Đang tải... (xem toàn văn)
Thực trạng cho vay kinh doanh ngắn hạn tại NHNo & PTNT Chi nhánh Nam Hà Nội
1 Chuyên đề tốt nghiệp MỤC LỤC Lời mở đầu----------------------------------------------------------------------------------2 Chương 1 Tổng quan về hoạt động cho vay kinh doanh ngắn hạn tại Ngân hàng thương mại (NHTM) --------------------------------------------------------------4 1.1---------------------------- NHTM và các hoạt động của NHTM 4 1.1.1----------------------------------------Khái niệm NHTM 4 1.1.2-----------------------------Các hoạt động cơ bản của NHTM 6 1.2---------------------------------Hoạt động cho vay của NHTM 6 1.2.1-----------------------Khái niệm hoạt động cho vay của NHTM 6 1.2.2-----------------------------Các loại hình cho vay của NHTM 6 1.3--------------------------Hoạt động cho vay kinh doanh ngắn hạn 9 1.3.1---------------------Nhu cầu vốn ngắn hạn đối với doanh nghiệp --------------------------------------------------------------------------------------10 1.3.2---------------Đặc điểm của loại hình cho vay kinh doanh ngắn hạn --------------------------------------------------------------------------------------11 1.3.3---------------------Các hình thức cho vay kinh doanh ngắn hạn --------------------------------------------------------------------------------------12 1.3.4-------------------------Quy trình cho vay kinh doanh ngắn hạn --------------------------------------------------------------------------------------16 1.3.5------------Các nhân tố ảnh hưởng đến cho vay kinh doanh ngắn hạn --------------------------------------------------------------------------------------17 1.4--------------------------Chất lượng cho vay kinh doanh ngắn hạn ------------------------------------------------------------------------------------------19 1 Sinh viên: Hoàng Thị Phương Thảo Lớp: Ngân hàng 45C 2 Chuyên đề tốt nghiệp 1.4.1--------Các chỉ tiêu đo lường chất lượng cho vay kinh doanh ngắn hạn --------------------------------------------------------------------------------------19 1.4.2---Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay kinh doanh ngắn hạn --------------------------------------------------------------------------------------24 Chương 2 Thực trạng cho vay kinh doanh ngắn hạn tại NHNo & PTNT Chi nhánh Nam Hà Nội-----------------------------------------------------------------------27 2.1 Lịch sử hình thành và phát triển của NHNo & PTNT Chi nhánh Nam Hà Nội- 2.2 Mô hình tổ chức của NHNo & PTNT Chi nhánh Nam Hà Nội-----------------28 2.3 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu của NHNo & PTNT Chi nhánh Nam Hà Nội 2.3.1 Hoạt động huy động vốn----------------------------------------------------------29 2.3.2 Hoạt động cho vay-----------------------------------------------------------------29 2.3.3 Các loại hình dịch vụ--------------------------------------------------------------30 2.3.4 Các loại hình dịch vụ đặc biệt----------------------------------------------------30 2.3.5 Dịch vụ ATM-----------------------------------------------------------------------30 2.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT Chi nhánh Nam Hà Nội 31 2.4.1 Công tác huy động vốn------------------------------------------------------------33 2.4.2 Công tác tín dụng------------------------------------------------------------------33 2.4.3. Công tác kinh doanh ngoại hối và phát triển sản phẩm dịch vụ-------------34 2.4.4 Công tác kế toán và tài chính-----------------------------------------------------36 2.5 Hoạt động cho vay kinh doanh ngắn hạn tại NHNo & PTNT Chi nhánh Nam Hà Nội------------------------------------------------------------------------------------------36 2.5.1 Quy trình cho vay kinh doanh ngắn hạn tại NHNo & PTNT Chi nhánh Nam Hà Nội------------------------------------------------------------------------------------------36 2.5.2 Thực trạng cho vay kinh doanh ngắn hạn tại NHNo & PTNT Chi nhánh Nam Hà Nội -------------------------------------------------------------------------------------42 2.6 Đánh giá về hoạt động cho vay kinh doanh ngắn hạn tại NHNo & PTNT Chi nhánh Nam Hà Nội ----------------------------------------------------------------------46 2.6.1 Những kết quả đạt được-----------------------------------------------------------46 2.6.2 Những hạn chế và nguyên nhân--------------------------------------------------47 2 Sinh viên: Hoàng Thị Phương Thảo Lớp: Ngân hàng 45C 3 Chuyên đề tốt nghiệp Chương 3 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay kinh doanh ngắn hạn tại NHNo & PTNT Chi nhánh Nam Hà Nội -------------------------------------------51 3.1 Định hướng hoạt động cho vay kinh doanh ngắn hạn tại NHNo & PTNT Chi nhánh Nam Hà Nội trong những năm tới----------------------------------------------51 3.2 Các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay kinh doanh ngắn hạn tại NHNo & PTNT Chi nhánh Nam Hà Nội ------------------------------------------------------52 3.2.1 Bảo đảm ổn định nguồn vốn------------------------------------------------------52 3.2.2 Đa dạng hoá phương thức cho vay kinh doanh ngắn hạn---------------------53 3.2.4 Nâng cao chất lượng thẩm định--------------------------------------------------53 3.2.3 Đảm bảo thực hiện tốt quy trình cho vay---------------------------------------54 3.2.5 Nâng cao công tác kiểm soát trong khi cho vay--------------------------------55 3.2.6 Nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng--------------------------------------------58 3.2.7 Phát triển hoạt động marketing Ngân hàng------------------------------------59 Kết luận------------------------------------------------------------------------------------60 Danh mục tài liệu tham khảo------------------------------------------------------------61 LỜI MỞ ĐẦU Ngân hàng thương mại là tổ chức tài chính trung gian lớn nhất tại bất cứ quốc gia nào.Song song với sự phát triển của nền kinh tế đất nước, hệ thống ngân hàng Việt Nam đang lớn mạnh không ngừng cả về quy mô lẫn chất lượng dịch vụ cung cấp. Trong danh mục dịch vụ của các ngân hàng thương mại thì cho vay doanh nghiệp (hay có thể gọi là cho vay kinh doanh) là hoạt động truyền thống, diễn ra thường xuyên nhất và mang lại lợi nhuận lớn nhất cho ngân hàng. Đồng thời thông qua hoạt động cho vay, ngân hàng thương mại đã đóng góp một vai trò lớn trong việc cung ứng vốn cho nền kinh tế, thúc đẩy nền kinh tế phát triển bền vững và hiệu quả. Do vai trò quan trọng của hoạt động tín dụng, nâng cao chất lượng tín dụng là yêu cầu 3 Sinh viên: Hoàng Thị Phương Thảo Lớp: Ngân hàng 45C 4 Chuyên đề tốt nghiệp nhất thiết đối với mọi ngân hàng