Mục lục Lời mở đầu 5 Chơng I. Những vấn đề cơ bản về vấn đề huy động vốn của ngân hàng thơng mại 7 I. Tìm hiểu chung về ngân hàng thơng mại 7 1. Khái niệm ngân hàng thơng mại 7 2. Vai trò của ngân hàng thơng mại đối với nền kinh tế 8 3. Một số nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng thơng mại 9 3.1 Nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng thơng mại 9 3.1.1 Nghiệp vụ tiền gửi: 10 3.1.2 Nghiệp vụ phát hành giấy tờ có giá: 10 3.1.3 Nghiệp vụ đi vay: 10 3.1.4 Nghiệp vụ huy động vốn khác: 10 3.2 Nghiệp vụ tín dụng 10 3.2.1 Nghiệp vụ ngân quỹ: 10 3.2.2 Nghiệp vụ cho vay: 11 3.2.3 Nghiệp vụ đầu t tài chính: 11 3.3 Nghiệp vụ cung ứng dịch vụ 11 2. Các hình thức huy động vốn của NHTM trong nền kinh tế thị trờng: 12 2.1. Huy động vốn bằng tiền gửi không hỳ hạn 12 2.2. Huy động vốn bằng tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm 13 2.2.1. Huy động tiền gửi có kỳ hạn. 13 2.2.2. Huy động tiền gửi tiết kiệm 14 2.3. Huy động vốn qua đi vay 14 2.3.1. Vay từ ngân hàng Trung ơng 14 2.3.2. Vay từ các tổ chức tín dụng khác 14 2.4. Huy động vốn qua phát hành công cụ nợ 15 2.5. Các hình thức huy động vốn khác 15 3. Các nhân tố tác động đến hoạt động huy động vốn của NHTM 15 3.1 Các yếu tố khách quan 15 3.1.1 Yếu tố pháp lý 15 3.1.2 Yếu tố chính trị 16 3.1.3 Yếu tố kinh tế 16 3.1.4 Yếu tố văn hoá - Xã hội 16 3.2 Các yếu tố chủ quan 16 3.2.1 Uy tín của ngân hàng 17 3.2.2. Lãi suất huy động vốn 17 3.2.3. Các hình thức huy động vốn 18 3.3. Các dịch vụ cung ứng 18 3.4. Các nhân tố khác 18 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Chơng II.Thực trạng hoạt động huy động vốn kinh doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn - chi nhánh Thanh Xuân 20 I. Giới thiệu về Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn - chi nhánh Thanh Xuân 20 1. Lịch sử hình thành và phát triển của chi nhánh 20 2. Cơ cấu tổ chức và hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn - chi nhánh Thanh Xuân 20 2.1. Tổ chức bộ máy của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn chi nhánh Thanh Xuân 20 2.2. Chức năng của các bộ phận 21 3. Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh trong thời gian qua 23 II. Hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Thanh Xuân 25 1. Cơ cấu nguồn vốn 26 1.1. Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền 26 1.2. Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn 27 1.3. Cơ cấu huy động vốn theo chủ thể 29 2. Thực trạng huy động vốn của NHNo&PTNT chi nhánh Thanh Xuân 30 2.1. Huy động từ tiền gửi dân c 30 2.2. Huy động từ tiền gửi của các tổ chức tín dụng 32 3. Đánh giá chung 32 3.1. Về cơ cấu nguồn vốn 32 3.2. Về quy mô và tốc độ tăng trởng của nguồn vốn 32 3.3. Về khả năng đa dạng hoá sản phẩm huy động vốn 33 3.4. Về lãi suất huy động vốn 33 III. Những thành công và hạn chế trong hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Thanh Xuân 34 1. Những thành công 34 2. Những khó khăn 34 3. Nguyên nhân 35 3.1. Nguyên nhân khách quan 35 3.2. Nguyên nhân chủ quan 36 Chơng iii. Một số kiến nghị nhằm tăng cờng huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn - chi nhánh thanh xuân 38 I. Chiến lợc phát triển của ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Chi nhánh Thanh Xuân 38 1. Phơng hớng phát triển đến năm 2010 38 2. Gải pháp phát triển của ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Chi nhánh Thanh Xuân 39 Nguyễn Thị Thu Phơng Anh2_K44_QTKD 2 Báo cáo thực tập tốt nghiệp II. Một số kiến nghị 42 1. Kiến nghị đối với Nhà nớc 42 2. Kiến nghị đối với chi nhánh 43 Kết luận 44 Tài liệu tham khảo 46 DANH MC CC T VIT TT T vit tt Din gii NHNN Ngõn hng Nh nc NHTM Ngõn hng thng mi NHNo&PTNT Vit Nam, Ngõn hng Nụng nghip v phỏt trin nụng thụn Vit Nam NHNo&PTNT Thanh Xuõn Ngõn hng Nụng nghip v phỏt trin nụng thụn chi nhỏnh Thanh xuõn TCKT T chc kinh t Utđt ủy thác đầu t Nguyễn Thị Thu Phơng Anh2_K44_QTKD 3 Danh môc b¶ng biÓu vµ s¬ ®å Sơ đồ1: Bộ máy tổ chức của chi nhánh NHNo & PTNT Thanh Xuân S¬ ®å 2: Vốn VND và vốn ngoại tệ trong giai đoạn n¨m 2005-2008 Bảng 1: Kết quả kinh doanh của NHNo&PTNT chi nhánh Thanh Xuân n¨m 2005-2008 B¶ng 2: Vốn VND và vốn ngoại tệ trong giai đoạn n¨m 2005-2008 Bảng 3: Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn giai đoạn từ n¨m 2005-2008 Bảng 4: Cơ cấu nguồn vốn có kỳ hạn giai đoạn từ năm 2005 - 2008 Bảng 5: Cơ cấu nguồn vốn theo chủ thể Bảng 6: Tiền gửi tiết kiệm dân cư tại NHNo&PTNT Thanh Xuân Bảng 7: Lãi suất huy động VND từ dân cư của một số ngân hàng trên địa bàn Hà Nội năm 2007 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Lời mở đầu Cùng với sự phát triển phát triển chung của nền kinh tế, hệ thống ngân hàng thơng mại, ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn cũng đã không ngừng phát triển và ngày càng khẳng định mình là một bộ phận không thể thiếu của nền kinh tế. Bằng lợng vốn huy động đợc trong xã hội thông qua nghiệp vụ huy động vốn, ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn đã cung cấp một lợng vốn lớn cho mọi hoạt động kinh tế, đáp ứng các nhu cầu vốn một cách nhanh chóng, kịp thời cho quá trình tái sản xuất. Nhờ đó mà hoạt động sản xuất kinh doanh của các thành phần trong nền kinh tế đợc diễn ra một cách thuận lợi. Do vậy, trong thời gian tới, để phát huy hơn nữa vai trò của mình và đồng thời đáp ứng cho sự phát triển chung của nền kinh tế cũng nh cho chính bản thân hệ thống ngân hàng thì việc huy động vốn cho kinh doanh trong tơng lai chắc chắn sẽ đợc đặt lên hàng đầu đối với các tổ chức tài chính, các ngân hàng thơng mại nói chung và ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn nói riêng. Nhận thức đợc tầm quan trọng đó, với những kiến thức đã đợc học ở trờng, cùng với những kiến thức thu nhận đợc trong thời gian thực tập, tìm hiểu tình hình thực tế tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn - chi nhánh Thanh Xuân vừa qua, em đã mạnh dạn chọn đề tài: Vấn đề huy động vốn tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn - chi nhánh Thanh Xuân. làm chuyên đề tốt nghiệp cho mình. Ngoi li m u, kt lun, kt cu ca bi bỏo cỏo gm ba phn nh sau: Chơng 1: Những vấn đề cơ bản về vấn đề huy động vốn của ngân hàng thơng mại Chơng 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn kinh doanh tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn - chi nhánh Thanh Xuân. Chơng 3 Mt s kin ngh nhm tng cng huy ng vn ti ngõn hng Nụng nghip v phỏt trin nụng thụn Chi nhỏnh Thanh Xuõn Nguyễn Thị Thu Phơng Anh2_K44_QTKD 5 Báo cáo thực tập tốt nghiệp hon thnh bỏo cỏo thc tp ny, em xin cm n s ch bo nhit tỡnh ca tp th cỏn b phũng K hoch kinh doanh v cỏc phũng ban cú liờn quan ti NHNo&PTNT chi nhỏnh