câu hỏi ôn tập ngân hàng thương mại

50 2.2K 3
câu hỏi ôn tập ngân hàng thương mại

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

Câu 1: các loại sản phẩm phái sinh ngoại hối của NHTM: tại các ngân hàng hiện nay đã có rất nhiều các sản phẩm phái sinh ngoại hối để cung cấp đáp ứng các nhu cầu của khách hàng: + hợp đồng kỳ hạn: đây là một thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng với nhau để mua bán một số lượng tiền nhất định với một tỷ giá xác định gọi là tỷ giá kỳ hạn vào một ngày nào đó trong tương lai. Mọi điều khoản của hợp đồng giao dịch được định ra ở hiên tại nhưng việc thực hiện các điều khoản đó được xảy ra ở tương lai. Giao dịch chủ yếu trên thị trường OTC, khối lượng giao dich thường rất lớn và chẵn.+hợp đồng tương lai: là một thỏa thuận mua bán một số lượng ngoại tệ đã biết theo một tỷ giá cố định tại thời điểm hợp đồng có hiệu lực và chuyển giao ngoại tệ được thực hiện vào một ngày trong tương lai đực xác định bởi sở giao dịch. Tuy nhiên khác với hợp đồng kỳ hạn hợp đồng giao sau chỉ sẵn sàng cung cấp một vài ngoại tệ mà thôi.+ hợp đồng quyền chọn: là một hợp đồng giữa bên mua và bên bán quyền, trong đó mua quyền có quyền nhưng ko có nghĩa vụ thực hiện quyền của mình. Có hai loại quyền chọn đó là quyền chọn mua: bên mua có quyền nhưng không có nghĩa vụ mua một lượng ngoại tệ xác định với một tỷ giá xác định trong một khoản thòi gian thỏa thuận trước. quyền chọn bán:bên mua quyền có quyền nhưng không có nghiac vụ bán một lượng ngoại tệ xác định vơí một tỷ giá xác định trong một khoản thòi gian thỏa thuận trước.người mua quyền phải trả cho người bán quyền một lượng tiền tệ nhất định gọi là giá quyền chọn+ hợp đồng hoán đối: là hợp đồng mua bán ngoại tệ trong đó 2 bên đồng ý hoán đổi cho nhau một khối lương ngoại tệ nhất định, sau một thời hạn lại đổi ngược lại theo tỷ giá đã được xác định. Hợp đồng này mua vào và bán ra một loại ngoại tệ được ký kết đồng thời . số lượng mua vào và bán ra đối với đồng tiền đó là như nhau với cả hai vế của hợp đồng. liên hệ thực tế: giai đoạn 1998-2008 với sự thông thoáng trong cơ chế chính sách thị trường ngoại hối có nhiều khởi sắc với hoạt động mua bán trao đổi ngoại tệ sôi động hơn. Tại Việt Nam, phái sinh tiền tệ là công cụ phái sinh xuất hiện sớm nhất, chủ yếu ở các ngân hàng (Vietcombank, Techcombank, Eximbank, HSBC, Citibank…) nhưng số lượng khách hàng còn ít với khối lượng giao dịch khá nhỏ so với nhu cầu có thật của thị trường về phòng ngừa rủi ro tỷ giá và lãi suất. Nghiệp vụ kỳ hạn mà các NHTM thường xuyên thực hiện nhất là mua bán ngoại tệ kỳ hạn. Ngoại thương Việt Nam khiến nhu cầu bảo hiểm rủi ro ngoại hối của các doanh nghiệp cũng như ngân hàng tăng cao. Đây là tiền đề giúp hợp đồng kỳ hạn ngoại tệ phát huy hiệu quả và được chú trọng sử dụng. Tuy nhiên, trải 1 qua hơn 14 năm phát triển, nghiệp vụ kỳ hạn ngoại tệ tại các NHTM vẫn chưa phát triển mạnh, chiếm tỷ lệ rất nhỏ so với giao dịch giao ngay. Theo thống kê của BIS, tỷ trọng giao dịch kỳ hạn trên thế giới tăng liên tục, từ chỗ chỉ chiếm 4,58% tổng doanh số giao dịch ngoại hối toàn cầu năm 1989 đến năm 2012 con số này là 28,06 %. Trong khi đó, tại các NHTM Việt Nam mua bán kỳ hạn ngoại tệ tăng rất ít đi kèm với tăng trưởng vượt bậc trong doanh số mua bán ngoại tệ khiến tỷ trọng doanh số mua bán kỳ hạn gần như không thay đổi. Nghiệp vụ tương lai không được các NHTM Việt Nam sử dụng nhiều như các CCPS khác trong mục đích phòng vệ. Chính vì vậy, giao dịch tương lai tài chính không phát triển. Nghiệp vụ tương lai chủ yếu được thực hiện tại Việt Nam hiện nay là các giao dịch tương lai hàng hóa mà các NHTM làm trung gian. Techcombank là ngân hàng Việt Nam đầu tiên cung cấp dịch vụ này với mục đích hỗ trợ khách hàng trong việc quản trị rủi ro, hạn chế tối đa mức thua lỗ có thể có, bảo đảm được lợi nhuận cũng như tiếp cận với các phương thức kinh doanh hiện đại của các thị trường lớn trên thế giới. Cho tới nay, các ngân hàng đều đã thực hiện quyền chọn ngoại tệ với các đồng tiền tự do chuyển đổi như USD, CAD, JPY, CHF, SGD, AUD, GBP, HKD. Các ngân hàng thường quy định quy mô tối thiểu hợp đồng quyền chọn tương đương 100.000 USD (Techcombank, VCB, MB…).Hình thức quyền chọn được quy định khác nhau tùy ngân hàng. Câu 2: Nhận xét bình luận “Hầu hết các NHTM ở Việt Nam hiện nay đều phải đối mặt với vấn đề rủi ro kì hạn” Câu 3: dịch vụ bảo lãnh NH lại gia tăng nhanh chóng trong những năm gần đây tại VN Bảo lãnh ngân hàng ngày càng được khách hàng sử dụng rộng rãi như một loại hình dịch vụ không thể thiếu, bao gồm cả các khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân. Bảo lãnh ngân hàng như một chất xúc tác làm điều hoà và xúc tiến hàng loạt các quan hệ hợp đồng trong nền kinh tế. Nhờ có bảo lãnh các bên yên tâm tham gia ký kết hợp đồng và có trách nhiệm với các nghĩa vụ đã ký kết. Bảo lãnh đem lại lợi ích cho tất cả các bên tham gia và như vậy là mang lợi cho nền kinh tế nói chung.Bảo lãnh có vai trò quan trọng trong thu hút vốn cho sản xuất kinh trong và ngoài nước. Đối với những nước đang tiến hành công nghiệp hoá, hiện đại hoá như nước ta hiện nay vốn vô cùng cần thiết ví như chất “dầu nhờn” bôi trơn cỗ máy doanh nghiệp.Nhưng hầu hết các doanh nghiệp chưa đủ uy tín, tin tưởng cho các đối tác 2 cho vay nước ngoài.Nhờ có uy tín ngân hàng, bảo lãnh được sử dụng như công cụ tiếp cận tới các nguồn vốn.Do vậy bảo lãnh giúp thu hút một lượng lớn vốn nước ngoài thường có thời hạn dài và lãi xuất tương đối thấp. Chính sách bảo lãnh của ngân hàng như: ưu tiên bảo lãnh vay vốn và các bảo lãnh khác làm ngành được ưu đãi phát triển về cả chiều rộng và chiều sâu.bảo lãnh ngân hàng còn là công cụ tài trợ cho các ngành kinh tế kém phát triển qua việc ưu đãi về tỷ lệ phí bảo lãnh bảo đảm cho họ có thể vay được nguồn vốn với lãi xuất thấp. Từ đó bảo đảm cho các doanh nghiệp này có khả năng đứng vững trên thị trường. chính vì điều đó mà với một nước đang phát triển như nước ta hiện nay thì nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng đang ngày càng được phát triển nhanh chóng Hình thức bảo lãnh NH nào phổ biến hiện nay: Theo Điều 5 của Quy chế bảo lãnh ngân hàng, hiện nay có các loại bảo lãnh dưới đây: (1). Bảo lãnh vay vốn: là cam kết của Tổ chức tín dụng với Bên nhận bảo lãnh về việc sẽ trả nợ thay cho khách hàng trong trường hợp khách hàng không trả hoặc không trả đầy đủ, đúng hạn nợ vay đối với Bên nhận bảo lãnh. (2). Bảo lãnh thanh toán: là cam kết của Tổ chức tín dụng với Bên nhận bảo lãnh, về việc sẽ thực hiện nghĩa vụ thanh toán thay cho khách hàng trong trường hợp khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ thanh toán khi đến hạn. (3). Bảo lãnh dự thầu: là cam kết của của Tổ chức tín dụng với Bên mời thầu để bảo đảm nghĩa vụ tham gia dự thầu của khách hàng. Trường hợp, khách hàng phải nộp phạt do vi phạm quy định đấu thầu mà không nộp hoặc không nộp đầy đủ tiền phạt cho Bên mời thầu thì Tổ chức tín dụng sẽ thực hiện thay. (4). Bảo lãnh thực hiện hợp đồng: là cam kết của Tổ chức tín dụng với Bên nhận bảo lãnh, bảo đảm việc thực hiện đúng và đầy đủ các nghĩa vụ của khách hàng theo hợp đồng đã ký kết với Bên nhận bảo lãnh. Trường hợp khách hàng vi phạm hợp đồng và phải bồi thường cho Bên nhận bảo lãnh mà không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ thì Tổ chức tín dụng sẽ thực hiện thay. Cùng một số các loại hình bảo lãnh khác như : BL bảo đảm chất lượng sản phẩm,bảo lãnh hoàn trả tiền ững trước, bảo lãnh đối ứng, xác nhận bảo lãnh Kết quả hoạt động bảo lãnh của các ngân hàng thương mại Nhà nước ở Việt Nam cho thấy, nghiệp vụ này đã có sự phát triển nhanh trong thời gian qua. Doanh số và dư Nợ bảo lãnh của các ngân hàng thương mại Nhà nước liên tục tăng trưởng qua các năm. Từ năm 1997 3 trở về trước, nghiệp vụ bảo lãnh chủ yếu tại các NHTM là bảo lãnh mở L/C trả chậm và phát hành thư bảo lãnh vay vốn nước ngoài. Từ đầu năm 1998, các NHTM đã quan tâm đến việc nâng cao chất lượng bảo lãnh và cùng với nghiệp vụ bảo lãnh mở L/C trả chậm, bảo lãnh vay vốn nước ngoài, nghiệp vụ bảo lãnh trong nước cũng phát triển mạnh mẽ. Tỷ trọng bảo lãnh trong nước trong các năm gần đây tăng cao hơn trong tổng doanh số bảo lãnh; đặc biệt là bảo lãnh ngân hàng phục vụ lĩnh vực xây dựng cơ bản. trong lĩnh vực xây dựng cơ bản, một số loại hình bảo lãnh của các ngân hàng thương mại như: bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh hợp đồng, bảo lãnh bảo hành,… thường xuyên xảy ra đã góp phần cho việc thực hiện thành công trong quan hệ hợp đồng. Ngân hàng với tư cách là người bảo lãnh cho nhà thầu một khoản tiền theo qui định, cam kết với chủ đầu tư về việc thực hiện hợp đồng của nhà thầu. Nếu nhà thầu vi phạm hợp đồng, gây thiệt hại trong quá trình xây dựng thì ngân hàng sẽ đứng ra trả tiền cho chủ đầu tư với số tiền đã bảo lãnh Câu 4: Các phương pháp chủ yếu mà NHTM có thể áp dụng để thanh lí tín dụng: thanh lý tín dụng đây là một bước cuối cùng của quy trình cấp tín dụng. một khoản tín dụng có thể đực kết thúc bằng một trong hai cách:thanh lý mặc nhiên và thanh lý bắt buộc.+ thanh lý mặc nhiên là việc chấm dứt hợp đồng tín dụng khi khoản nợ đã đựơc hoàn trả đầy đủ có ngĩa là khách hàng làm tròn nghĩa vụ trả gôc và lãi được ghi bên trong hợp đồng tín dung. Khoản tín dụng này đực loại bỏ khỏi bảng cân đối kế toán của ngân hàng.+ thanh lý bắt buộc: trong trường hợp khách hàng không hoàn trả nợ gốc hoặc lãi không đúng cam kết trong hợp đồng tín dụng , bắt buộc ngân hàng phải dựa vào các cơ sở pháp lý để tìm kiếm nguồn bù đắp nhằm xử lý nợ do xấu cho khách hàng Các biện pháp thanh lý bắt buộc bao gồm: xử lý đảm bảo tiền vay(thế chấp, cầm cố, bảo lãnh): Đối với các khoản vay có bảo đảm bằng tài sản thế chấp, mà các tài sản này ngân hàng có đủ giấy tờ hợp pháp và có thể phát mại theo quy định của luật pháp để thu nợ thì có thể chuyển tài sản thế chấp đó sang trung tâm bán đấu giá tài sản, hoặc xiết nợ đưa vào sử dụng, hoặc đem góp liên doanh vv. Tuy nhiên Trong thực tế có nhiều khách hàng gian lận trong việc khai báo giá trị tài sản thế chấp mà ngân hàng không phát hiện ra nhất là tình trạng dùng một tài sản thế chấp cho nhiều khoản vay ở các ngân hàng khác nhau vv thì ngân hàng có thể phát mại tài sản song phải chờ quyết định phân chia số tiền ngân hàng được nhận. Tài sản bảo đảm nợ vay là một biện pháp quan trọng trong việc 4 giảm nhẹ thiệt hại cho ngân hàng khi gặp các rủi ro đối với các khoản cho vay. Nó tạo cơ sở pháp lý giúp cho ngân hàng có khả năng thu hồi được nợ vay của khách khi họ không có khả năng trả nợ. Khi ngân hàng phải áp dụng các biện pháp xứ lý các tài sản đảm bảo của khách để thu nợ có nghĩa là khách hàng đã có những khó khăn nhất định về tài chinh, làm ăn thua lỗ vv . Mặt khác, không phải tài sản nào cũng có thể đem ra thanh lý trên thị trường một cách dễ dàng để thu nợ, đặc biệt đó là tài sản cầm cố thế chấp của nhà nước thì việc phát mại tài sản càng đặt ra khó khăn hơn thực hiện quyền truy đòi trong cho vay gián tiếp.—bán các khoản cho vay: ngân hàng có quyền bán hay chuyển nhượng các khoản cho vay quá hạn khó thu đòi cho các công ty mua bán nợ để thu hồi được một phần nợ quá hạn của mình phá sản doanh nghiệp:. Ngân hàng áp dụng biện pháp này trong trường các biện pháp nêu trên không áp dụng được vì khi thực hiện biện pháp này ngân hàng phải nộp một khoản phí để mở thủ tục phá sản. và thời gian giải quyết rất lâu. Đây là biện pháp không được sử dụng nhiều với các ngân hàng. làm đơn yêu cầu tòa án mở thủ tục tuyên bố phá sản là biện pháp cuối cùng để ngân hàng thanh lí nợ: trong các biện pháp thanh lý nợ thì đây là biện pháp cuối cùng được ngân hàng áp dụng. áp dụng cho các khoản nợ không có tài sản đảm bảo or tài sản đảm bảo không hợp lệ nguy cơ mất các khoản vay cao. Khi khách hàng không thực hiện đúng các nghĩa vụ với ngân hàng là do khách hàng gặp khó khăn về tài chính, gặp các vấn đề trong kinh doanh không thể trả nợ cho ngân hàng trừ các trường hơp cố tình của khách hàng. Khi đó Ngân hàng luôn ưu tiên các biện pháp như xử lý ts đảm bảo or bán khoản nợ thay vì đưa đơn phá sản. làm đơn yêu cầu tòa mở thủ tục tuyên bố phá sản với doanh nghiệp thì khi đó phải mất phí cho nhà nước và khoản phí này rất cao. Chưa kể việc không chỉ có một mình ngân hàng là chủ nợ của doanh nghiệp đó, theo đúng trình tư trong luật phá sản thì ngân hàng không thể chắc chắn được rằng tài sản mình thu hồi lại được hay không. đồng thời để hoàn tất thủ tục phá sản rất phức tạp và mất nhiều thời gian chính vì điều đó mà ngân hàng luôn chọn giải pháp làm đơn yêu cầu tòa án mở thủ tục phá sản là biện pháp cuối cùng trong thanh lý nợ của NH 5 Câu 5: Thực trạng rủi ro tín dụng tại các NHTM hiện nay: RRTD : là những rủi ro khi khách hàng không thực hiện đúng các điều khoản trả nợ (gốc và lãi) trong HĐTD Biểu hiện:KH chậm trả nợ,trả nợ không đầy đủ or k trả nợ khi đến hạn,gây tổn thất về tài chính và khó khăn trong HĐKD của TCTD Tình hình tăng trưởng tín dụng và quản lý nợ xấu: Tình hình nợ xấu tăng cao trong những năm gần đây đang đòi hỏi phải có giải pháp xử lý cấp bách cũng cho thấy phần nào những hệ lụy mà RRTD gây ra. sau khi tăng trưởng rất mạnh trong giai đoạn 2007-2011, tốc độ tăng trưởng tín dụng ngân hàng Việt Nam bị giảm mạnh từ năm 2012 đến nay, cụ thể 5 tháng đầu năm 2013 tốc độ tăng trưởng tín dụng đạt 6,45%. Thêm vào đó, hiệu quả tín dụng đối với nền kinh tế suy giảm nghiêm trọng, tỷ lệ nợ xấu rất cao với con số trên 10% trong thời gian vừa qua. Việc triển khai những chương trình tín dụng của NHNN trong thời gian vùa qua nhằm góp phần đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng, tháo gỡ khó khăn và hỗ trợ thị trường. Đến cuối tháng 8/2014, tín dụng cho nền kinh tế ở mức 5,82% so với cuối năm 2013, mặc dù tín dụng tăng còn thấp nhưng đã có sự chuyển dịch, tập trung vào các lĩnh vực ưu tiên theo định hướng của Chính phủ. Mặc dù NHNN đã thực hiện nhiều giải pháp quyết liệt và đồng bộ, các TCTD đã giảm lãi suất, chủ động tìm kiếm khách hàng, song tăng trưởng tín dụng vẫn đạt thấp. Nguyên nhân chủ yếu là do sức cạnh tranh của nền kinh tế còn thấp, sản xuất kinh doanh phục hồi chậm, nhiều doanh nghiệp giải thể, phá sản, thị trường bất động sản phục hồi chậm. Trong khi đó, các doanh nghiệp đang thực hiện tái cơ cấu và cân đối tài chính, nên chưa mạnh dạn đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh. Cho tới nay, tình trạng nợ đọng ngân sách và nợ đọng xây dựng cơ bản chưa được giải quyết dứt điểm; do còn nhiều vướng mắc trong việc xử lý tài sản đảm bảo nên tốc độ xử lý nợ xấu còn chậm và chưa đạt kết quả như mong muốn, thị trường mua bán nợ xấu chưa hình thành; nợ xấu có phần tăng do các TCTD đang phải áp dụng các qui định an toàn mới theo hướng phù hợp dần với thông lệ và chuẩn mực quốc tế. Quá trình tái cơ cấu các TCTD còn gặp nhiều khó khăn như thiếu thông tin, tình trạng sử hữu chéo và lợi ích nhóm, việc thoái vốn tại các TCTD và phối hợp chính sách chưa hiệu quả. Rủi ro đạo đức còn diễn biến phức tạp, cả ngân hàng và doanh nghiệp. Thiếu cơ chế, chính 6 sách hỗ trợ doanh nghiệp, nhất là đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ; thủ tục cho vay cũng cần phải tiếp tục nghiên cứu cải tiến. Tín dụng bị suy giảm và tỷ lệ nợ xấu có xu hướng gia tăng, cơ cấu tín dụng không phù hợp sẽ là dấu hiệu cho thấy nền kinh tế đang rơi vào tình trạng khó khăn, thậm chí là suy thoái hoặc khủng hoảng. Trong thời gian qua các ngân hàng do áp lực cạnh tranh và tạo lợi nhuận từ hoạt động tín dụng mà các ngân hàng TM khi cho vay chỉ chú trọng đến tài sản thế chấp mà không phân tích hiệu quả của phương án và hiệu quả của phương án kinh doanh không hiệu quả vẫn được vay điều này đã làm phát sinh nợ quá hạn. trong thời gian gần đây NHNN đã áp dụng việc giảm lãi suất cho vay nhưng mức tăng trưởng tín dụng tại các NHTM nhìn chung kông tăng cao đồng thời bên canh đó thì rủi ro tín dụng tại các NHTM lại có xu hướng tăng do tỷ lệ xấu tại các ngân hàng tăng, vì vậy mà các ngân hàng cần chú trọng trong quy trình tín dụng cho vay để có thể đảm bảo được các yêu cầu về tín dụng, hạn chế được các rủi ro tín dụng xảy ra. Giám sát chặt chẽ khách hàng trogn thời gian sử dụng vốn vay để giảm thiểu nợ xấu xảy ra. Chất lượng TD của các NHTM chủ yếu được đánh giá thông qua tỉ lệ nợ xấu cao hay thấp, ảnh hưởng trực tiếp đến KQKD của NH.THông lệ quốc tế cho phép tỉ lệ này duy trì ở mức từ 5% trở lại,với các NH lớn trên thế giới tỉ lệ này khoảng 3% +Số liệu báo cáo của các ngân hàng cũng cho thấy, đến cuối tháng 7/2014, tổng nợ xấu nội bảng là 162.200 tỷ đồng, chiếm 4,11% tổng dư nợ, trong khi cuối năm 2013 là 3,61%. Thống đốc lý giải nợ xấu của hệ thống ngân hàng có xu hướng tăng trong các tháng đầu năm 2014 do tình hình kinh tế vĩ mô chưa có nhiều cải thiện, hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp còn khó khăn. Bản thân các NH cũng áp dụng chuẩn mực mới về phân loại nợ chặt chẽ hơn để phản ánh chính xác hơn chất lượng tín dụng và thực trạng nợ xấu. Tính từ đầu năm, tháng 7 có tốc độ tăng nợ xấu thấp nhất (tăng 0,79% so với tháng trước) cho thấy chất lượng tín dụng đang có chiều hướng cải thiện”,nợ xấu đã được kiềm chế và tiếp tục được xử lý. Liên quan đến hoạt động của Công ty Quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam (VAMC), Thống đốc cho hay, đến cuối tháng 8/2014, công ty này đã mua được 3.281 khoản nợ, với tổng dư nợ gốc hơn 56 ngàn tỷ đồng nợ xấu, giá mua hơn 46 ngàn tỷ đồng. Nhìn chung vấn đề rủi ro tín dụng vẫn là vấn đề đang phải nói đến và cần giải quyết. 7 Câu 6 Bao thanh toán là Bao thanh toán là một hình thức cấp tín dụng đối với khách hàng là bên bán hàng thông qua việc mua lại các khoản phải thu phát sinh từ việc mua, bán hàng hóa đã được bên bán hàng và bên mua hàng thỏa thuận trong hợp đồng mua, bán hàng hóa.có các loiaj bao thanh toán sau: +Bao thanh toán có quyền truy đòi: là loại bao thanh toán trong đó TCTD có quyền đòi lại số tiền đã ứng trước cho bên bán hàng, khi bên mua hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ thanh toán các khoản phải thu đã được TCTD nhận bao thanh toán.Thông thường các TCTD chỉ chấp nhận bao thanh toán loại này vì sẽ hạn chế được rủi ro tín dụng.+ Bao thanh toán theo món: với từng khoản phải thu, TCTD ký một hợp đồng tín dụng với bên bán hàng.+ Bao thanh toán theo hạn mức: TCTD cấp cho bên bán hàng một số dư bao thanh toán trong một khoản thời gian xác định mà tại bất cứ thời điểm nào trong thời hạn của hạn mức, tổng số dư bao thanh toán với bên bán hàng không được vượt quá số dư này. Mỗi lần ứng trước, bên bán hàng chỉ cần ký với TCTD khế ước nhận nợ (giấy nhận nợ).+Đồng bao thanh toán: Các TCTD cùng thực hiện bao thanh toán cho một hợp đồng mua bán hàng hóa, trong đó có một TCTD đứng ra làm đầu mối thực hiện việc tổ chức bao thanh toán. nhận xét về sự phát triển dịch vụ bao thanh toán của NHTM Việt Nam: các lĩnh vực tài chính ngân hàng ngày càng phát triển và mở rộng, các ngân hàng luôn phải đối mặt với với thách thức cạnh tranh rất lớn với các ngân hàng nước ngoài, nghiệp vụ này còn khá mới mẻ đối với các NH các doanh nghiệp VN. Tuy nhiên trước khi có quyết định ban hành quy chế thực hiện BTT do nhà nước quy định thì ngân hàng techcombank đã thực hiện BTT phi truyền thống. đơn vị mà techcombank thực hiẹn BTT duy nhất là Foocasa và chỉ thực hiện BTT có truy đòi, phí thực hienj rất cao là 7%. Qua một thời gian thực hiện, BTT không phát huy đực các lợi ích của nó mà còn gây trở ngại cho các doanh nghiệp. Cho đến khi có quy chế thực hiện BTT của các TCTD do nhà nước quy định thì hàng loạt các ngân hàng tm đã đăng ký với NHNN thực hiên BTT. Tuy nhiên đã thực hiện nghiệp vụ này thì chỉ rất ít các ngân hàng thực hiện như NHTM cổ phần Á châu, NHTM kỹ thương, NH ngoại thương VN. Ba ngân hàng này đã tham gia hội BTT quốc tế. cho đến nay BTT đã đực triển khai khoảng một vài năm nhưng xét bình dienj chung thì doanh số cũng như hiệu quả của nó cũng chưa cao.các NH chủ yếu thực hiện BTT trong nước, doanh số cũng rất thấp. BTT tại VN còn có một số các khó khăn và hạn chế sau: + lợi ích của BTT là không cần dùng thương phiếu để tài trợ và 8 giải quyết mọi tranh chấp thương mại mà chỉ cần có hợp đồng và các hóa đơn TM đã đc đóng dấu quyền sở hữu. trong đk VN mới chỉ có luật các công cụ chuyển nhượng mà chưa có các văn bản luật hướng dẫn thực hiện thi hành nên việc đưa hợp đồng BTT vẫn còn gặp nhiều hạn chế.+ sản phẩm BTT hienj nay còn chưa đa dạng. các NH hầu như chỉ thực hienj BTT truy đòi và số nhiều chỉ thưc hienj BTT trong nước.+ tốc độ BTT của các NHTM còn chưa nhanh. Trong khi các NH nc ngoài thực hienj các công việc như thẩm định khách hàng xtes duyệt hồ sơ rất nhanh chóng.+ mức phí về BTT mà các NHTM đưa ra chưa hấp dẫn, chủ tịch hiệp hội BTT quốc tế (FCI) đã khẳng định chi phí dịch vụ này ở VN còn khá cao cao hơn so với thế giới.+ BTT tại việt nam còn gặp rất nhiều các rủi ro tỏng quá trình thực hienj mà biện pháp khắc phục thì chưa hiệu quả.+ việc thực hiện BTt chưa có sự hạch toán độc lập, một số NH chưa có bộ phân thực hiên BTT riêng. Các NHTM cần khắc phục các hạn chế trên để dịch vụ BTT được phát triển tốt hơn mạnh mẽ hơn Câu 7: sự khác biệt giữa cho thuê tài chính và cho thuê hoạt động: Tiêu thức Hoạt động CTTC Hoạt động cho thuê vận hành Hủy ngang hợp đồng Khách hàng Không được quyền hủy ngang hợp đồng KH đục quyền hủy ngang hợp đồng Rủi ro và thiệt hại liên quan đến tài sản Do bên đi thuê gánh chịu, chuyển giao cho bên đi thuê bên đi thuê k chịu rủi ro thiệt hại nếu k phải lỗi do mình gây ra, k có sự chuyển giao cho bên đi thuê Quyền sở hữu TS trước khi ký hợp đồng TS thuê trước khi ký hợp đồng có thể không thuộc sở hữu của người cho thuê mà là do người đi thuê tìm, lựa chọn từ nhà cung cấp và yêu cầu công ty CTTC mua để cho thuê. TS trước khi ký hợp đồng đã thuộc quyền sở hữu của bên cho thuê Quyền sở hữu TS khi hết hạn hợp đồng Thường có dự định chuyển quyền sở hữu TS cho người đi thuê khi hết hạn hợp đồng Không có dự định đó Thời gian cho thuê Thường chiếm phần lớn thời gian hữu ích của TS Thường chiếm phần nhỏ so với thời gian hữu ích của TS Hiện giá của tổng số tiền thuê phải trả Ít nhất phải bằng giá trị TS tại thời điểm ký hợp đồng , do đó mà người cho thuê thường thu hồi đủ vốn đầu tư vào TS trong một hợp đồng Số tiền thuê nhỏ hơn nhiều so với giá trị của TS thuê ban đầu. do vậy để thu hồi vốn đầu tư và có lãi thì người cho thuê bắt buộc phải cho thuê nhiều bên qua nhiều hợp đồng. Tuy có nhiều sự khác biệt như vậy nhưng trên thực tế vẫn tồn tại những trường hợp mập mờ không có ranh giới rõ ràng giữa CTTC và cho thuê vận hành 9 thách thức đối với sự phát triển hoạt động cho thuê tài chính ở VN: +hoạt động cho thuê tài chính phát triển chưa lâu vì vậy mà với loại hình dịch vụ này còn có rất nhiều thách thức để phát triển: trng tiềm thức người quản lý doanh nghiệp tai VN kênh huy động vốn hiệu nhất bao giờ cũng là đi vay ngân hàng. Đây là một nghiệp vụ còn mới ngay cả với người cho thuê và người đi thuê. Đối tượng phục vụ chủ yếu cho thuê tài chính chủ yếu là các doanh nghiệp tư nhân Cty TNHH và người thuê vẫn coi đây là phương thức cuối cùng trong việc lựa chọn nguồn tài trợ kinh doanh. Vì vậy thách thức đối với các công ty tài chính đó là sự quảng bá sau rông về loại hình dịch vụ này tới tát cả các khách hàng, làm sao để họ thấy được lợi ích mà loại hình dịch vụ này mang lại để tin tưởng và sử dụng phổ biến. chỉ có như vậy mới có thể phát triển mạnh mẽ loại hình này trên thị trường tài chính VN.+về phía các công ty cho thuê tài chính mạng lưới hoạt động của các tổ chức TC làm về lĩnh vực này mới chỉ đặt tại một vài trung tâm kinh tế lớn chưa trải rộng rãi ra cả nước, vì vậy mà đòi hỏi sự phát triển mạnh mẽ về mạng lưới hoạt động trê địa bàn cả nc, để loại hình dịch vụ này trở nên phổ biến và phát triển mạnh mẽ hơn.+ cho thuê tài chính ở VN chỉ mới thực hiện đc với động sản mà với BĐS thì chưa thực hiện đc. Nguyên nhân cũng do thị trường bất động sản của chúng ta phát triển thất thường chưa có quy luật, đông thời khả năng thu hồi vốn của loại hình dịch vụ này chưa cao. Cần đa dạng hóa các loại hình dịch vụ này để đáp ứng tất cả các nhu cầu của khách hàng một cách toàn diện nhất. + các hành lang pháp lý cần được hoàn thiện để đảm bảo lợi ích của bên cho thuê đảm bảo khả năng thu hồi vốn cao đối với các tổ chức cho thuê. Với các thách thức lớn trong quá trình phát triể loại hình dịch vụ này thì đòi hỏi các tổ chức cung cấp dịch vụ này cần nhìn thấy được các tiềm năng phát triển, đồng thời hoàn thiện loại hình dịch vụ của mình để phát triển hơn, đem lại thu nhập cao hơn Câu 8: nhận xét về thực tế quản trị rủi ro thanh khoản của NHTM Việt nam hiện nay: Trong giai đoạn hiện nay, hoạt động của các NHTM Việt Nam đã có những bước phát triển mạnh mẽ, góp phần tích cực đẩy mạnh nền kinh tế cả nước. Tuy nhiên, thực tế cũng chứng minh, hoạt động kinh doanh của các NHTM hiện nay vẫn tiềm ẩn nhiều rủi ro, trong đó rủi ro thanh khoản được xem là rủi ro nguy hiểm nhất. Thực tế cho thấy, tình hình thanh khoản tại các NHTM Việt Nam đang kém dần. Với nguồn dữ liệu phân tích thu thập được từ báo cáo thường niên, báo cáo tài chính trong hai năm 2010và 201 1của ba NHTM lớn nhất Việt Nam là agribank, viettin bank và BIDV, bài báo cáo phân tích tình hình thanh khoản của các ngân 10 [...]... Việt Nam hiện nay Tại sao lại nói: ngân hàng nên coi rủi ro là một yếu tố chi phí cần phải tính đối với một khách hàng ? Hoạt động kinh doanh ngân hàng là một lĩnh vực đặc biệt do hàng hoá của nó là tiền tệ-loại hàng hoá có tính nhạy cảm và sức cuốn hút rất lớn; vì vậy mà rủi ro trong kinh doanh ngân hàng cũng rất lớn và đa dạng trong hoạt động của các ngân hàng thương mại hiện nay thì xuất hiện chủ yếu... doanh ngân hàng Ngày nay, các ngân hàng không chỉ cạnh tranh gay gắt với nhau là còn phải cạnh tranh với các tổ chức tài chính phi ngân hàng trong quá trình cung ứng các sản phẩm tài chính để thỏa mãn nhu cầu của khách hàng Việc làm tốt các dịch vụ truyền thống và triển khai nhanh các dịch vụ tiện ích mới có vai trò quan trọng bởi nó tạo ra nguồn thu không nhỏ chon gân hàng, tạo cơ sở để ngân hàng tăng... và dài hạn thông qua việc tiếp thị phát triển tín dụng và dịch vụ đối với các doanh nghiệp khả thi +Với DNNQD, ngân hàng nên có những chính sách thông thoáng hơn để tạo điều kiện cho các DN mới thành lập Làm tốt được công tác thẩm định này, ngân hàng không những tăng cả doanh số cho vay lẫn số lượng khách hàng mà còn vẫn đảm bảo an toàn tín dụng +Với cá nhân , hộ gia đình :Hiện nay ngân hàng cũng đã... doanh ngân hàng là sản phẩm dịch vụ ngân hàng mang tính bổ trợ cao Mỗi sản phẩm ra đời dựa trên sự phát triển của dịch vụ truyền thống và kéo theo sự phát triển của nhiều loại hình dịch vụ mới Dịch vụ ngân hàng phát triển giúp cho hoạt động huy động vốn và đầu tư cũng phát triển theo Đến với ngân hàng, khách hàng mở tài khoản giao dịch, thực hiện các giao dịch từ tài khoản của mình Qua đó, ngân hàng. .. thống… khiến các ngân hàng thương mại phải nâng tầm quản trị rủi ro vấn đề quản trị rủi ro đã được các chuyên gia trong nước và quốc tế cảnh báo từ rất lâu, thậm chí có nhiều dự án hỗ trợ kỹ thuật để cải thiện hệ thống quản trị rủi ro tại các ngân hàng, nhưng kết quả không quá lớn ở thị trường VN hiện nay, hoạt động ngân hàng Việt Nam là thu nhập trên 70% đến từ tín dụng, có ngân hàng cá biệt còn đến... lợi hơn cho khách hàng Đi đôi với việc mở rộng hoạt động tín dụng thì điều kiện cần thiết kèm theo là ngân hàng phải có các biện pháp hữu hiệu để quản lý và nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng cần tìm ra cách phân phối tín dụng một cách hợp lý để tránh rủi ro như không tập trung vốn đầu tư quá lớn vào một hoặc một nhóm khách hàng hay thực hiện cho vay hợp vốn Bên cạnh đó ngân hàng cần tham gia... đầu tư chiến lược nước ngoài lên mức 25% hoặc 30% vốn điều lệ - Chính phủ cần cho phép một số ngân hàng nước ngoài có tiểm lực tài chính mạnh, quản trị doanh nghiệp tốt mua lại những nhà băng yếu kém Những ngân hàng yếu kém, - Ngân hàng Nhà nước cần khuyến khích các ngân hàng thật sự mạnh mua lại những ngân hàng yếu kém - miễn các loại thuế (thuế GTGT, thuế Thu nhập doanh nghiệp…) cho các hoạt động... trong hoạt động kinh doanh,tăng năng suất lao động Câu 23 Giải pháp tiết kiệm các khoản chi phí kinh doanh của Ngân hàng 1 Giải pháp đối với chi trả lãi huy động: Có thể nói nghiệp vụ huy động vốn là nghiệp vụ quan trọng của Ngân hàng bởi nó quyết định đến đầu vào cho quá trình hoạt động kinh doanh của ngân hàng Trong những năm qua, ngân hàng đã không ngừng tìm ra giải pháp để nâng cao khả năng huy... động vốn Tuy nhiên,do cạnh tranh ngày càng gay gắt ngân hàng luôn phải đối đầu tăng lãi suất huy động của các ngân hàng trên cùng địa bàn Sự tác động đó đã làm tăn g chi phí về trả lãi huy động không ngừng tăng.Tuy nhiên nếu tình trạng cứ kéo dài trong 34 tương lai thì sẽ tác động trực tiếp đến hiệu quả kinh doanh của ngân hàng Trước tình hình đó ngân hàng đã đưa ra các giải pháp khắc phục như tăng cường... khoản tiền gửi không kỳ hạn hoặc kỳ hạn ngắn của khách hàng – họ chỉ quan tâm đến tiện ích của những sản phẩm, dịch vụ mà ngân hàng cung ứng chứ không vì mục đích hưởn lãi) Đặc biệt trong thời gian không xa hình thức thanh toán không dùng tiền mặt sẽ trở nên phổ biến, vì vậy mà ngân hàng cần chú trọng hơn nữa đến việc đa dạng hóa danh mục sản phẩm dịch vụ để khai thác tốt nhất nguồn khách hàng này.Song . VN Bảo lãnh ngân hàng ngày càng được khách hàng sử dụng rộng rãi như một loại hình dịch vụ không thể thiếu, bao gồm cả các khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân. Bảo lãnh ngân hàng như. lãnh của các ngân hàng thương mại Nhà nước ở Việt Nam cho thấy, nghiệp vụ này đã có sự phát triển nhanh trong thời gian qua. Doanh số và dư Nợ bảo lãnh của các ngân hàng thương mại Nhà nước. vay cao. Khi khách hàng không thực hiện đúng các nghĩa vụ với ngân hàng là do khách hàng gặp khó khăn về tài chính, gặp các vấn đề trong kinh doanh không thể trả nợ cho ngân hàng trừ các trường

Ngày đăng: 29/04/2015, 18:43

Từ khóa liên quan

Mục lục

  • Khái niệm về hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại: Hiệu quả kinh doanh của các NHTM là một phạm trù kinh tế phản ánh trình độ sử dụng các nguồn lực đã có để đạt được kết quả cao nhất với tổng chi phí nhỏ nhất. Hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHTM được đo lường một cách tổng quát thông qua tỷ lệ giữa lợi nhuận với tổng tài sản và vốn chủ sở hữu. Lợi nhuận phản ánh khả năng sinh lời của NHTM, nó được quyết định bởi mức lãi thu được từ các khoản cho vay và đầu tư, bởi nguồn thu từ hoạt động dịch vụ, bởi quy mô, chất lượng và thành phần của các tài sản có.

  • 1, Các nhân tố tác động đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại

    • Môi trường bên ngoài: + Môi trường vĩ mô: --- Các yếu tố kinh tế có ánh hưởng đến khả năng tạo lợi nhuận, khả năng ổn định và phát triển vững mạnh của các NHTM. Bất cứ sự biến động nào của lạm phát, tăng trưởng kinh tế xã hội, chính sách tiền tệ... cũng là nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của các NHTM, thậm chí còn tạo ra những khủng hoảng do tác động lây lan của kinh tế thị trường. Ảnh hưởng rõ rệt nhất của tăng trưởng kinh tế đối với hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHTM là ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn và hoạt động tín dụng của các NHTM. Gắn với quá trình tăng trưởng cao là nhu cầu vốn cũng tăng cao, tăng trưởng kinh tế một cách ổn định và an toàn, hiệu quả chính là nền tảng cho hoạt động của NH có hiệu quả.---Các yếu tố văn hóa xã hội: Các yếu tố như trình độ dân trí, tập quán sử dụng tiền mặt và sự hiểu biết của người dân về hệ thống ngân hàng đểu có tác động không nhỏ tới hiệu quả kinh doanh của ngân hàng---Các yếu tố chính sách pháp luật: Hệ thống chính sách pháp luật minh bạch rõ ràng, đồng bộ sẽ giúp các NH chủ động trong hoạt động kinh doanh của mình--- Các yếu tố khoa học công nghệ: Sự phát triển của công nghệ thông tin đã tạo điều kiện cho việc nâng cao năng suất lao động và giảm chi phí đầu vào, đẩy nhanh quá trình cung cấp các sản phẩm dịch vụ với chi phí thấp nhất, nhanh chóng và kịp thời, từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động của NH. Ngoài ra với công nghệ ngân hàng hiện đại sẽ góp phần vào hội nhập quốc tế và quốc tế hóa trong hoạt động giao dịch của NHTM từ đó hiệu quả kinh doanh sẽ không ngừng mở rộng và nâng cao.

    • Môi trường bên trong ngân hàng

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan