Đang tải... (xem toàn văn)
Lịch sử ra đời và phát triển của ngân hàng thương mại gắn liền với quá trình phát triển của sản xuất và lưu thông hàng hoá, cùng với sự phát triển của nền kinh tế thị trường, các ngân hàng thương mại ngày càng xâm nhập sâu sắc hơn vào mọi hoạt động của nền kinh tế, trở thành một trung gian tài chính quan trọng bậc nhất, là “cầu nối” giữa người có vốn và người cần vốn và giữ vai trò bà đỡ của mọi nền kinh tế. Tín dụng là hoạt động chủ yếu trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, thế nên việc đảm bảo và nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng vừa là mục tiêu, là nhân tố quan trọng để cạnh tranh và phát triển của mỗi NHTM. Trong số các hoạt động của tín dụng thì hoạt động cho vay là hoạt động chiếm tới hơn 67% trong bảng tổng kết tài sản của các NHTM, tuy nhiên tỷ lệ này ở Việt Nam cao hơn nhiều, có thể lên đến từ 80 – 85% và đây cũng là hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro nhất.. Do vậy, việc đưa ra giải pháp, phòng ngừa, hạn chế rủi ro tín dụng là việc góp phần nâng cao chất lượng tín dụng của các NHTM.
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD : Ths. Nguyễn Thị Ngọc Diệp MỤC LỤC 1 SV: Lèo Văn Trường Lớp: Tài chính công 52 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD : Ths. Nguyễn Thị Ngọc Diệp DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Giải thích 1 Agribank Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn 2 WTO Tổ chức thương mại thế giới 3 NHNN Ngân hàng Nhà nước 4 NHTW Ngân hàng trung ương 5 NHTM Ngân hàng thương mại 6 PGD Phòng giao dịch 8 TGKBNN Tiền gửi kho bạc nhà nước 9 UTĐT Uỷ thác đầu tư 10 TCTD Tổ chức tín dụng 11 CBTD Cán bộ tín dụng 13 XLRR Xử lý rủi ro 14 TSCĐ Tài sản cố định 15 CBVC Cán bộ viên chức 17 TDN Tổng dư nợ 18 TMCP Thương mại cổ phần 2 SV: Lèo Văn Trường Lớp: Tài chính công 52 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD : Ths. Nguyễn Thị Ngọc Diệp DANH MỤC BẢNG BIỂU 3 SV: Lèo Văn Trường Lớp: Tài chính công 52 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD : Ths. Nguyễn Thị Ngọc Diệp LỜI MỞ ĐẦU Lịch sử ra đời và phát triển của ngân hàng thương mại gắn liền với quá trình phát triển của sản xuất và lưu thông hàng hoá, cùng với sự phát triển của nền kinh tế thị trường, các ngân hàng thương mại ngày càng xâm nhập sâu sắc hơn vào mọi hoạt động của nền kinh tế, trở thành một trung gian tài chính quan trọng bậc nhất, là “cầu nối” giữa người có vốn và người cần vốn và giữ vai trò "bà đỡ" của mọi nền kinh tế. Tín dụng là hoạt động chủ yếu trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, thế nên việc đảm bảo và nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng vừa là mục tiêu, là nhân tố quan trọng để cạnh tranh và phát triển của mỗi NHTM. Trong số các hoạt động của tín dụng thì hoạt động cho vay là hoạt động chiếm tới hơn 67% trong bảng tổng kết tài sản của các NHTM, tuy nhiên tỷ lệ này ở Việt Nam cao hơn nhiều, có thể lên đến từ 80 – 85% và đây cũng là hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro nhất Do vậy, việc đưa ra giải pháp, phòng ngừa, hạn chế rủi ro tín dụng là việc góp phần nâng cao chất lượng tín dụng của các NHTM. Nhận thức được vai trò quan trọng của công tác nâng cao chất lượng tín dụng nên theo sự chỉ đạo của Agribank Tỉnh Sơn La chi nhánh Agribank thành phố Sơn La đã đưa ra nhiều giải pháp thực tế phù hợp với tình hình hiện tại của chi nhánh để góp phần giảm thiểu rủi ro trong tín dụng, mở rộng hoạt động kinh doanh cũng như tăng cường khả năng cạnh tranh của ngân hàng trên địa bàn. Đây là một trong những vấn đề ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh của bất kỳ một ngân hàng nào. Vì vậy em chọn đề tài “ Nâng cao chất lượng tín dụng tại Agribank thành phố Sơn La ”. Để làm chuyên đề thực tập. Bài viết của em gồm ba chương : CHƯƠNG I : Những vấn đề cơ bản về chất lượng tín dụng của ngân hàng thương mại. CHƯƠNG II : Thực trạng chất lượng tín dụng của Agribank thành phố Sơn La. CHƯƠNG III : Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Agribank thành phố Sơn La. 4 SV: Lèo Văn Trường Lớp: Tài chính công 52 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD : Ths. Nguyễn Thị Ngọc Diệp CHƯƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại 1.1.1. Ngân hàng thương mại trong nền kinh tế 1.1.1.1. Khái niệm về ngân hàng thương mại Để đưa ra được một định nghĩa về ngân hàng thương mại, người ta thường phải dựa vào tính chất, mục đích hoạt động của nó trên thị trường tài chính và đôi khi còn kết hợp tính chất, mục đích và đối tượng hoạt động. Theo một số chuyên gia về ngân hàng trên thế giới thì ngân hàng trong nền kinh tế trên thị trường được quan niệm là “Ngân hàng là một doanh nghiệp đặc biệt hoạt động trong lĩnh vực tài chính tiền tệ, tuân thủ theo pháp luật theo đuổi mục tiêu lợi nhuận”. Theo các SGK thường định nghĩa: “NHTM là tổ chức tài chính mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên của nó là huy động vốn, cho vay và làm các dịch vụ tài chính khác”. Theo luật các tổ chức tín dụng của Việt Nam được Quốc hội nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam khóa X, kỳ họp thứ 2 thông qua ngày 12/12/1997 “Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan. Theo tính chất và hoạt động, các loại hình ngân hàng gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng phát triển, ngân hàng đầu tư, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác và các loại hình ngân hàng khác”.( trích trang 12-luật các tổ chức tín dụng). Như vậy,qua một số khái niệm về NHTM, ta có thể hiểu NHTM là một loại hình doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh trên lĩnh tín dụng với mục đích thu lợi nhuận, và nó có những đặc trưng như sau: -Ngân hàng thương mại là một tổ chức được phép nhận ký thác của công chúng với trách nhiệm hoàn trả. 5 SV: Lèo Văn Trường Lớp: Tài chính công 52 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD : Ths. Nguyễn Thị Ngọc Diệp -Ngân hàng thương mại là một tổ chức được phép sử dụng ký thác của công chúng để cho vay, chiết khấu và thực hiện các dịch vụ tài chính khác. Căn cứ vào tính chất và mục tiêu hoạt động, ở nước ta các loại hình Ngân hàng thương mại được hoạt phép hoạt động theo luật tổ chức tín dụng bao gồm: Ngân hàng thương mại, Ngân hàng phát triển, Ngân hàng đầu tư, Ngân hàng chính sách, Ngân hàng hợp tác và các loại hình Ngân hàng khác. 1.1.1.2. Các hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại a. Huy động vốn Đây là hoạt động đầu tiên, căn bản đặt nền tảng cho toàn bộ hoạt động của ngân hàng, để bắt đầu hoạt động của Ngân hàng chủ Ngân hàng phải có một lượng vốn nhất định: Nguồn vốn tự có: Để bắt đầu hoạt động, chủ ngân hàng phải có một lượng vốn nhất định. Theo nghị định 10/2011/NĐ-CP quy định vốn pháp định thành lập NHTM nhà nước và NHTM cổ phần là 3.000 tỷ đồng. Nguồn hình thành và nghiệp vụ hình thành loại vốn này rất đa dạng tùy thuộc vào loại hình sở hữu, năng lực tài chính của ngân hàng. Trong quá trình hoạt động, ngân hàng gia tăng vốn của chủ theo nhiều phương thức như: nguồn từ lợi nhuận, nguồn vổ sung từ phát hành thêm cổ phần, góp thêm, cấp thêm. Nghiệp vụ huy động vốn của ngân hàng ngày càng mở rộng, tạo uy tín của ngân hàng ngày càng cao, các ngân hàng chủ động trong hoạt động kinh doanh , mở rộng quan hệ tín dụng với các thành phần kinh tế và các tổ chức dân cư, mang lại lợi nhuận cho ngân hàng. Do đó các NHTM phải căn cứ vào chiến lược, mục tiêu phát triển kinh tế của đất nước, của địa phương . Từ đó đưa ra các loại hình huy động vốn phù hợp nhất là các nguồn vốn trung, dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước b. Hoạt động đầu tư và sử dụng vốn Đây là nghiệp vụ trực tiếp mang lại lợi nhuận cho ngân hàng, nghiệp vụ sử dụng vốn của ngân hàng có hiệu quả sẽ nâng cao uy tín của ngân hàng, quyết 6 SV: Lèo Văn Trường Lớp: Tài chính công 52 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD : Ths. Nguyễn Thị Ngọc Diệp định năng lực cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường . Do vậy ngân hàng cần phải nghiên cứu và đưa ra chiến lược sử dụng vốn của mình sao cho hợp lý nhất. Một là, ngân hàng tiến hành cho vay: Cho vay là hoạt động quan trọng nhất của các NHTM. Theo thống kê, nhìn chung thì khoảng 60%- 75% thu nhập của ngân hàng là từ các hoạt động cho vay. Thành công hay thất bại của một ngân hàng tuỳ thuộc chủ yếu vào việc thực hiện kế hoạch tín dụng và thành công của tín dụng xuất phát từ chính sách cho vay của ngân hàng. Các loại cho vay có thể phân loại bằng nhiều cách, bao gồm: mục đích, hình thức bảo đảm, kỳ hạn, nguồn gốc và phương pháp hoàn trả Hai là, tiến hành đầu tư: Đi đôi với sự phát triển của xã hội là sự xuất hiện của hàng loạt những nhu cầu khác nhau. Với tư cách là một chủ thể hoạt động trong lĩnh vực dịch vụ, đòi hỏi Ngân hàng phải luôn nắm bắt được thông tin, đa dạng các nghiệp vụ để cung cấp đầy đủ kịp thời nguồn vốn cho nền kinh tế. Ngoài hình thức phổ biến là cho vay, ngân hàng còn sử dụng vốn để đầu tư. Có 2 hình thức chủ yếu mà các ngân hàng thương mại có thể tiến hành là: Đầu tư vào mua bán kinh doanh các chứng khoán hoặc đầu tư góp vốn vào các doanh nghiệp, các công ty khác. Đầu tư vào trang thiết bị TSCĐ phục vụ cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Ba là, nghiệp vụ ngân quỹ: Lợi nhuận luôn là mục tiêu cuối cùng mà các chủ thể khi tham gia tiến hành sản xuất kinh doanh. Tuy nhiên, đằng sau mục tiêu quan trọng đó là hàng loạt các nhân tố cần quan tâm. Một trong những nhân tố đó là tính an toàn. Nghề ngân hàng là một nghề kinh doanh đầy mạo hiểm, trong hoạt động của mình, ngân hàng không thể bỏ qua sự “an toàn”. Vì vậy, ngoài việc cho vay và đầu tư 7 SV: Lèo Văn Trường Lớp: Tài chính công 52 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD : Ths. Nguyễn Thị Ngọc Diệp để thu được lợi nhuận, ngân hàng còn phải sử dụng một phần nguồn vốn huy động được để đảm bảo an toàn về khả năng thanh toán và thực hiện các quy định về dự trữ bắt buộc do Trung ương đề ra. Các hoạt động sử dụng vốn khác không trực tiếp mang lại lợi nhuận kinh doanh cho ngân hàng nhưng gián tiếp mang lại cho khách hàng lợi nhuận. c. Các dịch vụ tài chính khác Là trung gian tài chính, ngân hàng có rất nhiều lợi thế. Một trong những lợi thế đó là ngân hàng thay mặt khách hàng thực hiện thanh toán giá trị hàng hoá và dịch vụ. Để thanh toán nhanh chóng, thuận tiện và tiết kiệm chi phí, ngân hàng đưa ra cho khách hàng nhiều hình thức thanh toán như thanh toán bằng séc, uỷ nhiệm chi, nhờ thu, các loại thẻ …cung cấp mạng lưới thanh toán điện tử, kết nối các quỹ và cung cấp tiền giấy khi khách hàng cần. Mặt khác, các ngân hàng thương mại còn tiến hành môi giới, mua, bán chứng khoán cho khách hàng và làm đại lý phát hành chứng khoán cho các công ty. Ngoài ra ngân hàng còn thực hiện các dịch vụ uỷ thác như uỷ thác cho vay, uỷ thác đầu tư, uỷ thác cấp phát, uỷ thác giải ngân và thu hộ… Như vậy, các nghiệp vụ trên nếu thực hiện tốt sẽ đảm bảo cho ngân hàng tồn tại và phát triển vững mạnh trong môi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt như hiện nay. Vì các nghiệp vụ trên có mối liên hệ chặt chẽ thường xuyên tác động qua lại với nhau. Nguồn vốn huy động ảnh hưởng tới quyết định sử dụng vốn, ngược lại nhu cầu sử dụng vốn ảnh hưởng tới quy mô, cơ cấu của nguồn vốn huy động. Các nghiệp vụ trung gian tạo thêm thu nhập cho ngân hàng nhưng mục đích chính là thu hút khách hàng, qua đó tạo điều kiện cho việc huy động và sử dụng vốn có hiệu quả. 1.1.2. Hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại 1.1.2.1. Khái niệm về tín dụng ngân hàng Tín dụng được coi là mối quan hệ vay - mượn lẫn nhau giữa người cho vay và người đi vay trong điều kiện có hoàn trả cả gốc và lãi sau một thời gian 8 SV: Lèo Văn Trường Lớp: Tài chính công 52 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD : Ths. Nguyễn Thị Ngọc Diệp nhất định. Hay nói một cách khác: Tín dụng là một phạm trù kinh tế phản ánh mối quan hệ kinh tế mà trong đó mỗi cá nhân hay một tổ chức nhường quyền sử dụng một khối lượng giá trị hoặc hiện vật cho một cá nhân hay một tổ chức khác với những ràng buộc nhất định về thời gian hoàn trả, lãi suất, cách thức vay mượn và thu hồi. 1.1.2.2. Sự cần thiết của tín dụng ngân hàng Tín dụng ngân hàng đáp ứng nhu cầu về vốn cho nền kinh tế là người trung gian điều hoà quan hệ cung cầu về vốn trong nền kinh tế, hoạt động tín dụng đã thông dòng cho vốn chảy từ nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn. Ngân hàng ra đời gắn liền với sự vận động trong quá trình sản xuất và lưu thông hàng hoá. Nền sản xuất hàng hoá phát triển nhanh chóng đã thúc đẩy hàng hoá - tiền tệ ngày càng sâu sắc, phức tạp và bao trùm lên mọi sinh hoạt kinh tế xã hội. Mặt khác, chính sản xuất và lưu thông hàng hoá ra đời và được mở rộng xã kéo theo sự vận động vốn và là nền tảng tạo nên những tổ chức kinh doanh tiền tệ đầu tiên mang những đặc trưng của một ngân hàng. Hoạt động tín dụng ngân hàng ra đời đã biến các phương tiện tiền tệ tạm thời nhàn rỗi trong xã hội thành những phương tiện hoạt động kinh doanh có hiệu quả, động viên nhanh chóng nguồn vật tư, lao động và các nguồn lực sẵn có khác đưa vào sản xuất, phục vụ và thúc đẩy sản xuất lưu thông hàng hoá đẩy nhanh quá trình tái sản xuất mở rộng. Mặt khác việc cung ứng vốn một cách kịp thời của tín dụng ngân hàng để đáp ứng được nhu cầu về vốn lưu động, vốn cố định của các doanh nghiệp, tạo điều kiện cho quá trình sản xuất được liên tục tránh tình trạng ứ tắc, đồng thời tạo điều kiện cho các doanh nghiệp có vốn để ứng dụng các tiến bộ khoa học kỹ thuật nhằm thúc đẩy nhanh quá trình sản xuất và tái sản xuất mở rộng từ đó thúc đẩy nền kinh tế phát triênr nhanh chóng. Tín dụng ngân hàng thúc đẩy việc sử dụng vốn có hiệu quả và củng cố chế độ hoạch toán kinh tế Đặc trưng cơ bản của tín dụng là cho vay có hoàn trả và có lợi tức ngân hàng huy động vốn của doanh nghiệp khi họ có vốn nhàn rỗi và cho vay khi họ cần vốn để bổ xung cho sản xuất kinh doanh. Khi sử dụng vốn vay của ngân hàng, doanh nghiệp phải tôn trọng mọi điều kiện ghi trong hợp đồng tín dụng, trả 9 SV: Lèo Văn Trường Lớp: Tài chính công 52 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD : Ths. Nguyễn Thị Ngọc Diệp nợ vay đúng hạn cả gốc và lãi. Do đó thúc đẩy các doanh nghiệp phải tìm mọi biện pháp tăng hiệu quả sử dụng vốn, giảm chi phí, tăng vòng quay vốn để tạo điều kiện nâng cao doanh lợi cho doanh nghiệp. Muốn vậy các doanh nghiệp phải tự vươn lên thông qua các hoạt động của mình, một trong những hoạt động khá quan trọng là hạch toán kinh tế. Tín dụng ngân hàng tạo điều kiện mở rộng và phát triển quan hệ kinh tế đối ngoại. Ngày nay sự phát triển kinh tế của mỗi quốc gia luôn luôn gắn quan hệ kinh tế với thị trường thế giới, nền kinh tế “đóng” tự cung tự cấp trước đây nay đã nhường chỗ cho nền kinh tế “mở” phát triển, mở rộng quan hệ kinh tế với các nước trên thế giới. Một quốc gia được gọi là phát triển thì trước hết phải có một nền kinh tế chính trị ổn định, có vị thế trên thị trường quốc tế, có một lượng vốn lớn trong đó vốn dự trữ ngoại tệ là rất quan trọng. Tín dụng ngân hàng trở thành một trong những phương tiện nối liền kinh tế các nước với nhau bằng các hoạt động tín dụng quốc tế như các hình thức tín dụng giữa các chính phủ, giữa các tổ chức cá nhân với chính phủ, giữa các cá nhân với cá nhân Sự phát triển ngày càng tăng trong hoạt động ngoại thương và số thành viên tham dự hoạt động ngaỳ càng lớn làm cho nhu cầu về hoạt động tài chính càng trở nên cần thiết. Vì vậy việc tạo điều kiện thuận lợi về tài chính là một công cụ cạnh tranh có hiệu quả bên cạnh các yếu tố cạnh tranh khác như giá cả, chất lượng sản phẩm, dịch vụ, thương mại đã vượt ra khỏi phạm vi của một nước ra phạm vi của thế giới có tác dụng thúc đẩy nền sản xuất mang tính quốc tế hoá, hình thành thị trường khu vực và thị trường thế giới, tạo ra bước phát triển mới trong quan hệ hợp tác và cạnh tranh giữa các nước với nhau. Như vậy các hình thực thanh toán cũng sẽ đa dạng hơn như thanh toán qua mạng SWIFT, thanh toán LC mỗi hình thực thanh toán đòi hỏi hình thức tín dụng phù hợp và đảm bảo cho nó an toàn và hiệu quả. Chất lượng của hoạt động tín dụng ngoại thương là cơ sở để tạo lòng tin cho bạn hàng trong thương mại, tạo điều kiện cho quá trình lưu thông hàng hoá, thắng trong cạnh tranh về thanh toán sẽ dẫn tới thắng lợi của mọi cạnh tranh khác trọng hoạt động ngoại thương. 10 SV: Lèo Văn Trường Lớp: Tài chính công 52 [...]... Tài chính công 52 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD : Ths Nguyễn Thị Ngọc Diệp CHƯƠNG II : THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA AGRIBANK THÀNH PHỐ SƠN LA 2.1 Giới thiệu chung về Agribank thành phố Sơn La 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Agribank thành phố Sơn La Sau 26 năm kể từ ngày thành lập (26/03/1988) Agribank Việt Nam đã không ngừng phát triển và trở thành một định chế tài chính lớn... để tồn tại Như vậy chất lượng tín dụng là một khái niệm tương đối rộng Để có chất lượng tín dụng thì trong hoạt động tín dụng phải thực hiện có hiệu quả và quan hệ tín dụng phải được thiết lập trên cơ sở sự tin cậy và uy tín Cụ thể hơn, chất lượng tín dụng là kết quả đạt được với hiệu quả và độ tin cậy trong hoạt động tín dụng 1.2.2 Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng Tín dụng là nghiệp vụ kinh.. .Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD : Ths Nguyễn Thị Ngọc Diệp 1.1.2.3 Các hình thức tín dụng ngân hàng Trong nền kinh tế thị trường tín dụng hoạt động rất đa dạng và phong phú Tuỳ theo tiêu thức phân loại mà tín dụng được phân thành nhiều loại khác nhau Căn cứ vào thời hạn tín dụng: Tín dụng được chia ra ba loại là tín dụng ngắn hạn, tín dụng trung hạn và tín dụng dài hạn Tín dụng ngắn... năm, loại tín dụng này được sử dụng để cung cấp vốn cho XDCB, cải tiến và mở rộng sản xuất có qui mô lớn Tín dụng trung hạn và dài hạn được đầu tư để hình thành vốn cố định và một phần tối thiểu cho hoạt động sản xuất Căn cứ vào đối tượng tín dụng : Tín dụng được chia thành hai loại là tín dụng vốn cố định và tín dụng vốn lưu động Tín dụng vốn cố định: là loại tín dụng được sử dụng để hình thành TSCĐ... Hiệu, thành phố Sơn La, tỉnh Sơn La và 4 phòng giao dịch được bố trí rộng khắp trên toàn thành phố Phạm vi hoạt động chủ yếu là trên địa bàn thành phố Sơn La Thực hiện chính sách của Đảng và Nhà nước về công nghiệp hóa - hiện đại hóa nông thôn, trong những năm qua Agribank thành phố Sơn La luôn đóng vai trò chủ đạo trong hoạt động đầu tư tín dụng Vượt qua khó khăn thách thức thuở ban đầu, đóng góp của Agribank. .. sau: Agribank thành phố Sơn La Ban giám đốc Phòng kế hoạch kinh doanh Phòng kế toán ngân quỹ PGD chợ trung tâm Chiềng Lề PGD Trung tâm PGD Quyết Thắng GD Ân Sinh P (Nguồn:trích từ mô hình quản lý, tổ chức của Agribank thành phố Sơn La) Chức năng, nhiệm vụ cụ thể của các phòng ban như sau: Giám đốc chi nhánh Agribank thành phố Sơn La: 30 SV: Lèo Văn Trường Lớp: Tài chính công 52 Chuyên đề thực tập tốt. .. hình thức bán chịu hàng hoá Tín dụng sản xuất và lưu thông hàng hoá: là loại cấp phát tín dụng cho các doanh nghiệp và các chủ thể kinh tế khác để tiến hành sản xuất hàng hoá và lưu thông hàng hoá Căn cứ vào chủ thể trong quan hệ tín dụng : Tín dụng được chia thành các loại là tín dụng thương mại, tín dụng Nhà nước và tín dụng ngân hàng Tín dụng thương mại: Là quan hệ tín dụng giữa các nhà doanh nghiệp... và có mối quan hệ chặt chẽ, bổ sung với tín dụng thương mại 1.1.2.4 Các biện pháp quản lý tín dụng ngân hàng Thông thường, các Ngân hàng thương mại quản lý hoạt động tín dụng thông qua các biện pháp sau: phân loại tín dụng, nguyên tắc tín dụng, quy trình quản lý tín dụng, phân tích tín dụng, quản lý cơ cấu tài sản nợ - có o Phân loại tín dụng: Phân loại tín dụng nhằm giám sát và kiểm tra những khoản... đích sử dụng vốn: Tín dụng được chia làm hai loại là tín dụng tiêu dùng và tín dụng sản xuất và lưu thông hàng hóa Tín dụng tiêu dùng: là hình thức cấp phát tín dụng cho cá nhân để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng: Như mua sắm nhà cửa, xe cộ, các hàng hoá bền chắc và 11 SV: Lèo Văn Trường Lớp: Tài chính công 52 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD : Ths Nguyễn Thị Ngọc Diệp cả những nhu cầu hàng ngày Tín dụng. .. Trường Lớp: Tài chính công 52 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD : Ths Nguyễn Thị Ngọc Diệp hiệu lực, tổ chức tín dụng phải xây dựng Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ để hỗ trợ cho việc phân loại nợ, quản lý chất lượng tín dụng phù hợp với phạm vi hoạt động, tình hình thực tế của tổ chức tín dụng ” Cụ thể quyết định 493 cũng quy định việc phân loại nợ đối với các tổ chức tín dụng như sau : - Nhóm 1(Nợ . thương mại. CHƯƠNG II : Thực trạng chất lượng tín dụng của Agribank thành phố Sơn La. CHƯƠNG III : Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Agribank thành phố Sơn La. 4 SV: Lèo Văn Trường Lớp:. chất lượng tín dụng của các NHTM. Nhận thức được vai trò quan trọng của công tác nâng cao chất lượng tín dụng nên theo sự chỉ đạo của Agribank Tỉnh Sơn La chi nhánh Agribank thành phố Sơn La đã. chọn đề tài “ Nâng cao chất lượng tín dụng tại Agribank thành phố Sơn La ”. Để làm chuyên đề thực tập. Bài viết của em gồm ba chương : CHƯƠNG I : Những vấn đề cơ bản về chất lượng tín dụng của ngân