Đang tải... (xem toàn văn)
Chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn là tổng thể các hình thức, nguyên tắc, công cụ và giải pháp mà Nhà nước sử dụng để khuyến khích các tổ chức tín dụng cho vay, đầu tư vào lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn nhằm chuyển dịch cơ cấu kinh tế trong nông nghiệp, nông thôn, xây dựng cơ sở hạ tầng, xóa đói giảm nghèo và từng bước nâng cao đời sống của nhân dân.
MỤC LỤC DANH MỤC HÌNH .1 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN .1 1.1 Chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn 1.1.1 Khái niệm sách .1 1.1.2 Nội dung sách 1.1.3 Các giai đoạn trình tổ chức thực thi sách 1.2 Vai trò Ngân hàng Nhà nước tổ chức thực thi sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn 1.2.1 Giai đoạn chuẩn bị triển khai sách .9 1.2.2 Giai đoạn đạo thực thi sách 1.2.3 Giai đoạn kiểm sốt thực thi sách 12 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng tới vai trò Ngân hàng Nhà nước tổ chức thực thi sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn 13 1.3.1 Các yếu tố chủ quan .13 1.3.2 Các yếu tố khách quan 14 CHƯƠNG .18 THỰC TRẠNG VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM ĐỐI VỚI TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NƠNG NGHIỆP, .18 NÔNG THÔN 18 2.1 Tổng quan Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 18 2.1.1 Sơ lược lịch sử hình thành 18 2.1.2 Vị trí, chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 18 2.2 Chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn giai đoạn từ 2006 đến .20 2.2.1 Căn đề sách .20 2.2.2 Nội dung sách 21 2.2.3 Kết sách 31 2.3 Phân tích thực trạng vai trị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tổ chức thực thi sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn 38 2.3.1 Cơ cấu máy Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tham gia thực thi sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn 38 2.3.2 Thực trạng vai trò Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tổ chức thực thi sách .40 2.3.3 Đánh giá vai trò Ngân hàng Nhà nước Việt Nam việc thực sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn 51 CHƯƠNG .57 MỘT SỐ GIẢI PHÁP CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM NHẰM HOÀN THIỆN TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN 57 3.1 Định hướng sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn Việt Nam từ đến năm 2020 .57 3.1.1 Quan điểm Đảng Cộng Sản nông nghiệp, nông thôn, nông dân .57 3.1.2 Định hướng phát triển sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nông thôn 57 3.2 Giải pháp Ngân hàng Nhà nước Việt Nam nhằm hồn thiện tổ chức thực thi sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thôn Việt Nam tới năm 2020 .61 3.2.1 Góp phần phát triển tổ chức tài vi mô 61 3.2.2 Hồn thiện cơng cụ thực sách 63 3.2.3 Tăng cường lực cán 68 3.2.4 Tăng cường phối hợp, kiểm điểm nhiệm vụ đơn vị thực nhiệm vụ 69 3.3 Điều kiện thực giải pháp .71 3.3.3 Phối hợp Bộ, ban ngành việc thực sách 72 KẾT LUẬN .74 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 75 DANH MỤC HÌNH DANH MỤC HÌNH .1 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NƠNG NGHIỆP, NƠNG THƠN .1 1.1 Chính sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thôn 1.1.1 Khái niệm sách .1 1.1.2 Nội dung sách 1.1.2.1 Mục tiêu sách 1.1.2.2 Nguyên tắc sách a Bảo đảm tính hiệu c Bảo đảm tính khoa học c Bảo đảm tính công .2 d Nguyên tắc cụ thể 1.1.2.3 Đối tượng, chủ thể sách 1.1.2.4 Cơng cụ sách 1.1.3 Các giai đoạn q trình tổ chức thực thi sách 1.1.3.1 Giai đoạn chuẩn bị triển khai sách .6 1.1.3.2 Giai đoạn đạo thực thi sách 1.1.3.3 Giai đoạn kiểm soát thực thi sách 1.2 Vai trò Ngân hàng Nhà nước tổ chức thực thi sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn 1.2.1 Giai đoạn chuẩn bị triển khai sách .9 1.2.2 Giai đoạn đạo thực thi sách 1.2.3 Giai đoạn kiểm sốt thực thi sách 12 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng tới vai trò Ngân hàng Nhà nước tổ chức thực thi sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn 13 1.3.1 Các yếu tố chủ quan .13 1.3.1.1 Năng lực hoạch định điều hành tổ chức thực thi sách Ngân hàng Nhà nước 13 1.3.1.2 Cơ chế phối hợp phận Ngân hàng Nhà nước 14 1.3.1.3 Chất lượng đội ngũ cán công chức .14 1.3.2 Các yếu tố khách quan 14 1.3.2.1 Yếu tố thuộc tổ chức tín dụng 14 1.3.2.2 Cơ chế phối hợp Ngân hàng Nhà nước với quan, tổ chức 15 1.3.2.3 Các yếu tố khác 16 CHƯƠNG .18 THỰC TRẠNG VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM ĐỐI VỚI TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP, .18 NÔNG THÔN 18 2.1 Tổng quan Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 18 2.1.1 Sơ lược lịch sử hình thành 18 2.1.2 Vị trí, chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 18 2.2 Chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn giai đoạn từ 2006 đến .20 2.2.1 Căn đề sách .20 2.2.2 Nội dung sách 21 2.2.2.1 Mục tiêu sách 21 2.2.2.2 Chủ thể đối tượng sách 21 2.2.2.3 Công cụ sách 23 2.2.3 Kết sách 31 2.3 Phân tích thực trạng vai trị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tổ chức thực thi sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn 38 2.3.1 Cơ cấu máy Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tham gia thực thi sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thơn 38 2.3.2 Thực trạng vai trò Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tổ chức thực thi sách .40 2.3.2.1 Giai đoạn chuẩn bị triển khai sách 40 2.3.2.2 Giai đoạn đạo thực thi sách 43 2.3.3.3 Giai đoạn kiểm sốt thực thi sách 49 2.3.3 Đánh giá vai trò Ngân hàng Nhà nước Việt Nam việc thực sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn 51 2.3.3.1 Thành tựu 51 2.3.3.2 Hạn chế 52 2.3.3.3 Nguyên nhân .53 a Các nguyên nhân chủ quan 53 b Các nguyên nhân khách quan .54 CHƯƠNG .57 MỘT SỐ GIẢI PHÁP CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM NHẰM HỒN THIỆN TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN 57 3.1 Định hướng sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn Việt Nam từ đến năm 2020 .57 3.1.1 Quan điểm Đảng Cộng Sản nông nghiệp, nông thôn, nông dân .57 3.1.2 Định hướng phát triển sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn 57 3.2 Giải pháp Ngân hàng Nhà nước Việt Nam nhằm hoàn thiện tổ chức thực thi sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nông thôn Việt Nam tới năm 2020 .61 3.2.1 Góp phần phát triển tổ chức tài vi mơ 61 3.2.2 Hồn thiện cơng cụ thực sách 63 3.2.2.1.Tăng cường hiệu công cụ tái cấp vốn 63 3.2.2.2 Chính sách lãi suất .64 3.2.2.3 Công cụ nghiệp vụ thị trường mở 65 3.2.3 Tăng cường lực cán 68 3.2.4 Tăng cường phối hợp, kiểm điểm nhiệm vụ đơn vị thực nhiệm vụ 69 3.3 Điều kiện thực giải pháp .71 3.3.3 Phối hợp Bộ, ban ngành việc thực sách 72 KẾT LUẬN .74 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 75 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NƠNG NGHIỆP, NƠNG THƠN 1.1 Chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn 1.1.1 Khái niệm sách Chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn tổng thể hình thức, ngun tắc, cơng cụ giải pháp mà Nhà nước sử dụng để khuyến khích tổ chức tín dụng cho vay, đầu tư vào lĩnh vực nơng nghiệp, nông thôn nhằm chuyển dịch cấu kinh tế nông nghiệp, nông thôn, xây dựng sở hạ tầng, xóa đói giảm nghèo bước nâng cao đời sống nhân dân 1.1.2 Nội dung sách Nội dung sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn bao gồm: 1.1.2.1 Mục tiêu sách - Đáp ứng đầy đủ, kịp thời, có hiệu nguồn vốn cho nhu cầu phát triển tồn diện lĩnh vực nơng nghiệp, nơng thơn, góp phần xóa đói giảm nghèo, nâng cao mức sống người nơng dân - Khuyến khích đầu tư hộ gia đình doanh nghiệp tư nhân nơng thơn - Tăng cường khả tiếp cận người nghèo khu vực nơng thơn đến dịch vụ tài 1.1.2.2 Nguyên tắc sách Chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn hợp phần sách Nhà nước lĩnh vực nơng nghiệp, nơng thơn sách tn thủ quy trình sách, ngun tắc chung số nguyên tắc riêng để thực mục tiêu đề a Bảo đảm tính hiệu Chính sách phải đạt hiệu với mức chi phí hợp lý phạm vi Trong bối cảnh nhu cầu trợ giúp lớn, đối tượng đông nguồn ngân sách có hạn địi hỏi cần xác định nhóm ưu tiên mức hỗ trợ hợp lý, vừa hướng tới mục tiêu mở rộng số lượng nâng chất lượng b Bảo đảm tính hiệu lực Việc xem xét thiết lập mục tiêu sách phù hợp Xác định phạm vi ảnh hưởng sách, tính tốn cân đối dự báo nguồn lực, điều kiện để thực mục tiêu c Bảo đảm tính khoa học Cơ sở khoa học sách ban hành thực phải nghiên cứu cách khách quan, tuân thủ sở lý luận thực tiễn, sách đưa phải khả thi c Bảo đảm tính cơng Chính sách hướng tới nhiều đối tượng Vì vậy, phải đảm bảo cơng nhóm đối tượng hưởng lợi Tránh cao sách sách xã hội khác d Nguyên tắc cụ thể - Các tổ chức tín dụng, tổ chức tài quy mơ nhỏ đầu tư tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn nâng cao đời sống nhân dân nguyên tắc tự chủ, tự chịu trách nhiệm hiệu đầu tư - Các tổ chức tín dụng thực chế bảo đảm tiền vay theo quy định hành xác định mức cho vay khơng có bảo đảm đối tượng cụ thể, phù hợp với đặc điểm kinh doanh khách hàng khả quản lý rủi ro tổ chức tín dụng Các tổ chức tín dụng thơng báo cơng khai mức cho vay khơng có bảo đảm tài sản, điều kiện, thủ tục cho vay cụ thể sở tuân thủ quy định hành cho vay tổ chức tín dụng khách hàng - Các ngân hàng, tổ chức tài thực cho vay đối tượng sách chương trình kinh tế theo định Chính phủ, Chính phủ bảo đảm điều kiện để thực thông qua sách nơng nghiệp, nơng thơn, nơng dân thời kỳ - Các tổ chức tài quy mô nhỏ cho vay đối tượng lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn thực theo quy định pháp luật 1.1.2.3 Đối tượng, chủ thể sách - Chủ thể sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn bao gồm chủ thể sau đây: + Chủ thể định hướng sách chủ thể đưa định hướng việc phát triển khu vực nông nghiệp, nông thôn sở chủ thể tham gia vào trình hoạch định sách xây dựng sách phù hợp với định hường đề + Chủ thể chịu trách nhiệm q trình hoạch định thực thi sách người chịu trách nhiệm tồn q trình hoạch định thực thi sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thơn Tùy trường hợp, Chính phủ định giao cho chủ thể chủ thể chịu trách nhiệm q trình hoạch định thực thi sách + Chủ thể định sách người định việc sách có thơng qua hay khơng, có ban hành triển khai vào thực tế hay không Thông thường chích sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thơn Chính phủ người định sách + Chủ thể chịu trách nhiệm tổ chức thực thi sách: Để triển khai sách vào thực tê Chính phủ phải xác định quan chịu trách nhiệm tổ chức thực thi sách Căn cứ, chức nhiệm vụ bộ, ban ngành thường Bộ, ngành chịu trách nhiệm việc tổ chức thực thi sách Bộ Tài Chính, Bộ Cơng thương, Bộ Y tế, Bộ Nông nghiệp phát triển nông thôn, Bộ Kế hoạch đầu tư, Bộ Tư pháp Bộ Tài nguyên môi trường, Chủ tịch Ủy ban nhân dân câc tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương, Ngân hàng Nhà nước - Đối tượng sách sách bao gồm: + Đối tượng cấp tín dụng: Các tổ chức thực cho vay phục vụ phát triển nông nghiệp, nơng thơn gồm tổ chức tín dụng tổ chức hoạt động theo quy định Luật tổ chức tín dụng; tổ chức tài quy mơ nhỏ; ngân hàng, tổ chức tài Chính phủ thành lập để thực cho vay theo sách Nhà nước + Đối tượng cấp tín dụng: Tổ chức, cá nhân vay vốn để phục vụ sản xuất, kinh doanh tiêu dùng lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn gồm hộ gia đình, hộ kinh doanh địa bàn nơng thơn; cá nhân; chủ trang trại; hợp tác xã, tổ hợp tác địa bàn nông thôn; tổ chức cá nhân cung ứng dịch vụ phục vụ trồng trọt, chăn nuôi, dịch vụ tiêu thụ xuất sản phẩm nông, lâm, diêm nghiệp thủy sản doanh nghiệp chế biến sản phẩm từ nông nghiệp kinh doanh lĩnh vực công nghiệp, thương mại, cung ứng dịch vụ phi nơng nghiệp, có sở sản xuất, kinh doanh địa bàn nông thôn 1.1.2.4 Cơng cụ sách Chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn thực thơng qua nhóm cơng cụ bản: a Cơng cụ hành tổ chức: hệ thống văn pháp luật, kế hoạch sách, quy hoạch Nhà nước hệ thống máy tổ chức mà quan thực thi sách sử dụng để việc thực thi sách trở nên hiệu Cụ thể: + Hệ thống văn pháp luật: Chính phủ ban hành Nghị định, Quyết định để đưa sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thôn vào thực tiễn Trên sở Nghị định, Quyết định Chính phủ Bộ, ban, ngành có liên quan Bộ Tài Chính, Ngân hàng Nhà nước ban hành văn hướng dẫn (Quyết định, Thông tư, Cơng văn) Để triển khai sách tổ chức tín dụng tự ban hành quy chế tín dụng cho nông nghiệp, nông thôn phù hợp với tổ chức sở tham khảo văn pháp luật liên quan + Kế hoạch sách: Trên sở mục tiêu sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn; quan thực thi xây dựng mục tiêu biện pháp cụ thể để đảm bảo cân đối nguồn lực nhằm mục đích đạt mục tiêu đề + Quy hoạch Nhà nước: Chính phủ ban hành quy hoạch phát triển ngành, vùng nông nghiệp, nông thôn để định hướng việc đầu tư tín dụng vào khu vực nông nghiệp, nông thôn + Tổ chức máy cán bộ: Tổ chức thực sách có vai trò đặc biệt quan trọng định đến kết tính hiệu sách Chính phủ phải xác định máy tham gia vào việc thực thi sách Đồng thời, quan tham gia vào việc thực thi sách phải xác định phận, phịng ban đơn vị tham gia vào việc thực thi sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn b Công cụ kinh tế ngân sách, quỹ, hệ thống địn bẩy khuyến khích kinh tế Đối với sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nông thôn công cụ kinh tế công cụ quan trọng để việc thực thi sách thành cơng phải có nguồn vốn để thực sách phải đảm bảo tổ chức tín dụng đạt lợi nhuận từ việc thực thi sách Nguồn vốn để thực sách bao gồm nguồn từ ngân sách Nhà nước theo hình thức Nhà nước cấp trực tiếp phải thay đổi quan điểm “chỉ phục vụ khách hàng lớn” Nhu cầu vay vốn nông dân dù lớn dù nhỏ nên đáp ứng đảm bảo tính cơng cơng tác tín dụng nơng thơn nhằm góp phần tăng thu nhập giảm đói nghèo nơng thơn - Phân bổ nguồn vốn đầu tư tín dụng nông thôn cách hợp lý thời hạn, cấu vốn đầu tư hạn mức vốn vay - Tiếp tục cải tiến phương thức cho vay vốn ngân hàng theo hướng giảm bớt thủ tục phiền hà, bảo đảm hộ dân tiếp cận nguồn vốn tín dụng dễ dàng, thuận tiện, để hạn chế việc phải vay với lãi suất cao - Có sách thu hút mở rộng qui mơ hoạt động tổ chức tài vi mơ nước quốc tế mở rộng cho vay hộ sản xuất, hộ nghèo; tạo cầu nối tín dụng thức tín dụng phi thức: Việc thu hút mở rộng qui mô tổ chức tài vi mơ, tổ chức nước ngồi có ý nghĩa quan trọng việc tăng nguồn vốn cho phát triển nông nghiệp, nông thôn Khu vực thức có nguồn vốn dồi cho vay với lãi suất thấp; cịn khu vực phi thức (quan hệ vay mượn gia đình, bạn bè, người thân, hội, hụi…) có chế hoạt động linh hoạt, nhanh nhạy Nhiều chương trình tín dụng nông thôn giới thành công nhờ biết phối hợp hai khu vực việc cung cấp dịch vụ tài cho nơng thơn - Xác định hợp lý mức độ can thiệp phủ hoạt động tín dụng nơng thơn nhằm thực cam kết quốc tế: Do thị trường tín dụng nơng thơn cịn chưa phát triển, nên Chính phủ có vai trị can thiệp định để hỗ trợ cho kinh tế nông nghiệp, nông thôn Trong trường hợp đặc biệt khắc phục hậu thiên tai, hay tiến hành chương trình ưu tiên phục vụ vùng sâu, vùng xa, miền núi, hải đảo, vùng dân tộc thiểu số Chính phủ can thiệp trực tiếp Tuy nhiên, can thiệp Chính phủ khơng thiết phải cung cấp tín dụng với số lượng nhiều giá rẻ mà có nhiều hình thức khác; ví dụ cung cấp vốn, hỗ trợ xây dựng sở hạ tầng nông nghiệp, thực chương trình thí điểm từ nhân rộng ra, đào tạo cán cho tổ chức tín dụng, hỗ trợ hoạt động tổ chức cho vay lưu động vùng khó khăn … Những biện pháp can thiệp theo cách tiếp cận cũ áp đặt lãi suất, hạn mức cho vay….có tác động khơng tích cực tăng trưởng tổ chức tín dụng, cản trở bước phát triển thị trường tín dụng nơng thơn 59 - Các giải pháp hỗ trợ khác, như: Tăng cướng đạo cấp quyền địa phương việc hỗ trợ hoạt động tín dụng địa bàn, tuyên truyền sách vay vốn đến hộ gia đình, hỗ trợ cho hoạt động tổ cho vay lưu động ngân hàng Các tổ chức tín dụng thức ngồi việc cho vay nên có chủ trương hướng dẫn người dân cách sử dụng đồng vốn hợp lý, vốn cho vay phải gắn kết với chương trình phát triển kinh tế địa phương, giúp người dân xây dựng phương án phù hợp để quản lý nợ rủi ro tránh việc để người dân vay tiền khơng biết làm gì, mang bỏ ống uống rượu xảy số vùng dân tộc thiểu số - Kêu gọi tổ chức phi phủ, tổ chức tài quốc tế đầu tư vốn cho lĩnh vực sở hạ tầng giao thông, viễn thông vùng nông thôn, vùng sâu, vùng xa tạo điều kiện thuận lợi cho tiêu thụ hàng nông sản, thực phẩm, người dân vùng sâu, vùng xa có điều kiện tiệp cận nguồn vốn ngân hàng tiếp cận với sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại - Tạo mơi trường sách thuận lợi, đảm bảo tính ổn định kinh tế vĩ mơ, bãi bỏ (hoặc chí hạn chế) sách thiên vị cho thành thị, tiến hành cải cách tổng qt khu vực tài Hồn thiện thể chế luật pháp, luật đất đai, sách giao dịch tài - Nghiên cứu bỏ quy định hỗ trợ lãi suất sau đầu tư, cấp bù chênh lệch lãi suất, khoanh nợ, xóa nợ cho chủ đầu tư Thay quy định sách hỗ trợ lãi suất đầu tư cho dự án sản xuất, chế biến nơng, lâm sản nói chung, khơng dành riêng cho mục đích xuất khẩu, áp dụng sách hỗ trợ tín dụng đầu tư điều kiện, thời gian, mức vốn vay, bảo lãnh Thực triệt để sách tín dụng hộ sản xuất nơng nghiệp mức vốn vay, tín dụng dài hạn cho sản xuất hàng hóa - Nghiên cứu đề sách khuyến khích đầu tư vào công nghệ cho sản xuất nông nghiệp công nghệ giống, sinh học, bảo quản, chế biến nông sản; có quy định cụ thể cho nơng nghiệp dành lượng vốn định cho doanh nghiệp, dự án sản xuất nông nghiệp, chế biến nông sản Trong điều kiện nguồn đầu tư cơng cịn hạn hẹp, cần cân nhắc để đầu tư vào ngành, lĩnh vực đem lại hiệu cao hơn, có tác động tích cực đời sống kinh tế xã hội, nhiều người hưởng lợi, thay vào lĩnh vực hiệu 60 - Xây dựng tiêu chí hiệu sử dụng vốn đầu tư cấp qua chương trình, dự án để thực đánh giá hiệu tổ chức thực đánh giá hiệu sử dụng tín dụng nhà nước cho cơng trình phục vụ phát triển nơng nghiệp, nông thôn - Sửa đổi văn bản, quy định sách gây bất bình đẳng, phân biệt đối xử thành phần, ngành, vùng 3.2 Giải pháp Ngân hàng Nhà nước Việt Nam nhằm hồn thiện tổ chức thực thi sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn Việt Nam tới năm 2020 3.2.1 Góp phần phát triển tổ chức tài vi mơ Các quan tham gia vào tổ chức thực thi sách bao gồm tổ chức tài vi mơ Do để việc tổ chức thực thi sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thơn có hiệu tham gia tổ chức tài vi mơ có vai trị quan trọng Ngân hàng Nhà nước phải có biện pháp phù hợp để khuyến khích phát triển tổ chức tài vi mô Với tư cách vừa quan quản lý nhà nước tiền tệ hoạt động ngân hàng, vừa Ngân hàng trung ương quốc gia, Ngân hàng Nhà nước Việt nam giữ vai trò đặc biệt quan trọng phát triển kinh tế Việt nam nói chung ngành Tài vi mơ nói riêng Những tác động nhỏ Ngân hàng Nhà nước có ảnh hưởng lớn đến tồn vong Tài vi mơ – lĩnh vực cịn mẻ Việt nam Chính lý này, để phát triển Tài vi mơ khu vực nơng nghiệp nông thôn Việt nam giai đoạn nay, Ngân hàng Nhà nước cần thực giải pháp sau: - Kiến nghị tư vấn với Quốc hội Chính phủ việc xây dựng hồn thiện khung pháp luật cho việc thành lập hoạt động tổ chức Tài quy mơ nhỏ, bao gồm việc xây dựng chế cho tổ chức Tài quy mơ nhỏ cho vay theo lãi suất thị trường (không khống chế trần lãi suất cho vay) để đảm bảo bền vững phát triển lĩnh vực này; Xây dựng ban hành văn hướng dẫn cần thiết hợp lý cho hoạt động tạo dựng tổ chức Tài vi mô mới; hướng dẫn việc xây dựng cấu tổ chức quản lý nội tổ chức Tài vi mơ đồng thời, xác định rõ hành vi kinh doanh mà tổ chức Tài vi mơ tiến hành, qua tạo lập hành lang pháp lý chuẩn mực cho lĩnh vực tồn phát triển; 61 - Khẩn trương thẩm định cấp giấy phép thành lập hoạt động cho đề nghị thành lập tổ chức Tài vi mơ thấy họ có đủ điều kiện theo quy định pháp luật để tổ chức vào hoạt động thời gian sớm Đối với hồ sơ chưa đáp ứng đủ điều kiện cần thiết, cần tạo điều kiện, hướng dẫn giúp đỡ thành lập tổ chức Tài vi mơ hồn thiện điều kiện cịn thiếu đểcó thể nhận giấy phép từ Ngân hàng Nhà nước Việt nam; - Nâng cao lực cho cán Ngân hàng Nhà nước thông qua đào tạo kiến thức Tài vi mơ, kỹ phân tích tài chính, tra, giám sát hoạt động Tài vi mơ Mục đích việc nhằm làm cho cán Ngân hàng Nhà nước Việt nam, đặc biệt người trực tiếp thực công việc quản lý Tài vi mơ có hiểu biết cần thiết lĩnh vực quản lý để phục vụ cơng việc tốt hiệu Điều góp phần thúc đẩy phát triển ngành Tài vi mơ Việt nam nói chung khu vực nơng nghiệp, nơng thơn nói riêng; - Tích cực hỗ trợ việc thành lập Hiệp hội Tài vi mơ – với tư cách tổ chức xã hội nghề nghiệp - để kết nối tổ chức Tài vi mơ cấp phép tổ chức Tài vi mơkhơng thuộc diện cấp phép giám sát an toàn Ngân hàng Nhà nước, từ nắm bắt thơng tin cần thiết phục vụ cho công tác quản lý thúc đẩy việc áp dụng thông lệ thực hành tốt tồn ngành; - Đẩy mạnh cơng tác tuyên truyền chủ trương, sách pháp luật Đảng Nhà nước có liên quan đến Tài vi mơđể đảm bảo chủ trương, sách quy định pháp luật vấn đề nhận thức triển khai đắn chuẩn mực; - Phổ cập kiến thức Tài vi mơ cho đối tượng ngành tồn xã hội để người có hiểu biết đắn lĩnh vực này, nhận thức tầm quan trọng Tài vi mơ việc thực sách xã hội Đảng Nhà nước việc phát triển kinh tế Việc phổ cập kiến thức thực thơng qua thiết kế, triển khai khóa đào tạo ngắn dài hạn Thậm chí, tương lại xây dựng thành chuyên ngành đào tạo sở đào tạo ngành xã hội 62 3.2.2 Hồn thiện cơng cụ thực sách 3.2.2.1.Tăng cường hiệu cơng cụ tái cấp vốn Để tăng hiệu công cụ tái cấp vốn phải hồn thiện quy trình thủ tục tái cấp vốn Cụ thể: - Thay đổi cách phân bổ hạn mức chiết khấu: qua khảo sát số ngân hàng cho thấy, công thức phân bổ hạn mức chiết khấu khơng tính tới số lượng Giấy tờ có giá đủ điều kiện chiết khấu nên khơng khuyến khích ngân hàng tích cực nắm giữ loại Giấy tờ có giá Mặt khác, theo quy Ngân hàng Nhà nước thông báo Hạn mức chiết khấu cho ngân hàng có giấy đề nghị thơng báo Hạn mức chiết khấu, có nắm giữ Giấy tờ có giá đủ điều kiện chiết khấu, phần hạn mức lại sử dụng làm hạn mức dự phịng dùng để thơng báo bổ sung cho ngân hàng có đề nghị đủ điều kiện chiết khấu Như vậy, xảy trường hợp ngân hàng có nhu cầu nắm giữ nhiều loại Giấy tờ có giá đủ điều kiện chiết khấu hết hạn mức ngân hàng khác lại khơng có đề nghị thơng báo Hạn mức chiết khấu mà phần Hạn mức chiết khấu dự phịng khơng sử dụng để thông báo bổ sung cho ngân hàng có nhu cầu - Tiếp tục thực phân cấp, phân quyền cho đơn vị thuộc Hạn mức chiết khấu chi nhánh Hạn mức chiết khấu tỉnh, thành phố thực Tái cấp vốn thời gian trước mắt Tuy nhiên, lâu dài hội tủ đủ điều kiện sở vật chất hạ tầng cơng nghệ việc thực tái cấp vốn nên thực tập trung Sở giao dịch Ngân hàng Nhà nước - Khi điều kiện sở hạ tầng cho phép, Ngân hàng Nhà nước nên tính tới việc thực Tái cấp vốn qua mạng thông tin nhằm giảm thời gian luân chuyển chứng từ xét duyệt đáp ứng yêu cầu thời gian yêu cầu hoạt động Tái cấp vốn theo mơ hình khép kín - Ban hành quy định chiết khấu hình thức cho vay lại theo hồ sơ tín dụng Hiện nay, Ngân hàng Nhà nước chưa có quy định cụ thể điều kiện để Tổ chức tín dụng Tái cấp vốn hình thức cho vay lại theo hồ sơ tín dụng Trên thực tế, điều kiện xét duyệt chấp thuận Tái cấp vốn hình thức tương tự hình thức cho vay có bảo đảm cầm cố Giấy tờ có giá (thay bảng kê Giấy tờ có giá đề nghị cầm cố bảng kê hồ sơ tín dụng) Do đó, Ngân hàng cần đưa quy chế, điều kiện cụ thể hình thức cho vay sở kinh nghiệm thực hình thức chiết khấu, cầm cố Giấy tờ có giá (về đối 63 tượng cho vay, mục đích cho vay, nguyên tắc cho vay, phương thức cho vay ) Ngoài ra, số vấn đề cần lưu ý xây dựng quy chế bao gồm: (i) Điều kiện để TCTD vay lại theo hồ sơ tín dụng (các điều kiện nên quy định chặt chẽ so với hình thức cho vay có bảo đảm cầm cố GTCG phải có điều kiện TCTD khơng có sử dụng hết Giấy tờ có giá đủ điều kiện để vay cầm cố); (ii) Cách xác định mức cho vay lại theo hồ sơ tín dụng (căn vào nhu cầu vay, số lượng hồ sơ tín dụng dùng để vay ); (iii) Các hồ sơ tín dụng đủ tiêu chuẩn để vay lại qua kênh TCV phương thức để NHNN kiểm sốt hồ sơ tín dụng 3.2.2.2 Chính sách lãi suất Chính sách lãi suất cơng cụ Chính sách tiền tệ, vậy, mục tiêu theo đuổi sách lãi suất phải nằm mục tiêu Chính sách tiền tệ, q trình hồn thiện chế điều hành lãi suất thời kỳ phải đảm bảo mục tiêu bao trùm Chính sách tiền tệ ổn định tiền tệ, kiểm soát lạm phát, hỗ trợ tăng trưởng kinh tế ổn định kinh tế vĩ mô Điều có nghĩa, thay đổi chế điều hành lãi suất không gây cú sốc thị trường, đảm bảo tính ổn định thực mục tiêu kiểm soát lạm phát, tăng trưởng kinh tế Đây nguyên tắc hoạch định sách lãi suất thời kỳ - Tự hóa lãi suất mục tiêu cần hướng tới để đảm bảo vận hành thị trường tuân theo qui luật cung cầu, phân bổ nguồn vốn hợp lý Song với thực trạng kinh tế phải đối mặt với bất cập thị trường tiền tệ áp dụng chế kiểm sốt lãi suất trực tiếp cần thiết, bước tạo dựng điều kiện cần thiết để tự hóa lãi suất - Trước mắt phải thiết lập mức lãi suất định hướng lãi suất thị trường Theo kinh nghiệm số nước giới, để phát huy tốt vai trị định hướng lãi suất thân Ngân hàng trung ương quốc gia phải xác định mục tiêu điều hành cụ thể sở định lượng cụ thể lạm phát, tăng trưởng, lãi suất ngắn hạn mà kinh tế đạt trạng thái cân Vì vậy, việc hồn thiện chế hình thành lãi suất làm sở định hướng chuẩn mực cho lãi suất thị trường liên ngân hàng, thị trường tiền tệ việc cần thiết phải thực thời gian - Trên sở mức lãi suất bản, hình thành đồng mức lãi suất đạo, lãi suất tái cấp vốn, lãi suất chiết khấu, lãi suất cho vay qua đêm lãi suất 64 nghiệp vụ thị trường mở nhằm chủ động điều tiết lãi suất thị trường hành vi cho vay, vay thành viên thị trường tiền tệ Lượng tiền cung ứng điều tiết hợp lý để đảm bảo mức lãi suất mục tiêu - Đối với lãi suất huy động, bất cập cấu trúc thị trường làm nảy sinh tình trạng cạnh tranh lãi suất thiếu lành mạnh, diễn biến lãi suất thực huy động làm kỳ vọng lạm phát gia tăng nên việc thực trì mức lãi suất trần giai đoạn cần thiết để bình ổn mặt lãi suất Tuy nhiên, lâu dài, xu hướng đầu tư rõ nét, kinh tế dần ổn định việc tháo dỡ trần lãi suất huy động thực nhằm tuân thủ nguyên tắc đường tự hóa lãi suất lựa chọn - Điều hành linh hoạt, thận trọng lãi suất bản, lãi suất tái cấp vốn, lái suất tái chiết khấu theo nguyên tắc thị trường Việc điều chỉnh lãi suất cần linh hoạt gắn với thị trường nguyên tắc đảm bảo lợi ích người gửi tiền, tổ chức tín dụng người vay tiền, tạo điều kiện tập trung tối đa nguồn vốn để tài trợ cho sách - Cần tăng cường kiểm tra giám sát, xử lý nghiêm sai phạm việc thực quy định liên qua đến sách tiền tệ trần lãi suất, cho vay hỗ trợ lãi suất … 3.2.2.3 Công cụ nghiệp vụ thị trường mở Trong tương lai, Ngân hàng Nhà nước phải tích cực sử dụng công cụ để hỗ trợ vốn cho tổ chức tín dụng cho vay nơng nghiệp, nông thôn Nghiệp vụ thị trường mở cơng cụ sách tiền tệ quan trọng Ngân hàng Trung ương quốc gia sử dụng Nghiệp vụ thị trường mở xem Việt Nam để Ngân hàng Nhà nước điều hành sách tiền tệ Phiên giao dịch thực vào tháng 7/2000 Mặc dù vậy, việc triển khai Nghiệp vụ thị trường mở đáp ứng yêu cầu đổi kinh tế, chuyển dần từ sử dụng công cụ tiền tệ trực tiếp sang sử dụng công cụ gián tiếp, giúp tổ chức tín dụng đảm bảo khả tốn nhanh chóng, kịp thời Nghiệp vụ thị trường mở dần trở thành kênh chủ đạo để Ngân hàng Nhà nước bơm tiền kinh tế thu tiền từ lưu thơng, góp phần quan trọng điều hồ vốn khả dụng tổ chức tín dụng Thực tiễn điều hành Nghiệp vụ thị trường mở thời gian gần cho thấy, Ngân hàng Nhà nước giúp tổ chức tín dụng gia tăng lượng vốn khả dụng 65 thông qua việc điều hành thị trường mở theo hướng chủ yếu chào mua giấy tờ có giá với kỳ hạn ngày 28 ngày Trong thời gian tới, để công cụ Nghiệp vụ thị trường mở phát huy hiệu lực cao việc hỗ trợ vốn cho tổ chức tín dụng cho vay nơng nghiệp, nơng thơn cần triển khai số biện pháp sau: - Ngân hàng Nhà nước đa dạng loại hàng hoá giao dịch thị trường Thực tế cho thấy hàng hóa thị trường mở cịn nghèo nàn, chủ yếu tín phiếu ngân hàng Các phương tiện giao dịch loại trái phiếu thời hạn ngắn, chứng khoán thân ngân hàng phát hành chưa giao dịch thị trường Thêm vào đó, khối lượng tín phiếu ngân hàng cịn q nhỏ so với quy mô vốn ngân hàng Như vậy, Nghiệp vụ thị trường mở chưa thực có tác động lớn đến cung cầu vốn thị trường Việc tăng khối lượng hàng hóa giao dịch hấp lực để thu hút nhiều tổ chức tín dụng tham gia thị trường mở - Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục đại hố cơng nghệ ngân hàng hệ thống toán, tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển thị trường thứ cấp giấy tờ có giá Hệ thống cơng nghệ thơng tin cần không ngừng nâng cấp nhằm hỗ trợ Ngân hàng Nhà nước nắm bắt kịp thời thông tin thị trường (nhu cầu vốn kinh tế, khả khoản Ngân hàng thương mại ) để đưa định sát thực xác Bên cạnh cần trọng nâng cao độ an toàn, chuẩn xác hoạt động giao dịch tiền tệ, tăng hiệu hoạt động (nhờ rút ngắn thời gian giao dịch), cải tiến chương trình phần mềm ứng dụng lưu ký giấy tờ có giá Sở Giao dịch Ngân hàng Nhà nước nhằm theo dõi tốn giấy tờ có giá Ngân hàng Nhà nước tổ chức tín dụng - Song song với cải tiến, nâng cấp công nghệ ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước cần không ngừng bổ sung, sửa đổi để hoàn thiện quy trình liên quan đến Nghiệp vụ thị trường mở, đặt thầu, xét thầu; thủ tục đăng ký, lưu ký giấy tờ có giá; thủ tục lập hợp đồng, quy trình giao dịch qua mạng, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho tổ chức tín dụng tham gia giao dịch, rút ngắn thời gian tiết kiệm chi phí giao dịch - Nghiên cứu tăng thêm số phiên giao dịch Hiện số phiên giao dịch ngày 2, với kỳ hạn giao dịch 14 ngày 28 ngày Tăng phiên giao dịch đồng nghĩa với việc tăng thời gian tiếp xúc tổ chức tín dụng với Ngân hàng Nhà 66 nước Nhờ đó, hỗ trợ Ngân hàng Nhà nước với tư cách người cho vay cuối tốt - Gia tăng số lượng thành viên (tổ chức tín dụng) tham gia thị trường mở Thực tế cho thấy, thành viên tham gia thị trường mở thời gian qua có gia tăng số lượng đa dạng loại hình Nếu trước đây, thị trường mở có Ngân hàng thương mại nhà nước tham gia, khối ngân hàng khác cịn đứng ngồi cuộc, thị trường mở Việt Nam có góp mặt chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam, ngân hàng liên doanh, Ngân hàng thương mại cổ phần,… Tuy nhiên, cịn phận khơng Ngân hàng thương mại cổ phần nhỏ chưa tham gia thị trường mở, quy mơ vốn bé, trình độ nghiệp vụ chưa đáp ứng chưa quen nên chưa tham gia lúng túng việc tham gia đấu thầu thị trường tiền tệ thứ cấp Hiện phiên giao dịch nhận tham gia đặt thầu khoảng 10-15 tổ chức tín dụng Đây số khiêm tốn so với lực lượng tổ chức tín dụng đơng đảo hoạt động Việt Nam Gia tăng số lượng thành viên góp phần nâng cao hiệu quả, hiệu lực Nghiệp vụ thị trường mở việc điều hành lượng tiền lưu thông Ngân hàng Nhà nước, nhờ tăng độ sâu độ rộng (lan toả) sách tiền tệ 3.2.2.4 Nâng cao hiệu công cụ giáo dục Một nguyên nhân dẫn đến hạn chế tổ chức thực thi sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thơn nhận thức hộ gia đình, hộ kinh doanh địa bàn nông thôn; cá nhân; chủ trang trại; hợp tác xã, tổ hợp tác địa bàn nông thôn; tổ chức cá nhân cung ứng dịch vụ phục vụ trồng trọt, chăn nuôi, dịch vụ tiêu thụ xuất sản phẩm nông, lâm, diêm nghiệp thủy sản doanh nghiệp chế biến sản phẩm từ nông nghiệp kinh doanh lĩnh vực công nghiệp, thương mại, cung ứng dịch vụ phi nơng nghiệp, có sở sản xuất, kinh doanh địa bàn nông thôn Thực tế cho thấy nhận thức người dân sách khơng đầy đủ nên chưa hiểu tầm quan trọng sách chưa nhận thức quan hệ tín dụng vay mượn, chưa có trác nhiệm đầy đủ với đồng vốn vay Do đó, Ngân hàng Nhà nước cần tăng cường tun truyền sách thơng qua tất phương tiện truyền thơng kênh truyền thơng tổ chức tín dụng để tổ chức, cá nhân vay vốn phải thấy trách nhiệm với việc vay vốn Tức người dân phải có trách nhiệm với đồng vốn vay Nội dung giáo dục tuyên truyền phải đảm bảo 67 yêu cầu người dân hiểu chủ trương đường lối Đảng, sách tín dụng hỗ trợ phát triển nông nghiệp, nông thôn trách nhiệm người dân việc thực sách Cung cấp đầy đủ, trung thực thông tin, tài liệu liên quan đến việc vay vốn chịu trách nhiệm tính xác thông tin, tài liệu cung cấp; Sử dụng vốn vay mục đích, trả nợ gốc, lãi theo thỏa thuận với tổ chức tín dụng; Thực quy định pháp luật có liên quan vay vốn tổ chức tín dụng 3.2.2.5 Tăng cường hiệu công cụ kỹ thuật - Ngân hàng Nhà nước xây dựng sở liệu thông tin thống cập nhật tất tổ chức tín dụng phát sinh dư nợ nơng nghiệp, nơng thơn thơng tin chất lượng tín dụng, khả tiếp cận khu vực nông nghiệp, nông thôn, nguồn vốn cho vay nông nghiệp nông thôn - Ngân hàng Nhà nước làm trung tâm điều phối thông tin việc hợp tác chia sẻ thông tin tổ chức tín dụng, phát triển hệ thống tham khảo tín dụng mà trước mắt tăng cường lực trung tâm thơng tin tín dụng để xác định trường hợp cho vay trùng lặp hay khách hàng tổ chức tín dụng có dư nợ nhiều tổ chức tín dụng Các rủi ro mang tính hệ thồng tiềm tàng khơng tổ chức tín dụng đánh giá phải cảnh báo để tránh đổ vỡ hệ thống - Ngân hàng Nhà nước khuyến khích tổ chức tín dụng tối đa hóa việc sử dụng cơng nghệ thơng tin quản lý tài chính, quản lý khách hàng, sử dụng chương trình thống có tính chia sẻ thông tin 3.2.3 Tăng cường lực cán Trình độ lực cán Ngân hàng Nhà nước yếu tố quan trọng để tổ chức thực thi sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thơn thành cơng Do đó, thời gian tới Ngân hàng Nhà nước cần tăng cường lực cán Ngân hàng Nhà nước Tăng cường lực cán cách tăng cường tổ chức tập huấn kết hợp với công tác đào tạo nâng cao chất lượng đội ngũ cán Thực tế, đội ngũ cán Ngân hàng Nhà nước không đồng thiếu cán kế cận nhiều cán Ngân hàng Nhà nước chuyển sang làm ngân hàng thương mại, tổ chức khác; đỉnh điểm năm 2008 số lượng cán từ Ngân hàng Nhà nước chuyển khoảng 100 người Mặc dù, sau Ngân hàng Nhà nước bổ sung nguồn cán thiếu việc tuyển dụng thêm nhiều đợt cán vào 68 năm 2008, 2009 Tuy nhiên, cán tuyển vào chủ yếu cán trẻ trường chưa có kinh nghiệm thực tế nên việc tiếp cận công việc địi hỏi kiến thức chun sâu có nhiều khó khăn Do đó, cán tuyển vào chưa qua thực tế làm tín dụng tổ chức tín dụng phải cho họ tham gia nhiều khóa học liên quan đến tín dụng nơng nghiệp, nơng thơn; gửi cán làm công tác thực tế tổ chức tín dụng, thường xuyên cho tham gia đồn cơng tác để có nhìn cụ thể thực tế hoạt động tín dụng khu vực nơng nghiệp, nông thôn Trước mắt bắt đầu chương trình đào tạo tận dụng khóa đào tạo có Ngân hàng giới, Viện Ngân hàng phát triển châu Á, tổ chức khác thiết kế, địa phương hóa tập có cho Việt Nam Các chương trình quan trọng nên đào tạo bao gồm: phương pháp cho vay, tín dụng bản, phân tích khách hàng, quản lý nợ hạn, kế toán bản, kiểm toán kiểm soát nội bộ, phân tích tài tổ chức, nghiên cứu thị trường phát triển sản phẩm mới, kỹ sử dụng hệ thống thông tin quản lý quản lý rủi ro Việc cử cán công tác thực tế tổ chức tín dụng nên cử cán làm việc tổ chức tín dụng thường phát sinh dư nợ tín dụng nơng nghiệp, nơng thôn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thơn, Quỹ tín dụng Nhân dân 3.2.4 Tăng cường phối hợp, kiểm điểm nhiệm vụ đơn vị thực nhiệm vụ Do nhiệm vụ đơn vị thường liên quan đến nội dung Tái cấp vốn phải Vụ Chính sách tiền tệ xây dựng nguồn, sau Vụ Tín dụng nguồn nhu cầu thực tế để phẩn bổ nguồn, chuyển qua Sở giao dịch thực tái cấp vốn, cuối quan gia giám sát thực kiểm tra khoản tái cấp vốn xem tổ chức tín dụng có thực với nhu cầu tái không Điều này, mặt tạo chặt chẽ giám sát lẫn công đoạn mặt khác lại đơn vị chịu trách nhiệm vấn đề Do đó, để nâng cao vai trị Ngân hàng Nhà nước tổ chức thực thi sách phải có chế chịu trách nhiệm, đánh giá nhiệm vụ giao đơn vị Định kỳ hàng năm phải có báo cáo việc thực vai trò đơn vị nhiệm vụ giao Bên cạnh đó, thời gian tới Cơ quan tra, giám sát ngân hàng (Ngân hàng Nhà nước) vào tiêu chí để tổ chức tín dụng mở phịng giao dịch để đưa đề xuất ưu đãi tổ chức tín dụng để mở phịng giao dịch vùng khó khăn Cụ thể, quy định việc mở phịng giao 69 dịch tổ chức tín dụng phải đáp ứng tiêu chí cụ thể tỷ lệ nợ xấu 3%, đảm bảo tiêu an toàn theo quy định Ngân hàng Nhà nước, chứng minh hiệu kinh tế mở chi nhánh Để khuyến khích mở phịng giao dịch, chi nhánh vùng đặc biệt khó khăn văn ban hành cần xác định địa bàn đặc biệt khó khăn địa bàn đồng thời xem xét việc khơng đưa số tiêu chí vào để mở chi nhánh, phịng giao dịch Ngồi ra, thời gian qua Nhà nước bao cấp nhiều tín dụng nơng nghiệp, nơng thơn Điều mặt khuyến khích tổ chức tín dụng cho vay nông nghiệp, nông thôn mặt khác tạo tâm lý ỷ lại vào Nhà nước việc cho vay nơng nghiệp, nơng thơn Do đó, thời gian tới Ngân hàng Nhà nước cần đưa biện pháp để kiểm sốt hoạt động tín dụng nông nghiệp, nông thôn Cần kiểm tra xem thực tế tổ chức tín dụng có dùng nguồn vốn cấp vay nông nghiệp, nông thôn không cho vay với lãi suất ưu đãi không việc cho vay có tn thủ quy trình vay vốn khơng cho vay ạt dùng nguồn vốn cấp vào nhu cầu vốn khác Mặt khác, Nghị định 41/2010/NĐ-CP sách tín dụng phục vụ nơng nghiệp, nông thôn nhằm giúp nông dân tiếp cận nguồn vốn tín dụng nhanh hơn, nhiều Tuy nhiên, sau năm triển khai nảy sinh số bất cập cần tháo gỡ, như: - Cá nhân, hộ sản xuất nông - lâm - ngư - diêm nghiệp cho vay khơng có bảo đảm tài sản tối đa đến 50 triệu đồng; hộ kinh doanh, sản xuất ngành nghề làm dịch vụ phục vụ nông nghiệp, nông thôn xem xét cho vay tối đa đến 200 triệu đồng; hợp tác xã, chủ trang trại xem xét cho vay tối đa đến 500 triệu đồng Đây chế mở so với sách trước tín dụng nơng nghiệp, nông thôn, nâng hạn mức tiền vay cho cá nhân, tổ chức kinh tế vay vốn tổ chức tín dụng khơng phải chấp tài sản - Bên cạnh việc nâng cao mức cho vay tối đa đảm bảo tài sản, Nghị định 41 có nhiều quy định mở hơn, đối tượng vay rộng trước Trong trường hợp thiên tai, dịch bệnh xảy diện rộng, tổ chức tín dụng cho vay thực khoanh nợ khơng tính lãi cho người vay dư nợ thời điểm xảy thiên tai, dịch bệnh công bố địa phương Thời gian khoanh nợ tối đa năm số lãi tổ chức tín dụng khoanh cho khách hàng giảm trừ vào lợi nhuận trước thuế tổ chức tín dụng Nghị định 41 cịn 70 quy định, tổ chức tín dụng có sách miễn giảm lãi suất khách hàng tham gia mua bảo hiểm nơng nghiệp Do đó, thời gian tới đơn vị Ngân hàng Nhà nước cần phối hợp với để có biện pháp tháo trình Chính phủ sửa đổi bất cập để hoàn thiện nộ dung sách 3.3 Điều kiện thực giải pháp 3.3.1 Điều kiện vĩ mô - Môi trường kinh tế, trị, xã hội: Để đảm bảo mơi trường kinh tế trị - xã hội ổn định tạo điều kiện cho sách phát triển bền vững, Chính phủ cần theo đuổi sách làm giảm bớt biến động kinh tế vĩ mơ sử dụng sách tài khóa, tiền tệ thận trọng, ổn định giá cả, trì sách ngoại hối ổn định thích hợp Sự can thiệp Nhà nước thị trường dừng lại mức hướng dẫn hỗ trợ thị trường hoạt động theo hướng - Quy hoạch chi tiết vùng miền nông thôn định hướng phát triển kinh tế theo làng nghề, trang trại, công nghiệp, nuôi, trồng…làm sở xây dựng phương án sản xuất kinh doanh sở ngân hàng tiếp cận đầu tư vốn Phải giúp địa phương hiểu lợi nên đầu tư vào đâu đạt hiệu Đẩy nhanh tiến độ hoàn thành việc cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất nước điều kiện cần để người nơng dân tiếp cận nguồn vốn vay từ ngân hàng thương mại 3.3.2 Đối với tổ chức tín dụng - Chủ động đề xuất kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước khó khăn triển khai sách để Ngân hàng Nhà nước có biện pháp xử lý Chủ động triển khai cho vay Nông nghiệp, nông thôn xây dựng đề án cho vay, đào tạo cán bộ, mở rộng mạng lưới… - Hiện nay, khu vực nơng nghiệp, nơng thơn có Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn có chiến lược phát triển rõ ràng Để thực mục tiêu Đảng Chính phủ phát triển kinh tế nơng nghiệp, nơng thơn, đồng thời nâng cao tính cạnh tranh hoạt động ngân hàng đòi hỏi tổ chức tín dụng phải xây dựng chiến lược phát triển rõ ràng phục vụ kinh tế khu vực nông nghiệp, nông thôn, đặc biệt vùng sâu, vùng xa Chiến lược phát triển tổ chức tín dụng bao gồm chiến lược kinh doanh, kế hoạch phát triển mạng lưới chi nhánh hiệu với thời gian biểu cụ thể kế hoạch tuyển dụng, đào tạo cán 71 để mở rộng mạng lưới hoạt động,…Ngoài ra, hoạt động cho vay tổ chức tín dụng khu vực nơng nghiệp, nơng thơn cần có đặc thù riêng Chính vậy, cơng tác đào tạo nghiệp vụ tài nơng thôn cho cán cần quan tâm mức kèm phát triển hệ thống quản lý rủi ro, hệ thống kiểm soát chất lượng phù hợp với đặc thù mang tính thời vụ sản xuất kinh doanh sản phẩm nông nghiệp - Các ngân hàng cần lập kế hoạch cho vay tín dụng nông nghiệp nông thôn cách hợp lý thời hạn, cấu vốn đầu tư, hạn mức vốn vay, đảm bảo khai thác tiềm kinh tế tự nhiên vùng, hình thành vùng chuyên canh lúa, vùng công nghiệp, ăn quả, vùng ni trồng khai thác thủy hải sản…có giá trị kinh tế cao phục vụ cho tiêu dung nước xuất Chú trọng cho vay hộ sản xuất, doanh nghiệp vừa nhỏ gắn với dự án bao tiêu sản phẩm kinh doanh có hiệu thuộc khu công nghiệp, cụm công nghiệp hình thành, cho vay mở rộng đầu tư vào lĩnh vực nghiên cứu công nghệ sinh học, tạo giống trồng - Đối toàn diện mơ hình tổ chức, mạng lưới kinh doanh, tinh giảm trung gian tăng lực cho đơn vị trực tiếp kinh doanh, đơn giản hóa thủ tục, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng 3.3.3 Phối hợp Bộ, ban ngành việc thực sách Chính sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thơn sách lớn cần tham gia nhiều Bộ, ban ngành Do đó, Bộ ban ngành thời gian tới cần có sách giải pháp phù hợp đặc biệt công tác xây dựng quy hoạch, xây dựng thị trường tiêu thụ sản phẩm…có hoạt động tín dụng ngân hàng trở lên hiệu Cụ thể Bộ Tài chính: Khẩn trương xây dựng, ban hành Thông tư hướng dẫn văn pháp luật quan nhà nước cấp trên, cụ thể quy định thị trường bảo hiểm nông nghiệp, nơng thơn; Hồn thiện văn Bộ áp dụng theo hướng tạo môi trường pháp lý thuận lợi cho hoạt động tài vi mơ tồn phát triển Tăng cường đạo cấp quyền địa phương việc hỗ trợ hoạt động tín dụng địa bàn, tuyên truyền sách vay vốn đến hộ gia đình, hỗ trợ cho hoạt động tổ cho vay lưu động ngân hàng Phải có chương trình cụ thể phát triển nông nghiệp nông thôn theo vùng, miền; hỗ trợ lãi suất vay ngân hàng hộ nghèo, cận nghèo họ thực chương trình kinh tế địa phương Tập trung nguồn vốn đầu tư cho phát 72 triển sở hạ tầng địa phương để vùng nông thôn vùng sâu, vùng xa có điều kiện phát triển tiếp cận khoa học kỹ thuật, tiếp cận nguồn vốn tín dụng nơng nghiệp nơng thơn Ngồi ra, quyền địa phương cần có chiến lược đầu tư vùng chuyên canh, thu hút mua bao tiêu sản phẩm nông nghiệp cho dân, có nơng dân mạnh dạn đầu tư mở rộng sản xuất Có định hướng cấu sản xuất nông nghiệp hợp lý, linh hoạt, phù hợp với yêu cầu thị trường nước, với trung ương giải tốt vấn đề tiêu thụ nông sản, mối quan hệ vùng nguyên liệu sản xuất, chế biến, tiêu thụ sản phẩm 73 ... tới vai trị Ngân hàng Nhà nước việc tổ chức thực thi sách 17 CHƯƠNG THỰC TRẠNG VAI TRỊ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM ĐỐI VỚI TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP,... LUẬN VỀ VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN .1 1.1 Chính sách tín dụng phục vụ phát triển. .. PHÁP CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM NHẰM HỒN THI? ??N TỔ CHỨC THỰC THI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN 57 3.1 Định hướng sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp,