Chuyên đề tốt nghiệp: Phát triển cho vay khách hàng ngành phân phối tại ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội

Các ngân hàng là những trung gian tài chính, là một kênh dẫn vốn quan trọng cho toàn bộ nền kinh tế. Thông qua hệ thống ngân hàng, vốn được dẫn từ người thừa vốn, tạm thời có vốn nhàn rỗi sang người thiếu vốn, giúp cho đồng vốn được sử dụng hiệu quả, hoạt động sản xuất kinh doanh, tiêu dùng được mở rộng, thúc đẩy nền kinh tế tăng trưởng và phát triển. Ngày nay, trong môi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt, xu hướng hoàn thiện, mở rộng các sản phẩm dịch vụ hiện có và phát triển các sản phẩm dịch vụ mới là một hướng đi đúng đắn của các ngân hàng, giúp các ngân hàng nâng cao khả năng cạnh tranh để tồn tại và phát triển. Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội cũng không nằm ngoài xu hướng đó. Hiện nay ngân hàng Quân Đội đang thực hiện phát triển cho vay khách hàng ngành phân phối. Ngày 2432008 ngân hàng đã có quyết định số 804NHQĐ–HS về việc đẩy mạnh dịch vụ này. Đây là một hoạt động nằm trong chính sách đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ cung cấp và đa dạng hoá đối tượng khách hàng của ngân hàng. Tại sao ngân hàng Quân Đội lại lựa chọn phát triển cho vay khách hàng ngành phân phối? Cho vay là một hoạt động truyền thống của các ngân hàng. Hiện nay tại nhiều ngân hàng, cho vay đã và đang là hoạt động mang lại nguồn thu chủ yếu. Một quá trình sản xuất bao giờ cũng gồm ba giai đoạn: sản xuất – phân phối – tiêu dùng. Từ xưa tới nay, trong hoạt động cho vay, các ngân hàng đã quan tâm tới các nhà sản xuất thông qua các sản phẩm dịch vụ cho vay phục vụ sản xuất. Các ngân hàng đã quan tâm tới người tiêu dùng thông qua các sản phẩm dịch vụ cho vay tiêu dùng. Nhưng chưa có nhiều ngân hàng quan tâm tới các nhà phân phối. Khi phân tích chuỗi giá trị hình thành nên giá trị sản phẩm, theo giáo sư Michael Porter một học giả Marketing lừng lẫy thì khâu nghiên cứu chiếm 30%, khâu sản xuất chiếm 30%, riêng khâu phân phối chiếm 40%. Nhưng các khách hàng ngành phân phối là đối tượng chưa được các ngân hàng quan tâm đúng mức. Nhiều ngân hàng đang gộp các doanh nghiệp sản xuất và các doanh nghiệp phân phối vào chung trong cụm từ “khối khách hàng doanh nghiệp” mà chưa có sự tách bạch, quan tâm đúng mức dành riêng cho các doanh nghiệp phân phối. Riêng ngân hàng Quân Đội đã làm được điều này. Các khách hàng doanh nghiệp của ngân hàng Quân Đội được tách bạch rõ ràng theo ngành nghề kinh doanh (ví dụ: khách hàng ngành phân phối, ngành gỗ, ngành dược và y tế, ngành công nghệ thông tin viễn thông, ngành xây lắp…). Do các đối tượng khách hàng này có những đặc điểm khác nhau nên ngân hàng Quân Đội đã có những chính sách cho vay riêng đối với từng đối tượng. Thực hiện phát triển cho vay khách hàng ngành phân phối là ngân hàng Quân Đội đã biết khai thác một thị phần cho vay mà nhiều ngân hàng khác đang bỏ ngỏ.