BăGIÁOăDCăÀOăTO TRNGăIăHCăTHNGăLONG o0o KHịAăLUNăTTăNGHIP ăTÀI: GIIăPHÁPăPHÁTăTRINăDCHăV THANHăTOÁNă KHỌNGăDỐNGăTINăMT NIăAăTIă NGỂNăHÀNGăTHNGăMIăCăPHN SÀIăGọN- HÀăNI,ăCHIăNHÁNHăHÀNăTHUYểN Giáoăviênăhngădn :ăTh.săLêăThăHƠăThu Sinhăviênăthcăhin :ăăNguynăHoƠngăPhngăLinh Mƣăsinhăviên : A17478 ChuyênăngƠnh : NgơnăhƠng HÀăNIăậ 2014 LIăCMăN  hoàn thành khóa lun này, li đu tiên em xin t lòng bit n sâu sc ti cô giáo Th.s Lê Th Hà Thu đã tn tình hng dn và góp Ủ trong sut quá trình em làm khóa lun tt nghip. Em xin chân thành cm n các thy, cô giáo trng i hc Thng Long nói chung và b môn Kinh t nói riêng đã tn tình truyn đt kin thc cho em qua 4 nm hc. Vi vn kin thc đã hc tp và tích ly đc ti trng không ch là nn tng giúp em trong quá trình nghiên cu khóa lun mà còn là hành trang quỦ báu giúp em bc vào đi mt cách vng chc và t tin. Em xin gi li cm n các anh, ch cán b, nhân viên  Trung tâm thanh toán trong nc ca ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Ni đã cho phép và to điu kin thun li đ em thc tp trong thi gian va qua. Em xin gi li cm n chân thành ti anh Lã Th Vinh- Phó Giám đc Trung tâm thanh toán trong nc ca SHB đã giúp đ em trong quá trình em thu thp s liu. c bit nht, em mun cm n đn gia đình ca em. Cm n b m đã sinh thành ra con và nuôi nng con khôn ln đc nh ngày hôm nay, cm thông và chia s mi nim vui, ni bun ca con k t khi con quyt đnh la chn i hc Thng Long là ngôi trng gn bó tui tr ca mình. Chc chn con s không th đi đúng hng và t đng dy sau nhng vp ngã nu không có b m, con xin gi li cm n ngàn ln đn b m, con luôn kính trng và yêu mn nht. Cui cùng, em kính chúc toàn th các thy, cô giáo mnh khe và thành công trong s nghip cao quỦ đng kính chúc các anh, ch, cô, chú ti Trung tâm thanh toán trong nc ca SHB luôn di dào sc khe và thành công trong công vic. Sinh viên thc hin Nguyn Hoàng Phng Linh Thang Long University Library LIăCAMăOAN Em xin cam đoan Khóa lun tt nghip này là do t bn thân thc hin có s h tr t giáo viên hng dn và không sao chép các công trình nghiên cu ca ngi khác. Các d liu thông tin th cp s dng trong khóa lun là có ngun gc và đc trích dn rõ ràng. Em xin chu hoàn toàn trách nhim v li cam đoan này! Sinh viên thc hin Nguyn Hoàng Phng Linh MC LC LIăNịIăU 9 CHNGă 1:ă Că Să Lụă LUNă Vă DCHă Vă THANHă TOÁNă KHỌNGă DỐNGă TINă MTăTIăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI 1 1.1ăKháiăquátăvădchăvăthanhătoánăkhôngădùngătinămt 1 1.1.1ăKháiănim 1 1.1.2ăcăđim 2 1.1.3ăCácăđiătngăthamăgiaăhotăđngăTTKDTM 3 1.2ăVaiătròăcaăTTKDTMăđiăviănnăkinhăt 4 1.2.1ăiăviăNgơnăhƠngăNhƠănc 4 1.2.2ăiăviăNgơnăhƠngăThngămi 4 1.2.3ăiăviăkháchăhƠng 5 1.2.4ăiăviănnăkinhăt 5 1.3ăCácădchăvăTTKDTMăniăđa 6 1.3.1 Thanhătoánăbngăséc 6 1.3.2ăThanhătoánăyănhimăchiăhocălnhăchi 7 1.3.3ăThanhătoánăbngăyănhimăthuăhocănhăthu 7 1.3.4ăThanhătoánăbngăthăngơnăhƠng 8 1.3.5ăDchăvăchuynătin niăđa 9 1.3.6ăDchăvăthuăh,ăchiăh 10 1.4ăCácădchăvăthanhătoánăkhácă(trungăgianăthanhătoán) 10 1.4.1ăDchăvăthanhătoán quaăđinăthoi 11 1.4.2ăDchăvăngơnăhƠngăđinăt 11 1.4.3ăDchăvăngơnăhƠngătiănhƠ 12 1.4.4ăDchăvăngơnăhƠngăquaămngăvinăthôngăkhôngădơy 12 1.4.5ăCácădchăvăkhác 13 1.5ăNhng riăroăphátăsinhătrongădchăvăTTKDTM 14 1.6ăNhngăchătiêuăđánhăgiáădchăvăTTKDTMăniăđa 16 1.6.1ăChătiêuăđnhătính 16 1.6.1.1ăMcăđăanătoƠnăvƠălinhăhotăcaăhăthngăthanhătoán 16 1.6.1.2ăSăhƠiălòngăcaăkháchăhƠng 17 1.6.1.3ăTinăíchăcácădchăvăđiăkèm 17 1.6.2ăChătiêuăđnhălng 18 1.6.2.1ăDoanhăsăcaăcácădchăvăTTKDTM 18 1.6.2.2ăChiăphíăthcăhinăcácănghipăvăTTKDTM 18 1.6.2.3ăSălngăcácămáyăATMă(AutomatedăTellerăMachine),ămáyăPOSă(PointăOfăSales)ă vƠăsăphátătrinăhăthngăATM,ăPOS 18 1.6.2.4ăSălngăthăphátăhƠnhăvƠămngăliăcácăđnăvăchpănhnăth 19 1.6.2.5ăDoanhăsăthanhătoánăquaălng 20 1.6.2.6ăCácăloiăphíătraăsoát,ătuăchnh,ăhyălnh 20 1.7ăCácănhơnătănhăhngăđnăhotăđngăTTKDTM 20 Thang Long University Library 1.7.1ăMôiătrngăkinhăt 20 1.7.2ăMôiătrngăphápălý 21 1.7.3ăMôiătrngăkhoaăhc,ăcôngăngh 21 1.7.4ăTrìnhăđădơnătrí 21 1.7.5ăYuătătơmălýăkháchăhƠng 22 1.7.6ăQuyămô,ăphmăviăhotăđngăcaăkháchăhƠng 22 KTăLUNăCHNGă1 23 CHNGă 2:ă THCă TRNGă Vă PHÁTă TRINă DCHă Vă THANHă TOÁNă KHỌNGă DỐNGăTINăMTăNIăAăTIăNGỂNăHÀNGăTMCPăSÀIăGọN- 24 HÀăNI,ăCHIăNHÁNHăHÀN THUYểN 24 2.1ăKháiăquátăvăNgơnăhƠngăTMCPăSƠiăGòn- HƠăNiăvƠăChiănhánhăHƠnăThuyên 24 2.1.1ăGiiăthiuăchungăvăNgơnăhƠngăTMCP SƠiăGòn- HƠăNi 24 2.1.2ăQuáătrìnhăphátătrinăNgơnăhƠngăTMCPăSƠiăGòn- HƠăNiăchiănhánhăHƠnăThuyên 25 2.1.3ăCăcuăhotăđng,ătăchcăcaăNgơnăhƠngăTMCPăSƠiăGòn- HƠăNiăchiănhánhăHƠnă Thuyên 25 2.1.4ăTìnhăhìnhăhotăđngăkinhădoanhăcaăNgơnăhƠngăTMCPăSƠiăGòn- HƠăNiăchiănhánhă HƠn Thuyên 27 2.1.4.1ăHotăđngăhuyăđngăvn 27 2.1.4.2ăHotăđngăsădngăvn 33 2.1.4.3ăKtăquătƠiăchínhăcaăNgơnăhƠngăTMCPăSƠiăGòn- HƠăNiăchiănhánhăHƠnăThuyênă giaiăđonă2011-2013 37 2.2.