Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Tôn Thanh Huyền TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA BẢO HIỂM CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP Đề tài: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM AAA – CHI NHANH TẠI HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 2006 – 2011 Giáo viên hướng dẫn Họ tên Mã sinh viên Lớp chuyên ngành : : : : TÔN THANH HUYỀN PHẠM MINH TÚ CQ502950 Kinh Tế Bảo Hiểm 50B Hà Nội - 2012 MỤC LỤC SV: Phạm Minh Tú Lớp: Kinh tế bảo hiểm 50B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Tôn Thanh Huyền MỤC LỤC CHƯƠNG I: LÝ THUYẾT CƠ BẢN VỀ KINH DOANH BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI .7 Bảo hiểm vật chất xe giới 1.1 Vai trò ý nghĩa bảo hiểm vật chất xe giới 1.1.1 Vai trò bảo hiểm vật chất xe giới 1.2 Đối tượng bảo hiểm 10 1.3 Phạm vi bảo hiểm 11 1.3.1 Các rủi ro bảo hiểm 11 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM AAA, CHI NHÁNH HÀ NỘI, GIAI ĐOẠN 2006-2011 24 CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM AAA CHI NHÁNH HÀ NỘI 64 SV: Phạm Minh Tú Lớp: Kinh tế bảo hiểm 50B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Tôn Thanh Huyền DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU BẢNG: MỤC LỤC CHƯƠNG I: LÝ THUYẾT CƠ BẢN VỀ KINH DOANH BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI .7 Bảo hiểm vật chất xe giới 1.1 Vai trò ý nghĩa bảo hiểm vật chất xe giới 1.1.1 Vai trò bảo hiểm vật chất xe giới 1.2 Đối tượng bảo hiểm 10 1.3 Phạm vi bảo hiểm 11 1.3.1 Các rủi ro bảo hiểm 11 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM AAA, CHI NHÁNH HÀ NỘI, GIAI ĐOẠN 2006-2011 24 CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM AAA CHI NHÁNH HÀ NỘI 64 SV: Phạm Minh Tú Lớp: Kinh tế bảo hiểm 50B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Tôn Thanh Huyền DANH MỤC CHỮ CÁI VIẾT TẮT DNBH GTBH STBH STBT SV: Phạm Minh Tú Doanh nghiệp bảo hiểm Giá trị bảo hiểm Số tiền bảo hiểm Số tiền bồi thường Lớp: Kinh tế bảo hiểm 50B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Tôn Thanh Huyền LỜI MỞ ĐẦU Bảo hiểm xe giới nghiệp vụ bảo hiểm xuất đóng vai trò quan trọng thị trường bảo hiểm Việt Nam Trong vài năm gần đây, song song với tăng trưởng kinh tế, tốc độ tăng trưởng hoạt động kinh doanh nghiệp vụ mà tăng lên, nhiều cơng ty cịn nghiệp vụ để khai thác tăng trưởng công ty Theo phát triển kinh tế - xã hội Việt Nam, số xe giới tham gia vào lưu thông ngày gia tăng, giá trị xe giới ngày lớn nên chắn nhu cầu tham gia bảo hiểm xe giới ngày nhiều, xem mở hội lớn cho công ty bảo hiểm phi nhân thọ tiến hành khai thác hoạt động Tuy nhiên, thị trường bảo hiểm xe giới Việt Nam sớm hình thành nên doanh nghiệp chiếm thị phần lớn, năm 2011, công ty dẫn đầu chiếm tới gần 70% thị phần, cơng ty bảo hiểm Bảo Việt, cơng ty bảo hiểm dầu khí PVI, cơng ty bảo hiểm Bảo Minh Do đó, việc cạnh tranh, giành lấy thị phần bảo hiểm xe giới gay gắt khó khăn cơng ty thành lập, lực tài uy tín cịn yếu Tuy nhiên, cơng ty nhỏ, thành lập tham gia vào thị trường béo bở có chiến lược khôn khéo hướng triển khai đắn Nhận thấy tiềm phát triển nghiệp vụ bảo hiểm xe giới, em chọn đê tài: “ Phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chất xe giới công ty cổ phần bảo hiểm AAA chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2006-2010 ” làm để tài chuyên đề tốt nghiệp Kết cấu chuyên đề lời mở đầu, kết luận mục lục tài liệu tham khảo, trình bày ba chương Chương 1: Lý thuyết kinh doanh bảo hiểm vật chất xe giới Chương 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chất xe giới công ty bảo hiểm AAA, chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2006 - 2011 Chương 3: Một số giải pháp kiến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chất xe giới công ty bảo hiểm AAA chi nhánh Hà Nội Với chuyên đề , em mong muốn nhận điểm mạnh yếu công ty trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm bảo hiểm xe giới từ SV: Phạm Minh Tú Lớp: Kinh tế bảo hiểm 50B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Tơn Thanh Huyền có biện pháp khắc phục phát triển Em cho rằng, với chiến lược đắn cơng ty cổ phần bảo hiểm AAA giành lấy thị phần bảo hiểm xe giới tình trạng cạnh tranh diễn gay gắt thị trường Trong thời gian thực tập phòng kinh doanh bảo hiểm số công ty Cổ phần Bảo hiểm AAA chi nhánh Hà Nội, giúp đỡ nhiệt tình tập thể ban lãnh đạo cơng ty nói chung anh chị phịng kinh doanh bảo hiểm số nói riêng bảo hướng dẫn cô giáo Tôn Thanh Huyền em hồn thành tốt chun đề Tuy nhiên hạn chế nguồn tài liệu kiến thức có hạn, đề tài cịn gặp nhiều khiếm khuyết sai sót, mong đóng góp ý kiến cô giáo anh chị để viết hoàn chỉnh Em xin chân thành cảm ơn SV: Phạm Minh Tú Lớp: Kinh tế bảo hiểm 50B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Tôn Thanh Huyền CHƯƠNG I: LÝ THUYẾT CƠ BẢN VỀ KINH DOANH BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI Bảo hiểm vật chất xe giới 1.1 Vai trò ý nghĩa bảo hiểm vật chất xe giới 1.1.1 Vai trò bảo hiểm vật chất xe giới Đất nước ta đường đổi mạnh mẽ, kinh tế có bước chuyển rõ rệt để phát triển, nâng tầm quốc gia trường quốc tế Song song với gia tăng không ngừng số lượng phương tiện giao thơng, thể vai trị to lớn giao thông vận tải, huyết mạch kinh tế Bảng 1.1: Tình hình gia tăng lượng mơ tô, ô tô nước giai đoạn 2006 - 2011 Ơ tơ Mơ tơ Tăng độ tăng Tốc độ tăng Số xe Số xe Tuyệt Tương đối Tuyệt Tương đối đối (%) đối (%) 2006 1.000.000 - 18.000.000 2007 1.130.000 130.000 13,00 21.000.000 3.000.000 16,08 2008 1.295.000 160.500 14,20 24.463.000 3.463.000 16,49 2009 1.482.000 192.300 14,90 27.500.000 3.037.000 12,41 2010 1.648.000 165.300 11,15 30.450.000 2.950.000 10,72 2011 1.832.000 184.000 11,17 34.260.000 3.810.000 12,51 ( Nguồn: Ủy ban an toàn giao thơng quốc gia ) Sự phát triển nhanh chóng lượng xe tham gia giao thơng nói riêng tồn ngành giao thơng vận tải nói chung đóng góp phần quan trọng phát triển kinh tế xã hội, đặc biệt giai đoạn Việt Nam đẩy mạnh sản xuất thúc đẩy xu hướng tồn cầu hóa Chúng ta thấy lượng xe được đưa vào sử dụng không ngừng tăng nhanh, thể đời sống nhân dân cải thiện, xe máy hay ô tô trở nên quen thuộc cần thiết sống ngày Tuy nhiên, với việc gia tăng nhanh chóng lượng phương tiện giao thơng số thực tế xảy va chạm tai nạn giao thơng đường bộ, dù có nhiều biện pháp cứng rắn quan chịu trách nhiệm Có nhiều nguyên nhân tồn thực trạng phức tạp này, mà chủ yếu là: - Do hệ thống kết cấu giao thông đường chưa phát triển kịp thời để đáp ứng Năm SV: Phạm Minh Tú Lớp: Kinh tế bảo hiểm 50B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Tôn Thanh Huyền tương xứng với gia tăng số lượng xe, mặt đường xấu, đường cịn hồn thành dang dở, kinh phí đầu tư cịn hạn chế, tiến độ thi cơng chậm chạp dẫn đến bất cập lưu thông - Ý thức chấp hành luật lệ giao thông người dân cịn hạn chế, điển nhóm hành vi sử dụng rượu bia, chất kích thích tham gia giao thông, hay không chấp hành đường, không chấp hành theo biển báo… Tình trạng lấn chiếm lịng đường hay kết cấu giao thơng cịn phổ biến Tại Việt Nam nay, sách thuế nhà nước cịn ngặt nghèo, dẫn đến giá số loại hình xe giới nước ta cao so với thu nhập trung bình người dân mặt chung khu vực giới Xe giới lại có đặc tính việt dã lớn, di chuyển nhiều, tham gia nhiều trình sử dụng người sử dụng, tài sản giá trị lớn mà lại có khả gặp rủi ro cao, việc di chuyển vận tải ngày, tai nạn hay va chạm mối lo thường trực người dân chủ phương tiện Khi có tai nạn xảy ra, dù mức độ va chạm nào, dẫn đến thiệt hại định người tài sản, chủ phương tiện hành khách xe phương tiện vận tải hành khách hàng hóa Và để đảm bảo bù đắp thiệt hại sau va chạm, tai nạn tham gia bảo hiểm xe giới cần thiết Những lợi ích mà nhà bảo hiểm mang lại thiết thực, bù đắp thiệt hại chủ phương tiện, giúp họ nhanh chóng khắc phục hậu sớm ổn định việc kinh doanh sản xuất sống 1.1.2 Ý nghĩa bảo hiểm vật chất xe giới Bảo hiểm vật chất xe giới nói riêng bảo hiểm nói chung có tác dụng vô to lớn, tác động đến thành phần xã hội khác nhau, người tham gia bảo hiểm, nhà bảo hiểm hay công ty bảo hiểm, ngồi xét tầm vĩ mơ cịn có ý nghĩa tích cực cho xã hội tồn kinh tế bên cạnh khối ngành khác ngân hàng, tài chính…  Đối với người tham gia bảo hiểm Xe giới loại tài sản động, sử dụng với tần suất cao phục vụ cho sống kinh doanh vận tải, rủi ro phải đối mặt không nhỏ, với va chạm, hay cháy nổ…Giá trị phương tiện, đặc biệt tơ cịn mức cao nhiều so với mặt chung thu nhập người dân, nên có rủi ro xảy ra, thiệt hại mà gây nên dù hay nhiều ảnh hưởng tiêu cực đến chủ phương tiện xét phương diện tài SV: Phạm Minh Tú Lớp: Kinh tế bảo hiểm 50B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Tơn Thanh Huyền cản trở sống, đặc biệt với chủ phương tiện có tham gia kinh doanh Do đó, bảo hiểm vật chất xe giới đời nhằm mục đích chi trả, khắc phục hậu khó khăn vật chất đó, giúp họ khơng bị đối mặt với khoản chi tiêu bất thường, nhờ ổn định tài cho chủ xe, không ảnh hưởng đến sống Xét mặt tinh thần, chủ phương tiện cảm thấy an tâm xe tham gia bảo hiểm vật chất xe giới, nhà bảo hiểm có hướng dẫn, tư vấn lái xe an tồn, nhằm giảm thiểu rủi ro Hơn nữa, có va chạm xảy ra, điều dễ dẫn đến xơ xát, tranh chấp căng thẳng đền bù theo lỗi chủ phương tiện, xe bị va chạm mua bảo hiểm vật chất xe giới xoa dịu bớt bên, tránh dẫn đến bất ổn định trật tự khơng đáng có  Đối với cơng ty bảo hiểm Với thị trường bảo hiểm Việt Nam hầu hết doanh nghiệp bảo hiểm coi mảng bảo hiểm xe giới nghiệp vụ quan trọng, chí nghiệp vụ chiếm tỷ trọng lớn nhiều nhà bảo hiểm, đơn giản số lượng phương tiện khơng ngừng tăng mạnh, người dân tiếp cận nhiều với bảo hiểm, qua tự nhận thấy lợi ích thiết thực mà gói bảo hiểm vật chất xe giới mang lại cho Bảo hiểm vật chất xe giới hoạt động nguyên tắc số đơng, qua việc thu phí bảo hiểm làm tăng doanh thu cho công ty, tạo thành quỹ số tiền đảm bảo chi trả cho người mua bảo hiểm có va chạm Và tùy thời điểm, quỹ nhàn rỗi cịn đầu tư sinh lời cho công ty Đảm bảo việc khai thác tốt bảo hiểm quản lý hiệu quỹ đầu tư góp phần vào lớn mạnh cho doanh nghiệp, lương hay mức thu nhập cho cán nhân viên tăng lên  Đối với xã hội kinh tế Bảo hiểm vật chất xe giới ngồi việc mang lại lợi ích trực tiếp cho người mua bảo hiểm nhà bảo hiểm, xét khía cạnh rộng mà cịn có ý nghĩa quan trọng phát triển xã hội Những lợi ích mà nghiệp vụ mang lại cho người tham gia bảo hiểm, tế bào xã hội, đem lại ổn định cho xã hội, ổn định tài cho thành phần xã hội làm ổn định mức độ định cho kinh tế Khi cung cấp gọi bảo hiểm, công ty bảo hiểm với quan chức năng, đứng góc độ đề phịng rủi ro, SV: Phạm Minh Tú Lớp: Kinh tế bảo hiểm 50B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 10 GVHD: ThS Tơn Thanh Huyền có biện pháp tuyên truyền, quảng cáo nâng cao nhận thức cho nhân dân an tồn giao thơng Hơn với đời công ty bảo hiểm nói chung phát triển mảng nghiệp vụ bảo hiểm xe giới nói riêng, tạo lượng lớn công ăn việc làm cho xã hội, giảm tỉ lệ thất nghiệp cịn cao nước ta xuống lượng khơng nhỏ Đi sâu chút vào khía cạnh kinh tế, cơng ty làm ăn vững mạnh Nhà nước thu khoản thuế khơng nhỏ, góp phần tăng ngân sách cho nhà nước Chính từ nguồn ngân sách này, phần đưa vào mục đích xây dựng, hoàn thiện cấu hạ tầng đường 1.2 Đối tượng bảo hiểm Bảo hiểm vật chất xe giới loại hình bảo hiểm tài sản thực hình thức tự nguyện người tham gia Nó khác với loại hình bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới hành khách ngồi xe người thứ ba áp dụng bắt buộc pháp luật Khi chủ xe tham gia bảo hiểm vật chất xe giới có nghĩa chi trả bồi thường thiệt hại vật chất xảy phương tiện rủi ro bảo hiểm xảy Do đó, đối tượng bảo hiểm bảo hiểm vật chất xe giới thân xe xác định giá trị đủ tiêu chuẩn lưu hành Đối với phương tiện xe tơ, chủ phương tiện định tham gia bảo hiểm toàn xe tham gia bảo hiểm phận thân xe mà chủ yếu theo tổng thành xe Một đối tượng xe ô tô thường kết cấu thành tổng thành sau: • Tổng thành thân vỏ • Tổng thành động • Tổng thành hộp số (chính phụ xe có kết cấu kĩ thuật phức tạp hơn) • Tổng thành cầu trước • Tổng thành trục sau (cầu sau) • Tổng thành hệ thống lái • Tổng thành lốp Ngồi số trường hợp phương tiện chuyên dụng có tổng thành thứ tùy vào mục đích đặc biệt mà phương tiện phục vụ, cầu, kéo, tời…hoặc xe cứu thương, cứu hỏa… SV: Phạm Minh Tú Lớp: Kinh tế bảo hiểm 50B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 67 GVHD: ThS Tôn Thanh Huyền Việc đẩy mạnh quảng bá hình ảnh thương hiệu nhánh Hà Nội đầu tư, biện pháp cần làm tăng cường quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng, đặt logo công ty pano tuyến giao thông, qua đưa hình ảnh tên tuổi cơng ty gần gũi với người dân hơn; tận dụng Internet để quảng bá sản phẩm công ty, tốc độ lan truyền mạng Internet lớn hiệu mang lại tương đối khả quan Tiếp tục giữ phát huy nguồn khách hàng sản phẩm, qua kênh đối tác quen thuộc, vận dụng mối quan hệ, khai thác viên phải nhiệt tình giới thiệu cơng ty đến với doanh nghiệp, tổ chức, đồn thể địa bàn, qua tăng khả khai thác sản phẩm Với khách hàng mua bảo hiểm vật chất thường xuyên đặn mà chưa xảy tai nạn cơng ty nên xem xét giảm phí có hình thức khuyến khách hàng để khuyến khích động viên họ tái tục bảo hiểm năm tiếp theo, chi phí để tái tục hợp đồng bảo hiểm nhỏ nhiều so với chi phí để có hợp đồng bảo hiểm Thông tin yếu tố quan trọng kinh doanh nên công ty cần ý việc nắm bắt thông tin thị trường, thông tin số lượng đầu xe ô tô tham gia lưu thông, thông tin đối thủ cạnh tranh trực tiếp để lãnh đạo có phân tích qua đưa định hướng giải hợp lý 3.2 Giải pháp cơng tác đề phịng, hạn chế tổn thất Đây công tác quan trọng trọng hoạt động kinh doanh công ty, việc cần làm tiếp tục giữ vững biện pháp thực trước : tiếp tục trích từ doanh thu khoản tiền cho việc đề phòng hạn chế tổn thất, số tiền phải tính tốn cách hợp lý, khơng chiếm tỷ lệ lớn mà làm ảnh hưởng đến doanh thu, khơng q ít, dẫn đến trường hợp thiếu hụt, làm thiếu sót chi phí cho cơng tác đề phòng hạn chế tổn thất Tiếp tục giữ phát huy mối hợp tác với cấp, ngành có liên quan đến giao thơng, theo dõi có thống kê đoạn đường, cung đường, phạm vi hay xảy tai nạn, đánh giá nguyên nhân sơ ví dụ tốc độ giới hạn chưa phù hợp, thiếu biển báo…và thông báo cho quan chức để kịp thời có thay đổi, nhằm hạn chế việc xảy tai nạn Hướng dẫn cho khách hàng biện pháp để khách hàng tự bảo vệ phương tiện mình, tránh tổn thất định có va chạm lắp thêm phương tiện cần thiết, bảo dưỡng cách định kì, hay có tổn thất SV: Phạm Minh Tú Lớp: Kinh tế bảo hiểm 50B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 68 GVHD: ThS Tôn Thanh Huyền xảy ra, tư vấn cách sửa chữa gara sửa chữa tốt mà cơng ty có thời gian hợp tác tốt… Về công tác quản lý rủi ro: qua số liệu thống kê thị trường bảo hiểm khai thác viên cần có định hướng trường hợp yêu cầu bảo hiểm, cụ thể sau • Các loại xe gồm xe tư nhân hoạt động vận tải chuyên chạy đường dài, qua địa hình hiểm trở, đặc biệt loại xe cũ đóng lại để chở khách, xe chuyển đổi tay lái xe taxi… xe có mức độ tổn thất cao nên nhận bảo hiểm cần có cân nhắc( hạn chế bảo hiểm bán bảo hiểm mức trách nhiệm thấp) nhằm hạn chế thiệt hại tăng hiệu kinh doanh • Xe khối hành nghiệp rủi ro xe hoạt động kinh doanh Xe taxi có tỷ lệ tai nạn lớn • Trong loại xe tải loại xe từ 3-8 có rủi ro cao điển hình tải IFA thùng xe có thiết bị chun chở đơng lạnh • Trong loại xe chở người loại xe 24 chỗ loại xe nguy hiểm • Các loại xe cũ hoạt động năm, xe cải hốn, chuyển đổi thường có rủi ro cao • Xe tư nhân có rủi ro cao xe doanh nghiệp, quan nhà nước • Xe chở người hạng nhẹ 6-12 chỗ hoạt động địa bàn hiểm trở đồi núi thường có tỷ lệ tai nạn cao tính ổn định thấp, dễ lật xe • Các xe cũ bảo hiểm theo phương thức khơng khấu hao hiệu phí thu khơng cao giá trị xe thấp • Tổ chức đầu mối quản lý, theo dõi kiểm tra chặt chẽ khai thác viên đại lý, cộng tác viên khai thác bảo hiểm • Khi bán bảo hiểm vật chất xe cho xe lẻ, xe tư nhân, xe đăng kí tỉnh khác phải kiểm tra thực tế xe trước cấp giấy chứng nhận bảo hiểm Việc đưa phân loại xe theo mức độ rui ro nhằm để cơng ty có biện pháp đề phòng hạn chế rủi ro cụ thể, nhằm đạt hiệu cao nhất, có điều chỉnh q trình tham gia bảo hiểm đối tượng bảo hiểm 3.3 Công tác giám định bồi thường tổn thất Trong công tác giám định, việc nâng cao hiệu việc thực SV: Phạm Minh Tú Lớp: Kinh tế bảo hiểm 50B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 69 GVHD: ThS Tơn Thanh Huyền giám định nhanh chóng xác Để đạt hai tiêu chí cần có biện pháp cụ thể sau: Tăng cường thêm số lượng đội ngũ giám định viên chi nhánh Hiện chi nhánh AAA Hà Nội có số giám định viên giữ mức khoảng 10 người Đây số nhiều, nhiều trường hợp, mà rủi ro xảy có trùng hợp, nhiều trường hợp tai nạn xảy cần giám định, điều thường gặp lúc mà tình hình tai nạn giao thơng cịn phức tạp nay, khối lượng công việc lớn việc khơng đảm bảo thời gian độ xác khơng thể tránh khỏi Điều gây phiền toái mệt mỏi cho khách hàng việc kịp thời khắc phục hậu Việc tuyển dụng thêm nhân viên có trình độ cần thiết, san sẻ khối lượng cơng việc, đảm bảo tính kịp thời độ xác Bên cạnh việc tăng cường số lượng nâng cao chất lượng quan trọng Phương tiện tham gia giao thông ngày nhiều số lượng chủng loại Tình hình tai nạn phức tạp, giám định viên cần phải tự trau dồi kinh nghiệm thực tế nâng cao kiến thức lý thuyết Cần phải mời chuyên gia giỏi để xây dựng đội ngũ giám định viên có chất lượng tốt, có vào thực tế đảm bảo cơng việc xác, làm hài lịng khách hàng Cơng ty nên cung cấp đường dây nóng báo cáo tình hình tai nạn yêu cầu giám định giữ đường dây thông suốt 24/24, giám định viên nắm bắt thơng tin có mặt kịp thời để thực nhiệm vụ Trang bị thêm thiết bị cần thiết cho công việc giám định máy ảnh, máy soi chi tiết vị trí khó…qua đảm bảo phục vụ tốt cho việc giám định, đảm bảo kết giám định xác, đánh giá nguyên nhân gây tai nạn mức độ thiệt hại Có mức đãi ngộ xử lý hợp lý đội ngũ cán giám định viên, cơng việc giám định thường vất vả, phải di chuyển nhiều, thời tiết hay thời gian nào, đãi ngộ chi nhánh cho nhân viên có tốt, giúp họ có động lực để làm việc Song song với mức xử lý nghiêm trường hợp giám định viên cố ý giám định sai kết nhằm hưởng lợi mục đích riêng đó, đảm bảo hiệu công việc Trong nhiều trường hợp, vụ tai nạn xảy có tính chất phức tạp, giám định viên công ty không đủ khả giám định được, cần đến SV: Phạm Minh Tú Lớp: Kinh tế bảo hiểm 50B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 70 GVHD: ThS Tơn Thanh Huyền th giám định ngồi, cá nhân cơng ty chun nghiệp đánh giá đưa kết xác, thỏa mãn khách hàng tránh thiệt thịi chi phí tổn thất cho công ty Giữ mối quan hệ tốt với chi nhánh hệ thống chi nhánh tổng công ty AAA, trường hợp xe bị tai nạn xa địa bàn Hà Nội, giám định viên chi nhánh Hà Nội khơng thể có mặt kịp thời để giám định, việc liên hệ với giám định viên thuộc chi nhánh tỉnh cần thiết để đảm bảo cơng tác giám định tiến hành thời gian Khi có tai nạn xảy rủi ro nằm phạm vi bảo hiểm, khách hàng thường mong muốn công ty bảo hiểm nhanh chóng giải chi bồi thường để khắc phục tổn thất, ổn định cơng việc sống Đây khâu quan trọng cuối nhằm hoàn thiện sản phẩm bảo hiểm, thể chất lượng sản phẩm Trình độ chun mơn cán bồi thường quan trọng Thời gian xử lý trường hợp tai nạn sau nhận kết giám định phải tối thiểu Việc nắm vững chun mơn cán giám định bồi thường hướng dẫn khách hàng thủ tục cần thiết hồn thành hồ sơ cách nhanh chóng, giảm thiểu thời gian phải chờ đợi cho khách hàng, tránh việc khách hàng phải lại nhiều lần lên cơng ty để hồn thành hồ sơ, gây ức chế cho khách hàng Nắm vững nghiệp vụ giúp cho cán bồi thường giải hồ sơ tai nạn nhanh chóng, đơn giản hóa đảm bảo đầy đủ thủ tục, nhiều trường hợp giải bồi thường dẫn đến tồn đọng thiếu giấy tờ cần thiết từ phía bên liên quan Phải phổ biến thái độ làm việc nhân viên bồi thường, làm việc với khách hàng phải có thái độ thân thiện, nhiệt tình giúp đỡ khách hàng họ đến đòi bồi thường Tạo ấn tượng tốt khách hàng, việc xe họ gặp rủi ro khiến tâm lý họ không thoải mái, thái độ làm việc phải mềm mỏng, qua đảm bảo khơng khí hài lịng, vui vẻ bên Cần phân định rõ hợp đồng loại giấy tờ bên phía khách hàng phải cung cấp, giấy tờ bên phía bảo hiểm chịu trách nhiệm thu thập; thời gian tối đa giải bồi thường không thời hạn quy định công ty bảo hiểm phải chịu chế tài Công ty cần xây dựng mối quan hệ tốt với sở garage sửa chữa có uy SV: Phạm Minh Tú Lớp: Kinh tế bảo hiểm 50B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 71 GVHD: ThS Tôn Thanh Huyền tín để nhanh chóng giải khâu giám định, bồi thường giảm thiểu tình trạng móc nối khách hàng ,nhân viên bảo hiểm, sở sửa chữa để nhằm trục lợi bảo hiểm Hơn nữa, đóng vai trị khách hàng quen thuộc có quan hệ tốt với gara, cơng ty bảo hiểm đảm bảo tận tình sửa chữa, tạo yên tâm cho khách hàng, lại có ưu đãi giá sửa chữa Công ty cần xây dựng mối quan hệ tốt với quan chức như: cảnh sát an tồn giao thơng, quan giám định độc lập, cục giám định …để có thơng tin hồ sơ xác vụ tai nạn  Đề phịng hạn chế hành vi trục lợi Trục lợi bảo hiểm hành vi kiếm lợi bất hợp pháp tham gia bảo hiểm Đây vấn đề nhức nhối nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới doanh nghiệp bảo hiểm nói chung cơng ty AAA nói riêng Khơng làm giảm doanh thu mà cịn tạo thói quen xấu khách hàng Công ty cần phải tăng cường quản lý nhân viên khai thác, đại lý, môi giới việc xây dựng hình thức, quy trình quản lý chặt chẽ, thời hạn nộp phí bảo hiểm, báo cáo thường xuyên tình hình khai thác Đào tạo bồi dưỡng đạo đức, lòng yêu nghề, lòng tự trọng, tinh thần trách nhiệm đội ngũ cán bộ, nhân viên khâu hoạt động kinh doanh Coi trọng công tác tra, kiểm tra để đảm bảo tuân thủ nguyên tắc, phát xử lý kịp thời sai phạm Tự thiết lập hệ thống gara quen thuộc, thân thiết, tránh tình trạng trình sửa chữa gara khác số tiền sửa chữa bị khai khơng xác, dẫn đến tổn thất Có hình thức kỷ luật nghiêm khắc cán bảo hiểm, câu kết, liên minh với số khách hàng nhằm trục lợi bảo hiểm, thu lợi bất cho Đồng thời, vận động cán nhân viên làm việc nghiêm túc, dũng cảm đứng lên tranh đấu lại tình trạng gian lận nội công ty chi nhánh 3.4 Dịch vụ chăm sóc khách hàng Đây khâu quan trọng, phản ánh hình thức kinh doanh dịch vụ cơng ty cổ phần bảo hiểm AAA, cơng tác chăm sóc khách hàng trước sau cung cấp sản phẩm có tốt hay khơng, đảm bảo hài lịng khách hàng hay khơng hồn tồn phụ thuộc vào thân doanh nghiệp phục vụ lợi ích doanh nghiệp Khách hàng người định thành cơng hay thất bại việc kinh doanh bảo SV: Phạm Minh Tú Lớp: Kinh tế bảo hiểm 50B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 72 GVHD: ThS Tôn Thanh Huyền hiểm Tính cạnh tranh cao công ty bảo hiểm, sản phẩm bảo hiểm vật chất xe giới doanh nghiệp có chế độ chăm sóc khách hàng tốt, tạo dựng cho họ thoải mái, thỏa mãn nắm phần thắng, chưa kể đến yếu tố khách hàng cảm thấy hài lịng, họ giới thiệu sản phẩm đến cho người thân bạn bè, lợi ích to lớn mà họ mang lại cho doanh nghiệp Trong ngành kinh doanh bảo hiểm, yếu tố chăm sóc khách hàng xuất tất khâu, từ khai thác, đề phòng tổn thất giám định bồi thường xảy tai nạn, cịn có dịch vụ chăm sóc khách hàng hỗ trợ khách hàng Dịch vụ chăm sóc khách hàng dịch vụ thực hợp đồng bảo hiểm kí kết, giải pháp để tăng cường chất lượng dịch vụ có sau: - Thường xuyên giữ liên lạc với khách hàng tham gia bảo hiểm công ty, đặc biệt ý tới trường hợp có giá trị bảo hiểm lớn, khách hàng quan, tập thể có số lượng xe tham gia bảo hiểm nhiều, hay khách hàng yên tâm kí két lại nhiều lần hợp đồng sau hết hạn Trong ngày đặc biệt dịp lễ, Tết, có tin nhắn bưu phẩm thăm hỏi, chúc mừng, dù việc làm đơn giản hiệu lớn, khách hàng cảm thấy quan tâm, tạo gần gũi hai bên - Triển khai chương trình kiểm tra, chăm sóc bảo dưỡng cho xe tham gia bảo hiểm công ty - Ngay hợp đông họ hết hạn khơng tái tục tiến hành liên hệ thời gian, tương lai họ quay trở lại sử dụng dịch vụ công ty Dịch vụ hỗ trợ khách hàng thể qua hành động thường xuyên thu thập thông tin phản hồi từ khách hàng, khách hàng có thắc mắc giải đáp, có phàn nàn ghi nhận có biện pháp khắc phục Với điều khoản áp dụng cụ thể gói sản phẩm cụ thể, khách hàng cần thêm thơng tin cung cấp đầy đủ có hướng dẫn tận tình để họ thấy cần thiết lợi ích chúng 3.5 Phịng ngừa hạn chế tượng trục lợi bảo hiểm Trục lợi bảo hiểm hành vi kiếm lợi bất hợp pháp tham gia bảo hiểm Đây vấn đề nhức nhối nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới doanh nghiệp bảo hiểm nói chung cơng ty AAA nói riêng Khơng SV: Phạm Minh Tú Lớp: Kinh tế bảo hiểm 50B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 73 GVHD: ThS Tôn Thanh Huyền làm giảm doanh thu mà tạo thói quen xấu khách hàng Cơng ty cần phải tăng cường quản lý nhân viên khai thác, đại lý, mơi giới việc xây dựng hình thức, quy trình quản lý chặt chẽ, thời hạn nộp phí bảo hiểm, báo cáo thường xuyên tình hình khai thác Đào tạo bồi dưỡng đạo đức, lòng yêu nghề, lòng tự trọng, tinh thần trách nhiệm đội ngũ cán bộ, nhân viên khâu hoạt động kinh doanh Coi trọng công tác tra, kiểm tra để đảm bảo tuân thủ nguyên tắc, phát xử lý kịp thời sai phạm Tự thiết lập hệ thống gara quen thuộc, thân thiết, tránh tình trạng trình sửa chữa gara khác số tiền sửa chữa bị khai khơng xác, dẫn đến tổn thất Có hình thức kỷ luật nghiêm khắc cán bảo hiểm, câu kết, liên minh với số khách hàng nhằm trục lợi bảo hiểm, thu lợi bất cho Đồng thời, vận động cán nhân viên làm việc nghiêm túc, dũng cảm đứng lên tranh đấu lại tình trạng gian lận nội công ty chi nhánh Một số kiến nghị 4.1 Kiến nghị với Nhà nước quan có thẩm Nhà nước quan chức có thẩm quyền nên có nhiều biện pháp để quản lý thúc đẩy phát triển thị trưởng bảo hiểm vật chất xe giới Điều cần thiết hồn thiện hành lang pháp lý gồm có Luật, văn Luật, nghị định thơng tư hướng dẫn kịp thời với việc ban hành Luật văn bản, giúp doanh nghiệp hiểu rõ, để thực cách xác đạt yêu cầu Luật Đây nhu cầu cần thiết năm gần thị trường bảo hiểm Việt Nam nói chung bảo hiểm xe giới nói riêng hoạt động sơi nổi, song song với khiếm khuyết cịn bộc lộ thời điểm, lúc quan thẩm quyền thể vai trò điều tiết mình, tránh việc thị trường hoạt động minh bạch hiệu quả, biểu tiêu cực cạnh tranh khơng cơng bằng, hạ phí, tăng hoa hồng, cung cấp mức phạm vi quyền lợi bảo hiểm để lôi kéo khách hàng Cần xử phạt nghiêm doanh nghiệp vi phạm phát luật, hay có biểu hoạt động hiệu quả, không đảm bảo quyền lợi khách hàng Ngược lại, khách hàng có biểu trục lợi, gian dối bảo hiểm, SV: Phạm Minh Tú Lớp: Kinh tế bảo hiểm 50B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 74 GVHD: ThS Tôn Thanh Huyền việc xử phạt cần thiết, tránh để trở thành tiền lệ xấu, thói quen phận người tiêu dùng 4.2 Kiến nghị với hiệp hội bảo hiểm Việt Nam Công ty cổ phần bảo hiểm AAA thành viên Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, tổ chức đại diện cho doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam, cần phải có mối liên hệ chặt chẽ với doanh nghiệp bảo hiểm Hiệp hội đồng thời đóng vai trị nói lên tiếng nói doanh nghiệp, tham gia đóng góp ý kiến trực tiếp vào văn dự thảo liên quan đến ngành bảo hiểm, làm cầu nối doanh nghiệp bảo hiểm nhà nước, qua điều chỉnh thị trường hoạt động hiệu 4.3 Kiến nghị với công ty AAA Vai trò đội ngũ cán nhân viên doanh nghiệp quan trọng, ngành dịch vụ đặc biệt, sản phẩm dịch vụ trừu tượng, khâu thuộc trình kinh doanh nhân lực ln đóng vai trị hàng đầu, định kết hiệu khâu hoạt động kinh doanh Với công ty chi nhánh AAA Hà Nội, nhân lực chi nhánh có kết hợp yếu tố sức trẻ kinh nghiệm, nhiên, để đạt hiệu mặt quản lý sử dụng nguồn lực người cần có biện pháp sau đây: - Tăng cường tuyển dụng cán bảo hiểm có trình độ chun mơn, có đạo đức nghề nghiệp Việc tuyển dụng theo định kỳ hàng năm thời điểm định cần tăng cường gấp nhân để đáp ứng nhu cầu cơng việc Ngồi kiến thức chun mơn cần đề cao kiến thức xã hội với khả giao tiếp, ngoại ngữ Trong nhiều trường hợp đại lý phân phối, họ đáp ứng tốt kết doanh thu, xem xét nâng họ trở thành nhân viên thức Khi tuyển dụng họ vào công ty cần có xếp thích hợp với khả chun mơn, sở trường họ để giúp họ phát huy hết khả năng, sở trường - Liên tục mở lớp đào tạo, bồi dưỡng ngắn hạn, trung hạn hay dài hạn, cử cán đào tạo để nâng cao nghiệp vụ cho cán bộ, nhân viên, đại lý - Ngoài nhân viên bảo hiểm phải đào tạo để thể tác phong phục vụ chuyên nghiệp: hiểu biết sâu nghiệp vụ, nhiệt tình với cơng việc, ăn mặc lịch sự… - Có sách tuyển dụng đãi ngộ hợp lý để hút nhiều nhân viên có lực vào làm việc gắn bó lâu dài với cơng ty Vì SV: Phạm Minh Tú Lớp: Kinh tế bảo hiểm 50B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 75 GVHD: ThS Tơn Thanh Huyền thấy tính cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm cịn thể khả thu hút nguồn nhân lực chất lượng cao Việc tạo môi trường làm việc sách khen thưởng cảnh cáo, xử phạt minh bạch, dẫn đến tâm lý thoải mái cho nhân viên để họ tập trung cơng tác, gắn bó với cơng ty - Thực đánh giá thành tích cơng tác người lao động cách so sánh kết thực với tiêu đề Từ có biện pháp thích hợp để khuyến khích cải thiện hiệu cơng việc người lao động Công tác quản lý điều hành nên cải tiến với việc áp dụng công nghệ thông tin vào hệ thống nội công ty Xây dựng kho liệu tổng hợp để cần thiết nhân viên khâu hoạt động nắm bắt thơng tin cần thiết, qua đẩy nhanh tiến độ công việc Tiếp tục triển khai tận dụng triệt để lợi ích phần mềm quản lý chất lượng ISO 9001:2000, hướng dẫn nhân viên chi nhánh sử dụng thành thạo, phần mềm có tác dụng lớn việc đẩy nhanh khâu cơng việc q trình bảo hiểm vật chất in ấn giấy tờ cần thiết, hồ sơ bồi thường hoàn thiện nhanh chuẩn xác hơn, tăng hiệu kinh doanh Kết đạt năm vừa qua tương đối tốt, doanh nghiệp bảo hiểm AAA giữ vững vị trí thứ ngành bảo hiểm vật chất xe giới Tuy nhiên để đạt bước tiến cần có biện pháp sau: - Khơng ngừng tìm hiểu nghiên cứu thị trường, để đưa sản phẩm phù hợp giai đoạn Có thể áp dụng thử nghiệm sản phẩm thời điểm cụ thể địa phương cụ thể, qua đánh giá hiệu xem có nên tiếp tục trì mở rộng hay khơng - Mở rộng quan hệ tốt đẹp với doanh nghiệp, tổ chức đối tác chiến lược - Liên kết với công ty doanh nghiệp bảo hiểm nước nước ngồi có tiềm lực tài mạnh mẽ, kinh nghiệm hoạt động lâu năm, tạo thêm hội làm ăn phát triển - Tối ưu hóa máy quản lý hoạt động, cắt giảm phận thừa, mở thêm phòng ban cần thiết tùy thc vào q trình phát triển - Hồn thiện quy trình khâu hoạt động, khai thác, đề phịng tổn thất… - Có sách tiền lương, đãi ngộ hợp lý, phát triển lâu dài nguồn lực nhân viên, tăng tính cạnh tranh thị trường SV: Phạm Minh Tú Lớp: Kinh tế bảo hiểm 50B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 76 GVHD: ThS Tôn Thanh Huyền KẾT LUẬN Thị trường bảo hiểm xe giới vốn thị trường bảo hiểm lâu đời Việt Nam Mặc dù tình hình cạnh tranh vơ gay gắt với lợi lớn vốn thương hiệu công ty bảo hiểm lớn, với chiến lược khơn khéo thị trường nhiều tiểm phát triển hội cho công ty bảo hiểm nhỏ giành lấy thị trường Mặc dù vào hoat động thời gian dài công ty cổ phần bảo hiểm AAA có kết khả quan việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xe giới: tốc độ tăng doanh thu phí nhanh, thị phần cải thiện Tuy nhiên, xét tuyệt đối doanh thu bảo hiểm xe giới cơng ty cổ phần bảo hiểm AAA thấp, thị phần nhỏ bé, việc hiệu cho việc đề phòng hạn chế tổn thất yếu Do đó, cơng ty cần thực biện pháp thích hợp để đẩy mạnh lực cạnh tranh mình, giành lấy thị phần Qua quãng thời gian thực tập công ty cổ phần bảo hiểm AAA chi nhánh Hà Nội, em có thêm nhiều hội để hiểu thị trường bảo hiểm nói chung thị trường bảo hiểm xe giới nói riêng Từ đó, em có thêm kiến thức nghiệp vụ bảo hiểm đánh giá tốt hội phát triển nghiệp vụ bảo hiểm xe giới công ty bảo hiểm AAA hoàn thiện chuyên đề thực tập Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình anh chị cán công tác phịng kinh doanh số 1, cơng ty cổ phần Bảo hiểm AAA chi nhánh Hà Nội Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới cô giáo, thạc sĩ Tôn Thanh Huyền hướng dẫn bảo tận tình cho em suốt trình thực tập hoàn thành luận văn SV: Phạm Minh Tú Lớp: Kinh tế bảo hiểm 50B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 77 GVHD: ThS Tôn Thanh Huyền DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình “ Kinh Tế Bảo Hiểm”- chủ biên PGS-TS Nguyễn Văn Định, NXB ĐHKTQD Giáo trình “ Quản trị Kinh doanh Bảo hiểm” – chủ biên PGS-TS Nguyễn Văn Định, NXB ĐHKTQD Luật Kinh doanh bảo hiểm, số 24/2000/QH10 ngày 09/12/2000 Nghị định 42/2001/NĐ-CP ngày 01/08/2001 phủ quy định chi tiết thi hành số điều Luật Kinh Doanh Bảo Hiểm Nghị định 45/2007/NĐ-CP ngày 27/03/2007 phủ quy định chi tiết thi hành số điều Luật Kinh Doanh Bảo Hiểm Cuốn “Bảo hiểm, nguyên tắc thực hành” biên soạn tiến sĩ David Bland, học viện bảo hiểm hoàng gia Anh – NXB Tài Chính Giáo trình “Marketing bản”, NXB ĐHKTQD Báo cáo tổng kết thường niên hoạt động kinh doanh công ty bảo hiểm AAA Quy tắc bảo hiểm xe giới công ty bảo hiểm AAA Báo cáo thường niên Ủy ban an tồn giao thơng quốc gia http://www.aaa.com.vn http://www.baohiem.pro.vn http://www.avi.org.vn http://www.diendanbaohiem.net Các nguồn khác SV: Phạm Minh Tú Lớp: Kinh tế bảo hiểm 50B ... NHÁNH HÀ NỘI, GIAI ĐOẠN 2006-2011 Công ty cổ phần bảo hiểm AAA, chi nhánh Hà Nội 1.1 Vài nét công ty cổ phần bảo hiểm AAA Công ty bảo hiểm AAA có tên giao dịch thức Công ty cổ phần bảo hiểm AAA, ... triển nghiệp vụ bảo hiểm xe giới, em chọn đê tài: “ Phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chất xe giới công ty cổ phần bảo hiểm AAA chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2006-2010 ” làm... lý nhân chi nhánh AAA Hà Nội giai đoạn 2006 – 2011) Hiện nhiều công ty bảo hiểm khác đag hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chất xe giới, công ty bảo hiểm AAA chi nhánh AAA Hà Nội có kênh phân phối