thương mại, đặc biệt là trong môi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt của hệ thống trung gian tài chính của Việt Nam hiện nay. NHNo&PTNT Chi nhánh Nam Hà Nội trong những năm qua đã không ngừng mở rộng hoạt động cho vay các doanh nghiệp và đã thu được những thành tựu đáng kể . Đóng trên điạ bàn quận Thanh Xuân với rất nhiều công ty, doanh nghiệp lớn tiềm năng phát triển rất cao; nhu cầu vốn trên địa bàn là rất lớn và sẽ tiếp tục tăng cao trong thời gian tới. Đây là điều kiện thuận lợi để NHNNo & PTNT Chi nhánh Nam Hà Nội mở rộng cho vay, nâng cao lợi nhuận. Tuy nhiên trong việc nâng cao chất lượng cho vay kinh doanh ngắn hạn của Chi nhánh còn gặp một số khó khăn. Nếu tìm ra biện pháp tăng cường hoạt động này, NHNo&PTNT Chi nhánh Nam Hà Nội có thể mở rộng tổng dư nợ cho vay, trong khi nhiều doanh nghiệp sẽ có được những khoản vốn cần thiết phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh của mình. Do tầm quan trọng của vấn đề và qua thực tế tìm hiểu, nghiên cứu trong thời gian thực tập tại NHNo&PTNT Chi nhánh Nam Hà Nội, đặc biệt là được sự giúp đỡ tận tình của cô giáo, Ths Cao Ý Nhi và Ban lãnh đạo cũng như toàn thể cán bộ Phòng Tín dụng NHNo&PTNT Chi nhánh Nam Hà Nội, em đã mạnh dạn chọn đề tài chuyên đề thực tập tốt nghiệp "Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp tại NHNo&PTNT Chi nhánh Nam Hà Nội ”. Nội dung chuyên đề gồm 3 chương: Chương 1: Hoạt động cho vay kinh doanh ngắn hạn của Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay kinh doah ngắn hạn tại NHNo&PTNT Chi nhánh Nam Hà Nội Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay kinh doanh ngắn hạn tại NHNo&PTNT Chi nhánh Nam Hà Nội 4 Sinh viên: Hoàng Thị Phương Thảo Lớp: Ngân hàng 45C 5 Chuyên đề tốt nghiệp 5 Sinh viên: Hoàng Thị Phương Thảo Lớp: Ngân hàng 45C 6 Chuyên đề tốt nghiệp Chương 1: Tổng quan về hoạt động cho vay kinh doanh ngắn hạn của Ngân hàng thương mại 1.1 Khái niệm NHTM 1.1.1 Khái niệm NHTM Ngân hàng thương mại là một loại hình tổ chức trung gian tài chính, mà chức năng chính của các tổ chức này là đứng giữa người tiết kiệm và người đi vay, giúp chuyển vốn từ người này sang người kia tức là vay vốn của người cho vay và dùng tiền đó để cho người có nhu cầu vay vốn. Vai trò của các trung gian tài chính nói chung và NHTM nói riêng rất quan trọng trong hệ thống tài chính vì chuyên môn hóa, thành thạo trong nghề nghiệp nên các tổ chức tài chính trung gian đáp ứng đầy đủ, chính xác, và kịp thời và giảm chi phí giao dịch cho những yêu cầu của người cần vốn và người có vốn. Để phân biệt với các loại hình tổ chức tài chính trung gian khác. Có thể đưa ra khái niệm NHTM như sau: NHTM là một tổ chức tài chính trung gian mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên của nó là thu hút vốn thông qua những khoản tiền gửi phát séc, tiền gửi tiết kiệm và các khoản tiền gửi có kỳ hạn và sử dụng những khoản tiền đó để cho vay,chủ yếu là cho vay thương mại, ngắn trung và dài hạn và mua các chứng khoán của chính phủ. NHTM cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kì một tổ chức tài chính trung gian nào. Do vậy,NHTM là loại hình tổ chức tài chính trung gian phổ biến nhất và có quy mô lớn nhất ở bất kì quốc gia nào.NHTM là tổ chức trung gian tài chính cung cấp các khoản tín dụng trả góp cho người tiêu dùng với quy mô lớn nhất, ngoài ra NHTM cũng cung cấp vốn lưu động lớn nhất cho các doanh nghiệp và đang tăng cường mở rộng cho vay dài hạn đối với các doanh nghiệp để hỗ trợ việc xây dựng nhà máy mới hay mua sắm máy móc thiết bị mới 1.1.2 Các hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại a. Thay đổi tiền dự trữ 6 Sinh viên: Hoàng Thị Phương Thảo Lớp: Ngân hàng 45C 7 Chuyên đề tốt nghiệp Nhằm mục đích có nguồn vốn để cho vay, các NHTM đã phải tìm cách huy động vốn. Một trong những nguồn quan trọng là các khoản tiền gửi của cá nhân hoặc tổ chức.Ngoài ra ngân hàng cũng có các hình thức huy động vốn khác như phát hành các chứng chỉ vay tiền hoặc vay tiền của các tổ chức tín dụng khác hoặc vay ngân hàng nhà nước.Ngân hàng trả lãi cho các khoản tiền gửi và các khoản vay này và cam kết hoàn trả vốn gốc đúng hạn b. Tạo lợi nhuận từ việc cho vay NHTM là một loại hình doanh nghiệp mà lĩnh vực kinh doanh của nó là lĩnh vực tài chính, tiền tệ. Hàng hoá kinh doanh là tiền. Vì vậy hoạt động sinh lãi chủ yếu của nó là hoạt động cho vay (còn gọi là hoạt động tín dụng).Chỉ có lãi suất thu được từ hoạt động cho vay mới bù nổi chi phí tiền gửi, chi phí dự trữ, chi phí kinh doanh và quản lý, chi phí vốn trôi nổi, chi phí thuế và các chi phí rủi ro đầu tư. NHTM có rất nhiều hình thức tín dụng khác nhau để phục vụ nhu cầu của từng đối tượng khách hàng. Tuy nhiên có thể chia thành nhóm tín dụng cơ bản sau: + Chiết khấu thương phiếu Khách hàng có thể mang thương phiếu đến NHTM xin chiết khấu. NHTM sẽ giữ thương phiếu khách hàng đem đến đồng thời chuyển cho khách hàng một khoản tiền được tính bằng cách chiết khấu số tiền ghi trên thương phiếu theo lãi suất chiết khấu. Ngoài ra NHTM còn có thể thu phí chiết khấu thương phiếu. Thương phiếu NHTM thu được có thể đợi đến khi đáo hạn thì thu tiền từ người phát hành thương phiếu hoặc đem tái chiết khấu tại Ngân hàng nhà nước trong trường hợp có nhu cầu thanh khoản. Thông qua phương thức chiết khấu, NHTM đã cung cấp cho khách hàng một khoản tín dụng ngắn hạn. + Cho vay Khi các doanh nghiệp có nhu cầu vốn ngắn hạn để mua tài sản lưu động, hoặc có nhu cầu vốn dài hạn để mua sắm máy móc thiết bị, mở rộng sản xuất kinh doanh, hoặc các khách hàng cá nhân muốn có tiền để mua sắm ôtô, nhà cửa, hoặc dùng để kinh doanh bất động sản, chứng khoán, họ có thể 7 Sinh viên: Hoàng Thị Phương Thảo Lớp: Ngân hàng 45C 8 Chuyên đề tốt nghiệp tìm đến NHTM để nộp đơn xin vay vốn. NHTM sẽ tiến hành đánh giá, phân tích và tiến hành cung cấp vốn cho những đối tượng đáp ứng các yêu cầu của ngân hàng. Chi phí cho việc sử dụng các nguồn vốn này, khách hàng của ngân hàng phải trả cho ngân hàng các khoản tiền lãi được tính dựa vào các mức lãi suất mà ngân hàng tuỳ vào từng trường hợp cho vay. Đây là nghiệp vụ tín dụng phổ biến nhất trong ngân hàng. Nghiệp vụ này đòi hỏi các nguyên tắc nhất định để đảm bảo tính an toàn và khả năng sinh lời ví dụ như :Khách hàng phải cam kết hoàn trả cả vốn và lãi khi đến hạn; khách hàng phải cam kết sử dụng tín dụng đúng mục đích được thoả thuận với ngân hàng; ngân hàng tài trợ dựa trên dự án có hiệu quả tức là đảm bảo khả năng sinh lời của dự án, trong trường hợp xét thấy kém an toàn thì ngân hàng đòi hỏi tài sản đảm bảo. + Cho thuê tài sản Đây là nghiệp vụ tín dụng trong đó ngân hàng sẽ mua tài sản theo yêu cầu của khách hàng rôi cho khách hàng thuê . Cho thuê có hai hình thức chủ yếu là cho thuê nghiệp vụ và cho thuê tài chính. Cho thuê nghiệp vụ là cho thuê trong thời gian ngắn, còn cho thuê tài chính là cho thuê trong thời gian dài, sau thời gian thuê khách hàng có thể mua lại tài sản thuê. +Bảo lãnh Bảo lãnh của ngân hàng là cam kết của ngân hàng dưới hình thức thư bảo lãnh về việc thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng của ngân hàng khi khách hàng không thực hiện được nghĩa vụ như cam kết. Có các hình thức bảo lãnh như bảo lãnh tham gia dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo đảm thanh toán,vv… 1.2 Hoạt động cho vay của NHTM 1.2.1 Khái niệm hoạt động cho vay Theo quyết định số 1627/QĐ-NHNN thì “cho vay là hình thức cấp tín dụng mà theo đó các tổ chức tín dụng giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích nhất định theo thoả thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi”. 8 Sinh viên: Hoàng Thị Phương Thảo Lớp: Ngân hàng 45C 9 Chuyên đề tốt nghiệp Như vậy hoạt động cho vay của ngân hàng có thể được hiểu là một hình thức ngân hàng chuyển vốn cho các khách hàng có nhu cầu về vốn và tất nhiên sau một khoảng thời gian nhất định, khách hàng sẽ phải hoàn trả lại ngân hàng số tiền nợ gốc và một khoản tiền lãi. Số tiền lãi này chính là khoản thu nhập của ngân hàng. 1.2.2 Các loại hình cho vay của NHTM Các loại hình cho vay của ngân hàng được phân theo nhiều tiêu thức khác nhau. + Phân theo thời hạn: - Cho vay ngắn hạn : Các khoản cho vay có thời hạn vay từ 1 năm trở xuống được xếp là cho vay ngắn hạn. Đối với cá nhân các khoản vay này được thực hiện thông qua các hình thức như cho vay từng lần hoặc thông qua việc phát hành thẻ tín dụng. Đối với các doanh nghiệp,cũng có thể thông qua hình thức cho cho vay từng lần hoặc cấp hạn mức tín dụng cho khách hàng. Các khoản cho vay dưới hình thức hạn mức tín dụng thường được đảm bảo bằng hàng tồn kho, các khoản phải thu, hoặc tài sản cố định.Các khoản vay ngắn hạn có rủi ro thấp hơn cho vay trung và dài hạn do có thời hạn vay ngắn do đó lãi suất thấp hơn. Đây là hình thức cho vay chủ yếu của các NHTM bởi vì nguồn huy động của NHTM cũng chủ yếu là ngắn hạn, đồng thời ngân hàng cũng e ngại rủi ro lớn đối với các hình thức cho vay dài hạn. - Cho vay trung và dài hạn : Là các khoản vay có thời hạn vay trên 1 năm. Có nhiều cách xếp loại khác nhau, nhưng cách xếp loại thông thường là cho vay trung hạn là từ 1 đến 5 năm, cho vay dài hạn là trên 5 năm. Các khoản vay này thường có giá trị lớn được dùng để mua sắm đất đai, nhà cửa, máy móc thiết bị hoặc đầu tư xây dựng.Nguồn hoàn trả thường dựa trên các nguồn lưu chuyển tiền tệ lâu dài và ổn định. Các khoản vay dài hạn thường được trả dần theo các khoản thanh toán lãi và gốc theo quý hoặc tháng, lãi được tính là lãi gộp.Do thời gian cho vay dài hơn nên khả năng xảy ra rủi ro tín dụng đối với cho vay trung và dài hạn lớn hơn cho vay ngắn hạn, vì vậy lãi suất cho vay cao hơn, và đòi hỏi nhiều yêu cầu hơn để đảm bảo an toàn tín dụng. Các khoản vay dài hạn thường được đảm bảo bằng tài sản cố định, tài sản lưu động thường được ít được sử dụng để đảm bảo cho các khoản vay này. 9 Sinh viên: Hoàng Thị Phương Thảo Lớp: Ngân hàng 45C 10 Chuyên đề tốt nghiệp +Phân loại theo mục đích vay - Cho vay tiêu dùng: Giúp tài trợ cho cá nhân hay hộ gia đình trong việc mua sắm nhà cửa, ôtô, trang thiết bị gia đình, hoặc trang trải các khoản phí và chi phí cá nhân khác. Loại hình cho vay có quy mô vốn lớn nhất và thời gian dài nhất trong cho vay tiêu dùng là cho vay bất động sản. Các cá nhân hoặc hộ gia đình muốn có một khoản vốn lớn để cải tạo nâng cấp ngôi nhà hoặc mua một ngôi nhà, hoặc căn hộ mới, họ sẽ đến vay ngân hàng với cam kết sẽ thanh toán khoản vay nhiều lần (bao gồm lãi và một phần vốn gốc) trong nhiều năm dựa vào thu nhập hàng tháng của mình. Thời gian vay có thể là vài năm nhưng cũng có trường hợp đến trên 20 năm. Các khoản vay này thường được đảm bảo bằng tài sản thuộc sở hữu của khách hàng hoặc là tài sản được hình thành từ vốn vay. Cho vay tiêu dùng là hình thức tín dụng đang phát triển trong những năm gần đây, và mang lại khoản lợi nhuận cao cho các ngân hàng trên thế giới. Tuy nhiên hình thức tín dụng này cũng mang lại nhiều rủi ro nhất cho NHTM bởi vì tình hình tài chính của cá nhân và hộ gia đình có thể thay đổi nhanh chóng tuỳ theo tình trạng công việc và sức khỏe của họ. Chính vì vậy mà loại hình cho vay tiêu dùng cũng được quản lý chặt chẽ bởi các điều kiện để đảm bảo an toàn tín dụng. - Cho vay công nghiệp và thương mại : Giúp các doanh nghiệp trang trải các chi phí phát sinh trong quá trình sản xuất kinh doanh và phát triển. Có thể phân chia tiếp thành 2 loại cho vay: _ Cho vay đầu tư vào tài sản lưu động : Giúp doanh nghiệp có một khoản vốn ngắn hạn để trang trải chi phí mua sắm nguyên vật liệu, công cụ lao động, trả lương cho công nhân viên, trong khi tiền bán hàng chưa thu được. Nguyên nhân của tình trạng này là do sự lệch về thời gian giữa các dòng tiền đi vào và đi ra của doanh nghiệp. Thông thường các khoản vay vốn lưu động được đảm bảo bằng các khoản phải thu hoặc được thế chấp bằng hàng tồn kho. Ngân hàng cũng thường yêu cầu khách hàng phải có các khoản số dư bù tiền gửi. Các khoản vay này được ngân hàng cấp cho khách hàng thông qua nhiều hình thức rải ngân như cho vay từng khoản nhiều lần, hoặc cho vay luân chuyển dựa vào hạn mức tín dụng mà ngân hàng đưa ra. 10 Sinh viên: Hoàng Thị Phương Thảo Lớp: Ngân hàng 45C [...]... nghiệp trước khi cho vay và quá trình kiểm soát trong khi cho vay của ngân hàng có vai trò quan trọng đối với việc nâng cao chất lượng cho vay kinh doanh ngắn hạn 28 Sinh viên: Hoàng Thị Phương Thảo Lớp: Ngân hàng 45C 29 Chuyên đề tốt nghiệp Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay kinh doanh ngắn hạn tại NHNo& PTNT Chi nhánh Nam Hà Nội 2.1 Lịch sử hình thành và phát triển của NHNo & PTNT Nam Hà Nội Với sự... trên địa bàn, tháng 12/2000, Ban trù bị thành lập NHNo & PTNT Nam Hà Nội được thành lập tại phòng D13 tập thể Nam Thành Công, Ba Đình, Hà Nội Đến ngày 12/3/2002 Chủ tịch hội đồng quản trị ra quyết định số 48 /NHNo/ QĐ HĐQT thành lập chi nhánh NHNo & PTNT Nam Hà Nội Tên giao dịch: Chi nhánh NHNo & PTNT Nam Hà Nội Trụ sở chính: Toà nhà C3 Phương Liệt, Thanh Xuân Chi nhánh chính thức đi vào hoạt động từ ngày... nhau như phân theo cho vay kinh doanh ngắn hạn theo các ngành nghề khác nhau 25 Sinh viên: Hoàng Thị Phương Thảo Lớp: Ngân hàng 45C 26 Chuyên đề tốt nghiệp + Tỷ lệ lợi nhuận thu từ cho vay kinh doanh ngắn hạn Tổng thu nhập ròng từ cho vay kinh doanh ngắn hạn Tổng dư nợ cho vay kinh doanh ngắn hạn / Tổng lợi nhuận từ cho vay Tỷ lệ này càng cao chứng tỏ chất lượng cho vay kinh doanh ngắn hạn đã được nâng... đứng trên góc độ ngân hàng Có thể tạm phân thành 2 nhóm: + Chỉ tiêu phản ánh quy mô và khả năng sinh lời của hoạt động cho vay kinh doanh ngắn hạn - Tổng dư nợ ngắn hạn: Phản ánh quy mô hoạt động cho vay kinh doanh ngắn hạn của ngân hàng, dư nợ càng cao thì quy mô cho vay càng lớn, cho thấy ngân hàng mở rộng hoạt động cho vay kinh doanh ngắn hạn và uy tín của ngân hàng đối với doanh nghiệp được nâng... tư Cho vay kinh doanh ngắn hạn vì vậy có rủi ro thấp hơn cho vay dài hạn nên có lãi suất thấp hơn 1.3.3 Các hình thức cho vay kinh doanh ngắn hạn + Cho vay thấu chi Thấu chi là nghiệp vụ cho vay qua đó NH cho phép người vay được chi vượt trên số dư tiền gửi thanh toán của mình đến một thời hạn nhất định và trong một khoảng thời gian nhất định Giới hạn này được gọi là hạn mức thấu chi Để được thấu chi, ... dư nợ cho vay cao kèm theo doanh số thu nợ cao Vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn = Doanh số thu nợ cho vay Dư nợ cho vay kinh doanh ngắn bình quân Chỉ tiêu này phản ánh số vòng chu chuyển của của vốn cho vay kinh doanh ngắn hạn Chỉ tiêu này càng tăng phản ánh tình hình tổ chức quản lý vốn càng tốt, chất lượng cho vay càng cao Tuy nhiên để quản lý và đánh giá chất lượng cho vay kinh doanh ngắn hạn một... cho vay kinh doanh ngắn hạn là hoạt động kinh tế, do đó nó cũng chịu sự tác động, điều chỉnh của các quy định của nhà nước Để đảm bảo cho hoạt động cho vay được an toàn, đảm bảo lợi ích cho cả 2 bên doanh nghiệp và ngân hàng, Nhà nước đã cho ra đời nhiều văn bản quy định cụ thể như Quy chế cho vay, quy định về cho vay có bảo đảm vv Doanh nghiệp, ngân hàng khi thực hiện các hoạt động cho vay ngắn hạn. .. động cho vay kinh doanh ngắn hạn cũng như ảnh hưởng đến chất lượng của nó 1.4 Chất lượng cho vay kinh doanh ngắn hạn 1.4.1 Các chỉ tiêu đo lường chất lượng cho vay kinh doanh ngắn hạn Ngân hàng là một loại hình doanh nghiệp đặc biệt Sản phẩm của ngân hàng không phải là hàng hoá thông thường mà là các loại hình dịch vụ mà ngân hàng cung cấp cho các cá nhân và tổ chức trong nền kinh tế Đối với các doanh. .. động sản xuất kinh doanh Về phía ngân hàng, việc cấp tín dụng giúp ngân hàng thu được lợi nhuận ngày càng tăng 1.3.2 Đặc điểm của loại hình cho vay kinh doanh ngắn hạn 13 Sinh viên: Hoàng Thị Phương Thảo Lớp: Ngân hàng 45C 14 Chuyên đề tốt nghiệp Ngoài các đặc trưng chung của các loại hình cho vay của ngân hàng, cho vay kinh doanh ngắn hạn có các đặc điểm riêng sau: + Cho vay kinh doanh ngắn hạn thuộc... đủ cho nhu cầu sản xuất, chi trả trong ngắn hạn thì bắt buộc doanh nghiệp phải tìm đến ngân hàng - Về phía ngân hàng: Việc mở rộng hoạt động cho vay kinh doanh ngắn hạn là tuỳ thuộc vào chi n lược hoạt động của từng ngân hàng Có ngân hàng tập trung vào cho vay các dự án đầu tư lớn có thời gian cho vay dài Có ngân hàng lại chủ yếu cho vay tiêu dùng, Tuy nhiên ở hầu hết các ngân hàng thương mại thì cho . triển của NHNo & PTNT Chi nhánh Nam Hà Nội- 2.2 Mô hình tổ chức của NHNo & PTNT Chi nhánh Nam Hà Nội- ----------------28 2.3 Các hoạt động kinh doanh. lượng cho vay kinh doanh ngắn hạn tại NHNo & PTNT Chi nhánh Nam Hà Nội -------------------------------------------51 3.1 Định hướng hoạt động cho vay kinh
