i TRƯỜNG ĐẠI HỌC KỸ THUẬT CÔNG NGHỆ TP.HCM KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP NGHIỆP VỤ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ TP.HCM (HDBANK) – CHI NHÁNH HIỆP PHÚ GVHD: TS. PHAN ĐÌNH NGUYÊN SVTH: PHAN PHÚ HOÀNG LỚP : 06VQT1 MSSV: 506401033 TP.HCM – 10/2010 ii LỜI CẢM ƠN Từ ngàn xưa, ông cha ta vốn có truyền thống tôn sư trọng đạo. Theo quan niệm người xưa “Quân, sư, phụ” thì người thầy luôn giữ vị trí quan trọng trong xã hội, nhất là đối với sự nghiệp của người học trò. Trong suốt thời gian ngồi trên ghế nhà trường em đã dần thấm thía câu tục ngữ đó. Bởi các thầy cô là những người đã tận tình dạy dỗ và truyền đạt cho em những kiến thức bổ ích là hành trang để em bước vào đời. Em xin tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến toàn thể quý thầy cô đã tận tình dìu dắt và truyền đạt cho em những kiến thức quý báu và vô giá cho tương lai em sau này. Đặc biệt, em xin chân thành cảm ơn cô Thầy Nguyên đã tận tình hướng dẫn và giúp em hoàn thành bài báo cáo này. Bên cạnh đó, em cũng gởi lời cám ơn chân thành đến Ban lãnh đạo và các anh chị trong ngân hàng TMCP Phát triển nhà TP.HCM – Chi nhánh Hiệp Phú đã tạo điều kiện cho em tiếp cận với công việc thực tế của các anh chị và cung cấp đầy đủ thông tin, các số liệu cần thiết giúp em hoàn thành bài báo cáo này. Em xin gởi lời cảm ơn chân thành đến anh Vũ Quang Tuấn, Người đã tận tình hướng dẫn và giúp em trong suốt thời gian thực tập chi nhánh. Do kiến thức còn hạn chế lại chưa có kinh nghiệm thực tế, mặc dù em đã nổ lực cố gắng nhưng trong quá trình viết báo cáo vẫn không tránh khỏi những sai sót. Em rất mong được sự đóng góp ý kiến tận tình của quý thầy cùng ban lãnh đạo và các anh chị tại ngân hàng TMCP Phát Triển Nhà TP.HCM – Chi nhánh Hiệp Phú để em rút kinh nghiệm và củng cố thêm kiến thức chuyên môn cho mình trước khi ra trường. Sau cùng, em xin gởi lời chúc sức khỏe đến quý thầy cô, Ban lãnh đạo và các anh chị tại ngân hàng TMCP Phát Triển Nhà TP.HCM – Chi nhánh Hiệp Phú. Chúc quý thầy cô luôn được nhiều sức khỏe và thành công trong sự nghiệp giáo dục của mình, nghề đưa đò cao quý. Chúc Ban lãnh đạo và các anh chị luôn vui, khỏe và đặc biệt thành công trong công việc. iii LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan dây là đề tài nghiên cứu của tôi, Những kết quả và các số liệu trong Khóa luận tốt nghiệp được thực hiện tại Ngân Hàng TMCP Phát Triển Nhà TP.HCM – Chi Nhánh Hiệp Phú”. , không sao chếp bất kỳ nguồn nào khác. Tôi xin chịu hoàn toàn trách nhiệm trước nhà trường về sự cam đoan này. TP. Hồ Chí Minh, ngày 18 tháng 12 năm 2010 Tác giả Phan Phú Hoàng iv CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP TP.Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2010 v CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN TP.Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2010 (Chữ ký GVHD) vi MỤC LỤC 1. Lý do chọn đề tài: 2. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu: 3. Mục tiêu nghiên cứu: 4. Phương pháp nghiên cứu: 5. Nội dung và kết cấu của luận văn: CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN 1.