BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG o0o KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK CHI NHÁNH THĂNG LONG Sinh viên thực tập : Nguyễn Tất Thành Mã sinh viên : A17223 Chuyên ngành : Ngân hàng HÀ NỘI-2014 BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG o0o KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK CHI NHÁNH THĂNG LONG Giáo viên hướng dẫn :Th.S Trần Thị Thùy Linh Sinh viên thực tập : Nguyễn Tất Thành Mã sinh viên : A17223 Chuyên ngành : Ngân hàng HÀ NỘI-2014 Thang Long University Library MỤC LỤC CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ VIỆC MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. 1 1.1. Khái niệm hoạt ñộng cho vay doanh nghiệp của ngân hàng thương mại. 1 1.1.1. Khái niệm Ngân hàng thương mại và doanh nghiệp 1 1.1.2. Khái niệm hoạt ñộng cho vay doanh nghiệp 1 1.2. Đặc ñiêm, vai trò của hoạt ñộng cho vay doanh nghiệp: 2 1.2.1. Đặc ñiểm của hoạt ñộng cho vay doanh nghiệp: 2 1.2.2. Vai trò của hoạt ñộng cho vay doanh nghiệp: 3 1.3. Nguyên tắc và ñiều kiện cho vay doanh nghiệp 4 1.3.1. Nguyên tắc cho vay doanh nghiệp 4 1.3.2. Điều kiện cho vay doanh nghiệp: 5 1.4. Quy trình cho vay doanh nghiệp của ngân hàng thương mại: 6 1.5. Các phương thức cho vay doanh nghiệp: 9 1.6. Mở rộng hoạt ñộng cho vay doanh nghiệp của ngân hàng thương mại 11 1.6.1. Khái niệm mở rộng hoạt ñộng cho vay doanh nghiệp của ngân hàng thương mại: 11 1.6.2. Ý nghĩa của việc mở rộng hoạt ñộng cho vay doanh nghiệp của ngân hàng thương mại 12 1.6.3. Các chỉ tiêu ñánh giá mở rộng hoạt ñộng cho vay doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại. 13 1.6.4. Các nhân tố ảnh hưởng ñến khả năng mở rộng cho vay doanh nghiệp: 21 CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG VIETINBANK CHI NHÁNH THĂNG LONG. 24 2.1. Khái quát về Ngân hàng VietinBank chi nhánh Thăng Long. 24 2.1.1. Khái quát về Ngân hàng VietinBank. 24 2.1.2. Khái quát về Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Thăng Long: 25 2.2. Một số quy ñịnh chung trong cho vay doanh nghiệp của Ngân hàng VietinBank chi nhánh Thăng Long. 27 2.2.1. Đối tượng cho vay. 27 2.2.2. Nguyên tắc và ñiều kiện cho vay. 27 2.2.3. Quy trình cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng Vietinbank cho nhánh Thăng Long. 28 2.3. Thực trạng mở rộng cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng VietinBank chi nhánh Thăng Long giai ñoạn 2011-2013 31 2.3.1. Số lượng khách hàng của hoạt ñộng cho vay doanh nghiệp 31 2.3.2. Dư nợ cho vay doanh nghiệp. 33 2.3.3. Chất lượng nợ cho vay doanh nghiệp: 35 2.3.4. Doanh số hoạt ñộng cho vay doanh nghiệp. 39 2.3.5. Chỉ tiêu thu nợ cho vay doanh nghiệp. 42 2.3.6. Thu nhập từ hoạt ñộng cho vay doanh nghiệp: 44 2.4. Đánh giá tình hình mở rộng hoạt ñộng cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng VietinBank chi nhánh Thăng Long. 45 2.4.1. Những kết quả ñạt ñược trong việc mở rộng hoạt ñộng cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng VietinBank chi nhánh Thăng Long. 45 2.4.2. Những vấn ñề còn tồn tại trong việc mở rộng cho vay doanh nghiệptại Ngân hàng VietinBank chi nhánh Thăng Long. 46 2.5. Nguyên nhân của những vấn ñề còn tồn tại: 47 2.5.1. Nguyên nhân bên ngoài: 47 2.5.2. Nguyên nhân bên trong: 47 CHƯƠNG 3. ĐỀ XUẤT MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG VIETINBANK CHI NHÁNH THĂNG LONG. 49 3.1. Định hướng về mở rộng cho vay doanh nghiệp của ngân hàng Vietinbank chi nhánh Thăng Long 49 3.1.1. Tình hình kinh tế xã hội trong thời gian tới. 49 3.1.2. Tình hình hoạt ñộng mở rộng cho vay doanh nghiệp tại ngân hàng Vietinbank chi nhánh Thăng Long trong thời gian tới. 49 3.2. Một số giải pháp cơ bản nhằm mở rộng cho vay doanh nghiệp tại ngân hàng Vietinbank chi nhánh Thăng Long. 51 3.2.1. Giải pháp mở rộng hoạt ñộng cho vay doanh nghiệp về mặt số lượng. 52 3.2.2. Giải pháp mở rộng cho vay doanh nghiệp về mặt chất lượng 54 3.2.3. Các giải pháp gián tiếp mở rộng cho vay doanh nghiệp. 55 3.3. Một số kiến nghị. 56 3.3.1. Đối với chính phủ. 56 3.3.2. Đối với ngân hàng nhà nước. 56 3.3.3. Đối với các doanh nghiệp. 57 Thang Long University Library DANH MỤC VIẾT TẮT Ký hiệu viết tắt Tên ñầy ñủ NHCTVN Ngân hàng Công Thương Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước TNHH Trách nhiệm hữu hạn DNNN Doanh nghiệp nhà nước TSDB Tài sản ñảm bảo DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1.Số lượng khách hàng ngân hàng Vietinbank chi nhánh Thăng Long giai ñoạn 2011-2013 32 Bảng 2.2.Tỷ trọng dư nợ cho vay doanh nghiệp tại Vietinbank chi nhánh Thăng Long giai ñoạn 2011-2013 34 Bảng 2.3.Chất lượng nợ cho vay doanh nghiệp tại Vietinbank chi nhánh Thăng Long giai ñoạn 2011-2013 35 Bảng 2.4.Tỷ lệ nợ quá hạn cho vay doanh nghiệp tại Vietinbank chi nhánh Thăng Long giai ñoan 2011-2013 36 Bảng 2.5.Tỷ lệ nợ xấu cho vay doanh nghiệp taih Vietinbank chi nhánh Thăng Long giai ñoạn 2011-2013 37 Bảng 2.6.Tỷ lệ nợ xấu trên nợ quá hạn tại Vietinbank chi nhánh Thăng Long giai ñoạn 2011-2013 38 Bảng 2.7.Tỷ trọng về doanh số cho vay doanh nghiệp tại Vietinbank chi nhánh Thăng Long giai ñoạn 2011-2013 41 Bảng 2.8.Doanh số thu nợ cho vay doanh nghiệp tại Vietinbank chi nhánh Thăng Long giai ñoạn 2011-2013 42 Bảng 2.9.Hệ số thu nợ cho vay doanh nghiệp tại Vietinbank chi nhánh Thăng Long giai ñoạn 2011-2013 43 Bảng 2.10.Vòng quay vốn cho vay doanh nghiệp tại Vietinbank chi nhánh Thăng Long giai ñoạn 2011-2013 44 Bảng 2.11.Lợi nhuận tại Vietinbank chi nhánh Thăng Long giai ñoạn 2011-2013 44 Biểu ñồ 2.1.Dư nợ cho vay doanh nghiệp tại ngân hàng Vietinbank chi nhánh Thăng Long giai ñoạn 2011-2013 33 Biểu ñồ 2.2.Doanh số cho vay doanh nghiệp tại Vietinbank chi nhánh Thăng Long giai ñoạn 2011-2013 39 Hình 2.1.Sơ ñồ tổ chức phòng ban tại ngân hàng Vietinbank chi nhánh Thăng Long . 26 Hình 2.2.Quy trình cho vay doanh nghiệp tại ngân hàng Vietinbank chi nhánh Thăng Long 30 Thang Long University Library LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam ñoan Khóa luận tốt nghiệp này là do tự bản thân thực hiện có sự hỗ trợ từ giáo viên hướng dẫn và không sao chép các công trình nghiên cứu của người khác. Các dữ liệu thông tin thứ cấp sử dụng trong Khóa luận là có nguồn gốc và ñược trích dẫn rõ ràng. Tôi xin chịu hoàn toàn trách nhiệm về lời cam ñoan này! Sinh viên Nguyễn Tất Thành LỜI MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn ñề tài Trong bối cảnh kinh tế ñang gặp nhiều khó khăn hiện nay của cả thế giới nói chung và Việt Nam nói riêng các ngành nghề kinh doanh ñang gặp rất nhiều khó khăn trong quá trình hoạt ñộng của mình. Ngân hàng cũng không phải là ngoại lệ. Với tình trạng kinh doanh khó khăn các doanh nghiệp sản xuất, không bán ñược hàng hóa, dẫn ñến nhu cầu về vốn vay của các doanh nghiệp cũng theo ñó mà giảm. Điều ñó làm cho doanh thu từ hoạt ñộng cho vay doanh nghiệp của các ngân hàng thương mại (NHTM) giảm ñáng kể. Không những thế các ngân hàng thương mại còn vấp phải sự cạnh tranh khốc liệt của các ngân hàng với nhau làm cho hoạt ñộng cho vay ñã khó khăn lại càng khó khăn hơn bao giờ hết. Với thực trạng doanh thu của các ngân hàng thương mại Việt Nam vẫn dựa phần lớn vào các hoạt ñộng tín dụng như hiện nay, thì việc tụt giảm doanh thu ở các hoạt ñộng cho vay doanh nghiệp làm cho các ngân hàng thương mại rất lo lắng. Chính vì thế cần có các giải pháp ñể cải thiện tình hình ñó. Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) chi nhánh Thăng Long nơi tôi thực tập cũng ñang gặp phải những vấn ñề khó khăn ñó. Và công việc ñang rất cần thiết hiện nay của Ngân hàng VietinBank chi nhánh Thăng Long là có những giải pháp thích hợp ñể cải thiện ñược tình hình cho vay doanh nghiệp của mình. Chính vì thế tôi ñã quyết ñịnh chọn chủ ñề “Giải pháp mở rộng hoạt ñộng cho vay doanh nghiệp tại ngân hàng Vietinbank chi nhánh Thăng Long” làm ñề tài nghiên cứu cho khóa luận tốt nghiệp chương trình ñào tạo bậc ñại học của mình. 2. Mục tiêu nghiên cứu: Thông qua quá trình nghiên cứu, khóa luận tập trung làm rõ ba mục tiêu sau: - Hệ thống hóa lại cơ sở lý thuyết về hoạt ñộng cho doanh nghiệp vay của Ngân hàng. - Phân tích ñánh giá ñược tình hình hoạt ñộng cho doanh nghiệp vay của Ngân hàng VietinBank chi nhánh Thăng Long trong ba năm gần nhất. Từ ñó rút ra ñược các vấn ñề còn tồn tại và nguyên nhân của các vấn ñề ñó. - Đề suất một số giải pháp giúp Ngân hàng VietinBank chi nhánh Thăng Long phát triển hoạt ñộng cho vay doanh nghiệp. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu: - Đối tượng nghiên cứu: Hoạt ñộng cho doanh nghiệp vay của Ngân hàng thương mại Thang Long University Library - Phạm vi nghiên cứu: Hoạt ñộng cho doanh nghiệp vay tại Ngân hàng VietinBank chi nhánh Thăng Long các năm 2011, 2012, 2013. 4. Phương pháp nghiên cứu: Khóa luận sử dụng nhiều phương pháp nghiên cứu nhưng tập trung chủ yếu vào các phương pháp thống kê, mô tả, so sánh và phân tích tổng hợp. 5. Kết cấu ñề tài: Ngoài lời mở ñầu, kết luận, danh mục các từ viết tắt, danh mục bảng biểu, kết cấu khóa luận gồm ba phần: Chương 1: Cơ sở lý thuyết về hoạt ñộng cho doanh nghiệp vay của Ngân hàng. Chương 2:Tình hình hoạt ñộng cho doanh nghiệp vay của Ngân hàng VietinBank chi nhánh Thăng Long trong 3 năm 2011, 2012, 2013. Chương 3: Đề suất một số giải pháp phát triển cho hoạt ñộng cho doanh nghiệp vay của Ngân hàng VietinBank chi nhánh Thăng Long. 1 CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ VIỆC MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. 1.1. Khái niệm hoạt ñộng cho vay doanh nghiệp của ngân hàng thương mại. 1.1.1. Khái niệm Ngân hàng thương mại và doanh nghiệp Trước khi ñi vào khái niệm về hoạt ñộng cho vay doanh nghiệp của ngân hàng thương mại ta cần phải hiểu ñược khái niệm về ngân hàng thương mại cũng như về doanh nghiệp. a, Khái niệm về Ngân hàng thương mại: Ngân hàng: Theo khoản 2 Điều 4 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010, Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng có thể ñược thực hiện tất cả các hoạt ñộng ngân hàng theo quy ñịnh của Luật này. Theo tính chất và mục tiêu hoạt ñộng, các loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác xã Ngân hàng thương mại: Theo khoản 3 Điều 5 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010,Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng ñược thực hiện tất cả các hoạt ñộng ngân hàng và các hoạt ñộng kinh doanh khác theo quy ñịnh của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận. b, Khái niệm về doanh nghiệp: Doanh nghiệp: Theo Điều 4, Luật Doanh nghiệp năm 2005 ñịnh nghĩa: “Doanh nghiệp là tổ chức kinh tế có tên riêng, có tài sản, có trụ sở giao dịch ổn ñịnh, ñược ñăng ký kinh doanh theo quy ñịnh của pháp luật nhằm mục ñích thực hiện các hoạt ñộng kinh doanh”. Như vậy ñể xác ñịnh là một doanh nghiệp thì các tổ chức cần có những ñặc ñiểm sau: - Là ñơn vị kinh tế, hoạt ñộng trên thương trường, có trụ sở giao dịch ổn ñịnh, có tài sản, - Đã ñược ñăng ký kinh doanh, - Hoạt ñộng kinh doanh. 1.1.2. Khái niệm hoạt ñộng cho vay doanh nghiệp Khái niệm về hoạt ñộng cho vay: Theo Điều 3 quyết ñịnh 1627/QĐ- NHNN về quy chế cho vay của tổ chức tín dụng với khách hàng thìcho vay là một hình thức cấp tín dụng, theo ñó tổ chức tín dụng giao cho khách hàng sử dụng một khoản tiền ñể sử dụng vào mục ñích và thời gian nhất ñịnh theo thoả thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi. Thang Long University Library [...]... – Chi nhánh Thăng Long trong chương 2 23 Thang Long University Library CHƯƠNG 2 TH C TR NG M R NG HO T Đ NG CHO VAY DOANH NGHI P C A NGÂN HÀNG VIETINBANK CHI NHÁNH THĂNG LONG 2.1 Khái quát v Ngân hàng VietinBank chi nhánh Thăng Long 2.1.1 Khái quát v Ngân hàng VietinBank Ngân Hàng TMCP Công Thương Vi t Nam (VietinBank) ñư c thành l p t năm 1988 sau khi tách ra t Ngân hàng Nhà nư c Vi t Nam Là Ngân hàng. .. n hơn cho Ngân hàng Vòng quay v n cho vay doanh nghi p càng l n thì hi u qu c a ho t ñ ng cho vay doanh nghi p càng cao Thu nh p t ho t ñ ng cho vay doanh nghi p - M c tăng trư ng l i nhu n t ho t ñ ng cho vay doanh nghi p Công th c tính: Vòng quay v n cho vay Doanh s thu n cho vay doanh nghi p = doanh nghi p dư n cho vay doanh nghi p bình quân Ý nghĩa: M c tăng l i nhu n t ho t ñ ng cho vay doanh. .. - Ch tiêu v t tr ng doanh s cho vay doanh nghi p Công th c tính: T tr ng doanh s cho vay doanh nghi p T ng doanh s cho vay doanh nghi p = x 100% T ng doanh s cho vay Ý nghĩa: Cho bi t doanh s c a ho t ñ ng cho vay doanh nghi p chi m t tr ng bao nhiêu trong t ng doanh s cho vay c a Ngân hàng N u như ch tiêu này tăng so v i năm trư c thì có nghĩa là ho t ñ ng m r ng cho vay doanh nghi p có hi u qu Ch... t ng quát cho ta th y ñư c toàn c nh quy mô, hi u qu ho t ñ ng c a vi c cho vay doanh nghi p trong m t năm - Giá tr tăng trư ng doanh s tuy t ñ i: Đư c tính b ng hi u c a doanh s cho vay doanh nghi p năm t và doanh s cho vay doanh nghi p năm t-1 Công th c: Giá tr tăng trư ng doanh s tuy t ñ i = Doanh s cho vay doanh nghi p năm t - Doanh s cho vay doanh nghi p năm t-1 Ý nghĩa: Ch tiêu này cho ta bi... kinh doanh c a t ch c tín d ng và ñ c ñi m c a khách hàng vay 1.6 M r ng ho t ñ ng cho vay doanh nghi p c a ngân hàng thương m i 1.6.1 Khái ni m m r ng ho t ñ ng cho vay doanh nghi p c a ngân hàng thương m i: Cho vay doanh nghi p là m t trong nh ng ho t ñ ng chính c a r t nhi u Ngân hàng thương m i Trong t ng doanh thu hàng năm c a Ngân hàng thì doanh thu t ho t ñ ng cho vay doanh nghi p v n chi m... thì vi c t c ñ m r ng cho vay doanh nghi p v dư n cho vay càng nhanh - Ch tiêu ph n ánh s tăng trư ng v t tr ng Công th c tính: T tr ng dư n cho vay doanh nghi p = T ng dư n cho vay doanh nghi p x 100% T ng dư n cho vay Ý nghĩa: ch tiêu này cho bi t dư n cho vay doanh nghi p chi m t l bao nhiêu trong t ng dư n cho vay c a Ngân hàng T ñó có th ta bi t ñư c ho t ñ ng m r ng cho vay doanh nghi p có hi u... ho t ñ ng cho vay doanh nghi p c a ngân hàng thương m i Đ i v i Ngân hàng Vi c m r ng ho t ñ ng cho vay doanh nghi p s giúp cho các Ngân hàng tăng l i nhu n hàng năm, gi m s v n t n ñ ng Không nh ng th khi m r ng v ch t lư ng cho vay doanh nghi p, t l các kho n n x u gi m s giúp Ngân hàng có ch s ñánh giá cao hơn Ngoài ra khi m r ng cho vay doanh nghi p thì tình hình quan h gi a Ngân hàng và doanh nghi... nghi p c a Ngân hàng VietinBank chi nhánh Thăng Long 2.2.1 Đ i tư ng cho vay Đ i tư ng cho vay doanh nghi p c a Ngân hàng VietinBank chi nhánh Thăng Long là t t c các doanh nghi p ñang kinh doanh trong các ngành ngh khác nhau và ñang có nhu c u v n cho s n xu t, kinh doanh, d ch v , ñ u tư phát tri n, … tr nh ng ñ i tư ng mà pháp lu t c m Đ i tư ng cho vay c a Ngân hàng r t ña d ng và phong phú, mi... ñó mà ho t ñ ng cho vay tiêu dùng c a ngân hàng cũng t ñó mà phát tri n hơn Không ch có th cho vay doanh nghi p còn giúp cho quan h gi a ngân hàng và các doanh nghi p tr nên t t ñ p hơn ñ t ñó thông qua h giám sát, qu n lý các kho n cho vay doanh nghi p mà ngân hàng cho các doanh nghi p khác vay ho c s các ñánh giá v doanh nghi p m i làm th t c vay ngân hàng m t cách chính xác và ña chi u hơn Còn m... u c a khách hàng S m nh Là ngân hàng s 1 c a h th ng ngân hàng Vi t Nam, cung c p s n ph m d ch v tài chính ngân hàng hi n ñ i, ti n ích, tiêu chu n qu c t Slogan: Nâng giá tr cu c s ng 24 2.1.2 Khái quát v Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Thăng Long: M t s thông tin chung Tên ñ y ñ : Ngân hàng thương m i c ph n Công Thương Vi t Nam - Chi nhánh Thăng Long Tên vi t t t : Vietinbank Thăng Long Đ a ch . SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG VIETINBANK CHI NHÁNH THĂNG LONG. 49 3.1. Định hướng về mở rộng cho vay doanh nghiệp của ngân hàng Vietinbank chi nhánh. cho vay. 27 2.2.3. Quy trình cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng Vietinbank cho nhánh Thăng Long. 28 2.3. Thực trạng mở rộng cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng VietinBank chi nhánh Thăng. ñộng cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng VietinBank chi nhánh Thăng Long. 45 2.4.1. Những kết quả ñạt ñược trong việc mở rộng hoạt ñộng cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng VietinBank chi nhánh