Chuyên đề tốt nghiệp Tài chính- Ngân hàng DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Ngân hàng NH Ngân hàng nhà nước NHNN Ngân hàng thương mại NHTM Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMCP Tổ chức tín dụng TCTD Tổ chức kinh tế TCCN Chi nhánh CN Phòng giao dịch PGD Ngân hàng Techcombank TCB Tiền gửi tiết kiệm TGTK Tiền gửi thanh toán TGTT Tiết kiệm không kỳ hạn TKKKH Giấy tờ có giá GTCG Nguyễn Thị Phương Thúy 0854030161Phạm Thị Hạnh Lớp: TCDN 47A 1 Chuyên đề tốt nghiệp Tài chính- Ngân hàng DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng2.1:Tình hình huy động vốn của chi nhánh năm 2008-2010: Bảng 2.2:Tình hình dư nợ cho vay và đầu tư của chi nhánh năm 2008- 2011 Bảng 2.3 : Hoạt động kinh doanh ngoại tệ Bảng2.4: Kết quả kinh doanh 2008– 2010: Bảng2.5: Tăng trưởng nguồn vốn huy động của chi nhánh năm 2008- 2011 Bảng 2.6: Tình hình huy động vốn tại CN Đông Đô năm 2008-2011. Bảng 2.7: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền tệ. Bảng 2.8 : Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời gian CN Đông Đô năm 2008-2010 Bảng 2.9: Tăng trưởng của tiền gửi từ dân cư CN Đông Đô năm 2008- 2011. Bảng 2.10. Cơ cấu nguồn vốn huy động từ dân cư tại CN Đông Đô Bảng 2.11: Cơ cấu TGTK dân cư Bảng 2.12: cơ cấu huy động từ dân cư theo loại tiền Bảng2.13: Tình hình phát hành giấy tờ có giá Bảng 2.14 : Chi phí huy động trên quy mô nguồn vốn huy động Bảng2.15: Chính sách lãi suất của TCB. Nguyễn Thị Phương Thúy 0854030161Phạm Thị Hạnh Lớp: TCDN 47A 2 Khóa luận tốt nghiệp Tài chính- Ngân hàng DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu 1: Mô hình tổ chức hoạt động của chi nhánh Biểu đồ 2: Tình hình huy động vốn của chi nhánh năm 2008-2011. Biểu đồ 3:Tình hình dư nợ cho vay và đầu tư của chi nhánh năm 2008- 2011. Biểu đồ 4: Tình hình kinh doanh ngoại tệ của chi nhánh năm 2010-2011 Biểu đồ 5 : Tăng trưởng nguồn vốn huy động của chi nhánh. Biểu đồ 6: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng. Biểu đồ 7: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền tệ. Biểu đồ 8: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời gian. Biểu đồ 9: Tăng trưởng của tiền gửi cá nhân CN Đông Đô năm 2008-2010 Biểu đồ 10: Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm theo kỳ hạn Biểu đồ 11 : Cơ cấu huy động từ dân cư theo loại tiền. Nguyễn Thị Phương Thúy 0854030161 3 Khóa luận tốt nghiệp Tài chính- Ngân hàng LỜI MỞ ĐẦU Vốn là một điều kiện tiên quyết trong mọi hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp, tổ chức và cá nhân. Nước ta đang trong giai đoạn phát triển kích thích tăng trưởng kinh tế, điều này cũng có nghĩa là nhà nước đang rất cần vốn để thực hiện được chính sách vĩ mô đó. Để huy động được vốn cần thông qua thị trường tài chính và điển hình là các ngân hàng bởi ngân hàng là nơi tích tụ và tập trung một lượng vốn khổng lồ cho thị trường. Đồng thời quá trình hội nhập kinh tế khu vực và quốc tế đang diễn ra hết sức sôi động điều đó đồng nghĩa với sự cạnh tranh đã, đang và sẽ diễn ra ngày càng khốc liệt trong toàn bộ nền kinh tế nói chung và ngành ngân hàng nói riêng. Theo số liệu thông kê thì nước ta có khoảng 52 ngân hàng Thương mại và hàng trăm tổ chức tín dụng, chính vì vậy hoạt động huy động vốn của các NHTM là rất khó khăn bởi họ phải đổi mới mình để cạnh với nhau trong lĩnh vực này. Mặt khác nguồn vốn huy động chiếm tỷ lệ chủ yếu trong tổng nguồn vốn của ngân hàng, ngân hàng chủ yếu sử dụng nguồn vốn huy động để cho vay và đầu tư. Chính vì vậy các ngân hàng cần tăng cường hoạt động huy động vốn của mình nếu muốn hoạt động kinh doanh phát triển cũng như sự tồn tại của ngân hàng. Theo chương trình đào tạo của khoa kinh tế và quản trị kinh doanh, năm học thứ 4 sinh viên chúng em được đi thực tập tại các ngân hàng để có cơ hội tiếp cận và tìm hiểu môi trường và hoạt động kinh doanh thực tế của các loại hình doanh nghiệp đang hoạt động trong các lĩnh vực như tài chính- ngân hàng, doanh nghiệp tư nhân, … để giúp chúng em có được những cái nhìn tổng quan hơn về quy mô, mô hình tổ chức,cơ cấu bộ máy hoạt động, ngành nghề kinh doanh,tình hình tài chính, hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp,chức năng , nhiệm vụ của các phòng ban trong hệ thống doanh nghiệp. Đồng thời qua thời gian đi thực tập tại doanh nghiệp, chúng em có thể cọ sát hơn với thực tế, so sánh, đối chiếu,tham khảo, bổ sung những kiến thức thực tế cho nội dung đã được học tập trên giảng đường và chuẩn bị hành trang trước khi tốt nghiệp. Là sinh viên năm thứ 4 chuyên ngành tài chính ngân hàng, em đã tham gia thực tập tại Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam( Techcombank), PGD Nguyễn Cơ Thạch- chi nhánh Đông Đô. Sau thời gian thực tập tại chi nhánh Nguyễn Thị Phương Thúy 0854030161 4 Khóa luận tốt nghiệp Tài chính- Ngân hàng ngân hàng( từ ngày 06/02/2012-03/03/2012,em đã hiểu rõ hơn về hoạt động của ngân hàng, hiểu đượ tầm quan trọng của hoạt động huy động vốn tại ngân hàng nói chung và chi nhánh techcombank Đông Đô nói riêng, đồng thời thấy được những hạn chế trong quá trình huy động vốn tại chi nhánh, chính vì vậy em đã lựa chọn đề tài báo cáo thực tập “Giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn từ dân cư tại Chi nhánh Techcombank Đông Đô” Bài báo cáo của em gồm có 3 phần: Phần 1 : NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TỪ DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Phần2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ DÂN CƯ TẠI CHI NHÁNH TECHCOMBANK ĐÔNG ĐÔ. Phần 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ DÂN CƯ TẠI CHI NHÁNH TECHCOMBANK ĐÔNG ĐÔ. Em xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu, các thầy cô trong Khoa kinh tế- Quản trị kinh doanh đã tạo điều kiện cho chúng em được tham gia thực tế tại doanh nghiêp và cảm ơn Ban lãnh đạo ngân hàng Techcombank PGD Nguyễn Cơ Thạch – chị Chu Thị Vân Anh giám đốc PGD đã nhiệt tình giúp đỡ em trong thời gian đi thực tế tại ngân hàng. Đặc biệt em xin chân thành cảm ơn cô: Đỗ Hoài Linh giáo viên hướng dẫn đã tận tình hướng dẫn và giúp đỡ để em có thể hoàn thành tốt bài báo cáo. Vì kiến thức còn hạn chế nên bài báo cáo cuả em vẫn còn nhiều thiếu xót, em mong nhận được những ý kiến đánh giá, góp ý của cô để bài báo cáo của em được hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 15 tháng 03 năm 2012 Sinh viên: Nguyễn Thị Phương Thúy Nguyễn Thị Phương Thúy 0854030161 5 Khóa luận tốt nghiệp Tài chính- Ngân hàng CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TÙ DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Tổng quan về ngân hàng thương mại và nguồn vốn của ngân hàng thương mại 1.1.1. Tổng quan về ngân hàng thương mại 1.1.1.1. Khái niệm NHTM Sự phát triển kinh tế ngày càng mạnh mẽ tất yếu dẫn đến sự ra đời của thị trường tài chính và các trung gian tài chính. Các trung gian tài chính tiêu biểu là các NHTM với chức năng chủ yếu là chuyển tiền tiết kiệm từ người thừa vốn sang những đối tượng thiếu vốn, cung cấp tín dụng cho nền kinh tế, thúc đẩy kinh tế không ngừng phát triển. Theo luật các tổ chức tín dụng, NHTM được định nghĩa như sau: “NHTM là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng 2010 nhằm mục tiêu lợi nhuận” Trong đó Hoạt động ngân hàng là việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên một hoặc một số các nghiệp vụ sau: a) Nhận tiền gửi; b) Cấp tín dụng; c) Cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản. Định nghĩa trên đã khẳng định NHTM là một doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ, trong đó có hai mặt cơ bản: - Nhận tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn từ các tổ chức, cá nhân, - Sử dụng nguôn tiền gửi đó để sử dụng vào các nghiệp vụ cho vay đầu tư và các dịch vụ kinh doanh khác của ngân hàng. Các loại hình NHTM: - NHTM quốc doanh: NHTM nhà nước là NHTM do nhà nước đầu tư vốn, thành lập và tổ chức hoạt động kinh doanh, góp phần thực hiện mục tiêu kinh tế của nhà nước. Nguyễn Thị Phương Thúy 0854030161 6 Khóa luận tốt nghiệp Tài chính- Ngân hàng - NHTM cổ phần: là ngân hàng được thành lập dưới hình thức công ty cổ phần. Vốn do các cổ đông đóng góp, trong đó có các doanh nghiệp nhà nước, tổ chức tín dụng, tổ chức khác và các cá nhân cùng góp vốn theo quy định của ngân hàng nhà nước. - Ngân hàng liên doanh: là ngân hàng được thành lập bằng vốn góp của bên ngoài trên cơ sở hợp đồng liên doanh. Ngân hàng liên doanh là một pháp nhân Việt Nam, hoạt động theo giấy phép thành lập và theo các quy định liên quan của pháp luật. - Chi nhánh ngân hàng nước ngoài: là ngân hàng được lập theo pháp luật nước ngoài, được phép mở chi nhánh tại VN, hoạt động theo pháp luật VN. Lịch sử hình thành và phát triển của NHTM gắn liền với lịch sử phát triển của nền sản xuất hàng hóa. Sự phát triển của kinh tế là điều kiện tiên quyết cho sự phát triển của ngân hàng, đến lượt mình sự phát triển của hệ thống ngân hàng trở thành động lực thúc đẩy phát triển kinh tế. Khi mới ra đời, tổ chức và nghiệp vụ hoạt động của ngân hàng rất đơn giản nhưng càng về sau, theo đà phát triển của nền kinh tế hàng hóa, tổ chức cũng như các nghiệp vụ của các ngân hàng cũng phát triển và hoàn thiện hơn. Ngày nay các NHTM có xu hướng phát triển ngày càng toàn diện với quy mô rộng lớn cùng nhiều loại hình dịch vụ huy động tối đa các nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội để đầu tư cho vay. Sự phát triển của các ngân hàng không còn trong phạm vi quốc gia mà mang tính chất toàn cầu. Cho đến nay hệ thống NHTM đã dần khẳng định được vai trò quan trọng trong nền kinh tế nói chung và trong việc thực thi chính sách tài chính – tiền tệ nói riêng. Vẫn với chức năng nhận tiền gửi để cho vay đối với nền kinh tế, với vai trò trung gian tài chính trong hoạt động của mình, NHTM vẫn tuân thủ theo sự quản lý của nhà nước mà trực tiếp là sự quản lý của NHNN. 1.1.1.2. Các hoạt động chủ yếu của NHTM NHTM tồn tại dưới nhiều dạng sở hữu khác nhau nhưng với bất cứ hình thức hoạt động nào của NHTM cũng bao gồm các hoạt động sau:  Hoạt động huy động vốn Đây là nghiệp vụ cơ bản, quan trọng nhất và có ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động của các ngân hàng. Vốn được ngân hàng thương mại huy động dưới nhiều Nguyễn Thị Phương Thúy 0854030161 7 Khóa luận tốt nghiệp Tài chính- Ngân hàng hình thức khác nhau như:  Nhận tiền gửi của tổ chức , cá nhân và các tổ chức tín dụng khác dưới nhiều hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác.  Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và giấy tờ có giá khác để huy đọng vốn của tổ chức, cá nhân trong nước và ngoài nước.  Vay vốn của các tổ chức tín dụng khác hoạt động tại Việt Nam và của các tổ chức tín dụng nước ngoài.  Vay vốn ngắn hạn của Ngân hàng Nhà nước.  Các hình thức huy động vốn khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. Mặt khác trên cơ sở nguồn vốn huy động được, ngân hàng tiến hành cho vay đáp ứng nhu cầu phát triển sản xuất, cho các mục tiêu phát triển kinh tế của địa phương và cả nước. Nghiệp vụ huy động vốn của ngân hàng ngày càng mở rộng tạo uy tín của ngân hàng ngày càng cao, các ngân hàng chủ động trong hoạt động kinh doanh, mở rộng quan hệ tín dụng với các thành phần kinh tế và các tổ chức dân cư, mang lại lợi nhuận cho ngân hàng. Do đó các NHTM phải căn cứ vào chiến lược, mục tiêu phát triển kinh tế của địa phương, của đất nước để đưa ra các loại hình huy động vốn phù hợp nhất là các nguồn vốn trung và dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sự nghiệp CNH- HĐH đất nước.  Hoạt động cấp tín dụng: Ngân hàng thương mại được cấp tín dụng cho tổ chức cá nhân dưới các hình thức cho vay, chiết khấu thương phiếu và giấy tờ có giá khác, bảo lãnh, cho thuê tài chính và các hình thức khác theo quy định của ngân hàng Nhà nước nhue bao thanh toán tài trợ nhập khẩu, tài trợ xuất khẩu, cho vay thấu chi và cho vay theo hạn mức tín dụng và hạn mức tín dụng dự phòng… trong các hoạt động cấp tín dụng, cho vay là hoạt động quan trọng và chiếm tỷ trọng lớn nhất. Cho vay: Nghiệp vụ cho vay là nghiệp vụ cung ứng vốn của ngân hàng trực tiếp cho các nhu cầu sản xuất, tiêu dùng trên cơ sở thỏa mãn các điều kiện vay vốn của ngân hàng. Đây là nghiệp vụ quan trọng nhất, mang lại lợi nhuận lớn nhất cho các NHTM. Theo thống kê thì khoảng 60-70% thu nhập của ngân hàng là từ các hoạt động cho vay do đó các NHTM luôn luôn tìm kiếm mọi cách huy động vốn để cho vay. Làm cho quy mô của các khoản cho vay chiếm tỷ trọng rất lớn tổng tài sản có Nguyễn Thị Phương Thúy 0854030161 8 Khóa luận tốt nghiệp Tài chính- Ngân hàng của NHTM và cũng chứa đựng rủi ro rất cao cho nên các ngân hàng luôn xem xét kỹ lưỡng tới từng món vay và từng đối tượng cho vay để đảm bảo an toàn cho khoản vay. Nghiệp vụ cho vay của NHTM có thể được phân loại theo nhiều tiêu thức khác nhau. Thông thường người ta phân loại theo tiêu thức thời gian bao gồm: - Cho vay ngắn hạn: có thời hạn cho vay dưới 12 tháng - Cho vay trung hạn: có thời hạn cho vay từ 1 đến 5 năm - Cho vay dài hạn: có thời hạn cho vay trên 5 năm Bảo lãnh: Bảo lãnh ngân hàng là cam kết bằng văn bản của tổ chức tín dụng( bên bảo lãnh) với bên có quyền( bên nhận bảo lãnh) về việc thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng( bên được bảo lãnh) khi khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh. Ngân hàng thương mại được bảo lãnh vay, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh đấu thầu và các hình thức bảo lãnh ngân hàng khác bằng uy tín và khả năng tài chính của mình đối với người nhận bảo lãnh. Mức bảo lãnh đối với một khách hàng và tổng mức bảo lãnh của một ngân hàng thương mại không được vượt quá tỷ lệ sơ với vốn tự có của ngân hàng thương mại. Chiết khấu giấy nợ: Chiết khấu giấy nợ là hình thức tín dụng của ngân hàng thương mại được thực hiện dưới hình thức khách hàng sẽ chuyển nhượng quyền sở hữu giấy nợ( thương phiếu hoặc các giấy tờ có giá khác) chưa đến hạn thanh toán cho ngân hàng để nhận một khoản tiền thấp hơn mệnh giá của các loại giấy nợ. NHTM được chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn khác đối với tổ chức, cá nhân và có thể tái chiết khấu các thương phiếu và giấy tờ có giá ngắn hạn khác đối với các tổ chức tín dụng khác. Cho thuê tài chính: Cho thuê tài chính cũng được xem là một trong những hình thức cấp tín dụng của ngân hàng thương mại cho khách hàng bên cạnh hình thức cho vay. Cho thuê tài chính là hoạt động tín dụng trung dài hạn thông qua việc cho thuê máy móc, thiết bị, phương tiện vận chuyển và các động sản khác trên cơ sở hợp đồng cho thuê giữa bên cho thuê và bên thuê. Nguyễn Thị Phương Thúy 0854030161 9 Khóa luận tốt nghiệp Tài chính- Ngân hàng Ngân hàng thương mại được hoạt động cho thuê tài chính nhưng phải thành lập công ty cho thuê tài chính riêng. Việc thành lâp, tổ chức và hoạt động của công ty cho thuê tài chính thực hiện theo Nghị định của Chính phủ về tổ chức và hoạt động của công ty cho thuê tài chính. Bao thanh toán: Bao thanh toán là một hình thức cấp tín dụng của tổ chức tín dụng cho bên bán hàng thông qua việc mua lại các khoản phải thu phát sinh từ việc mua, bán hàng hóa đã được beenns bán hàng và bên mua hàng thỏa thuận trong hợp đồng mua, bán hàng hóa( theo quy chế hoạt động bao thanh toán- QĐ 1096/2004/QĐ-NHNN) Các NHTM triển khai thực hiện bao thanh toán như một hình thức cấp tín dụng cho các khách hàng doanh nghiệp. Căn cứ theo ý nghĩa bảo hiểm rủi ro thanh toán, bao thanh toán có thể chi thành bao thanh toán truy đòi( recourse factoring) hoặc bao thanh toán miễn truy đòi( non-recourse factoring). Căn cứ theo thời bạn, bao thanh toán có thể chia thành: bao thanh toán ứng trước( bao thanh toán chiết khẫu) hoặc bao thanh toán khi đáo hạn.  Hoạt động dịch vụ thanh toán và ngân quỹ: Hoạt động dịch vụ thanh toán và ngân quỹ của ngân hàng thương mại bao gồm các hoạt động sau: • Cung cấp các phương tiện thanh toán • Thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước cho khách hàng. • Thực hiện dịch vụ thu hộ và chi hộ. • Thực hiện các dịch vụ thanh toán khác theo quy định của Ngân hàng nhà nước. • Thực hiện dịch vụ thanh toán quốc tế khi được Ngân hàng Nhà nước cho phép. • Thực hiện dịch vụt hu và phát tiền mặt cho khách hàng. • Tổ chức hệ thống thanh toán nội bộ vat ham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng trong nước. • Tham gia hệ thống thanh toán quốc tế khi được NHNN cho phép  Các hoạt động khác: Ngoài các hoạt động truyền thống bao gồm huy động tiền gửi, cấp tín dụng và cung cấp dịch vụ thanh toán và ngân quỹ, ngân hàng thương mại còn có thể thực hiện một số hoạt động khác bao gồm: Nguyễn Thị Phương Thúy 0854030161 10 [...]... II THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ DÂN CƯ TẠI CHI NHÁNH TCB ĐÔNG ĐÔ 2.1 Khái quát về Chi nhánh Techcombank Đông Đô 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển Giới thiệu chung về chi nhánh Đông Đô: Chi nhánh: Techcombank Đông Đô Địa chỉ: Tầng 1, Tòa nhà 18T1, KĐT Trung Hòa-Nhân Chính, HN SĐT / FAX: +84 (4) 6251 1032 / +84 (4) 6251 1035 Nằm trong chi n lược mở rộng quy mô mạng lưới chi nhánh, PGD nhằm... khả quan hơn, từ đó nâng cao sức cạnh tranh và uy tín  Chi phí huy động vốn từ dân cư Thành phần cơ bản của chi phí huy động vốn từ dân cư của các NHTM thể hiện ở chi phí trả lãi, cùng với chi phí không dưới dạng lãi suất (chi phí phi lãi) mà Nguyễn Thị Phương Thúy 26 0854030161 Khóa luận tốt nghiệp Tài chính- Ngân hàng ngân hàng phải bỏ ra để huy động vốn Công tác huy động vốn từ dân cư của ngân hàng... tiền Từ đó các NHTM sẽ đưa những nguồn vốn nhàn rỗi vào đầu tư, sản xuất kinh doanh, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế đất nước 1.3.2 Tiêu chí đánh giá tăng cư ng huy động vốn từ dân cư  Quy mô và cơ cấu nguồn vốn huy động từ dân cư Nguồn vốn huy động từ dân cư của NHTM bao gồm nhiều bộ phận khác nhau, mỗi thành phần có đặc tính khác nhau về quy mô, cơ cấu, tính ổn định, thời gian tồn tại, chi phí... thì nguồn vốn trong dân cư cũng không ngừng tăng lên 1.2.1.2 Vai trò của huy động vốn từ dân cư Từ những đặc điểm trên của nguồn vốn huy động trong dân cư ta có thể thấy Nguyễn Thị Phương Thúy 19 0854030161 Khóa luận tốt nghiệp Tài chính- Ngân hàng được hoạt động huy động vốn từ khu vực dân cư có vai trò rất quan trọng trong sự nghiệp phát triển kinh tế đất nước  Đối với xã hội Việc khai thác vốn nhàn... huy động vốn của NHTM, giúp cho cỗ máy kinh tế hoạt động một cách nhịp nhàng và hiệu quả, đem lại nhiều lợi ích KT- XH  Đối với NHTM Để bước vào hoạt động kinh doanh thì đầu tiên ngân hàng phải có vốn Ngoài lượng vốn bắt buộc phải có, các ngân hàng phải huy động từ các nguồn khác Huy động vốn từ dân cư giúp tăng cư ng nguồn vốn của NHTM, là cơ sở để ngân hàng tổ chức mọi hoạt động kinh doanh Bởi vốn. .. NHTM có quy mô lớn nhưng tốc đô tăng trưởng không ổn định sẽ không thể coi là có hiệu quả vì khi đó, ngân hàng khó dự đoán xu hướng biến động của nguồn vốn trong tương lai 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn từ dân cư của NHTM Mọi hoạt động kinh doanh diễn ra đều chịu sự tác động nhất định của môi trường xung quanh Hoạt động huy động vốn nói chung và huy động vốn từ dân cư nói riêng của NHTM cũng... hàng huy động nhiều vốn hơn  Đối với người dân Hoạt động huy động vốn từ dân cư của NHTM mang lại cho người dân nhiều lợi ích như: số vốn gốc được bảo toàn, được hưởng một khoản lãi và các dịch vụ của ngân hàng Góp phần làm tăng thu nhập của người dân, đời sống ngày càng được cải thiện 1.2.2 Các hình thức huy động vốn từ dân cư của NHTM 1.2.2.1 Hình thức tiền gửi tiết kiệm TGTK là hình thức huy động. .. có kết số dư từ tiền của các ngân hàng thành viên chuyển về để thực hiện cho vay  Nguồn khác Bao gồm các khoản phải nộp, phải trả như: thuế chưa nộp, lương chưa trả… 1.2 Huy động vốn từ dân cư của NHTM 1.2.1 Khái quát về huy động vốn từ dân cư của NHTM 1.2.1.1 Khái niệm: Nguồn vốn từ dân cư của ngân hàng thương mại là một phần của vốn nợ mà Ngân hàng thương mại có được nhờ huy động vốn từ các cá nhân... trữ tại kho của NH + Hệ thống các Phòng giao dịch: Nằm trong sự quản lý của chi nhánh Techcombank Đông Đô với quy mô nhỏ hơn, thực hiện tương đối đầy đủ các quy trình nghiệp vụ của chi nhánh tùy theo từng khu vực và phục vụ từng đối tượng KH cụ thể Hàng kì, nộp báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của phòng giao dịch lên chi nhánh 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh Techcombank Đông Đô. .. này, từ đó có thể tạo thêm thu nhập cho ngân hàng 1.2.1.2 Đặc điểm của nguồn vốn huy động từ dân cư Nguồn vốn huy động từ dân cư là một nguồn vốn có tiềm năng rất lớn Bản chất của những nguồn này chính là những khoản tiết kiệm tạm thời nhàn rỗi trong xã hội được người dân tích trữ lại để phục vụ cho nhu cầu sử dụng trong tương lai Xét về tổng thể thì huy động vốn từ dân cư sẽ tạo ra một nguồn vốn có . THƯƠNG MẠI Phần2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ DÂN CƯ TẠI CHI NHÁNH TECHCOMBANK ĐÔNG ĐÔ. Phần 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ DÂN CƯ TẠI CHI NHÁNH TECHCOMBANK ĐÔNG ĐÔ. Em xin chân thành cảm. tập Giải pháp tăng cư ng hoạt động huy động vốn từ dân cư tại Chi nhánh Techcombank Đông Đô Bài báo cáo của em gồm có 3 phần: Phần 1 : NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TỪ DÂN CƯ TẠI NGÂN. nguồn vốn huy động từ dân cư tại CN Đông Đô Bảng 2.11: Cơ cấu TGTK dân cư Bảng 2.12: cơ cấu huy động từ dân cư theo loại tiền Bảng2.13: Tình hình phát hành giấy tờ có giá Bảng 2.14 : Chi phí huy