Báo cáo thực tập tổng hợp Trường Đại học Thương Mại MỤC LỤC GVHD: TS Nguyễn Thu Thủy SVTH: Đinh Xuân Cường Báo cáo thực tập tổng hợp Trường Đại học Thương Mại DANH MỤC BẢNG BIỂU ST T Tên bảng biểu, sơ đồ Trang Sơ đồ 1.2: Sơ đồ tổ chức Ngân hàng Techcombank – Chi nhánh Xuân Mai Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán Techcombank Xuân Mai giai đoạn 2010 – 2012 Bảng 2.2: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Techcombank Xuân Mai giai đoạn 2010 – 2012 Biểu đồ 1: Cơ cấu tiền gửi phân theo kỳ hạn Biểu đồ 2: Cơ cấu tiền gửi phân theo đối tượng Biều đồ 3: Cơ cấu dư nợ phân theo kỳ hạn 10 11 12 GVHD: TS Nguyễn Thu Thủy SVTH: Đinh Xuân Cường Báo cáo thực tập tổng hợp Trường Đại học Thương Mại LỜI MỞ ĐẦU Trong bối cảnh kinh tế Việt Nam đà phát triển theo chế kinh tế thị trường, ngành ngân hàng với vị kinh tế đóng vai trị quan trọng việc thúc đẩy tiến trình phát triển Là sinh viên ngành ngân hàng, em nhận thấy, hiểu biết nghiệp vụ ngân hàng yếu tố tác động đến hoạt động hệ thống ngân hàng quan trọng Vì vậy, giúp đỡ Ngân hàng Techcombank chi nhánh Xuân Mai hướng dẫn tận tình Cơ Nguyễn Thu Thủy, em có thêm hiểu biết hoạt động ngân hàng Kết hợp kiến thức em học giảng đường, thực tế trình thực tập, em hoàn thành Báo cáo thực tập tổng hợp lịch sử hình thành, cấu tình hình hoạt động ngân hàng Techcombank Bản báo cáo thực tập tổng hợp gồm bốn phần sau: - Phần một: Giới thiệu đơn vị thực tập - Phần hai: Tình hình tài số kết hoạt động - Phần ba: Những vấn đề đặt cần giải - Phần bốn: Đề xuất hướng đề tài khóa luận I Giới thiệu đơn vị thực tập 1.1 Giới thiệu chung ngân hàng Techcombank Tên đầy đủ: Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam GVHD: TS Nguyễn Thu Thủy SVTH: Đinh Xuân Cường Báo cáo thực tập tổng hợp Trường Đại học Thương Mại (Vietnam Technological and Commercial joint stock bank) Tên giao dịch viết tắt: Techcombank Địa chỉ: Tòa nhà Techcombank Tower 191 Bà Triệu, Hà Nội (Khu văn phòng tịa tháp B Vincom Hà Nội) Loại hình doanh nghiệp: Ngân hàng thương mại cổ phần Website: www.techcombank.com.vn Vốn điều lệ tính đến năm 2012: 8.848 tỷ đồng Giấy phép hoạt động: o Số 0040-NH/GP ngày 06/08/1993 NHNN o Giấy CNĐKKD: Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh đăng ký thuế số 0100230800 Sở Kế Hoạch Đầu Tư Hà Nội cấp ngày 07/09/1994 - sửa đổi lần sửa o o o o đổi lần thứ 40 ngày 29/06/2010 Ngành nghề kinh doanh: Huy động vốn ngắn hạn, vốn trung dài hạn nhận tiền gửi VND, ngoại tệ Cấp khoản vay ngắn, trung dài hạn Vay vốn NHNN tổ chức tín dụng khác Phát hành trái phiếu, góp vốn liên doanh mua cổ phần phù hợp với quy định pháp luật Việt Nam o Cung cấp dịch vụ giao dịch ngân hàng cho khách hàng, dịch vụ ngoại hối, mua bán vàng, toán quốc tế, huy động vốn từ nước thực kinh doanh với ngân hàng nước theo chấp thuận NHNN o Tham gia quản lý tài sản cho tổ chức tài nước khác 1.2 Giới thiệu Ngân hàng Techcombank – Chi nhánh Xuân Mai  Tên đơn vị: Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – Chi nhánh Xuân Mai  Tên viết tắt: Techcombank Xuân Mai  Địa chỉ: Số 17, tổ 2, thị trấn Xuân Mai, Chương Mỹ, Hà Nội  Loại hình đơn vị: Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Techcombank Xuân Mai thành lập ngày 04/7/2008, Chi nhánh thành lập địa bàn Thị Trấn Xuân Mai, Hà Nội Là thành viên mạng lưới hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam Chức nhiệm vụ Chi nhánh NH tổ chức trung gian tài với hoạt động chủ yếu chuyển tiết kiệm thành đầu tư, theo chức chủ yếu quan trọng Techcombank - Chi nhánh Hoàn Kiếm huy động vốn nhàn rỗi dân cư thành phần kinh tế vay thực dịch vụ NH Cùng với chức Chi nhánh thực nhiệm vụ: GVHD: TS Nguyễn Thu Thủy SVTH: Đinh Xuân Cường Báo cáo thực tập tổng hợp Trường Đại học Thương Mại  Huy động vốn từ tổ chức kinh tế - xã hội, DN, dân cư địa bàn qua tài khoản tiền gửi tiết kiệm, tài khoản vãng lai…  Đầu tư cho vay ngắn, trung dài hạn, cho vay tài trợ ủy thác, bảo lãnh…đối với DN dân cư  Tư vấn lĩnh vực tài tiền tệ  Thực dịch vụ NH khác Bộ máy tổ chức chi nhánh Techcombank Xuân Mai Cơ cấu tổ chức Techcombank Xuân Mai sau: Sơ đồ 1.2: Sơ đồ tổ chức Ngân hàng Techcombank – Chi nhánh Xuân Mai (Nguồn: Phịng hành tổng hợp Techcombank – Chi nhánh Xuân Mai)   Chức phòng ban Phòng kinh doanh Gồm phòng: khách hàng doanh nghiệp, khách hàng cá nhân, - toán quốc tế Phòng khách hàng doanh nghiệp phòng khách hàng cá nhân có nhiệm vụ tư vấn cho vay sản phẩm ngắn hạn, trung hạn dài hạn phù hợp với nhu cầu khách hàng cá nhân tổ chức Theo dõi khoản vay giải ngân, việc thực trả gốc  lãi khách hàng Phịng tốn quốc tế: Chủ yếu kinh doanh, mua bán ngoại tệ tổ chức toán quốc tế với ngân hàng khác theo yêu cầu khách hàng Phịng hành tổng hợp Có nhiệm vụ tổ chức hành chính, phục vụ kinh doanh ngân hàng, văn thư lưu trữ, giao dịch đối nội, đối ngoại, quản lý nhân sự, quản lý tài sản  Phòng ngân quỹ: Thực thu chi quản lý tiền mặt chi nhánh  Phòng thẩm định: Thực thẩm định dự án cho vay tài sản đảm bảo  Phòng dịch vụ khách hàng GVHD: TS Nguyễn Thu Thủy SVTH: Đinh Xuân Cường Báo cáo thực tập tổng hợp Trường Đại học Thương Mại Thực giao dịch với khách hàng hệ thống với giao dịch tiết kiệm, giao dịch tiền gửi…Thực hoạt động huy động vốn: huy động tiền gửi từ dân cư tổ chức kinh tế  - Phịng kế tốn Thực kế tốn tốn giao dịch liên ngân hàng, kế toán chi tiêu nội bộ, kế - tốn tài sản cố định Hồn thiện báo cáo tài chi nhánh theo với chế độ kế