Đang tải... (xem toàn văn)
Trung gian tài chính là các tổ chức có tư cách pháp nhân kinh doanh trong lĩnh vực tài chính tiền tệ với hoạt động chủ yếu và thường xuyên là huy động vốn nhàn rỗi từ những người thừa vốn rồi đến lượt cho vay đối với những người cần vốn
Chương 4 CÁC ĐỊNH CHẾ TÀI CHÍNH TRUNG GIAN GV: NGUYỄN THỊ HỒNG HÀ Khái quát về các định chế tài chính trung gian Đặc điểm cơ bản của một số TGTC Ngân hàng thương mại NỘI DUNG I II III 1 • Khái niệm về trung gian tài chính 2 • Đặc điểm của trung gian tài chính 3 • Vai trò của trung gian tài chính 4 • Phân loại các trung gian tài chính I. KHÁI QUÁT VỀ CÁC ĐỊNH CHẾ TCTG 1. Khái niệm về trung gian tài chính 1. Khái niệm về trung gian tài chính Các trung gian tài chính là những tổ chức thực hiện huy động nguồn tiền của những người tiết kiệm cuối cùng và sau đó cung cấp cho những người cần vốn cuối cùng. Trung gian tài chính là các tổ chức có tư cách pháp nhân kinh doanh trong lĩnh vực tài chính tiền tệ với hoạt động chủ yếu và thường xuyên là huy động vốn nhàn rỗi từ những người thừa vốn rồi đến lượt cho vay đối với những người cần vốn 2. Đặc điểm của trung gian tài chính Các trung gian tài chính là các cơ sở kinh doanh tiền tệ và phát hành giấy tờ có giá được tổ chức và hoạt động để đạt những mục đích sinh lợi nhất định. 2. Đặc điểm của trung gian tài chính Tiến trình tạo các đầu ra của các TGTC gồm 2 giai đoạn: Huy động nguồn tiền của những người TK cuối cùng bằng việc phát hành các loại tài sản tài chính của riêng mình như trái phiếu, kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi, tài khoản thanh toán,… Mua lại các tài sản tài chính do những đơn vị cần vốn cuối cùng phát hành như thương phiếu, trái phiếu, hợp đồng vay nợ, hợp đồng BH hoặc sử dụng vốn huy động để cho vay, đầu tư,…. 2. Đặc điểm của trung gian tài chính Các trung gian tài chính là các cơ sở kinh doanh tiền tệ và phát hành giấy tờ có giá được tổ chức và hoạt động để đạt những mục đích sinh lợi nhất định. Các trung gian tài chính đảm nhận các hoạt động trung gian như trung gian mệnh giá, trung gian rủi ro ngầm định, trung gian kỳ hạn,… 3. Vai trò của trung gian tài chính Chu chuyển các nguồn vốn, chuyển đổi thời gian đáo hạn của các tài sản tài chính. Khắc phục tình trạng thông tin bất cân xứng trên thị trường tài chính, giảm thiểu rủi ro bằng cách đa dạng hóa danh mục đầu tư. Giảm chi phí giao dịch xã hội, chi phí hợp đồng và xử lý thông tin Nâng cao hiệu quả kinh tế, tạo lập cơ chế cho thanh toán. 4. Phân loại các trung gian tài chính Căn cứ vào đặc điểm hoạt động Ngân hàng thương mại Các loại quỹ tiết kiệm Các quỹ tín dụng Các công ty bảo hiểm Các công ty tài chính Các loại quỹ hỗ tương [...]... hiệp tín dụng (Credit Unions) Trung gian tài chính Tổ chức tiết kiệm theo hợp đồng Trung gian đầu tư Các Ngân hàng đặc biệt Các công ty bảo hiểm Các quỹ trợ cấp tư nhân, quỹ hưu trí bang và địa phương Công ty tài chính Quỹ tương trợ Quỹ tương trợ thị trường tiền tệ 4 Phân loại các trung gian tài chính Căn cứ vào tính chất quản lý Định chế tài chính ngân hàng Định chế tài chính phi ngân hàng Ngân hàng... hiểm xã hội 3 Các trung gian đầu tư Là các trung gian tài chính huy động vốn bằng cách phát hành các công cụ tài chính và sử dụng vốn đó vào các mục đích riêng biệt dựa trên lợi thế của từng loại hình Công ty tài chính (Finance companies) Quỹ đầu tư tương trợ (Mutual funds) Quỹ đầu tư trên thị trường tiền tệ (Money market mutual funds -MMMFs) CÔNG TY TÀI CHÍNH Là trung gian tài chính huy động vốn... 3.2 Chức năng của NHTM Trung gian tài chính Trung gian thanh toán Cung cấp các dịch vụ tài chính 3.2 Chức năng của NHTM Trung gian tài chính Đơn vị thừa vốn: - Cá nhân, hộ gia đình - Các doanh nghiệp - Chính phủ - Nhà đầu tư nước ngoài Phân bổ vốn Huy động vốn NH TM Trung gian giữa các khách hàng với nhau Đơn vị thiếu vốn: - Cá nhân, hộ gia đình - Các doanh nghiệp - Chính phủ - Nhà đầu tư nước.. .4 Phân loại các trung gian tài chính Căn cứ vào mức độ thực hiện chức năng trung gian Các định chế nhận tiền gửi Các định chế TK theo HĐ Các định chế trung gian đầu tư Các ngân hàng thương mại Các cty BH nhân thọ Các loại quỹ đầu tư/ hỗ tương Các tổ chức tiết kiệm Các cty BH tai nạn và tài sản Các quỹ hỗ tương TTTT Các quỹ hưu trí Các công ty tài chính Các hiệp hội cho vay... vay chủ yếu trung và dài hạn các dự án đầu tư ưu tiên của quốc gia ⇒Phục vụ mục tiêu phát triển kinh tế xã hội ⇒Mục tiêu lợi nhuận là thứ yếu 2 Các trung gian tiết kiệm theo HĐ Là các trung gian tài chính huy động vốn theo định kỳ trong một khoảng thời gian nhất định dựa trên cơ sở hợp đồng ký kết với khách hàng Công ty bảo hiểm Quỹ lương hưu, trợ cấp CÔNG TY BẢO HIỂM Là trung gian tài chính với... hàng Định chế tài chính phi ngân hàng Ngân hàng thương mại Công ty bảo hiểm Ngân hàng trung ương Công ty tài chính Quỹ đầu tư, quỹ hưu trí,… II ĐẶC ĐIỂM CƠ BẢN CỦA MỘT SỐ TCTG 1 2 3 • Các tổ chức nhận tiền gửi • Các trung gian tiết kiệm theo HĐ • Các trung gian đầu tư 1 Các tổ chức nhận tiền gửi Là những trung gian tài chính có chức năng và hoạt động chủ yếu là nhận tiền gửi từ các cá nhân, tổ chức rồi... nước ngoài 3.2 Chức năng của NHTM Trung gian thanh toán - Người trả tiền - Người mua Lệnh chuyển hàng tiền - Tổ chức xã hội - Cá nhân chuyển tiền Ngân hàng thương mại Giấy báo có - Người thụ hưởng - Người bán hàng - Tổ chức xã hội - Cá nhân 3.2 Chức năng của NHTM Cung cấp các dịch vụ tài chính Tư vấn tài chính Môi giới tài chính Lưu ký chứng khoán Mở tài khoản ký quỹ kinh doanh chứng... của công chúng dưới hình thức ký thác và sử dụng nó làm tài nguyên để thực hiện các nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng và tài chính Tại Mỹ: “NHTM là các tổ chức kinh doanh tiền tệ chuyên cung cấp dịch vụ tài chính và hoạt động trong ngành công nghiệp dịch vụ tài chính Tại Ấn Độ: “NHTM là cơ sở kinh doanh chuyên nhận các khoản kí thác để cho vay hay tài trợ các khoản đầu tư” 3.1 Khái niệm NHTM Trên thế... giấy tờ có giá ngắn hạn, trái phiếu và cổ phiếu và sử dụng vốn đó để cho vay Không được huy động tiền gửi thanh toán Không được cung cấp dịch vụ thanh toán Công ty tài chính bán hàng Công ty tài chính tiêu dùng Công ty tài chính kinh doanh QUỸ ĐẦU TƯ TƯƠNG TRỢ QUỸ ĐẦU TƯ TRÊN THỊ TRƯỜNG TIỀN TỆ Quỹ đầu tư tương trợ: Huy động vốn thông qua phát hành chứng chỉ quỹ và sử dụng vốn đó để đầu... hàng đặc biệt khác NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Kinh doanh tiền tệ Cung cấp dịch vụ ngân hàng Huy động vốn: nhận tiền gửi (phát séc/ thanh toán, tiết kiệm, kì hạn) Sử dụng vốn: Cho vay và đầu tư Trung gian thanh toán Hoạt động kinh doanh có độ rủi ro cao, vì mục đích lợi nhuận Là kênh dẫn vốn gián tiếp lớn nhất TỔ CHỨC TIẾT KIỆM Hiệp hội tiết kiệm và cho vay Ngân hàng tiết kiệm tương trợ . gian tài chính 2 • Đặc điểm của trung gian tài chính 3 • Vai trò của trung gian tài chính 4 • Phân loại các trung gian tài chính I. KHÁI QUÁT VỀ CÁC ĐỊNH CHẾ TCTG 1. Khái niệm về trung gian tài chính 1 định. Các trung gian tài chính đảm nhận các hoạt động trung gian như trung gian mệnh giá, trung gian rủi ro ngầm định, trung gian kỳ hạn,… 3. Vai trò của trung gian tài chính Chu chuyển các. trung gian tài chính Các trung gian tài chính là các cơ sở kinh doanh tiền tệ và phát hành giấy tờ có giá được tổ chức và hoạt động để đạt những mục đích sinh lợi nhất định. Các trung gian