1 I. GIỚI THIỆU VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP 1.1. GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM. Tên đầy đủ: Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam. Tên giao dịch quốc tế : JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INVESTMENT AND DEVELOPMENT OF VIETNAM Tên gọi tắt : BIDV. Loại hình: Ngân hàng thương mại cổ phần. Thành lập: Ngày 26/4/1957. Trụ sở chính: Tháp BIDV, 35 Hàng Vôi, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội. Thành viên chủ chốt bộ máy lãnh đạo: Ông Trần Bắc Hà (chủ tịch HĐQT) Ông Phan Đức Tú (Tổng giám đốc) Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) được thành lập từ năm 1957, sau hơn 55 năm hoạt động và phát triển, BIDV hiện là một ngân hàng có kinh nghiệm hàng đầu cung cấp đầy đủ các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại và tiện ích. Cùng với mạng lưới 118 chi nhánh và trên 500 điểm giao dịch trên toàn quốc, BIDV đã được cộng đồng trong nước và quốc tế biết đến và ghi nhận như là một trong những thương hiệu ngân hàng lớn nhất Việt Nam. 1.2. CHI NHÁNH BIDV HÀ NAM 1.2.1. Tên đơn vị, địa chỉ Tên đơn vị: Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hà Nam Địa chỉ: Số 210 đường Lê Hoàn, phường Quang Trung, tỉnh Hà Nam Điện thoại: 03513.852.763 Website: www.bidv.com.vn 1.2.2. Loại hình đơn vị Là ngân hàng thương mại cổ phần 1.2.3. Mô hình tổ chức Báo cáo thực tập tổng hợp SV: Đỗ Minh Giang 2 Chi nhánh Hà Nam có 6 Phòng Giao dịch trực thuộc: Phòng giao dịch Địa chỉ Điện thoại: PGD Vĩnh Trụ TT Vĩnh Trụ, H. Lý Nhân, Hà Nam (0351)3.650668 PGD Đồng Văn 38 đường Nguyễn Hữu Tiến, Tt Đồng Văn (0351)3.836027 PGD Lương Khánh Thiện 45 Nguyễn Văn Trỗi, P.Lương Khánh Thiện (0351) 3. 853646 PGD Thanh Liêm Phố Cà, H. Thanh Liêm (0351)3.756666 PGD Lê Hồng Phong Đ. Lý Thường Kiệt, P. Lê Hồng Phong (0351) 3. 841895 PGD Trần Hưng Đạo Phường Trần Hưng Đạo, TP Phủ Lý, Hà Nam (0351) 3.883193 Các PGD có chức năng và nhiệm vụ gần giống như một chi nhánh song quy mô nhỏ hơn. (Nguồn: Phòng hành chính chi nhánh BIDV Hà Nam) 1.2.4. Chức năng, nhiệm vụ cơ bản Nhằm hướng tới mục tiêu đưa BIDV phấn đấu trở thành 1 trong 20 Ngân hàng hiện đại có chất lượng, hiệu quả và uy tín hàng đầu trong khu vực Đông Nam Á vào năm 2020. Chi nhánh ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nam có những chức năng và nhiệm vụ chính như sau: - Huy động vốn theo các quy định, hướng dẫn của NH TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam thông qua các hình thức: nhận tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn, tiền gửi thanh toán, phát hành các loại chứng chỉ tiền gửi, tiếp nhận vốn tài trợ xuất khẩu và vốn ủy thác đầu tư của các ngân hàng nước ngoài hoặc các tổ chức quốc tế do BIDV Việt Nam phân bổ, và các hình thức huy động vốn khác… - Cho vay bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ đối với các tổ chức kinh tế, cá nhân và hộ gia đình thuộc mọi thành phần kinh tế theo quy định. Báo cáo thực tập tổng hợp SV: Đỗ Minh Giang 3 - Thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh, tái bảo lãnh cho các doanh nghiệp, tổ chức tài chính tín dụng trong và ngoài nước theo quy định. - Cất giữ, bảo quản và quản lý các giấy tờ có giá và các tài sản quý khác cho khách hàng theo quy định của ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam. - Thực hiện cung ứng các phương tiện thanh toán và thực hiện các dịch vụ thanh toán, chuyển tiền, thu chi hộ, nhờ thu, dịch vụ ngân quỹ theo quy định. - Thực hiện các nhiệm vụ khác trong quá trình hoạt động kinh doanh theo sự phân cấp, ủy quyền của Hội Đồng quản trị, Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam. 1.2.5. Bộ máy lãnh đạo Tên cán bộ Chức vụ Ban giám đốc Hoàng Đăng Khoa Giám đốc Mai Thị Bình Phó giám đốc Tống Ngọc Toàn Phó giám đốc Chức năng và nhiệm vụ của giám đốc - Phụ trách chung về tất cả các mặt hoạt động của Chi nhánh và các PGD trực thuộc. - Phụ trách công tác tổ chức và Nhân sự, Ban chỉ đạo Thi đua khen thưởng, Ban tín dụng, Tổ ngăn chặn và xử lý nợ quá hạn, Tiểu ban phòng chống tham nhũng. - Trực tiếp phê duyệt Chi phí điều hành. Chức năng và nhiệm vụ của các phó giám đốc Trực tiếp quản lý, chỉ đạo, giám sát và hỗ trợ mọi hoạt động của các Phòng Giao dịch, Phòng Kế toán - Hành chính (bao gồm toàn bộ hoạt động của Bộ phận Quỹ Chi nhánh và các PGD trực thuộc), bộ phận Giao dịch và Ngân quỹ - Phòng Hỗ trợ kinh doanh. Phụ trách công tác đào tạo, chịu trách nhiệm lập kế hoạch, tổ chức tập huấn, triển khai sản phẩm, quy định, quy chế của Ngân hàng, tổ chức sinh hoạt nghiệp vụ cho toàn bộ CBNV Chi nhánh. Báo cáo thực tập tổng hợp SV: Đỗ Minh Giang 4 Phụ trách công tác Vệ sinh toàn diện Trụ sở, công tác 5S-MS tại Phòng Giao dịch. Trực tiếp phụ trách công tác Xây dựng cơ bản, Phòng chống rửa tiền của Chi nhánh. II. TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH VÀ MỘT SỐ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG. 2.1. BẢNG CÂN ĐỐI KẾ TOÁN: Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán BIDV chi nhánh Hà Nam Đơn vị: Triệu đồng A TÀI SẢN Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 I Tiền và kim loại quý 13,298 12,231 16,683 II Tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước 3,814 4,064 5,260 III Tiền gửi tại các tổ chức tín dụng khác và cho vay các tổ chức tín dụng khác 50,793 76,304 59,513 IV Chứng khoán kinh doanh 1,049 1,183 719 V Các công cụ tài chính phái sinh và các tài sản tài chính khác 11,000 23,520 26,550 VI Cho vay khách hàng 280,177 390,522 473,112 VII Chứng khoán đầu tư 56,035 94,150 102,533 VIII Góp vốn, đầu tư dài hạn 50 750 630 IX Tài sản cố định 1,224 1,419 1,742 X Tài sản khác 142,915 180,444 163,452 TỔNG TÀI SẢN 560,355 784,587 850,194 B NỢ PHẢI TRẢ VÀ VỐN CHỦ SỞ HỮU Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 I Các khoản nợ Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước 36,930 88,117 81,482 II Tiền gửi và vay các tổ chức tín dụng khác 38,040 62,766 51,773 III Tiền gửi của khách hàng 358,195 455,060 510,110 IV Các công cụ tài chính phái sinh và các công cụ nợ tài chính khác 210 430 680 V Vốn tài trợ, ủy thác đầu tư, cho vay các tổ chức tín dụng chịu rủi ro 750 630 510 VI Phát hành giấy tờ có giá 46,078 70,612 85,114 VII Các khoản nợ khác 29,721 28,512 34,320 Báo cáo thực tập tổng hợp SV: Đỗ Minh Giang 5 VIII Vốn chủ sở hữu 50,431 78,460 86,205 TỔNG TÀI SẢN NỢ 560,355 784,587 850,194 (Nguồn: Báo cáo thường niên