Thanh Xuõn, c bit xin cm n TS.Bùi Liên Hà mc dự rt bn rn vi cụng tỏc ging dy v nghiờn cu nhng ó dnh thi gian hng dn em trong quỏ trỡnh thc hin bỏo cỏo. Do trỡnh cũn hn ch nờn khụng trỏnh khi nhng thiu sút, em rt mong nhn c s thụng cm. Em xin chõn thnh cm n! Nguyễn Thị Thu Phơng Anh2_K44_QTKD 6 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Chơng I. Những vấn đề cơ bản về vấn đề huy động vốn của ngân hàng thơng mại I. Tìm hiểu chung về ngân hàng thơng mại 1. Khái niệm ngân hàng thơng mại Vào năm 1930, Đan Mạch ra luật ngân hàng trong đó có định nghĩa: Những nhà băng thiết yếu gồm các nghiệp vụ nhận tiền ký thác, buôn bán vàng bạc, hành nghề thơng mại và các giá trị địa ốc, các phơng tiện tín dụng và hối phiếu, thực hiện các nghiệp vụ chuyển ngân. [1] Đến năm 1941, các nhà kinh tế Pháp lại khẳng định rằng: Ngân hàng là những xí nghiệp hay cơ sở hành nghề thờng xuyên nhận của công chúng dới hình thức ký thác hay hình thức khác các số tiền mà họ dùng cho chính họ vào các nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng hay dịch vụ tài chính. [1] Điều 20 trong Luật các tổ chức tín dụng( S 07/1997/QHX) của Việt Nam quy định: Ngân hàng thơng mại là loại hình tổ chức tín dụng đợc thực hiện toàn bộ hoạt động kinh doanh khác có liên quan. Trong đó Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thờng xuyên là nhận tiền gửi, sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán. Mỗi khái niệm có khác nhau nhng đều khẳng định rằng ngân hàng thơng mại là một doanh nghiệp đặc biệt hoạt động kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ. Nhiệm vụ thờng xuyên và chủ yếu là nhận tiền gửi của khách hàng với cam kết hoàn trả lại đúng số tiền đó cộng thêm một khoản tiền lãi, sử dụng số tiền này cho vay và cung ứng các dịch vụ thanh toán cùng một số nghiệp vụ khác. Hoạt động kinh doanh tiền tệ của ngân hàng chịu nhiều ảnh hởng của các yếu tố kinh tế, xã hội, chính trị, tâm lý đồng thời đến lợt mình, ngân hàng lại có khả năng tác động trở lại các yếu tố này. Không thể phủ nhận rằng, nền kinh tế của một nớc chỉ phát triển ổn định và bền vững khi có chính sách tài chính tiền tệ đúng đắn và hệ thống ngân hàng hoạt động đủ mạnh, có khả năng thu hút tập trung các nguồn vốn và phân bổ hợp lý nguồn vốn đó vào các ngành sản xuất kinh doanh. [1] http://www.saga.vn/Taichinh/Thitruong/Nganhang Nguyễn Thị Thu Phơng Anh2_K44_QTKD 7 Báo cáo thực tập tốt nghiệp 2. Vai trò của ngân hàng thơng mại đối với nền kinh tế Trong thời gian gần đây, tình hình diễn biến lãi suất, tín dụng, giá vàng, ngoại hối và đặc biệt là hoạt động của các ngân hàng thơng mại đang thu hút sự quan tâm lớn của d luận và giới kinh doanh. Chính vì điều đó, ngân hàng thơng mại thông qua việc thực hiện chức năng, vai trò của mình nhất là chức năng trung gian tín dụng đã trở thành một bộ phận thúc đẩy nền kinh tế phát triển. Sự đóng góp này thể hiện nh sau: Thứ nhất, ngân hàng thơng mại là nơi cung cấp vốn cho nền kinh tế để đầu t vào sản xuất kinh doanh và các nhu cầu chi tiêu khác. Hiện nay, với vai trò cầu nối, ngân hàng thơng mại đứng ra huy động các nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi ở mọi tổ chức, cá nhân, mọi thành phần kinh tế bằng cơ chế tiền gửi có kỳ hạn và không có kì hạn, rồi tái phân phối cho nền kinh tế quốc dân, đáp ứng đầy đủ và kịp thời cho quá trình tái sản xuất. Thứ hai, ngân hàng thơng mại hỗ trợ Nhà nớc trong điều tiết vĩ mô nền kinh tế. Các ngân hàng thơng mại thực hiện đúng chức năng của mình để hớng tới mục tiêu lợi nhuận cho chính ngân hàng đồng thời đã góp phần thực hiện các mục tiêu của chính sách tiền tệ quốc gia nh ổn định giá cả, kiềm chế lạm phát, tạo việc làm và tăng trởng kinh tế. Ngân hàng thơng mại ngày càng phát huy đợc vai trò công cụ đòn bẩy của nó trong việc thực thi chính sách tiền tệ tín dụng, thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu nền kinh tế theo nh những mục tiêu đã hoạch định. Chẳng hạn, việc xoá bỏ cơ chế lãi suất trần, sàn , thực hiện cơ chế lãi suất cơ bản, rồi chuyển sang cơ chế lãi suất thoả thuận đã giúp cho các tổ chức tín dụng linh hoạt hơn trong điều hành lãi suất, u đãi cho vay lãi suất thấp hơn, khuyến khích xuất khẩu, góp phần thực hiện mục tiêu hớng mạnh về xuất khẩu nh chính sách đã đề ra. Thứ ba, ngân hàng thơng mại góp phần phân bổ, điều hoà vốn giữa các ngành, các vùng trong nền kinh tế quốc dân, do đó tạo nên sự phát triển nhanh, các vùng trong một nớc Để tạo đồng đều cân bằng về vốn giữa các ngành, vùng trong nền kinh tế, ngân hàng thơng mại sẽ đứng ra thực hiện chức năng của mình, thu hút vốn thừa ở các ngành, vùng có nhiều nguồn vốn nhàn rỗi chuyển sang các ngành, vùng đang có nhu cầu sử dụng vốn. Nguyễn Thị Thu Phơng Anh2_K44_QTKD 8 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Thứ t, ngân hàng thơng mại góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp và là cầu nối giữa doanh nghiệp với thị trờng. Tín dụng ngân hàng là nguồn vốn chủ yếu bổ sung vốn lu động (ngắn hạn) cho các tổ chức kinh tế mua nguyên vật liệu để tiến hành sản xuất kinh doanh và hoạt động ngân hàng đã góp phần làm biến đổi các điều kiện sản xuất, kinh doanh, dịch vụ của các chủ thể kinh tế theo hơng tối u, nhất là đảm bảo các yếu tố đầu vào và đầu ra qua một hệ thống đồng bộ về vốn. Thứ năm, ngân hàng thơng mại là cầu nối giữa các nớc, thúc đẩy phát triển ngoại thơng, công nghiệp và các ngành có liên quan. Cùng với xu hớng hội nhập, khu vực hoá và toàn cầu hoá đang diễn ra mạnh mẽ, các quốc gia trên thế giới không ngừng mở rộng giao lu buôn bán hợp tác tơng trợ lẫn nhau. Thông qua các hoạt động thanh toán, kinh doanh ngoại tê, quan hệ tín dụng với ngân hàng nớc ngoài, hệ thống ngân hàng đã thực hiện vai trò điều tiết nền tài chính trong nớc phù hợp với sự vận động của nền tài chính quốc tế. Tóm lại, ngân hàng thơng mại có vai trò rất quan trọng trong nền kinh tế hiện nay. Ngân hàng có ảnh hởng rất lớn trong quá trình hình thành, phát triển, chuyển dịch cơ cấu theo hớng công nghiệp hoá, hiện đại hoá ở nớc ta, làm cho nền kinh tế tăng trởng mạnh, từ đó tạo động lực thúc đẩy quy mô tín dụng ngân hàng, giảm bớt rủi ro xảy ra. Điều này cần đợc nhận thức và quán triệt xuyên suốt trong quá trình hoạch định chính sách về vốn, phơng thức và cơ chế hoạt động của các ngân hàng thơng mại. 3. Một số nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng thơng mại 3.1 Nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng thơng mại Ngân hàng thơng mại hiện đại hoạt động với ba nghiệp vụ chính đó là: nghiệp vụ huy động vốn, nghiệp vụ tín dụng và nghiệp vụ cung ứng dịch vụ ngân hàng nh: dịch vụ t vấn, thanh toán hộ, giữ hộ Ba nghiệp vụ này có quan hệ mật thiết, tác động