B GIÁO DCăVÀăÀOăTO TRNGăI HCăTHNGăLONG o0o KHÓA LUN TT NGHIP  TÀI: NÂNG CAO CHTăLNG HOTăNG CHO VAY TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HOÀNG MAI Giáoăviênăhng dn : Ths. Trn Th Thùy Linh Sinh viên thc hinăăăă:ăVăLêăThuăHƠ Mã sinh viên : A17352 Chuyên ngành : Tài chính ậ ngân hàng HÀ NI ậ 2013 LI CMăN Liăđu tiên em xin gi li cmănăchânăthànhăti các thyăcôăgiáoătrngăđi hc ThngăLongăđãătrangăb cho em nhng kin thc nn tng trong sut nhngănmăthángă ngi trên gh nhàătrngăđ em có th hoàn thành khóa lunănày.ăVàăđcăbit em xin t lòng bitănăchânăthànhăđn cô Trn Th ThùyăLinh,ăgiáoăviênăhng dn khóa lun cho em,ăngiăđãăluônăgiúpăđ, tnătìnhăhng dn em trong sut quá trình làm khóa lun. Do nhng hn ch v kin thcăcngănhăkinhănghim thc t ca bn thân nên khóa lun có th không tránh nhng thiu sót và hn ch, vì vy em rt mong nhnăđc nhng đóngăgópăca thy cô. Cui cùng, em xin chúc các thy cô có nhiu sc khe, hnhă phúcă vàă đtă đc nhiu thành công trong cuc sng. Hà Ni, ngày 26 thángăă3ănmă2014 Sinh viên VăLêăThuăHà Thang Long University Library LIăCAMăOAN TôiăxinăcamăăđoanăăKhóaălun tt nghip này là do t bn thân thc hin có s h tr t giáoăviênăhng dn và không sao chép các công trình nghiên cu caăngi khác. Các d liu thông tin th cp s dng trong Khóa lun là có ngun gcăvàăđc trích dn rõ ràng. Tôi xin chu hoàn toàn trách nhim v li camăđoanănày! Sinh viên VăLêăThuăHà MC LC Trang LI M U CHNG 1.ăCăS LÝ LUN CHUNG V CHTăLNG HOTăNG CHO VAY CAăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI 8 1.1 Nhng vnăđ căbn v hotăđng cho vay ca NHTM 8 1.1.1 Khái nim cho vay 8 1.1.2 Phân loi hot đng cho vay ca NHTM 8 1.1.3 Vai trò ca hot đng cho vay 8 1.1.4 Các phng thc cho vay 9 1.2 Chtălng hotăđng cho vay ca NHTM 11 1.2.1 Khái nim cht lng hot đng cho vay ca NHTM 11 1.2.2 S cn thit phi nâng cao cht lng hot đng cho vay 11 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá cht lng hot đng cho vay ti NHTM 12 1.2.4 Các nhân t nh hng ti cht lng hot đng cho vay 15 CHNGă2. THC TRNG HOTăNG CHO VAY TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HOÀNG MAI 12 2.1 Khái quát chung v Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn chi nhánh Hoàng Mai 12 2.1.1 Quá trình hình thành và phát trin ca NHNo&PTNT chi nhánh Hoàng Mai 12 2.1.2 C cu t chc ca NHNo&PTNT chi nhánh Hoàng Mai 12 2.1.3 Chc nng, nhim v ca tng b phn 13 2.2 Kt qu hotăđng kinh doanh ca NHNo&PTNT chi nhánh Hoàng Mai 16 2.2.1 Hot đng huy đng vn 16 2.2.2 Hot đng s dng vn 25 2.3 Thc trng chtălng cho vay ti NHNo&PTNT chi nhánh Hoàng Mai 26 2.3.1 Ch tiêu đnh tính 26 2.3.2 Ch tiêu đnh lng 27 2.3.3 Kt qu gii quyt n xu 34 Thang Long University Library 2.4 ánh giá cht lng hot đng cho vay ca NHNo&PTNN Chi nhánh Hoàng Mai 35 2.4.1 Nhng kt qu đt đc 35 2.4.2 Mt s hn ch và nguyên nhân 37 CHNG 3. MT S GII PHÁP NHM NÂNG CAO CHT LNG HOT NG CHO VAY TI NHNo&PTNT CHI NHÁNH HOÀNG MAI 40 3.1 nh hng hot đng cho vay ca NHNo&PTNN Chi nhánh Hoàng Mai 40 3.1.1 