Thực trạng và giải pháp huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và phát triển Sơn La.DOC

79 1.1K 18
Thực trạng và giải pháp huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và phát triển Sơn La.DOC

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

Thực trạng và giải pháp huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và phát triển Sơn La

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế Quốc Dân LỜI MỞ ĐẦU Việt Nam quốc gia có tốc độ phát triển kinh tế cao giới Sự phát triển mạnh mẽ kinh tế khiến nhu cầu vốn NHTM ngày lớn, để đầu tư phát triển Trong điều kiện năm qua nước ta vốn đầu tư ngân sách hạn hẹp, vốn tự có doanh nghiệp hạn chế, thị trường chứng khốn chưa phát triển nên nguồn vốn giành cho tăng trưởng chủ yếu từ hệ thống ngân hàng ngân hàng thương mại nhà nước Nguồn vốn ngân hàng thương mại nhà nước chiếm tới 76% thị phần cung ứng vốn tín dụng tồn hệ thống ngân hàng Mặc dù vấn đề huy động vốn có ý nghĩa quan trọng, song năm qua tồn hệ thống ngân hàng nói chung chi nhánh chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển tỉnh Sơn La nói riêng chịu ảnh hưởng mạnh từ sách thắt chặt tiền tệ nhằm kiềm chế lạm phát Chính phủ Trong mơi trường với điều kiện; thay đổi liên tục, hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam gặp nhiều khó khăn: thiếu hụt khoản kéo dài; Các Ngân hàng thương mại cạnh tranh gay gắt lãi suất huy động, để thu hút nguồn tiền gửi tiết kiệm hoi, nhu cầu vốn khách hàng tăng cao buộc NHTM phải đặc biệt trọng đến công tác huy động vốn quan tâm hàng đầu chương trình nhiệm vụ cơng tác; nhằm đảm bảo khoản tăng trưởng nguồn vốn phục vụ cho đầu tư phát triển Nhận thức vai trò to lớn vốn kinh tế nước nhà, tầm quan trọng vốn phát triển kinh tế tỉnh Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Sơn La có chủ trương, giải pháp tăng cường huy động nguồn vốn tạm thời nhàn dỗi, để có nguồn vốn đáp ứng nhu cầu tăng trưởng kinh tế, nâng dần tính ổn định trì mức chi phí hợp lý, đáp ứng yêu cầu xin vay hợp lý khách hàng Những năm qua nguồn vốn huy động Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Sơn La tăng, song Lê Tiến Thành Kinh Tế Đầu Tư_47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế Quốc Dân chưa đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ khách hàng, gặp phải số hạn chế, khó khăn Đây lý khiến em chọn đề tài “Thực trạng giải pháp huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Sơn La” làm đề tài chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đề tài khơng phải song em thiết nghĩ thực trạng giải pháp huy động vốn vấn đề cần thiết cấp bách bối cảnh phát triển vốn Bài viết gồm phần chính: Chương I: Lý luận chung hoạt động huy động vốn NHTM Chương II: Thực trạng công tác huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Sơn La Chương III: Giải pháp huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Sơn La Em xin chân thành cảm ơn cô giáo - Thạc sỹ Lương Hương Giang, Bác, cô chú, anh chị công tác Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Sơn La tận tình hướng dẫn em q trình thực tập hồn thành chun đề tốt nghiệp này! Do chưa có kinh nghiệm thực tế nên viết em cịn nhiều thiếu sót mong góp ý thầy cơ, Bác, cô chú, anh chị Chi nhánh để viết em hoàn chỉnh Lê Tiến Thành Kinh Tế Đầu Tư_47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế Quốc Dân CHƯƠNG I: HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI I Tổng quan Ngân hàng thương mại Khái niệm Ngân hàng tổ chức tài trung gian với hoạt động chủ yếu chuyển tiết kiệm thành đầu tư, cầu nối tổ chức, cá nhân tạm thời thâm hụt chi tiêu tổ chức cá nhân có tiền