Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng MỤC LỤC MỤC LỤC i ii DANH MỤC TỪ VIÊT TẮT iii STT iii Viết tắt iii Nguyên văn iii 1 iii HDQT iii Hội đồng quản trị iii 2 iii NHCSXH iii Ngân hàng chính sách xã hội iii 3 iii NHTM iii Ngân hàng thương mại iii 4 iii NSNN iii Ngân sách Nhà nước iii 5 iii PGD iii Phòng giao dịch iii 6 iii UBND iii Ủy ban nhân dân iii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐÔ ,HÌNH VẼ iv MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG I: NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH VÀ HIỆU QUẢ CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH 3 1 Ngân hàng chính sách và vai trò của Ngân hàng Chính sách 3 1 Khái niệm 3 2 Đặc điểm 4 3 Vai trò của Ngân hàng Chính sách 4 2 Hoạt động cho vay hộ nghèo của Ngân hàng Chính sách 4 4 Khái niệm về hộ nghèo và cho vay hộ nghèo 4 5 Khái quát về hộ nghèo 4 6 Tín dụng hộ nghèo 6 7 Vai trò của tín dụng hộ nghèo 7 8 Các hình thức cho vay hộ nghèo của Ngân hàng chính sách 8 9 Các chỉ tiêu đánh giá kết quả cho vay hộ nghèo 8 GVHD:PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên SVTH: Tạ Văn Hà i Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng 10 Nhóm chỉ tiêu định lượng 8 11 Nhóm chỉ tiêu định tính 10 3 Hiệu quả cho vay hộ nghèo của Ngân hàng Chính sách 10 12 Khái niệm chung về hiệu quả cho vay hộ nghèo 11 13 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả cho vay hộ nghèo 11 14 Các nhân tố khách quan 11 15 Các nhân tố chủ quan thuộc về Ngân hàng Chính sách xã hội 12 16 Các nhân tố chủ quan thuộc về người nghèo 13 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN HIỆP HÒA 14 2.1 Vài nét về thực trạng kinh tế xã hội huyện Hiệp Hòa và PGD NHCSXH Huyện Hiệp Hòa 14 2.1.1 Thực trạng về Kinh tế Xã hội huyện Hiệp Hòa năm 2012 14 2.1.1.1 Khái quát chung về tình hình kinh tế huyện Hiệp Hòa 14 2.1.1.2 Thực trạng nghèo đói tại địa bàn huyện Hiệp Hòa 14 2.1.2 Vài nét về Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Hiệp Hòa 16 2.1.2.1 Quá trình hình thành và phát triển PGD NHCSXH huyện Hiệp Hòa 16 2.1.2.2 Mô hình tổ chức 17 2.1.2.3 Chức năng, nhiệm vụ 18 2.2 Thực trạng cho vay hộ nghèo của PGD NHCSXH huyện Hiệp Hòa 19 2.2.1 Qui trình, hồ sơ, điều kiện cho vay 19 2.2.1.1 Qui trình 19 2.2.1.2 Hồ sơ vay 21 2.2.1.3 Điều kiện cho vay 22 2.2.2 Kết quả cho vay 22 2.2.2.1 Nguồn vốn hoạt động tại PGD NHCSXH huyện Hiệp Hòa 22 2.2.2.2 Tổng hợp số hộ vay vốn PGD NHCSXH huyện Hiệp Hòa năm 2012 23 2.2.3 Thực trạng hiệu quả cho vay hộ nghèo tại PGD NHCSXH huyện Hiệp Hòa 26 3.2.3 Công tác tuyên truyền, vận động, giáo dục cho hộ nghèo. 