Đang tải... (xem toàn văn)
Vốn của Ngân hàng Thương mại được hình thành từ nhiều nguồn khác nhau như vốn tự có,vốn huy động,vốn đi vay và các nguồn vốn khác.Trong đó vốn huy động là nguồn vốn chiếm tỷ lệ cao nhất trong tổng nguồn vốn kinh doanh của ngân hàng thương mại. Muốn đóng vai trò thực sự như một trung gian tài chính,một tổ chức kinh doanh tiền tệ chuyên nghiệp,muốn giữ thế chủ động trong kinh doanh thì mỗi ngân hàng không thể không tiến hành huy động vốn. Nguồn vốn huy động quyết định năng lực thanh toán cũng như quy mô các hoạt động cho vay, đầu tư, bảo lãnh… của ngân hàng. Nó cũng có ảnh hưởng lớn đến năng lực cạnh tranh, vị thế và uy tín của ngân hàng trên thị trường.Rõ ràng, một ngân hàng có thế mạnh trong việc huy động vốn thì sẽ có nhiều thuận lợi trong việc phát triển các dịch vụ, đẩy mạnh kinh doanh, mở rộng thị trường. Vì vậy mỗi ngân hàng đều cần quan tâm thường xuyên đến công tác huy động vốn, đáp ứng yêu cầu kinh doanh của bản thân ngân hàng và nhu cầu về vốn cho nền kinh tế.
CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: NGUYỄN THỊ HỒNG HÀ Trong quá trình nghiên cứu em được quý thầy cô trường Cao đẳng công thương nói chung và khoa Tài chính – Ngân hàng nói riêng, đã tận tình truyền đạt những kiến thức quý báu, giúp em ó đủ kiến thức và tự tin để thực hiện chuyên đề này. Để hoàn thành chuyên đề này, ngoài sự cố gắng của bản thân, em xin chân thành cô Nguyễn Thị Hồng Hà vì những kinh nghiệm quý báu mà cô đã truyền đạt cũng như sự hướng dẫn nhiệt tình của thầy trong suốt quá trình thực hiện chuyên đề này. Em cũng xin cảm ơn sự giúp đỡ nhiệt tình của các anh, chị công tác ở phòng giao dịch Tây Hòa – Tp Hồ Chí Minh đã nhiệt tình giúp đỡ em trong việc hướng dẫn em thực tập, truyền đạt cho em những kiến thức, kinh nghiệm thực tế và hổ trợ cho em các số liệu thực tế để chứng minh cho các kết luận trong khóa luận tốt nghiệp của em. Do thời gian nghiên cứu lý luận và thực tập còn ngắn với trình độ hiểu biết còn hạn chế, chuyên đề này chắc chắn còn có nhiều thiếu sót, kính mong sự chỉ dẫn, đóng góp của các thầy, cô, bạn bè và các anh chị đang công tác tại Agribank để khoá luận tốt nghiệp của em được hoàn thiện hơn. TP. Hồ Chí Minh, Tháng 5, Năm 2014 Sinh viên: Nguyễn Kim Yến SVTH: NGUYỄN KIM YẾN Trang 1 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: NGUYỄN THỊ HỒNG HÀ SVTH: NGUYỄN KIM YẾN Trang 2 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: NGUYỄN THỊ HỒNG HÀ SVTH: NGUYỄN KIM YẾN Trang 3 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: NGUYỄN THỊ HỒNG HÀ !"#$%&'()*+,- Bất cứ quốc gia nào muốn phát triển đều phải cần có vốn, có vốn để đầu tư, xây dựng mới, phát triển hàng hoá - dịch vụ, để tạo ra của cải vật chất cho xã hội và tạo ra công ăn việc làm. Nước ta là một nước đang phát triển, nền kinh tế vẫn còn đang trong giai đoạn thực hiện các chính sách đổi mới nhằm tạo ra những bước chuyển mạnh mẽ, đưa nước ta thành một nước công nghiệp. Để thực hiện mục tiêu công nghiệp hoá - hiện đại hóa đất nước, xây dựng kinh tế thị trường định hướng XHCN thì nền kinh tế cần phát triển ổn định, vững chắc, phấn đấu đạt được chỉ tiêu tăng trưởng kinh tế kế hoạch đã đề ra. Muốn vậy chúng ta phải có một nguồn vốn to lớn để đầu tư vào kinh tế. Vốn được xác định vừa là mục tiêu vừa là giải pháp để phát triển kinh tế. Những năm gần đây, nền kinh tế nước ta đang trên đà phát triển và ổn định. Đạt được như thế chúng ta không thể không thừa nhận vai trò tích cực của ngành ngân hàng. Khi nền kinh tế phát triển, các thành phần kinh tế hoạt động sôi nổi thì vai trò của ngân hàng càng được phát huy, đặc biệt là quá trình tạo và phân phối vốn cho nền kinh tế. Nguồn vốn để phát triển nền kinh tế được tạo lập từ hệ thống ngân hàng là chủ yếu, mà nguồn vốn tự có của ngân hàng thì quá ít, chủ yếu là từ nguồn vốn huy động tiền gửi của các cá nhân và tổ chức kinh tế. Vì vậy công tác huy động vốn tiền gửi luôn đóng vai trò quan trọng, nó ảnh hưởng lớn đến nền kinh tế cũng như hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngành ngân hàng. Chính vì tầm quan trọng của nguồn vốn tiền gửi nên em chọn đề tài: “Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Agribank .làm đề tài nghiên cứu cho chuyên đề thực tập của mình. SVTH: NGUYỄN KIM YẾN Trang 4 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: NGUYỄN THỊ HỒNG HÀ /$*,012+3%452,'6%,0'$71 Phân tích, đánh giá hoạt động huy động vốn tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn – PGD Tây Hòa Quận 9 Đề xuất các giải pháp mở rộng hoạt động huy động tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn – PGD Tây Hòa Quận 9 Do thời gian thực tập có hạn so với thời gian đã học và do hạn chế khả năng của bản thân nên em không thể nghiên cứu hết được tất cả các nghiệp vụ của ngân hàng. Trong điều kiện cho phép cũng như hoạt động kinh doanh tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn – PGD Tây Hòa Quận 9 nên em chỉ tập trung vào những vấn đề thật sự cần thiết liên quan đến hoạt động huy động vốn. %89'63%:3'6%,0'$71 Đề tài được nghiên cứu theo phương pháp thống kê, phương pháp tổng hợp, phân tích và đánh giá số liệu thực tế tại Ngân hàng kết hợp với lý thuyết học, những thông tin thu thập qua báo chí, sách vở, các văn bản báo cáo của Ngân hàng và thông qua việc tiếp xúc thực tế tại Ngân hàng. Bên cạnh đó, đề tài còn sử dụng phương pháp so sánh tương đối, tuyệt đối và tỷ trọng để đánh giá hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. ;<*$=1>%?@A1B' Ngoài phần mở đầu và kết luận, phần nội dung của chuyên đề được trình bày thành ba chương: %89'6C: Những vấn đề cơ bản về hoạt động huy động vốn của ngân hâng thương mại %89'6D: Thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn – PGD Tây Hòa Quận 9 %89'6E: Một số giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn – PGD Tây Hòa Quận 9 SVTH: NGUYỄN KIM YẾN Trang 5 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: NGUYỄN THỊ HỒNG HÀ C-FGHIHJKLKM NOJ CPC:$%Q'%*%7$%1R(S'62T'$U@'6V'%+'6*%89'654,*W#'6')'>,'%*< *%X*W8Y'6 CPCPC;%:,',Z52)%#4*(S'6%1R(S'62T' • Vốn: vốn NH được hiểu là những giá trị tiền tệ do NHTM huy động và tạo lậ được để thực hiện cho vay, đầu tư và thực hiện các dịch vụ NH. • Vốn huy động: là vốn do NHTM tạo lập thông qua thu hút tiền gửi và phát hành giấy tờ có giá. • Vốn đi vay: là vốn hình thành do quan hệ vay mượn giữa NHTM và các TCTD khác và NHNN. • Hoạt động huy động vốn là một trong những hoạt động chủ yếu và quan trọng nhất của NHTM, là các hoạt động thu hút nguồn vốn nhàn rỗi của các cá nhân, tổ chức kinh tế, xã hội dưới dạng tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán, phát hành các chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và các giấy tờ có giá khác, tạo nên nguồn tài chính được NH sử dụng để sinh lời như thự hiện cấp tín dụng, cung cấp các dịch vụ NH cho khách hàng và trả lại một phần lợi nhuận này cho người gửi thông qua công cụ lãi