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 KHÁI NIỆM 1.1.2 CHỨC NĂNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.3 HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.4 VỐN ĐI VAY 1.2 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG 1.2.1 KHÁI NIỆM 1.2.2 KHÁI NIỆM VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.2.3 CHỨC NĂNG TÍN DỤNG 1.2.4 PHÂN LOẠI TÍN DỤNG 1.3 MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHO VAY DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.3.1 KHÁI NIỆM 1.3.2 PHÂN LOẠI CHO VAY 1.3.3 NGUYÊN TẮC HOẠT ĐỘNG CHO VAY 1.3.4 ĐIỀU KIỆN VAY VỐN 1.3.5 LÃI SUẤT CHO VAY 1.3.6 HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG 1.4 RỦI RO KHI CHO VAY 1.5 MỘT SỐ CHỈ TIÊU PHẢN ÁNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY 1.6 CÁC TỶ SỐ ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY 1.6.1 VỐN HUY ĐỘNG TRÊN TỔNG NGUỒN VỐN 1.6.2 DƯ NỢ TRÊN TỔNG NGUỒN VỐN 1.6.3 DƯ NỢ TRÊN TỔNG VỐN HUY ĐỘNG 1.6.4. DƯ NỢ TRÊN TỔNG VỐN HUY ĐỘNG 1.6.5. HỆ SỐ THU NỢ 1.6.6 CHỈ TIÊU VÒNG QUAY VỐN TÍN DỤNG CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ TP.HCM – CHI NHÁNH HIIỆP PHÚ 2.1 GIỚI THIỆU SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ TP.HCM – CHI NHÁNH HIỆP PHÚ 2.1.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH vii 2.1.2 NHIỆM VỤ CỦA HDBank – CN HIỆP PHÚ 2.1.3 CƠ CẤU TỔ CHỨC HDBank – CN HIỆP PHÚ 2.1.4 HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI HDBank – CN HIỆP PHÚ 2.1.4.1. Hoạt động kinh doanh 2.1.4.2. Hoạt động dịch vụ 2.1.4.3. Dịch vụ khác 2.1.5 KẾT QUẢ HĐKD HDBank – CN HIỆP PHÚ 2.1.6 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HDBank – CN HIỆP PHÚ TRONG THỜI GIAN TỚI 2.2 THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG CÁ NHÂN TẠI HDBANK – CN HIỆP PHÚ 2.2.1 GIỚI THIỆU SẢN PHẨM CHO VAY CÁ NHÂN 2.2.1.1 Cho vay du học 2.2.1.2 Cho vay mua ô tô 2.2.1.3. Cho vay mua nhà dự án 2.2.1.4. Cho vay đối với người lao động Việt Nam đi làm ở nước ngoài 2.2.1.5. Cho vay kinh doanh tại chợ 2.2.1.6. Cho vay tiêu dùng đối với cán bộ công nhân viên 2.2.1.7. Cho vay tiêu dùng có bảo đảm bằng số dư tài khoản, sổ thẻ tiết kiệm Tiện ích của chương trình 2.2.1.8. Cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán 2.2.2 CHÍNH SÁCH VÀ QUY CHẾ CHO VAY CÁ NHÂN 2.2.3 QUY TRÌNH CHO VAY CÁ NHÂN 2.2.3.1. Tiếp xúc khách hàng và hướng dẫn lập hồ sơ vay vốn 2.2.3.2. Tiếp nhận hồ sơ vay vốn và hoàn thiện hồ sơ 2.2.3.3. Thẩm định khách hàng 2.2.3.4. Tập hợp hồ sơ trình Trưởng phòng tín dụng và Ban Giám Đốc phê duyệt 2.2.3.5.Công chứng HĐTC/BL 2.2.3.6. Thực hiện giải ngân 2.2.3.7.Kiểm tra và xử lý nợ vay viii 2.2.3.8.Hoàn tất hợp đồng tín dụng và lưu trữ hồ sơ 2.3 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG CÁ NHÂN TẠI HDBank – CN HIỆP PHÚ 2.3.1 TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN 2.3.2 TÌNH HÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 2.3.3 DS CHO VAY CÁ THỂ THEO MỤC ĐÍCH SỬ DỤNG 2.4 PHÂN TÍCH CÁC CHỈ TIÊU TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY 2.4.1 PHÂN TÍCH TỔNG DƯ NỢ TRÊN TỔNG NGUỒN VỐN 2.4.2 PHÂN TÍCH DƯ NỢ TRÊN VỐN HUY ĐỘNG 2.4.3 PHÂN TÍCH NỢ QUÁ HẠN TRÊN TỔNG DƯ NỢ 2.4.4 PHÂN TÍCH DOANH SỐ THU NỢ/ DƯ NỢ BÌNH QUÂN 2.5 NHẬN XÉT HOẠT ĐỘNG TẠI HDBank – CN HIỆP PHÚ 2.5.1 ĐIỂM MẠNH 2.5.2 ĐIỂM YẾU 2.5.3 NHỮNG VẤN ĐỀ CÒN TỒN TẠI ix CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CÁ NHÂN