BIDV chi nhánh Hà Nam năm 2010, 2011, 2012) 2.2. BÁO CÁO KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH: Bảng 2.2: Bảng báo cáo kết quả kinh doanh BIDV chi nhánh Hà Nam Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 1 Thu nhập từ lãi và các khoản tương tự 115,673 210,150 180,371 2 Chi phí lãi và các chi phí tương tự (89,520) (170,396) (135,650) I Thu nhập lãi thuần 26,153 39,754 44,721 3 Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 17,461 28,054 20,375 4 Chi phí hoạt động dịch vụ (7,049) (7,096) (6,581) II Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ 10,412 20,958 13,794 III (Lỗ)/Lãi thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại hối và vàng (2,167) (1,031) 371 IV Lỗ thuần từ mua bán chứng khoán kinh doanh 1,205 (978) (998) V Lãi thuần từ mua bán chứng khoán đầu tư 14 565 939 5 Thu nhập từ hoạt động khác 16,635 10,932 9,167 6 Chi phí hoạt động khác (7,683) (4,797) (3,016) VI Lãi/(lỗ) thuần từ hoạt động khác 8,952 6,135 6,151 VII Thu nhập từ góp vốn, mua cổ phần 5 89 78 VIII Chi phí hoạt động (18,532) (23,452) (24,175) IX Lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh trước chi phí dự phòng rủi ro 26,042 42,040 40,881 X Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng (3,014) (5,625) (11,748) XI Tổng lợi nhuận trước thuế 23,028 36,415 29,133 XII Chi phí thuế thu nhập doanh nghiệp (5,066) (9,395) (6,759) XIII Lợi nhuận thuần trong năm 17,962 27,020 22,374 Báo cáo thực tập tổng hợp SV: Đỗ Minh Giang 6 (Nguồn: Báo cáo thường niên BIDV chi nhánh Hà Nam năm 2010, 2011, 2012) 2.3. DIỄN BIẾN GIÁ CỔ PHIẾU CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Ngày 30/11/2011, Thủ tướng Chính phủ đã có Quyết định số 2124/QĐ-TTg, phê duyệt Phương án cổ phần hóa Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV). Theo đó, BIDV được cổ phần hóa theo hình thức giữ nguyên vốn nhà nước hiện có, phát hành thêm cổ phần để tăng vốn điều lệ, trong đó tỷ lệ sở hữu của Nhà nước không thấp hơn 65% (với 2 giai đoạn, tỷ lệ sở hữu của Nhà nước trên 78% trong giai đoạn 1, trên 65% trong giai đoạn2). BIDV là NHTM quốc doanh thứ 4 tiến hành IPO. 3 ngân hàng quốc doanh trước đó đã thực hiện IPO, gồm Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), Ngân hàng Công thương Việt Nam (Vietinbank) và Ngân hàng Phát triển nhà Đồng bằng sông Cửu Long (MHB). Chiều ngày 29 /12/2011, tại Hà Nội, Sở giao dịch chứng khoán Hà Nội đã phối hợp với Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) công bố kết quả kiểm phiếu phiên đấu giá bán cổ phần lần đầu ra công chúng (IPO) của BIDV. Theo kết quả chính thức được công bố, toàn bộ 84.754.146 cổ phần của BIDV tương đương 3% vốn điều lệ đã được đấu giá thành công. Giá đặt mua cao nhất là 35.000 đồng/cổ phần (bằng 1,89 lần giá khởi điểm). Giá đấu thành công thấp nhất là 18.500 đồng/cổ phần (bằng giá khởi điểm). Giá đấu thành công bình quân là 18.583 đồng/cổ phần. Đầu tháng 10/2012, HOSE đã chấp thuận cho BIDV niêm yết 2.301.170.542 cổ phiếu với mã chứng khoán BID. Tuy nhiên, do tình hình thị trường chứng khoán thời gian qua liên tục suy giảm, đặc biệt là nhóm cổ phiếu ngân hàng, tính thanh khoản của thị trường không cao, BIDV nhận định việc niêm yết cổ phiếu BIDV