TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH  BÀI TIỂU LUẬN GIỮA KỲ ĐỀ TÀI: QUI TRÌNH PHÁT HÀNH THẺ GHI N QUỐC TẾ MASTERCARD CỦA NHNN & PTNT VN SVTH: Nguyễn Thị Kim Dung MSSV : 33101021858 Trần Thị Thanh Tuyền MSSV : 33101022624 Vương Huỳnh Trang MSSV: 33101021896 Phan Thị Hoàng Mai MSSV: 33101021250 GVHD: TS Trầm Thị Xn Hương Lớp : NH01 – K13 – VB2 THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH, THÁNG 01/ 2015 05/ 2011 Trang NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN … … TP.HCM, Ngaøy tháng năm 2015 Trang MỤC LỤC Trang LỜI MỞ ÑAÀU Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUI TLƠRÌNH PHÁT HÀNH THẺ GHI N QUỐC TẾ MASTERCARD CUÛA NHNN & PTNT VN 11 1.1 Tổng quan thẻ 11 1.1.1 Sự hình thành phát triển 11 1.1.2 Đặt điểm cấu tạo 11 1.2 Phân loại điều kiện sử dụng thẻ 12 1.2.1 Phân loại xếp theo hạng thẻ 12 1.2.2 Điều kiện sử dụng thẻ 13 1.3 Các tiện ích thẻ Agribank MasterCard 14 Chương 2: QUY TRÌNH PHÁT HÀNH THẺ QUỐC TẾ MASTERCARD CỦA NHNN & PTNT VN 15 2.1 Qui trình phát hành thẻ Agribank MasterCard tổng quát 15 2.2 Phí phát hành thẻ Agribank Visa/MasterCard 17 2.3 Caùc sản phẩm dịch vụ ï17 2.4 Thực tế qui trình phát hành thẻ master card 18 2.4.1 Mô tả thực tế qui trình 18 2.4.2 Các hạn mức 22 2.5 Kết hoạt động phát hành thẻ ghi nợ quốc tế NHNN & PTNT VN 23 Trang 2.6 Ưu - Nhược điểm phát hành thẻ 24 2.6.1 Ưu điểm 24 2.6.2 Nhược điểm 25 2.7 So sánh tiện ích việc phát hành thẻ ghi nợ quốc tế Agribank với ngân hàng thương mại cổ phần 25 Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH THẺ GHI N QUỐC TẾ MASTERCARD CỦA NHNN & PTNT VN …………………………………………………………………………………………………………………………………… 28 3.1 Biện pháp tăng tính cạnh tranh hoạt động phát hành thẻ MasterCard……………………………………………………………………………………………………………………………… 28 3.1.1 Giải tốt rủi ro phát sinh…………………………………………………………….28 3.1.2 Chính sách khách hàng…………………………………………………………………………………….28 3.1.3 Chiến lược mở rộng phát hành thẻ………………………………………………………… 28 3.1.4 Giải pháp hoàn thiện đơn giản hóa quy trình…………………………………29 3.1.5 Thực chiến lược Marketing rộng rãi………………………………………………29 3.1.6 Hợp lý hóa chi phí sử dụng………………………………………………………………………… 30 3.1.7 Tăng cường mối quan hệ với tổ chức thẻ quốc tế để mở rộng phạm vi sử dụng thẻ……………………………………………………………………………………………………………… 30 3.2 Một số kiến nghị nhằm phát triển phát hành thẻ Mastercard 3.2.1 Với Ngân hàng ………………………………………………………………………………………………………31 3.2.2 Với phủ………………………………………………………………………………………………………….31 KẾT LUẬN 33 TAØI LIỆU THAM KHẢO Trang LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài: Trong điều kiện kinh tế thị trường nay,việc tìm kiếm sản phẩm để phục vụ cho việc toán khách hàng nhanh hiệu chiến lược quan trọng ngân hàng hoạt động nói chung, Ngân hàng Agribank nói riêng Agribank Ngân hàng Nhà nước có qui mô lớn, cung cấp sanû phẩm dịch vụ cho khách hàng với chất lượng cao, giá rẻ, với thái độ phục vụ tốt phong cách chuyên nghiệp Ngân hàng đổi phương pháp tiếp cận, đổi công nghệ theo hướng Ngân hàng thuận tiện cho khách hàng hoạt động theo qui định pháp luật Vì nhóm chúng em nghiên cứu sản phẩm dịch vụ Agribank, nghiệp vụ làm thẻ quốc tế với tên đề tài là: “Quy trình phát hành thẻ ghi nợ quốc tế MasterCard NHNN & PTNT VN” để sâu tìm hiểu cách thức quy trình làm thẻ cho khách hàng phương thức phát hành thẻ quốc tế ngân hàng có mang đến hiệu hoạt động tiền gửi hay không Mục tiêu nghiên cứu Phân tích thực tế quy trình phát hành thẻ, tìm hiểu thuận lợi, khó khăn hạn chế việc phát triển thẻ ghi nợ quốc tế NHNN & PTNT VN từ đề xuất giải pháp để đơn giản hóa quy trình phương hướng phát triển thời gian tới ngân hàng Trang Phạm vi nghiên cứu Những vấn đề liên quan đến quy trình phát hành thẻ quốc tế phát triển tính tiện ích thẻ ghi nợ quốc tế MasterCard NHNN & PTNT mà trọng tâm Quy trình phát hành thẻ ghi nợ quốc tế masterCard Phương pháp nghiên cứu Để hoàn thành mục tiêu nghiên cứu đặt ra, đề tài sử dụng phương pháp nghiên cứu: khảo sát thực tế, phân tích, tổng hợp, so sánh… Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục, danh mục từ viết tắt, danh mục bảng biểu, tài liệu tham khảo, đề tài chia thành chương:  Chương 1: Cơ sở lý luận quy trình phát hành thẻ ghi nợ quốc tế MasterCard Ngân hàng NHNN & PTNT VN  Chương 2: Quy trình phát hành thẻ ghi nợ quốc tế MasterCard NHNN & PTNT VN Chương 3: Một số giải pháp nhằ phát triển phát hành thẻ ghi nợ quốc tế Mastercard NHNN & PTNT VN Trang DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHNN & PTNT VN Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam TCTQT Tổ chức thẻ quốc tế TTT Trung tâm thẻ ATM Máy rút tiền tự động EDC/POS Thanh toán thẻ qua máy tự động TQT Thẻ quốc tế CMND Chứng minh nhân dân QĐ-NHNN Quyết định – Ngân hàng Nhà Nước AGRIBANK Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam CSCNT Cở sở chấp nhận thẻ CAT Thanh toán tự động CBNV Cán nhân viên Trang DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Trang Bảng 2.1: Hạn mức giao dịch 13 Bảng 2.2: Số thẻ phát hành từ năm 2008 – 2010 13 Bảng 2.3: So sánh tiện ích việc phát hành thẻ ghi nợ quốc tế Agribank với Ngân hàng Thương mại Cổ phần 16 Trang Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUY TRÌNH PHÁT HÀNH THẺ GHI N QUỐC TẾ MASTERCARD CỦA NHNN & PTNT VN 1.1 Tổng quan thẻ 1.1.1 Sự hình thành phát triểnNgày nay, thẻ toán MasterCard gọi tiền điện tử – phương tiện toán tiên tiến đại giới Thẻ MasterCard đời gắn liền với phát triển ứng dụng ngân hàng  Thẻ toán MasterCard phương tiện toán không dùng tiền mặt ngân hàng phát hành cấp cho khách hàng sử dụng để toán hàng hóa-dịch vụ nước dùng để rút tiền mặt máy rút tiền tự động ngân hàng phát hành hay rút ngân hàng đại lý phạm vi số dư tài khoản tiền gửi Hóa đơn toán giấy nhận nợ chủ thẻ sở chấp nhận thẻ Cơ sở chấp nhận thẻ đơn vị cung ứng dịch vụ rút tiền mặt đòi tiền chủ thẻ thông qua ngân hàng phát hành thẻ ngân hàng toán thẻ  Thẻ toán quốc tế Agribank MasterCard thẻ toán mang thương hiệu MasterCard ngân hàng Agribank phát hành, sử dụng chấp nhận toán phạm vi toàn cầu với tính chất ứng tiền, mua hàng hóa dịch vụ trước, trả tiền sau mang lại tính thuận tiện cho khách hàng lúc nơi 1.1.2 Đặc điểm cấu tạo Thẻ quốc tế NHNN & PTNT VN phát hành đáp ứng đầy đủ điều kiện nội dung, hình thức theo tiêu chuẩn TCTQT, bao gồm:  Tên thương hiệu và/hoặc logo NHNN & PTNT VN; Trang  Logo, hologram cuûa MasterCard;  nh, chữ ký chủ thẻ (nếu có);  Số thẻ (gồm 16 chữ số);  số đầu mã PIN in chìm thẻ;  Tên thẻ (nếu có);  Họ tên chủ thẻ;  Thời hạn hiệu lực thẻ;  Dãy từ tính/chip điện tử (nếu có);  Số điện thoại hỗ trợ khách hàng TTT;  Băng chữ ký;  Các yếu tố bảo mật (CVV2, CVC2,…);  Các yếu tố khác 1.2 Phân loại điều kiện sử dụng thẻ 1.2.1 Phân loại xếp theo hạng thẻ Thẻ ghi nợ quốc tế Agribank MasterCard gồm có hạng thẻ: Hạng thẻ vàng ( Debit Gold ) Hạng thẻ bạch kim ( Debit Pratinum ) 1.2.2 Điều kiện sử dụng thẻ  Đối với chủ thẻ là: Cá nhân người Việt Nam Trang 10 Sau đăng ký thông tin khách hàng mở tài khoản Cán nghiệp vụ thẻ thực đăng ký phát hành theo bước sau: Đăng nhập vào hình DP/General Rigiter/Card Management Process kind: Chọn Regitration of new Card (Nomal: với phát hành thường; Express: với phát hành nhanh) Card Type: Chọn (486282) Master Pratinum Debit để đăng ký phát hành Master Hạng bạch kim; Chọn (486283) Master Gold Debit để đăng ký phát hành Master Hạng Vàng Issue type: Chọn New Issue để đăng ký phát hành mới; Chọn Reissue để đăng ký phát hành lại thẻ Trang 18  Sau hoàn tất việc đăng ký chọn OK để thực phê duyệt phát hành Hoàn tất thủ tục đăng ký phát hành thẻ ghi nợ quốc tế MasterCard Bước 3: Lọc thẻ với mã pin Nhận thẻ từ trung tâm thẻ gửi bao gồm thẻ mã pin Công tác phân loại thẻ để gửi trả khách hàng phòng giao dịch thuộc Hội sở chương trình IPICAS : Trang 19  Thao tác máy Trên hình IPICAS chọn DP/Passbook/Receipt List/Card List Report Tại trường Card Type: Đánh số ngày cần lọc thẻ Hiện lên danh sách đăng ký phát hành ngày Chọn print/cài đặt/Excel hình để in qua file excel Loại bỏ thông tin không cần thiết Sau lọc xong in bảng danh sách phát hành thẻ ngày  Thao tác tay Tiếp theo thực trình lọc thẻ tay với việc xếp tờ giấy ghi mã pin có họ tên mã tài khoản khách hàng phải khớp mã tài khoản họ tên thẻ In phong bì đựng thẻ mã pin kèm theo biểu mẫu “Phiếu nhận hồ sơ kiêm giấy hẹn” gửi đến khách hàng phòng giao dịch Bước 4: Giao thẻ mã pin cho chủ thẻ Khi khách đến nhận thẻ nhân viên ngân hàng hướng dẫn ký tên vào giấy hẹn phần cuống biên tờ giấy mã PIN Nhân viên giao thẻ cho chủ thẻ lưu giữ lại giấy hẹn với phần giấy cuống biên mã PIN Sau nhân viên ngân hàng kích hoạt thẻ hệ thống IPICAS Chủ thẻ làm bước cuối để sử dụng thẻ la đổi mã PIN máy rút tiền tự động nộp tiền vao tài khoản 2.4.2 Các hạn mức  Hạn mức ứng tiền mặt Hạn mức ứng tiền mặt không vượt số tiền có tài khoản thẻ phải lại 100.000 VNĐ  Hạn mức toán hàng hóa, dịch vụ Trang 20 Hạn mức toán hàng hóa, dịch vụ phần lại hạn mức toán cấp, sau trừ hạn mức ứng tiền mặt sử dụng  Hạn mức giao dịch: Bảng 2.1: Hạn mức giao dịch Hạn mức giao dịch ùng tiền/ngày Thẻ Vàng Nhóm 20trđ/ngày Thẻ Bạch Kim Nhóm 30trđ/ngày 50trđ/ngày Thanh toán HHDV/ngày 30trđ/ngày 50trđ/ngày 100trđ/ngày (Nguồn: Agribankanphu.com.vn) 2.5 Kết hoạt động phát hành thẻ ghi nợ quốc tế MasterCard NHNN & PTNT VN Thẻ quốc ngày phát triển rộng rãi, nhiều người sử dụng Và tiện ích việc sử dụng thẻ phổ biến đến người Thí dụ: Xét kết phát hành thẻ ghi nợ quốc tế MasterCard NHNN & PTNT VN – Chi nhánh An Phú: Bảng 2.2: Số thẻ phát hành (Đơn vị:VNĐ) Chỉ tiêu Thực 2008 Thực 2009 Ước lượng thực 2010 1.Thẻ ghi nợ nội địa: Trang 21  Số thẻ (cái) 25.000 40.000 50.000  Số dư có TK 13.000.000.000 65.000.000.000 68.000.000.000  Số thẻ (cái) 200 600 800  Số dư có TK 500.000.000 20.000.000.000 30.000.000.000 Thẻ Debit: (Nguồn: Báo cáo Kết Hoạt động Kinh doanh Chi Nhánh ) Nhìn vào số trên, thấy doanh số sử dụng thẻ ngân hàng An Phú phát hành tăng dần qua năm Năm 2008 thẻ ghi nợ nội địa có số lượng phát hành 25,000 cái, thẻ ghi nợ quốc tế MasterCard phát hành khoảng 200 Điều chứng tỏ thẻ ghi nợ quốc tế chưa ưa chuộng rộng rãi Nhưng số tăng mạnh qua năm, qua năm 2009 số lượng phát hành thẻ lên đến số 600 cái, ước lượng cho năm 2010 phát hành khoảng 800 thẻ nâng tổng số vốn huy động từ hoạt động thẻ lên đến 30,000,000 VND Qua bảng số liệu cho ta thấy xu hướng sử dụng thẻ quốc tế người tiêu dùng phát triển rộng rãi năm tới số lượng phát hành tăng lên đáng kể Kết hoạt động thẻ ghi nợ quốc tế MasterCard ngân hàng Agribank An Phú tăng qua năm, góp phần vào hoạt động huy động vốn hiệu ngân hàng 2.6 Ưu - Nhược điểm phát hành thẻ: 2.6.1 Ưu điểm  Bằng việc khuyến khích khách hàng sử dụng thẻ, ngân hàng thực số giao dịch séc, tiền mặt Điều mang lại cho ngân hàng nhiều lợi ích, giảm thời gian giao dịch, tiết kiệm chi phí, đơn giản hóa trình rút tiền mặt khách hàng Trang 22  Tăng nguồn vốn cho ngân hàng: nhờ số lượng tiền gửi khách hàng để toán thẻ số lượng tài khoản CSCNT tăng lên Với lượng giao dịch tương đối lớn tài khoản tạo cho ngân hàng lượng vốn tiền đáng kể, coi nguồn sinh lợi lớn cho ngân hàng 2.6.2 Nhược điểm  Các phát sinh xảy kinh doanh thẻ o Chủ thẻ không thực giao dịch tài khoản bị ghi nợ o ATM không trả tiền tài khoản chủ thẻ bị ghi nợ o ATM thu giữ tiền chủ thẻ không nhận tiền thời gian quy định o ATM trả đủ tiền chủ thẻ không nhận đủ tiền  Môi trường phát hành Agribank kinh doanh thẻ môi trường đầy khó khăn Thẻ phục vụ cho đối tượng khách hàng người công tác học tập nước phần đông dân cư có ý niệm, chưa coi phương tiện toán đa tiện ích cho mình, chưa có điều kiện sử dụng … 2.7 So sánh tiện ích vệc phát hành thẻ ghi nợ quốc tế Agribank với ngân hàng thương mại cổ phần năm 2010 Việt Nam nay, ngân hàng phát triển mạnh HSCB, ACB, Agribank, Đông Á Hiện đặc biệt Ngân hàng Thương mại Cổ phần hoạt động mạnh với nhiều dịch vụ đại có dịch vụ phát hành thẻ ghi nợ quốc tế, với đa dạng tiện ích nhằm tạo cạnh tranh để hướng tới phát triển bền vững Sau bảng so sánh tiện ích việc phát hành thẻ ghi nợ quốc tế Agribank với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Trang 23 Bảng 2.3: so sánh tiện ích việc phát hành thẻ ghi nợ quốc tế Agribank với Ngân hàng Thương mại Cổ phần năm 2010: Tiện ích Đặc trước phòng khách sạn, vé Agribank ACB Đông Á x x x HSCB máy bay, tour du lịch Có thể toán toàn cầu x x Thanh toán qua EDC/POS/CAT x x x Nộp tiền vào tài khoản qua x x x x x x x x x x x x x x x EDC/POS Hình thức giao dịch toán nhanh mà phí toán lại thấp Có thể ứng tiền mặt lên đến từ 50trđ – 100trđ Có khả chuyển khoản quốc x tế Có khả thống kê giao dịch x ngày toán hóa đơn (Nguồn: Tổng hợp từ trang web Agribank, ACB, Đông Á, HSCB)  Nhận xét: Nhìn chung nay, dịch vụ thẻ ghi nợ quốc tế MasterCard NHNN & PTNT phát triển mạnh so với trước Với nhiều tiện ích đa dạng phong phú, quy trình ngày đơn giản không phức tạp lúc trước Ngoài thẻ ghi nợ quốc tế NHNN & PTNT tính tiện ích tương đối phát triển mạnh so với Ngân hàng Thương mại Cổ phần khác Tuy nhiên, vài tính quy trình chưa khai thác triệt để, chẳng hạn khách hàng ứng tiền mặt ngày ứng khoảng từ Trang 24 20.000.000-50.000.000 đồng Việt Nam; phạm vi toán chưa phát triển mạnh, làm hạn chế hữu dụng cho người sử dụng thẻ, khả cạnh tranh khó khăn Từ hạn chế làm cho số người sử dụng thẻ Agribank thấp so với ngân hàng Cổ phần khác Chính vậy, Agribank Việt Nam cần phải tăng cường đầu tư nhiều nữa, tiếp tục nghiên cứu thị trường quy trình dịch vụ ngân hàng đơn giản lại có đầy đủ tiện ích cần thiết cho người sử dụng, nhằm thu hút khách hàng sử dụng thẻ Trang 25 Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH THẺ GHI N QUỐC TẾ MASTERCARD CỦA NHNN & PTNT VN 3.1 Biện pháp tăng tính cạnh tranh hoạt động phát hành thẻ 3.1.1 Giải tốt rủi ro phát sinh  Khi khách hàng báo thẻ: Giao dịch viên phải nhanh chóng vào chương trình IPICAS phong tỏa tài khoản cho khách hàng; hướng dẫn khách hàng làm lại thẻ (nếu có)  Khách hàng đề nghị cấp lại mã PIN: Ngân hàng cần báo xác ngày có mã pin cho khách hàng  Khách hàng đề nghị NH trả thẻ bị máy ATM nuốt trình giao dịch: cho khách hàng điền mẫu “Giấy đề nghị giải phát sinh”, kiểm tra chữ ký, hình CMND trả thẻ Lưu ý: phải kiểm tra nguyên nhân ATM thu giữ thẻ để hướng dẫn khách hàng sử dụng để tránh trường hợp thao tác sai bị giữ thẻ 3.1.2 Chính sách khách hàng  Cung cấp sản phẩm dịch vụ cho khách hàng với chất lượng cao, giá rẻ với thái độ phục vụ tốt phong cách phục vụ chuyên nghiệp  Cung cấp đầy đủ loại sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại  Tìm hiểu nhu cầu khách hàng để kịp thời hỗ trợ  p dụng công nghệ đơn giản hóa qui trình phát hành 3.1.3 Chiến lược mở rộng phát hành thẻ Do thẻ ghi nợ quốc tế MasterCard thị trường hoạt động thẻ nên phải cố việc phát hành, thực chiến lược Marketing để phổ biến công dụng tính tiện ích loại thẻ quốc tế này, có thu hút khách hàng sử dụng Trang 26 Phát hành thẻ liên kết với tổ chức, công ty nước hàng không, bưu điện, du lịch…Với mục đích khai thác tốt đối tượng khách hàng chung đơn vị có mối quan hệ làm ăn thường xuyên, lâu dài… Mở rộng mạng lưới CSCNT, giảm phí CSCNT có doanh số toán lớn, trang bị thêm số máy EDC, CAT cho CSCNT Agribank An Phú, đưa thẻ vào toán Internet với giao dịch điện tử Thực chương trình khuyến cho khách hàng sử dụng thẻ ghi nợ quốc tế MasterCard 3.1.4 Giải pháp hoàn thiện đơn giản hóa quy trình Để tiến tới tăng số lượng thẻ phát hành trước hết cần hoàn thiện đơn giản hóa quy trình phát hành thẻ Khách hàng sử dụng thẻ đơn làm phương tiện toán mà phương thức tăng khả tài ngắn hạn Vì thẩm định để phát hành thẻ nên xét đến tính ổn định thu nhập, uy tín khách hàng coi hình thức đảm bảo (tín chấp) cách linh hoạt cứng nhắc với điều kiện chấp, ký quỹ Phối hợp với công ty, doanh nghiệp để khuyến khích họ trả lương cho nhân viên qua thẻ ghi nợ MasterCard NHNN & PTNT, vào xác định tình hình hoạt động tài cá nhân để khuyến khích việc sử dụng thẻ Ngoài ra, phát hành thẻ cần nhìn nhận phải khắc phục thủ tục phiền hà phát hành thẻ chi nhánh như: thủ tục tiếp nhận hồ sơ, thủ tục lưu trữ hồ sơ… 3.1.5 Thực chiến lược Marketing rộng rãi Đầu tư cho quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng, Panô đường phố Tổ chức chương trình thắc mắc thẻ truyền hình, phổ biến kiến thức thẻ ghi nợ quốc tế cho đối tượng Trang 27 Quảng cáo Internet, nắm thị hiếu người tiêu dùng để tăng cường quảng cáo siêu thị, cửa hàng để họ hiểu rõ tiện ích việc toán qua thẻ mua hàng hóa, dịch vụ Nhằm nâng cao số lượng khách hàng sử dụng thẻ ghi nợ quốc tế Đầu tư cho việc nghiên cứu, đưa tiện ích ch hàng sử dụng thẻ để đặt phòng khách sạn hay du lịch nước Nghiên cứu đưa sản phẩm mới: làm thẻ công ty, thẻ liên kết…phối hợp mở rộng phạm vi toán toàn cầu, đặc biệt nước phát triển 3.1.6 Hợp lý hóa chi phí sử dụng Hiện chi phí sử dụng thẻ nhiều bất hợp lý như: phí thường niên, lãi suất cho khoản toán chi tiêu, phí rút tiền mặt, phí cấp thẻ lần đầu tiên…các phí làm cho việc sử dụng thẻ đắt nhiều so với chi tiêu tiền mặt Vì hợp lý hóa chí phí cho sử dụng thẻ điều cần ý điều chỉnh để mở rộng việc phát hành 3.1.7 Tăng cường mối quan hệ với tổ chức thẻ ghi nợ quốc tế để mở rộng phạn vi sử dụng thẻ Trên sở mối quan hệ sẵn có, Agribank phải thường xuyên cố mở rộng mối quan hệ với Tổ chức thẻ quốc tế, trọng tài quốc tế, ngân hàng nước Mối quan hệ giúp cho Agribank có uy tín thị trường, sản phẩm thẻ Agribank có điều kiện toán dễ dàng, thuận lợi cho người sử dụng thẻ Phát triển nguồn nhân lực: Đội ngũ CBNV có trình độ chuyên môn cao, nghiệp vụ giỏi, nhạy bén, thái độ phục vụ ân cần lịch Thường xuyên mở lớp bồi dưỡng nghiệp vụ chuyên môn, nhằm đào tạo đội ngũ cán trẻ động việc không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, tạo tin cậy tốt an toàn cao Trang 28 3.2 Một số kiến nghị nhằm phát triển kinh doanh thẻ ghi nợ quốc tế 3.2.1 Với ngân hàng nhà nước Hoàn thiện văn pháp quy thẻ ghi nợ quốc tế, loại thẻ sử dụng rộng rãi trở thành phương tiện toán hữu hiệu cần có pháp lệnh thẻ toán với điều khoản chặt chẽ, thống với văn có liên quan đến quản lý ngoại hối, toán chung Quy định rõ vấn đề liên quan đến dự phòng rủi ro, quản lý rủi ro cho chủ thẻ ngân hàng Thành lập trung tâm toán liên hàng thẻ, thực tế ngân hàng quản lý việc phát hành theo mạng riêng Điều có lợi phù hợp với chức hoạt động kinh doanh, kinh phí đầu tư thiết bị công nghệ ngân hàng Nhưng qua kinh nghiệm nước ngoài, nên thành lập trung tâm, chuyển hạch toán liên hàng thẻ, trung tâm toán giao dịch thẻ ngân hàng nước phát hành Cho áp dụng số chích sách ưu đãi để thu hút khách hàng, đảm bảo tính cạnh tranh phát triển ngân hàng nước 3.2.2 Với phủ Đẩy mạnh công tác phòng chống tội phạm: Nhà nước cần đưa văn pháp luật hoàn chỉnh, bổ sung luật hình nhằm áp dụng cho hành vi gian lận việc sử dụng thẻ, giám sát đề phòng kẻ gian lấy cắp tiền máy rút tiền tự động Tạo môi trường kinh tế xã hội ổn định: môi trường kinh tế xã hội ổn định tảng vững cho phát triển, phát triển thẻ không nằm quy luật Kinh tế xã hội phát triển bền vững đời sống người dân cải thiện, quan hệ quốc tế mở rộng, có điều kiện tiếp xúc với Trang 29 công nghệ toán đại ngân hàng, kinh tế xã hội có phát triển ngân hàng mở rộng đối tượng phục vụ Trang 30 KẾT LUẬN Trong hệ thống ngân hàng, hình thức sơ khai thẻ thẻ charge-it, hệ thống mua bán chịu ngành ngân hàng Hệ thống mở đường cho đời thẻ vào năm 1951 phát triển đến đời thẻ toán toàn cầu, thẻ ghi nợ MasterCard Thẻ có chức đặt phòng khách sạn, nắm tiện ích NHNN & PTNT VN cập nhật cho đời thẻ ghi nợ quốc tế MasterCard để thu hút khách hàng Dịch vụ thẻ ghi nợ quốc tế dịch vụ ngân hàng giới, quy mô mức độ phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam, dịch vụ chưa thực triệt để khai thác NHNN & PTNT VN ngân hàng với nhiều dịch vụ tiên tiến, dịch vụ thẻ ghi nợ chưa chiếm tỷ trọng đáng kể nguồn thu ngân hàng Để thúc đẩy khuyến khích người dân dùng thẻ toán quốc tế thay cho tiền mặt có nhu cầu toán nước, ngân hàng NHNN & PTNT VN nhiều việc phải làm nghiên cứu Đồng thời cần nhà nước có nhiều biện pháp hỗ trợ việc mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ ghi nợ quốc tế nước chẳng hạn MasterCard,Visa…Góp phần xóa bỏ thói quen dùng tiền chi tiêu người, tạo văn minh giao tiếp với bạn bè quốc tế, nhằm phát triển toàn cầu…./ Trang 31 TÀI LIỆU THAM KHẢO Phòng Dịch vụ Marketing Agribank, tài liệu hội nghị tập huấn nghiệp vụ thẻ Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà Xuất Bản Thống kê Báo cáo kết hoạt động kinh doanh từ 2008 – 2010 NHNN & PTNT VN- chi nhánh An Phú Nguyễn Phương Thảo (2006), Thực trạng phát hành toán thẻ quốc tế ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam, luận văn tốt nghiệp Các trang web: http://www.Thuvienluanvan.com http://www.agribankanphu.com http://www.tailieu.com Trang 32 ... nhằ phát triển phát hành thẻ ghi nợ quốc tế Mastercard NHNN & PTNT VN Trang DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHNN & PTNT VN Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam TCTQT Tổ chức thẻ quốc tế. .. Chương 2: QUY TRÌNH PHÁT HÀNH THẺ GHI N QUỐC TẾ MASTERCARD CỦA NHNN & PTNT VN 2.1 Qui trình phát hành thẻ Agribank MasterCard tổng quát Bước 1: Hồ sơ đăng ký phát hành thẻ ghi nợ quốc tế  Giấy đăng... đề tài chia thành chương:  Chương 1: Cơ sở lý luận quy trình phát hành thẻ ghi nợ quốc tế MasterCard Ngân hàng NHNN & PTNT VN  Chương 2: Quy trình phát hành thẻ ghi nợ quốc tế MasterCard NHNN