Chương II Thực trang hoạt động huy động von PGD quận Chương II THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VĨN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NAM Á PHỊNG GIAO DỊCH QUẬN 2.1 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM Á 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triến Ngân hàng thương mại cố phần Nam Á (gọi tắt Ngân hàng Nam Á) ngân hàng thương mại thực toàn hoạt độngngân hàng cáchoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận theo quy định Luật tố chức tín dụng quy định khác pháp luật Ngân hàng Nam Á phép hoạt động theo giấy phép hoạt động sổ 0026/NH-GP ngày 22/08/1992 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước cấp, Giấy phép thành lập 463/GP-ƯB ngày 01/09/1992 ủy ban TP.HỒ Chí Minh, Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh sổ 059027 ngày 01/09/1992 trọng tài kinh tế TP.HỒ Chí Minh cấp Tên đầy đủ tiếng Việt: Ngân hàng Thương mại cố phần Nam Á Tên viết tắt tiếng Việt: Ngân hàng Nam Á Tên đầy đủ tiếng Anh: Nam A Commercial Joint Stock Bank Tên viết tat bang tiếng Anh: NamA Bank Trụ sở chính: 97 Bis Hàm Nghi, Phường Nguyễn Thái Bình, Quận 1, TP Hồ Chí Minh Điện thoại: (84.8) 8299 408 Fax: (84.8) 8222 706 Email: nab@nab.com.vn Website: www.nab.com.vn Vốn điều lệ: 3.000.000.000.000 đồng Thời gian hoạt động: 99 năm GVHD: ThS Đỗ Việt Hùng SV: Nguyễn Quốc Dũng Chương II Thực trang hoạt động huy động von PGD quận 2 Ngân hàng Nam Á thức hoạt động từ 21/10/1992, ngân hàng thương mại cố phần sau Pháp lệnh ngân hàng ban hành năm 1990 Qua gần 19 năm hoạt động, sở vật chất, công nghệ, khoa học kỹ thuật mạng lưới hoạt động Ngân hàng Nam Á ngày mở rộng, đời sống cán nhân viên ngày cải thiện, uy tín Ngân hàng ngày nâng cao Từ có chi nhánh với vốn điều lệ tỷ đồng gần 50 cán nhân viên Đen nay, Ngân hàng Nam Á không ngùng lớn mạnh với mạng lưới gồm 50 địa điểm giao dịch nước với cơng ty trực thuộc, vốn điều lệ tính đến ngày 31/12/2010 đạt 2.000 tỷ đồng, vốn chủ sở hữu đạt 2.175 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế đạt 175 tỷ đồng, số nhân viên tăng gấp 20 lần, phần lớn cán trẻ, nhiệt tình đào tạo quy ngồi nước, có lực chuyên môn Mục tiêu Ngân hàng Nam Á phấn đấu thành ngân hàng đại Việt Nam sở phát triển nhanh, vững chắc, an toàn hiệu quả, trở thành ngân hàng thương mại hàng đầu nước khơng ngừng đóng góp cho phát triển kinh tế cộng đồng, xã hội Phương châm hoạt động Ngân hàng Nam Á “An toàn, phát triển, hiệu bền vững” nhằm mang lại “Giá trị vượt thời gian” đến cho khách hàng GVHD: ThS Đỗ Việt Hùng SV: Nguyễn Quốc Dũng Chương II Thực trang hoạt động huy động vồn PGD quận 2.1.2 Sơ đồ tổ chức (Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nam Á) Ban Kiểm soát Phịng Kiểm tốn nội Khối Khách hàng Khối Khách Khối vốn kinh Khối quản lý doanh nehiêD hàng cá nhân doanh tiên tê nu ro P.Quan hệ KHDN P.Quan hệ KHCN P.Phát triển sản phấm KHDN P.Phát trien sản phấm KHCN P.Định chế tài Trung tâm thẻ Công ty quản lý nợ khai thác TS Khối Tác nghiệp P.Quán lý nguồn vốn kinh doanh tiền tệ P.Đầu tư tài chính, chứng khốn, trái phiếu P.Quản lý tín dụng đầu tư P.Đầu tư doanh nehiệp P.Quản lý rủi ro p.Chính sách tín dụng quản lý TSĐB P.Tái thẩm định UK P.Tác nghiệp nguồn vốnngân quỹ P.Tác nghiệp tín dụng P.Tác nghiệp TTQT Khối Tài P.Kế tốn P.Kế hoạch phát triển quản trị TC Trung tâm tốn P.Xử lý thơng tín Khối Hồ trơ Trung tâm CNTT P.Hành quàn trị p.Marketing P.Pháp chế xử lý nợ tín dụng Sở GD, CN, Phòng GD, Điểm GD P.Nhân Trung tâm đào tạo P.Phát triển mạne lưới P.Quản lý chất lượng 2.1.3 Co’ cấu quản trị điều hành Hôi dồns quản tri: Có vai trị xây dựng chiến lược tổng định hướng lâu dài cho ngân hàng, ấn định mục tiêu tài giao cho Ban điều hành Hội đồng quản trị đạo giám sát hoạt động Ban điều hành thông qua số hội đồng ban chuyên môn Hội dồng quản trị thành lập Ban điều hành: Gồm Tổng Giám đốc Phó Tống Giám đốc, cụ hóa chiến lược tống mục tiêu Hội đồng quản trị đề kế hoạch, phương án kinh doanh, tham mun cho Hội đồng quản trị chiến lược, sách, trực tiếp hành hoạt động ngân hàng Ban kiếm soát: Kiểm tra, giám sát đánh giá tình hình hoạt động đơn vị thuộc hệ thống Ngân hàng Nam Á tuân thủ pháp luật, quy định pháp lý ngành ngân hàng quy chế, thể lệ, quy trình nghiệp vụ Hơi đồns tín duns đầu tư: Là quan cấp cao quản lý hoạt động tín dụng, thực xét duyệt cho vay bảo lãnh tiền vượt 5% vốn điều lệ; xét duyệt phương án đầu tư hợp tác, góp vốn liên doanh với đơn vị khác; kiểm tra, đôn đốc, xem xét, xử lý việc thu hồi vốn nợ hạn Hôi đồng xử lý ky luât: Tham vấn cho Tổng Giám Đốc việc xử lý kỷ luật cán nhân viên vi phạm kỷ luật hệ thống Ngân hàng Nam Á Hôi đồns Nhân SU’ Tiền lươns: Thực dự thảo quy chế hoạt động Hội đồng Nhân Tiền lương Ngân hàng TMCP Nam Á trình Chủ tịch HĐQT ban hành Hôi đồns xử lý tài sản: Thực tham vấn, đề xuất ý kiến cho Hội đồng Quản trị, Tổng Giám Đốc việc tổ chức quản lý, sử dụng, mua bán có hiệu tài sản Ngân hàng Nam Á, tài sản xử lý nợ, tài sản liên quan khác hệ thống Ngân hàng Nam Á Hôi đồng xử /ý rủi ro: Xem xét việc phân loại tài sản "có" trích lập dự phòng rủi ro quý hành Tống Giám Đốc thực Xem xét báo cáo tình hình theo dõi kê thực thu hồi nợ rủi ro xử lý Quyết định xử lý rủi ro phương án thu hồi nợ; đồng thời xuất trình HĐQT sử dụng dự phịng đế xử lý khoản nợ vay không khả thu hồi Ban Tài chỉnh kiếm sốt: Thực cơng tác giám sát, theo dõi, kiểm tra, kiểm toán nguồn vốn, sử dụng vốn kết hoạt động kinh doanh Thu thập số liệu đế báo cáo tham vấn, đề xuất ý kiến cho HĐQT việc định kế hoạch chi tiêu, mua sắm tài sản phục vụ hoạt động kinh doanh 2.1.4 Sản phẩm Với mục đích mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng cá nhân tổ chức, Ngân hàng Nam Á có sản phấm: Khách hàng_ cá nhân: s Sản phẩm tiền gửi: - Tiền gửi ký quỹ - Tiền gửi toán ^ Sản phẩm tiết kiệm: - Tiết kiệm lợi ích vượt trội - Tiết kiệm linh hoạt lãi suất - Tiết kiệm bậc thang theo số tiền gửi - Tiết kiệm rút vốn linh hoạt - Tiết kiệm thơng thường s Sản phâm tín dụng: - Chiết khấu giấy tờ có giá đế đầu tư chứng khốn - Thấu chi tài khoản toán cá nhân - Cho vay, cầm cố số tiết kiệm, chứng từ có giá - Cho vay để kinh doanh chứng khoán - Cho vay mua hộ chấp hộ mua S Dịch vụ chuyển, nhận tiền: - Western Union - Nhận tiền từ nước chuyến - Chuyển tiền nước - Nhận tiền nước - Chuyển tiền nước s Sản phâm thẻ: - Thẻ ghi nợ nội địa NamA Card S E-Banking (Ngân hàng điện tủ'): - Ví điện tử Nam Á Bank - Dịch vụ VnTopup khác - Internet Banking Dịch vụ SMS Banking S Các dịch vụ Dịch vụ thu hộ tiền điền Dịch vụ thu đổi ngoại tệ Dịch vụ cất giữ hộ chúng tù' có giá, tiền, kim loại quý Dịch vụ REPO chứng khoán chưa niêm yết Séc toán Khách hàns doanh nghiêv: s Sản phẩm tiền gửi: Tiền gửi ký quỹ Tiền gửi có kỳ hạn Tiền gửi tốn s Sản phâm tín dụng doanh nghiệp: - Cho vay mua nhà dự án kiên kết Nam Á Bank - Cho vay mua xe ô tô - Tài trợ nhập khâu chấp lơhàng nhập - Tài trợ nhập - Cho vay hợp đồng tài trợ s Bao toán s Thanh tốn quốc tế: - Nhận tiền từ nước ngồi chuyến đến - Chuyển tiền nước - Nhờ thu nhập khâu - Nhờ thu xuất - Thư tín dụng xuất ^ E-Banking (Ngân hàng điện tử): - Ví điện tử Nam Á Bank - Dịch vụ VnTopup - Internet Banking - Dịch vụ SMS Banking s Các dịch vụ khác - Dịch vụ thu hộ tiền điền - Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ - Dịch vụ cất giữ hộ chứng từ có giá, tiền, kim loại quý - Dịch vụ REPO chứng khoán chưa niêm yết - Dịch vụ chi hộ lương 2.1.5 Giải thưởng S Giấy chứng nhận: Ngân hàng TMCP Nam Á nằm bảng xếp hạng 500 doanh nghiệp tăng trưởng nhanh Việt Nam năm 2010 s Cúp Ngân hàng Nam Á - Nam A Bank đạt danh hiệu Thương hiệu tiếng quốc gia năm 2010 S Giấy chứng nhận: Ngân hàng Nam Á - Nam A Bank đạt danh hiệu Nhãn hiệu nối tiếng năm 2010 s Cúp Ngân hàng Nam Á - Nam A Bank đạt danh hiệu Nhãn hiệu tiếng năm 2010 S Giấy chứng nhận: Ngân hàng Nam Á - Nam A Bank đạt danh hiệu Nhãn hiệu cạnh tranh năm 2010 S Cúp Ngân hàng Nam Á - Nam A Bank đạt danh hiệu Nhãn hiệu cạnh tranh năm 2010 2.1.6 Tình hình huy động vốn Ngân hàng Nam Á (2008-2010) Bảng 2.1 Biến động nguồn vốn huy động Ngân hàng Nam Á (2008-2010) Đơn vị: Tỷ đồng 2010 Chỉ tiêu 2008 2009 Tổng nguồn vốn huy động 493,57 9.444 11.238 Biến động nguồn vốn - 4.950,43 1.794 % biến động - 110,17 19 Nguồn; Báo cáo thường niên năm 2008, 2009, 2010 Nam A Bank Qua bảng số liệu trên, ta nhận thấy tình hình huy động vốn hệ thống Ngân hàng TMCP Nam Á có tăng trưởng qua năm Năm 2009, tống lượng vốn huy động thị trường đạt 9.444 tỷ đồng, tăng 110,17% so với năm 2008 Năm 2010, số đạt 11.238 tỷ đồng, tăng gần 19% so với năm 2009 Năm 2009, lượng vốn huy động hai thị trường tăng đáng kế Lượng vốn huy động tù’ tố chức kinh tế cá nhân (thị trường 1) năm 2009, đạt 6.054 tỷ đồng, tăng 2.634,43 tỷ đồng; lượng vốn huy động từ TCTD khác (thị trường 2) đạt 3.390 tỷ đồng, tăng 2.315,27 tỷ đồng Sang năm 2010, lượng vốn huy động thị trường tăng nhẹ, khoảng mức 1.000 tỷ đồng Cơ cấu nguồn vốn huy động năm 2009 2010 có thay đối so với năm 2008 theo chiều hướng tỷ trọng lượng vốn huy động thị trường giảm tỷ trọng lượng vốn huy động thị trường tăng Cụ thể, tỷ trọng lượng vốn huy động vốn thị trường năm 2008 76,10%, đến năm 2009 2010, số giảm cịn 60,04% 63,37% Trong đó, tỷ trọng lượng vốn vay từ TCTD khác (thị trường 2) năm 2008 đạt 23,90% đến năm 2009 2010 tăng lên thành 35,96% 36,63% Mặc dù tỷ trọng nguồn vốn huy động biến đối theo chiều hướng khơng có lợi Ngân hàng Nam Á trì tính khoản tỷ lệ khả chi trả hoạt động Ngân hàng Tỷ lệ an tồn vốn tối thiếu CAR ln đảm bảo mức an toàn theo quy định Cụ thế, tỷ lệ an toàn vốn tối thiếu năm 2008, 2009, 2010 29,81%; 19,24%; 18,04% (số liệu trích Báo cáo thường niên Ngân hàng Nam Á năm 2008, 2009, 2010) Biếu đồ 2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động Ngân hàng Nam Á (2008 - 2010) theo kỳ hạn nguyên tệ Trung dài hạn ,21 % Vàng 9,62% KKH ngắn hạn 98,79% Năm 2008 Trung dài hạn 0,60% Vàng 7,42% KKH ngắn hạn 99,40% Năm 2009 Trung dài hạn 1,75% KKH ngắn hạn 98,25% Năm 2010 Theo biếu đồ, xu hướng nguồn vốn theo kỳ hạn không biến động nhiều, chủ yếu vốn huy động ngắn hạn; nguồn vốn theo loại tiền biến động theo xu hướng giảm ngoại tệ, chủ yếu nguồn vốn VND Biếu đồ cho thấy cấu nguồn tống nguồn vốn huy động lượng vốn huy động ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao, mức 98 - 99% Điều phù hợp với đặc trưng ngân hàng Trong cấu nguồn vốn theo loại nguyên tệ, tổng lượng vốn huy động VND chiếm tỷ trọng cao Cụ thể, tỷ trọng vốn huy động VND năm 2008, 2009, 2010 82,6%; 87,94%; 89,22% Còn lại vốn huy động Vàng ngoại tệ Cơ cấu phù hợp với nhu cầu vay vốn khách hàng Khách hàng Nam Á chủ yếu hộ kính doanh cá thể, doanh nghiệp vừa nhỏ Bảng 2.3 Tình hình dư nọ’ tín dụng Ngân hàng Nam Á (2008-2010) Năm Chỉ tiêu Dư nợ tín dụng Dư nợ ngăn hạn Dư nợ trung dài hạn Biến động 2008 2009 3.749,65 5.013 Đơn vị: Tỷ đồng 2010 5.302 2.219,12 59,19% 2.742,11 54,70% ỉ 75,90 59,90% 1.530,23 40,81% 2.270,89 45,30% 2.126,10 40,10% 33,69% 5,77% - Nguồn: Báo cáo thường niên 2008, 2009, 2010 Nam A Bank Năm 2009, dư nợ tín dụng đạt 5.013 tỷ đồng, tăng 33,69% so với năm 2008 năm 2009 năm vục dậy kinh tế sau ảnh hưởng khủng hoảng tài năm 2008 Với nhiều gói sách nhằm vực dậy kinh tế phủ, lượng vốn cho vay tiêu dùng, cho vay sản xuất năm 2009 tăng cao trở lại Ket dư nợ tín dụng tăng cao NHTM Trong năm 2010, bên cạnh việc tái cấu dư nợ nhằm mục đích an tồn nâng cao chất lượng phát triển tín dụng bền vững cho thời kỳ tới sau trải qua năm nhiều biến động nên dư nợ tín dụng từ 5.013 tỷ đồng đến 5.302 tỷ đồng, tăng 5,77% so với năm 2009 Con số đảm bảo phạm vi định mức 25% tăng trưởng tín dụng theo định hướng NHNN ... thuộc 2. 2.3 Thực trạng huy động vốn Phòng giao dịch Quận (20 08 -20 10) Phòng giao dịch Quận - Ngân hàng Nam Á (PGD Quận 2) coi việc huy động vốn nhiệm vụ trọng tâm Vì thế, nhũng năm qua, nguồn vốn huy. .. VỐN TẠI PGD QUẬN (20 08 -20 10) 2. 2.1 Phòng giao dịch Quận Phòng giao dịch Quận trực thuộc Chi nhánh Thị Nghè, Ngân hàng Nam Á, thành lập vào ngày 04/10 /20 07 Chỉ hoạt động gần năm Phòng giao dịch Quận. ..Chương II Thực trang hoạt động huy động von PGD quận 2 Ngân hàng Nam Á thức hoạt động từ 21 /10/19 92, ngân hàng thương mại cố phần sau Pháp lệnh ngân hàng ban hành năm 1990 Qua gần 19 năm hoạt động,