THỰC TRẠNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI CHI NHÁNH NGÔ GIA TỰ.doc

THỰC TRẠNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI CHI NHÁNH NGÔ GIA TỰ

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DNNVVTẠI CHI NHÁNH NGÔ GIA TỰ

2.1 DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA – VAI TRÒ VÀ ĐẶC ĐIỂM – PHÁTTRIỂN VÀ KHÓ KHĂN:

2.1.1 Khái niệm:

Tiêu chí phân loại doanh nghiệp là vừa và nhỏ ở các nước là không giống nhau Một số nước chỉ dựa trên tiêu chí duy nhất là số lao động (nhỏ hơn hoặc bằng 250 người) Có nước lại căn cứ vào mức doanh thu hàng năm Một số khác đặt ra các tiêu chí khác nhau cho các ngành công nghiệp khác nhau.

Ở nước ta Nghị định số 90/2001/NÐ-CPcủa Chính phủ ngày 23 tháng 11 năm 2001 về trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa, tại Điều 3 của Nghị định này định nghĩa như sau:

Doanh nghiệp nhỏ và vừa là cơ sở sản xuất, kinh doanh độc lập, đã đăng kýkinh doanh theo pháp luật hiện hành, có vốn đăng ký không quá 10 tỷ đồng hoặc sốlao động trung bình hàng năm không quá 300 người.

Căn cứ vào tình hình kinh tế - xã hội cụ thể của ngành, địa phương, trong quá trình thực hiện các biện pháp, chương trình trợ giúp có thể linh hoạt áp dụng đồng thời cả hai chỉ tiêu vốn và lao động hoặc một trong hai chỉ tiêu nói trên.

Và theo điều 4 của nghị định này các đối tượng áp dụng là: - Các doanh nghiệp thành lập và hoạt động theo Luật Doanh nghiệp.

- Các doanh nghiệp thành lập và hoạt động theo Luật Doanh nghiệp Nhà nước - Các hợp tác xã thành lập và hoạt động theo Luật Hợp tác xã.

- Các hộ kinh doanh cá thể đăng ký theo Nghị định số 02/2000/NĐ-CP ngày03 tháng 02 năm 2000 của Chính phủ về Đăng ký kinh doanh.

2.1.2 Các DNNVV ở Việt Nam:

Ở Việt Nam các DNNVV được chia làm 3 nhóm như sau: 1 Doanh nghiệp Siêu nhỏ: Gồm không quá 9 nhân công 2 Doanh nghiệp Nhỏ: Gồm không quá 49 nhân công.

3 Doanh nghiệp Vừa: Gồm không quá 299 nhân công.

 BẢNG 2: Số lượng các cơ sở kinh tế,hành chính, sự nghiệp, việc làm tại

Tỉ lệ phần trăm trên tổng số cơ sở kinh tế, hành chính,

Số lượng lao động

Quy mô lao động trung bình

(Nguồn: Kết quả Tổng điều tra cơ sở kinh tế, hành chính, sự nghiệp năm 2002,chia theo quy mô như đã dự kiến )

 BẢNG 3: Số lượng đăng ký kinh doanh mới từ năm 2000

(Nguồn: Kết quả Tổng điều tra cơ sở kinh tế, hành chính, sự nghiệp của Tổng cục T/

 Tính trung bình đơn giản theo đơn vị triệu đồng

(Nguồn: Kết quả Tổng điều tra cơ sở kinh tế, hành chính, sự nghiệp của Tổng cục thống kê,2002)

Năm 2002, phần lớn doanh nghiệp siêu nhỏ (hơn 97%) đăng ký dưới hình thức hộ kinh doanh và hoạt động trên toàn quốc Xem bảng dưới đây để biết thêm chi tiết:

 BẢNG 7:Cơ cấu nội bộ nhóm các doanh nghiệp hộ gia đình

2.1.3 Vai trò của các DNNVV:

Tầm quan trọng của các DNNVV không thể xem nhẹ:  Có số lượng nhiều nhất.

 Tạo nhiều công ăn việc làm nhất  Thường góp nhiều nhất vào GDP.

Kể từ khi chính sách Đổi mới ra đời vào năm 1986, nhiều doanh nghiệp tư nhân đã bắt đầu đi vào hoạt động trong nhiều ngành công nghiệp khác nhau Đặc biệt, việc ban hành Luật Doanh nghiệp vào năm 2000 đã tạo điều kiện thuận lợi cho nhiều nhà doanh nghiệp lập các công ty mới Số lượng doanh nghiệp tư nhân, và đặc biệt là các doanh nghiệp SME, đã tăng mạnh.Cần lưu ý là 86,5% doanh nghiệp ngoài quốc doanh được đăng ký thành lập mới là các doanh nghiệp nhỏ và vừa(SME) Khi phân loại theo số lao động, 99,7% là các doanh nghiệp SME, còn khi phân loại theo vốn đăng ký thì 99,6% là các doanh nghiệp SME.

Theo số liệu thống kê về vốn đăng ký của các doanh nghiệp SME, vốn đăng ký bình quân ở mức 0,92 tỷ đồng vào năm 2000, 2,4 tỷ đồng vào năm 2001, và 3,4 tỷ đồng vào năm 2002 Những con số này cho thấy các doanh nghiệp SME, đặc biệt các doanh nghiệp sản xuất, đã tăng vốn điều lệ để mở rộng hoạt động dưới hình thức đầu tư vào nhà xưởng, trang thiết bị và vốn lưu động Nguyên nhân có thể là việc vay vốn ngân hàng không phải là một lựa chọn thực tế đối với các doanh nghiệp SME mới thành lập và các doanh nghiệp này hoàn toàn phụ thuộc vào nguồn vốn tự có của mình.

Sự ra đời của khu vực kinh tế tư nhân đã thúc đẩy tốc độ tăng trưởng của nền kinh tế Việt Nam Như số liệu tại (đồ thị 1), các doanh nghiệp tư nhân trong nước đã đóng góp khoảng 50% GDP, trong khi các doanh nghiệp nhà nước đóng góp khoảng 40% Khu vực tư nhân cũng tạo thêm công ăn việc làm mặc dù với tốc độ không nhanh, trong khi số lượng việc làm trong khu vực doanh nghiệp nhà nước vẫn giữ ở mức 3,5 triệu người (đồ thị 2) Theo ước tính của Ban Chỉ đạo Thực

hiện Luật Doanh nghiệp (SGELI), các doanh nghiệp tư nhân mới thành lập đã tạo ra 300.000 nghìn việc làm mới trong vòng một năm kể từ khi ban hành Luật Doanh nghiệp vào năm 2000.

Quá trình đổi mới, sắp xếp lại DNNN ước đoán sẽ giảm mạnh số lượng lao động trong khu vực này trong

tương lai Do đó, khu vực tư nhân sẽ đóng góp đánh kể vào việc tạo thêm việc làm Bên cạnh đó, một khảo sát về môi trường kinh doanh do JBIC thực hiện đã nghiên cứu tỷ trọng kim ngạch xuất khẩu trong tổng doanh thu

của các doanh nghiệp sản xuất và cho thấy DNNN có

Domestic Private EnterprisesSOEForeign Invested Enterprises

Đồ thị 1: Cơ cấu GDP theo sở hữu (giá so

tỷ trọng xuất khẩu cao hơn các doanh nghiệp tư nhân (đồ thị 3.) Kết quả này có thể là do sự thiếu cơ hội tiếp cận các khoản tín dụng thương mại đã buộc nhiều doanh nghiệp SME tư nhân sử dụng DNNN làm đơn vị xuất nhập khẩu ủy thác Ngân hàng Thế giới cũng khẳng định sau khi Luật Thương mại ra đời vào năm 1998, doanh nghiệp SME đã có nhiều cơ hội thương mại hơn và thị phần thương mại của họ đã tăng lên nhanh chóng

Trong bất kì quốc gia nào, tất cả các nguồn lực kinh tế không thể tập trung vào các doanh nghiệp có quy mô lớn, bởi doanh nghiệp lớn không thể bao quát được toàn bộ thị trường, với sự năng động của mình các SEM có thể giúp các doanh nghiệp lớn tiếp cận được thị trường Mặt khác các SME là các doanh nghiệp làm vệ tinh cung cấp các sản phẩm đầu vào hay chế tác, sản xuất kinh doanh trong chu kỳ hoạt động của các doanh nghiệp lớn, chính điều này đã tạo ra mối liên kết chặt chẽ giữa các loại hình kinh tế, tăng năng lực cạnh tranh của các doanh nghiệp nói riêng và nền kinh tế nói chung Một doanh nghiệp khi mới thành lập không thể là một doanh nghiệp lớn ngay được mà xuất phát điểm là từ các doanh nghiệp nhỏ và vừa, có thể nói doanh nghiệp nhỏ và vừa là khởi nguồn cho sự hình thành và phát triển các loại hình doanh nghiệp lớn trong xã hội.

Một vai trò nữa của SEM mà chúng ta cần phải nói đến, nhất là ở Việt Nam là các SEM đã góp phần khơi dậy ngành nghề truyền thống trong các ngành, vùng ở các địa phương, tạo ra nhiều sản phẩm đa dạng, phong phú và cung cấp nhiều hàng hóa phục vụ xuất khẩu.Thông qua việc mở rộng sản xuất , nâng cao sức cạnh tranh của từng doang nghiệp ở khu vực này, đất nước đang trong quá trình hội nhập kinh tế khu vực và thế giới, giúp cho việc chuyển dịch cơ cấu diễn ra nhanh hơn Những ngành, sản phẩm có khả năng cạnh tranh, khai thác được lợi thế so sánh ở các vùng, miền được chú trọng phát triển, nhờ đó khả năng cạnh tranh của nền kinh tế nói chung cũng được nâng lên, các nguồn lực đầu tư cho phát triển được khai thác hiệu quả hơn Từ đó, xuất hiện các cơ sở kinh doanh điển hình làm ăn giỏi, thực hiện xóa đói giảm nghèo, cải thiện đời sống của người lao động

2.1.4 Đặc điểm của các doanh nghiệp nhỏ và vừa:

Doanh nghiệp nhỏ và vừa dễ thành lập, hoạt động có hiệu quả với chiphí đầu tư thấp:

Để thành lập một doanh nghiệp với quy mô nhỏ và vừa chỉ cần một số vốn đầu tư ban đầu tương đối nhỏ, mặt bằng sản xuất nhỏ hẹp, quy mô nhà xưởng không lớn Với ưu thế nhỏ gọn, năng động dễ quản lý, không cần nhiều vốn Như vậy, các doanh nghiệp nhỏ và vừa rất linh hoạt trong việc học hỏi, phát triển và tránh những thiệt hại to lớn do môi trường khách quan tác động lên Mặt khác, do một số doanh nghiệp nhỏ và vừa được thành lập mang tính gia đình, bạn bè nên mỗi khi gặp hoàn cảnh khó khăn, công nhân và chủ doanh nghiệp dễ dàng tự hạ thấp tiền lương, có tinh thần hỗ trợ lúc gặp khó khăn Điều đó giúp cho doanh nghiệp nhỏ và vừa giảm được chi phí cố định, tận dụng lao động để thay thế vốn bằng tiền dùng vào việc mua sắm máy móc thiết bị và giá công lao động thấp, có thể đạt được hiểu quả kinh tế cao.

Doanh nghiệp nhỏ và vừa năng động, nhạy bén và dễ thích ứng với sự thayđổi của thị trường:

Với quy mô nhỏ, bộ máy quản lý gọn nhẹ, các SEM dễ dàng tìm kiếm và đáp ứng những yêu cầu có hạn trong nhửng thị trường chuyên môn hóa Mặt khác, các SME thường có mối quan hệ trực tiếp với thị trường và người tiêu thụ nên có phản ứng nhanh nhạy với sự biến động của thị trường Với cơ sở vật chất kỹ thuật không lớn, dễ dàng chuyển đổi sản xuất hoặc thu hẹp quy mô mà không gây ra những hậu quả nặng nể cho xã hội.

Doanh nghiệp nhỏ và vừa có khả năng tạo ra một lượng cung về hàng hóa và dịch vụ đủ sức đáp ứng đầy đủ, kịp thời, với giá cả hợp lý các nhu cầu sản xuất và tiêu dùng của xã hội Chính nhờ tính linh hoạt, khả năng thích ứng với thị trường và chấp nhận rủi ro của doanh nghiệp nhỏ và vừa mà loại hình doanh nghiệp này có

được khả năng đổi mới, mang lại hiệu quả cao cho nền kinh tế và do đó, tự nó đã thể hiện được chức năng đổi mới to lớn đối với xã hội.

Doanh nghiệp nhỏ và vừa tạo điều kiện duy trì tự do cạnh tranh:

Khác với doanh nghiệp lớn – cần thị trường lớn, đòi hỏi phải có sự bảo hộ của Nhà nước và có sự độc quyền, doanh nghiệp nhỏ và vừa hoạt động với số lượng đông đảo, thường không có tình trạng độc quyền Các SME có tính chất tự chủ cao hơn, không dựa vào sự giúp đỡ của nhà nước, sẵng sàng hợp tác với nhau để cùng phát triển mà không ngại rủi ro Chính điều đó làm cho nền kinh tế sống động và thúc đẩy việc sử dụng tối đa các tiềm năng của đất nước Đây là ưu thế quan trọng của doanh nghiệp nhỏ và vừa.

Doanh nghiệp nhỏ và vừa có thể phát huy được tiềm lực trong nước:

Thành công của SME là nắm bắt được những điều kiện cụ thể của đất nước về tài nguyên, lao động Trong các doanh nghiệp lớn, việc sử dụng nguyên liệu sẵn có tại đại phương thường gặp khó khăn do trữ lượng thấp không đảm bảo cho sản xuất lớn Ngược lại, các doanh nghiệp nhỏ và vừa rất có lợi thế trong việc tuyển dụng lao động tại đại phương và tận dụng các tài nguyên, tư liệu sản xuất sẵn có tại đại phương, phát huy hết tiềm lực trong nước cho sản xuất kinh doanh.

Mặt khác, trong quá trình công nghiệp hóa và hiện đại hóa đất nước, sự phát triển của các SME ở giai đoạn đầu là cách thức tốt nhất để sản xuất hàng hóa thay thế nhập khẩu Với vốn liếng và trình độ kỹ thuật của mình, doanh nghiệp nhỏ và vừa có thể sản xuất một số mặt hàng thay thế nhập khẩu, phù hợp với sức mua của dân chúng Từ đó góp phần ổn định đời sống – xã hội và phát triển kinh tế bền vững.

Các doanh nghiệp nhỏ và vừa rất khó tiếp cận được nguồn vốn tín dụng NH:

 Thiếu thông tin tài chính tin cậy về SEM:

Báo cáo tài chính của công ty là nguồn thông tin chính để ngân hàng đánh giá rủi ro tín dụng Tuy nhiên, như đã thảo luận tại các phần trước, nhiều doanh nghiệp SME không cung cấp thông tin tài chính đáng tin cậy Điều này khiến cho doanh nghiệp SME khó có thể có được các khoản vay từ ngân hàng.

Có hai giải thích cho thực trạng này là: thiếu năng lực hoặc hạch toán kế toán sai Trong thực tế, doanh nghiệp SME chuẩn bị ba bộ hồ sơ kế toán, một cho ngân hàng, một cho phòng thuế và một cho chính doanh nghiệp Tuy nhiên, cán bộ ngân hàng hiểu rất rõ thực tế này, và đa số họ khẳng định rằng họ thường yêu cầu doanh nghiệp xin vay vốn nộp bản sao báo cáo tài chính có dấu nhận hồ sơ của cục thuế, bởi vì các báo cáo tài chính lập để gửi cơ quan thuế thường thể hiện kết quả hoạt động tài chính xấu nhất Cung cấp báo cáo tài chính có chất lượng là hết sức quan trọng đối với quá trình xét duyệt cho vay vốn.

Trên thực tế việc chuẩn bị báo cáo tài chính đáng tin cậy và kế hoạch kinhdoanh khả thi cho hồ sơ xin vay vốn là rất khó đối với các chủ doanh nghiệpSME, những người không có kiến thức cơ bản về tài chính.

Nhiều ngân hàng đang cố gắng tháo gỡ vấn đề này, kể cả tập trung vào các thông tin phi tài chính Một số ngân hàng cũng có đội chuyên gia hỗ trợ doanh nghiệp xin vay vốn chuẩn bị tài liệu tài chính và pháp lý cần thiết cho việc đánh giá tín dụng.Do có sự hỗ trợ của các chuyên gia trong quá trình chuẩn bị hồ sơ xin vay, hầu hết các chủ doanh nghiệp SME cho biết họ không thuê các công ty tư vấn phát triển kinh doanh (BDS) Thực trạng này xuất phát chủ yếu từ ý nghĩ về việc thiếu chất lượng của các

công ty tư vấn kinh doanh ở Việt Nam và phí tư vấn quá cao đối với các doanh

nghiệp SME Mặc dù số lượng công ty tư vấn phát triển kinh doanh đang tăng, nhưng dịch vụ của họ không phải lúc nào cũng được đảm bảo Vấn đề nằm ở phía các doanh nghiệp SME Họ chưa có thói quen trả tiền cho dịch vụ (trái ngược với hàng hóa) Sự hạn chế thông tin về dịch vụ tư vấn và hỗ trợ phát triển kinh doanh cũng là một yếu tố tiêu cực trong việc phát triển các dịch vụ hỗ trợ phát triển kinh doanh

 Cho vay dựa vào tài sản đảm bảo:

Tài sản đảm bảo là một yếu tố quyết định quan trọng trong quá trình đánh giá khoản vay của các doanh nghiệp tư nhân, hay cụ thể hơn là của các doanh nghiệp SME Các chủ doanh nghiệp SME thường phàn nàn nhiều về việc cho vay dựa vào tài sản đảm bảo vì họ không có cách nào để tiếp cận các khoản tín dụng trung và dài

hạn không có tài sản đảm bảo Một số chủ doanh nghiệp SME khẳng định rằng cán bộ ngân hàng sẽ không xem xét nghiêm túc báo cáo tài chính và kế hoạch kinh doanh của doanh nghiệp nếu doanh nghiệp không có đủ tài sản đảm bảo Họ chỉ trích cách thức xét cho vay chỉ dựa vào tài sản đảm bảo.

 Phụ thuộc vào nhận định mang tính cá nhân của cán bộ quản lý ngân hàng:

Trong thực tế việc vay vốn ngân hàng thông qua mối quan hệ cá nhân đóng vai trò đặc biệt quan trọng khi lần đầu đi vay ngân hàng Một số SEM tiếp cận được nguồn tín dụng ngân hàng là nhờ có mối quan hệ với cán bộ ngân hàng, trong khi một số khác thì được bạn bè thông báo về kế hoạch tài trợ dành cho doanh nghiệp SME của các nhà tài trợ

Một số cán bộ quản lý cao cấp của ngân hàng cũng thừa nhận rằng cho vay đối với doanh nghiệp SME chủ yếu dựa vào tài sản đảm bảo và các mối quan hệ cá nhân với chủ doanh nghiệp Hoạt động ngân hàng dựa vào quan hệ như vậy rất hữu hiệu đối với ngân hàng, đặc biệt trong việc tài trợ các doanh nghiệp SME vì các doanh nghiệp này chưa thiết lập được lòng tin và tình hình sản xuất kinh doanh của họ thường biến động.

Cán bộ quản lý hoặc cán bộ tín dụng có liên hệ cá nhân với chủ hoặc nhân viên của doanh nghiệp là người có nhiều cơ hội tiếp cận với những thông tin mềm, và có thể nhận định việc cho vay trên cơ sở thông tin đó Việc những cán bộ này được trao nhiều quyền quyết định hơn có thể giúp các doanh nghiệp SME tiếp cận với các khoản vay ngân hàng dễ dàng hơn Tuy nhiên, phụ thuộc quá nhiều vào thẩm quyền cá nhân như vậy có thể tạo ra tham nhũng.

 Sự chậm trễ trong thủ tục của cơ quan nhà nước:

Thủ tục rườm rà trong cho vay không chỉ là vấn đề của các ngân hàng Một số doanh nghiệp SME còn gặp khó khăn do sự chậm trễ trong khâu xin cấp chứng nhận quyền sử dụng đất từ cơ quan nhà nước.

2.1.5 Những khó khăn chủ yếu của các doanh nghiệp nhỏ và vừa ở Việt Nam:

Mặc dù đã khẳng định được vai trò quan trọng của mình đối với sự phát triển của xã hội, nhưng các doanh nghiệp nhỏ và vừa cũng còn gặp không ít khó khăn Với điểm xuất phát thấp khi chuyển sang cơ chế thị trường không chỉ có các doanh nghiệp lớn mà tất cả các loại hình sản xuất, kinh doanh khác đều không ít khó khăn khi hoạt động trong cơ chế thị trường.

 Khó khăn về vốn:

Số vốn bình quân một doanh nghiệp nhỏ và vừa là rất thấp Điều này một mặt phản ánh mức độ thu hút, tập trung vốn sản xuất, kinh doanh của các doanh nghiệp nhỏ và vừa nhìn chung đều gặp khó khăn thiếu vốn để mở rộng quy mô hoạt động của mình.

Đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa, đặc biệt là doanh nghiệp ngoài quốc doanh, việc giải quyết nhu cầu vốn chủ yếu dựa vào thị trường tài chính phi chính thức, ít tiếp cận được nguồn tín dụng chính thức thông qua các tổ chức tín dụng do không có những đảm bảo cần thiết và không có tài sản thế chấp.

Các doanh nghiệp nhỏ và vừa ngoài quốc doanh thường bắt đầu việc kinh doanh và mở rộng quy mô hoạt động bằng vốn tự có và các nguồn tín dụng không chính thức Nguồn vốn đòi hỏi người đi vay phải trả chi phí cao, thường gấp 3 – 6 lần lãi suất ngân hàng Thực tế các giám đốc doanh nghiệp nhỏ và vừa chủ yếu dựa vào khoản tiết kiệm tự có, cộng với tiền vay từ gia đình, bạn bè.

Tóm lại, điều kiện về vốn của các doanh nghiệp nhỏ và vừa ở Việt Nam hiện nay đang rất hạn hẹp và việc huy động vốn gặp nhiều khó khăn Quy mô vốn tự có của các doanh nghiệp nhỏ và vừa đều rất nhỏ, không đủ sức tài trợ cho các hoạt động sản xuất kinh doanh có chất lượng và hiệu quả cao, đặc biệt đối với các doanh nghiệp muốn mở rộng quy mô hoạt động và đổi mới, nâng cao chất lượng thiết bị công nghệ Khả năng tăng nguồn cung cấp vốn cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa còn hạn chế

 Khó khăn về công nghệ, kỹ thuật:

Bên cạnh vấn đề thiếu vốn để sản xuất và mở rộng sản xuất, các doanh nghiệp nhỏ và vừa còn ở trong tình trạng lạc hậu về công nghệ, trang thiết bị máy

móc và đội ngũ lao động trong các doanh nghiệp này chủ yếu là lao động phổ thông ít được đào tạo, thiếu kỹ năng, sư hỗ trợ của Nhà nước đối với khu vực doanh nghiệp nhỏ và vừa còn thiếu cả khuôn khổ pháp lý cũng như công cụ thực thi.

Trong những năm đổi mới vừa qua, do sức ép của thị trường và những tác động của cơ chế quản lý kinh tế, các doanh nghiệp nhỏ và vừa ở nước ta đã có sự đổi mới công nghệ ở mức độ nhất định, đó là từng bước cơ khí hóa từng phần hoặc toàn bộ quá trình sản xuất Song nhìn chung, điều kiện vốn, trình độ không cho phép các doanh nghiệp nhỏ và vừa tự tài trợ để đổi mới và áp dụng mạnh mẽ những trang thiết bị, công nghệ hiện đại, tiên tiến, do đó thiết bị công nghệ của các doanh nghiệp nhỏ và vừa vẫn còn lạc hậu và ở trình độ thấp so với mặt bằng chung của thế giới Đây là mối lo lớn nhất của các doanh nghiệp nhỏ và vừa trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế.

 Trình độ quản lý doanh nghiệp:

Vai trò kinh doanh và vai trò quản lý có mối quan hệ chặt chẽ với nhau, quản lý doanh nghiệp tốt sẽ tạo nhiều điều kiện thuận lợi cho sản xuất, kinh doanh tiến triển tốt đẹp, mang lại hiệu quả kinh tế cao Hện nay, các doanh nghiệp nhỏ và vừa thiếu vắng những nhà quản trị giỏi, chưa hội tụ đủ năng lực chỉ đạo sản xuất, kinh doanh theo chiến lược mong muốn, do vậy không đủ sức chèo lái để doanh nghiệp hoạt động và phát triển khi gặp khó khăn lớn trong sản xuất kinh doanh như: biến động thị trường, giá cả, tỷ giá, lãi suất, xuất nhập khẩu và các mối quan hệ khác.

 Thiếu mặt bằng sản xuất, kinh doanh ổn định lâu dài:

So với các nước ở khu vực Đông Nam Á và trên thế giới, các doanh nghiệp nhỏ và vừa ở Việt Nam vẫn ít khả năng tiếp cận được nguồn vốn tín dụng và quyền sử dụng đất hơn Các doanh nghiệp nhỏ và vừa khó lấy được giấy chứng nhận về quyền sử dụng dài hạn, đặc biệt là ở thành thị nơi mà đất sử dụng cho sản xuất, kinh doanh chủ yếu được cấp cho doanh nghiệp nhà nước Khả năng tiếp cận có giới hạn đối với quyền sử dụng đất đã làm giảm khả năng tiếp cận của khu vực doanh nghiệp nhỏ và vừa với nguồn tín dụng chính thức.