thẻ tín dụng nội địa, thẻ ghi nợ, tự vấn toán Quốc tế, thu tiền nhà mở mang nhiều tiện lợi cho khách hàng tăng thu dịch vụ cho Ngân hàng, bình quân thu dịch vụ chiếm 1215% tổng thu Mặc dù cịn nhiều khó khăn trở ngại, song NHNo&PTNT Hà Nội kiên thực đổi cách nghĩ, cách làm, đặc biệt đạo điều hành, từ chỗ quen với chế bao cấp, ỷ lại câp trên, không trọng đến chất lượng kinh doanh, đến trọng tâm hàng đầu mà thành viên NHNo&PTNT Hà Nội thực quan tâm hiệu kinh doanh cuối cùng, đặc biệt chất lượng tín dụng Để chuẩn bị cho hội nhập khu vực quốc tế NHNo&PTNT Hà Nội bước đại hóa hoạt động Ngân hàng mà trọng tâm cơng tác tốn, chuyển tiền điện tử cho khách hàng, đến nhu cầu chuyển tiền cho khách hàng hệ thống thực ngày làm việc, chí thời gian ngắn với độ an toàn xác cao Trong q trình xây dựng trưởng thành NHNo&PTNT Hà Nội ln ln lấy đồn kết nội làm trọng tâm, phát huy sức mạnh tổ chức quần chúng Cơng đồn sở, Đồn Thanh niên Cơng sản Hồ Chí Minh, Ban nữ cơng vừa mở rộng hoạt động kinh doanh, cán viên chức NHNo&PTNT Hà Nội tích cực hưởng ứng công tác xã hội nhu ủng hộ đồng bào bị thiên tai, bão lụt, ủng hộ người nghèo, xây dựng quỹ đền ơn đáp nghĩa, tổ chức thăm hỏi tặng quà gia đình thương binh, liệt sỹ với 300 triệu, nuôi dưỡng Bà mẹ Việt Nam anh hùng, ủng hộ xây nhà tình nghĩa cho gia đình sách với 152 triệu đồng 1.3.3) Chức phịng ban ngân hàng : • Ban lãnh đạo gồm: Một Giám đốc bốn phó giám đốc có nhiệm vụ quản lý hoạt động kinh doanh Ngân hàng định vấn đề liên quan đến quản lý tổ chức Ngân hàng, đồng thời trực tiếp điều hành chi nhánh phân cấp theo uỷ quyền Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển SV: Nguyễn Thanh Tùng MSSV: 508411280 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD:TS Võ Minh Thu Nông thôn Việt Nam chi nhánh trực thuộc địa bàn Giám đốc người trực tiếp điều hành hoạt động Ngân hàng, chịu trách nhiệm trước pháp luật Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Giúp việc cho Giám đốc Phó giám đốc đạo điều hành, tham gia ý kiến số nghiệp vụ Giám đốc phân công thay mặt Giám đốc uỷ quyền 1.3.3.1) Phßng to¸n qc tÕ: Có nhiệm vụ sau: Thực nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ (mua, bán, chuyển đổi) toán quốc tế trực quy định Thực cơng tác tốn quốc tế thơng qua mạng SWIFT Thực nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh có liên quan đến tốn quốc tế Thực dịch vụ kiều hối, chuyển tiền, mở tài khoản khách hàng nước ngồi Thực quản lý thơng tin (lưu trữ hồ sơ phân tích, bảo mật, cung cấp liên quan đến cơng tác phịng lập báo cáo theo quy định) Thực nhiệm vụ khác Giám đốc giao 1.3.3.2)Phịng tín dụng:phịng tín dụng có nhiệm vụ sau đây: Đầu mối tham mưu đề xuất với Giám đốc Ngân hàng xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng đề xuất sách ưu đãi loại khách hàng nhằm mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín: sản xuất, chế biến, tiêu thụ, xuất gắn tín dụng sản xuất, lưu thơng tiêu dùng Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh tế kỹ thuật, danh mục khách hàng để lựa chọn biện pháp cho vay an toàn đạt hiệu cao Thẩm định cho vay dự án tín dụng theo phân cấp uỷ quyền Thẩm định dự án, hồn thiện hồ sơ trình Ngân hàng cấp theo phân cấp uỷ quyền Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ q hạn, tìm ngun nhân đề xuất hướng khắc phục Quản lý (hoàn chỉnh, bổ sung, bảo quản, lưu trữ, khai thác,…) hồ sơ tín dụng theo quy định, tổng hợp, phân tích, quản lý (thu thập, lưu trữ, bảo mật, cung cấp) thông tin lập báo cáo cơng tác tín dụng theo phạm vi phân công SV: Nguyễn Thanh Tùng MSSV: 508411280 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD:TS Võ Minh Thu Thực nhiệm vụ khác Giỏm c giao 1.3.3.3) Phòng hành nhân sự: Phịng hành nhân có nhiệm vụ sau đây: Xây dựng chương trình cơng tác hàng tháng, q Ngân hàng có trách nhiệm thường xun đơn đốc việc thực chương trình Giám đốc Ngân hàng phê duyệt Xây dựng triển khai chương trình bàn giao nội Ngân hàng phòng giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp trực thuộc địa bàn Trực tiếp làm thư ký cho Giám đốc chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Tư vấn pháp chế việc thực thi nhiệm vụ cụ thể giao kết hợp đồng, hoạt động tố tụng, tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao động, hành liên quan đến cán bộ, nhân viên tài sản Ngân hàng Trực tiếp quản lý dấu Ngân hàng, thực cơng tác hành chính, văn thư, lễ tân, phương tiện giao thông, y tế, bảo vệ Ngân hàng Thực nhiệm vụ khác Giám đốc giao 1.3.3.4) Phòng kế toán ngân quỹ: ã Phũng k tốn - Ngân quỹ có nhiệm vụ sau đây: Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê toán theo quy định Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, tốn kế hoạch thu, chi tài chính, quỹ tiền lương chi nhánh Ngân hàng địa bàn trình Ngân hàng Nơng nghiệp cấp phê duyệt Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ tài liệu hạch toán, kế toán, toán báo cáo theo quy định Thực khoản nộp ngân sách Nhà nước theo luật định Thực nghiệp vụ toán nước theo quy định Chấp hành quy định an toàn kho quỹ định mức tồn quỹ theo quy định Thực nhiệm vụ khác Giám đốc giao 1.3.3.5)Phòng kế hoạch kinh doanh: SV: Nguyễn Thanh Tùng MSSV: 508411280 Báo cáo thực tập tổng hợp 10 GVHD:TS Võ Minh Thu Phòng kế hoạch tổng hợp có nhiệm vụ sau đây: Trực tiếp quản lý cân đối nguồn vốn đảm bảo cấu kỳ hạn, loại tiền tệ, loại tiền gửi… quản lý hệ số an toàn theo quy định Tham mưu cho Giám đốc Ngân hàng điều hành nguồn vốn chịu trách nhiệm đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn địa phương giải pháp phát triển nguồn vốn Đầu mối quản lý thông tin (thu thập, tổng hợp, quản lý lưu trữ, cung cấp) kế hoạch phát triển, tình hình thực kế hoạch, thơng tin kinh tế, thơng tin phịng ngừa rủi ro tín dụng, thơng tin nguồn vốn huy động vốn, thông tin khách hàng theo quy định Tổng hợp, theo dõi tiêu kế hoạch kinh doanh tốn kế hoạch đến phịng giao dịch trực thuộc Tổng hợp, phân tích hoạt động kinh doanh quý, năm Dự thảo báo cáo sơ kết, tổng kết Tổng hợp báo cáo chuyên đề theo quy định Thực nhiệm vụ khác Giám đốc giao 1.3.3.6) Phòng kiểm tra - kiểm soát nội bộ: • có nhiệm vụ sau đây: Xây dựng chương trình cơng tác năm, q phù hợp với chương trình cơng tác kiểm tra, kiểm sốt Ngân hàng Nơng nghiệp đặc điểm cụ thể đơn vị Tuân thủ tuyệt đối đạo nghiệp vụ kiểm tra, kiểm toán Tổ chức thực kiểm tra, kiểm sốt theo đề cương, chương trình cơng tác kiểm tra, kiểm sốt Ngân hàng Nơng nghiệp kế hoạch đơn vị, kiểm sốt nhằm đảm bảo an tồn hoạt động kinh doanh hội sở chi nhánh trực thuộc Thực sơ kết, tổng kết chuyên đề theo định kỳ hàng quý, tháng, năm Tổ chức giao ban hàng tháng kiểm tra viên chi nhánh Ngân hàng loại (nếu có) Tổng hợp báo cáo kịp thời kết kiểm tra, kiểm toán, việc chỉnh sửa tồn thiếu sót chi nhánh, đơn vị theo định kỳ gửi Tổ kiểm tra, kiểm sốt văn phịng đại diện ban kiểm tra kiểm soát nội Tổ chức kiểm tra, xác minh, tham mưu cho ban Giám đốc giải đơn thư thuộc thẩm quyền Làm nhiệm vụ thường trực ban chống tham nhũng, tham mưu cho lãnh đạo hoạt động chống tham nhũng, tham ô, lãng phí thực hành tiết kiệm đơn vị SV: Nguyễn Thanh Tùng MSSV: 508411280 Báo cáo thực tập tổng hợp 12 GVHD:TS Võ Minh Thu -Đảm bảo mục tiêu Marketing gắn liền với Kinh Doanh -Cập nhập đưa phản hồi thị trường thông tin đối thủ cạnh tranh, đề xuất hoạt động phản ứng lại NH khác nhằm chiếm ưu thị trường -Phối hợp với phận kinh doanh đưa chiến lược phát triển ưu đãi để tăng sức cạnh tranh đồng thời đem lại lợi nhuận cao cho NH Chương II : Hoạt Động Kinh Doanh Của Ngân Hàng NN&PTNT chi nhánh Hà Nội 2.1) Hoạt động huy động vốn : Đây hoạt động quan trọng trình kinh doanh phát triển thân ngân hàng Hoạt động huy động vốn việc nhận tiền gửi đồng Việt Nam, ngoại tệ tất cá nhân, tổ chức nước Huy động với mức lãi suất thị trường, hình thức huy động đa dạng, phong phú, đáp ứng nhu cầu khách hàng nước Ngoài ngân hàng cịn có hình thức huy động vốn khác phát hành loại giấy tờ có giá là: chứng chỉ, tín phiếu, trái phiếu, kỳ phiếu… SV: Nguyễn Thanh Tùng MSSV: 508411280 Báo cáo thực tập tổng hợp 13 GVHD:TS Võ Minh Thu Trong năm liền NHNN&PTNT chi nhánh Hà Nội với nỗ lực hồn thành vượt mức kế hoạch đề từ năm trước về, cấu nguồn vốn tốc độ tăng trưởng, quy mô, thể bảng sau: Bảng 1: Kết huy động vốn qua năm: Đơn vị : Tỷ đồng Năm Nguồn vốn huy động Tăng giảm so với năm trước Số tuyệt đối Tỷ lệ (%) 2008 15.322 2009 15.487 + 143 + 1,00 2010 17.367 +1.880 +12,15 (Nguồn số liệu: Phòng kế hoạch tổng hợp) Qua bảng số liệu cho thấy tổng nguồn vốn huy động Ngân hàng có tăng trưởng rõ rệt qua năm số tuyệt đối tỷ lệ phần trăm Tốc độ tăng trưởng tương đối đồng Tốc độ tăng trưởng bình quân qua năm điều thể lớn mạnh Ngân hàng Biểu đồ 2.1 Tổng nguồn vốn ngân hàng qua năm 2008, 2009, 2010 (đơn vị: Triệu đồng) SV: Nguyễn Thanh Tùng MSSV: 508411280 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD:TS Võ Minh Thu 14 2.2)Hoạt động đầu tư tín dụng : Đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế, sở nguồn vốn huy động được, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hà Nội thực cho pháp nhân cá nhân hoạt động sản xuất kinh doanh theo pháp luật Việt Nam vay vốn có nhu cầu theo thể thức tín dụng ngắn hạn dài hạn Do trọng đến chất lượng hiệu tín dụng coi điều quan trọng nhất, lấy hiệu khách hàng mục đích kinh doanh Từ năm 2006 đến hoạt động cho vay định phần kết kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hà Nội Chất lợng tín dụng đợc đặc biệt coi trọng, sau năm hoạt động hầu nh không phát sinh nợ hạn Kết công tác tín dụng thể qua tiêu sau: Bng: 2.2 Kt qu Hot Động Đầu Tư tín Dụng Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu SV: Nguyễn Thanh Tùng 2008 2009 2010 So sánh 08/09 So sánh 09/10 MSSV: 508411280 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD:TS Võ Minh Thu 15 Số tiền % Số tiền % Tổng doanh số cho vay 11.985 12.750 14.286 + 765 +6,4 +1.536 +12,0 Tổng doanh số thu nợ 11.046 11.437 14.158 + 391 +3,5 +2.721 +23,7 +1.313 +38, + 132 +2,7 Tổng dư nợ 3.438 4.751 4.883 (Nguồn số liệu: Phịng kế hoạch tổng hợp) Nhìn vào bảng số liệu ta thấy kết hoạt động đầu tư tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Hà Nội ba năm 2008, 2009, 2010 nhìn chung có tăng trưởng vượt bậc doanh số cho vay doanh số thu nợ thể nỗ lực cố gắng ban lãnh đạo toàn thể cán nhân viên Ngân hàng Điều cho thấy lớn mạnh hoạt động đầu tư tín dụng Ngân hàng năm qua điều kiện thuận lợi để tiến hành hoạt động khác Ngân hàng nâng cao kết hoạt động kinh doanh tạo đà cho nhiều bước phát triển Biểu đồ 2.2 Tổng dư nợ ngân hàng năm 2009,2010 quý / 2011 SV: Nguyễn Thanh Tùng MSSV: 508411280 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD:TS Võ Minh Thu 16 Bảng 2.3 Dư nợ ngân hàng phân theo loại tiền Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2008 Dư nợ địa phương 2009 2010 So 08/09 So 09/10 +/- % +/- % 156 108 337 121 257 134% 1,60 1.782 1,938 763, 1.Nội tệ 690.68 1,021 147 14.25 Tỷ trọng dư nợ 330.32 136.77 nội tệ 38.75% 48% 53% % % 5% 110% 2.Ngoại tệ 1091.32 838 917 -254 83% 79 109% 52% 47% - 76.73% Tỷ trọng dư nợ 61.25% SV: Nguyễn Thanh Tùng MSSV: 508411280 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD:TS Võ Minh Thu 17 14.25 ngoại tệ -5% % 90% Biểu đồ 2.3: Dư nợ ngân hàng phân theo loại tiền Như qua năm tình hình dư nợ địa phương nội tệ ngoại tệ có chiều hướng tăng trưởng tốt Điều cho thấy mức độ hoạt động tín dụng triển khai mạnh Bảng 2.4 Dư nợ địa phương phân theo thời hạn Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 2008 Dư nợ 1,782 SV: Nguyễn Thanh Tùng 2009 2010 1,601 1,938 So 08/09 09/10 +/- % +/- % 156 108% 337 121 MSSV: 508411280 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD:TS Võ Minh Thu 18 địa phương % - Ngắn hạn 1060 952 862 -198 81% -91 90% 120 88 108 12 90% 20 123% 602 561 968 366 160.8% 407 40.5% 41% 56% 15.5 138% Trung hạn Dài hạn Tỷ 173% trọng vốn trung dài hạn 15% 137% Biểu đồ 2.4 : Dư nợ địa phương phân theo thời hạn Đây bảng dư nợ địa phương phân theo thời hạn Tỷ trọng vốn trung dài hạn 2010 tăng 15% (từ 41% năm 2009 lên 56% 2010) tăng 137% so với năm 2009 138% so với 2008, dư nợ ngắn hạn địa phương lại giảm từ 952 năm 2009 xuống 862 quý 3năm 2010, 90% so với năm 2009 81% SV: Nguyễn Thanh Tùng MSSV: 508411280 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD:TS Võ Minh Thu 19 so với 2008 Trong khoảng đầu năm 2010, việc giải ngân chủ yếu vào dự án đầu tư dài hạn nên có tăng trưởng trung dài hạn Tuy nhiên dự án chủ yếu xây dựng dở dang nên vài năm tới thu nợ thấp, tỷ lệ cho vay dài hạn tăng 50%/ tổng dư nợ 2.3) Hoạt động kinh doanh ngoại tệ phát triển sản phẩm dịch vụ: • Hoạt động kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế: Chi nhánh Hà Nội coi trọngcông tác kinh doanh ngoại hối, tích cực thực sách khuyến hợp lý nhằm thu hút khách hàng lớn vừa vànhỏ thêm vào thực cơng tác xuất nhập khẩu,luôn đáp ứng nhu cầu ngoại tệ hợplý cho khách hàng hoạt động.Thu phí dịch vụ tăng 12% so với năm trước Giải kịp thời vướng mắc quan hệ toán quốc tế Bảng 2.5 Kết kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế qua năm Đơn vị tính: 1000 USD STT Chỉ tiêu TT TH 2010 So sánh SM Số tiền SM SM ST 68.819 1078 15 34.628 48.231 591 68 10.868 hàng 106 nhập TT TH 2009 hàng xuất 523 Mua ngoại tệ Bán ngoại SV: Nguyễn Thanh Tùng 98.764 101.142 ST 103.44 59.099 107.26 109.40 8.499 8.262 MSSV: 508411280 Báo cáo thực tập tổng hợp tệ Thu dịch vụ 187 GVHD:TS Võ Minh Thu 20 209 112% • Hoạt động phát triển sản phẩm dịch vụ Việc phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Hà Nội coi trọng có nhiều cố gắng để thực tốt sản phẩm dịch vụ có như: Bảo lãnh, tốn quốc tế, đại lý Western Union, ngân hàng phục vụ dự án, toán điện tử, thẻ ATM, ngân hàng đầu mối…Bên cạnh cịn phát triển số sản phẩm dịch vụ như: - Dịch vụ thu hộ học phí trường đại học: Dịch vụ miễn phí hồn tồn, có tác dụng thu hút phần tiền nhàn rỗi trường đại học Tuy nhiên số bất cập: Một số chi nhánh khơng miễn giảm phí chuyển tiền học phí cho sinh viên, ngồi việc thu cịn phải tổ chức địa điểm nhà trường mà chưa triển khai thu địa điểm giao dịch NHNN&PTNT - Dịch vụ trả tiền lương qua thẻ ATM: dịch vụ triển khai số năm trở kại đây, quan tâm trọng phát triển Vướng mắc dịch vụ hệ thống thẻ ATM chưa mở rộng mạng liên kết nên chủ yếu để rút tiền Đây kênh huy động vốn nhàn rỗi viên chức nhà nước để đưa khách hàng đến với ngân hàng nhiều Bên cạnh ngân hàng cịn có nghiệp vụ kinh doanh để thu hút khách hàng : 2.4)ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG LÀ DOANH NGHIỆP: 2.4.1) Dịch vụ tài khoản : -Tiền gửi tốn: - Tiền gửi có kỳ hạn: 2.4.2) Dịch vụ toán quốc tế : SV: Nguyễn Thanh Tùng MSSV: 508411280 Báo cáo thực tập tổng hợp 21 GVHD:TS Võ Minh Thu -nhận tiền từ nước chuyển : -Nhờ thu nhập khẩu: -Nhờ thu xuất khẩu: -Thư tín dụng xuất : -Thư tín dụng nhập khẩu: 2.4.3) Sản Phẩm Cho vay : -Cho vay ngắn hạn: -Tài trợ nhập khẩu: - Chiếu khấu chứng từ xuất : - Cho vay sản xuất kinh doanh nước : -Cho vay thấu chi -Cho vay trung dài hạn: -Cho vay dự án: Cho vay