Đang tải... (xem toàn văn)
Công tác thẩm định dự án đầu tư xin vay vốn đối với các doanh nghiệp xây lắp tại Chi nhánh Ngân hàng ĐT & PT HN. Thực trạng và giải pháp
1 Chuyên đề tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Trong bối cảnh Việt Nam đang thực sự hòa nhập vào nền kinh tế thế giới bằng việc trở thành thành viên chính thức thứ 150 của tổ chức thương mại thế giới WTO. Nhờ đó, vị thế của nước ta tiếp tục được khẳng định, nâng cao trên trường Quốc tế. Điều này đem lại nhiều cơ hội thuận lợi cho nền kinh tế Việt Nam. Bên cạnh đó là những thách thức không nhỏ buộc chúng ta phải nỗ lực hết mình để có thể vượt qua những khó khăn trong bước đầu hội nhập. Chính trong thời điểm này đòi hỏi tất cả các doanh nghiệp, các thành phần kinh tế đều phải có những kế hoạch định hướng phát triển phù hợp với yêu cầu của thời đại mới. Cùng với sự phát triển của nền kinh tế, hoạt động đầu tư cũng được chú trọng, đặc biệt là đầu tư phát triển. Muốn tiến hành đầu tư thì phải có nhà xưởng, máy móc, vì vậy sự hoạt động của các doanh nghiệp xây dựng là hết sức cần thiết. Hoạt động xây dựng thường sử dụng số vốn lớn, thời gian thực hiện lâu dài nên các doanh nghiệp khó có thể tự tài trợ toàn bộ vốn cho một dự án. Một trong những biện pháp quan trọng là đi vay tại các NHTM. Điều đó cho thấy,khi nền kinh tế phát triển thì vai trò của các ngân hàng là rất quan trọng để đảm bảo cho hoạt động lưu thông tiền tệ được thông suốt, đáp ứng kịp thời yêu cầu về vốn cho nền kinh tế nói chung và cho hoạt động đầu tư nói riêng. Đối với NHTM, nghiệp vụ mang lại lợi nhuận chủ yếu là hoạt động cho vay. Phương châm hoạt động của các ngân hàng là an toàn – chất lượng – hiệu quả và tăng trưởng bền vững. Tuy nhiên, rủi ro có thể xảy đến với ngân hàng là khách hàng không có khả năng trả nợ. Để tránh rủi ro, biện pháp truyền thống được các ngân hàng áp dụng là yêu cầu tài sản đảm bảo cho các khoản vay. Rõ ràng, biện pháp này mang tính tiêu cực, không thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế. Trước thực tế đó, biện pháp quan trọng để nâng cao chất lượng tín dụng là coi trọng thẩm định dự án đầu tư trong cho vay. Điều đó không chỉ có ý Nguyễn Thị Vinh Kinh tế đầu tư 45B 1 2 Chuyên đề tốt nghiệp nghĩa với sự tồn tại và phát triển của ngân hàng mà còn góp phần nâng cao hiệu quả sử dụng vốn cho toàn xã hội. Nhận thấy tầm quan trọng của công tác thẩm định DAĐT đối với ngân hàng mà trong quá trình thực tập tại Ngân hàng ĐT & PT HN, em đã nghiên cứu đề tài: “ Công tác thẩm định dự án đầu tư xin vay vốn đối với các doanh nghiệp xây lắp tại Chi nhánh Ngân hàng ĐT & PT HN. Thực trạng và giải pháp.” Ngoài lời mở đầu và kết luận, bài chuyên đề của em gồm 2 chương: - Chương I: Thực trạng công tác thẩm định dự án xin vay vốn đối với các doanh nghiệp xây lắp tại chi nhánh Ngân hàng ĐT & PT HN trong thời gian qua. - Chương II: Một số giải pháp nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án đối với các doanh nghiệp xây lắp tại chi nhánh Ngân hàng ĐT & PT HN trong thời gian tới. Do hạn chế về mặt thời gian cũng như kinh nghiệm và trình độ nên bài chuyên đề của em chắc chắn còn rất nhiều thiếu sót. Vì vậy, em rất mong được sự góp ý chân thành của cô giáo, các cô chú, anh chị trong Phòng tín dụng 4 Ngân hàng ĐT & PT HN để bài viết hoàn chỉnh hơn. Em xin chân thành cảm ơn cô giáo Thạc sĩ Trần Mai Hương, các cô chú và anh chị phòng tín dụng 4 Ngân hàng ĐT & PT HN đã tận tình giúp đỡ, hướng dẫn em trong thời gian qua. Sinh viên Nguyễn Thị Vinh Nguyễn Thị Vinh Kinh tế đầu tư 45B 2 3 Chuyên đề tốt nghiệp CHƯƠNG I: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN XIN VAY VỐN ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI CHI NHÁNH TRONG THỜI GIAN QUA 1. Một vài nét khái quát về Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Hà Nội. 1.1. Quá trình hình thành và phát triển của chi nhánh. Chi nhánh Ngân hàng ĐT& PT Hà Nội là một chi nhánh cấp I của Ngân hàng ĐT & PT VN, được ra đời từ những ngày đầu thành lập Ngân hàng ĐT & PT VN. Ngày 26/4/1957 Ngân hàng ĐT& PT Việt Nam tiền thân là Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam được thành lập trực thuộc Bộ Tài chính theo nghị định 117/TTg của Thủ tướng Chính phủ. Ngày 27/5/1957 Chi nhánh ngân hàng Kiến thiết Hà Nội, tiền thân của Ngân hàng ĐT& PT Hà Nội ngày nay, đã được ra đời chỉ sau một tháng Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam được thành lập. Nhiệm vụ của ngân hàng là nhận vốn từ Ngân sách Nhà nước để tiến hành cấp phát và cho vay trong lĩnh vực đầu tư xây dựng cơ bản. Ngày 1/1/1995, bộ phận cấp phát vốn ngân sách tách khỏi Ngân hàng ĐT& PT VN thành Tổng cục đầu tư và phát triển trực thuộc Bộ Tài chính. Như vậy, từ khi thành lập cho đến 1/1/1995, Ngân hàng ĐT& PT VN không hoàn toàn là một ngân hàng thương mại mà chỉ là một ngân hàng Quốc doanh có nhiệm vụ nhận vốn từ Ngân sách Nhà Nước và tiến hành cấp phát cho vay trong lĩnh vực đầu tư xây dựng cơ bản. Kể từ ngày 1/1/1995 Ngân hàng ĐT& PT VN nói chung và Ngân hàng ĐT& PT Hà Nội nói riêng thực sự hoạt động như một ngân hàng thương mại. Chi nhánh Ngân hàng ĐT& PT Hà Nội có nhiệm vụ huy động các nguồn vốn ngắn, trung và dài hạn từ các thành phần Nguyễn Thị Vinh Kinh tế đầu tư 45B 3 4 Chuyên đề tốt nghiệp kinh tế, các tổ chức phi chính phủ, các tổ chức tín dụng, các doanh nghiệp, dân cư, các tổ chức nước ngoài bằng VND và USD để tiến hành các hoạt động cho vay ngắn, trung và dài hạn đối với mọi tổ chức, mọi thành phần kinh tế và dân cư. 1.2. Cơ cấu tổ chức. GIÁM ĐỐC P.GIÁM ĐỐC P. GIÁM ĐỐC P. GIÁM ĐỐC KHỐI KINH DOANH KHỐI CHỨC NĂNG P. TD1 P. TD2 P. TD3 P. TD4 P. GD1 P. GD2 P. GD6 P. GD10 P. GD11 P. GD12 P. GD17 P.GD18 DV KH DOANH NGHIỆP DV KH CÁ NHÂN P. TT QUỐC TẾ P. NGUỒN VỐN P. TỔ CHỨC CÁN BỘ P. TT ĐIỆN TOÁN P. THẨM ĐỊNH & QLTD P. TÀI CHÍNH KT P. KIỂM TRA NỘI BỘ P. VĂN PHÒNG Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức. Nguyễn Thị Vinh Kinh tế đầu tư 45B 4 5 Chuyên đề tốt nghiệp Hiện nay tại Ngân hàng ĐT & PT HN có hai phòng trực tiếp làm công tác thẩm định là phòng tín dụng và phòng thẩm định-quản lý tín dụng. 1.2.1. Phòng tín dụng: Mỗi phòng tín dụng là một đơn vị thuộc chi nhánh Ngân hàng ĐT& PT Hà Nội . Các phòng tín dụng 1, 2 và 4 có nhiệm vụ tổ chức thực hiện việc kinh doanh tiền tệ thông qua nghiệp vụ tín dụng và dịch vụ ngân hàng đối với các doanh nghiệp Nhà nước thuộc thành phần kinh tế trung ương (phòng tín dụng 1 và 4) và kinh tế địa phương ( phòng tín dụng 2) bằng cả nội tệ và ngoại tệ ( Công tác tham mưu do phòng thẩm định làm). Nguyễn Thị Vinh Kinh tế đầu tư 45B 5 6 Chuyên đề tốt nghiệp Phòng tín dụng 3 vừa làm công tác tham mưu vừa tổ chức thực hiện việc kinh doanh tiền tệ thông qua nghiệp vụ tín dụng và dịch vụ ngân hàng đối với các đơn vị và cá nhân thuộc thành phần kinh tế ngoài quốc doanh, đặc biệt coi trọng các doanh nghiệp cổ phần hóa trong nền kinh tế. 1.2.2. Phòng thẩm định và quản lý tín dụng. Phòng thẩm định và quản lý tín dụng có các nhiệm vụ: - Phổ biến, tập huấn hướng dẫn về chính sách, chế độ thể lệ, quy trình nghiệp vụ và chỉ đạo của Tổng Giám Đốc, của Giám Đốc trong công tác tín dụng, công tác thẩm định kinh tế kỹ thuật và tư vấn đầu tư. - Là đầu mối tập hợp những vướng mắc, kiến nghị trong quá trình thực hiện công tác tín dụng tại chi nhánh, tổng hợp, đề xuất các giải pháp trình Giám Đốc xử lý. - Thẩm tra hồ sơ tín dụng đầu tư trung dài hạn, thẩm tra các hồ sơ tín dụng vay vốn, bảo lãnh theo sự phân cấp của Giám Đốc giao, tham mưu cho Giám Đốc quyết định. - Theo chỉ đạo của Giám Đốc để kiểm tra các dự án vay vốn hoặc bảo lãnh hợp đồng tín dụng đã ký kết và đánh giá hiệu quả của dự án sau đầu tư. - Thẩm tra quyết toán dự án đầu tư, các công trình, hạng mục công trình vay vốn tại chi nhánh nhằm đảm bảo tiết kiệm vốn đầu tư nâng cao hiệu quả của dự án. Thẩm tra dự toán, quyết toán XDCB theo yêu cầu. - Thẩm định các dự án đầu tư theo yêu cầu của Giám Đốc: thẩm định đánh giá để tham mưu cho Giám Đốc quyết định việc liên doanh, liên kết, đầu tư chứng khoán dài hạn của Chi nhánh hoặc bảo lãnh phát hành cổ phiếu, trái phiếu cho doanh nghiệp. - Thực hiện các dịch vụ, tư vấn có liên quan đến đầu tư theo yêu cầu của khách hàng và theo chỉ đạo của Giám Đốc trong phạm vi chức năng của Ngân hàng ĐT& PT. Nguyễn Thị Vinh Kinh tế đầu tư 45B 6 7 Chuyên đề tốt nghiệp - Nghiên cứu các chế độ quản lý XDCB, quản lý vốn đầu tư và các chỉ tiêu kinh tế kĩ thuật tham mưu cho lãnh đạo Chi nhánh, tham gia tổ tư vấn của các cấp thẩm định, các dự án đầu tư thuộc khối kinh tế Trung ương và kinh tế địa phương trên địa bàn. - Chủ động sưu tầm, tích lũy các thông tin, các chỉ tiêu kinh tế kỹ thuật để phục vụ cho công tác tín dụng, công tác thẩm định và tư vấn đầu tư tại Chi nhánh và của toàn ngành. 1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh. 1.3.1. Những hoạt động chính của ngân hàng. - Huy động vốn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ từ dân cư và các tổ chức thuộc mọi thành phần kinh tế dưới nhiều hình thức. - Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn bằng đồng Việt Nam và đồng ngoại tệ. - Đại lý ủy thác cấp vốn, cho vay từ nguồn hỗ trợ phát triển chính thức của chính phủ, các nước và các tổ chức tài chính tín dụng nước ngoài đối với các doanh hoạt động tại Việt Nam. - Đầu tư dưới hình thức góp vốn liên doanh liên kết với các tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng trong và ngoài nước. - Thực hiện các dịch vụ chuyển tiền nhanh, thanh toán trong nước qua mạng vi tính và thanh toán quốc tế qua mạng thanh toán toàn cầu SWIFT. - Thực hiện thanh toán giữa Việt Nam với Lào. - Đại lý thanh toán các thẻ tín dụng quốc tế: Visa, matstercard, JCB card, cung cấp séc du lịch, ATM. - Thực hiện các dịch vụ ngân quỹ: Thu đổi ngoại tệ, thu đổi ngân phiếu thanh toán, chi trả kiều hối, cung ứng tiền mặt đến tận nhà. - Kinh doanh ngoại tệ. - Thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh. Nguyễn Thị Vinh Kinh tế đầu tư 45B 7 8 Chuyên đề tốt nghiệp - Thực hiện các dịch vụ về tư vấn đầu tư. 1.3.2 Tình hình huy động vốn tại chi nhánh. Huy động vốn là hoạt động nhằm duy trì sự hoạt động của ngân hàng. Ngân hàng có huy động được nhiều vốn thì mới có thể hoạt động kinh doanh hiệu quả, mới có thể đáp ứng yêu cầu cho vay vốn, đem lại thu nhập cho ngân hàng. Cơ cấu vốn huy động tại Ngân hàng ĐT & PT HN trong 5 năm vừa qua được thể hiện trong bảng số liệu sau: Nguyễn Thị Vinh Kinh tế đầu tư 45B 8 9 Chuyên đề tốt nghiệp Bảng 1: Nguồn vốn huy động của ngân hàng trong 5 năm 2002 – 2006. Đơn vị : Triệu đồng Các chỉ tiêu 2002 2003 2004 2005 2006 Số tiền Số tiền So với năm trước Số tiền So với năm trước Số tiền So với năm trước Số tiền So với năm trước Nguồn vốn huy động 2.877.475 3.438.689 15.9% 4.044.023 17.6% 4.688.033 15.9% 6.931.151 47.9% I. Tiền gửi 1. Tiền gửi của các TCKT 1.783.340 2.363.779 32.6% 2.411.958 2.1% 2.896.839 20.1% 4.906.107 69.4% VNĐ 1.623.125 2.201.861 2.149.108 2.628.466 4.207.608 Ngoại tệ quy VNĐ 160.215 161.918 262.850 268.372 698.499 2. Tiền gửi tiết kiệm 373.398 670.340 79.5% 947.996 41.4% 1.284.045 35.5% 1.475.187 14.9% VNĐ 119.071 412.616 558.700 752.316 910.194 Ngoại tệ quy VNĐ 254.327 257.724 389.296 531.729 564.993 3. Kỳ phiếu, trái phiếu. 633.702 276.578 -56.3% 559.444 102.3% 379.103 -32.2% 420.210 10.9% VNĐ 632.454 275.078 250.657 232.894 102.496 Ngoại tệ quy đổi 1.247 1.500 308.787 146.209 317.714 II. Vay tổ chức khác 87.035 127.992 47.1% 124.625 2.6% 128.046 2.8% 129.647 1.3% VNĐ 87.035 127.992 124.625 128.046 129.647 Ngoại tệ quy đổi 0 0 0 Nguồn: Phòng nguồn vốn Ngân hàng ĐT & PT HN Nguyễn Thị Vinh Kinh tế đầu tư 45B 9 10 Chuyên đề tốt nghiệp Bảng 2 : Cơ cấu nguồn vốn huy động giai đoạn 2002 - 2006 STT Chỉ tiêu 2002 2003 2004 2005 2006 1 Nguồn vốn huy động 100% 100% 100% 100% 100% 2 Tiền gửi của các TCKT 61.98% 68.74 % 59.64% 61.79% 70.78% 3 Tiền gửi tiết kiệm 12.98% 19.49% 23.44% 27.39% 21.28% 4 Kỳ phiếu, trái phiếu 22.01% 8.04% 13.83% 8.09% 6.06% 5 Vay tổ chức khác 3.02% 3.72% 3.08% 2.73% 1.87% Dựa vào bảng số liệu trên cho thấy: Nguồn vốn huy động của ngân hàng trong những năm qua tăng nhanh, năm sau luôn cao hơn năm trước. Cụ thể, năm 2002 tổng vốn huy động được là 2.877.475 triệu VNĐ, đến năm 2006 là 6.931.157 triệu VNĐ. Lượng vốn huy động tăng lên cả về số tương đối: Năm 2003 tăng 19,5% so với năm 2002. Năm 2004 tăng 17,6% so với năm 2003. Năm 2005 tăng 15,9% so với năm 2004. Năm 2006 tăng 47,8% so với năm 2006. Sự tăng trưởng trong hoạt động huy động vốn của ngân hàng được thể hiện trong biểu đồ sau: Nguyễn Thị Vinh Kinh tế đầu tư 45B 10 [...]... đầu tư 45B 15 15 Chuyên đề tốt nghiệp 2 Thực trạng công tác thẩm định đối với các doanh nghiệp xây lắp tại chi nhánh 2.1 Quy trình thẩm định tại chi nhánh Các bước chính trong công tác thẩm định tại chi nhánh là: 1) Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ dự án xin vay vốn 2) Cán bộ Thẩm định tổ chức xem xét, thẩm định dự án đầu tư và khách hàng xin vay vốn Nếu cần thiết, đề nghị khách hàng bổ sung hồ sơ hoặc giải. .. hiệu quả và tính khả thi của dự án như thế nào 2.4 Đặc điểm các doanh nghiệp xây lắp xin vay vốn tại chi nhánh 2.4.1 Đặc điểm, lĩnh vực hoạt động của các doanh nghiệp xây lắp xin vay vốn tại chi nhánh Doanh nghiệp xây lắp là những doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực xây dựng Theo luật xây dựng, lĩnh vực hoạt động của doanh nghiệp xây lắp là tư vấn đầu tư xây dựng, thi công xây lắp các loại công trình... tế đầu tư 45B 23 23 Chuyên đề tốt nghiệp Bên cạnh những đặc điểm chung thì doanh nghiệp xây lắp xin vay vốn tại chi nhánh Ngân hàng ĐT & PT HN còn có đặc điểm riêng: - Doanh nghiệp xin vay vốn tại chi nhánh trước đây chủ yếu là các doanh nghiệp nhà nước, vay vốn phục vụ cho các công trình quốc gia Hiện nay, đối tư ng vay vốn chủ yếu là các công ty cổ phần hoạt động trong lĩnh vực xây dựng - Những doanh. .. thông, công trình hạ tầng kỹ thuật - Đối với công trình dân dụng: Chi m tỷ lệ lớn trong tổng số dự án xin vay vốn tại chi nhánh Những công trình loại này thường là công trình nhà ở như nhà chung cư; các công trình công cộng như bệnh viện, trường học, chợ… - Đối với công trình công nghiệp: Dự án xin vay vốn tại Ngân hàng ĐT & PT HN thuộc loại công trình này chủ yếu là các công trình công nghiệp nhẹ như xây. .. Phòng nguồn vốn – Ngân hàng ĐT & PT HN Trong những năm qua ,các dự án vay vốn tại ngân hàng tăng lên, đặc biệt là các dự án xây dựng Hoạt động xây dựng có đặc thù riêng và các doanh nghiệp xây lắp cũng có đặc trưng riêng đòi hỏi công tác thẩm định nghiêm ngặt, chặt chẽ đảm bảo an toàn vốn Hiện nay công tác thẩm định được làm chặt chẽ nên số dự án bị từ chối tăng lên, không còn tình trạng cho vay tràn lan... dự án thuộc lĩnh vực này không nhiều, phần lớn là công trình đường bộ - Đối với công trình hạ tầng kỹ thuật: hàng năm doanh nghiệp vay vốn tại Ngân hàng ĐT & PT HN để xây dựng công trình loại này rất ít, chủ yếu là công trình cấp thoát nước và xử lý chất thải Nguyễn Thị Vinh Kinh tế đầu tư 45B 24 24 Chuyên đề tốt nghiệp 2.4.2 Tình hình thẩm định và cho vay đối với các doanh nghiệp xây lắp tại chi nhánh. .. hình thẩm định DAĐT đối với các doanh nghiệp xây lắp giai đoạn 2004 – 2006 Chỉ tiêu Nguyễn Thị Vinh Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006 Kinh tế đầu tư 45B 25 25 Chuyên đề tốt nghiệp Số dự án xin vay vốn 58 54 63 Số dự án được chấp nhận 56 50 58 Số dự án bị từ chối 2 4 5 96,6% 92,6% 92,1% Tỷ lệ dự án được chấp nhận Nguồn: Phòng Thẩm định – Ngân hàng ĐT & PT HN Biểu đồ 2: Tình hình thẩm định dự án đối với doanh nghiệp. .. độ đầu tư: Chủ đầu tư đã nhận bàn giao đất và dự kiến tiến độ thực hiện đầu tư như sau: + Thi công lô BT05: 13 tháng, từ tháng 11/2006-11/2007 + Thi công lô BT06: 09 tháng, từ tháng 01/2008-09/2008 2.5.6 Về tổ chức thực hiện dự án: Công ty cổ phần đầu tư phát triển và xây dựng HUD1 là một doanh nghiệp có truyền thống thi công xây lắp, đã quản lý, thực hiện nhiều dự án xây dựng nhà ở Đối với dự án đầu. .. áp dụng tại chi nhánh đối với các doanh nghiệp xây lắp Trong quá trình thẩm định dự án, tùy theo quy mô, tính chất, đặc điểm của từng DAĐT xin vay vốn, tùy khách hàng và điều kiện thực tế, cán bộ thẩm định sử dụng linh hoạt các phương pháp Một số phương pháp thẩm định DAĐT thường được sử dụng tại Ngân hàng ĐT & PT HN là: 2.3.1 Phương pháp thẩm định theo trình tự Đây là phương pháp truyền thống được... Những doanh nghiệp phần lớn không phải là chủ đầu tư chính thức của các dự án mà chủ yếu là chủ đầu tư thứ phát hoặc các nhà thầu xây dựng - Trong các dự án xin vay vốn, giá trị của phần thiết bị lắp đặt thường lớn, chi m tỷ lệ cao trong tổng vốn đầu tư Lĩnh vực đầu tư của dự án mà các doanh nghiệp xin ngân hàng tài trợ rất đa dạng bao gồm cả những công trình dân dụng, công trình công nghiệp, công trình . định dự án đầu tư xin vay vốn đối với các doanh nghiệp xây lắp tại Chi nhánh Ngân hàng ĐT & PT HN. Thực trạng và giải pháp. ” Ngoài lời mở đầu và kết. chương: - Chương I: Thực trạng công tác thẩm định dự án xin vay vốn đối với các doanh nghiệp xây lắp tại chi nhánh Ngân hàng ĐT & PT HN trong thời