TẠI HDBank – CN HIỆP PHÚ 3.1 NHỮNG TỒN TẠI, NGUYÊN NHÂN VÀ CÁCH KHẮC PHỤC TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI HDBank – CN HIỆP PHÚ 3.1.1 NHỮNG TỒN TẠI VÀ NGUYÊN NHÂN 3.1.2 CÁCH KHẮC PHỤC NHỮNG HẠN CHẾ 3.2 RỦI RO VÀ BIỆN PHÁP PHÒNG NGỪA KHI CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI HDBank – CN HIỆP PHÚ 3.2.1 RỦI RO 3.2.1.1. Từ phía khách hàng 3.2.1.2. Từ đảm bảo tín dụng: 3.2.1.3. Đối với Ngân hàng 3.2.2 BIỆN PHÁP 3.2.2.1. Thực hiện đúng quy trình nghiệp vụ 3.2.2.2. Thực hiện tốt công tác giám sát, xếp hạng rủi ro và những biện pháp xử lý thu hồi nợ 3.2.2.3. Xác định giá trị tài sản đảm bảo 3.2.2.4. Phân tán rủi ro 3.2.2.5. Trích lập dự phòng rủi ro 3.2.2.6. Tăng cường và nâng cao chất lượng cán bộ cho vay 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CÁ NHÂN TẠI HDANK – CN HIỆP PHÚ 3.3.1 ĐỐI VỚI CÁC CƠ QUAN QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC 3.3.2 ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG HDBANK HỘI SỞ x DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ BIỂU ĐỒ SƠ ĐỒ 2.1: SƠ ĐỒ CƠ CẤU TỔ CHỨC PHÒNG BAN CỦA HDBANK CN HIỆP PHÚ Biểu đồ 2.1: KQKD HDBank – CN HIỆP PHÚ TRONG 3 NĂM QUA Biểu đồ 2.2: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN QUA 3 NĂM 2007-2009 Biểu đồ 2.3: TÌNH HÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Biểu đồ 2.4: DOANH SỐ CHO VAY THEO MỤC ĐÍCH SỬ DỤNG VỐN BẢNG 2.1: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢNG 2.2: CƠ CẤU HUY ĐỘNG VỐN BẢNG 2.3: TÌNH HÌNH CHO VAY BẢNG 2.4: DS CHO VAY CÁ THỂ THEO MỤC ĐÍCH SỬ DỤNG BẢNG 2.5: CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI CHI NHÁNH [...]... của luận văn là Nghiệp vụ cho vay tiêu dùng tại Ngân Hàng TMCP Phát Triển Nhà TP.HCM – Chi Nhánh Hiệp Phú Ngoài lời mở đầu và kết luận cùng phụ lục liên quan, thì đề tài có kết cấu gồm ba chương Chương 1: Lý luận chung về hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng về Nghiệp vụ cho vay tiêu dùng cá nhân tại Ngân Hàng TMCP Phát Triển Nhà TP.HCM – Chi Nhánh Hiệp Phú Chương 3: Giải... ngoài Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Phát Triển Nhà TP.HCM (HDBank) là đơn vị cũng đang khai thác mảng cho vay tiêu dùng Các nhóm sản phẩm chính của Ngân Hàng trong lĩnh vực vay tiêu dùng cho vay để mua nhà, xây nhà, sửa nhà; mua xe hơi, xe máy và các tiêu dùng khác như: mua sắm hàng hóa, dịch vụ, du học….v v Vì vậy cho vay khách hàng cá nhân là tất yếu và là xu hướng phát triển chung của cả hệ thống ngân. .. ĐỘNG CHO VAY DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ TP.HCM – CHI NHÁNH HIIỆP PHÚ 2.1 GIỚI THIỆU SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ TP.HCM – CHI NHÁNH HIỆP PHÚ Tên viết tắt: HDBank – CN Hiệp Phú Trụ sở chính đặt tại: 199 Lê Văn Việt, P Hiệp Phú , Q 9, TP Hồ Chí Minh Website: http:// hdbank.com.vn Điện thoại :84-(4) 3 7309 616 Fax: 84-(4) 3 7309 617 2.1.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH Ngân. .. đình; Cho vay thực hiện phương án sản xuất kinh doanh phục vụ đời sống khác; Cho vay tiêu dùng; Cho vay mua sắm hàng tiêu dùng, vật dụng gia đình, phương tiện giao thông (ôtô, xe máy ) 1.3.2 PHÂN LOẠI CHO VAY Cho vay là một trong những nghiệp vụ cơ bản nhất và nhu cầu vay vốn của khách hàng thì rất phong phú và đa dạng nên cho vay Ngân Hàng cũng có nhiều hình thức khác nhau Chính vì vậy, các ngân hàng. .. ngân hàng Khách hàng tư nhân đã và đang là mảng khách hàng tiềm năng, được nhiều ngân hàng chú trọng khai thác Tuy nhiên để đạt được hiệu quả cao nhất cho các khoản vay cá nhân không phải ngân hàng nào cũng làm tốt Từ những yêu cầu thực tiễn trên, nên tôi đã chọn đề tài: Nghiệp vụ cho vay tiêu dùng tại Ngân Hàng TMCP Phát Triển Nhà TP.HCM – Chi Nhánh Hiệp Phú 2 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu: Xuất phát. .. động cho vay tiêu dùng cá nhân tại Ngân Hàng TMCP Phát Triển Nhà TP.HCM – Chi Nhánh Hiệp Phú SVTH: Phan Phú Hoàng 2 Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: TS Phan Đình Nguyên CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN 1.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 KHÁI NIỆM a Khái niệm về Tổ Chức Tín Dụng: Là doanh nghiệp thực hiện một, một số hoặc tất cả các hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng (TCTD) bao gồm: Ngân Hàng, TCTD phi ngân. .. đã cam kết cho khách hàng “ Đáp ứng các yêu cầu và cải tiến thường xuyên hiệu lực của hệ thống quản lý chất lượng” 2.2 THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG CÁ NHÂN TẠI HDBANK – CN HIỆP PHÚ 2.2.1 GIỚI THIỆU SẢN PHẨM CHO VAY CÁ NHÂN  Cho vay du học  Cho vay mua ô tô  Cho vay mua nhà dự án  Cho vay đối với người lao động Việt Nam đi làm ở nước ngoài  Cho vay kinh doanh tại chợ  Cho vay tiêu dùng đối với... loại hàng hoá - Cho vay với mục đích tiêu dùng: Như mua sắm trang thiết bị, dụng cụ tiện nghi trong gia đình,nhu cầu du lịch, học tập,… - Cho vay với mục đích sửa chữa xây dựng nhà ở - Cho vay khác: Gồm các loại không thuộc xếp hạn trên và các khoản cho vay kinh doanh chứng khoán b Căn cứ vào thời hạn cho vay Cho vay ngắn hạn; Cho vay trung hạn; Cho vay dài hạn SVTH: Phan Phú Hoàng 9 Khóa Luận Tốt Nghiệp. .. vốn b Vay từ Ngân hàng Trung Ương: Ngân hàng Trung Ương đóng vai trò là Ngân Hàng của các Ngân Hàng, là người cho vay cuối cùng đối với các Ngân Hàng Thương Mại Việc cho vay vốn của Ngân Hàng Trung Ương đối với các Ngân Hàng Thương Mại thông qua hình thức tái cấp vốn Tái cấp vốn là hình thức cấp tín dụng có đảm bảo của Ngân Hàng Trung Ương nhằm cung ứng vốn ngắn hạn và các phương tiện thanh toán cho. .. suất cho vay là tỉ lệ phần trăm giữa số lợi tức thu được trong kỳ so với số vốn cho vay phát ra trong một thời kỳ nhất định Thông thường lãi suất tính cho năm, quý, tháng Mức lãi suất cho vay do ngân hàng và khách hàng thỏa thuận phù hợp với Ngân hàng Nhà nước tại thời điểm ký hợp đồng tín dụng Ngân hàng có trách nhiệm công bố công khai các mức lãi suất cho vay cho khách hàng biết Trường hợp khoản vay . THUẬT CÔNG NGHỆ TP. HCM KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP NGHIỆP VỤ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ TP. HCM (HDBANK) – CHI NHÁNH HIỆP PHÚ GVHD:. không phải ngân hàng nào cũng làm tốt. Từ những yêu cầu thực tiễn trên, nên tôi đã chọn đề tài: Nghiệp vụ cho vay tiêu dùng tại Ngân Hàng TMCP Phát Triển Nhà TP. HCM – Chi Nhánh Hiệp Phú . . về hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng về Nghiệp vụ cho vay tiêu dùng cá nhân tại Ngân Hàng TMCP Phát Triển Nhà TP. HCM – Chi Nhánh Hiệp Phú Chương 3: Giải pháp