nhàn rỗi thơng qua hoạt động thu hút nguồn tiền nhàn rỗi tầng lớp dân cư tiến hành cấp tín dụng cho đối tượng cần vay tiền Với mạng lưới rộng khắp, trình hoạt động lâu dài, quy trình nghiệp vụ công nghệ đại nhiều mối quan hệ truyền thống, NHTM trở thành kênh huy động vốn có hiệu quả, kênh tín dụng đáp ứng nhu cầu cho vay khách hàng, trung gian tốn tiện lợi nhanh chóng Thơng qua chức này, NHTM góp phần tạo lợi ích cho tất chủ thể kinh tế tham gia vào lợi ích chung kinh tế Có thể hiểu NHTM tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng đặc biệt tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ toán thực nhiều chức định so với tổ chức kinh doanh kinh tế Theo luật tổ chức tín dụng 1997 nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam có ghi: “Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán” Thành tựu hệ thông Ngân hàng Việt Nam thời gian qua kết nhiều nhân tố tác động Cùng với q trình cải cách kinh tế nói chung, Đảng Nhà nước đặc biệt quan tâm cải cách lĩnh vực ngân hàng Các sách tiền tệ - tín dụng Nhà nước góp phần thúc đẩy phát triển hệ thống ngân hàng Kinh tế thị trường thúc đẩy trình xâm nhập phát triển tư tưởng tác phong kinh doanh Ngân hàng Sự có mặt chi nhánh ngân hàng nước Lê Tiến Thành Kinh Tế Đầu Tư_47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế Quốc Dân ngân hàng liên doanh góp phần tạo động lực cho phát triển hệ thống NHTM Việt Nam Các nghiệp vụ chủ yếu ngân hàng thương mại NHTM xem doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực tiền tệ, với chức năm trung gian tín dụng Các NHTM vừa chủ thể vay vừa thực cho vay Từ đó, nghiệp vụ hoạt động chủ yếu NHTM nghiệp vụ huy động vốn nghiệp vụ sử dụng vốn Thông qua hai nghiệp vụ ngân hàng cung cấp dịch vụ trung gian khác 2.1 Nghiệp vụ huy động vốn Đây hoạt động quan trọng ngân hàng Để tạo nguồn vốn cho ngân hàng thực huy động vốn sau: Vốn chủ sở hữu: nguồn hình thành từ đóng góp cổ đơng quỹ ngân hàng hình thành trình kinh doanh thể hình thức lợi nhuận khơng phân chia Hoạt động huy động tiền gửi: Là việc ngân hàng huy động nhận tiền gửi, tiền nhàn rỗi dân cư nhằm mục đích tốn, hưởng lãi cá nhân, hộ gia đình Hoạt động vay: Là hoạt động ngân hàng tạo nguồn vốn cách vay tổ chức tín dụng, vay thị trường tiền tệ, vay NHNN hình thức tái chiết khấu, vay có bảo đảm… mục đích tạo cân đối điều hành vốn NHTM họ không tự cân đối sở khai thác chỗ Ngân hàng huy động cách phát hành giấy tờ có giá Ngân hàng sử dụng cách để thu hút khoản vốn có tính chất dài hạn với ngân hàng vào kinh tế Ngoài ra, nghiệp vụ cịn giúp NHTM tăng cường tính ổn định đồng vốn hoạt động kinh doanh Hoạt động huy động vốn khác: NHTM tạo vốn cho thơng qua việc nhận làm đại lý hay uỷ thác vốn cho doanh nghiệp, cá nhân hay tổ chức nước Nghiệp vụ huy động vốn khâu quan trọng chu trình hoạt động kinh doanh NHTM mà sâu nghiên cứu Chương II, hoạt động huy động vốn Lê Tiến Thành Kinh Tế Đầu Tư_47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế Quốc Dân ngày mở rộng uy tín, vị ngân hàng ngày khẳng định nâng cao Việc mở rộng kênh huy động vốn mục tiêu ngân hàng song điều quan trọng ngân hàng cần phải vào mục tiêu, chiến lược phát triển kinh doanh ngân hàng, chiến lược phát triển kinh tế ngành, vùng… để có đủ vốn cấu phù hợp với chi phí huy động hợp lý cho hoạt động kinh doanh ngân hàng 2.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn Hoạt động NHTM huy động vốn để sử dụng nhằm thu lợi nhuận Việc sử dụng vốn q trình tạo nên loại tài sản khác ngân hàng cho vay đầu tư hai loại tài sản lớn quan trọng đồng thời hoạt động trực tiếp đem lại lợi nhuận cho ngân hàng Các nguồn vốn mà NHTM có phí ngân hàng phải thực nghiệp vụ sử dụng vốn cách an toàn hiệu quả, đảm bảo thu hồi vốn, đủ bù đắp chi phí có lãi Trong ngân hàng có hoạt động sử dụng vốn sau: a Nghiệp vụ ngân quỹ: Với mục đích đảm bảo an tồn khả tốn thường xuyên ngân hàng, nghiệp vụ ngân quỹ thể qua khoản mục sau:  Tiền mặt quỹ: Bao gồm tiền giấy, tiền kim loại có kho ngân hàng Nhu cầu dự trữ tiền mặt cao hay thấp tùy thuộc quy mô hoạt động, nhu cầu rút tiền mặt khách hàng tính chất thời vụ năm  Tiền gửi ngân hàng khác: Các ngân hàng mở tài khoản lẫn để đổi lấy dịch vụ khác như: trung gian toán cho khách hàng, giao dịch ngoại tệ, mua bán chứng khoán…  Tiền gửi ngân hàng Trung ương: Bao gồm tiền gửi dự trữ bắt buộc theo quy định ngân hàng Trung ương tiền gửi toán Mức tiền gửi dự trữ bắt buộc thời kỳ thường chiếm tỷ lệ từ 10 – 35% nguồn vốn huy động Dự trữ bắt buộc vừa biện pháp để phòng ngừa rủi ro kinh doanh ngân hàng, vừa công cụ điều tiết cung cầu tiền tệ q trình thực thi sách tiền tệ Ngân hàng Trung ương Các phận hình thành nên phần dự trữ NHTM Mặc dù dự trữ Lê Tiến Thành Kinh Tế Đầu Tư_47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế Quốc Dân NHTM không tạo nên lợi nhuận đảm bảo khả tốn nghĩa vụ tài khác cho ngân hàng Nó hạn chế nguy rủi ro khoản, góp phần nâng cao uy tín ngân hàng, tạo nên tảng vững cho khả sinh lời ngân hàng Chứng khốn: NHTM nắm giữ chứng khốn mục tiêu khoản đa dạng hóa tài sản Ngân hàng giữ nhiều loại chứng khốn chứng khốn phủ, địa phương, chứng khốn ngân hàng khác, cơng ty tài hay doanh nghiệp phát hành Ngân hàng giữ chứng khốn chúng mang lại thu nhập cho ngân hàng bán để gia tăng ngân quỹ cần thiết Trong chứng khốn ngắn hạn phủ thường xếp hàng đầu số chứng khoán khoản, giữ tài sản đệm cho ngân quỹ: chúng sinh lời cao ngân quỹ cần bán để chi trả ngân quỹ Chứng khốn phủ có thời gian đáo hạn dài, chứng khốn trung dài hạn cơng ty có tỷ lệ sinh lời cao ngân hàng thường nắm giữ đến ngày đáo hạn để hưởng lợi Ngân hàng nắm chứng khốn cơng ty để thực quyền tham dự, kiểm sốt hoạt động cơng ty b Nghiệp vụ tín dụng: Đây nghiệp vụ cung ứng vốn ngân hàng trực tiếp cho nhu cầu sản xuất kinh doanh tiêu dùng xã hội Nghiệp vụ sử dụng lượng vốn lớn tạo lợi nhuận nhiều nhất, thực nghiệp vụ này, ngân hàng kiểm sốt trực tiếp thường xun mục đích sử dụng tiền vay Có nhiều hình thức phân loại tín dụng  Theo thời gian: có tín dụng ngắn hạn, trung hạn, dài hạn  Tín dụng ngắn hạn: Từ 12 tháng trở xuống tài trợ cho tài sản lưu động  Tín dụng trung hạn: Từ năm đến năm tài trợ cho tài sản cố định phương tiện vận tải, số trồng vật ni, trang thiết bị chóng hao mịn  Tín dụng dài hạn: Trên năm tài trợ cho cơng trình xây dựng nhà, sân bay, cầu, đường, máy móc thiết bị có giá trị lớn, thường có thời gian sử dụng lâu  Việc xác định thời hạn có tính chất tương đối nhiều khoản cho vay khơng xác định trước xác thời hạn Tín dụng ngắn hạn NHTM thường chiếm tỷ trọng cao tín dụng trung dài hạn  Theo hình thức tài trợ: Tín dụng chia thành Lê Tiến Thành Kinh Tế Đầu Tư_47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế Quốc Dân  Chiết khấu thương phiếu: Là nghiệp vụ cho vay ngắn hạn ngân hàng mua thương phiếu chưa đến hạn toán với giá trị giá trị thương phiếu trừ phần lợi tức chiết khấu hoa hồng phí Đến thời hạn tốn thương phiếu ngân hàng địi người mắc nợ theo giá trị thương phiếu  Cho vay ứng trước: Là hình thức cho vay thực sở hợp đồng tín dụng, người vay phép sử dụng hạn mức tín dụng thời gian định Để thực nghiệp vụ ngân hàng mở cho khách hàng tài khoản, chuyển số tiền cho vay vào tài khoản để khách hàng sử dụng theo nhu cầu  Cho vay thấu chi: Là hình thức đặc