hợp vốn: Cho vay mục đích khác: Bao tốn nước: 2.4.4) Dịch Vụ Bảo Lãnh : - Bảo Lãnh Trong nước : -Bảo lãnh Nước Ngoài 2.4.5) Dịch Vụ Khác : Chi hộ lương : Chi trả thông qua tài khoản: Chi trả trực tiếp tiền mặt Thu hộ tiền mặt : Chi hộ tiền mặt : 2.4.6)Các sản phẩm khác theo yêu cầu 2.5) ĐÔI VỚI KHÁCH HÀNG LÀ CÁ NHÂN : 2.1) Tài khoản tiền gửi toán : SV: Nguyễn Thanh Tùng MSSV: 508411280 Báo cáo thực tập tổng hợp 22 GVHD:TS Võ Minh Thu tài khoản tiền gửi toán vnd : tai khoản tiền gửi toán ngoại tệ 2.2) Tiền Gửi tiết kiệm : 2.3) Dịch Vụ Chuyển Tiền: Chuyển tiền nước : Chuyển tiền nước : Nhận chuyển tiền từ nước Nhận chuyển tiền từ nước Chuyển tiền nhanh western union : 2.4.7)Dịch vụ thẻ : Thẻ Ghi nợ nội địa (ATM): Thẻ ghi nợ quốc tế Visa Master cảd: Sản phẩm Cho vay : Tín Chấp : 2.4.8)Cho vay thấu chi : - có tài sản dảm bảo : - Người lao động làm việc nước ngồi -Trả Góp NGỒI RA NGÂN HÀNG NN&PTNT CHI NHÁNH HÀ NỘI CÒN ÁP DỤNG NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ VÀO THANH TOÁN ĐÂY LÀ DỊCH VỤ MỚI NHƯNG RẤT TIỆN LỢI CHO CÁC KHÁCH HÀNG : -Dịch vụ phone banking: -Dịch vụ sms banking - Dịch vụ VN T0PUP -A TRANSFER -Vn MART -INTERNET BANKING SV: Nguyễn Thanh Tùng MSSV: 508411280 Báo cáo thực tập tổng hợp 23 GVHD:TS Võ Minh Thu Các nghiệp vụ có ngân hàng NN&PTNT đa dạng đem lại lợi ích cho khơng cá nhân mà doanh nghiệp lớn vừa nhỏ Để đảm bảo quyền lơi tốt cho khách hàng ngân hàng NN&PTNT ln nhanh chóng thủ tục đăng kí ( khách hàng có đầy đủ ) Trường hợp chưa cịn thiếu ngân hàng ln sẵn sàng tư vấn giúp đỡ để giúp khách hàng bổ sung hoàn thiện tốt thủ tục hồ sơ Chương III: Nhận xét ngân hàng định hướng làm chuyên đề SỐ THÀNH TÍCH CỦA NGÂN HÀNG NN&PTNT Chi nhánh Hà nội : Với công hiến cho nghiệp xây dựng phát triên kinh tế Thủ đô với phát triển ngành Ngân hàng, từ ngày thành lập đến Đảng Bộ NHNo&PTNT Hà Nội đạt danh hiệu Đảng Bộ vững mạnh, Nhà nước tặng thưởng Huân chương Lao động hạng Ba, Huân chương Chiến công hạng Ba, Bằng khen Thủ tướng Chính phụ, 37 Bằng khen Thống đơc s NHNN Việt Nam, 33 khen Chủ tích UBND thành phố Hà Nội, 39 Chiến sỹ thi đua, 1266 lượt lao động giỏi cấp sở Phát huy truyền thống 20 năm xây dựng trưởng thành, trước yêu cầu đổi kinh tế trình hội nhập, NHNo&PTNT Hà Nội phát huy thành học kinh nghiệm bước đầu quản lý điều hành kinh doanh đồng thời giúp đỡ cấp, ngành với nỗ lực, đoàn kết phấn đấu tập thể cán bộ, viên chức NHNo&PTNT Hà Nội phát triển bền vững giành nhiều thành tích to lớn Là sinh viên ngành tài ngân hàng em vinh dự thực tập Phịng tín dụng ngân hàng NN&PTNT hội sở 77 Lạc Trung Và qua thời gian thực tập đề tài khách hàng doanh nghiệp cá nhân vừa nhỏ mảng cho vay ln làm em thấy tị mị v yờu thớch Cú l ể hoạt động kinh doanh phát triển cạnh tranh đợc thị trờng doanh nghiệp cần phải đầu t lợng vốn không nhỏ, mà vốn tự có doanh nghiệp đáp ứng đợc phần nhu cầu vốn họ Đặc biệt doanh nghiệp vừa nhỏ vốn tự có nên nhu cầu vốn cấp thiết Vì ngân hàng nơi mà doanh nghiệp tìm đến để giải khâu vốn.