ăThcătrngăhotăđngăTTKDTMătiăVităNamăgiaiăđonă2011- 2013 40 2.3ăQuyăđnhăvădchăvăTTKDTMătiăNgơnăhƠngăTMCPăSƠiăGòn- HƠăNi 41 2.3.1ăNhngăquyăđnhăchung 41 2.3.2ăQuyăđnhăđiăviăkháchăhƠng 42 2.3.3ăQuyăđnhăđiăviăngơnăhƠng 43 2.4ăCácădchăvăTTKDTMătiăNgơnăhƠngăTMCPăSƠiăGòn- HƠăNiăchiănhánhăHƠnăThuyênă hinănay 44 2.5 Thcătrng caădchăvăTTKDTMăniăđaătiăNgơnăhƠngăTMCPăSƠiăGòn- HƠăNi chi nhánhăHƠnăThuyên giaiăđonă2011-2013 45 2.5.1ăCácăchătiêuăđnhătính 45 2.5.1.1ăMcăđălinhăhotăvƠăanătoƠnăcaăhăthngăthanhătoánătiăNgơnăhƠngăTMCPăSƠiă Gòn- HƠăNiăchiănhánhăHƠnăThuyên 45 2.5.1.2ăSăhƠiălòngăcaăkháchăhƠng 46 2.5.1.3ăTinăíchăcácădchăvăđiăkèm 47 2.5.2 Cácăchătiêuăđnhălng 47 2.5.2.1ăThanhătoánăbngăthăngơnăhƠng 49 2.5.2.2ăThanhătoánăbngăyănhimăchi 56 2.5.2.3ăThanhătoánăbngădchăvăchuynătinăniăđa 57 2.5.2.4ăThanhătoánăbngăyănhimăthu 59 2.5.2.5ăThanhătoánăbngăséc 59 2.5.2.6ăDchăvăthuăh,ăchiăh 61 2.5.2.7ăThanhătoánăbngăcácădchăvătrungăgianăthanhătoánă(thanhătoánătrcătuyn) 61 2.5.2.8ăChiăphíătraăsoát,ătuăchnh,ăhyălnh 65 2.6ăánhăgiáăvăthcătrngădchăvăTTKDTMătiăNgơnăhƠngăTMCPăSƠiăGòn- HƠăNiăchiă nhánhăHƠnăThuyênăgiaiăđonă2011- 2013 66 2.6.1ăKtăquăđtăđc 66 2.6.2ăHnăch 68 2.6.3ăNguyênănhơnăcaăhnăch 69 KTăLUNăCHNGă2 70 CHNGă3:ăMTăSă GIIăPHÁPăVÀăKINăNGHăPHÁTăTRINăDCHăVăTHANHă TOÁNăKHỌNGăDỐNGăTINăMTăNIăAăTIăNGỂNăHÀNGăTMCPăSÀIăGọN- HÀă NI CHIăNHÁNHăHÀNăTHUYểN HNGăTI 71 NMă2020 71 3.1ănhăhngăvƠămc tiêuăphátătrinăhotăđngăcaăNgơnăhƠngăTMCPăSƠiăGòn- HƠăNi chiănhánhăHƠnăThuyênătrongăthiăgianătiăđnănmă2020 71 3.1.1ănhăhngăphátătrinăkinhădoanhăchungătiăNgơnăhƠngăTMCPăSƠiăGòn- HƠăNiăchiă nhánhăHƠnăThuyênăđnănmă2020 71 3.1.2ănhăhngăphátătrinădchăvăTTKDTMătiăNgơnăhƠngăTMCPăSƠiăGòn- HƠăNiăchiă nhánhăHƠnăThuyênăđnănmă2020 72 3.2ăCácăgiiăphápănhmăphátătrinădichăvăTTKDTMătiăNgơnăhƠngăTMCPăSƠiăGòn- HƠăNiă chiănhánhăHƠnăThuyênăđnănmă2020 73 3.2.1ăPhátătrin,ăđaădngăhóaăcácăhìnhăthcăTTKDTM 74 3.2.2ăHinăđiăhóaăcôngănghăngơnăhƠng 75 3.2.3ăPhátătrinămngăliăchpănhnăcácăphngătinăTTKDTM 76 3.2.4ăXơyădngăchínhăsáchăgiáăcăvƠăchiăphíăchoăcácăhìnhăthcăTTKDTMăphùăhp 77 3.2.5ăPhátătrinăMarketingăNgơnăhƠngăchoădchăvăTTKDTM 78 3.2.6ăTngăcng,ăđƠoătoăđiăngăcánăbăcóăchuyênămônăvƠăđoăđcănghănghipăcaoăđă phátătrinăTTKDTM 79 3.3ăMtăsăkinănghănhmăthcăhinăcácăgiiăphápăđƣăđăra 80 3.3.1ăiăviăNhƠănc 80 3.3.2ăiăviăNgơnăhƠngăNhƠănc 80 3.3.3ăiăviăNgơnăhƠngăTMCPăSƠiăGòn- HƠăNi 82 KTăLUNăCHNGă3 83 Thang Long University Library DANH MC VIT TT ATM Máy rút tin t đng CNTT Công ngh thông tin KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghip NHNN Ngân hàng nhà nc NHTM Ngân hàng thng mi NHTW Ngân hàng trung ng NSNN Ngân sách nhà nc POS im chp nhn thanh toán th SHB Ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Ni TCKT T chc kinh t TCTD T chc tín dng TKTG Tài khon tin gi TKTT Tài khon thanh toán TGNH Tin gi ngân hàng TTKDTM Thanh toán không dùng tin mt UNC y nhim chi UNT y nhim thu DANH MC BNG BIU,ăSă, HỊNHăV Săđ 2.1ăSăđ b máyăt chc caăNgơnăhƠngăTMCPăSƠiăGòn- HƠăNi 26 chiănhánhăHƠnăThuyên 26 Bngă2.1ăTìnhăhìnhăhuyăđng vn caăNgơnăhƠngăTMCPăSƠiă Gòn- HƠă Niăchiănhánhă HƠnăThuyênăgiaiăđon 2011-2013 32 Bng 2.2 Tngădăn cho vay tiăSHBăChiănhánhăHƠnăThuyênăgiaiăđon 2011-2013 34 Bngă2.3ăTìnhăhìnhăli nhun caăNgơnăhƠngăTMCPăSƠiăGòn- HƠăNiăchiănhánhăHƠnă Thuyênăgiaiăđon 2011-2013 38 Bngă2.4ăTìnhăhìnhăchiăphíăNgơnăhƠngăTMCPăSƠiăGòn- HƠăNiăchiănhánh 39 HƠnăThuyênăgiaiăđon 2011-2013 39 Bng 2.5 Tcăđ tngătrng caăcácădch v TTKDTM tiăNgơnăhƠngăTMCP 48 SƠiăGòn- HƠăNiăchiănhánhăHƠnăThuyênăgiaiăđon 2011-2013 48 Bng 2.6 Doanh s thanhătoánăcaăcácădch v TTKDTM niăđa tiăNgơnăhƠngăTMCPă SƠiăGòn- HƠăNiăchiănhánhăHƠnăThuyênăgiaiăđon 2011- 2013 50 Bng 2.7 S lngămáyăATM,ăPOSătrên đaăbƠnăhotăđng caăNgơnăhƠngăTMCPăSƠiă Gòn- HƠăNiăchiănhánhăHƠnăThuyênăgiaiăđon 2011- 2013 51 Bng 2.8 Tng hp mt s ch tiêuăkinhădoanhătheoătng loi th tiăngơnăhƠngăTMCPă SƠiăGòn- HƠ NiăchiănhánhăHƠnăThuyênăNiăgiaiăđon 2011- 2013 53 Bng 2.9 Doanh s chuyn tinătrongănc bng ni t vƠăngoi t tiăNgơnăhƠngăTMCPă SƠiăGòn- HƠăNiăchiănhánhăHƠnăThuyênăgiaiăđon 2011- 2013 57 Bng 2.10 Doanh s thanhătoánăsécătiăNgơnăhƠngăTMCPăSƠiăGòn- HƠăNi 60 chiănhánhăHƠnăThuyênăgiaiăđon 2011- 2013 60 Bng 2.11 Doanh s cácădch v thanhătoánătrc tuyn tiăNgơnăhƠngăTMCP 62 SƠiăGòn- HƠăNiăchiănhánhăHƠnăThuyênăgiaiăđon 2011-2013 62 Bng 2.12 T trng caăcácădch v Internet-Banking, Phone-Banking, Home- Banking, SMS-Banking tiăNgơnăhƠngăTMCPăSƠiăGòn- HƠăNiăchiănhánh 64 HƠnăThuyên 64 Thang Long University Library LIăNịIăU t nc Vit Nam đang trong giai đon công nghip hóa, hin đi hóa, đ thc hin đc mc tiêu đó là trách nhim ca nhiu ngành kinh t trong đó có ngành ngân hàng. Tri qua mt thi gian đi mi, hoà chung vào nhp đ tng trng và phát trin ca đt nc, h thng ngân hàng Vit Nam đã và đang tng bc đi mi và phát trin nhanh chóng, ln mnh c v nng lc hoch đnh chính sách, nng lc qun lỦ, nng lc điu hành kinh doanh, mnh c v trình đ công ngh, k thut hin đi đ to điu kin cho hot đng ca ngân hàng bt kp vi tc đ phát trin ca c ch th trng. Trong s hình thành ca các hot đng ngân hàng nói chung, vai trò ca hot đng thanh toán qua ngân hàng đc bit là dch v TTKDTM ni đa có vai trò to ln, không th ph nhn. Kt qu ca hot đng này không ch thúc đy tng trng cho hu ht mi lnh vc kinh t mà còn góp phn đy nhanh qua trình công nghip hoá, hin đi hoá đt nc. Trong c ch th trng có s điu tit ca nhà nc thì dch v TTKDTM vi nhiu hình thc thanh toán thích hp thun tin, đa dng, an toàn chính xác đem li hiu qu cao không ch phc v tt cho vic tng tôc đ chu chuyn vn trong nn kinh t quc dân, đy mnh tc đ phát trin lu thông hàng hoá mà còn trc tip làm thay đi khi lng tin mt lu thông. ây là yu t cn thit, cn bn đ n đnh tin t, chng và kim ch lm phát. Nghiên cu vn đ này không ch nâng cao cht lng ca hot đng thanh toán không dùng tin mt mà còn hn ch nhng ri ro cho ngân hàng trong thanh toán. Vì vy em chn đ tài “Gii pháp phát trin hot đng thanh toán không dùng tin mt ni đa ti Ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Ni, Chi nhánh Hàn Thuyên” làm đ tài nghiên cu ca mình. i tng nghiên cu: các dch v TTKDTM ni đa Phm vi nghiên cu: toàn b các dch v TTKDTM ni đa ti Ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Ni, Chi nhánh Hàn Thuyên. Phng pháp nghiên cu ca khóa lun là phng pháp thu thp thông tin và phng pháp phân tích. Thông tin thu thp đc thông qua nhiu kênh nh quá trình thc tp trc tip ti ngân hàng, phng vn cán b nhân viên ca ngân hàng, các báo cáo tài chính nm, báo cáo tín dng,… Phng pháp phân tích s dng các thông tin này, kt hp vi phng pháp so sánh, đi chiu, tng hp thông tin, t đó đa ra nhng nhn đnh v tình hình phát trin dch v TTKDTM ti SHB chi nhánh Hàn Thuyên qua các nm 2011- 2013. Ngoài phn m đu và kt lun, ni dung nghiên cu ca khóa lun gm 3 chng: - Chngă 1:ă Că să lýă lună vă hotă đngă Thanhă toánă khôngă dùngă tină mtă tiă NgơnăhƠngăThngămi. - Chngă2:ăThcătrngăvăhotăđngăThanhătoánăkhôngădùngătinămtăniăđaătiă NgơnăhƠngăTMCP SƠiăGòn- HƠăNi,ăchiănhánh HƠnăThuyên. - Chngă 3:ă Mtă să kină nghă vƠă giiă phápă phátă trină hotă đngă Thanhă toánă khôngădùngătinămtăniăđaătiăNgơnăhƠngăTMCPăSƠiăGòn- HƠăNi,ăchiănhánhă HƠnăThuyên. Dch v TTKDTM là mt vn đ phc tp mà gii quyt nó không nhng phi có kin thc nng lc mà còn phi có kinh nghim thc t. Nhng do nhng hn ch nht đnh v mt trình đ và thi gian thc tp ngn nên chc chn đ tài không tránh đc nhng thiu sót. Em rt mong nhn đc s góp Ủ ca các thy cô, nhng ngi có kinh nghim đ đ tài đc hoàn thin. Em xin chân thành cm n! Sinh viên thc hin Nguyn Hoàng Phng Linh Thang Long University Library [...]... 