suất. Nhìn vào bảng cân đối tài sản của NHTM, chúng ta thấy rằng nghiệp vụ huy động vốn được phản ánh bên phần tài sản Nợ. Do vậy huy động vốn còn được gọi là nghiệp vụ tài sản Nợ. • Đối với NHTM, nghiệp vụ huy động vốn góp phần mang lại nguồn vốn cho ngân hàng thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh khác. Không có nghiệp vụ huy động vốn, NHTM sẽ không có nguồn vốn tài trợ cho hoạt động của mình.Mặt khác, thông SVTH: NGUYỄN KIM YẾN Trang 6 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: NGUYỄN THỊ HỒNG HÀ qua huy động vốn, NHTM có thể đo lường được uy tín cũng như sự tính nhiệm của khách hàng đối với ngân hàng. • Đối với khách hàng, nghiệp vụ huy động vốn cung cấp cho khách háng một kênh tiết kiệm và đầu tư nhằm làm cho họ sinh lợi, cũng là nơi an toàn để cất trữ và tích lũy vốn tạm thời nhàn rỗi, tạo cơ hội cho khách hàng tiếp cận các dịch vụ ngân hàng . ( TS. Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống kê) 1.1.2 :$%Q'%*%7$%1R(S'62T' CPCPDPCHuy động vốn qua tài khoản tiền gửi Huy động vốn qua tài khoản là hình thức huy động vốn cổ điển và mang tính đặc thù riêng có của NHTM. Do vậy, đây cũng là điểm khác biệt giữa NHTM và các tổ chức tín dụng phi NH. • Tiền gửi thanh toán - Tiền gửi thanh toán là hình thức huy động vốn của NHTM bằng cách mở cho khách hàng tài khoản gọi là tài khoản tiền gửi thanh toán. Tài khoản này mở cho các đối tượng khách hàng, cá nhân hoặc tổ chức, có nhu cầu thực hiện thanh toán qua ngân hàng - Để mở tài khoản tiền gửi thanh toán tại NHTM, khách hàng cần làm các thủ tục sau đây: Đối với khách hàng cá nhân chỉ cần điền vào mẫu giấy đề nghị mở tài khoản tiền gửi cá nhân, đăng ký chữ ký mẫu, xuất trình giấy CMND. Đối với khách hàng tổ chức chỉ cần điền vào mẫu giấy đề nghị mở tài khoản tiền gửi thanh toán, đăng ký mẫu chữ ký và mẫu con dấu của người đại diện, xuất trình và nộp bản sao các giấy tờ chứng minh tư cách pháp nhân của người đại diện hợp pháp của chủ tài khoản. Đối với khách hàng là đồng chủ tài khoản cần điền và nộp giấy đề nghị mở tài khoản đồng sở hửu, các giấy tờ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp của người đại diện cho tổ chức tham gia tài khoản đồng sở hữu, văn bản thỏa thuận quản lý và sử dụng tài khoản chung của các đồng chủ tài khoản. SVTH: NGUYỄN KIM YẾN Trang 7 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: NGUYỄN THỊ HỒNG HÀ - Theo thông lệ của các nước phát triển, NH không trả lãi cho khách hàng mở tài khoản tiền gửi thanh toán vì mục đích của khách hàng khi sử dụng tài khoản này là để thực hiện thanh toán qua NH chứ không phải để hưởng lãi. Hơn nữa NH còn yêu cầu khách hàng phải duy trì một số dư tối thiểu đẻ được hưởng các dịch vụ NH, nếu không có đủ số dư này thì khách hàng phải trả phí cho NH. - Ở Việt Nam do dân chúng chưa có thói quen sử dụng tài khoản và gửi tiền vào NH nên để thu hút khách hàng, NH vẫn trả lãi đối với tài khoản tiền gửi thanh toán, tuy nhiên mức lãi suất áp dụng thường rất thấp so với lãi suất của những loại tiền gửi tiết kiệm khác. Lãi tiền gửi thanh toán có thể tính theo định kỳ hàng tháng hoặc quý theo phương pháp tích số và lãi được nhập vào số dư có tài khoản tiền gửi của khách hàng. • Tiền gửi tiết kiệm - Sản phẩm tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn được thiết kế dành cho đối tượng khách hàng cá nhân hay tổ chức, có tiền tạm thời nhàn rỗi muốn gửi vào NH vì mục tiêu an toàn và sinh lợi nhưng không thiết lập được kế hoạch sử dụng tiền gửi trong tương lai. Đối với khách hàng khi chọn lựa hình thức tiền gửi này thì mục tiêu an toàn và tiện lợi quan trọng hơn là sinh lợi. - Với sổ tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có thể gửi tiền và rút tiền bất cứ lúc nào trong giờ giao dịch. Tuy nhiên khác với hình thức tiền gửi cá nhân mỗi lần giao dịch khách hàng phải xuất trình sổ tiền gửi và chỉ có thể thực hiện được các giao dịch ngân quỹ như là gửi tiền và rút tiền chứ không thực hiện các giao dịch thah toán như trong trường hợp tiền gửi thanh toán. - Khác với tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm định kỳ được thiết kế cho cá nhân và tổ chức có nhu cầu gửi tiền vì mục tiêu an toàn, sinh lợi vafthieets lập được kế hoạch sử dụng tiền trong tương lai. Đối tượng khách hàng chủ yếu của loại tiền gửi này là các cá nhân tổ chức có thu nhập ổn định và thường xuyên, đáp ứng nhu cầu chi tiêu hàng tháng hoặc hàng quý. Do vậy lãi suất đóng vai trò quan trọng đẻ thu húy được đối tượng này. Dĩ nhiên lãi suất trả cho loại tiền gửi tiết kiệm định kỳ cao hơn lãi suất trả cho tiền gửi không kỳ hạn. Ngoài ra, mức lãi suất còn thay đổi tùy theo loại kỳ hạn tiền gửi (3,6,9 hay 12 tháng), tùy theo loại đồng SVTH: NGUYỄN KIM YẾN Trang 8 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: NGUYỄN THỊ HỒNG HÀ tiền gửi tiết kiệm (VND, USD, EUR hay vàng), và tùy theo uy tín và rủi ro của NH nhận tiền gửi. - Tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn có thể phân chia thành nhiều loại. Căn cứ vào thời hạn có thể chia thành tiền gửi kỳ hạn 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, và trên 12 tháng. Căn cứ vào phương thức trả lãi có thể chia thành: tiền gửi kỳ hạn lĩnh lãi đầu kỳ, tiền gửi kỳ hạn lĩnh lãi cuối kỳ, tiền gửi kỳ hạn lĩnh lãi theo định kỳ - Việc phân chia tiền gửi kỳ hạn theo nhiều loại khác nhau làm cho sản phẩm của NH trở nên đa dạng và phong phú có thể đáp ứng được nhu cầu gửi tiền đa dạng của khách hàng. - Ngoài hai loại tiền gửi tiết kiệm chính là tiết kiệm không kỳ hạn và tiết kiệm định kỳ hầu hết các NHTM đều có thiết kế những loại tiền gửi tiết kiệm khác như tiết kiệm tiện ích, tiết kiệm có thưởng, tiết kiệm an khang với nét đặc trưng riêng nhằm làm cho sản phẩm của mình luôn được đổi mới theo nhu cầu khách hàng và tạo ra rào cản dị biệt để chống lại sự bắt chướt của các đối thủ cạnh tranh. CPCPDPD Phát hành giấy tờ có giá Giấy tờ có giá là chứng nhận của TCTD phát hành để huy động vốn trong đó xác nhận nghĩa vụ trả nợ trong một thời gian nhất định, điều kiện trả lãi và các điều khoản cam kết khác giữa các TCTD và người mua. Một giấy tờ có giá thường đi kèm các thuộc tính sau đây: mệnh giá, thời gian giấy tờ có giá, lãi suất được hưởng. • Huy động vốn ngắn hạn Để huy động vốn ngắn hạn, các TCTD có thể phát hành giấy tờ có giá ngắn hạn. Giấy tờ có giá ngắn hạn là giấy tờ có giá có thời hạn dưới 12 tháng, bao gồm kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn, tín phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn khác. • Huy động vốn trung và dài hạn Muốn huy động vốn trung và dài hạn (3 năm. 5 nắm hay 10 năm) các NHTM có thể phát hành kỳ phiếu, trái phiếu và cổ phiếu. Trái phiếu do NH phát hành có thể được xem là một loại trái phiếu công ty. So với trái phiếu Chính phủ trái phiếu NH rủi ro hơn nên chi phí huy động vốn cao hơn so với trái phiếu Chính phủ hay trái phiếu Kho bạc. SVTH: NGUYỄN KIM YẾN Trang 9 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: NGUYỄN THỊ HỒNG HÀ CPCPDPE Vay ngân hàng Nhà nước và các tổ chức tín dụng khác • Vay ngân hàng Nhà nước Bất kỳ một NHTM nào khi được NHNN cấp phép hoạt động đều được vay vốn tại NHNN trong trường hợp cần bổ sung vốn khả dụng theo hạn mức tín dụng được cấp. Nghiệp vụ vay vốn này được NHNN thực hiện dưới hình thức phổ biến là tái cấp vốn, bao gồm tái chiết khấu các loại giấy tờ có giá và cho vay cầm cooshay thế chấp. Khoản vay này liên quan đến lượng tiền cung ứng của NHNN, đến việc thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia. • Vay các tổ chức tín dụng khác Qua thị trường tiền tệ liên NH, NH có thể khai thác các khoản vốn nhàn rỗi từ các TCTD khác. Hoạt động vay mượn này nhằm mục đích điều hòa nhu cầu nguồn vốn khả dụng và đảm bảo nguồn vốn lưu chuyển thông suốt liên tục trong hệ thống NH. CPCPDP[ Các hình thức huy động vốn khác Đây là nguồn vốn NHTM tiếp nhận từ ngân sách nhà nước để thực hiện các chương trình, dự án theo kế hoạch tập trung của nhà nước, vốn tiếp nhận để cho vay ủy thác, vốn chiếm dụng của khách hàng trong quá trình thực hiện thanh toán không dùng tiền mặt, nguồn vốn ủy trị của khách hàng CPDS*\T$%]*,01(:'%6,:>%^'_'6%,Z1`1^%1R(S'62T'$U@'6V'%+'6 *%89'654, • Vốn huy động/Vốn tự có: Chỉ tiêu này đánh giá khả năng huy động vốn của ngân hàng so với vốn tự có, chỉ tiêu này khoảng 20 lần là tốt. • Vốn huy động/tổng nguồn vốn: chỉ tiêu này đánh giá tỷ lệ vốn huy động được so với tổng nguồn vốn, cho thấy trong tổng nguồn vốn hoạt động của ngân hàng có bao nhiêu vốn hình thành từ huy động • Vốn huy động/dư nợ: Chỉ tiêu này đánh giá khả năng huy động vốn của các chi nhánh để phục vụ cho vay, chỉ tiêu này còn đánh giá ngân hàng có sử dụng hiệu quả vốn huy động để cho vay hay không. • Tỷ lệ chi phí huy động vốn/tổng chi phí: Chỉ tiêu này đánh giá chi phí của ngân hàng phải bỏ ra cho hoạt động huy động vốn so với tổng chi phí hoạt động. SVTH: NGUYỄN KIM YẾN Trang 10 [...]... công tác huy động vốn đồng thời chỉ ra các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của NHTM trong nền kinh tế thị trường SVTH: NGUYỄN KIM YẾN Trang 15 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP HÀ GVHD: NGUYỄN THỊ HỒNG CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN- PGD TÂY HÒA QUẬN 9 2.1 GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN- PGD TÂY HÒA QUẬN 9 2.1.1... không ngừng của nguồn vốn huy động của phòng 2.3.3 Cơ cấu nguốn vốn huy động tại Agribank - PGD Tây Hòa SVTH: NGUYỄN KIM YẾN Trang 35 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP HÀ GVHD: NGUYỄN THỊ HỒNG Cơ cấu nguồn vốn có những ảnh hưởng nhất định đến hoạt động tín dụng và chi phí huy động vốn của các NHTM Chính vì vậy việc phân tích cơ cấu nguồn vốn huy động là cần thiết để thấy được những thành quả đã đạt được cũng như... cho hoạt động huy động vốn • Tỷ lệ chênh lệch thu chi/tổng doanh thu: Chỉ tiêu này cho thấy tỷ lệ thu nhập ròng từ hoạt động cho vay và huy động vốn trên tổng doanh thu • Vòng quay huy động vốn: tổng doanh thu/tổng vốn huy động 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại 1.3.1 Các yếu tố khách quan 1.3.1.1 Hành lang pháp lý: Kinh doanh NH là một ngành chịu sự quản lý... giảm so với năm 2012 là 92 triệu đồng, lãi thuần 2013 giảm so với 2012 là 90 triệu đồng 2.3 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK - PGD TÂY HÒA 2.3.1 Các hình thức huy động vốn đang áp dụng tại Agribank - PGD Tây Hòa Trong những năm qua, mặc dù tình hình tài chính tiền tệ luôn có những biến động về nhiều mặt nhưng tình hình huy động vốn tại PGD Tây Hòa vẫn đạt được những kết quả khả quan Nhận thức được... Nông Thôn AgriBank) Biểu đồ 2.2: TÌNH HÌNH TĂNG TRƯỞNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG CỦA AGRIBANK TÂY HÒA Trong những năm qua, nguồn vốn huy động được ngày càng tăng góp phần đáp ứng nhu cầu cho vay ngày càng tăng tại địa bàn cũng như tại PGD Tính đến 31/12/2013 tổng nguồn vốn của PGD là 89. 