hỗ trợ thúc đẩy nhau cùng phát triển, tạo nên uy tín và thế mạnh cạnh tranh cho các NHTM, các nghiệp vụ này đan xem lẫn nhau trong quá trình hoạt động của ngân hàng, tạo nên một chỉnh thể thống nhất trong quá trình hoạt động kinh doanh của NHTM. Nghiệp vụ này phản ánh quá trình hình thành vốn cho hoạt động kinh doanh của NHTM, cụ thể bao gồm các nghiệp vụ sau: Nguyễn Thị Thu Phơng Anh2_K44_QTKD 9 Báo cáo thực tập tốt nghiệp 3.1.1 Nghiệp vụ tiền gửi: Đây là nghiệp vụ phản ánh hoạt động Ngân hàng nhận các khoản tiền gửi từ các doanh nghiệp vào để thanh toán hoặc với mục đích bảo quản tài sản. Ngoài ra, NHTM cũng có thể huy động các khoản tiền nhàn rỗi của cá nhân hay các hộ gia đình đợc gửi vào ngân hàng với mục đích bảo quản hoặc hởng lãi trên số tiền gửi. 3.1.2 Nghiệp vụ phát hành giấy tờ có giá: Các NHTM phần lớn sử dụng nghiệp vụ này để thu hút các khoản vốn có tính thời hạn tơng đối dài và ổn định, nhằm đảm bảo khả năng đầu t, khả năng cung cấp đủ các khoản tín dụng mang tính trung và dài hạn vào nền kinh tế. Hơn nữa, nghiệp vụ này còn giúp các NHTM giảm thiểu rủi ro và tăng cờng tính ổn định vốn trong hoạt động kinh doanh. 3.1.3 Nghiệp vụ đi vay: Nghiệp vụ đi vay đợc các NHTM sử dụng thờng xuyên nhằm mục đích tạo vốn kinh doanh cho mình bằng việc vay các tổ chức tín dụng trên thị trờng tiền tệ và vay ngân hàng Nhà nớc dới các hình thức tái chiết khấu hay vay có đảm bảo Trong đó các khoản vay từ ngân hàng Nhà nớc chủ yếu nhằm tạo sự cân đối trong điều hành vốn của bản thân NHTM khi mà nó không tự cân đối đợc nguồn vốn. 3.1.4 Nghiệp vụ huy động vốn khác: Ngoài ba nghiệp vụ huy động vốn cơ bản kể trên, NHTM còn có thể tạo vốn kinh doanh cho mình thông qua việc nhận làm đại lý hay uỷ thác vốn cho các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nớc. Đây là khoản vốn huy động không thờng xuyên của NHTM, thờng để nhận đợc khoản vốn này đòi hỏi các ngân hàng phải lập ra các dự án cho từng đối tợng hoặc nhóm đối tợng phù hợp với đối tợng các khoản vay. 3.2 Nghiệp vụ tín dụng Đây là nghiệp vụ phản ánh quá trình sử dụng vốn của NHTM vào các mục đích khác nhau nhằm đảm bảo an toàn kinh doanh cũng nh tìm kiếm lợi nhuận. Nghiệp vụ tài sản có bao gồm các nghiệp vụ cụ thể sau: 3.2.1 Nghiệp vụ ngân quỹ: Nghiệp vụ này phản ánh các khoản vốn của NHTM đợc dùng vào với mục đích nhằm đảm bảo an toàn về khả năng thanh toán hiện thời cũng nh khả năng thanh toán nhanh của NHTM và thực hiện quy định về dự trữ bắt buộc do ngân hàng Nhà nớc đề ra. Nguyễn Thị Thu Phơng Anh2_K44_QTKD 10 [...]... của ngân hàng trên thị trờng, nó đảm bảo giữ vững lòng tin của khách hàng đối với ngân hàng cũng nh là giới hạn tối đa của nguồn vốn huy động Nguyễn Thị Thu Phơng 19 Anh2_K44_QTKD Báo cáo thực tập tốt nghiệp Chơng II .Thực trạng hoạt động huy động vốn kinh doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn - chi nhánh Thanh Xuân I Giới thiệu về Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn - chi nhánh. .. PTNT Thanh Xuõn trc thuc Ngõn hng Nụng nghip v phỏt trin Nụng thụn Vit Nam và chính thức i vo hot ng t ngy 01/04/2008 2 Cơ cấu tổ chức và hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn - chi nhánh Thanh Xuân 2.1 Tổ chức bộ máy của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn chi nhánh Thanh Xuân Nguyễn Thị Thu Phơng 20 Anh2_K44_QTKD Báo cáo thực tập tốt nghiệp S 1: B mỏy t chc ca chi nhỏnh... Anh2_K44_QTKD Báo cáo thực tập tốt nghiệp thông qua công cụ lãi suất Muốn thực hiện tốt công tác này thì ngân hàng cần có những bớc phân tích hai chủ thể chính trong mối quan hệ chặt chẽ và thống nhất hình thành nên nghiệp vụ này là ngân hàng và khách hàng Trong hoạt động huy động vốn quyền và nghĩa vụ của hai chủ thể có liên quan đợc quy định nh sau: Về phía ngân hàng Quyền mà ngân hàng có đợc khi khách hàng. .. nhân tố khác và một trong số những nhân tố đó là hoạt động Marketing ngân hàng Hoạt Nguyễn Thị Thu Phơng 18 Anh2_K44_QTKD Báo cáo thực tập tốt nghiệp động Marketing ngân hàng sẽ có tác dụng gây sự chú ý cho khách hàng về hình ảnh của ngân hàng để khách hàng có sự so sánh và chọn lựa trớc khi quyết định tham gia giao dịch với ngân hàng Mặt khác, không phải ai cũng thông hiểu hết mọi thủ tục, thể lệ... ngân hàng Bên cạnh đó ngân hàng cũng cần quan tâm đến lãi suất kho bạc, bởi vì trên thực tế kho bạc thờng phát hành tín phiếu trả lãi cao hơn lãi suất huy động của các ngân hàng thơng mại 3.2.3 Các hình thức huy động vốn Khách hàng gửi tiền vào ngân hàng với nhiều mục đích khác nhau, có ngời vì mục đích bảo đảm an toàn, có ngời gửi chủ yếu để lấy lãi tiêu xài hàng tháng, có ngời gửi tiền vào ngân hàng. .. đích của ngân hàng không phải là thu tiền dịch vụ gửi giữ mà là thực hiện các mục tiêu kinh doanh của mình Về phía khách hàng Việc mở tài khoản tiền gửi sẽ làm phát sinh t cách chủ tài khoản, số d trên tài khoản thực chất là khoản có phải đòi của khách hàng đối với khách hàng, đồng thời là khoản nợ phải trả của ngân hàng đối với khách hàng Nếu khách hàng chấp nhận tài khoản tiền gửi ở ngân hàng, điều... Tựng Thỳyó mt phn cõn i c nhu cu ngoi t ti chi nhỏnh II Hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Thanh Xuân Nguyễn Thị Thu Phơng 25 Anh2_K44_QTKD Báo cáo thực tập tốt nghiệp 1 Cơ cấu nguồn vốn 1.1 Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền L mt ngõn hng hot ng ch yu trong lnh vc nụng thụn nờn ngun vn ch yu l vn ni t Vn ni t luụn chim t trng cao trong tng ngun vn ca ngõn... cho ngân hàng Tạo điều kiện cho ngân hàng có thể tiếp xúc và duy trì mối quan hệ lâu dài với khách hàng Ngoài ra, còn phải kể đến một vài nhân tố thuộc về nội bộ Ngân hàng cũng có những tác động không nhỏ đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng chẳng hạn nh: chi n lợc kinh doanh của ngân hàng, quy mô cơ cấu vốn tự có, cơ sở vật chất kỹ thuật trang thiết bị của ngân hàng Những yếu tố này có ảnh hởng... khoản tiền gửi ở ngân hàng mình là đợc phép chi m hữu, sử dụng và định đoạt đối với số d tiền gửi mà khách hàng đã chuyển vào tài khoản Nghĩa vụ của khách hàng phát sinh cùng với việc thực hiện nghiệp vụ này là phải đảm bảo an ninh cho số tiền đó Khi đến hạn ngân hàng phải trả gốc và lãi cho chủ tài khoản đó Ngân hàng sẵn sàng trả lãi cho số d tiền gửi của khách hàng mà không hề lấy chi phí đảm bảo... cao thì lãi suất huy động cũng phải cao 3.3 Các dịch vụ cung ứng Một ngân hàng có dịch vụ tốt, đa dạng hiển nhiên sẽ có nhiều lợi thế hơn các ngân hàng có các dịch vụ hạn chế Trong điều kiện ngân hàng có các dịch vụ ngân hàng qua th tín, hệ thống chi nhánh tự động làm việc 24/24 giờ và các dịch vụ khác đợc cải tiến, nguồn thu của ngân hàng đảm bảo sẽ tăng lên 3.4 Các nhân tố khác Hoạt động huy động vốn