Báo cáo nghiệp vụ Khoa Tài - Ngân hàng MỤC LỤC TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI .1 GVHD: Th.S Nguyễn Quang Huy SV: Hồ Thị Thúy Báo cáo nghiệp vụ Khoa Tài - Ngân hàng DANH MỤC BẢNG BIỂU BẢNG TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI .1 BIỂU TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI .1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI .1 GVHD: Th.S Nguyễn Quang Huy SV: Hồ Thị Thúy Báo cáo nghiệp vụ Khoa Tài - Ngân hàng LỜI MỞ ĐẦU  TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Mục tiêu mà Đảng Nhà nước ta đặt năm 2020 phải hoàn thành nhiệm vụ cơng nghiệp hố - đại hố đất nước đưa Việt Nam từ nước nông nghiệp trở thành nước công nghiệp tiên tiến Để thục mục tiêu vốn yếu tố quan trọng, tiền đề cho tăng trưởng kinh tế, mức tăng trưởng kinh tế phụ thuộc vào quy mơ hiệu vốn đầu tư Vì để đáp ứng nhu cầu phát triển cạnh tranh doanh nghiệp Việt nam đòi hỏi phải mở rộng, phát triển với quy mô ngày lớn, đổi dây truyền công nghệ, nâng cao chất lượng hàng hoá, dịch vụ, vươn lên cạnh tranh với hàng hoá, dịch vụ nước khác khu vực giới Bởi nhu cầu vốn đầu tư cho kinh tế ngày tăng Một địa quen thuộc tiện ích mà người cần vốn nghĩ đến Ngân hàng thương mại Vốn cho đầu tư phát triển tạo thành từ nhiều nguồn, nhiên điều kiện thị trường tài nước ta giai đoạn bước đầu hình thành phát triển huy động vốn qua kênh ngân hàng phổ biến hiệu NHTM doanh nghiệp đặc biệt chuyên kinh doanh tiền tệ, hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại vừa với danh nghĩa tổ chức hạch tốn kinh tế kinh doanh, vừa với vai trị trung gian tài Với vai trị trung gian tài chính, NHTM tập trung nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi kinh tế phân phối chúng cho nhu cầu đầu tư, sản xuất kinh doanh nhu cầu khác doanh nghiệp cá nhân, tổ chức kinh tế theo nguyên tắc tín dụng Nhu cầu vốn đầu tư ngày tăng kinh tế tương đương với việc huy động vốn NHTM phải tăng cường, mở rộng cho phù hợp Mặt khác việc tăng cường huy động sử dụng vốn hợp lý giúp cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng an toàn, hiệu Cùng với phát triển chung kinh tế, nhu cầu vốn ngày tăng địi hỏi phải đáp ứng nhanh chóng kịp thời Do vậy, thời gian tới để phát huy vai trị đáp ứng cho phát triển kinh tế cho thân hệ thống ngân hàng, việc huy động vốn cho kinh doanh tương lai GVHD: Th.S Nguyễn Quang Huy SV: Hồ Thị Thúy Báo cáo nghiệp vụ Khoa Tài - Ngân hàng chắn đặt lên hàng đầu ngân hàng thương mại PGD Techcombank Hoàng Mai_ Hà Nội khơng ngoại lệ Vấn đề tìm giải pháp để hồn thiện cơng tác huy động vốn thiết thực cấp bách Nhận thức tầm quan trọng đó, với kiến thức học trường, với kiến thức thu nhận thời gian thực tập, tìm hiểu tình hình thực tế PGD Techcombank Đống Đa vừa qua, em mạnh dạn chọn đề tài: “GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH TECHCOMBANK HA TÂY” làm luận văn tốt nghiệp cho  MỤC ĐÍCH NGHIÊN CỨU - Nghiên cứu sở lý luận huy động vốn hiệu huy động vốn NHTM kinh tế thị trường - Phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn chi nhánh Techcombank Hà Tây - Đề xuất giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Techcombank Hà Tây  ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU - Đối tượng nghiên cứu công tác huy động vốn chi nhánh Techcombank Hà Tây - Phạm vi nghiên cứu hoạt động chi nhánh Techcombank Hà Tâytrong năm 2009, 2010 2011  PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Luận văn sử dụng phương pháp vật biện chứng, phương pháp vật lịch sử Chủ nghĩa Mác - Lênin tư tưởng Hồ Chí Minh kết hợp với học thuyết kinh tế, phương pháp thống kê, phương pháp phân tích tổng hợp…  KẾT CẤU LUẬN VĂN Luận văn trình bày theo chương với nội dung sau: Chương I : Tổng quan NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam - Techcombank Chương II : Thực trạng tình hình huy động vốn chi nhánh Techcombank Hà Tây Chương III Phương hướng giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh Techcombank Hà Tây GVHD: Th.S Nguyễn Quang Huy SV: Hồ Thị Thúy Báo cáo nghiệp vụ Khoa Tài - Ngân hàng CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM – TECHCOMBANK I Quá trình hình thành phát triển Lịch sử đời: Được thành lập vào ngày 27 tháng 09 năm 1993, Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam - Techcombank ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam thành lập bối cảnh đất nước chuyển sang kinh tế thị trường với số vốn điều lệ 20 tỷ đồng trụ sở ban đầu đặt số 24 Lý Thường Kiệt, Hồn