33 3.2.4 Giải pháp đối với hộ nghèo 33 3.3 Một số kiến nghị 34 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 34 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Bắc Giang 35 3.3.3 Kiến nghị với các tổ chức đoàn thể trong địa bàn huyện Hiệp Hòa 35 KẾT LUẬN 36 GVHD:PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên SVTH: Tạ Văn Hà ii Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng DANH MỤC TỪ VIÊT TẮT STT Viết tắt Nguyên văn 1 HDQT Hội đồng quản trị 2 NHCSXH Ngân hàng chính sách xã hội 3 NHTM Ngân hàng thương mại 4 NSNN Ngân sách Nhà nước 5 PGD Phòng giao dịch 6 UBND Ủy ban nhân dân GVHD:PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên SVTH: Tạ Văn Hà iii Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐÔ ,HÌNH VẼ Bảng 1. Chuẩn nghèo của Việt Nam Error: Reference source not found Bảng 1.1: Tổng hợp rà soát thống kê hộ nghèo năm 2012 Error: Reference source not found Sơ đồ 1. Mô hình tổ chức PGD NHCSXH huyện Hiệp Hòa Error: Reference source not found Bảng 2.2 Bảng tổng kết nguồn vốn hoạt động tại NHCSXH huyện Hiệp Hòa – tỉnh Bắc Giang năm 201 2 Error: Reference source not found Bảng 2.3 Kết quả tổng hợp số hộ vay vốn trong các chương trình cho vay tại NHCSXH huyện Hiệp Hòa năm 201 2 Error: Reference source not found Bảng 2.4 Kết quả tình hình sử dụng vốn tại NHCSXH huyện Hiệp Hòa – tỉnh Bắc Giang năm 201 2 Error: Reference source not found GVHD:PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên SVTH: Tạ Văn Hà iv Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài: Sự phát triển ổn định xã hội là nhân tố cần thiết không thể thiếu ở bất kỳ nền kinh tế nào. Đặc biệt Việt Nam đang trong thời kỳ chuyển đổi, phát triển kinh tế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa thì việc phát triển ổn định đời sống, giảm dần khoảng cách phát triển giữa các vùng, khu vực, đối tượng trong xã hội là yêu cầu cấp thiết có ý nghĩa quan trọng trên bước đường hội nhập. Để giải quyết yêu cầu cấp thiết trên, Nhà nước ta đã quan tâm đến việc ban hành và thực hiện những chính sách ưu đãi, đặc biệt là ưu đãi về tín dụng đối với người nghèo và các đối tượng chính sách khác với mục đích trợ giúp về năng lực tài chính để các đối tượng này có thể ổn định đời sống. Chính vì vậy được sự quan tâm của Quốc hội, Chính phủ, các cơ quan chức năng, Bộ Tài chính, Ngân hàng Nhà nước thì hoạt động của các tổ chức tín dụng đã hỗ trợ phần nào hoạt động sản xuất của hộ nghèo. Tuy nhiên với những đặc thù: địa bàn, nguồn vốn huy động cho vay, giải ngân đối với hộ nghèo còn gặp nhiều bất cập khó khăn mà các tổ chức tín dụng đặc biệt là Ngân hàng Chính sách xã hội không thể giải quyết một cách đồng bộ. Thực hiện chương trình giảm nghèo giai đoạn 2010-2015 của Ban chấp hành Đảng bộ huyện, của Uỷ ban nhân dân(UBND) huyện. Năm 2011, được sự quan tâm của các cấp uỷ Đảng, chính quyền và sự kết hợp giữa các cơ quan, ban ngành, tổ chức Hội đoàn thể tại địa phương, sự chỉ đạo trực tiếp của Ban đại diện Hội đồng quản trị (HĐQT) Phòng giao dịch Ngân hang Chính sách xã hội huyện Hiệp Hòa thì việc cho vay vốn đối với hộ nghèo trên địa bàn huyện Hiệp Hòa đã đạt được nhiều kết quả: mức cho vay hộ nghèo được nâng lên, số hộ thoát nghèo ngày càng nhiều và tỷ lệ hộ nghèo giảm so với năm 2010. Tuy nhiên, công tác cho vay đối với hộ nghèo trên địa bàn huyện Hiệp Hòa vẫn còn gặp nhiều khó khăn, tồn tại hạn chế như: việc phân loại, xác định đối tượng hộ nghèo ở nơi này, nơi kia còn chưa chính xác; nguồn vốn để cho vay hộ nghèo hoàn toàn phụ thuộc vào sự điều chuyển vốn của Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam; vai trò quản lý của cán bộ xã, cán bộ các tổ chức Hội đoàn thể thiếu tinh thần trách nhiệm làm cho hiệu quả giám sát của cộng đồng chưa cao, thậm chí gây trở ngại và lợi dụng vốn tín dụng của người nghèo; ngoài ra, hộ nghèo vay vốn đều là những hộ có trình độ học vấn thấp, không được hướng dẫn chi tiết, cụ thể về các kỹ thuật cần thiết để sản xuất kinh doanh đạt kết quả cao… dẫn đến chất lượng tín dụng về cho vay hộ nghèo chưa cao nợ xấu vẫn còn. GVHD:PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên SVTH: Tạ Văn Hà 1 Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng Với sự nhận thức về tầm quan trọng của tín dụng đối với hộ nghèo, em đã chọn đề tài: Hiệu quả cho vay đối với hộ nghèo tại Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Hiệp Hòa, tỉnh Bắc Giang ” làm đề tài nghiên cứu . 2. Mục đích nghiên cứu của đề tài: Nghiên cứu thực trạng hoạt động cho vay hộ nghèo tại Phòng giao dịch Ngân hàng chính sách xã hội huyện Hiệp Hòa, tỉnh Bắc Giang. Trên cơ sở lý luận và phân tích đánh giá thực trạng, đề tài sẽ đề xuất các giải pháp, kiến nghị nhằm hoàn thiện và phát triển hoạt động cho vay hộ nghèo. 3. Đối tượng - Phạm vi nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu: Các vấn đề cơ bản liên quan đến hoạt động cho vay hộ nghèo trong lĩnh vực sản xuất vay vốn tại huyện Hiệp Hòa, tỉnh Bắc Giang. Phạm vi nghiên cứu: Thực trạng hoạt động cho vay hộ nghèo của các tổ chức tín dụng đặc biệt là Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Hiệp Hoà, tỉnh Bắc Giang năm 2012 4. Phương pháp nghiên cứu: Trong quá trình thực hiện đề tài, em sử dụng kết hợp nhiều phương pháp nghiên cứu khác nhau như phương pháp thống kê, phương pháp duy vật biện chứng, duy vật lịch sử của chủ nghĩa Mác- lênin Phương pháp chủ yếu là phương pháp phân tích dựa trên hệ thống lý luận và thông tin thực tiễn liên quan đến hoạt động cho vay hộ nghèo ở huyện Hiệp Hòa, tỉnh Bắc giang. 5. Kết cấu của đề tài: Ngoài phần mở đầu, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo, kết cấu của đề tài gồm 3 chương: •Chương 1. Ngân hàng Chính sách và hiệu quả cho vay hộ nghèo của Ngân hàng Chính sách •Chương 2. Thực trạng hiệu quả cho vay hộ nghèo tại PGD NHCHXH huyện Hiệp Hòa •Chương 3. Định hướng và giải pháp góp phần nâng cao hiệu quả cho vay hộ nghèo tại PGD NHCSXH huyện Hiệp Hòa GVHD:PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên SVTH: Tạ Văn Hà 2 Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng CHƯƠNG I: NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH VÀ HIỆU QUẢ CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH 1 Ngân hàng chính sách và vai trò của Ngân hàng Chính sách 1 Khái niệm Ngân hàng thương mại ra đời, tồn tại và phát triển với mục đích huy động các nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi để cho vay trên nguyên tắc bù đắp chi phí và hoạt động có lãi. Vì là hoạt động kiếm lời nên ngân hàng thương mại có những qui định để bảo vệ lợi ích kinh tế cho mình dẫn đến không phải ai cần vốn cũng đều được vay đặc biệt là những người nghèo. Vì thế người nghèo luôn phải sống trong vòng luẩn quẩn của nghèo đói. Theo thống kê của của Liên Hợp Quốc, một nửa dân số thế giới sống với mức thu nhập thấp, trong đó có khoảng 1,2 tỷ người đang sống trong cảnh nghèo đói. Điều đó cho thấy nghèo đói luôn là vấn nạn lớn của toàn cầu và mục tiêu xóa đói giảm nghèo đảm bảo công bằng xã hội luôn là mục tiêu hàng đầu mà các quốc gia muốn thực hiện. Từ những nhu cầu khách quan đó, các nước trên thế giới đã nảy ra một ý tưởng về một mô hình tín dụng cung cấp vốn cho người nghèo. Tùy vào lịch sử hình thành và mục đích hoạt động mà ở mỗi quốc gia có những cách gọi khác nhau cho loại hình tín dụng này. Nhưng ta có thể hiểu theo nghĩa chung và rộng nhất đó là các Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH). Ngân hàng Chính sách xã hội là một tổ chức tín dụng với hoạt động chủ yếu là phục vụ người nghèo và các chính sách kinh tế, xã hội, chính trị đặc biệt của mỗi quốc gia. Mục tiêu chính của các NHCSXH không phải là lợi nhuận mà là hỗ trợ tối đa về vốn cho các đối tượng trên. Chính vì thế, NHCSXH không phải là NHTM và không đáp ứng các tiêu chí về kinh doanh thương mại. Dựa vào tính chất của đối tượng vay, hoạt động cho vay của NHCSXh có thể phân thành 3 loại: - Cho vay xóa đói giảm nghèo - Cho vay hỗ trợ các chính sách xã hội, giáo dục, y tế. GVHD:PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên SVTH: Tạ Văn Hà 3 Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng - Cho vay các doanh nghiệp Nhà nước thua lỗ hoặc không đủ điều kiện vay thông thường với các điều kiện ưu đãi. 2 Đặc điểm Là Ngân hàng hoạt động trong lĩnh vực xóa đói giảm nghèo, thực hiện công bằng xã hội nên Ngân hàng Chính sách có nhiều đặc điểm đặc thù riêng biệt: - Hoạt động của Ngân hàng Chính sách không vì mục đích lợi nhuận - Khách hàng là nhứng hộ gia đình nghèo, các đối tượng chính sách gặp khó khăn trong cuộc sống, - Lãi xuất ưu đãi cho từng đối tượng theo từng chương trình theo Nghị định của Chính phủ - Mức vay theo qui định của Hội đồng quản trị và khả năng đáp ứng các nguồn vốn của từng thời kỳ của NHCSXH 3 Vai trò của Ngân hàng Chính sách Ngân hàng Chính sách xã hội đóng vai trò: - Tạo nguồn vốn thoát nghèo cho người nghèo, góp phần thực hiện công bằng xã hội, xóa đói giảm nghèo. - Thúc đẩy phát triển kinh tế ở các khu vực sản xuất, các doanh nghiệp cần sự hộ trợ phát triển. - Thực hiện các chính sách kinh tế xã hội của Chính phủ trong giáo dục, y tế, khoa học Ngân hàng Chính sách chính là cầu nối đưa chính sách tín dụng ưu đãi của Chính phủ đến với hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác; tạo điều kiện cho người nghèo tiếp cận được các chủ trương, chính sách của Đảng và Nhà nước Đồng thời cũng là cầu nối để hộ nghèo và các đối tượng chính sách có điều kiện gần gũi với các cơ quan công quyền ở địa phương, giúp các cơ quan này gần dân và hiểu dân hơn. 2 Hoạt động cho vay hộ nghèo của Ngân hàng Chính sách 4 Khái niệm về hộ nghèo và cho vay hộ nghèo 5 Khái quát về hộ nghèo Nghèo là tình trạng thiếu thốn về nhiều phương diện như: Thu nhập thấp do bị thiếu cơ hội tạo thu nhập, thiếu những nhu cầu cơ bản của cuộc sống hàng ngày, GVHD:PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên SVTH: Tạ Văn Hà 4 Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng thiếu tài sản để đảm bảo tiêu dùng những lúc khó khăn và dễ bị tổn thương trước những đột biến, ít được tham gia vào quá trình ra quyết định Như vậy nghèo đói được định nghĩa trên nhiều khía cạnh khác nhau. Việc đo lường được từng khía cạnh đó một cách nhất quán là điều rất khó khăn. Hiện nay có nhiều quan điểm về đói nghèo nhưng có một định nghĩa chung nhất có tính về hướng đánh giá, nhận diện đói nghèo được đưa ra tại hội nghị các nước khu vực Châu Á - Thái Bình Dương do ESCAP tổ chức ở Bangkok – Thái Lan tháng 9/1993 bàn về giảm đói nghèo như sau: “Nghèo là tình trạng một bộ phận dân cư không được hưởng và thoả mãn những nhu cầu cơ bản của con người đã được xã hội thừa nhận tùy theo trình độ phát triển kinh tế - xã hội và phong tục tập quán của từng địa phương”. Nghèo đói được nhận diện trên 2 phương diện: - Nghèo đói tuyệt đối: Một hộ nghèo được xem là nghèo tuyệt đối khi mức thu nhập thấp hơn tiêu chuẩn nhỏ nhất (mức thu nhập nhỏ nhất) được quyết định bởi 1 quốc gia hoặc tổ chức quốc tế trong khoảng thời gian nhất định. - Nghèo đói tương đối: Tình trạng mà một hộ gia đình thuộc về nhóm người có thu nhập thấp nhất trong xã hội theo những địa điểm cụ thể và thời gian nhất định. Như vậy nó được xác định trong mối tương quan xã hội về tình trạng thu nhập với nhóm người. Luôn luôn tồn tại nhóm người có mức thu nhập thấp nhất trong xã hội. Nhưng để nhận diện hay xác định rõ được đâu là hộ nghèo thì cần phải có những chỉ tiêu định lượng để đánh giá tiêu chuẩn nghèo đói. Và tiêu chuẩn này cũng khác nhau theo từng quốc gia. Tiêu chuẩn nghèo ở Việt Nam theo các thời kỳ: Ở Việt Nam hiện nay có phương pháp tiếp cận với ranh giới nghèo đói như sau: + Phương pháp dựa vào cả thu nhập và chi tiêu theo đầu người (phương pháp của Tổng cục thống kê) Phương pháp này đã xác định 2 ngưỡng nghèo:  Ngưỡng nghèo thứ nhất là số tiền cần thiết để mua một số lương thực hàng ngày để đảm bảo mức độ dinh dưỡng, đây là phương pháp tiếp cận giống của WB.  Ngưỡng nghèo thứ hai thường được gọi là ngưỡng nghèo chung, bao gồm cả phần chi tiêu cho hàng hoá phi lương thực. GVHD:PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên SVTH: Tạ Văn Hà 5 Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng + Phương pháp dựa trên thu nhập của hộ gia đình (phương pháp của Bộ Lao động thương binh Xã hội) phương pháp này hiện đang được sử dụng để xác định chuẩn nghèo đói của chương trình xoá đói giảm nghèo Quốc gia Bảng 1. Chuẩn nghèo của Việt Nam Giai đoạn Khu vực Tiêu chuẩn nghèo Mức thu nhập/người/tháng (Đồng) 2001 - 2005 Thành thị 150.000 Nông thôn đồng bằng 120.000 Nông thôn miền núi và hải đảo 80.000 2006 - 2010 Khu vực Thành thị 260.000 Khu vực Nông thôn 200.000 2011- 2015 Khu vực Thành thị 500.000 Khu vực Nông thôn 400.000 6 Tín dụng hộ nghèo Tín dụng đối với hộ nghèo là việc sử dụng các nguồn lực tài chính do Nhà nước huy động để cho người nghèo vay ưu đãi phục vụ sản xuất kinh doanh, tạo việc làm trong một thời gian nhất định phải hoàn trả cả vốn và lãi với mục đích cải thiện đời sống cho họ, góp phần thực hiện Chương trình mục tiêu xoá đói giảm nghèo, ổn định xã hội. Hoạt động tín dụng đối với hộ nghèo tại Ngân hàng chính sách xã hội còn được gọi là “tín dụng chính sách”. Tín dụng đối với hộ nghèo hoạt động theo những nguyên tắc riêng, khác so với những loại hình tín dụng của các Ngân hàng thương mại. Thể hiện ở các điểm sau: - Mục tiêu: giúp những hộ nghèo có vốn sản xuất kinh doanh, nâng cao đời sống để thoát nghèo, hoạt động vì mục tiêu xoá đói giảm nghèo của Chính phủ, không vì mục tiêu lợi nhuận. - Nguyên tắc cho vay: Cho vay hộ nghèo thiếu vốn sản xuất kinh doanh, không cần tài sản bảo đảm. Hộ nghèo là những hộ được xác định theo chuẩn nghèo GVHD:PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên SVTH: Tạ Văn Hà 6 [...]... kinh tế, chính trị xã hội Vậy hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo là khả năng đáp ứng nhu cầu vay vốn của Ngân hàng chính sách xã hội đối với hộ nghèo, giúp hộ nghèo sản xuất kinh doanh, tạo ra hiệu quả kinh tế - xã hội của khoản vay đồng thời đảm bảo được sự tồn tại và phát triển của hệ thống Ngân hàng chính sách xã hội Xét về khía cạnh kinh tế: Tín dụng cho hộ nghèo giúp hộ nghèo thoát khỏi nghèo đói,... chính – Ngân hàng Các hình thức cho vay hộ nghèo của Ngân hàng chính sách Ngân hàng chính sách có thể thực hiện cho vay hộ nghèo qua hai hình thức sau đây: •Hình thức cho vay trực tiếp •Hình thức ủy thác từng phần cho vay qua các tổ chức Chính trị xã hội như Hội nông dân, Hội phụ nữ, hội cựu chiến binh, Đoàn thanh niên 9 Các chỉ tiêu đánh giá kết quả cho vay hộ nghèo Có nhiều chỉ tiêu để đánh giá hiệu. .. về Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Hiệp Hòa 2.1.2.1 Quá trình hình thành và phát triển PGD NHCSXH huyện Hiệp Hòa Thực hiện chủ trương của Chính phủ tách tín dụng chính sách ra khỏi tín dụng thương mại ngày 15/10/2003 Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng chính sách xã hội có Quyết định số 205/QĐ – HĐQT thành lập Phòng giao dịch Ngân hàng chính sách xã hội huyện Hiệp Hoà và chính thức... Văn Hà Khóa luận tốt nghiệp 14 Khoa Tài chính – Ngân hàng CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN HIỆP HÒA 2.1 Vài nét về thực trạng kinh tế xã hội huyện Hiệp Hòa và PGD NHCSXH Huyện Hiệp Hòa 2.1.1 Thực trạng về Kinh tế Xã hội huyện Hiệp Hòa năm 2012 2.1.1.1 Khái quát chung về tình hình kinh tế huyện Hiệp Hòa Kinh tế Hiệp Hòa hiện đang phát... xoá hộ chính sách nghèo : Năm 2011 toàn huyện vẫn còn 14 hộ thuộc diện hộ chính sách nghèo, nhờ có những chính sách hỗ trợ của Nhà nước, huyện Hiệp Hoà đã thực hiện tốt việc hỗ trợ đối với các hộ chính sách nghèo, kết quả toàn huyện đã có 14 hộ chính sách thoát nghèo năm 2012 Như vậy toàn huyện không còn hộ chính sách nghèo, đảm bảo chỉ tiêu xoá 100% hộ nghèo chính sách trên địa bàn 2.1.2 Vài nét về Phòng. .. của Ngân hàng chính sách xã hội GVHD:PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên SVTH: Tạ Văn Hà Khóa luận tốt nghiệp 13 Khoa Tài chính – Ngân hàng Cơ sở vật chất của Ngân hàng chính sách xã hội : Nếu cơ sở vật chất của Ngân hàng thiếu thốn, phòng làm việc chật hẹp thì sẽ gây cản trở quá trình tiếp đón, thực hiện giao dịch với khách hàng, làm gián đoạn công tác giải ngân Ngân hàng chính sách xã hội muốn nâng cao hiệu. .. Khóa luận tốt nghiệp 11 Khoa Tài chính – Ngân hàng 12 Khái niệm chung về hiệu quả cho vay hộ nghèo Đối với các Ngân hàng thương mại thì hiệu quả tín dụng chủ yếu được phản ánh qua các chỉ tiêu kinh tế, còn Ngân hàng chính sách xã hội với đặc trưng là Ngân hàng hoạt động không vì mục tiêu lợi nhuận, phục vụ người nghèo và các đối tượng chính sách khác thì hiệu quả tín dụng được hiểu là hiệu quả toàn diện... đương là 89,7% Số hộ dân vay vốn hỗ trợ hộ nghèo về nhà ở năm 2011 là 367 hộ Số hộ dân vay vốn còn dư nợ đến cuối năm 2012 là 681 hộ Số hộ dân dự kiến vay vốn năm 2013 là 20 hộ 2.2.3 Thực trạng hiệu quả cho vay hộ nghèo tại PGD NHCSXH huyện Hiệp Hòa 2.2.3.1 Hiệu quả kinh tế Hết năm 2012, cho vay hộ nghèo tại PGD NHCSXH huyện Hiệp Hòa đã đạt được nhiều kết quả Tổng dư nợ cho vay hộ nghèo tăng hơn 14... ngành ngân hàng và Ngân hàng Chính sách xã hội liên quan đến hoạt động của Chi nhánh và đơn vị nhận ủy thác 2.2 Thực trạng cho vay hộ nghèo của PGD NHCSXH huyện Hiệp Hòa 2.2.1 Qui trình, hồ sơ, điều kiện cho vay 2.2.1.1 Qui trình Đối với hộ vay: Tự nguyện gia nhập tổ tiết kiệm và vay vốn Hộ nghèo viết giấy đề nghị vay vốn (mẫu số 01/TD) gửi tổ trưởng tổ tiết kiệm và vay vốn Khi giao dịch với Bên cho vay, ... dư nợ cho vay tối đa do Hội đồng quản trị Ngân hàng chính sách xã hội quy định Cùng với tổ tiết kiệm và vay vốn tổ chức giải ngân trực tiếp đến hộ nghèo tại trụ sở Bên cho vay hoặc tại điểm giao dịch xã (thị trấn) theo thông báo của bên cho vay Tổ chức giải ngân a Kế toán căn cứ vào giấy đề nghị vay vốn và danh sách theo mẫu 03/TD được duyệt, lập chứng từ chi tiền theo mẫu in sẵn của bên cho vay quy . quan trọng của tín dụng đối với hộ nghèo, em đã chọn đề tài: Hiệu quả cho vay đối với hộ nghèo tại Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Hiệp Hòa, tỉnh Bắc Giang ” làm đề tài nghiên. THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN HIỆP HÒA 14 2.1 Vài nét về thực trạng kinh tế xã hội huyện Hiệp Hòa và PGD NHCSXH Huyện Hiệp Hòa 14 . Tài chính – Ngân hàng CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN HIỆP HÒA 2.1 Vài nét về thực trạng kinh tế xã hội huyện Hiệp Hòa và