1.3.4 Theo Q -NHNN , n ong n - n Nam, 8 Thang Long University Library theo - C trong thanh 1.3.5 9 n v 1.3.6 ch v Banking), (Mobile-Banking), thanh to (Internet Banking) n ome-Banking) n n 10 Thang Long University Library , 1.4.1 D ch v qua n tho i -Banking) Qua Phone-B -Banking, 1.4.2 D ch v n nt (Internet- B Internet- - 11 1.4.3 D ch v -B Home-B eb (Web - -B B 1.4.4 D ch v Mobile-B ng vi -B - 12 Thang... Stock Bank - Tel: (84)4 942 3388, Fax: (84) 4 942 0844 - E-mail: shbank@shb.com.vn - Website : www.shb.com.vn - ) -NH5 - - - 2015 24 Thang Long University Library 2.1.2 N - c trong - Chi SHB n 5 - chi t Khai - 2.1.3 h SHB C - 25 chi - ng 1 - P Doanh Doanh Mai Khai - SHB d c - 26 Thang Long University Library ... -TTg , 1.6.2 khi ng cao n ho ng TTKDTM 1.7.1 ng T 20 Thang Long University Library 1.7.2 c ban t 1.7.3 TTKDTM qua n ta 1.7.4 21 1.7.5 g 1.7.6 m vi ho ng c , 22 Thang Long University Library cho do SHB C 23 TH C TR NG V N D CH V NM TN AT - 2.1.1 - - Saigon Hanoi Commercial Joint Stock Bank - Tel: (84)4 942 3388, Fax: (84) 4 942 0844 - E-mail: shbank@shb.com.vn - Website : www.shb.com.vn - ) -NH5 - -. .. Thanh coi l , 1 , 1.1.2 TGNH , TTK c in Do , c N N 2 Thang Long University Library 1.1.3 ng tham gia ho ng TTKDTM -CP - - hi n - TKTT TT doanh - 3 d, anh i v i n n kinh t i 1.2.1 iv i c NHTM T 1.2.2 iv i cho n ,c 4 Thang Long University Library k 1.2.3 iv i TTKDTM K khi th n TGTT 1.2.4 i v i n n kinh t 5 1.3 d ch v TTKDTM n a Nam, t - - TTKDTM 1.3.1 n : - t - 6 Thang Long University Library -. .. (Web - -B B 1.4.4 D ch v Mobile-B ng vi -B - 12 Thang Long University Library SMS-B - B cho k 1.4.5 ch v nternet trong menu 13 1.5 Nh ng r i ro trong d ch v TTKDTM n Kinh doanh n ro cao L tham g p TTKDTM n p ch n g R 14 Thang Long University Library t : than 15 , TTKD , 1.6 Nh ng ch d ch v TTKDTM n a thanh TTKDTM - + +D +S 1.6.1 16 Thang Long University Library 1.6.1.3 Ti ch v theo 17 n 1.6.2 . trong ngân hàng. Th ngân hàng không bao gm các loi th do nhà cung ng hàng hóa, dch v phát hành đ s dng cho vic thanh toán hàng hóa, dch v cho chính các t chc phát hành đó. Th ngân. Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghip NHNN Ngân hàng nhà nc NHTM Ngân hàng thng mi NHTW Ngân hàng trung ng NSNN Ngân sách nhà nc POS im chp nhn thanh toán th. hàng. Cùng vi s phát trin ca nn kinh t hàng hóa, dn dn ngân hàng phát sinh thêm mt s nghip v thanh toán cho khách hàng gi tin ti ngân hàng có nhu cu thanh toán, chi tr ln nhau.