LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan rằng, luận văn Thạc sỹ kinh tế chuyên ngành kinh tế đối ngoại khoa Thương mại và kinh tế quốc tế với đề tài “Phát triển cho vay XNK hàng hóa tại Ngân hàng TMCP Phương Đông” là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Những số liệu sử dụng được ghi rõ nguồn gốc trích dẫn trong danh mục tài liệu tham khảo. Kết quả nghiên cứu trong luận văn là trung thực và chưa được công bố trong bất kỳ công trình nghiên cứu nào trước đây. Tác giả luận văn Nguyễn Thị Diệu Linh MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG ANH DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT DANH MỤC BẢNG, HÌNH MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU HÀNG HÓA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 7 1.1 Lý luận về phát triển cho vay xuất nhập khẩu hàng hóa tại ngân hàng thương mại 7 1.1.1 Khái niệm cho vay xuất nhập khẩu hàng hoá của Ngân hàng thương mại 7 1.1.2 Hình thức cho vay xuất nhập khẩu hàng hoá của Ngân hàng thương mại 8 1.2 Lý luận về phát triển cho vay xuất nhập khẩu hàng hóa 10 1.2.1. Khái niệm về phát triển cho vay xuất nhập khẩu hàng hóa của Ngân hàng thương mại 10 1.2.2 Nội dung phát triển cho vay xuất nhập khẩu hàng hóa của Ngân hàng thương mại 11 1.2.3. Tầm quan trọng của phát triển cho vay xuất nhập khẩu hàng hóa của Ngân hàng thương mại 12 1.2.4 Các tiêu chí đánh giá phát triển cho vay xuất nhập khẩu hàng hóa của các Ngân hàng thương mại 14 1.2.4.1. Nhóm chỉ tiêu về mặt số lượng 14 1.2.4.2 Nhóm chỉ tiêu về mặt chất lượng 15 1.2.5. Các nhân tố tác động đến việc phát triển cho vay xuất nhập khẩu hàng hóa của Ngân hàng thương mại 16 1.2.5.1. Các nhân tố chủ quan 17 1.2.5.2. Các nhân tố khách quan 20 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU HÀNG HÓA TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG GIAI ĐOẠN 2008- 2012 25 2.1. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Phương Đông trong giai đoạn 2008-2012 25 2.1.1 Tổng tài sản của OCB 25 2.1.2 Tình hình huy động vốn của OCB 27 2.1.3 Hoạt động tín dụng 27 2.1.4 Vốn điều lệ 29 2.1.5 Các hình thức cho vay XNK hàng hóa của OCB 30 2.1.6 Cơ sở pháp lý về cho vay xuất nhập khẩu hàng hóa tại Ngân hàng TMCP Phương Đông 33 2.2. Các nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển cho vay XNK hàng hóa tại ngân hàng TMCP Phương Đông giai đoạn 2008-2012 34 2.2.1. Các nhân tố chủ quan 34 2.2.2. Các nhân tố khách quan 37 2.3 Thực trạng phát triển cho vay XNK hàng hóa tại Ngân hàng TMCP Phương Đông giai đoạn 2008 – 2012 42 2.3.1 Xác định mục tiêu cho vay XNK hàng hóa 42 2.3.2 Thực hiện quy trình cho vay XNK hàng hóa của OCB giai đoạn 2008- 2012 43 2.3.3 Các biện pháp mà Ngân hàng đã thực hiện trong giai đoạn 2008-2012 để phát triển cho vay xuất nhập khẩu hàng hóa 54 2.3.4 Kết quả cho vay XNK hàng hóa 61 2.3.5 Tình hình thực hiện các chỉ tiêu đo lường sự phát triển cho vay xuất nhập khẩu hàng hóa tại Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) giai đoạn 2008- 2012 65 2.3.5.1 Nhóm chỉ tiêu về mặt số lượng 65 2.3.5.2 Nhóm chỉ tiêu về mặt chất lượng 68 2.4. Đánh giá thực trạng phát triển cho vay xuất nhập khẩu hàng hóa tại ngân hàng TMCP Phương Đông giai đoạn 2008-2012 71 2.4.1. Những ưu điểm trong phát triển cho vay xuất nhập khẩu hàng hóa của Ngân hàng TMCP Phương Đông 71 2.4.2. Những tồn tại trong phát triển cho vay xuất nhập khẩu hàng hóa của Ngân hàng TMCP Phương Đông 73 2.4.3. Nguyên nhân của các tồn tại trong phát triển cho vay xuất nhập khẩu hàng hóa của Ngân hàng TMCP Phương Đông 74 2.4.3.1 Nguyên nhân chủ quan 74 2.4.3.2 Nguyên nhân khách quan 76 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU HÀNG HÓA TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG ĐẾN NĂM 2015 78 3.1. Mục tiêu, phương hướng chung nhằm phát triển cho vay xuất nhập khẩu hàng hóa tại ngân hàng TMCP Phương Đông đến năm 2015 78 3.1.1. Cơ sở xác định mục tiêu phát triển cho vay xuất nhập khẩu hàng hóa tại Ngân hàng TMCP Phương Đông đến năm 2015 78 3.1.2. Định hướng phát triển cho vay xuất nhập khẩu hàng hóa của Ngân hàng TMCP Phương Đông đến năm 2015 80 3.2. Một số giải pháp phát triển cho vay xuất nhập khẩu hàng hóa tại ngân hàng TMCP Phương Đông 82 3.2.1 Phát triển cơ sở khách hàng 82 3.2.2 Phát triển kinh doanh 83 3.2.3 Tập trung các biện pháp đẩy mạnh công tác huy động vốn 84 3.2.4 Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin 84 3.2.5 Nâng cao năng lực quản trị rủi ro 85 3.2.6 Hoàn thiện và phát triển hoạt động marketing và phát triển sản phẩm85 3.3. Một số kiến nghị nhằm phát triển cho vay xuất nhập khẩu hàng hoá của ngân hàng TMCP Phương Đông 86 3.3.1. Kiến nghị với Chính Phủ 86 3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước 87 KẾT LUẬN 89 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT STT Từ viết tắt Nghĩa tiếng việt 1 NHNN Ngân hàng nhà nước 2 NHTM Ngân hàng thương mại 3 XNK Xuất nhập khẩu 4 XK Xuất khẩu 5 NK Nhập khẩu 6 TMCP Thương mại quốc tế 7 KSV Kiểm soát viên 8 BCT Bộ chứng từ 9 ĐVKD Đơn vị kinh doanh 10 DNNVV Doanh nghiệp nhỏ và vừa 11 DNXK Doanh nghiệp xuất khẩu 12 CBTD Cán bộ tín dụng 13 HTTD Hỗ trợ tín dụng 14 HĐTD Hội đồng tín dụng 15 UBTD Ủy ban tín dụng 16 CBCNV Cán bộ công nhân viên 17 PGD Phòng giao dịch 18 KHDN Khách hàng doanh nghiệp 19 KHCN Khách hàng cá nhân 20 T24 Phần mềm chuyên dụng về quản lý hoạt động ngân hàng của Thụy Sỹ DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG ANH STT Từ viết tắt Nghĩa tiếng Anh Nghĩa tiếng Việt 1 OCB Orient Commercial Joint Stock Bank Ngân hàng TMCP Phương Đông 2 L/C Letter of credit Tín dụng thư 3 ICOR 4 VIB Việt Nam Internetional Bank Ngân hàng TMCP Quốc tế 5 WTO Word Trade Organization Tổ chức thương mại thế giới 6 D/P Document against Payment Nhờ thu kèm chứng từ 7 D/A Document against Acceptance Nhờ thu chấp nhận chứng từ 8 TTR Telegraphic tranfer remittance Chuyển tiền bằng điện có bồi hoàn DANH MỤC BẢNG, HÌNH I. BẢNG Bảng số 2.1: Các chỉ tiêu kinh doanh của OCB giai đoạn 2008-2012 Error: Reference source not found Bảng số 2.2: Số bộ hồ sơ vay vốn tại OCB giai đoạn 2008-2012 Error: Reference source not found Bảng số 2.3: Dư nợ cho vay XNK hàng hóa trên tổng nguồn vốn huy động Error: Reference source not found giai đoạn 2008-2012 Error: Reference source not found Bảng số 2.4: Doanh số cho vay XNK hàng hóa theo thời gian Error: Reference source not found Bảng số 2.5 : Doanh số cho vay XNK của OCB giai đoạn 2008 – 2012 Error: Reference source not found Bảng số 2.6 : Doanh số cho vay XNK phân theo thành phần kinh tếError: Reference source not found Bảng số 2.7 : Số lượng khách hàng vay vốn phục vụ hoạt động kinh doanh XNK giai đoạn 2008-2012 Error: Reference source not found Bảng số 2.8: Bảng tổng hợp các chỉ tiêu về mặt số lượng của OCB giai đoạn 2008- 2012 Error: Reference source not found Bảng số 2.9: Lợi nhuận sau thuế của OCB trong giai đoạn 2008-2012 Error: Reference source not found II. HÌNH Hình số 2.1: Cơ cấu tín dụng theo kỳ hạn của OCB giai đoạn 2008-2012 Error: Reference source not found Hình số 2.2: Cơ cấu tín dụng theo loại tiền của OCB giai đoạn 2008-2012 Error: Reference source not found Hình số 2.3: Mục tiêu cho vay XNK hàng hóa của OCB trong Error: Reference source not found giai đoạn 2008-2012 Error: Reference source not found Hình số 2.4.: Tỷ lệ nợ quá hạn trong cho vay XNK hàng hóa của OCB giai đoạn 2008-2012 Error: Reference source not found MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Trong điều kiện toàn cầu hóa và hội nhập kinh tế quốc tế diễn ra ngày càng mạnh mẽ, giống như các quốc gia khác, Việt Nam cũng tích cực, chủ động tham gia nhằm đạt tới vị trí thuận lợi trong nền kinh tế thế giới, điều đó có nghĩa là Việt Nam rất cần phát triển lĩnh vực kinh tế đối ngoại. Chính vì vậy, hoạt động kinh tế đối ngoại được Chính phủ Việt Nam đặc biệt coi trọng. Trong suốt thời kỳ đổi mới từ năm 1980 trở lại đây, quan hệ đối nội, đối ngoại ngày càng được mở rộng, quan hệ đối ngoại được coi là “mũi nhọn của sự đổi mới”. Chính sách ngoại thương luôn nằm trong chiến lược phát triển kinh tế xã hội. Trong giai đoạn hiện nay, sự cạnh tranh giữa các ngân hàng thương mại (NHTM) ngày càng trở nên khốc liệt, đặc biệt sau khi Việt Nam gia nhập Tổ chức thương mại thế giới WTO kéo theo sự tham gia ngày càng sâu rộng của các ngân hàng nước ngoài càng làm cho sự cạnh tranh của các NHTM trở nên gay gắt hơn. Trong giai đoạn từ năm 2009 đến nay, nền kinh tế thế giới nói chung và nền kinh tế của Việt Nam nói riêng gặp nhiều khó khăn do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu khiến cho thị trường bất động sản đóng băng, thị trường chứng khoán suy giảm mạnh, hàng loạt các doanh nghiệp bị phá sản …thêm vào đó sự biến động của giá vàng, giá USD trong nước đã gây nên những khó khăn nhất định đối với các NHTM. Để có thể trụ vững và phát triển trong bối cảnh hiện nay, các NHTM tập trung phát triển mạng lưới, hàng loạt các chi nhánh, các phòng giao dịch được mở ra nhằm chiếm lĩnh thị trường. Song song với đó, các NHTM cũng luôn nghiên cứu đưa ra các sản phẩm đối với từng nhóm khách hàng không chỉ đối với khách hàng cá nhân mà còn đối với nhóm khách hàng doanh nghiệp mà đối tượng tập trung chủ yếu là các DNNVV, Doanh nghiệp quốc doanh, Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài… Trong xu thế hội nhập của nền kinh tế thế giới, các doanh nghiệp không chỉ mở rộng phát triển hoạt động tại thị trường trong nước mà còn hướng tới thị trường nước ngoài, nhu cầu nhập khẩu vật tư, máy móc thiết bị để phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp là rất lớn. Nắm bắt được xu thế đó, các Ngân hàng thương mại luôn nghiên cứu đưa ra các nhóm sản phẩm phù hợp để thu hút các đối tượng khách hàng này, bởi hoạt động tài trợ 1 xuất nhập khẩu cho các doanh nghiệp không chỉ đem lại hiệu quả từ lãi vay mà thông qua đó các ngân hàng còn thu được các khoản phí không nhỏ từ hoạt động thanh toán quốc tế và mua bán ngoại tệ. Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) mặc dù được thành lập từ năm 1996 nhưng có thể nói là một Ngân hàng mới đối với thị trường miền Bắc bởi những năm trước đây Ngân hàng chủ yếu hoạt động tại thị trường Miền Nam, chỉ có một chi nhánh duy nhất tại miền Bắc. Bắt đầu năm 2011, Ban điều hành của Ngân hàng đã quyết định mở rộng quy mô hoạt động tại thị trường Miền Bắc thông qua việc khai trương các Chi nhánh và Phòng giao dịch trên địa bàn thành phố Hà Nội và các tỉnh phía Bắc. Song song với việc mở rộng quy mô hoạt động là việc mở rộng đối tượng khách hàng, và đa dạng hóa các sản phẩm nhằm đáp ứng nhu cầu của thị trường. Trong điều kiện nền kinh tế còn gặp rất nhiều khó khăn, môi trường pháp lý còn nhiều bất cập. Thêm vào đó cho vay trong lĩnh vực xuất nhập khẩu hết sức phức tạp, chứa đựng rất nhiều rủi ro bởi nó không chỉ chịu tác động của chính sách tiền tệ trong nước mà còn chịu sự tác động trực tiếp của thị trường tiền tệ quốc tế, các quy phạm và các nguồn luật khác nhau. Với một thương hiệu chưa thực sự mạnh trong điều kiện cạnh tranh gay gắt giữa các Ngân hàng như hiện nay, hoạt động cho vay xuất nhập khẩu hàng hóa phải đối mặt với nhiều khó khăn thách thức, chất lượng cho vay còn tiềm ẩn nhiều rủi ro, thị trường còn hạn chế, hiệu quả cho vay chưa cao, chưa tạo được động lực để mở rộng và nâng cao khả năng cạnh tranh. Trước thực tế đó việc nâng cao chất lượng các món vay và phát triển cho vay xuất nhập khẩu hàng hóa của Ngân hàng TMCP Phương Đông là rất cần thiết. Chính vì vậy, em đã lựa chọn đề tài “Phát triển cho vay xuất nhập khẩu hàng hóa tại Ngân hàng TMCP Phương Đông” làm đề tài nghiên cứu 2.Tổng quan các công trình nghiên cứu có liên quan Trong giai đoạn hiện nay khi sự cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng trở nên gay gắt. Bên cạnh việc phát triển các hoạt động tín dụng thuần túy, các ngân hàng luôn nghiên cứu và đưa ra các nhóm sản phẩm mới nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng. Cho vay xuất nhập khẩu là hoạt đông tín dụng có vai trò quan trọng đối với các ngân hàng thương mại không chỉ vì lợi ích về mặt kinh tế do hoạt động này mang lại mà đây là yêu cầu đặt ra đối với sự tồn tại và phát triển của các ngân hàng thương mại trong bối cảnh kinh tế hiện nay khi mà các quốc gia trên thế giới ngày càng hội nhập sâu rộng vào nền kinh tế thế giới. Tuy 2 [...]... Trnh Khc Dng nm 2006 Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay xuất nhập khẩu tại Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn thành phố Hà Nội ti ny ó nghiờn cu nhng vn lý lun v thc trng cho vay xut nhp khu ti Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn thành phố Hà Nội, ra mt s nh hng v gii phỏp cho vay xut nhp khu ti Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn thành phố Hà Nội Nh vy cỏc lun vn... cụng thc sau: T trng d n cho vay XNK hng húa = D n cho vay XNK hng húa x 100% Tng d n ca ton ngõn hng Nu ch s ny tng lờn chng t Ngõn hng trỳ trng ti vic phỏt trin cho vay XNK hng húa v ngc li - Tc tng trng d n cho vay XNK hng húa Tc tng trng d n cho vay XNK hng = húa (k) D n cho vay XNK k (n) D n cho vay XNK k (n-1) Doanh s cho vay XNK k (n-1) x 100% Nu ch s k>0 phn ỏnh d n cho vay XNK hng húa ca k... trỳ trng n vic phỏt trin cho vay XNK hng húa - D n cho vay XNK hng húa v t trng d n cho vay XNK hng húa so vi tng d n ca ngõn hng 15 D n cho vay XNK hng húa l khon tin m cỏc khỏch hng vay phc v hot ng XNK hng húa cũn n ngõn hng ti mt thi im nht nh Cụng thc xỏc nh d n cho vay XNK hng húa: D n cho vay XNK = D n u k + Doanh s cho vay trong k - Doanh s thu n trong k T trng d n cho vay XNK hng húa c tớnh... vi hot ng cho vay tng lờn v chim t l ngy cng cao trong tng d n cho vay ca Ngõn hng - Cht: Li nhun thu c t hot ng cho vay XNK tng lờn T l n xu, n quỏ hn gim - Phng thc cho vay: Cỏc hỡnh thc cho vay ngy cng a dng ỏp ng c y cỏc nhu cu ca khỏch hng Cỏc hỡnh thc cho vay ny cho phộp s dng ti a cỏc loi hỡnh dch v hin ang ỏp dng em li tin ớch cao cho khỏch hng - Khỏch hng vay vn phc v hot ng cho vay XNK ngy... khu hng hoỏ: Li nhun cho vay XNK hng húa c tớnh theo cụng thc sau: Li nhun t hot ng cho vay xut nhp khu hng hoỏ= Lói cho vay XNK hng húa Lói t hot ng huy ng vn Chi khỏc Nu li nhun t cho vay XNK cng cao chng t hiu qu cho vay cao m bo mc tiờu ti a húa li nhun cho khon vay, hot ng cho vay XNKK ca ngõn hng c trỳ trng phỏt trin v ngc li 1.2.5 Cỏc nhõn t tỏc ng n vic phỏt trin cho vay xut nhp khu hng húa... ngun vn dựng cho khỏch hng vay ln, li nhun t hot ng cho vay cao t ú nh hng thun li n vic phỏt trin cho vay núi chung v cho vay XNK hng húa núi riờng ca ngõn hng Ngc li nu ngun vn ớt, lói sut huy ng cao thỡ khụng tin cho khỏch hng vay, li nhun thu c thp Ngõn hng s b l nhiu c hi u t, hiu qu cho vay khụng cao nh hng bt li n vic phỏp trin cho vay ca Ngõn hng Nhng nu vn quỏ nhiu, Ngõn hng cho vay ớt so vi... thỡ khỏch hng cng cn cú ti sn bo m b) Cn c theo thi hn cho vay - Cho vay XNK ngn han: La loai hinh cho vay co thi han cho vay t mụt nm tr xuụng nhm b sung vn phc v cho hot ng san xuõt kinh doanh v nhu cõu sinh hoat tiờu dung cua ngi i vay - Cho vay XNK trung dai han: tuy theo quy inh cua tng ngõn hang thi cho vay trung di han co thờ la mụt khoan vay t 1 ờn 5 hoc 7 nm tr nhng khụng vt qua thi han hoat... mt s lng - Tng vn cho vay i vi XNK hng húa L tng s tin ngõn hng thng mi cho vay i vi hot ng XNK hng húa trong mt khong thi gian nht nh Cụng thc xỏc nh tc tng trng doanh s cho vay nh sau: Tc tng trng Doanh s cho vay XNK k (n)Doanh s cho vay XNK k (n-1) doanh s cho vay = x 100% Doanh s cho vay XNK k (n-1) XNK hng húa (k) Nu ch s k>0 thỡ chng t ngõn hng trỳ trng phỏt trin cho vay XNK hng húa Ngc li,... phn tng cng hot ng cho vay t hiu qu, cht lng cao, nh hng thun li n vic phỏt trin cho vay XNK hng húa Nhng thụng tin v khỏch hng chớnh xỏc thỡ hot ng cho vay ca Ngõn hng i vi tng khỏch hng s hp lớ hn v ch ng hn iu ú s giỳp cho Ngõn hng khụng b l nhiu c hi cho vay tt, ng thi hn ch c nhng ri ro cho nhng khon cho vay ca mỡnh iu ú giỳp nõng cao cht lng mún vay, nh hng thun li n hot ng cho vay XNK hng húa Ngc... hng ny nhm phỏt trin cho vay XNK hng húa v ngc li 1.2.4.2 Nhúm ch tiờu v mt cht lng - T l n quỏ hn i vi cho vay XNK hng húa: L t l phn trm gia n quỏ hn cho vay XNK hng húa trờn tng d n ca ton ngõn hng T l n quỏ hn c tớnh theo cụng thc: 16 T l n quỏ hn cho vay XNK hng húa Trong ú: = N quỏ hn cho vay XNK hng húa x 100% D n cho vay XNK hng húa N quỏ hn l s tin khỏch hng cha hon tr cho ngõn hng c gc v . mục tiêu phát triển cho vay xuất nhập khẩu hàng hóa tại Ngân hàng TMCP Phương Đông đến năm 2015 78 3.1.2. Định hướng phát triển cho vay xuất nhập khẩu hàng hóa của Ngân hàng TMCP Phương Đông đến. trạng phát triển cho vay xuất nhập khẩu hàng hóa tại ngân hàng TMCP Phương Đông giai đoạn 2008-2012 71 2.4.1. Những ưu điểm trong phát triển cho vay xuất nhập khẩu hàng hóa của Ngân hàng TMCP Phương. VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU HÀNG HÓA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 7 1.1 Lý luận về phát triển cho vay xuất nhập khẩu hàng hóa tại ngân hàng thương mại 7 1.1.1 Khái niệm cho vay xuất nhập