Đang tải... (xem toàn văn)
Để đảm bảo chất lượng cho vay tiêu dùng, các Ngân hàng thương mại đã không ngừng nâng cao hệ thống kiểm soát cũng như đánh giá khách hàng vay một cách chính xác nhất để đưa ra các quyết định cho vay đối với khách hàng hiệu quả, an toàn, chất lượng. Do vậy việc nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng là hết sức cần thiết không chỉ đối với Agribank Chi nhánh Trung Yên, Agribank Việt Nam mà còn cần thiết với tất cả các ngân hàng thương mại
NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG VŨ QUANG HUY NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TRUNG YÊN Hµ Néi - 2014 2 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG VŨ QUANG HUY NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TRUNG YÊN Chuyªn ngµnh : TµI CHÝNH - NG¢N HµNG Mã số : 60340201 ngƯêi hƯíng dÉn khoa häc: TS. NGUYÔN NGäC THñY TI£N HÀ NỘI – NĂM 2014 4 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu nghiêm túc, độc lập của riêng tôi với sự tư vấn tận tình, cẩn thận của giáo viên hướng dẫn khoa học TS. Nguyễn Ngọc Thủy Tiên. Tất cả các nguồn tài liệu tham khảo đã được công bố đầy đủ. Nội dung của luận văn là trung thực và chưa từng được ai công bố trong bất cứ công trình nào. Hà Nội, ngày … tháng … năm 2014 Tác giả luận văn thạc sĩ Vũ Quang Huy MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Agribank Việt Nam Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam Agibank Chi nhánh Trung Yên Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Trung Yên NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTW Ngân hàng Trung ương Techcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam VIB Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế VPBank KHDN KHCN Ngân hàng thương mại cổ phần các doanh nghiệp ngoài quốc doanh Khách hàng doanh nghiệp Khách hàng cá nhân DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ BẢNG: 9 LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Nền kinh tế Việt Nam trong những năm gần đây gặp nhiều khó khăn và năm 2013 cũng không nằm ngoài quy luật đó: một loạt các công ty phá sản, ngân hàng nhỏ yếu kém phải sát nhập, người lao động không có việc làm tăng cao. Do đó tình hình tài chính của người lao động giảm sút đáng kể, các khoản vay tiêu dùng phải trả của người dân tại các ngân hàng thương mại gặp rất nhiều khó khăn, ảnh hưởng trực tiếp đến tình hình kinh doanh của các Ngân hàng. Cho nên chất lượng cho vay tiêu dùng đóng vai trò hết sức quan trọng đối với ngân hàng, nếu chất lượng cho vay tiêu dùng có bảo đảm, thì hoạt động kinh doanh của ngân hàng mới ổn định, phát triển và cũng mang lại nguồn thu không nhỏ cho ngân hàng, ngược lại chất lượng cho vay tiêu dùng không bảo đảm, nợ quá hạn nhiều, nợ xấu cao sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận kinh doanh của ngân hàng. Để đảm bảo chất lượng cho vay tiêu dùng, các Ngân hàng thương mại đã không ngừng nâng cao hệ thống kiểm soát cũng như đánh giá khách hàng vay một cách chính xác nhất để đưa ra các quyết định cho vay đối với khách hàng hiệu quả, an toàn, chất lượng. Do vậy việc nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng là hết sức cần thiết không chỉ đối với Agribank Chi nhánh Trung Yên, Agribank Việt Nam mà còn cần thiết với tất cả các ngân hàng thương mại. Nhận thức được tầm quan trọng của việc cho vay tiêu dùng trong điều kiện hoàn cảnh kinh tế gặp nhiều khó khăn, tôi đã chọn đề tài: “Nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Trung Yên” làm đề tài nghiên cứu. 10 2. Mục đích nghiên cứu Làm rõ thêm những vấn đề nhận thức lý luận cũng như hoạt động thực tiễn của cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Trung Yên, và từ đó đề xuất một số giải pháp góp phần nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Trung Yên. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu của đề tài: là cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại. Phạm vi nghiên cứu: Giới hạn trong hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Trung Yên. Giới hạn không gian: Thực trạng về hoạt động cho vay tiêu dùng trong 04 năm gần đây. Giới hạn thời gian: 04 năm liền kề kể từ năm 2010 đến 2013 4. Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp duy vật biện chứng, duy vật lịch sử đồng thời kết hợp các phương pháp tổng hợp tư duy logic kinh tế nhằm làm sáng tỏ những vấn đề dặt ra trong quá trình nghiên cứu. 5. Đóng góp của đề tài: - Về mặt khoa học và về thực tiễn: Quá trình hội nhập và cạnh tranh không ngừng của các ngân hàng thương mại hiện nay, quy mô tín dụng và chất lượng tín dụng quyết định sự sống còn của ngân hàng, trong đó chất lượng cho vay tiêu dùng góp phần không nhỏ vào hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, tuy nhiên trong bối cảnh nền kinh tế khó khăn như hiện nay hoạt động cho vay tiêu dùng một cách an toàn và hiệu quả không phải là việc đơn giản, nghiên cứu đề tài trên khi áp dụng thực tế sẽ giúp Agribank Chi nhánh Trung Yên nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng cũng như giảm [...]... vậy, ngân hàng thường lựa chọn các khách hàng có thân nhân và khả năng trả nợ tốt để cho vay 1.3 NHỮNG TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG VÀ SỰ CẦN THIẾT PHẢI NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG 1.3.1 Các tiêu chí đánh giá chất lượng cho vay tiêu dùng Đánh giá chất lượng cho vay tiêu dùng tại NHTM thường dựa trên hai tiêu chí như sau: 1.3.1.1 Tiêu chí định tính Để xem xét chất lượng cho vay. .. triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Trung Yên Chương 3: Giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Trung Yên 12 CHƯƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1.1 Một số khái niệm Danh từ tín dụng xuất phát từ gốc La tinh (creditum)... của Ngân hàng 6 Kết cấu của luận văn Ngoài phần mở đầu, phần kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, nội dung của đề tài nghiên cứu được kết cấu 3 chương: Chương 1: Những vấn đề lý luận cơ bản về cho vay tiêu dùng và phương thức nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng của Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng chất lượng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi. .. số tiền vay tiêu dùng để sử dụng vào mục đích khác Chỉ tiêu này cho chúng ta biết được khoản cho vay tiêu dùng mà ngân hàng đã cung cấp cho khách hàng bị sử dụng sai mục đích chi m tỷ lệ là bao nhiêu trong dư nợ cho vay tiêu dùng Từ đó, ta 33 thấy được khả năng quản lý của ngân hàng đối với khoản vay và đề ra phương hướng để nâng cao hiệu quả sử dụng vốn nói riêng và chất lượng cho vay tiêu dùng nói... nợ cho vay tiêu dùng 1.3.2 Sự thiết yếu của việc nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng Tỷ lệ sử dụng sai mục đích = Đối với nền kinh tế Nền kinh tế Việt Nam đang không ngừng phát triển với các sản phẩm tiêu dùng thiết yếu phục vụ đời sống người dân, do đó cho vay tiêu dùng càng đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển này Chính vì vậy mà chất lượng cho vay tiêu dùng cũng được quan tâm hơn Chất lượng. .. chất lượng cho vay của ngân hàng - Các quy trình, thủ tục về cho vay tiêu dùng được cán bộ tín dụng triển khai nhanh chóng, thuận tiện, an toàn và hiệu quả góp phần làm tăng chất lượng cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại 1.3.1.2 Tiêu chí định lượng Xét về mặt định lượng chất lượng cho vay tiêu dùng của NHTM, các yếu tố được sử dụng làm căn cứ đánh giá đó là: 31 - Tỷ lệ dư nợ cho vay tiêu dùng trên... khách hàng phát hiện và sửa chữa những thiếu sót trong hoạt động tài chính của mình Mục đích cuối cùng là góp phần phát triển sản xuất, kinh doanh và lành mạnh tài chính của khách hàng 34 Đối với ngân hàng thương mại Việc nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng cũng chính là vấn đề hết sức quan trọng ngân hàng đối với hoạt động cho vay nói chung và hoạt động cho vay tiêu dùng nói riêng Chất lượng cho vay. .. cho vay tiêu dùng là khá nhiều, khiến cho tổng quy mô cho vay tiêu dùng là rất lớn, cùng với tiền lãi thu được từ mỗi khoản vay làm cho tỏng lợi nhuận thu được từ hoạt động 23 cho vay tiêu dùng là đáng kể Cũng do lợi nhuận mà cho vay tiêu dùng mang lại cao nên dù xác định sẽ gặp nhiều rủi ro, các ngân hàng vẫn muốn phát triển dịch vụ này 1.2.3 Vai trò của hoạt động cho vay tiêu dùng Hoạt động cho vay. .. tiêu dùng là chỉ tiêu phản ánh tất cả các khoản cho vay mà ngân hàng đã giải ngân ra trong mộ thời gian nào đó, không kể món vay đó đã thu hồi về hay chưa Phản ánh dung lượng hoạt động cho vay trong kỳ, doanh số cho vay tiêu dùng càng cao thì quy mô cho vay càng lớn - Thu lãi cho vay tiêu dùng trên tổng thu lãi từ các hoạt động cho vay Chỉ tiêu này phản ánh mức thu nhập của NHTM mà cho vay tiêu dùng. .. lại cho ngân hàng so với các khoản cho vay khác, điều này cũng đánh giá mức độ hấp dẫn của cho vay tiêu dùng so với các khoản vay khác Ngoài ra tỷ lệ này còn giúp ngân hàng xây dựng định hướng về hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng Công thức tính như sau: Tỷ lệ thu lãi cho vay tiêu dùng = Thu lãi cho vay tiêu dùng Tổng thu lãi - Tỷ lệ sử dụng vốn sai mục đích Có nhiều trường hợp khách hàng dùng . TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG VŨ QUANG HUY NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TRUNG YÊN Chuyªn ngµnh : TµI CHÝNH - NG¢N. NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG VŨ QUANG HUY NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN. trong bất cứ công trình nào. Hà Nội, ngày … tháng … năm 2014 Tác giả luận văn thạc sĩ Vũ Quang Huy MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Agribank Việt Nam Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông