Đang tải... (xem toàn văn)
Tiểu luận môn Quản trị ngân hàng thương mại Giải pháp xử lý nợ xấu tại các ngân hàng thương mại Hình thức tập trung: Các khoản nợ xấu sẽ được tách khỏi bảng cân đối của ngân hàng. Các khoản nợ xấu của ngân hàng sẽ được chuyển sang một công ty quản lý tài sản hoặc một cơ quan quản lý về thanh khoản ngân hàng để các đơn vị này phụ trách việc thu hồi các khoản nợ xấu
Thực : Nhóm – Lớp 19A 1.Lương Thị Xuân Hồng 2.Phạm Thu Hoài 3.Bùi Mạnh Cường 4.Phạm Mai Anh 5.Nguyễn Hồng Anh 6.Lương Thị Hồng Loan Trích lập dự phịng rủi ro Dự phịng rủi ro tín dụng trích lập hạch tốn vào chi phí hoạt động để dự phịng cho tổn thất xảy khoản tín dụng ngân hàng - Ưu điểm : + Thực dễ dàng + Làm đẹp báo cáo tài - Nhược điểm : Không giải tận gốc vấn đề, làm giảm lợi nhuận tăng chi phí Chứng khốn hóa khoản nợ xấu Ủy ban giám sát tài Ngân hàng\Tổ chức tài Bán nợ xấu Công ty mua bán nợ Vốn Doanh nghiệp Vốn Nhà đầu tư Bán trái phiếu, bán đấu giá khỏan nợ xấu Hoàn trả vốn Hỗ trợ tái cấu Vốn phủ Chính phủ - Ưu điểm : + Cho phép nhiều thành phần tham gia trình giảm nợ xấu + Tận dụng nguồn vốn từ kinh tế - Nhược điểm : + Cần có hành lang pháp lý chặt chẽ + Quá trình thực địi hỏi nhiều thời gian khó thực thi 3 Thành lập Cơng ty quản lý tài sản • Mơ hình cơng ty quản lý nợ khai thác thác tài sản (AMC) Thủ tướng Chính phủ phê duyệt thành lập theo định 150/2001/QĐ-TTg ngày 05/10/2001 với mục đích xử lý nợ tồn đọng NHTM Thống kê số lượng AMC thành lập theo năm quy mô vốn điều lệ Việc thành lập AMC tổ chức theo hai hình thức: Tập trung phân tán • Hình thức tập trung: Các khoản nợ xấu tách khỏi bảng cân đối ngân hàng Các khoản nợ xấu ngân hàng chuyển sang công ty quản lý tài sản quan quản lý khoản ngân hàng để đơn vị phụ trách việc thu hồi khoản nợ xấu • Hình thức phân tán: Các khoản nợ xấu giữ bảng cân đối ngân hàng Các khoản nợ xấu ngân hàng xử lý đơn vị thành lập ngân hàng - Ưu điểm : + Công ty chuyên xử lý nợ nên chuyên nghiệp tập trung + Cũng giúp Ngân hàng giảm nợ xấu - Nhược điểm : + Đòi hỏi lượng vốn lớn + Công tác quản lý công ty trình xử lý nợ xấu cho ngân hàng trình dài 4 Tái cấu trúc ngân hàng Tái cấu trúc hệ thống ngân hàng Việt Nam hiểu cấu lại quản trị, điều hành cấu trúc lại tình hình tài ngân hàng Đây coi nhiệm vụ cấp bách không nhằm bảo vệ lành mạnh hố hệ thống tài mà cịn để củng cố uy tín niềm tin với người dân vào hệ thống ngân hàng nói riêng điều hành Nhà nước nói chung Tái cấu trúc hệ thống ngân hàng diễn theo hướng: cải tổ ngân hàng yếu sáp nhập, hợp NHTM, TCTC nhỏ để có NHTM TCTC với quy mô lớn, hoạt động lành mạnh, bảo đảm tính khoản an tồn hệ thống - Ưu điểm : + Giúp máy quản lý đỡ cơng kềnh, tăng tiềm lực tài cho ngân hàng + Hy vọng tái cấu trúc xong giảm tỷ lệ nợ xấu thông qua tăng vốn việc quản lý kinh doanh, rủi ro, thu nợ tốt thu nợ xấu - Nhược điểm: + Về chất, tái cấu trúc xong nợ xấu cịn ngun + Q trình thực q khó khăn Xử lý nợ xấu tài sản đảm bảo Việc trích lập dự phịng rủi ro, hay thành lập Công ty Quản lý tài sản (AMC) xử lý nợ xấu, ngân hàng không bắt tay vào lý tài sản đảm bảo Theo báo cáo tổ chức tín dụng, khoảng 80% tổng số nợ xấu có tài sản đảm bảo, 57% đảm bảo bất động sản, việc xử lý tài sản đảm bảo giúp ngân hàng xử lý phần lớn số nợ xấu - Ưu điểm : + Thu hồi tiền cho ngân hàng + Giải triệt để nợ xấu - Nhược điểm : + Thủ tục pháp lý phực tạp, thời gian xử lý dài + Biến động giá thị trường có ảnh hưởng lớn đến giá trị tài sản đảm bảo 6 Một số yêu cầu chi tiết việc áp dụng phương án xử lý nợ xấu - - - Xây dựng khn khổ pháp lý đủ mạnh để điều tiết toàn hoạt động liên quan đến việc xử lý nợ xấu, tạo lập môi trýờng hoạt động minh bạch, bình đẳng, thơng suốt Các AMC phải hình thành có định hướng quyền lực rõ ràng Xác ðịnh rõ ngun tắc chìa khóa thành cơng q trình xử lý nợ xấu - Các giải pháp thực giải nợ xấu cần lựa chọn phù hợp với trình độ phát triển thị trường tài - Xây dựng hệ thống thông tin minh bạch định chế tài nước tiêu chuẩn hóa hệ thống thông tin khoản nợ xấu giúp nâng cao hiệu xử lý nợ xấu - Tạo điều kiện cho thị trường tài phát triển mức, kịp thời; xây dựng mơi trýờng kinh tế, trị ổn ðịnh với hội đầu tư hấp dẫn Dù phương án việc hạn chế khơng để xảy tình trạng nợ xấu ln tối ưu Và để làm điều đó, cần quán hoạt động Nhà nước, Ngân hàng Thương mại cá nhân, tổ chức tài chính, nhằm vươn tới kinh tế lành mạnh, vững vàng Xin chân thành cảm ơn ! ... tán: Các khoản nợ xấu giữ bảng cân đối ngân hàng Các khoản nợ xấu ngân hàng xử lý đơn vị thành lập ngân hàng - Ưu điểm : + Công ty chuyên xử lý nợ nên chuyên nghiệp tập trung + Cũng giúp Ngân hàng. .. trung: Các khoản nợ xấu tách khỏi bảng cân đối ngân hàng Các khoản nợ xấu ngân hàng chuyển sang công ty quản lý tài sản quan quản lý khoản ngân hàng để đơn vị phụ trách việc thu hồi khoản nợ xấu. .. xong nợ xấu cịn ngun + Q trình thực q khó khăn Xử lý nợ xấu tài sản đảm bảo Việc trích lập dự phịng rủi ro, hay thành lập Công ty Quản lý tài sản (AMC) xử lý nợ xấu, ngân hàng không bắt tay vào lý