biệt tín dụng ứng trước, thực sở hợp đồng tín dụng, khách hàng sử dụng số tiền thời hạn định vượt số dư tài khoản tiền gửi toán ngân hàng  Để đa dạng hóa nghiệp vụ tín dụng đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng ngân hàng cịn có hình thức cho vay trực tiếp lần, cho vay theo hạn mức, cho vay luân chuyển, cho vay trả góp, cho vay gián tiếp…  Theo tài sản đảm bảo: Có loại tín dụng sau  Nghiệp vụ cho vay cầm cố: Ngân hàng cho vay người vay có tài sản cầm cố ngân hàng hình thức như: tài sản động sản, chứng từ có giá (Sổ tiết kiệm,kỳ phiếu, trái phiếu, chứng khoán…), vàng, bạc  Nghiệp vụ cho vay chấp tài sản: Ngân hàng cho vay sở người vay mang giấy tờ sở hữu loại tài sản bất động sản để chấp vay vốn Nghiệp vụ tương tự nghiệp vụ cho vay cầm cố khác chỗ suốt thời hạn cho vay tài sản chấp người vay sử dụng, ngân hàng nắm giữ hồ sơ gốc  Nghiệp vụ cho vay khơng cần tài sản đảm bảo (tín chấp): Có thể cấp cho khách hàng có uy tín thường khách hàng làm ăn thường xun có lãi, tình hình tài vững mạnh, xảy tình trạng nợ nần dây dưa vay tương đối nhỏ so với vốn người vay Lê Tiến Thành Kinh Tế Đầu Tư_47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế Quốc Dân  Ngồi cịn có hình thức phân loại tín dụng khác như: theo ngành kinh tế có tín dụng cơng, nơng, lâm, ngư nghiệp; theo mục đích sản xuất hay tiêu dùng… c Nghiệp vụ đầu tư: Bộ phận vốn ngân hàng sử dụng phải có tính ổn định cao, chủ yếu vốn tự có Các hình thức đầu tư phổ biến như: liên doanh, đầu tư chứng khoán Nghiệp vụ cịn góp phần nâng cao lực tốn ngân hàng bảo tồn ngân quỹ d Nghiệp vụ sử dụng vốn khác: Đối với ngân hàng thành lập phải dành phần vốn cần thiết để đầu tư mua sắm tài sản cố định, phương tiện làm việc ngân hàng Trong trình hoạt động, ngân hàng ln phải quan tâm đổi công nghệ, sở vật chất tương ứng với quy mô kinh doanh nâng cao chất lượng phục vụ khách khàng, hội nhập với tiến trình phát triển giới Đồng thời ngân hàng tổ chức lớp đào tạo, khen thưởng nhằm nâng cao trình độ kỹ nghề nghiệp khuyến khích tinh thần làm việc cán nhân viên 2.3 Các nghiệp vụ trung gian Nghiệp vụ trung gian chủ yếu thường xuyên ngân hàng trung gian toán Ngân hàng trở thành trung gian toán lớn hầu hết quốc gia Để việc tốn nhanh chóng, thuận tiện tiết kiệm chi phí, ngân hàng đưa cho khách hàng nhiều hình thức toán toán séc, ủy nhiệm chi, nhờ thu, loại thẻ, cung cấp mạng lưới toán điện tử, kết nối quỹ cung cấp tiền giấy khách hàng cần Nền kinh tế ngày phát triển, dịch vụ ngân hàng phát triển theo để đáp ứng nhu cầu phong phú đa dạng khách hàng Qua việc thực dịch vụ trung gian: tư vấn, môi giới, ủy thác, bao toán, đại lý bảo hiểm, mua bán ngoại tệ ngân hàng hưởng thu nhập từ phí hoa hồng Các dịch vụ tiện ích cho thuê két sắt, bảo quản vật có giá, đổi tiền góp phần tăng thu nhập từ phí dịch vụ cho ngân hàng Các hoạt động trung gian phản ánh mức độ phát triển ngân hàng Việc đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ cung ứng làm tăng thu nhập cho ngân hàng, tăng uy tín khả cạnh tranh ngân hàng Thực tốt hoạt động Lê Tiến Thành Kinh Tế Đầu Tư_47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế Quốc Dân này, ngân hàng thu hút nhiều khách hàng hơn, điều tạo điều kiện phát triển hoạt động huy động vốn cho vay ngân hàng Đồng thời với hoạt động trung gian này, NHTM góp phần làm tăng khả chu chuyển đồng vốn, giảm lượng tiền mặt lưu thơng tiết kiệm chi phí lưu thơng xã hội II Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Nguồn vốn ngân hàng thương mại Nguồn vốn NHTM tất nguồn tài mà NHTM có quyền sử dụng để tổ chức thực hoạt động kinh doanh 1.1 Nguồn vốn chủ sở hữu Vốn chủ sở hữu: vốn thuộc sở hữu chủ ngân hàng Tuy chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn có vai trị quan trọng q trình hoạt động kinh doanh, để tính tốn tỷ lệ bảo đảm an tồn hoạt động ngân hàng, nguồn sử dụng lâu dài hình thành nên trang thiết bị, nhà cửa cho ngân hàng Vốn chủ sở hữu ngân hàng bao gồm:  Nguồn vốn hình thành ban đầu (vốn tự có ban đầu) Vốn hình thành ngân hàng bắt đầu hoạt động Số lượng vốn tùy theo lực tài tính chất sở hữu Nếu ngân hàng tư nhân vốn cá nhân tự bỏ ra; ngân hàng thuộc sở hữu nhà nước ngân sách nhà nước cấp; ngân hàng cổ phần cổ đơng đóng góp thơng qua mua cổ phần (hoặc cổ phiếu); ngân hàng liên doanh bên tham gia liên doanh góp vốn…  Nguồn vốn bổ sung trình hoạt động Trong trình hoạt động, ngân hàng gia tăng vốn chủ theo nhiều phương thức khác tùy thuộc vào điều kiện cụ thể Nguồn từ lợi nhuận: Trong điều kiện thu nhập rịng lớn khơng, chủ ngân hàng gia tăng vốn chủ cách chuyển phần thu nhập ròng thành vốn đầu tư Thường ngân hàng lâu năm, thu nhập ròng lớn, nguồn vốn tích lũy từ lợi nhuận cao so với vốn chủ hình thành ban đầu Vốn chủ bổ sung từ phát hành thêm cổ phần, góp thêm cấp thêm… để mở rộng quy mô hoạt động để đổi trang thiết bị để đáp ứng yêu Lê Tiến Thành Kinh Tế Đầu Tư_47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế Quốc Dân cầu gia tăng vốn chủ NHNN quy định Ngân hàng gia tăng vốn chủ từ quỹ: Ngân hàng thường lập nhiều quỹ, quỹ có mục đích riêng Quỹ dự phịng tổn thất: quỹ trích lập hàng năm tích lũy lại nhằm bù đắp tổn thất xảy Quỹ bảo toàn vốn: nhằm bù đắp hao mòn vốn tác động lạm phát Quỹ thặng dư: phần đánh giá lại tài sản ngân hàng chênh lệch thị giá mệnh giá cổ phiếu phát hành cổ phiếu Ngồi ngân hàng thường trích lập quỹ từ lợi nhuận sau thuế quỹ khen thưởng, quỹ đào tạo, quỹ phúc lợi, quỹ nghiên cứu phát triển sản phẩm mới… Vốn bổ sung phát hành giấy nợ có khả chuyển đổi thành cổ phiếu Một số ngân hàng coi cổ phần ưu đãi có thời hạn, khoản vay trung dài hạn ngân hàng có khả chuyển đổi thành vốn cổ phần phận vốn chủ sở hữu ngân hàng Do nguồn sử dụng lâu dài, đầu tư vào nhà cửa, đất đai khơng phải hồn trả đến hạn Vốn chủ sở hữu có vai trị quan trọng hoạt động NHTM Nó khơng tạo cảm giác an tâm cho người gửi tiền mà cịn tạo lập tư cách pháp nhân trì hoạt động ngân hàng Bởi quy mô vốn chủ lớn, người gửi tiền người cho vay cảm thấy an tâm ngân hàng (với điều kiện khác nhau) Mặt khác để hoạt động, điều kiện ngân hàng phải có số vốn tối thiểu ban đầu (vốn pháp định) Số vốn trước hết để mua sắm thuê trang thiết bị, nhà cửa cần thiết cho trình kinh doanh, phần cịn lại tham gia vào q trình kinh doanh ngân hàng cho vay, mua bán chứng khốn…Cũng thơng qua vốn chủ, tính tỷ lệ quy mơ nguồn tiền gửi vốn chủ, hệ số COOK, ROE, quy mô cho vay tối đa một nhóm khách hàng… 1.2 Vốn nợ Là nguồn chủ yếu hoạt động ngân hàng bao gồm tiền gửi, tiền vay nguồn vốn khác Huy động vốn ngân hàng thương mại Huy động vốn nghiệp vụ NHTM nhằm thu hút vốn từ bên Lê Tiến Thành 10 Kinh Tế Đầu Tư_47B ... bối cảnh phát triển vốn Bài viết gồm phần chính: Chương I: Lý luận chung hoạt động huy động vốn NHTM Chương II: Thực trạng công tác huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Sơn La Chương... III: Giải pháp huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Sơn La Em xin chân thành cảm ơn cô giáo - Thạc sỹ Lương Hương Giang, Bác, cô chú, anh chị công tác Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát. .. Hoạt động huy động vốn sở để ngân hàng thực hoạt động kinh doanh Nguồn vốn NHTM bao gồm vốn chủ sở hữu vốn huy động Ngân hàng trung gian tài vay để thực kinh doanh thu lợi nhuận Nguồn vốn huy động

Ngày đăng: 17/09/2012, 16:48

Hình ảnh liên quan

Bảng 1: Kết quả kinh doanh từ năm 2006 đến 2008 - Thực trạng và giải pháp huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và phát triển Sơn La.DOC

Bảng 1.

Kết quả kinh doanh từ năm 2006 đến 2008 Xem tại trang 41 của tài liệu.
Bảng 2: Dư nợ tín dụng qua các năm 2006 – 2008 - Thực trạng và giải pháp huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và phát triển Sơn La.DOC

Bảng 2.

Dư nợ tín dụng qua các năm 2006 – 2008 Xem tại trang 43 của tài liệu.
2. Thực trạng hoạt động huy động vốn tại Chi nhánh NHĐT&PT Sơn La - Thực trạng và giải pháp huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và phát triển Sơn La.DOC

2..

Thực trạng hoạt động huy động vốn tại Chi nhánh NHĐT&PT Sơn La Xem tại trang 44 của tài liệu.
Ngân hàng huy động tiền gửi của cá nhân dưới các hình thức: tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, giấy tờ có giá - Thực trạng và giải pháp huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và phát triển Sơn La.DOC

g.

ân hàng huy động tiền gửi của cá nhân dưới các hình thức: tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, giấy tờ có giá Xem tại trang 45 của tài liệu.

Từ khóa liên quan

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan