Sơ lược chi nhánh Ngân Hàng Nông Nghiệp & Phát Triển Nông Thôn Việt Nam( AgriBank) chi nhánh huyện Đầm Hà – Quảng Ninh I/ Những nét Ngân Hàng Nông Nghiệp & Phát Triển Nông Thôn Việt Nam (AgriBank) * Thành lập 26/3/1988: Mang tên ngân hàng phát triển nông nghiệp Việt Nam * Từ 1990-1996: Mang tên Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam * Từ 1996 đến nay: Mang tên Ngân Hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam ( Agribank) Tên Quốc Tế : Vietnam bank for Agriculture and rural development(Agribbank) *Trụ sở chính: số 2- Láng Hạ-Ba Đình-Hà Nội *Loại hình doanh nghệp: Doanh nghiệp Nhà Nước (xếp hạng doanh nghiệp đặc biệt) *Quy mô : 2300 chi nhánh phịng giao dịch tồn quốc Hàng nghìn bốt ATM POS tỉnh thành toàn quốc *Tổng tài sảnh tính đến hết 31/12/2009 : 470.000 tỷ đồng *Lợi nhuận trước thuế đạt 2.793 tỷ đồng,các tiêu an toàn chất lượng đạt vượt chuẩn quốc tế * Dư nợ tín dụng 354.112 tỷ đồng * Vốn điều lệ: 21000 tỷ đồng Agribank ngân hàng lớn Việt Nam vốn, tài sản, đội ngũ cán nhân viên, mạng lưới hoạt động số lượng khách hàng Tính đến tháng 12/2009, vị dẫn đầu Agribank khẳng định với nhiều phương diện Agribank trọng đầu tư đổi ứng dụng công nghệ ngân hàng phục vụ đắc lực cho công tác quản trị kinh doanh phát triển màng lưới dịch vụ ngân hàng tiên tiến Agribank ngân hàng hoàn thành Dự án Hiện đại hóa hệ thống tốn kế tốn khách hàng (IPCAS) Ngân hàng Thế giới tài trợ Với hệ thống IPCAS hoàn thiện, Agribank đủ lực cung ứng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại, với độ an tồn xác cao đến đối tượng khách hàng ngồi nước Hiện Agribank có 10 triệu khách hàng hộ sản xuất, 30.000 khách hàng doanh nghiệp Agribank số ngân hàng có quan hệ ngân hàng đại lý lớn Việt Nam với 1.034 ngân hàng đại lý 95 quốc gia vùng lãnh thổ (tính đến tháng 12/2009) Agribank Chủ tịch Hiệp hội Tín dụng Nơng nghiệp Nơng thơn Châu Á Thái Bình Dương (APRACA), thành viên Hiệp hội Tín dụng Nơng nghiệp Quốc tế (CICA) Hiệp hội Ngân hàng Châu Á (ABA); đăng cai tổ chức nhiều hội nghị quốc tế lớn Hội nghị FAO năm 1991, Hội nghị APRACA năm 1996 năm 2004, Hội nghị tín dụng nơng nghiệp quốc tế CICA năm 2001, Hội nghị APRACA thuỷ sản năm 2002 Agribank ngân hàng hàng đầu Việt Nam việc tiếp nhận triển khai dự án nước Trong bối cảnh kinh tế diễn biến phức tạp, Agribank tổ chức quốc tế Ngân hàng giới (WB), Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB), Cơ quan phát triển Pháp (AFD), Ngân hàng Đầu tư châu Âu (EIB)… tin tưởng giao phó triển khai 136 dự án với tổng số vốn tiếp nhận đạt 4,2 tỷ USD, số giải ngân 2,3 tỷ USD Song song đó, Agribank khơng ngừng tiếp cận, thu hút dự án mới: Hợp đồng tài trợ với Ngân hàng Đầu tư châu Âu (EIB) giai đoạn II; Dự án tài nơng thơn III WB tài trợ; Dự án Biogas ADB tài trợ; Dự án JIBIC Nhật Bản; Dự án phát triển cao su tiểu điền AFD tài trợ Bên cạnh nhiệm vụ kinh doanh, Agribank thể trách nhiệm xã hội doanh nghiệp lớn với nghiệp An sinh xã hội đất nước Chỉ riêng năm 2009, Agribank đóng góp xây dựng hàng chục trường học, hàng trăm ngơi nhà tình nghĩa, chữa bệnh tặng hàng vạn suất quà cho đồng bào nghèo, đồng bào bị thiên tai với số tiền hàng trăm tỷ đồng Thực Nghị 30a/2008/NQ-CP Chính phủ chương trình hỗ trợ giảm nghèo nhanh bền vững 61 huyện nghèo thuộc 20 tỉnh, Agribank triển khai hỗ trợ 160 tỷ đồng cho hai huyện Mường Ảng Tủa Chùa thuộc tỉnh Điện Biên Cũng năm 2009, Agribank vinh dự đón Tổng Bí thư Nông Đức Mạnh tới thăm làm việc vào dịp kỷ niệm 21 năm ngày thành lập (26/3/1988 - 26/3/2009) Với vị ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, Agribank đã, không ngừng nỗ lực hết mình, đạt nhiều thành tựu đáng khích lệ, đóng góp to lớn vào nghiệp cơng nghiệp hoá, đại hoá phát triển kinh tế đất nước II/ Lịch sử hình thành phát triển chi nhánh Agribank huyện Đầm Hà-Quảng Ninh Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Chi nhánh huyện Đầm Hà-Quảng Ninh hình thành bắt đầu vào hoạt động từ ngày 23/11/2001 theo định 442/QĐ-CTHĐQT chủ tịch hội đồng quản trị ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Địa trụ sở đường Lê Lương-thị trấn Đầm Hà-huyện Đầm Hà-Quảng Ninh Xác định phương hướng phát triển theo mơ hình ngân hàng đại, đơn vị cung cấp dịch vụ ngân hàng bán lẻ phục vụ đối tượng khách hàng khu vực dân doanh, doanh nghiệp vừa nhỏ, chi nhánh huyện Đầm Hà-Quảng Ninh nỗ lực khơng ngừng việc tìm kiếm khách hàng, tích cực thực công tác phát triển nguồn nhân lực, mở rộng phát triển mạng lưới, nghiên cứu sản phẩm dịch vụ mới, nhằm nâng cao khả hoạt động chi nhánh đáp ứng tối đa nhu cầu đối tượng khách hàng thuộc khối bán lẻ Sau 10 năm vàohoạt động kể từ ngày thành lập,cuối năm 2010 chi nhánh huyện Đầm Hà đạt số dư huy động 87 tỷ, dư nợ cho vay đạt 43 tỷ đồng.Chi nhánh có 17 nhân viên với độ tuổi trung bình 27 tuổi, với mơ hình tổ chức gồm phịng kế tốn- ngân quỹ, phịng tín dụng tổ hành Với nỗ lực tập thể cán chi nhánh, nhũng năm qua chi nhánh huyện Đầm Hà ln hồn thành xuất sắc nhiệm vụ, cán chi nhánh đạt danh hiệu cá nhân Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam trao tặng Cùng với thành công ban đầu hoạt động kinh doanh, công tác trị, đồn thể thường xun coi trọng hoạt động có hiệu Chi Đảng kiện toàn tổ chức, hoạt động theo điều lệ, phát triển đảng viên mới, số đảng viên chi lên tới số 9.Cùng với cảm tình đảng tiếp tục theo dõi, bồi dưỡng chuẩn bị kết nạp Tổ chức công đoàn thực tốt nhiệm vụ theo điều lệ, đảm bảo tốt quyền lợi phát triển đồn viên Chi đồn niên tích cực hoạt động phong trào, nâng cao đời sống văn hóa tinh thần cán trẻ, tăng cường hiểu biết góp phần vào thành tích chung hoạt động Agribank địa phương Nhìn chung, thời gian hoạt động chưa lâu, máy chi nhánh tổ chức đoàn thể dần phát triển, bổ sung hồn thiện, hoạt động có phối hợp mang lại hiệu tốt Tập thể cán người lao động chi nhánh có tinh thần đồn kết, thẳng thắn đấu tranh phê bình nội nhằm đạt tinh thần đồn kết đích thực, rút kinh nghiệm xác định tư tưởng phấn đấu chung Trên tinh thần đó, với tảng ban đầu đạt được, tính đến 31/12/2010 chi nhánh Đầm Hà đạt tổng tài sản 90 tỷ đồng, huy động vốn cuối kì đạt 87 tỷ đồng Dư nợ tín dụng cuối kì đạt 43 tỷ đồng, tuân thủ giới hạn tín dụng, lợi nhuận bình quân đầu người sau thuế đạt gần 100tr đồng hồn thành vượt mức theo lộ trình q kế hoạch năm 2010 góp phần lành mạnh hóa nâng cao lực hoạt động Agribank địa phương III/ Cơ cấu tổ chức Agribank huyện Đầm Hà Chi nhánh Agribank Đầm Hà địa phố Lê Lương, thị trấn Đầm Hà, huyện Đầm Hà, tỉnh Quảng Ninh chi nhánh cấp trực thuộc ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn tỉnh Quảng Ninh Về cấu tổ chức, ban lãnh đạo chi nhánh Agribank huyện Đầm Hà bao gồm giám đốc phó giám đốc trưởng phịng ban trực thuộc -Giám đốc: Vũ Mạnh Hùng -Phó giám đốc : Bà Đinh Thị Đượm Các phòng ban bao gồm : Phịng tín dụng, phịng kế tốn ngân quỹ, tổ hành chính, phịng ban thực nhiệm vụ quản lý điều hành ban giám đốc Chi nhánh có đội ngũ cán trẻ, độ tuổi trung bình vào khoảng 27, đào tạo tài ngân hàng, có tinh thần học hỏi nâng cao trình độ Cán chủ chốt chi nhánh có nhiều kinh nghiệm trình độ cơng tác tốt Sơ đồ cấu tổ chức chi nhánh: Phòng kế tốn-ngân quỹ Ban Giám Đốc Phịng tín dụng Tổ hành Ban giám đốc: Nhiệm vụ ban giám đốc điều hành toàn hoạt động chi nhánh Đứng đầu giám đốc, giúp việc cho giám đốc phó giám đốc hoạt động theo phân công giám đốc theo quy định Giám đốc chi nhánh chịu trách nhiệm trực tiếp kết hoạt động kinh doanh đơn vị báo cáo thơng tin lên Agribank tỉnh Quảng Ninh 1.Phịng kế tốn-ngân quỹ: -Trực tiếp thực nghiệp vụ quản lý kho xuất nhập quỹ -Phối hợp chặt chẽ với đơn vị liên quan lượng tiền mặt giao dịch ngày, từ đề xuất định mức tiền tồn quỹ hợp lý để đảm bảo tiết kiệm vốn, sử dụng vốn có hiệu quả, hạn chế tình trạng thừa vốn đồng thời nâng cao an toàn kho quỹ -Chịu trách nhiệm đề xuất, tham mưu với giám đốc chi nhánh biện pháp, điều kiện đảm bảo an toàn kho quỹ an ninh tiền tệ -Theo dõi, tổng hợp lập báo cáo tiền tệ, an toàn kho quỹ theo quy định -Trực tiếp thực giao dịch thu chi tiền mặt phục vụ khách hàng theo quy định như: nộp tiền tài khoản, chuyển tiền đi, toán kiều hối thu hộ nội chi nhánh Phát triển dịch vụ kho quỹ (cất giữ hộ, dịch vụ thu đổi tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông ); thực quy chế, quy trình quản lý kho quỹ 2.Tổ hành chính: -Tổ chưc nhân sự: đơn vị đầu mối, tham mưu, đề xuất, giúp việc cho ban Giám đốc việc triển khai thực công tác tổ chức nhân phát triển nguồn nhân lực chi nhánh Cụ thể: +Tuyển dụng cán +Điều động, luân chuyển, bố trí, xếp cán +Đánh giá cán +Đào tạo cán +Đề bạt, bổ nhiệm cán +Thực thi đua khen thưởng +Quản lý lao động +Quản lý tiền lương +Thực hiên công tác kỉ luật chi nhánh +Phát triển mạng lưới -Nhiệm vụ văn phịng: +Thực cơng tác quản lí hành văn phịng theo quy định +Là đầu mối thực cơng tác quản trị chi nhánh 3.Phịng tín dụng : -Trực tiếp thực tác nghiệp quản trị nghiệp vụ tín dụng (cho vay, chiết khấu) khách hàng theo quy định, quy trình Agribank chi nhánh -Thực tính tốn trích lập dự phòng rủi ro theo kết phân loại nợ theo quy định Agribank ; gửi kết để thực rà sốt, trình cấp có thẩm quyền định -Chịu trách nhiệm hoàn toàn an toàn tác nghiệp phịng; tn thủ quy trình kiểm soát nội trước giao dịch thực Giám sát khách hàng tuân thủ điều kiện hợp đồng tín dụng -Tham gia ý kiến vào văn tín dụng thực nhiệm vụ khác theo yêu cầu giám đốc chi nhánh IV/ Các nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu đơn vị Trong bối cảnh hội nhấp kinh tế quốc tế, cánh cửa hội nhập mở ra, ngành Ngân Hàng Việt Nam có nhiều hội hơn, song phải đối mặt với khơng thách thức Việt Nam tổ chức tài nước ngồi đánh giá thị trường tiềm phát triển dịch vụ ngân hàng Nhưng tiềm dành riêng cho ngân hàng nước mà cạnh tranh dội ngân hàng nước với ngân hàng nội ngân hàng ngoại, địi hỏi ngân hàng cần có cách kinh doanh thật chuyên nghiệp vượt qua thử thách mở rộng thị phần Với trình độ quản lý kinh nghiệm lâu năm, ngân hàng nước ngồi có nhiều ưu lĩnh vực cung cấp sản phẩm dịch vụ phi truyền thống Họ có khả mở rộng thị phần thơng qua việc cấp tín dụng với điều kiện ưu đãi lãi suất nhờ sử dụng nguồn vốn rẻ từ ngân hàng mẹ năm trước chuyển sang Đứng trước thách thức ấy, tập thể cán nhân viên Agribank không ngừng nỗ lực để phấn đấu để đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, nhằm phục vụ khách hàng cách tốt nhất, nâng cao uy tín tăng doanh thu cho chi nhánh nói riêng Agribank nói chung.Hiện nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu Agribank huyện Đầm Hà là: 1.Huy động vốn Khách hàng cá nhân Ngân hàng nhận tiền gửi tiết kiệm VNĐ ngoại tệ hình thức: tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi tốn… cá nhân người Việt Nam, người nước sinh sống hợp pháp Việt Nam (Đối với tiền gửi ngoại tệ, đối tượng cá nhân cư trú ) Bên cạnh sản phẩm huy động vốn truyền thống, Agribank Đầm Hà cung cấp dịch vụ sau: *Tiết kiệm bậc thang Là sản phẩm tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn với mức lãi suất luỹ tiến theo mức tiền gửi Agirbank quy định, cụ thể khách hàng gửi tiền với kì hạn khoản tiền gửi lớn lãi suất cao *Tiết kiệm rút gốc linh hoạt Là tài khoản tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn theo lãi suất xác định kỳ hạn gửi tiền thời điểm gửi tiền cố định suốt thời gian gửi, rút trước hạn người gửi tiền hưởng lãi suất tương ứng với thời gian thực gửi theo quy định Agribank *Tiết kiệm tích lũy bảo an Tiết kiệm tích lũy bảo an hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, khách hàng gửi khoản tiền cố định đặn theo định kỳ gửi vào tài khoản thời hạn định để có khoản tiền lớn tương lai Khách hàng doanh nghiệp Đối với doanh nghiệp, Agribank huyện Đầm Hà cung cấp dịch vụ:mở tài khoản toán, tài khoản tiền gửi có kì hạn… 2.Hoạt động tín dụng a.Cho vay Đối với khách hàng cá nhân Agribank huyện Đầm Hà cấp tín dụng cho cá nhân, hộ gia đình người Việt Nam, người nước ngồi cư trú hợp pháp Việt Nam Các sản phẩm chính: *Cho vay hỗ trợ mua nhà Cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà sản phẩm Agribank tài trợ vốn để mua nhà ở,đất ở, xây dựng nhà mới,cải tạo nhà ở,sửa chữa nhà mua sắm trang trí nội thất nhà *Cho vay mua xe Agribank đáp ứng nhu cầu sở hữu xe khách hàng cá nhân, hộ gia đình thông qua việc hỗ trợ nguồn vốn cho khách hàng mua xe khách hàng cần mức vốn tự có tối thiểu (thế chấp xe mua chấp tài sản đảm bảo khác) *Cho vay kinh doanh cá nhân, gia đình Cho vay sản xuất kinh doanh cá nhân, hộ gia đình sản phẩm tín dụng nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu vốn mục đích khách hàng: bổ sung vốn lưu động, đầu tư sản xuất kinh doanh *Cho vay thấu chi tài khoản tiền gửi Là hình thức Agribank cho khách hàng chi tiêu vượt số tiền có tài khoản tiền gửi tài khoản mở Agribank hạn mức cấp *Chiết khấu giấy tờ có giá Chiết khấu giấy tờ có giá hình thức mua lại giấy tờ có giá chưa đến hạn tốn nhằm đáp ứng nhu cầu ứng vốn tức thời khách hàng Đối với khách hàng doanh nghiệp Agribank cho vay với nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đầu tư phát triển doanh nghiệp nhà nước,hợp tác xã, công ty TNHH, công ty cổ phần, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi, cơng ty hợp doanh tổ chức khác có đủ điều kiện theo quy định pháp luật Các hình thức cho vay doanh nghiệp: *Cho vay ngắn hạn theo Mỗi lần vay vốn, khách hàng Agribank thực thủ tục vay vốn kí kết hợp đồng tín dụng Vay theo hạn mức tín dụng dự phòng Agribank cam kết đảm bảo sẵn sàng cho khách hàng vay vốn phạm vi hạn mức tín dụng định,thoả thuận thời hạn hiệu lực hạn mức tín dụng dự phịng, mức phí trả cho hạn mức tín dụng dự phịng Cho vay ngắn hạn theo hạn mức Agribank khách hàng xác định thoả thuận hạn mức tín dụng trì khoảng thời gian định Cho vay theo hạn mức thấu chi Agrbank cung cấp cho khách hàng hạn mức thấu chi, qua khách hàng chi vượt số tiền có tài khoản khách hàng Agribank khoảng thời gian định *Các phương thức cho vay khác Agribank cho khách hàng vay vốn theo hình thức khác mà pháp luật khơng cấm 3.Hoạt động toán Agribank cung cấp dịch vụ toán cho cá nhân doanh nghiệp qua mạng lưới toán Agribank hệ thống toán liên ngân hàng Các sản phẩm toán chủ yếu: Dịch vụ thu tiền đại lý Agribank thực thu tiền từ đại lí khách hàng chuyển tài khoản tập trung theo lệnh khách hàng.Tùy theo thỏa thuận Agribank khách hàng mà dịch vụ thực thu tiền quầy thu tiền văn phịng đại lí Dịch vụ trả lương tự động, trả tiền hoa hồng, chi hộ khác Agribank thực trả tiền cho nhiều cá nhân (hoặc tổ chức) với mức tiền khác giao dịch theo lệnh người trả tiền( khách hàng Agribank).Áp dụng với tổ chức sử dụng lao động Dịch vụ toán định kỳ theo yêu cầu thực theo lệnh chi tiền khách hàng theo định kỳ đến tài khoản người thụ hưởng mở Agribank ngân hàng khác với số tiền cố định Dịch vụ tốn hóa đơn Trên sở thống cao nhà cung cấp dịch vụ khách hàng sử dung dịch vụ việc toán hoá đơn qua kênh toán NH Bằng kết hợp chặt chẽ NH nhà cung cấp dịch vụ, liệu hoá đơn dịch vụ NH lưu giữ cách cụ thể, đảm bảo bí mật V/Tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh năm gần Là chi nhánh thành lập năm 2001 chi nhánh Đầm Hà đạt kết đáng khích lệ, hoạt động kinh doanh ln đạt lợi nhuận cao, năm sau cao năm trước Năm 2009, lợi nhuận trước thuế tăng 26% so với 2008, năm 2010, lợi nhuận trước thuế tăng 24,6% với với năm 2009: 10 Tăng trưởng huy động vốn : 20%/năm Tăng trưởng dư nợ : 24%/năm Tỷ lệ nợ xấu : 10% Tăng trưởng LNST/người : 35%/năm Tăng cường tiếp thị khách hàng mới, số lượng khách hàng doanh nghiệp tăng từ khách hàng doanh nghiệp thành lập mở rộng quan hệ với 10 khách hàng doanh nghiệp Chỉ tiêu 2008 2009 2010 Thu nhập từ HĐKD 0,75 1,25 1,85 1.1 Huy động vốn 0,35 0,5 0,75 1.2 Tín dụng 0,25 0,44 0,66 1.3 Dịch vụ 0,15 0,31 0,44 Chi phí HĐKD 0,13 0,28 0,45 2.1 Huy động vốn 0,06 0,13 0,23 2.2 Tín dụng 0,03 0,09 0,15 2.3 Dịch vụ 0,013 0,025 0,03 2.4 CP hoạt động 0,025 0,04 0,04 Chênh lệch thu chi 0,62 0,97 1,4 Bên cạnh đó, chi nhánh chủ động cấu lại nguồn huy động sử dụng vốn, đảm bảo cấu tài sản hợp lý; kiểm soát hoạt động, đảm bảo giao dịch an tồn, có lãi; hồn thiện mơ hình tổ chức mới; xây dựng, đào tạo đội ngũ cán chuyên nghiệp, nâng cao hình ảnh NH Hoạt động quản trị điều hành Chi nhánh thực chặt chẽ, tính tuân thủ coi trọng hàng đầu, sở tập trung, dân chủ, công khai, minh bạch Các đạo điều hành cụ thể hố tới cơng việc, đơn vị, người nguyên tắc vấn đề quan trọng tiến hành thực công khai kết hợp việc định gắn với trách nhiệm Ban giám đốc đội ngũ lãnh đạo cấp phòng Chi nhánh hoàn thiện việc cải tạo sở vật chất môi trường làm việc chi nhánh, đảm bảo thu nhập cán bộ, đời sống cán không ngừng nâng cao nhằm phát huy sức sáng tạo gắn 11 bó người lao động với chi nhánh Cụ thể năm sau: Năm 2008, kinh tế Việt Nam khó khăn, tăng trưởng GDP đạt mức 6,23%, tỷ số tăng giá đạt mức cao vài năm trở lại Tình hình hoạt động thị trường tài có dấu hiệu trầm lắng sau tăng trưởng nóng năm trước Hoạt động kinh doanh ngân hàng có nhiều tín hiệu khả quan, hầu hết NHTM địa bàn đạt vượt tiêu KHKD 2008 lợi nhuận quy mô hoạt động Kết hoạt động kinh doanh năm 2008 Đơn vị tính: tỷ đồng TT Chỉ tiêu TH 2007 2008 TH năm 2008 KH Thực % TT % 31/12/2008 so 2007 HT KH I Chỉ tiêu chính: CL thu chi (gồm thu nợ HTNB) 0,4 0,8 1,1 275% 137% Thu dịch vụ ròng 0,08 0,125 0,14 175% 112% Tỷ lệ nợ xấu 20% 9% 8% Giới hạn dư nợ tín dụng cuối kỳ 10 15,6 15,6 156% 100% Doanh thu khai thác phí bảo hiểm 0.003 0.01 II Các tiêu tham chiếu Trích DPRR 0,23 0,125 0,26 113% 208% Tỷ lệ dư nợ TDH/tổng dư nợ 45% 55% 55% 122% 100% Tỷ lệ dư nợ NQD/tổng dư nợ 60% 63% 65% 108% 103% Tỷ lệ dư nợ có TSĐB/tổng dư nợ 43% 60% 62% 139% 103% 10 Định biên lao động 15 17 17 113% 100% 11 CL thu chi thực BQ/người 0,03 0,05 0,07 402% 116% 12 300% III Các tiêu phục vụ quản trị điều hành 12 Huy động vốn cuối kỳ 48,75 56,25 63,75 130% 113% 13 Huy động vốn bình quân 33,75 56,25 75,63 224% 134% 14 Dư nợ tín dụng bình quân 12,5 14 112% 15 Tỷ lệ nợ hạn 0% 0% 0% 16 Lợi nhuận trước thuế 0,06 0,375 0,53 175% 100% 883% 140% Tại Agribank nói chung chi nhánh huyện Đầm Hà nói riêng , năm 2008 năm có nhiều đột phá mơi trường hoạt động Thực phát triển chi nhánh theo mô hình định hướng Agribank hệ thống nói chung chi nhánh huyện Đầm Hà tích cực tìm kiếm khách hàng tìm hướng theo hướng tiếp cận sát với thị trường, nâng cao tính động, sáng tạo chủ động hoạt động kinh doanh Tổng tài sản: Tính đến 31/12/2008 Tổng Tài sản Chi nhánh đạt: 70,4 tỷ đồng, tăng 35% so với năm 2007 đạt 125% kế hoạch năm Huy động vốn: Tính đến 31/12/2008 nguồn vốn huy động đạt 63,75 tỷ đồng, tăng 30% so với năm 2007, đạt 113 % kế hoạch kinh doanh; VND chiếm 98%, nguồn huy động có thời hạn năm 33,65 tỷ đồng, tăng so với 31/12/2007 19,5 tỷ đồng Tiền gửi toán không kỳ hạn đạt 15 tỷ đồng tăng 5,5 tỷ đồng so với 2007, chiếm 20% tổng nguồn huy động chi nhánh Công tác điều hành nguồn vốn: Đảm bảo cân đối, sử dụng vốn hàng ngày cách phù hợp, sử dụng hạn mức thấu chi hợp lý, đảm bảo khả toán, khả chi trả theo quy định với mức chi phí hợp lý, đảm bảo hiệu sử dụng vốn Tín dụng: Tổng dư nợ đến 31/12/2008 đạt 15,3 tỷ đồng, đạt 98% giới hạn tín dụng giao tăng trưởng 145% tăng tuyệt đối 6,4 tỷ đ so với năm ngối 13 * Cơ cấu tín dụng: + Tổng dư nợ/Tổng tài sản = 30,9 % + Dư nợ ngắn hạn/Tổng dư nợ = 45,0 % + Dư nợ VND/Tổng dư nợ = 100 % Hoạt động tín dụng Chi nhánh đảm bảo theo quy trình lành mạnh, nâng cao tính độc lập, khách quan việc thẩm định, phân tích tín dụng: Trích lập đủ DPRR theo điều 7- 493, tỷ lệ nợ xấu thấp KH giao … Chỉ tiêu thu dịch vụ: Thu dịch vụ ròng năm 2008 đạt 0,14 tỷ, đạt 112% kế hoạch giao tăng 180% so với năm 2007, Thu phí Tín dụng 0,017 tỷ, Thanh toán 0,056 tỷ, Ngân quỹ 0,0125 tỷ, Dịch vụ khác 0,054 tỷ, *Công tác dịch vụ khách hàng: Khách hàng doanh nghiệp - Thực tốt theo quy trình tư vấn phục vụ khách hàng; Thực đảm bảo giao dịch nhanh chóng, xác phục vụ cho khách hàng cách tốt - Tiếp cận thực hợp tác toàn diện với khách hàng lớn Khách hàng cá nhân - Thực chuyển tiền phục vụ cá nhân, Western Union, kiều hối, đảm bảo an toàn hiệu hoạt động dịch vụ - Thực tốt công tác trả lương qua tài khoản cho đơn vị hành nghiệp theo thị phủ cán bơ nhân viên khách hàng doanh nghiệp lớn 14 Năm 2009 kinh tế giới có nhiều biến động phức tạp chi nhánh hoàn thành xuất sắc tiêu giao Kết cụ thể đạt sau : Chỉ tiêu KHKD Thực % hoàn thành 2009 31/12/2009 KH I- Chỉ tiêu tăng trưởng 1- Tổng huy động vốn cuối kì 2- HĐV bình quân 3- Dư nợ tín dụng CK II- Các tiêu hiệu 1- Chênh lệch thu chi (chưa trích DPRR) 2- Trích DPRR năm 3- Tỷ lệ nợ xấu (%) 4- Thu dịch vụ ròng 5- Thu nợ HTNB 68,75 62,5 28,75 75 73,75 28,69 109% 118% 99.8% 0,88 0,98 111% 0,125 0,063 0,21 0,125 0,038 0,3 100% 143% *Công tác huy động vốn: - Huy động vốn cuối kỳ đạt 75 tỷ đồng, đạt 109% so với kế hoạch giao Tỷ lệ tăng trưởng đạt 17.6% so với năm ngoái - Cơ cấu nguồn vốn: HĐV VNĐ/Tổng nguồn vốn = 100% HĐV dân cư/ Tổng nguồn vốn = 70.77% HĐV ngắn hạn/ Tổng nguồn vốn = 70% - Tuy nhiên, kết đạt năm 2009 vừa qua nhận định có nhiều yếu tố khách quan, thuận lợi ảnh hưởng tới kết hoạt động chi nhánh: Thị trường tiền tệ có nhiều biến động lớn năm, tích cực đưa sản phẩm vốn ngắn hạn (kỳ hạn tuần) thu hút nhiều nguồn, định chế tài chính, có sách cấp bù linh hoạt… Ngược lại, nguồn huy động từ dân cư chi nhánh có xu hướng giảm sức cạnh tranh NHTM địa bàn xu hướng tiêu dùng - tiết kiệm dân cư có nhiều thay đổi… Do vậy, với kết đạt năm 2009, môi trường hoạt động Chi nhánh khó khăn yếu tố 15 thuận lợi mang tính đột biến khơng cịn *Cơng tác tín dụng, thẩm định, bảo lãnh, Repo chiết khấu giấy tờ có giá: - Dư nợ tín dụng cuối kỳ 28,69 tỷ đồng, Tỷ lệ tăng trưởng đạt 83.6% so với năm ngoái - Chỉ tiêu chủ yếu: Dư nợ VNĐ/Tổng dư nợ: 100 Tỷ lệ dư nợ có TSBĐ/Tổng dư nợ: 80.00% Tỷ lệ nợ xấu: 3% *Công tác dịch vụ: - Thu dịch vụ ròng đạt 0,3 tỷ đồng Tăng trưởng mạnh so với 2007 2008, nhiên sau nhìn vào thực chất hoạt động loại trừ khoản bất thường năm 2007,2008 tốc độ tăng trưởng dịch vụ 2009 chi nhánh đạt khoảng 27% Tình hình kinh doanh năm 2010: Trong điều kiện khó khăn chung kinh tế năm 2010, Chi nhánh chủ động triển khai kế hoạch kinh doanh từ ngày đầu năm nhằm giữ vững mối quan hệ khách hàng, giảm thiểu tác động suy thối tồn cầu, đảm bảo cấu tài sản hợp lý, trì số dư huy động vốn ln cao dư nợ tín dụng; kiểm soát hoạt động, đảm bảo giao dịch an tồn, có lãi; hồn thiện mơ hình tổ chức mới; xây dựng, đào tạo chuyên môn cho đội ngũ cán bộ, nâng cao hình ảnh Agribank Hoạt động quản trị điều hành Chi nhánh thực chặt chẽ, tính tuân thủ coi trọng hàng đầu, sở tập trung, dân chủ, công khai, minh bạch Các đạo điều hành cụ thể hoá tới công việc, đơn vị, người nguyên tắc vấn đề quan trọng tiến hành thực công khai kết hợp việc định gắn với trách nhiệm Ban giám đốc đội ngũ lãnh đạo cấp phịng Chi nhánh hồn thiện việc cải tạo sở vật chất môi trường làm việc, thực công tác phát triển mạng lưới; đảm bảo thu nhập cán bộ, đời sống cán không ngừng nâng cao nhằm phát huy sức sáng tạo gắn bó người lao động với chi nhánh Chính mà kết kinh doanh năm 2010 khả quan: 16 Chỉ tiêu Thực 2009 KHKD2010 Thực Chênh lệch so 2010 với 31/12/2009 I - Chỉ tiêu tăng trưởng - HĐV cuối kỳ - HĐV bình quân - Dư nợ tín dụng CK - Tín dụng bình qn II - Các tiêu hiệu - Chênh lệch thu chi (*) - Trích DPRR - Lợi nhuận trước thuế - Thu dịch vụ ròng (**) - Tỷ lệ nợ xấu (%) - Thu nợ HTNB 75 81,25 87,7 12,7 73,75 77,5 79 5,25 28,7 43 43 14,3 28,9 35 35 6,1 0,98 1,13 1,31 0,33 0,13 0,06 0,06 (0,07) 0,85 1,06 1,25 0,4 0,3 0,31 0,31 0,01 3.00% 3.40% 3.30% 0 Kết chi nhánh đạt trình hoạt động tuân thủ nguyên tắc sau: - Tuyệt đối tuân thủ quy định Ngân hàng Nhà nước, ngành đạo Ngân hàng Agribank Quảng Ninh hoạt động nhằm đảm bảo an toàn, hạn chế rủi ro, tăng trưởng ổn định, bền vững - Đào tạo toàn diện chất lượng đội ngũ cán bộ, phát huy sức sáng tạo, động cán bộ, gắn quyền lợi tập thể với cán công nhân viên, tạo điều kiện tốt sở vật chất tinh thần nhằm thúc đẩy cán làm việc, không ngừng phấn đấu Thường xuyên phổ biến đạo TW tới cán để đảm bảo an toàn giao dịch - Phát triển, tăng trưởng nhanh phải liền với bền vững Mọi hoạt động chi nhánh phải đảm bảo tầm kiểm soát rủi ro Ban lãnh đạo - Thường xuyên chủ động thực cơng tác tự kiểm tra, kiểm sốt chất lượng cán hoạt động chi nhánh Các tiêu quy mơ 17 -Tổng tài sản: Tính đến thời điểm ngày 31/12/2010, tổng Tài sản Chi nhánh đạt 91,5tỷ đồng -Huy động vốn cuối kỳ đạt 87,7 tỷ đồng, tăng 12,7 tỷ đồng so với thời điểm 31/12/2009 -Dư nợ tín dụng cuối kỳ đạt 43 tỷ đồng, tuân thủ giới hạn tín dụng Các tiêu chất lượng hoàn thành theo kế hoạch đề cụ thể: - Tỷ lệ nợ xấu 31/12/2010: 3.3% tổng dư nợ tín dụng - Tỷ trọng dư nợ trung dài hạn chiếm 53% tổng dư nợ (kế hoạch 55%) - Dư nợ có TSĐB chiếm 62% tổng dư nợ (kế hoạch giao 40%) - Tỷ lệ dư nợ bán lẻ đạt 7.11% (kế hoạch giao 4.4%) - Trích DPRR năm 0,063 tỷ đồng, đạt kế hoạch Các tiêu hiệu hoạt động - Thu dịch vụ ròng năm 2010 đạt 0,32 tỷ đồng, đạt 101% so với kế hoạch giao - Chênh lệch thu- chi đạt 1,31 tỷ đồng vượt 17% so với kế hoạch giao tương đương với tỷ lệ tăng trưởng đạt 34.62% so với năm 2009 Với kết đạt năm 2010, chi nhánh Đầm Hà xếp loại hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ, số tiêu tăng trưởng vượt bậc so với năm 2009 đặc biệt tiêu tài Bên cạnh thời thuận lợi trình hoạt động, chi nhánh nhận thức khó khăn, thách thức sau: - Đội ngũ cán trẻ, nhiệt tình cịn thiếu kinh nghiệm xử lý công việc Lực lượng cán lãnh đạo phòng trẻ, kinh nghiệm quản trị điều hành chưa nhiều - Địa bàn hoạt động chi nhánh Đầm Hà tập trung nhiều ngân hàng TMCP với chế hoạt động mềm dẻo, thu hút khách hàng lãi suất cao, nhiều ưu đãi… VI/PHƯƠNG HƯỚNG – NHIỆM VỤ NĂM 2011 Trên sở định hướng phát triển hoạt động Ngành Ngân hàng Việt Nam năm 2011 địa bàn định hướng tiêu, mục tiêu hoạt động năm 2011 toàn hệ thống, Chi nhánh Đầm Hà đề phương hướng hoạt động năm 2011 giải pháp để thực mục tiêu sau: Phương hướng, nhiệm vụ trọng tâm năm 2011 18 Chi nhánh Đầm Hà xây dựng kế hoạch kinh doanh dựa tiềm năng, mạnh truyền thống, vai trị chi nhánh mục tiêu chung tồn ngành Trên sở thành tựu đạt thời gian đánh giá môi trường hoạt động năm 2011, chi nhánh tiếp tục phấn đấu: lợi nhuận bình quân ngày cao , đảm bảo thu nhập cho cán người lao động, giữ vững phát triển quy mô hoạt động thị phần địa bàn hệ thống, tiếp tục tăng trưởng bền vững tạo đà cho năm tiếp theo, đảm bảo cấu tài sản Nợ - Có hợp lý, an toàn hiệu hoạt động, đạt thành tích hoạt động tốt Các mục tiêu cụ thể chi nhánh: Đảm bảo hiệu kinh doanh chi nhánh, tiếp tục đà tăng trưởng lợi nhuận Tăng cường công tác dịch vụ truyền thống, tiến tới nâng cao tỷ trọng hoạt động dịch vụ tổng lợi nhuận chi nhánh sở tiếp cận, triển khai dịch vụ mới, phù hợp với nhu cầu khách hàng Tích cực cơng tác tiếp thị khách hàng, tăng tỷ trọng dịch vụ tổng lợi nhuận chi nhánh Chủ động cấu lại nguồn huy động sử dụng vốn, đảm bảo cấu tài sản hợp lý… chuyển dịch theo hướng tích cực Hoạt động quản trị điều hành chuyên nghiệp, kiểm sốt hoạt động, đảm bảo thơng tin minh bạch, an tồn, hiệu quả, chế độ thơng tin báo cáo đảm bảo chất lượng tạo sở đạo thông suốt kịp thời Tỷ lệ tăng trưởng năm 2011 khơng thấp so với tiêu bình quân cụm động lực phía Bắc Đảm bảo hiệu kinh doanh, lợi nhuận sau thuế bình quân/người cao đảm bảo thu nhập cán chi nhánh cao năm 2010 Một số tiêu kế hoạch chi nhánh phấn đấu thực năm 2011: Huy động vốn cuối kỳ: 95 tỷ đồng Huy động vốn bình quân: 92,5 tỷ đồng Dư nợ tín dụng: 47,5 tỷ đồng Dư nợ tín dụng bình qn: 46 tỷ đồng Chênh lệch thu chi: 1,4 tỷ đồng Trích DPRR: 0,025 tỷ đồng Thu dịch vụ: 0,3 tỷ đồng Các giải pháp – biện pháp thực 19 - Tuyệt đối tuân thủ đạo cấp - Thường xuyên giáo dục phẩm chất đạo đức nghề nghiệp, kiểm tra giám sát hoạt động nghiệp vụ để đẩy mạnh tính tn thủ an tồn hoạt động ngân hàng Bên cạnh đó, tập trung đào tạo đào tạo lại đội ngũ cán bộ, theo hướng nâng cao- chuyên nghiệp- chuyên sâu theo nguyên tắc cán ngồi nhiệm vụ phải nắm bắt nghiệp vụ khác để tự tin giới thiệu bán sản phẩm dịch vụ tới khách hàng, nhạy bén với hội thị trường Mục tiêu tiến tới không ngừng nâng cao chất lượng phục vụ, văn hoá doanh nghiệp nhằm tạo lập niềm tin- tin cậy khách hàng nhằm nâng cao vị thế- sức cạnh tranh chi nhánh thị trường - Hoàn thiện chế, phân cấp uỷ quyền, quy trình hoạt động tác nghiệp chuẩn hóa , tạo dựng hành lang pháp lý để đảm bảo hoạt động tuân thủ theo quy định pháp luật - Rà sốt đánh giá dịng vốn – dịng tiền, thực phân tích đánh giá khách hàng qua đưa sách hợp lý để thu hút dịng vốn rẻ, mở rộng quy mô khách hàng sinh lợi lớn cho hoạt động kinh doanh chi nhánh - Xây dựng chương trình quản lý khách hàng, phân loại khách hàng, đánh giá hiệu kinh doanh khách hàng qua đưa sách linh hoạt để mở rộng quan hệ với khách hàng từ xây dựng khách hàng, thị phần ổn định cho kinh doanh thu nhập dịch vụ; Đẩy mạnh tín dụng bán lẻ đến khách hàng cá nhân DNVVN - Thực chế giao khoán KHKD đến cá nhân nhằm tạo chủ động sáng tạo kinh doanh gắn phân phối thu nhập với kết kinh doanh qua nâng cao trách nhiệm, phát huy sáng tạo người lao động với phát triển chung chi nhánh - Thiết thực lập thành tích chào mừng tổ chức thành công lễ kỷ niệm 10 năm ngày thành lập chi nhánh, xác định hướng giai đoạn năm tiếp theo; Tổ chức đại hội Đảng, đoàn thể công nhân viên chức, tổng kết kết thực nhiệm kỳ cũ đề mục tiêu, chương trình hành động nhiệm kỳ mới; Tổ chức hoạt động đoàn thể, giao lưu chi nhánh, phát động phong trào hoàn thành nhiệm vụ, thi đua khen thưởng, động viên tinh thần lao động cán 20 ... trấn Đầm Hà, huyện Đầm Hà, tỉnh Quảng Ninh chi nhánh cấp trực thuộc ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn tỉnh Quảng Ninh Về cấu tổ chức, ban lãnh đạo chi nhánh Agribank huyện Đầm Hà bao... Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Chi nhánh huyện Đầm Hà- Quảng Ninh hình thành bắt đầu vào hoạt động từ ngày 23/11/2001 theo định 442/QĐ-CTHĐQT chủ tịch hội đồng quản trị ngân hàng. .. quản trị ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Địa trụ sở đường Lê Lương-thị trấn Đầm Hà -huyện Đầm Hà- Quảng Ninh Xác định phương hướng phát triển theo mơ hình ngân hàng đại, đơn vị