BỘ TÀI CHÍNH TRƯỜNG CAO ĐẲNG CƠNG THƯƠNG TPHCM KHOA KẾ TỐN TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG  Đề tài: PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG CHI NHÁNH THỦ ĐỨC GVHD: Nguyễn Thị Hồng Hà SVTH: Lê Thị Phương Thảo Lớp: CCQ1219E MSSV: 2112190328 Năm 2015 Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Hồng Hà NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN  Thành phố Hồ Chí Minh, Ngày tháng năm 2015 Giáo viên hướng dẫn GVHD Nguyễn Thị Hồng Hà SVTH: Lê Thị Phương Thảo Trang i Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Hồng Hà NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP  Thành phố Hồ Chí Minh, Ngày tháng năm 2015 Cơ quan thực tập (ký tên, đóng dấu) SVTH: Lê Thị Phương Thảo Trang ii Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Hồng Hà LỜI CẢM ƠN Em xin chân thành gửi lời cảm ơn đến quý thầy trường Cao đẳng Cơng Thương TP.HCM nói chung q thầy Khoa Kế Tốn Tài Ngân hàng nói riêng lịng biết ơn chân thành sâu sắc nhất, thầy tận tình hướng dẫn truyền đạt kiến thức vô quý báu cho em suốt ba năm học tập nghiên cứu trường Đặc biệt, em xin chân thành cảm ơn cô hướng dẫn – Nguyễn Thị Hồng Hà – người trực tiếp hướng dẫn, sửa chữa lỗi sai, giúp em hoàn thiện đề tài báo cáo thực tập Em xin gửi lời cảm ơn đến toàn thể cán nhân viên Phịng Tín Dụng – Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Thủ Đức tạo điều kiện cho em thực tập phòng hai tháng qua tận tình giúp đỡ, hướng dẫn, tạo điều kiện cho em tiếp xúc công việc thực tế q trình thực tập để em hoàn thành tốt đề tài Với giúp đỡ quý thầy cô, cán nhân viên ngân hàng đặc biệt cô hướng dẫn thời gian qua, với số tài liệu tham khảo em hồn thành báo cáo thực tập Cùng với cố gắng, nổ lực thân, em mong muốn hoàn thành tốt đề tài định cịn có sai sót hạn chế kiến thức, tài liệu tham khảo thời gian thực Em mong nhận góp ý quý thầy cô bạn để đề tài em hoàn thiện Cuối cùng, em xin gửi đến tồn thể q thầy cơ, tồn thể anh chị Ngân hàng lời chúc sức khỏe, thành công hạnh phúc Chúc cho Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Thủ Đức ngày phát triển Em xin chân thành cảm ơn! SVTH: Lê Thị Phương Thảo Trang iii Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Hồng Hà CÁC TỪ VIẾT TẮT SỬ DỤNG Ký hiệu BTD CMND CVTD HĐTD KHCN GDV NHTM NHNN PGD TMCP TD VND VLĐ VPBank VPBank – PGD Thủ Đức SP Diễn giải Ban tín dụng Chứng minh nhân dân Cho vay tiêu dùng Hội đồng tín dụng Khách hàng cá nhân Giao dịch viên Ngân hàng thương mại Ngân hàng nhà nước Phòng giao dịch Thương mại cổ phần Tín dụng Việt Nam Đồng Vốn lưu động Ngân Hàng Việt Nam Thịnh Vượng Ngân Hàng Việt Nam Thịnh Vượng – Phòng giao dịch Thủ Đức Sản phẩm DANH SÁCH CÁC BẢNG VÀ BIỂU SỬ DỤNG Cơ cấu tổ chức quản lý VPBank - PGD Thủ Đức 17 Bảng 1.1 Bảng kết kinh doanh VPBank – PGD Thủ Đức 2011 - 2013 20 Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn Ngân hàng giai đoạn 2011_2013 25 SVTH: Lê Thị Phương Thảo Trang iv Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Hồng Hà Bảng 2.2 Tỉ lệ CVTD/Tổng vốn huy động 27 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu CVTD so với tống vốn huy động qua năm 2011 - 2013 .27 Bảng 2.3 Cơ cấu dư nợ hạn so với CVTD 28 Biểu đồ 2.3 Cơ cấu dư nợ hạn so với CVTD 29 Bảng 2.4 Dư nợ cho vay cá nhân theo thời hạn vay .30 Biểu Đồ 2.4 Cơ Cấu Dư Nợ Cho Vay Cá Nhân Theo Thời Hạn Vay 30 Bảng 2.5 Dư nợ cho vay cá nhân theo mục đích vay 32 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU .1 Chương 1: CỞ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát tín dụng ngân hàng SVTH: Lê Thị Phương Thảo Trang v Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Hồng Hà 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.1.2 Đặc điểm tín dụng ngân hàng 1.1.3 Chức tín dụng ngân hàng .2 1.1.3.1 Tập trung phân phối lại vốn tiền tệ theo nguyên tắc có hoàn trả 1.1.3.2 Tiết kiệm tiền mặt .3 1.1.3.3 Giám đốc hoạt động kinh tế 1.1.4 Phân loại tín dụng ngân hàng 1.1.4.1 Căn vào thời hạn vay .3 1.1.4.2 Căn vào mục đích sử dụng vốn .4 1.1.4.3 Căn vào hình thức đảm bảo 1.1.4.4 Căn vào phương thức vay 1.2 Tín dụng cho vay tiêu dùng .4 1.2.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng 1.2.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng 1.2.3 Phân loại cho vay tiêu dùng 1.2.3.1 Căn vào mục đích vay 1.2.3.2 Căn vào hình thức tài trợ 1.2.3.3 Căn vào phương thức hoàn trả nợ 1.2.4 Vai trò cho vay tiêu dùng 1.2.4.1 Đối với ngân hàng .9 1.2.4.2 Đối với người tiêu dùng 1.2.4.3 Đối với kinh tế 1.2.5 1.3 Rủi ro cho vay tiêu dùng Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng 10 1.3.1 Khái niệm phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng 10 1.3.2 Các tiêu phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng 10 1.3.3 Các tiêu đánh giá phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng .12 SVTH: Lê Thị Phương Thảo Trang vi Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Hồng Hà Chương 2: THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG VPBANK – PHÒNG GIAO DỊCH CHI NHÁNH THỦ ĐỨC 14 2.1 Giới thiệu khái quát ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) .14 2.1.1 Sự hình thành phát triển 14 2.1.2 Tổng quan VPBank – PGD Thủ Đức .15 2.1.2.1 Quá trình hình thành phát triển VPBank – PGD Thủ Đức 15 2.1.2.2 Lĩnh vực chức hoạt động VPBank – PGD Thủ Đức 15 2.1.2.3 Cơ cấu tổ chức VPBank – PGD Thủ Đức 17 2.1.2.4 Chiến lược tầm nhìn tương lai .19 2.1.2.5 Những thành tựu đạt năm qua .19 2.2 Thực trạng cho vay tiêu dùng ngân hàng VPBank Thủ Đức 20 2.2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh VPBank - PGD Thủ Đức .20 2.2.2 Các sản phẩm cho vay tiêu dùng VPBank – PGD Thủ Đức 21 2.2.2.1 Vay không có TSĐB 21 2.2.2.2 Vay có Tài sản đảm bảo 22 2.2.3 Điều kiện cho vay tiêu dùng 23 2.2.4 Quy trình cho vay tiêu dùng 23 2.2.5 Thực trạng cho vay tiêu dùng 25 2.2.5.1 Tình hình huy động vốn Ngân hàng 25 2.2.5.2 Tình hình cho vay tiêu dùng so với tổng huy động vốn 26 2.2.5.3 Tình hình CVTD theo dư nợ hạn 28 2.2.5.4 Tình hình cho vay cá nhân theo thời hạn vay 30 Chương 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ CHO VIỆC PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI VPBANK – PHÒNG GIAO DỊCH CHI NHÁNH THỦ ĐỨC 36 SVTH: Lê Thị Phương Thảo Trang vii Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp 3.1 GVHD: Nguyễn Thị Hồng Hà Định hướng chiến lược phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng VPBank – PGD Thủ Đức 36 3.2 Giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng VPBank - PGD Thủ Đức 36 3.2.1 Sản phẩm 36 3.2.1.1 Đẩy mạnh quảng cáo, tiếp thị cho hoạt động cho vay tiêu dùng 36 3.2.1.2 Hoàn thiện nâng cao chất lượng sản phẩm cho vay tiêu dùng 37 3.2.1.3 Phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng 38 3.2.2 Thị trường 39 3.2.2.1 Tiếp tục phát triển mở rộng thị trường cho vay tiêu dùng 39 3.2.2.2 Phát triển thương hiệu VPBank .39 3.2.2.3 Nâng cao tỷ trọng cho vay tiêu dùng trung dài hạn VPBank 40 3.2.2.4 Hiện đại hóa công nghệ Ngân hàng 40 3.3 Kiến nghị 41 3.3.1 Đối với khách hàng 41 3.3.2 Đối với ngân hàng VPBank .42 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 42 KẾT LUẬN .44 TÀI LIỆU THAM KHẢO 45 SVTH: Lê Thị Phương Thảo Trang viii Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Hồng Hà LỜI MỞ ĐẦU Khủng hoảng tài lan nhanh rộng khắp kinh tế tài giới năm 2012, ảnh hưởng nhiều đến Việt Nam; Vì vậy, hệ thống ngân hàng Việt Nam trải qua không thăng trầm Lãi suất huy động lãi suất cho vay biến động mạnh thời gian qua lí khiến ngân hàng gặp khơng khó khăn Đặc biệt, lãi suất cho vay biến động mạnh yếu tố làm tăng tính cạnh tranh hệ thống ngân hàng việc cho vay kinh tế, có cho vay KHCN Hơn nữa, Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) chủ động xây dựng chiến lược tăng trưởng tham vọng cho giai đoạn 2012 – 2017 Nhằm mục tiêu trở thành ngân hàng TMCP hàng đầu top ngân hàng TMCP bán lẻ hàng đầu Việt Nam thực cam kết mang lại lợi ích cao cho khách hàng, đưa ngân hàng trở thành ngân hàng hàng đầu Việt Nam Kiên định với định hướng hoạt động này, thành tích đạt năm qua, VPBank thể vị trí ngân hàng bán lẻ Việt Nam qua sản phẩm như: Cho vay hộ kinh doanh, cho vay mua ô tô, cho vay mua nhà cá nhân, cho vay sửa chữa/xây dựng nhà, cho vay hỗ trợ tài du học… Tuy nhiên bối cảnh thị trường cạnh tranh gay gắt ngân hàng việc phát triển cho vay tiêu dùng điều đơn giản Nhận thức tầm quan trọng việc phát triển cho vay tiêu dùng với kiến thức em học trường Cao đẳng Công Thương TPHCM thời gian thực tập VPBank – Thủ Đức, lý nên em chọn đề tài “ Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng VPBank – Thủ Đức” Nội dung đề tài gồm chương: Chương 1: Cơ sở lý luận cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng cho vay tiêu dùng ngân hàng VPBank – Phòng Giao Dịch chi nhánh Thủ Đức Chương 3: Giải pháp kiến nghị cho việc phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng VPBank – Phòng Giao Dịch chi nhánh Thủ Đức SVTH: Lê Thị Phương Thảo Trang ... hoạt động cho vay tiêu dùng hiểu nào? Đó mở rộng quy mô cho vay tiêu dùng, chất lượng cho vay tiêu dùng nâng cao tránh rủi ro 1.3.2 Các tiêu phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Phát triển quy... tiêu dùng trả góp, cho vay tiêu dùng trả lần, cho vay tiêu dùng tuần hồn  Cho vay trả góp: phương thức cho vay người vay trả nợ gốc cho ngân hàng làm nhiều lần thời hạn tín dụng thoả thuận Cho vay. .. việc phát triển cho vay tiêu dùng với kiến thức em học trường Cao đẳng Công Thương TPHCM thời gian thực tập VPBank – Thủ Đức, lý nên em chọn đề tài “ Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng Việt Nam