õy l mi quan SV: Nguyn Thanh Tùng MSSV: 508411280 Báo cáo thực tập tổng hợp 24 GVHD:TS Võ Minh Thu tâm hàng đầu ngân hàng có ngân hàng No&PTNT Hà Nội Chính Vì lí e chọn đề tài : Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Chi nhánh NHNo&PTNT Hà Nội với mục đích nghiên cứu vấn đề lý luận tiễn để nói nên đợc tầm quan trọng chất lợng khoản tín dơng Hi vọng với đề tài đóng góp phần nhỏ bé việc giúp người hiểu rõ vấn đề tín dụng Đặc biệt doanh nghiệp vừa nhỏ hội sở ngân hàng NN&PTNT Hà Nội Em xin chân thành cảm ơn tới Thạc sĩ Võ Minh Thu tận tình hướng dẫn bảo để em hoàn thành báo cáo tổng hợp này, tập thể nhân viên hội sở ngân hàng NN&PTNT giúp đỡ em thời gian đầu trình thực tập SV: Nguyễn Thanh Tùng MSSV: 508411280 Báo cáo thực tập tổng hợp 25 GVHD:TS Võ Minh Thu Mục Lục : Trang Lời Nói Đầu Chương I: Lịch sử hình thành cấu tổ chức chức nhiệm vụ Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn chi nhánh Hà Nội…………… 1)Lịch Sử hình thành ngân hàng NN&PTNT chi Nhánh HN…………………………………………… 1.1) Lịch sử hình thành ngân hàng Nơng Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn –AGRIBANK…………… 1.2)Lịch sử hình thành ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Hà Nội……………………………………… 1.3) CƠ CẤU TỔ CHỨC VÀ CHỨC NĂNG NHIỆM VỤ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HÀ NỘI :……………… 1.3.1) Cơ cấu tổ chức NHNo & PTNT Chi nhánh Hà Nội: SV: Nguyễn Thanh Tùng MSSV: 508411280 Báo cáo thực tập tổng hợp 26 GVHD:TS Võ Minh Thu 1.3.2) Chức nhiệm vụ ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Hà Nội : ……………………………………… 1.3.3) Chức phòng ban ngân hàng :……… 1.3.3.1) Phòng toán quốc tế: 1.3.3.2)Phũng tớn dng: 1.3.3.3) Phòng hành nhân sự: 10 1.3.3.4) Phòng kế toán ngân quỹ: 10 1.3.)Phũng K Hoch 11 1.3.3.6) Phòng kiểm tra - kiểm soát nội bộ: 11 1.3.3.7)Phịng điện tốn:……………………………… 12 1.3.3.8) Phịng Dịch vụ………………………………… 12 Chương II : Hoạt Động Kinh Doanh Của Ngân Hàng NN&PTNT chi nhánh Hà Nội…………………………… 12 2.1) Hoạt động huy động vốn………………………… 13 2.2)Hoạt động cho vay………………… 14 2.3) Hoạt động kinh doanh ngoại tệ phát triển sản phẩm dịch vụ…………………………… 19 2.4)ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG LÀ DOANH NGHIỆP…… 20 2.5) Khách hàng cá nhân………………………………… 21 Chương III: Nhận xét ngân hàng định hướng làm chuyên đề ……………………………………………… SV: Nguyễn Thanh Tùng 22 MSSV: 508411280 ... 1.2)Lịch sử hình thành ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Hà Nội? ??…………………………………… 1.3) CƠ CẤU TỔ CHỨC VÀ CHỨC NĂNG NHIỆM VỤ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HÀ NỘI :……………… 1.3.1)... Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thơn chi nhánh Hà Nội? ??………… 1)Lịch Sử hình thành ngân hàng NN&PTNT chi Nhánh HN…………………………………………… 1.1) Lịch sử hình thành ngân hàng Nơng Nghiệp Phát Triển Nơng... Nam) Chi nhánh Ngân Hàng Phát triển Nông Nghiệp Thành phố Hà Nội (nay NHNo&PTNT Hà Nội) sở 28 cán với 21 Công ty, xí nghiệp thuộc lĩnh vực Nơng, Lâm, Ngư nghiệp điều động từ Ngân hàng Công-NôngThương