Mc tiêu tng quát trong hot đng cho vay 40 3.1.2 nh hng phát trin hot đng cho vay ca NHNo&PTNN Vit Nam 40 3.1.3 nh hng phát trin hot đng cho vay ca NHNo&PTNT Chi nhánh Hoàng Mai 42 3.2 Gii pháp nâng cao chtălng cho vay ti ca NHNo&PTNN Chi nhánh Hoàng Mai 43 3.2.1 y mnh công tác huy đng vn 43 3.2.2 Xây dng chin lc trong hot đng cho vay 44 3.2.3 Gii pháp v công tác thm đnh 46 3.2.4 Hoàn thin và tng cng có hiu lc công tác kim tra, kim soát hot đng cho vay 48 3.2.5 Gii pháp x lý n xu, n quá hn 48 3.2.6 C cu li d n 50 LI KT DANH MC VIT TT Ký hiu vit tt Tênăđyăđ CBTD Cán b tín dng KH Khách hàng NHNN Ngânăhàngănhàănc NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghip và phát trin nông thôn NHTM Ngân hàngăthngămi TCTD T chc tín dng TSB Tài sn boăđm VND VităNamăđng XLRR X lý ri ro Thang Long University Library DANH MC Să, BNG BIU Săđ 2. 1 Căcu t chc ca NHNo&PTNT chi nhánh Hoàng Mai 12 Bngă2.ă1.Tìnhăhìnhăhuyăđng vn ca NHNo&PTNT chi nhánh Hoàng Mai 23 Bng 2. 2 Tình hình cho vay ca NHNo&PTNT chi nhánh Hoàng Mai 25 Bng 2. 3 Ch tiêuăxácăđnh hiu qu ngun vnăhuyăđng 27 Bng 2. 4 Ch tiêuăđánhăgiáăkh nngăthanhătoán 27 Bngă2.ă5ăCăcu d n tín dng 29 Bng 2. 6 Tình hình trích lp d phòng ri ro cho vay 30 Bng 2. 7 Ch tiêuăđánhăgiáăchtălng tín dng 31 Bng 2. 8 Ch tiêuăđánhăgiáăkh nngăsinhăli 32 Bng 2. 9 Kt qu gii quyt n xu 34 LI M U 1. Tính cp thit caăđ tài Tri qua thi gian hình thành và phát trin h thng các ngân hàng trên th giiăđãă gtăháiăđc nhiu thành công to ln c v doanh thu ln chtălng, nhăhng không nh đn nn kinh t toàn cu nói chung và nn kinh t qucăgiaănóiăriêngăcngăcóănhiu khi sc. Hoà mình vào vi xu th chung ca th gii, các NHTM ca VităNamăđangă ngày càng khngăđnh mình không ch  th trngătrongăncămàăcònăvnăxaăraăth gii kinh t toàn cu. Trong nhngănmăquaăvi s đaădng v loi hình hotăđngăcácăngânăhàngăthngă miăđãăđemăđnăhiăth mi cho nn kinh t Vit Nam. Phi k đnăđóălàăcácăNHTMăđãă góp phn nâng cao hiu qu và phát trin sn xutăkinhădoanh,ăhnăna toăđàăđ thc hinăcácăchngătrìnhăchuyn dchăcăcu kinh t hpălíătheoăhng công nghip hoá hin điă hoáăđtănc. Không nhng th NHTM va là toă môiătrng vaă làăniă thc thi chính sách tin t qucăgiaădoăNgânăhàngătrungăngăxâyădng. Bên cnhăđóăNHTMăvi tim lc v vn vi các dch v ngân hàng hinăđi,ăđaădngăđangălàăcu ni vng chc h tr hiu qu và nâng cao sc cnh tranh cho mi thành phn kinh t ca quc gia vi th trng quc t Tuy nhiên cuc khng hong tài chính bùng phát ti M nmă2008 và lan rng ra toàn cu. Nn kinh t chaăkp phc hiăthìănmă2010,ăcuc khng hong n công n ra trên toàn Châu Âu. Kinh t suy thoái kéo theo n công làm cho tài chính th gii chao đo, VităNamăcngăkhôngăngoi l. Vic giao dchămuaăbánăkhóăkhn,ăhàngătnăđng nhiuăkhôngăbánăđc, nhiu công ty, doanh nghip phá sn, tình trng tht nghip gia tng,ăn xu tràn lan. Nhim v và thách thc cho ngân hàng trong thiăđim này là ht sc to lnădoăngânăhàngăđóngăvaiătròăđiu hòa vn cho nn kinh t. Do vy các ngân hàng luônăđc bit chú trngăđn hotăđng cho vay – hotăđng ch cht,ăđemăđn ngun thu nhp ch yu, quytăđnh s tn ti caăngânăăhàng.ăâyălàămt hotăđng tim n nhiu ri ro, có th gây tn tht ln,ăđeădaăđn kh nngăthanhăkhon ca ngân hàng hay xu hnăna là dnăđn phá sn ngân hàng. Chính vì vy vnăđ nâng cao chtălng hot đng cho vay là vnăđ đc bităluătâmăătrongăsut quá trình tn ti và phát trin ca mi ngân hàng. Trc bi cnhăđó,ăngânăhàngănôngănghip và phát trin nông thôn chi nhánh Hoàng Mai nhn thcărõăđc tm quan trng ca hotăđng cho vay, t đóăvch ra chinălc, Thang Long University Library mc tiêu rõ ràng da trên s ch đo ca NHNo&PTNT Vit Nam, sn sàng đngăđu vi nhng th thách nhm khngăđnh v trí ca mình. Xut phát t nhng yêu cu thc tin trên, khóa lun này chn laăđ tài:ă“ăNângăcaoă chtălng hotăđng cho vay ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn chi nhánhăHoàngăMai”. 2. Mc đíchănghiênăcu - Nghiên cu nhng vnăđ căbn v hotăđng cho vay caăNHTM,ăxácăđnh s cn thit ca vic nâng cao chtălng hotăđng cho vay ti NHTM. - Nghiên cu thc trng chtălng hotăđng cho vay ti NHNo&PTNT chi nhánh HoàngăMai,ăquaăđóănhìnănhn nhng kt qu đãăđtăđcăcngănhănhng hn ch còn tn ti và nguyên nhân ca nhng hn ch đó. -  xut nhng gii pháp nhm nâng cao chtă lng hotă đng cho vay ti NHNo&PTNT chi nhánh Hoàng Mai. 3.ăiătng và phm vi nghiên cu iă tng nghiên cu ca khóa lun là chtă lng hotă đng cho vay ca NHNo&PTNT.ăng thi khóa lunăcngănghiênăcu mt s niădungăkhácăliênăquanăđn chtălng hotăđng cho vay ca NHTM, t đóăđ xut mt s gii pháp nhm nâng cao chtălng hotăđng cho vay ti NHNo&PTNT chi nhánh Hoàng Mai. Phm vi nghiên cu khóa lun: thc trng chtă lng hotă đng cho vay ti NHNo&PTNT chi nhánh Hoàng Mai t nmă2011ăđnănmă2013. 4.ăPhngăphápănghiênăcu Trong khóa lun s dngăcácăphngăphápănghiênăcuăsau:ăphngăpháp phân tích - tng hp,ăphngăphápăsoăsánh,ătrênăcăs s dng các s liu, tài liu, biuăđ làmăcnă c đ làm rõ các vnăđ cn nghiên cu. 5. Kt cu ca khóa lun Ngoài phn m đu và kt lun, khóa lunăđcăchiaălàmă3ăchngăvi kt cuănhăsau:ă Chngă1: Căs lý lun chung v chtălng hotăđng cho vay ca ngân hàng thngămi Chng 2: Thc trng hotăđng cho vay ti NHNo&PTNT chi nhánh Hoàng Mai Chngă3: Mt s gii pháp nhm nâng cao cht lng hotăđng cho vay ti NHNo&PTNT chi nhánh Hoàng Mai CHNG 1. C S LÝ LUN CHUNG V CHT LNG HOT NG CHO VAY CA NGÂN HÀNG THNG MI 1.1 Nhng vn đ c bn v hot đng cho vay ca NHTM 1.1.1 Khái nim cho vay Ngânăhàngăthngămi là loi hìnhăngânăhàngăđc thc hin tt c các hotăđng ngân hàng và các hotăđngăkinhădoanhăkhácătheoăquyăđnh ca Lut các t chc tín dng nmă2010ănhm mc tiêu li nhun. Cho vay là hình thc cp tín dng,ătheoăđóăTCTD giao dch hoc cam kt giao cho khách hàng mt khon tinăđ s dng vào mcă đíchăvàă thi hn nhtă đnh theo tha thun vi nguyên tc có hoàn tr gc và lãi. 1.1.2 Phân loi hot đng cho vay ca NHTM Các nghip v cho vay ngân hàng v c bn là: - Cho vay ng trc (cho vay trc tip). - Cho vay da trên vic chuyn nhng trái quyn. - Cho vay qua ch ký (cho vay qua vic cam kt bng ch ký). 1.1.3 Vai trò ca hot đng cho vay Vai trò đi vi nn kinh t: Cho vay góp phn thu hút vn đu t cho nn kinh t. Do đc đim cho vay là quy mô rng, khách hàng đa dng, mt khác nó là hình thc kinh doanh ch yu ca ngân hàng. Vi vai trò là trung gian tài chính ngân hàng đóng vai trò là cu ni vn cho nn kinh t, gia ngi tha vn và ngi cn vn đ đu t. Vì th mà ngân hàng gii quyt đc mt trong nhng đc đim ca tin là:“Tin có giá tr theo thi gian” các ngun vn nhàn ri đc tp hp vàđu t cho các phng án, d án kinh doanh khác nhau đang cn vn đ thc hin d án. áp ng đc nhu cu vn ca d án ngha là phng án, d án đã đc gii quyt v vn đ vn. ây là yu t khó khn, quan trng đ bin ý tng kinh doanh thành thc t, và chính nó gii quyt đc các vn đ kinh t xã hi nh tng trng, phát trin kinh t, gii quyt công n vic làm cho ngi lao đng… Hot đng cho vay góp phn m rng sn xut, thúc đy đi mi công ngh, thit b, ci tin khoa hc k thut…Viêc vay vn không nhng gii quyt đc nhu cu vn kinh doanh mà còn làm thay đi cách ngh, cách làm … làm th nào đ s dng vn có hiu qu kinh t và vn đ phn m rng sn xut, thúc đy đi mi công ngh, thit b, ci tin khoa hc k thut s làm tin đ cho s phát trin có hiu qu đó. Trong đó vn quyt Thang Long University Library [...]... thu n ti n cho ngân hàng trong quá trình ki m tra, giám sát kho n vay Thông tin cho vay chính xác s giúp ngân hàng h n ch nh t c r i ro m c th p Thang Long University Library TH C TR NG HO NG CHO VAY T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN CHI NHÁNH HOÀNG MAI 2.1 Khái quát chung v Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn chi nhánh Hoàng Mai 2.1.1 Quá trình hình thành và phát tri n c... toàn cho ngân hàng + Ch ng ho ng cho vay i v i s t n t i và phát tri n c a ngân hàng: p d ch v uy tín c ch ng ho có th c nhi ng cho vay t o thu n l i cho s t n t i lâu dài c a ngân hàng b i nó cho phép ngân hàng gi các khách hàng khác - n, nâng cao c khách hàng trung thành và thu hút c i v i doanh nghi p + Ch ng ho ng cho vay n tin cho khách hàng i v i ngân hàng Trong n n kinh t th ng, khách hàng. .. thu n gi a ngân hàng và khách hàng khi h t h p ng cho vay t o i u ki n cho khách hàng kinh doanh ti p nh tr giúp v n, gia h n h p ng L i ích c a ngân hàng: Ho t ng cho vay là ho t ng ch a nhi u r i ro ti m n, nh ng nó l i là ho t ng chính c a ngân hàng cho vay Bên c nh r i ro ti m n thì ngân hàng cho vay thu c lãi su t phù h p v i các kho n vay ó và ó c ng là thu nh p chính c a ngân hàng cho vay Trong... Thành ph n và hi u qu c a các kho n vay ph n ngân hàng, nhóm ch c th hi n qua: c chính sách cho vay c a - Th nh t, ngân hàng c n ph i xây d ng m t quy trình cho vay h p lý và th c hi n qua b t k c nào c trong quy trình cho vay l t là ti thu th p và x lý thông tin, l p h vay, th nh h c hi n quy nh cho vay, kí h ng tín d ng, gi i ngân, t ch c giám sát khách hàng cho vay, và cu i cùng là thu n ( g c và lãi)... cách h p lý, ngân hàng s rút ng n th i gian th m nh nh ng v n h n ch t i a s thi u chính xác trong quá trình th m nh, v a m b o an toàn cho ngân hàng v a ph c v khách hàng t t h n, t ó nâng cao ch t l ng cho vay Thông tin cho vay: Thông tin cho vay là y u t c b n trong qu n lý cho vay, nh ng thông tin chính xác v khách hàng s giúp cho ngân hàng d dàng h n trong vi c ra quy t nh cho vay hay không ng... ngành mà ngân hàng s thi t l p các i u ki n cho vay, ph ng th c cho vay, cách th c tr n d a trên ngu n thu ti n bán hàng c a doanh nghi p Có th phân chia lo i hình này theo tiêu th c cho vay doanh nghi p s n xu t và cho vay th ng m i hay có th cho vay theo các Thang Long University Library ngành ngh kinh t : cho vay ngành công nghi p, ngành nông nghi p, cho vay ngành d ch v c D cho vay - Cho vay theo... l hi n hành và h ng d n c a Agribank Tr c ti p qu ng cáo, ti p th , gi i thi u và bán các s n ph m d ch v ngân hàng cho KH theo quy nh c a NHNN, Agribank, quy t nh c a giám c Chi nhánh Trên ây là ch c n ng, nhi m v riêng c a t ng phòng ban, b ph n trong chi nhánh Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn chi nhánh Hoàng Mai Nh n xét chung ngân hàng có ch c n ng nhi m v là ph c v cho vay h s n xu... th tr ng, cho vay là ch c n ng kinh t c b n c a ngân hàng i v i các h u hêt các ngân hàng, d n tín d ng chi m t i h n 50% t ng tài s n có và thu nh p t ho t ng cho vay chi m kho ng t n 2/3 t ng thu nh p c a ngân hàng M t khác r i ro trong ho t ng cho vay có xu h ng t p chung ch y u vào danh m c cho vay Khi ngân hàng r i vào tr ng thái tài chính khó kh n nghiêm tr ng, thì nguyên nhân th ng phát sinh... khách hàng ch n nh ng ngân hàng nào giúp h th c hi n các d án m t cách có hi u qu thông qua các d ch v c a ngân hàng v tín d c tr l i ngân hàng, khi ch ng ho t ng cho vay c c nâng cao thì th ng c a ngân hàng c m r ng Nâng cao ch ng ho ng cho vay góp ph n phát tri n ho lành m nh hoá tình hình tài chính c a doanh nghi p Ch ng ho t ng kinh doanh, ng cho vay c m b o thì ho ng c u ki ng nhu c u v n cho các... ng cho vay t i NHNo&PTNT chi nhánh Hoàng Mai nh tính - Quy trình cho vay: Ch th p; n x ng liên t ng ho ng cho vay c a chi nhánh hi i gian Nguyên nhân ch y u n m m c khâu th nh h t s cán b th nh cho vay không ch t ch , không tuân th nghiêm ng t qui trình ki m n vi c qu n lí dòng ti n; ki m tra vi c s d ng v u l d n t i vi c khách hàng s d ng v n sai m i ro cho ngân hàng - K t c u ngu n cho vay: Chi nhánh . HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HOÀNG MAI 12 2.1 Khái quát chung v Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn chi nhánh Hoàng Mai 12 2.1.1 Quá trình hình thành và phát. bo an toàn cho ngân hàng va phc v khách hàng tt hn, t đó nâng cao cht lng cho vay. Thông tin cho vay: Thông tin cho vay là yu t c bn trong qun lý cho vay, nhng thông tin. mình. Xut phát t nhng yêu cu thc tin trên, khóa lun này chn laăđ tài:ă“ Nâng cao chtălng hotăđng cho vay ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn chi nhánh Hoàng Mai . 2.