160 triệu đồng.Nguồn vốn huy động là 75.260 triệu đồng, so với năm 2012, điều này chứng tỏ công tác huy động vốn đã được...CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP HÀ • GVHD: NGUYỄN THỊ HỒNG Tỷ lệ doanh số huy động vốn/ doanh số cho vay: thể hiện khả năng và hiệu quả sử dụng vốn của ngân hàng,nếu chỉ tiêu này lớn hơn 1,cho thấy ngân hàng chưa sử dụng vốn hợp lý, số vốn huy động về còn dư thừa chưa sử dụng hết • Tỷ lệ lãi thu từ hoạt động cho vay/lãi chi cho hoạt động huy động vốn: chỉ tiêu này phản ánh tỷ lệ... NGUYỄN KIM YẾN Trang 33 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP HÀ GVHD: NGUYỄN THỊ HỒNG 2.3.2 Tình hình huy động vốn và tốc độ tăng trưởng nguốn vốn huy động tại PGD Tây Hòa trong thời gian vừa qua Nguồn vốn huy động có ý nghĩa rất quan trọng đối với mọi tổ chức kinh tế có hoạt động kinh doanh, không có nguồn vốn ổn định thì không thể mở rộng được kinh doanh, do vậy muốn kinh doanh có hiệu quả thì các ngân hàng phải... TRƯỞNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG CỦA AGRIBANK TÂY HÒA Đơn vị tính: Triệu đồng Năm 2011 2012 2013 Tổng nguồn vốn 51.050 70. 190 89. 160 Ng .Huy động vốn 40.876 60.350 75.260 Chỉ tiêu SVTH: NGUYỄN KIM YẾN Trang 34 2012/2011 2013/2012 +/_ 19. 14 % +37 +/_ % 0 19. 47 5 +47 18 .97 0 +27 4 6 14 .91 0 +24.7 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP HÀ Tỷ trọng GVHD: NGUYỄN THỊ HỒNG 80.07 85 .9% 84.4% VHĐ/TNV % (Nguồn: Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát... được những thành quả đã đạt được cũng như những mặt còn hạn chế trong công tác huy động vốn của Agribank - PGD Tây Hòa Cơ cấu nguồn huy động được thể hiện ở nhiều mặt: cơ cấu theo loại tiền, cơ cấu theo khách hàng, theo tính chất nguồn huy động, … 2.3.3.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền Trong hoạt động huy động vốn của Agribank - PGD Tây Hòa theo loại tiền chủ yếu: tiền gửi bằng VNĐ và ngoại tệ... quá 80% vốn huy động (Đáng chú ý vốn huy động theo qui định mới này sẽ không còn bao gồm: Vốn tiền gửi không kỳ hạn của tổ chức, vốn tự có của NHTM, vốn đầu tư của tổ chức) tỷ lệ cho vay không vượt quá 80% vốn huy động SVTH: NGUYỄN KIM YẾN Trang 11 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP HÀ GVHD: NGUYỄN THỊ HỒNG trong đó nguồn vốn để cung ứng tín dụng không bao gồm tiền gửi không kỳ hạn của tổ chức, vốn tự có của NHTM, . suất cạch tranh bao gồm lãi suất cạnh tranh huy động và lãi suất cạnh tranh cho vay là một chính sách quan trọng của NH. Việc duy trì lãi suất cạnh tranh huy động là đặc biệt quan trọng khi lãi. (20 09) , Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống kê) 1.1.2 :$%Q'%*%7$%1R(S'62T' CPCPDPC Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi Huy động vốn qua tài khoản là hình thức huy động. sản phẩm , nâng cao chất lượng dịch vụ, chuẩn bị nguồn nhân lực chất lượng cao, đảm bảo các lợi ích của người lao động và phát triển thương hiệu- văn hóa Agribank. Năm 20 09, Agribank vinh dự