trong năm 2012 sẽ không thuận lợi và không đảm bảo được lợi ích cho các cổ đông nắm giữ cổ phiếu về mức giá cũng như tính thanh khoản của cổ phiếu. Được sự chấp thuận của Thủ tướng Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước và ủy quyền của Đại hội cổ đông, Hội đồng Quản trị BIDV đã quyết định hoãn niêm yết cổ phiếu BIDV trong năm 2012 tới thời điểm thích hợp vào chiều ngày 26/12/2012. BIDV đang triển khai các thủ tục cần thiết để hỗ trợ các cổ đông thực hiện chuyển nhượng cổ phiếu BIDV chưa niêm yết được thuận lợi. Chuyên gia phân tích cổ phiếu nhóm ngân hàng của một công ty chứng khoán lớn nhận định, BIDV đứng giữa Vietinbank và Vietcombank về mặt tài sản tại thời điểm 31- 12-2011 (CTG: 461.000 tỷ đồng; BIDV: 406.000 tỷ đồng; VCB: 367.000 tỷ đồng). BIDV được thị trường cho là cổ phiếu khá lận đận, sau nhiều lần trì hoãn từ việc cổ phần Báo cáo thực tập tổng hợp SV: Đỗ Minh Giang 7 hóa, việc IPO cũng như niêm yết đã gây ảnh hưởng đến niềm tin của nhà đầu tư và thị trường. Mặc dù tỷ lệ cổ phiếu được niêm yết chưa lớn, song nút dây thanh khoản của cổ phiếu chỉ có thể được tháo bỏ nếu BIDV niêm yết. 2.4. NHẬN XÉT VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA BIDV CHI NHÁNH HÀ NAM 2.4.1. Tình hình tài sản - nguồn vốn của BIDV chi nhánh Hà Nam Số liệu trên bảng cân đối kế toán cho biết toàn bộ giá trị tài sản hiện có của ngân chi nhánh tại thời điểm báo cáo theo cơ cấu tài sản, và nguồn hình thành tài sản đó. Căn cứ vào bảng cân đối kế toán có thể nhận xét đánh giá khái quát tình hình tài chính chi nhánh như sau: 2.4.1.1. Tình hình tài sản Năm 2011 tổng tài sản của chi nhánh đạt 784.587 triệu đồng, tăng 224.232 triệu đồng so với đầu năm (tăng 40.02%).Các khoản mục tăng mạnh là: Dư nợ cho vay khách hàng tăng 110.345 triệu đồng (tương đương mức tăng 39,4%); kế đến là khoản mục chứng khoán đầu tư tăng 38.115 triệu đồng (tương đương mức tăng 68%%), đứng thứ 3 là là khoản mục tài sản có khác tăng 37.529 triệu đồng…Tính đến ngày 31/12/2012, tổng tài sản của chi nhánh đạt 850.194 triệu đồng, tăng 65.607 triệu đồng so với cuối năm 2011. Tác nhân chính của sự tăng này là do khoản mục tiền mặt và vàng tăng 4.452 triệu đồng và cho vay khách hàng tăng 82.590 triệu đồng, khoản mục chứng khoán đầu tư tăng 8.383 triệu đồng. Biểu đồ 2.1: Tổng tài sản của BIDV chi nhánh Hà Nam ĐVT: Triệu đồng Báo cáo thực tập tổng hợp SV: Đỗ Minh Giang 8 (Nguồn: bảng cân đối kế toán rút gọn của Chi nhánh Hà Nam) Trong cơ cấu tổng tài sản của BIDV Hà Nam thì khoản mục tín dụng cho vay khách hàng luôn là khoản mục chiếm tỷ trọng lớn nhất trong các năm trong tổng số tài sản. Khoản mục tài sản có khác chiếm tỉ trọng lớn thứ hai. Tiếp đến là hai khoản mục chứng khoán đầu tư và tiền gửi và cho vay các tổ chức tín dụng khác thay nhau hoán đổi, giữ vị trí thứ ba trong cơ cấu tổng tài sản của chi nhánh. Trong năm 2011, dư nợ cho vay khách hàng đạt 390.522 triệu đồng (chiếm 49,77% trong tổng tài sản), tăng 110.345 triệu đồng so với cùng kỳ năm 2010. Bước sang năm 2012, dư nợ cho vay khách hàng tiếp tục tăng trưởng nhưng không nhiều, tăng 82.590 triệu đồng, tức tăng xấp xỉ 21,14% so với cùng kỳ năm trước. Bảng 2.3: Dư nợ của BIDV Hà Nam ĐVT: Triệu đồng STT Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 1 Tiền, vàng gửi tại các TCTD và cho vay khác 50,793 76,304 59,513 2 Chứng khoán kinh doanh 1,049 1,183 719 3 Các công cụ tài chính phái sinh và các tài sản tài chính khác 11,000 23,520 26,550 4 Cho vay khách hàng 280,177 390,522 473,112 5 Chứng khoán đầu tư 56,035 94,150 102,533 6 Góp vốn, đầu tư dài hạn 50 750 630 7 Tổng dư nợ cho vay và kinh doanh đầu tư 399,104 586,429 663,057 (Nguồn: Bảng cân đối kế toán rút gọn của Chi nhánh Hà Nam) Tổng dư nợ cho vay và kinh doanh đầu tư kinh doanh năm 2011 đạt 586.429 triệu đồng, tăng 187.325 triệu đồng so với năm 2010, tương ứng với mức tăng 46%. Trong tình trạng Chính Phủ siết chặt tín dụng nhằm ổn định kinh tế vĩ mô và kiềm chế lạm phát thì mức tăng trưởng như vậy tính đến cuối năm 2011 là cao so với mặt bằng chung của toàn ngành. Đến hết năm 2012, tổng dư nợ tăng lên 663.057 triệu đồng, tăng 76.628 triệu đồng so với cùng kỳ năm trước. Mặc dù được đánh giá là 1 năm đầy khó khăn biến động nhưng BIDV chi nhánh Hà Nam vẫn có tổng dư nợ tăng trong năm 2012 với nguyên nhân chính là nhu cầu vay vốn của khách hàng tại ngân hàng vẫn rất lớn (tăng Báo cáo thực tập tổng hợp SV: Đỗ Minh Giang 9 82.590 triệu đồng), vì vậy mặc dù lượng tiền, vàng gửi tại các TCTD và cho vay khác bị giảm nhưng tổng dư nợ vẫn tăng 13% so với năm 2011. 2.4.1.2. Tình hình nguồn vốn Từ năm 2010 đến năm 2011, nguồn vốn của chi nhánh tăng mạnh. Tổng nguồn vốn đã tăng 184.232 triệu đồng (từ 560.355 triệu đồng lên 784.587 triệu đồng), tức tăng xấp xỉ 33% so với cùng kỳ năm trước. Sang đến năm 2012, tốc độ tăng trưởng về nguồn vốn của chi nhánh vẫn tương đối cao. Các con số kể trên đã phần nào nói lên tính hiệu quả trong hoạt động và uy tín của BIDV Hà Nam trong thực tiễn hoạt động kinh doanh ngân hàng. Cũng như hầu hết các ngân hàng nguồn vốn của chi nhánh Hà Nam được hình thành chủ yếu từ nguồn tiền gửi của khách hàng. - Các khoản nợ phải trả: Các khoản nợ phải trả từ năm 2010 đến năm 2011 tăng 196.203 triệu đồng (từ 509.924 triệu đồng lên 706.127 triệu đồng), tương ứng với mức tăng 38,5%. Sang đến năm 2011, tình hình nợ phải trả vẫn tiếp tục tăng nhưng có phần dịu đi khi mà khoản nợ phải trả của chi nhánh tăng lên 57.862 triệu đồng. Bảng 2.4: Bảng tính hệ số nợ của BIDV chi nhánh Hà Nam Hệ số nợ=Nợ phải trả/ Tổng nguồn vốn ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Nợ phải trả 509,924 706,127 763,989 Nguồn vốn 560,355 784,587 850,194 Hệ số nợ 91.00% 90.00% 89.86% (Nguồn: Bảng cân đối kế toán rút gọn của Chi nhánh Hà Nam) Nhìn vào bảng hệ số nợ qua các năm, ta có thể biết được mức độ tự chủ của chi nhánh về nguồn vốn. Hệ số nợ của năm 2011 giảm so với năm 2010 và sang đến năm 2012, hệ số nợ tiếp tục giảm đi, điều này chứng tỏ chi nhánh đã có phần tự chủ, kiểm soát được khoản nợ của mình hơn. - Khả năng tự chủ về tài chính: Bảng 2.5: Bảng tính hệ số tài trợ của BIDV chi nhánh Hà Nam Hệ số tài trợ = Vốn chủ sở hữu / Tổng nguồn vốn Báo cáo thực tập tổng hợp SV: Đỗ Minh Giang 10 ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Vốn CSH 50,431 78,460 86,205 Nguồn vốn 560,355 784,587 850,194 Hệ số tài trợ 9.00 % 10.00% 10.14 % (Nguồn: Bảng cân đối kế toán rút gọn của Chi nhánh Hà Nam) Nhìn vào hệ số tài trợ, ta có thể thấy mức độ độc lập về tài chính của chi nhánh tăng qua cả hai năm 2011 và 2012 so với năm 2010. 2.4.2. Một số tình hình hoạt động kinh doanh của BIDV chi nhánh Hà Nam (từ 2010 đến 2012) Hoạt động kinh doanh của chi nhánh Hà Nam bao gồm tín dụng, đầu tư mua bán chứng khoán, kinh doanh ngoại hối và vàng, huy động vốn tiền gửi và sử dụng các công cụ thanh toán … - Tình hình huy động vốn: Ngân hàng huy động vốn chủ yếu qua nguồn tiền gửi của khách hàng. Từ năm 2010 đến 2011, lượng tiền gửi của khách hàng tăng đột biến 358.195 triệu đồng lên 455.060 triệu đồng (tăng xấp xỉ 27%). Bằng việc mở rộng mạng lưới và đưa ra nhiều sản phẩm huy động đa dạng, áp dụng cơ chế điều hành lãi suất linh hoạt, BIDV đã đạt mức tăng trưởng cao. Sang đến năm 2011, lượng tiền gửi của khách hàng vẫn tăng lên ở mức 510.110 triệu đồng (tăng 50.050 triệu đồng tương ứng với 12,1%). Như vậy, tốc độ tăng năm 2012 đã thấp hơn so với năm 2011, nguyên nhân là trong năm 2011 lãi suất thị trường biến động, cụ thể là lãi suất liên tục tăng, khiến nhiều người đổ xô đi gửi tiết kiệm thì đến cuối năm 2011, lãi suất trần đã bắt đầu hạ nhiệt do sự can thiệp của Ngân hàng nhà nước, khiến người dân không còn mặn mà trông ngóng từ cơn sốt lãi suất nữa. Tỷ lệ tăng trưởng về nguồn vốn trong giai đoạn 2010-2012 trung bình là 40%. Hình thức huy động vốn bằng cách phát hành giấy tờ có giá cũng được ngân hàng chú trọng. Năm 2011 nguồn vốn thu được từ hình thức này đạt 70.612 triệu đồng, chiếm khoảng 10% tổng nguồn vốn của ngân hàng. Sang năm 2012, huy động vốn từ giấy tờ có giá của ngân hàng vẫn tiếp tục tăng, lên mức 85.114 triệu đồng (tăng 20,53%) so với cùng kỳ năm trước. - Tín dụng, cho vay khách hàng: Báo cáo thực tập tổng hợp SV: Đỗ Minh Giang [...]... (Nguồn: Báo cáo kết quả HĐKD của BIDV chi nhánh Hà Nam) Kết lại: Hoạt động kinh doanh tín dụng vẫn là mảng hoạt động chính và đem lại nguồn lợi nhuận lớn cho chi nhánh Tuy nhiên, do những biến động tỷ giá hối đoái, chính sách quản lý thắt chặt của Nhà nước đối với kinh doanh vàng và sự suy giảm mạnh của thị trường chứng khoán, doanh thu thuần từ kinh doanh ngoại tệ của BIDV chi nhánh Hà Nam giảm đáng... 1: “Nâng cao hiệu quả cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nam Hướng 2: “Tăng cường quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nam Hướng 3: “Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nam Hà Nam, ngày 10 tháng... Đỗ Minh Giang 14 4 Chi phí hoạt động (18,532) (23,452) (24,175) 5 Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng (3,014) (5,625) (11,748) 6 Chi phí thuế thu nhập DN (5,066) (9,395) (6,759) 7 Tổng chi phí (130,864) (220,761) (187,929) (Nguồn: Báo cáo kết quả HĐKD của BIDV chi nhánh Hà Nam) Nhìn vào bảng chi phí của chi nhánh, ta thấy chi phí của chi nhánh Hà Nam tăng giảm không đều Chi phí trả lãi chi m tỷ trọng nhiều... diễn biến của thị trường, hoạt động kinh doanh vàng và ngoại hối đã thu được kết quả khá khả quan, đạt lợi nhuận 371 triệu đồng - Về chi phí: Bảng 2.8: Chi phí của BIDV chi nhánh Hà Nam ĐVT: Triệu đồng STT Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 1 Chi phí lãi và các chi phí tương tự (89,520) (170,396) (135,650) 