toán quy định ngân hàng nhà nước II Tình hình tài một số kết hoạt động Techcombank Chi nhánh Xuân Mai giai đoạn 2010 - 2012 2.1 Bảng cân đối kế toán giai đoạn 2010 – 2012 Techcombank ngân hàng TMCP lớn Việt Nam vốn, tài sản, đội ngũ cán nhân viên, mạng lưới hoạt động số lượng khách hàng Techcombank Xuân Mai, Hà Nội chi nhánh hoạt động hiệu quả, góp phần tích cực vào phát triển hệ thống ngân hàng Techcombank Trong qua trình thực tập ngân hàng, em thu thập bảng số liệu sau giúp làm rõ tình hình tài sản nguồn vốn ngân hàng giai đoạn 2010 – 2012 GVHD: TS Nguyễn Thu Thủy SVTH: Đinh Xuân Cường Báo cáo thực tập tổng hợp Trường Đại học Thương Mại Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán Techcombank Xuân Mai giai đoạn 2010 – 2012 ĐVT: Triệu đồng 2010 2011 chênh lệch (tăng, giảm) 2012 Chỉ tiêu số tiền tỷ trọng số tiền tỷ trọng số tiền tỷ trọng 2011/2010 Tuyệt Tương đối đối 2012/2011 Tuyệt Tương đối đối A TÀI SẢN I Tiền mặt khoản 40.530 1,2% 3.070.603 91,9% 3.157.151 94,5% 1.744.586 52,2% 1.2 cho vay trung hạn 657.890 19,7% 778.837 20,9% 1.3 cho vay dài hạn 754.675 22,6% 841.815 86.548 2,6% 94.435 tương đương tiền II Cho vay khách hàng cho vay tổ chức kinh tế, cá nhân nước 1.1 cho vay ngắn hạn dự phòng rủi ro cho vay khách hàng 44.031 3.455.31 3.549.74 1.929.09 1,2% 0,9% 3.501 8,6% (9.947) -22,6% 92,1% 384.710 12,5% 107.602 3,1% 95,7% 392.597 12,4% 149.731 4,2% 52,8% 184.510 10,6% 113.027 5,9% 799.789 20,7% 120.947 18,4% 20.952 2,7% 22,5% 857.567 22,2% 87.140 11,5% 15.752 1,9% 2,5% 136.564 3,5% 7.887 9,1% 42.129 44,6% 92,6% 95,1% 51,7% 34.084 3.562.91 3.699.47 2.042.12 GVHD: TS Nguyễn Thu Thủy SVTH: Đinh Xuân Cường Báo cáo thực tập tổng hợp Trường Đại học Thương Mại III Góp vốn đầu tư dài hạn 4.980 7.554 0,2% 697 14,0% 1.877 33,1% 0,9% 32.782 0,9% 39.654 1,0% 4.084 14,2% 6.872 21,0% 0,02% 785 0,02% 986 0,03% 20 2,6% 201 25,6% 193.988 5,8% 194.564 5,2% 222.347 5,7% 576 0,3% 27.783 14,3% 393.588 11,8% 134.388 3,6% (18.650 VI Tài sản khác 0,2% 765 V Bất động sản đầu tư 5.677 28.698 IV Tài sản cố định 0,1% - 3.733.15 TỔNG TÀI SẢN 3.339.564 100,0% 3.867.54 B NỢ PHẢI TRẢ VÀ VỐN CHỦ SỞ HỮU I Tiền gửi TCTD khác 15.879 0,5% 18.650 0,5% 3.431.73 - 0% 2.771 17,5% ) 100,0% 3.580.25 II Tiền gửi khách hàng 3.063.825 98,5% 98,5% 99,2% 367.908 12,0% 148.520 4,3% III phát hành giấy tờ có giá 11.237 0,4% 13.675 0,4% 12.869 0,4% 2.438 21,7% (806) -5,9% IV Các khoản nợ khác 18.456 0,6% 20.524 0,6% 17.796 0,5% 2.068 11,2% (2.728) -13,3% 3.484.58 TỔNG NỢ PHẢI TRẢ 3.109.397 100,0% 3.610.91 100,0% 126 100,0% 375.185 12,1% 336 3,6% VI VỐN CHỦ SỞ HỮU GVHD: TS Nguyễn Thu Thủy SVTH: Đinh Xuân Cường Báo cáo thực tập tổng hợp Trường Đại học Thương Mại 16 5.1 vốn điều lệ 7.896 72,9% 80.009 19 72,4% 5.2 quỹ 9.966 9.235 75,3% 17,4% 41.679 16,8% 5.3 chênh lệch tỷ giá hối đoái 3.354 12 1.984 23.876 9,6% 8.479 7,2% 345 7,4% 4,3% 305 0,7% 16,4% 8,4% 113 13 .713 7,2% 641 (5 24,1% 397) -22,6% ( 5.4 lợi nhuận chưa phân phối 3.070 1,3% 230 3.006 1,2% 100,0% 48.570 2.805 1,1% 25 100,0% 6.622 (64) -2,1% 18 TỔNG VỐN CHỦ SỞ HỮU 167 100,0% 403 TỔNG NỢ PHẢI TRẢ VÀ 3.339 3.7 3.86 564 33.152 7.540 588 -6,7% 393 VỐN CHỦ SỞ HỮU 201) 8,0% 052 3,2% 134 11,8% 388 3,6% (Nguồn: Trích báo cáo kết hoạt động kinh doanh Techcombank – Chi nhánh Xuân Mai giai đoạn 2010-2012) 2.2 Kết hoạt động kinh doanh Techcombank Xuân Mai Bảng 2.2: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Techcombank Xuân Mai giai đoạn 2010 – 2012 Đvt: triệu đồng Chỉ tiêu 2009 2010 2011 chênh lệch 2010/2009 2011/2010 GVHD: TS Nguyễn Thu Thủy SVTH: Đinh Xuân Cường Báo cáo thực tập tổng hợp Trường Đại học Thương Mại Tuyệt đối Tương đối Tuyệt đối Tương đối Thu nhập lãi khoản thu nhập tương tự 240.260 306.332 427080 66.072 27,5% 120.748 39,4% Chi phí lãi chi phí tương tự 176.427 212.669 288867 36.242 20,5% 76.198 35,8% I Thu nhập lãi 63.833 93.663 138.213 Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 10.390 11.678 11566 6.372 3.761 5892 II Lãi từ hoạt động dịch vụ III Lãi từ hoạt động kinh doanh ngoại hối Thu nhập từ hoạt động khác Chi phí từ hoạt động khác IV Lãi từ hoạt động khác V Thu nhập từ góp vốn mua cổ phần TỔNG THU NHẬP HOẠT ĐỘNG VI Chi phí hoạt động VII Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh trước 4.018 1.126 26.465 447 26.018 321 95.316 52.465 7.917 1.403 21.476 214 21.262 290 124.535 68.459 chi phí dự phịng rủi ro tín dụng 42.851 VIII Chi phí dự phịng rủi ro tín dụng IX Tổng lợi nhuận trước thuế Chi phí từ hoạt động dịch vụ Chi phí thuế thu nhập doanh nghiệp hành Chi phí thuế thu nhập doanh nghiệp hỗn lại X Lợi nhuận sau thuế 29.830 46,7% 44.550 112 -1,0% 2.131 56,7% 1.288 12,4% 2.611 -41,0% 5.674 3371 20656 236 20420 388 168.066 92545 3.899 277 - 4.989 233 - 4.756 31 29.219 15.994 97,0% 24,6% -18,9% -52,1% -18,3% -9,7% 30,7% 30,5% 2.243 1.968 820 22 842 98 43.531 24.086 -28,3% 140,3% -3,8% 10,3% -4,0% 33,8% 35,0% 35,2% 56.076 75.521 13.225 30,9% 19.445 34,7% 27.879 38.569 59417 10.690 38,3% 20.848 54,1% 14.972 17.507 16.104 2.535 16,9% - 1.403 -8,0% 3.743 4.377 634 16,9% - 351 -8,0% 11.229 13.130 4.026 12.078 - - 47,6% - 1.901 16,9% - 1.052 (Nguồn: Trích báo cáo kết hoạt động kinh doanh Techcombank – Chi nhánh Xuân Mai giai đoạn 2010-2012) 10 GVHD: TS Nguyễn Thu Thủy SVTH: Đinh Xuân Cường -8,0% Báo cáo thực tập tổng hợp Trường Đại học Thương Mại Bảng báo cáo kết hoạt động kinh doanh phản ánh tình hình thu nhập chi phí chi nhánh giai đoạn 2010-2012 Qua bảng số liệu cho thấy tình hình tài chi nhánh tương đối tốt cụ thể tăng giảm khoản mục sau: 2.3 Một số nhận xét Ngân hàng kinh doanh tiền tệ hình thức huy động vốn, cho vay, đầu tư cung cấp dịch vụ khác Theo bảng cân đối kế toán báo cáo kết kinh doanh từ năm 2010 đến năm 2012 chi nhánh NHTMCP Hàng Hải Việt Nam – Đống Đa, Hà Nội cho thấy: VỀ TÀI SẢN Tổng tài sản Ngân hàng năm 2012 3.867.540 triệu đồng tăng 3,6% so với năm 2011, giảm so với tỷ lệ tăng trưởng năm 2011 so với 2009 11,79% Dư nợ cho vay liên tục tăng qua năm Tuy nhiên việc khống chế tăng trưởng dư nợ nhằm kìm chế lạm phát theo thị NHNN nên tình hình dư nợ tăng khơng đáng kể Năm 2012 tổng dư nợ cho vay đầu tư đạt 3.570.469 tăng 3,2% so với năm 2011, có giảm so với năm trước song chiếm 93,32% tổng tài sản Ngân hàng Trong dư nợ cho vay chiếm tỷ trọng chủ yếu 92,1% tổng tài sản, góp vốn đầu tư dài hạn chiếm tỷ trọng không đáng kể Dư nợ cho vay chủ yếu nợ ngắn hạn cho vay chủ yếu đối tượng doanh nghiệp(khoảng 77% tổng dư nợ), cho vay dân chiếm 23% tỷ lệ nợ xấu tăng dần qua năm, năm 2011 tỷ lệ nợ xấu 2,7% chủ yếu nợ xấu khoản vay từ phía doanh nghiệp (chiếm 1,92% tổng dư nợ) Dư nợ cho vay/ tiền gửi khách hàng tính đến thời điểm cuối năm 99,52%, dư nợ cho vay/ tổng vốn huy động đạt 99,16 % Ngân hàng sử dụng hiệu nguồn vốn huy động từ tiền gửi khách hàng vào việc cho vay Tiền dự trữ tiền gửi toán 170.648 trđ chiếm 4,41% tổng tài sản chiếm 4,7% vốn huy động, tăng 23,2% so với năm 2011 nhằm đảm bảo an tồn khoản trước tình hình kinh tế khó khăn 2012 Ngân hàng đảm bảo tỷ lệ tăng trưởng tín dụng ổn định qua năm với phương châm phát triển phải đảm bảo với an toàn chất lượng nên Techcombank Xuân Mai quan tâm đầu tư tín dụng cho dự án phát triển sản xuất an sinh xã hội 11 GVHD: TS Nguyễn Thu Thủy SVTH: Đinh Xuân Cường Báo cáo thực tập tổng hợp Trường Đại học Thương Mại Tuy nhiên hoạt động Ngân hàng chủ yêu cho vay, hoạt động đầu tư chiếm tỷ trọng nhỏ tổng tài sản có, danh mục đầu tư chưa đa dạng VỀ NGUỒN VỐN Tổng tài sản nợ Ngân hàng 3.610.918 tăng 4% so với năm trước, nguồn vốn huy động 3.593.122 tăng 4% so với năm 2011 chiếm 99,5% tài sản nợ Trong nguồn vốn huy động từ khách hàng 3.580.253 , liên tục tăng qua năm, năm 2011 tăng 12% so với 2010, năm 2012 tỷ lệ giảm xuống 4,3% so với 2011 Đây khoản nợ lớn chiếm 99,2% tài sản nợ Ngân hàng Các khoản nợ khác chiếm 0,5% tài sản nợ Ngân hàng Đi phân tích tình hình huy động vốn cho vay Ngân hàng năm 2011, ta thấy: (xem biểu đồ trang bên) Cơ cầu nguồn tiền gửi Chi nhánh đồng kỳ hạn nguồn tiền gửi 12 - 24 tháng chiếm tỷ trọng lớn nhất, nguồn tiền gửi không kỳ hạn chiếm tỷ trọng thấp Điều thấy nguồn vốn huy động chi nhánh ổn định Nguồn vốn trung dài hạn chiếm tỷ trọng đa số(57,8%), bên cạnh chi phí sử dụng vốn trung dài hạn lại cao so với nguồn ngắn hạn Vì mà chi nhánh cần ý đến cấu nguồn vốn theo thời hạn cho phù hợp với thời kỳ Tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng lớn (59%) song khoản tiền gửi có quy mơ nhỏ, lẻ tẻ, ngắn hạn thường xuyên xuất biến động, Ngân hàng gặp khó khăn công tác dự báo nguồn huy động tương lai Bên cạnh lượng vốn huy động phát hành giấy tờ có giá chiếm 0,4% tính tổng nguồn vốn huy động Điều trở thành trở ngại lớn cho chi nhánh trường hợp muốn điều chỉnh kỳ hạn tài sản Nợ cho phù hợp với kỳ hạn tài sản Có lãi suất thị trường có biến động mạnh Sự phụ thuộc lớn vào tiền gửi khách hàng mà chủ yếu lại từ dân cư khiến chiến lược lãi suất Ngân hàng dễ rơi vào bị động người dân sẵn sàng rút tiền để gửi vào Ngân hàng thương mại khác với lãi suất cao cho kỳ hạn tương đương Do Ngân hàng phải quan tâm đến đối tượng khách hàng nhằm tạo uy tín lịng tin từ phía 12 GVHD: TS Nguyễn Thu Thủy SVTH: Đinh Xuân Cường Báo cáo thực tập tổng hợp Trường Đại học Thương Mại dân cư, bên cạnh tăng huy động từ nguồn phát hành giấy tờ có giá Cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn tổng dư nợ ngân hàng Kết hợp với biểu đồ ta thấy nguồn tiền gửi ngắn hạn chiếm 42,2% dư nợ ngắn hạn lại chiếm 54% Qua cho thấy nguồn vốn huy động ngắn hạn ngân hàng không đủ vay ngắn hạn mà ngân hàng phải sử dụng thêm từ nguồn huy động trung dài hạn Ta thấy việc sử dụng vốn Ngân hàng chưa đạt hiệu tối đa Nguồn vốn trung dài hạn đem cho vay ngắn hạn đảm bảo cho ngân hàng không mắc phải rủi ro khoản, nhiên chi phí để huy động vốn trung dài hạn cao nguồn ngắn hạn, thu nhập lãi từ nguồn cho vay ngắn hạn lại thấp từ nguồn trung dài hạn, điều làm giảm lợi nhuận ròng Ngân hàng 13 GVHD: TS Nguyễn Thu Thủy SVTH: Đinh Xuân Cường KẾT QUẢ KINH DOANH Dựa vào Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Techcombank Chi nhánh Xuân Mai giai đoạn 2010 -2012 ta thấy: Lợi nhuận năm 2012 đạt 12.078 triệu đồng, giảm 8% so với 2011 ngun nhân chủ yếu chi phí dự phịng rủi ro tín dụng tăng 20.848 triệu đồng (tương ứng 54,1%) Tổng thu nhập hoạt động tăng đáng kể (tăng 35% so với năm trước) , chủ yếu thu nhập từ hoạt động tín dụng chiếm 82% tổng thu nhập hoạt động ( 138.213 triệu đồng), tăng 47,6% so với năm 2011 Ta thấy hoạt động kinh doanh ngoại hối Ngân hàng tăng trưởng mạnh, năm 2012 tăng trưởng 140,3% so với 2011, nhiên mảng hoạt động chiếm 2% tổng doanh thu hoạt động Ngân hàng, từ Ngân hàng nên mở rộng kinh doanh theo hướng đầu tư thêm vào hoạt động nhằm thu lợi năm Chi phí từ hoạt động dịch vụ năm 2012 tăng cao so với 2011 (56,7%) thu nhập từ hoạt động dịch vụ lại giảm 1% doanh thu từ hoạt động dịch vụ giảm 28,3% so với năm 2011 Qua ngân hàng cần xem xét lại chất lượng dịch vụ năm qua nhằm có biện pháp cải thiện thích hợp Năm 2012, ROA giảm từ 0,352% xuống 0,312%, ROE giảm từ 5,3% xuống 4,7% cho thấy suy giảm chất lượng hoạt động Ngân hàng Hòa bối cảnh kinh tế Việt nam 2012 có nhiều giảm sút, tiêu tăng trưởng Ngân hàng năm giảm sút điều khó tránh khỏi Chính năm tới Ngân hàng cần có biện pháp tích cực nhằm tăng lợi nhuận ròng III Những vấn đề đặt cần giải Sau trình tìm hiểu Techcombank Xuân Mai kinh tế nói chung, có số vấn đề đặt cần giải sau: Vấn đề 1: Hoạt động sử dụng vốn chi nhánh chưa tôt Qua số liệu nêu ta thấy dư nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng chủ yếu tương đối ổn định tổng dư nợ, điều cho thấy tín dụng ngắn hạn ln mạnh Techcombank Xuân Mai Trong dư nợ trung dài hạn có tăng GVHD: TS Nguyễn Thu Thủy SVTH: Đinh Xuân Cường qua năm tăng chậm cho thấy hiệu sử dụng vốn trung dài hạn chưa tốt Ngân hàng cần có chiến lược để phát triển nguồn tín dụng Vấn đề 2: Hiệu hoạt động huy động vốn chưa tốt Trước ảnh hưởng chung sách thắt chặt tiền tệ, nguồn vốn huy động dư nợ cho vay năm dừng lại số khiêm tốn, tiêu hoạt động thể lực tài Ngân hàng mức thấp chủ yếu nguồn vốn huy động tăng chậm, việc sử dụng vốn để đầu tư chưa đạt hiệu cao, điều cho thấy hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng chưa cao Ngoài ra, để kiểm sốt tăng trưởng tín dụng, NHNN sách áp dụng trần hạn mức tín dụng hệ thống Ngân hàng thương mại, Techcombank Xuân Mai cần đặt trọng tâm vào hoạt động huy động vốn sử dụng nguồn vốn huy động cho hiệu nhằm tăng lợi nhuận ròng năm IV - Đề xuất hướng đề tài khóa luận Hướng 1: Từ vấn đề đặt trên, em xin đề xuất hướng đề tài khóa luận thứ hai sau: “Hiệu hoạt động cho vay Ngân hàng Techcombank Xuân Mai” - Hướng 2: Từ vấn đề đặt trên, em xin đề xuất hướng đề tài khóa luận thứ sau: “Hiệu huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Techcombank Xuân Mai” GVHD: TS Nguyễn Thu Thủy SVTH: Đinh Xuân Cường ... lý tài sản cho tổ chức tài nước khác 1.2 Giới thiệu Ngân hàng Techcombank – Chi nhánh Xuân Mai  Tên đơn vị: Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – Chi nhánh Xuân Mai  Tên viết tắt: Techcombank Xuân. .. vị thực tập 1.1 Giới thiệu chung ngân hàng Techcombank Tên đầy đủ: Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam GVHD: TS Nguyễn Thu Thủy SVTH: Đinh Xuân Cường Báo cáo thực tập tổng hợp Trường Đại học Thương. .. ngân hàng Kết hợp kiến thức em học giảng đường, thực tế trình thực tập, em hoàn thành Báo cáo thực tập tổng hợp lịch sử hình thành, cấu tình hình hoạt động ngân hàng Techcombank Bản báo cáo thực