Kiếm, Hà Nội.Năm 1998 trụ sở chuyển sang tòa nhà Techcombank,15 Đào Duy Từ - Hà Nội Tên đầy đủ: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam Tên gọi tắt:Techcombank Địa chỉ:15 Đào Duy Từ - Hoàn Kiếm – Hà Nội Website:www.techcombank.com.vn Quá trình hình thành phát triển Techcombank Techcombank thành lập để tiến hành hoạt động ngân hàng bao gồm tín dụng ngắn hạn, trung hạn dài hạn từ tổ chức cá nhân tuỳ theo tính chất khả nguồn vốn Ngân hàng; thực nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu chứng từ có giá; cung cấp dịch vụ cho khách hàng bảo lãnh, cho vay tiêu dung, cho thuê tài chính,ủy thác, dịch vụ thẻ… dịch vụ ngân hàng khác NHNN cho phép Những cột mốc đáng nhớ: 1994-1995 • Tăng vốn điều lệ lên 51,495 tỷ đồng GVHD: Th.S Nguyễn Quang Huy SV: Hồ Thị Thúy Báo cáo nghiệp vụ Khoa Tài - Ngân hàng • Thành lập Chi nhánh Techcombank Hồ Chí Minh, khởi đầu cho q trình phát triển nhanh chóng Techcombank thị lớn 1996 • Thành lập Chi nhánh Techcombank Thăng Long Phịng Giao dịch Nguyễn Chí Thanh Hà Nội • Thành lập Phịng Giao dịch Thắng Lợi trực thuộc Techcombank Hồ Chí Minh • Tăng vốn điều lệ tiếp tục lên 70 tỷ đồng 1998 • Trụ sở chuyển sang Tồ nhà Techcombank, 15 Đào Duy Từ, Hà • Thành lập Chi nhánh Techcombank Đà Nẵng Đà Nẵng Nội 1999 • Tăng Techcombank tăng vốn điều lệ lên 80,020 tỷ đồng • Khai trương Phòng giao dịch số phố Khâm Thiên, Hà Nội 2000 • Thành lập Phịng Giao dịch Thái Hà Hà Nội 2001 • Tăng vốn điều lệ lên: 102,345 tỷ đồng • Ký kết hợp đồng với nhà cung cấp phần mềm hệ thống ngân hàng hàng đầu giới Temenos Holding NV, việc triển khai hệ thống phần mềm Ngân hàng GLOBUS cho toàn hệ thống Techcombank nhằm đáp ứng ngày tốt nhu cầu khách hàng 2002 • Thành lập Chi nhánh Chương Dương Chi nhánh Hoàn Kiếm Hà Nơi • Thành lập Chi nhánh Hải Phịng Hải Phịng • Thành lập Chi nhánh Thanh Khê Đà Nẵng • Thành lập Chi nhánh Tân Bình Thành phố Hồ Chí Minh • Là Ngân hàng Cổ phần có mạng lưới giao dịch rộng thủ đô Hà Nội GVHD: Th.S Nguyễn Quang Huy SV: Hồ Thị Thúy Báo cáo nghiệp vụ Khoa Tài - Ngân hàng Mạng lưới bao gồm Hội sở Chi nhánh Phòng giao dịch thành phố lớn nước • Tăng vốn điều lệ lên 104,435 tỷ đồng • Chuẩn bị phát hành cổ phiếu để tăng vốn điều lệ Techcombank lên 202 tỷ đồng 2003 • Chính thức phát hành thẻ toán mailto:F@stAccess-Connect 24 (hợp tác với Vietcombank) vào ngày 05/12/2003 • Triển khai thành cơng hệ thống phần mềm Globus toàn hệ thống vào ngày 16/12/2003 Tiến hành xây dựng biểu tượng cho ngân hàng • Đưa chi nhánh Techcombank Chợ lớn vào hoạt động • Vốn điều lệ tăng lên 180 tỉ 31/12/2004 2004 • Ngày 09/06/2004: Khai trương biểu tượng Ngân hàng • Ngày 30/6/2004: Tăng vốn điều lệ lên 234 tỉ đồng • Ngày 02/8/2004: Tăng vốn điều lệ lên 252,255 tỷ đồng • Ngày 26/11/2004: Tăng vốn điều lệ lên 412 tỷ đồng • Ngày 13/12/2004 Ký hợp đồng mua phần mềm chuyển mạch quản lý thẻ với Compass Plus 2005 • Thành lập chi nhánh cấp tại: Lào Cai, Hưng Yên, Vĩnh Phúc, Bắc Ninh, T.P Nha Trang (tỉnh Khánh Hồ), Vũng Tàu • Đưa vào hoạt động phòng giao dịch: Techcombank Phan Chu Trinh (Đà Nẵng), Techcombank Cầu Kiều (Lào Cai), Techcombank Nguyễn Tất Thành, Techcombank Quang Trung, Techcombank Trường Chinh (Hồ Chí Minh), Techcombank Cửa Nam, Techcombank Hàng Đậu, Techcombank Kim Liên (Hà Nội) • Ngày 21/07/2005, 28/09/2005, 28/10/2005: Tăng vốn điều lệ lên 453 tỷ đồng, 498 tỷ đồng 555 tỷ đồng Ngày 29/09/2005: Khai trương phần mềm chuyển mạch quản lý thẻ hãng Compass Plus • Ngày 03/12/2005: Nâng cấp hệ thống phần mềm Globus sang phiên GVHD: Th.S Nguyễn Quang Huy SV: Hồ Thị Thúy Báo cáo nghiệp vụ Khoa Tài - Ngân hàng Tenemos T24 R5 2006 • Nhận giải thưởng toán quốc tế từ the Bank of NewYorks, Citibank, Wachovia • Tháng 2/2006: Phát hành chứng tiền gửi Lộc Xuân • Tháng 5/2006: Nhận cúp vàng “Vì tiến xã hội phát triển bền vững” Tổng liên đoàn lao động Việt Nam trao • Tháng 6/2006: Call Center đường dây nóng 04.9427444 thức vào hoạt động 24/7 • Tháng 8/2006: Moody’s, hãng xếp hạng tín nhiệm hàng đầu giới cơng bố xếp hạng tín nhiệm Techcombank, ngân hàng TMCP Việt Nam xếp hạng Moody’s • Tháng 8/2006: Đại hội cổ đơng thường niên thông qua kế hoạch 2006 – 2010; Liên kết cung cấp sản phẩm Bancassurance với Bảo Việt Nhân Thọ • Tháng 9/2006: Hồn thiện hệ thống siêu tài khoản với sản phẩm Tài khoản Tiết kiệm đa năng, Tài khoản Tiết kiệm trả lãi định kỳ • Ngày 24/11/2006: Tăng vốn điều lệ lên 1.500 tỉ đồng • Ngày 15/12/2006: Ra mắt thẻ tốn quốc tế Techcombank Visa 2007 • Tổng tài sản đạt gần 2,5 tỷ USD • Trở thành ngân hàng có mạng lưới giao dịch lớn thứ hai khối ngân hàng TMCP với gần 130 chi nhánh phòng giao dịch thời điểm cuối năm 2007 • HSBC tăng phần vốn góp lên 15% trực tiếp hỗ trợ tích cực q trình hoạt động Techcombank • Chuyển biến sâu sắc mặt cấu với việc hình thành khối dịch vụ khách hàng doanh nghiệp, thành lập Khối Quản lý tín dụng quản trị rủi ro, hoàn thiện cấu Khối Dịch vụ ngân hàng tài cá nhân • Nâng cấp hệ thống corebanking T24R06 • Năm phát triển vượt bậc dịch vụ thẻ với tổng số lượng phát hành đạt 200.000 thẻ loại GVHD: Th.S Nguyễn Quang Huy SV: Hồ Thị Thúy Báo cáo nghiệp vụ Khoa Tài - Ngân hàng Trở thành ngân hàng Việt Nam Financial Insights công nhận thành tựu ứng dụng công nghệ đầu giải pháp phát triển thị trường • Triển khai chương trình “Khách hàng bí mật” đánh giá chất lượng dịch vụ giao dịch viên điểm giao dịch Techcombank • Ra mắt hàng loạt sản phẩm mới: chương trình Tiết kiệm dự thưởng “Gửi Techcombank, trúng Mercedes”, Tiết kiệm Tích lũy bảo gia, Tín dụng tiêu dùng, sản phẩm dành cho doanh nghiệp Tài trợ nhà cung cấp; sản phẩm dựa tảng công nghệ cao mailto:F@st i-Bank, sản phẩm Quản lý tài khoản tiền nhà đầu tư chứng khoán mailto:F@st S-Bank Cổng toán điện tử cung cấp giải pháp toán trực tuyến cho trang web thương mại điện tử mailto:F@stVietPay • Nhận giải thưởng “Thương mại Dịch vụ - Top Trade Services 2007” - giải thưởng dành cho doanh nghiệp tiêu biểu, hoạt động 11 lĩnh vực Thương mại Dịch vụ mà Việt Nam cam kết thực gia nhập WTO Bộ Cơng thương trao tặng 2008 • Tháng 02/2008: Nhận danh hiệu “Dịch vụ hài lòng năm 2008” độc giả báo Sài Gòn Tiếp thị bình chọn • Tháng 03/2008: Ra mắt thẻ tín dụng Techcombank Visa Credit • Tháng 05/2008: Triển khai máy gửi tiền tự động ADM • Triển khai hàng loạt dự án đại hóa cơng nghệ như: nâng cấp hệ thống phần mềm ngân hàng lõi lên phiên T24.R7, thành viên hai liên minh thẻ lớn Smartlink BankNet, kết nối hệ thống ATM với đối tác chiến lược HSBC, triển khai số Dịch vụ khách hàng miễn phí (hỗ trợ 24/7) 1800 588 822 • Tháng 06/2008: Tài trợ thi Sao Mai Điểm Hẹn 2008 • Tháng 08/08/2008: Ra mắt Cơng ty Quản lý nợ khai thác tài sản Techcombank AMC • Tháng 09/2008: Nhận giải thưởng Sao Vàng Đất Việt 2008 Hội Doanh nghiệp trẻ trao tặng • Tháng 09/2008: Tăng tỷ lệ sở hữu đối tác chiến lược HSBC từ 15% lên GVHD: Th.S Nguyễn Quang Huy SV: Hồ Thị Thúy Báo cáo nghiệp vụ Khoa Tài - Ngân hàng 20% tăng vốn điều lệ lên 3.165 tỷ đồng • Tháng 09/2008: Ra mắt thẻ đồng thương hiệu Techcombank – Vietnam Airlines – Visa • Ngày 19/10/2008: Nhận giải thưởng “Thương hiệu chứng khốn uy tín” “Cơng ty cổ phần hàng đầu Việt Nam” UBCK trao tặng 2009 • Tháng 07/2009: Tăng vốn điều lệ lên 4.337 tỷ đồng • Tháng 09/2009: Tăng vốn điều lệ lên 5.400 tỷ đồng • Tháng 09/2009: Ký kết hợp đồng tài trợ vốn vay bắc cầu dự án 16 máy bay A321 với Vietnam Airlines • Tháng 09/2009: Ra mắt sản phẩm Tiết kiệm Online… • Nhận giải thưởng “Top 500 doanh nghiệp lớn Việt Nam năm 2009” Việt Nam Report trao tặng • Nhận giải thưởng “Ngân hàng xuất sắc hoạt động toán quốc tế” ngân hàng Wachovina trao tặng • Bắt đầu khởi động chiến lược chuyển đổi với hỗ trợ nhà tư vấn hàng đầu giới McKinsey 2010 • Triển khai chương trình chuyển đổi chiến lược tổng thể, cơng bố tầm nhìn sứ mệnh giá trị cốt lõi Techcombank Đồng thời thực việc tái cấu trúc mô kinh doanh quản lý chuyển đổi văn hóa doanh nghiệp • Tháng 04/2010: Đạt giải thưởng “Ngơi quốc tế dẫn đầu quản lý chất lượng” (International Star for Leadership in Quality Award) BID – Tổ chức Sáng kiến Doanh nghiệp quốc tế trao tặng • Tháng 05/2010: Nhận Danh vị “Thương hiệu quốc gia 2010” • Tháng 05/2010: Nhận giải Ngân hàng Tài trợ Thương mại động khu vực Đông Á IFC, thành viên Ngân hàng Thế giới trao tặng • Tháng 06/2010: Nhận giải thưởng Ngân hàng Thanh toán quốc tế xuất sắc năm 2009 Citi Bank trao tặng • Tháng 6/2010: Tăng vốn điều lệ lên 6.932 tỷ đồng GVHD: Th.S Nguyễn Quang Huy SV: Hồ Thị Thúy Báo cáo nghiệp vụ vàng ngoại tệ, hình thức gửi tiết kiệm phong phú với nhiều tiện ích kèm theo đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng, nữa, nay, đồng tiền giao dịch thị trường nội địa Thứ hai chế điều chỉnh tỷ giá hệ thống ngân hàng giai đoạn trước chưa thật phù hợp với thị trường dẫn đến chênh lệch lớn giá mua bán ngoại tệ (chủ yếu USD) ngân hàng với thị trường tự do, vậy, thay gửi tiết kiệm ngoại tệ ngân hàng với lãi suất thấp nhiều thủ tục, người dân doanh nghiệp lại chọn cách đầu tư ngắn hạn cách mua bán ngoại tệ thị trường tự để kiếm lời Chất lượng công tác huy động vốn  Đánh giá theo tiêu quy mô huy động vốn Bảng 9: Hiệu huy động vốn theo tiêu tốc độ tăng trưởng qua năm ĐVT: Tỷ đồng Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn huy động Tốc độ nguồn vốn huy động Năm 2009 450 Năm 2010 670 Năm 2011 748 - 148,89 111,64 so với năm trước (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh năm 2009-2011) Qua bảng báo cáo kết kinh doanh Techcombank Hà Tây ta nhận thấy: tốc độ tăng trưởng có xu hướng giảm qua năm Cụ thể: năm 2010 tốc độ tăng trưởng 148,89% đến năm 2011 số 111,645% Mặc dù bối cảnh cạnh tranh NHTM diễn gay gắt, tình hình lạm phát gia tăng, thị trường tài biến động không ngừng, song tập thể nhân viên chi nhánh tâm hoàn thành tiêu đề Điều thể thơng qua danh hiệu “Phòng giao dịch huy động vốn cao toàn chi nhánh” mà ngân hàng đạt năm 2011 vừa qua GVHD: Th.S Nguyễn Quang Huy Thúy 35 Báo cáo nghiệp vụ  Đánh giá theo tiêu phản ánh chi phí huy động vốn Bảng 10: Hiệu huy động vốn theo tiêu chi phí huy động vốn ĐVT: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 209 125 528 Tổng chi phí 379 250 742 Chi phí HĐV/ Tổng chi phí 55% 50% 71% Chi phí huy động vốn (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh năm 2009-2011) Chi phí huy động vốn bao gồm lãi phải trả cho người gửi tiền chi phí khác có liên quan đến hoạt động thu hút vốn chi phí quảng cáo, chi phí sở vật chất, tiền lương cho cán huy động vốn Trong cấu chi phí huy động vốn chi phí trả lãi ln chiếm tỷ trọng cao khoảng 65% chủ yếu Ngân hàng thu hút khách hàng đến gửi tiền yếu tố lãi suất Việc Ngân hàng có chi phí trả lãi hàng năm tăng điều tất nhiên, để tăng nguồn vốn huy động đáp ứng nhu cầu mở rộng tín dụng, nhằm tăng cường khả cạnh tranh với Ngân hàng khác thị trường Chi phí lãi tăng kéo chi phí vốn Chi nhánh tăng theo, năm 2009 chi phí vốn bình quân 55% đến năm 2010 giảm xuống 50%, năm 2011 71% Sở dĩ năm 2009 ngân hàng có tăng đột biến chi phí bình qn huy động vốn NHTM có chạy đua lãi suất huy động, đẩy lãi suất tăng nhanh Trước tình hình đó, ngân hàng khơng thể không tăng lãi suất huy động Đến năm 2011, lần ngân hàng nhà nước lại điều chỉnh tăng lãi suất tiền gửi tiết kiệm giá vàng tỷ giá ngoại tệ tăng cao, tất yếu tỷ lệ chi phí huy động vốn ngân hàng tăng theo nhanh chóng GVHD: Th.S Nguyễn Quang Huy Thúy 36 Báo cáo nghiệp vụ  Đánh giá theo tiêu phản ánh khả sinh lời vốn huy động Bảng 11: Hiệu huy động vốn theo tiêu sinh lời vốn huy động ĐVT: Tỷ đồng Năm 2009 Chỉ tiêu Giá trị % Tăng trưởng Năm 2010 Giá trị % Tăng trưởng Năm 2011 Giá trị % Tăng trưởng [1] Vốn huy động 450 - 670 48,88 748 11,64 [2] Lợi nhuận sau thuế 18 - 25 38,88 35 40 Khả sinh lời (%) =[2]/[1] - 3,7 - 4,6 - (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh năm 2009-2011) Từ bảng thấy, dù tổng vốn huy động có xu hướng tăng qua năm tiêu lợi nhuận sau thuế lại có biến động lớn, giảm năm 2010 tăng đột biến năm 2011, dẫn đến bất ổn tiêu khả sinh lời Cụ thể, năm 2009, khả sinh lời Chi nhánh đạt 4% tiếp tục giảm năm xuống 3,7% Tuy nhiên, sang năm 2011, tiêu có cải thiện đáng kể, đạt mức 4,6% Nguyên nhân tăng trưởng vượt bậc 40% lợi nhuận sau thuế tổng vốn huy động tăng 11,64% Tuy nhiên, xét cách tổng thể, khả sinh lời từ vốn huy động chi nhánh cịn thấp, vậy, Chi nhánh cần phải có biện pháp khắc phục III Đánh giá thực trạng huy động vốn chi nhánh Techcombank Hà Tây Những ưu điểm • Techcombank Hà Tây bước khẳng định vị trí chi nhánh, chiếm lĩnh thị trường thị phần địa bàn Với vị trí địa lý gần lịng Thủ Hà Nội, lại phồ đông dân cư doanh nghiệp, nơi diễn cạnh tranh liệt hoạt động ngân hàng tài tiền tệ Tuy nhiên, nhờ xác định đứng mục tiêu hoạt động phát huy lợi thế, khắc phục hạn chế khó khăn mình, với phấn đấu cán viên chức Chi nhánh đạt thành tựu đáng khích lệ, đặc biệt lĩnh vực huy động GVHD: Th.S Nguyễn Quang Huy Thúy 37 Báo cáo nghiệp vụ vốn Những kết là: • Tốc độ tăng trưởng thời gian qua cao, cao công tác huy động vốn, doanh số vốn huy động ngày tăng, chiếm tỷ trọng ngày lớn tổng nguồn vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng Qua đó, chi nhánh hồn thành mục tiêu tổng nguồn vốn huy động đề • Cùng với tăng trưởng quy mơ vồn, ngân hàng trọng đến tính hợp lý cấu nguồn vốn nhằm đảm bảo an toàn cho nguồn vốn Hiện nay, cấu nguồn vốn huy động có chuyển dịch theo xu phù hợp với tình hình kinh doanh chi nhánh: nguồn vốn ngắn hạn có gia tăng, tiền gửi từ khách hàng dân cư ngày chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động, điều cho thấy tín nhiệm khách hàng dành cho Techcombank Hà Tây cải thiện rõ rệt Bên cạnh đó, ngân hàng khơng phải vay từ TCTD NHNN, cố gắng nỗ lực không ngừng ngân hàng nhằm tránh phụ thuộc vào bên Ngoài ra, vốn trung hạn chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động Ngân hàng, đảm bảo khả cung ứng vốn, đáp ứng nhu cầu thị trường Từ tạo móng vững để Ngân hàng phát triển ổn định, bền vững có đà tăng trưởng mạnh • Đa dạng hóa hình thức huy động vốn: đáp ứng nhu cầu đối tượng khách hàng, ngân hàng áp dụng nhiều hình thức huy động vốn đa dạng hấp dẫn như: tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm phát lộc, tiêt kiệm bội thu, mà gần gói tiết kiệm vàng Bên cạnh đó, nhiều hình thức cho vay với kỳ hạn khác (kỳ hạn tháng, tháng, tháng, 12 tháng, 24tháng… ) Kèm theo ngân hàng áp dụng nhiều sách ưu đãi dành cho khách hàng vay vốn nhằm phục vụ tốt nhu cầu gửi tiền khách hàng thu hút vốn Với nhiều hình thức huy động cung cấp, Techcombank Hà Tây huy động nguồn vốn đáng kể, đóng góp phần lớn vào kết kinh doanh chi nhánh nói riêng tồn hệ thống Techcombank nói chung • Mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch trang bị thiết bị đại nhằm tạo thuận lợi cho khách hàng đến giao dịch với ngân hàng • Đội ngũ cán nhân viên trẻ với trình độ nghiệp vụ, chun mơn cao nịng cốt máy ngân hàng Các nhân viên nhiệt tình với cơng tác đồng nghiệp, có tinh thần cải tiến, sáng tạo niềm u thích cơng việc, yếu tố quan trọng dẫn đến thành công năm hoạt động vừa qua chi nhánh GVHD: Th.S Nguyễn Quang Huy Thúy 38 Báo cáo nghiệp vụ Những hại chế • Tỷ trọng nguồn vốn huy động cịn q cao so với dư nợ tín dụng Trong tổng nguồn vốn huy động, vốn ngắn hạn cao vốn trung dài hạn ngược lại hoạt động tín dụng cho vay dài hạn lại chiểm tỷ trọng cao hơn, dẫn đến cân xứng nguồn tiền huy động nguồn tiền cho vay Do đó, ngân hàng sử dụng vốn huy động ngắn hạn để tài trợ cho vay dài hạn Đó chiến lược kinh doanh mạo hiểm, nguồn vốn ngắn hạn nguồn vốn phải tốn thời gian ngắn nên tính ổn định tài thấp, nguồn vay dàì hạn lại có giá trị lớn, thời giant hi hồi vốn lâu • Tình hình huy động vốn ngoại tệ Techcombank Hà Tây chưa thực đẩy mạnh, hoạt động kinh doanh ngoại tệ không phong phú • Vẫn cịn nhiều tiêu âm số loại hình tiết kiệm, cho vay ngắn hạn đặc biệt nguồn thu từ tiền gửi tốn bng ngoại tệ, địi hỏi ngân hàng cần có nhiều sách phù hợp đáp ứng xu hướng chung nay, đảm bảo phát triển bền vững cho chi nhánh nói riêng Techcombank nói chung • Lãi suất huy động nhiều lần thời gian ngắn làm ảnh hưởng đến tâm lý người gửi tiền, gây tâm lý chần chừ chờ đợi, nguồn vốn huy động chi nhánh bị ảnh hưởng Những nguyên nhân hạn chế • Các sách thu hút khách hàng hình thức chăm sóc khách hàng VIP chưa triển khai đồng Từng phận, cán chưa nhận thức hết tầm quan trọng vấn đề nên việc phối hợp chưa thống Công tác thu thập thông tin thị trường, tìm hiểu nhu cầu vay cho vay khách hàng, đối thủ cạnh tranh nhiều hạn chế • Tình hình kinh tế biến động khơng ngừng thách thức Techcombank Hà Tây Các biểu giá lãi suất không ngừng tăng nhằm giữ chân khách hàng đồng thời phải tính tốn để ngân hàng có lãi Do đó, phần làm giảm khả huy động vốn ngân hàng CHƯƠNG III PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHANH TECHCOMBANK HÀ TÂY I Định hướng, mục tiêu hoạt động huy động vốn chi nhánh Techcombank Hà Tây GVHD: Th.S Nguyễn Quang Huy Thúy 39 Báo cáo nghiệp vụ Căn kết hoạt động ngân hàng năm vừa qua, tăng trưởng vượt tiêu năm 2011, để tiếp tục giữ vững phát huy thành tích đó, Techcombank Hà Tây đề số tiêu năm 2012 sau: - Nguồn vốn tăng tối thiểu 56%-70% so với năm 2011 - Dư nợ tăng trưởng 50%-55%, đảm bảo tỷ trọng dư nợ đạt từ 30%-35%/ tổng nguồn vốn huy động - Nợ hạn: không - Lợi nhuận tăng: tối thiểu 20% so với năm 2011 - Thu nhập người lao động tăng 10% Ngoài tiêu chi nhánh đặt số định hướng hỗ trợ cho hoạt động chung chi nhánh nói chung thực mục tiêu huy động vốn đề nói riêng Một số định hướng là: - Tiếp tục phát triển mối quan hệ chặt chẽ với đơn vị, tổ chức cá nhân khách hàng truyền thống, đồng thời mở rộng quan hệ khách hàng nhằm huy động nguồn vốn nhàn rỗi từ khách hàng - Tiếp tục mở rộng mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch… nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, chất lượng dịch vụ mà ngân hàng cung cấp - Tiếp tục nâng cấp trang bị thêm trang thiết bị phục vụ cho hoạt động toán liên ngân hàng… II Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh Techcombank Hà Tây Cần đa dạng hóa hình thức huy động vốn, đưa số hình thức gắn với nhu cầu đông đảo khách hàng Cần linh hoạt việc xác định lãi suất thu hút tiền gửi, lãi suất huy động vốn Đẩy mạnh công tác marketing thu hút khách hàng gửi tiền: Nhiệm vụ hoạt động ngân hàng thu hút khối lượng khách hàng lớn thuộc tầng lớp dân cư với thu nhập, tâm lý sở thích khác nhau, nên GVHD: Th.S Nguyễn Quang Huy Thúy 40 Báo cáo nghiệp vụ việc ứng dụng nguyên tắc marketing quản lý quan hệ khách hàng có ý nghĩa quan trọng Đó chiến lược nhằm cân lợi ích: lợi nhuận thu hài lịng tối đa khách hàng Vì vậy, để cơng tác marketing có hiệu chi nhánh cần thực biện pháp sau: - Đẩy mạnh tuyên truyền, quảng cáo rộng rãi dịch vụ ngân hàng, hình thức sách huy động vốn, thu hút tiền gửi,…Tại số điểm giao dịch, khách hàng sử dụng sản phẩm huy động vốn hầu hết chưa biết hết tiện ích sản phẩm Như vậy, trước hết cần đa dạng loại tờ rơi, sách giới thiệu để sẵn phía ngồi quầy giao dịch để khách hàng đọc đến giao dịch - Tổ chức phận chăm sóc khách hàng, tạo cho khách hàng cảm giác tôn trọng đến chi nhánh Xây dựng văn hóa giao dịch riêng cho chi nhánh như: phong cách, thái độ văn minh, lịch đội ngũ nhân viên, cách trang phục riêng, mang nét đặt trưng ngân hàng - Cơng bố thơng tin tài để khách hàng tiếp cận, nắm bắt nhằm thu hút khách hàng quan hệ với ngân hàng hạn chế rủi ro thơng tin Chú trọng phân tích quy mô cấu nguồn vốn + Cần nghiên cứu thành lập phận chuyên trách phân tích nguồn vốn có khả dự báo biến động quy mô cấu trúc cảu nguồn vốn Cán phụ trách người có lực chuyên môn kinh nghiệm vè lĩnh vực + Việc phân tích, đánh giá dựa vào số tiêu khả cho vay, quy mô tăng vốn số tiêu khác Đồng thời phải sử dụng cơng nghệ đại q trình phân tích nhằm đảm bảo tính xác, kịp thời khoa học + Cần gắn chặt công tác huy động vốn sử dụng vốn Điều khơng có nghĩa có phù hợp kỳ hạn hy động vốn sử dụng vốn mà địi hỏi ngân hàng có linh hoạt trường hợp cụ thể Ví dụ: chi nhánh có nguồn vốn trung dài hạn dư thừa cân đối cho vay ngắn hạn nguồn ngắn hạn có tính ổn định cao lợi dụng đẻ cho vay trung dài hạn phải đề phòng rủi ro xảy GVHD: Th.S Nguyễn Quang Huy Thúy 41 Báo cáo nghiệp vụ + Chú trọng phân tích khách hàng tiềm năng: chi nhánh cần có quan tâm việc nghiên cứu đặc điểm, tính chất chủ thể hay nhóm người liên quan đến việc định giao dịch với ngân hàng Tóm lại, phân tích quy mơ cấu trúc nguồn vốn biện pháp hữu hiệu giúp chi nhánh tiếp cận cách khoa học hệ thống với nguồn vốn, sở để ngân hàng đưa sách huy động vốn phù hợp với đặc điểm, tính chất nguồn Thực sách lãi suất linh hoạt hợp lý Lãi suất công cụ quan trọng công tác huy động vốn, đặc biệt huy động từ tầng lớp dân cư Do đó, sách lãi suất vừa có sức cạnh tranh vừa đảm bảo hiệu kinh doanh ngân hàng cần thiết Dưới số giải pháp đề xuất cho vấn đề này: + Định mức lãi suất tiền gửi hợp lý để kích thích dân chúng: Mục đích chủ yếu cảu khách hàng gửi tiền vào ngân hàng sinh lời Do đó, với mức lãi suất thấp không bù đắp giá khoản tiền gửi Vì vậy, lãi suất huy động phải lớn tỷ lệ lạm phát lãi suất gửi trung dài hạn phải lớn ngắn hạn Để kích thích tiền gửi dài hạn, Techcombank Hà Tây cần phải tạo khoảng cách rõ rệt lãi suất huy động dài hạn ngắn hạn Điều khơng có nghĩa phải tăng lãi suất huy động vốn trung dài hạn nhà sản xuất không dễ dàng chấp nhận Hơn nữa, lãi suất tiền gửi cao họ khơng đầu tư trực tiếp vào phương án kinh doanh mà gửi tiền vào ngân hàng để lấy lãi Như ngân hàng gặp khó khăn việc giải đầu Vì chi nhánh cần có nghiên cứu,cân đối lãi suất tiền gửi ngắn hạn tiền gửi trung dài hạn để tạo khoảng cách cần thiết hai mức lãi suất Ngoài ra, lãi suất tiền gửi trung dài hạn cần định mức lãi suất phù hợp kỳ hạn khác nhau, dảm bảo nguyên tắc: kỳ hạn dài lãi suất cao, phản ánh cung, cầu vốn, đảm bảo lãi suất thực dương đồng thời phải đảm bảo hiệu kinh doanh ngân hàng + Thưởng lãi suất khách hàng trì số dư tài khoản với kỳ hạn thực dài kỳ hạn danh nghĩa: Đối với khách hàng rút tiền trước kỳ hạn ngân GVHD: Th.S Nguyễn Quang Huy Thúy 42 Báo cáo nghiệp vụ hàng áp dụng mức lãi suất thấp mức lãi suất kỳ hạn ban đầu Vậy trường hợp ngược lại, chi nhánh khuyến khích người gửi tiền tài khoản với kỳ hạn thực tế dài kỳ hạn danh nghĩa cách thưởng thêm tỷ lệ % tương đương với chênh lệch kỳ hạn thực kỳ hạn danh nghĩa Như kích thích người gửi, đặc biệt khách hàng có tiền chưa xác định thời gian cần dùng đến Mặt khác, ngân hàng có khoản vốn ổn định với chi phí thấp Đẩy mạnh đầu tư cho hoàn thiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng cách đồng bộ: Để chất lượng dịch vụ huy động vốn chi nhánh đáp ứng yêu cầu, chuẩn mực quốc tế, địi hỏi chi nhánh phải khơng ngừng cải tiến, nâng cấp công nghệ, để thực trở thành công cụ hỗ trợ đắc lực cho nhân viên ngân hàng Lựa chọn công nghệ để ứng dụng hoạt động quản lý, hoạt động kinh doanh có ý nghĩa định đến phát triển hoạt động dịch vụ, tăng quy mô vốn huy động cách vững chắc, định hiệu vốn đầu tư Trong lĩnh vực thẻ, chi nhánh sử dụng công nghệ thẻ có tính bảo mật yếu, giới chuyển sang sử dụng công nghệ thẻ chíp Theo tiêu chuẩn EMV tổ chức thẻ giới, từ năm 2006, ngân hàng thành viên khu vực Châu Á – Thái Bình Dương khơng chuyển sang dùng cơng nghệ thẻ chíp phải chịu khoản phạt hàng năm 50.000 USD Vậy, chi nhánh cần sớm nâng cấp công nghệ thẻ có, đưa thẻ chíp vào hoạt động Trong việc mở rộng mạng lưới ATM nên nghiên cứu để đầu tư lắp đặt máy ATM hệ mới, cho phép nạp tiền qua máy… Thực chiến lược cạnh tranh huy động vốn động hiệu quả: Cạnh tranh quy luật kinh tế thị trường Do vậy, NHTM nói chung chi nhánh nói riêng muốn tồn phát triển, khơng cịn cách khác phải nâng cao sức cạnh tranh mình, cách thiết lập chiến lược cạnh tranh động hiệu Nội dung chiến lược bao gồm: - Tổ chức nghiên cứu đối thủ cạnh tranh: công việc quan trọng để GVHD: Th.S Nguyễn Quang Huy Thúy 43 Báo cáo nghiệp vụ thực chiến lược cạnh tranh có hiệu Chi nhánh phải so sánh thường xuyên, sở so sánh sản phẩm, lãi suất, hoạt động quảng cáo, mạng lưới ngân hàng… với ngân hàng địa bàn, từ thấy thuận lợi bất lợi ngân hàng để tiếp tục phát huy sở trường cải thiện điểm chưa hoàn chỉnh - Phải tạo lòng tin cao độ cho khách hàng: lịng tin tạo hình ảnh bên chi nhánh, là: số lượng, chất lượng sản phẩm dịch vụ cung ứng, trình độ khả giao tiếp đội ngũ nhân viên chi nhánh, trang bị kỹ thuật công nghệ, vốn tự có, khả tài chính, đặt biệt hiệu an tồn tiền gửi, tiền vay…và hình ảnh bên chi nhánh địa điểm, trụ sở, biểu tượng… - Phải tạo khác biệt: người, ngân hàng hay chi nhánh phải có đặc điểm riêng biệt Phải tạo đặc điểm, hình ảnh mình, mà ngân hàng có mà ngân hàng khác khơng có sản phẩm, dịch vụ cung ứng, lãi suất, kênh phân phối, hoạt động quảng cáo khuyếch trương-giao tiếp - Đổi phong cách giao dịch: đổi tác phong giao tiếp, đề cao văn hóa kinh doanh cán nhân viên, phong cách thân thiện, tận tình, chu đáo, cởi mở…tạo lịng tin cho khách hàng Thực đoàn kết nội bộ, kiên chống biểu tiêu cực hoạt động kinh doanh, xử lý nghiêm minh trường hợp vi phạm đạo đức nghề nghiệp, gây ảnh hưởng đến uy tín thương hiệu ngân hàng - Đa dạng hóa phát triển dịch vụ có liên quan đến hoạt động huy động vốn, điều quan trọng bởi, kinh tế xã hội phát triển, cạnh tranh bình đẳng ngày nâng cao, việc thu hút nguồn vốn huy động phụ thuộc nhiều vào việc cung cấp dịch vụ đa dạng dịch vụ liên quan tới tiền gửi khách hàng như: lãi suất phù hợp với tình hình kinh tế thị trường để vừa đảm bảo quyền lợi cho khách hàng vừa đáp ứng mục tiêu cạnh tranh, thực giúp khách hàng hoạt động toán hộ, chi trả hộ loại phí dịch vụ ( phí bảo hiểm, điện thoại, phí sử dụng nước…) khách hàng, tăng cường mở GVHD: Th.S Nguyễn Quang Huy Thúy 44 Báo cáo nghiệp vụ rộng loại hình ngân hàng nhà Chú trọng công tác dịch vụ khách hàng, giúp khách hàng hiểu ngân hàng từ có quan hệ tốt - Cần phải xây dựng sách cho loại khách hàng khách hàng có số đặt điểm khác tính chất hoạt động, quy mơ vốn, tình hình tài chính, nhu cầu tài chính…Việc phân định rõ ràng cấu khách hàng giúp cho PGD có điều chỉnh hợp lý, việc tính mức lãi suất đầu vào, đầu ra, ưu tiên sử dụng dịch vụ - Ngoài ra, chi nhánh cần chủ động đề nghị kết hợp với chi nhánh, với Techcombank đưa nhiều phương thức gửi tiết kiệm thông thường như: mở hình thức tiết kiệm học đường, tiết kiệm gửi theo niên kim, tiết kiệm xây dựng… cho đối tượng cụ thể phân nhóm Cải tiến khâu giao dịch nhằm tạo thuận lợi, tiết kiệm thời gian, chi phí cho khách hàng chi nhánh - Phát hành loại giấy tờ có giá nội tệ ngoại tệ, từ thu hút quan tâm khách hàng III Một số kiếm nghị Kiến nghị với ngân hàng kỹ thương Việt Nam – Techcombank Hỗ trợ công tác huy động vốn nghiệp vụ kinh doanh cho chi nhánh cấp dưới, kịp thời có văn làm pháp lý sở nghiệp vụ để mở rộng sản phẩm, dịch vụ Bổ sung lao động đảm bảo đủ biên chế để hoàn thành cơng việc, hạn chế tình trạng q tải, tạo thời gian cho cán nhân viên học tập nâng cao trình độ chun mơn Tăng cường sở vật chất cho chi nhánh đại hóa trang thiết bị phục vụ cho hoạt động kinh doanh chi nhánh Thường xuyên tổ chức hội thảo trao đổi kinh nghiệm chi nhánh, thu thập ý kiến đóng góp, kiến nghị PGD cấp dưới, từ đề văn phù hợp thực tế Hồn thiện chế khốn tài cho PGD thành viên, động lực quan trọng thúc đẩy hoạt động kinh doanh chi nhánh phát triển Kiến nghị phủ nhà nước Từng bước hồn thiện củng cố mơi trường pháp lý lành mạnh, xây dựng đồng luật, đảm bảo quyền lợi đáng cho người đầu tư, cho doanh nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Quang Huy Thúy 45 Báo cáo nghiệp vụ ngân hàng, khuyến khích người dân tốn khơng dùng tiền mặt Cần quan tâm đến lợi ích ngân hàng, khuyến khích NHTM huy động nguồn vốn trung dài hạn nguồn quan trọng, tạo sở vật chất cho nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước, thực giảm thuế lợi tức cho nggân hàng Đối với ngân hàng nhà nước Mở rộng quan hệ đối ngoại với tổ chức tài nước ngồi, tranh thủ giúp đỡ tài trợ nguồn vốn có lãi suất thấp, mở rộng quan hệ tín dụng, điều hành tỷ giá đồng Việt Nam cách linh hoạt phù hợp với tình hình hoạt động thị trường Lành mạnh hóa hệ thống ngân hàng, đề cao trách nhiệm NHTM, nâng cao chất lượng quản lý, thiết lập chế phòng ngừa rủi ro, đảm bảo lành mạnh, an toàn hệ thống ngân hàng Không nên để NHTM tự hạ lãi suất, nên đạo chi nhánh tỉnh, thành phố chủ trì tổ chức hội nghị NHTM địa bàn nhằm thỏa thuận cam kết mức lãi suất phù hợp huy động cho vay khu vực Kiềm chế đẩy lùi tượng đơla hóa, tạo lịng tin cho dân chúng doanh nghiệp vào tiền VNĐ, áp dụng chế lãi suất tiền gửi VNĐ cao lãi suất tiền gửi USD để hướng người tích lũy gửi vào NHTM VNĐ Thường xuyên kiểm tra giám sát hoạt động NHTM với mục tiêu giữ vững an toàn hệ thống ngân hàng GVHD: Th.S Nguyễn Quang Huy Thúy 46 Báo cáo nghiệp vụ KẾT LUẬN Huy động vốn coi biện pháp quan trọng, phục vụ nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hóa, góp phần định cho nghiệp xây dựng đất nước Trong đó, quy mô cấu trúc nguồn vốn sở để đảm bảo mục tiêu an toàn sinh lời ngân hàng Vì địi hỏi NHTM nói riêng hệ thống ngân hàng nước ta nói chung phải không ngừng đổi hoạt động, đưa giải pháp biện pháp thích hợp để huy tối đa nguồn vốn nhàn rỗi dân cư Bên cạnh cần sách biện pháp hỗ trợ cho hoạt động phát triển hệ thống ngân hàng từ phía Nhà nước Từ phát huy tối đa nội lực, góp phần ổn định phát triển kinh tế, nâng cao đời sống nhân dân Đối với ngân hàng Kỹ Thương Việt Nam thời gian qua huy động lượng vốn đáng kể Với quy mô cấu đa dạng, hợp lý, đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn, tài trợ cho dự án dài hạn, quy mô lớn, thời gian thu hồi vốn lâu Tuy nhiên, số mặt chưa cân đối nội tệ ngoại tệ, ngắn hạn trung dài hạn, làm ảnh hưởng đáng kể tới hoạt động ngân hàng Bên cạnh cịn có cạnh tranh NHTM khác, đặt biệt ngân hàng nước Với lượng vốn tương đối lớn so với ngân hàng nước, nhiều thuận lợi công nghệ, nguồn nhân lực, không ngừng đưa chiến lược chiếm lĩnh mở rộng thị trường Điều đòi hỏi NHTM nước nói chung chi nhánh nói riêng phải nỗ lực nữa, đồng thời phối hợp đồng với Nhà nước, tầng lớp xã hội để tồn ngày phát triển GVHD: Th.S Nguyễn Quang Huy Thúy 47 Báo cáo nghiệp vụ TÀI LIỆU THAM KHẢO - Bảng cân đối kế toán, bảng báo cáo kết kinh doanh, bảng lưu chuyển - tiền tệ PDG Techcombank nam 2009,2010,2011 Giáo trình “Ngân hàng thương mại” TS Tô Ngọc Hưng Nxb Thống Kê - Năm 2009 Giáo trình “Peter Ross” Nxb Thống Kê Năm 2003 - Giáo trình Ngân Hàng Thực Hành NGƯT TS Tơ Ngọc Hưng - Nxb Học Việ Tài Chính - Ngân Hàng Thương Mại – Chính Sách Tiền Tệ Ngân Hàng Lê Khoa – Nxb TPHCM 2008 - Websile: TaiLieu.vn : Luận văn tốt nghiệp (2010 – Học Viện Ngân Hàng) - Websile: thuvienluanvan.com Báo cáo thực tập ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – 2010 GVHD: Th.S Nguyễn Quang Huy Thúy 48 ... Thực trạng huy động vốn chi nhánh Techcombank Hà Tây Cơ cấu nguồn vốn huy động chi nhánh Techcombank Hà Tây • Cơ cấu nguồn vốn huy động theo phương thức huy động GVHD: Th.S Nguyễn Quang Huy 26 SV:... công tác huy động vốn, doanh số vốn huy động ngày tăng, chi? ??m tỷ trọng ngày lớn tổng nguồn vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng Qua đó, chi nhánh hoàn thành mục tiêu tổng nguồn vốn huy động đề •... tác huy động vốn  Đánh giá theo tiêu quy mô huy động vốn Bảng 9: Hiệu huy động vốn theo tiêu tốc độ tăng trưởng qua năm ĐVT: Tỷ đồng Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn huy động Tốc độ nguồn vốn huy động