2 Chi phí hoạt động dịch vụ (7,049) (7,096) (6,581) 3 Chi phí hoạt động khác (7,683) (4,797)... thuế của BIDV Hà Nam trong 3 năm ĐVT: Triệu đồng Báo cáo thực tập tổng hợp SV: Đỗ Minh Giang 12 (Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh chi nhánh Hà Nam) - Về thu nhập: Cũng như các NHTM khác, nguồn thu từ các nghiệp vụ truyền thống của BIDV chi nhánh Hà Nam vẫn chi m tỷ trọng lớn nhất Bảng 2.6: Tình hình thu nhập của BIDV STT Chỉ tiêu Năm 2010 ĐVT : triệu đồng Năm 2011 Năm 2012 1 Thu nhập từ lãi và các... của chi nhánh Nguyên nhân của sự giảm thu nhập này là do năm 2012 là năm kinh tế đầy biến động, vì vậy có được kết quả này là nhờ sự cố gắng nỗ lực của toàn thể ngân hàng trong việc tích cực tiếp cận các khách hàng, làm tốt công tác cho vay và thu lãi từ các khoản vay Khoản mục mang lại thu nhập lớn thứ hai cho chi nhánh BIDV chính là thu nhập từ các hoạt động dịch vụ Tiếp đến là thu nhập từ hoạt động. .. doanh nghiệp vừa và nhỏ có xu hướng tăng lên qua các năm Do đó cần phải có những hành động, biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả đối với hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ, nhằm thu hút khách hàng, đảm bảo lợi nhuận đồng thời giảm thiểu rủi ro Báo cáo thực tập tổng hợp SV: Đỗ Minh Giang 15 Vấn đề 2: Hoạt động tín dụng là hoạt động chính của ngân hàng Tuy nhiên, một vấn đề cần quan tâm tình trạng nợ... trong năm 2012 Hoạt động mua bán chứng khoán kinh doanh cũng bị sụt giảm mạnh trong 2 năm 2011 và 2012 Dù gặp nhiều khó khăn, thử thách trong năm vừa qua nhưng chi nhánh BIDV Hà Nam vẫn luôn nỗ lực và đạt được những mục tiêu mà ngân hàng đề ra III NHỮNG VẤN ĐỀ CẦN GIẢI QUYẾT Vấn đề 1: Nợ quá hạn luôn là vấn đề đáng lo ngại đối với các ngân hàng Trong các năm qua, tại BIDV chi nhánh Hà Nam, tình trạng nợ... khác Về hoạt động kinh doanh vàng và ngoại hối, năm 2010 thị trường vàng và tiền tệ có biến động lớn so với năm 2009, giá vàng tăng cao cùng với sự biến động lãi suất, tỷ giá liên tục dẫn đến hoạt động kinh doanh này bị lỗ 2.167 triệu đồng Sang năm 2011, ngân hàng đã có kinh nghiệm hơn nên lỗ từ hoạt động này đã giảm chỉ còn 978 triệu đồng Năm 2012 nắm bắt được cơ hội kinh doanh theo diễn biến của thị... nhất trong tổng chi phí của chi nhánh Điều này cũng dễ hiểu vì ngân hàng phải bỏ ra một lượng chi phí tương đương để có được khoản thu lớn nhất của mình Bảng 2.9: Tỷ trọng chi phí lãi trong tổng chi phí Chỉ tiêu Năm 2009 ĐVT: Triệu đồng Năm 2010 Năm 2011 Chi phí lãi và các chi phí tương tự (89,520) (170,396) (135,650) Tổng chi phí (130,864) (220,761) (187,929) 68.41% 77.19% 72.18% Tỷ trọng chi phí lãi . cáo kết quả HĐKD của BIDV chi nhánh Hà Nam) Nhìn vào bảng chi phí của chi nhánh, ta thấy chi phí của chi nhánh Hà Nam tăng giảm không đều. Chi phí trả lãi chi m tỷ trọng nhiều nhất trong tổng chi. HOẠT ĐỘNG CỦA BIDV CHI NHÁNH HÀ NAM 2.4.1. Tình hình tài sản - nguồn vốn của BIDV chi nhánh Hà Nam Số liệu trên bảng cân đối kế toán cho biết toàn bộ giá trị tài sản hiện có của ngân chi nhánh. qua cả hai năm 2011 và 2012 so với năm 2010. 2.4.2. Một số tình hình hoạt động kinh doanh của BIDV chi nhánh Hà Nam (từ 2010 đến 2012) Hoạt động kinh doanh của chi nhánh Hà Nam bao gồm tín dụng,