Đang tải... (xem toàn văn)
Trong thêi ®¹i toµn cÇu ho¸ ho¹t ®éng kinh tÕ nh hiÖn nay, yªu cÇu cÊp b¸ch ®îc ®Æt ra lµ mäi lÜnh vùc, ngµnh nghÒ kinh tÕ ph¶i ®îc c¶i tæ cho phï hîp víi ®êi sèng kinh tÕ míi. Trong nÒn kinh tÕ ph¸t triÓn, ho¹t ®éng vµ dÞch vô ng©n hµng th¬ng m¹i ®i vµo tËn cïng nh÷ng ngâ ng¸ch cña nÒn kinh tÕ vµ ®êi sèng con ngêi. Ngîc l¹i, mét nÒn kinh tÕ muèn ph¸t triÓn th× ph¶i cã mét hÖ thèng ng©n hµng m¹nh. ChÝnh v× vËy, u tiªn hµng ®Çu lµ nghiªn cøu vµ ph¸t triÓn c¸c dÞch vô ng©n hµng.Trong nh÷ng n¨m gÇn ®©y, c¸c nÒn kinh tÕ trªn thÕ giíi thêng ph¶i ®èi mÆt víi nhiÒu biÕn ®éng trªn thÞ trêng tµi chÝnh dÉn ®Õn suy tho¸i kinh tÕ nghiªm träng. C¸c nhµ kinh tÕ còng nh c¸c nhµ qu¶n lý trªn thÕ giíi trªn thÕ giíi ®Æc biÖt quan t©m, nghiªn cøu ®Õn lÜnh vùc tµi chÝnh nãi chung vµ hÖ thèng ng©n hµng nãi riªng.ViÖt Nam hiÖn nay ®ang trong qu¸ tr×nh chuyÓn ®æi
Lời mở đầu Trong thời đại toàn cầu hoá hoạt động kinh tế nh nay, yêu cầu cấp bách đợc đặt lĩnh vực, ngành nghề kinh tế phải đợc cải tổ cho phù hợp với đời sèng kinh tÕ míi Trong nỊn kinh tÕ ph¸t triĨn, hoạt động dịch vụ ngân hàng thơng mại vào tận ngõ ngách kinh tế đời sống ngời Ngợc lại, kinh tế muốn phát triển phải có hệ thống ngân hàng mạnh Chính vậy, u tiên hàng đầu nghiên cứu phát triển dịch vụ ngân hàng Trong năm gần đây, kinh tế giới thờng phải đối mặt với nhiều biến động thị trờng tài dẫn đến suy thoái kinh tế nghiêm trọng Các nhà kinh tế nh nhà quản lý giới giới đặc biệt quan tâm, nghiên cứu đến lĩnh vực tài nói chung hệ thống ngân hàng nói riêng.Việt Nam trình chuyển đổi kinh tế tiến tới công nghiệp hoá,hiện đại hoá Đảng nhà nớc ta có chủ trơng huy động mäi ngn lùc, ngn vèn phơc vơ cho sù nghiƯp phát triển kinh tế xà hội nguồn vốn nớc định, nguồn vốn nớc quan trọng, nguồn vốn hỗ trơ phát triển ODA cần đợc quan tâm đặc biệt Đảng nhà nớc chủ trơng phát triển kinh tế hớng vào xt khÈu TÊt c¶ cho thÊy mèi quan hƯ kinh tế với nớc đặc biệt quan trọng phát triển kinh nớc ta Mà mối quan hệ muốn tồn phát triển phải nhờ vào dịch vụ ngân hàng quốc tế Do việc nghiên cứu dịch vụ ngân hàng quốc tế ngân hàng quốc doanh Việt nam cần thiết Khoá luận tốt nghiệp tập trung vào hệ thống hoá vấn đề lý luận, làm rõ chất vai trò lợi ích dịch vụ ngân hàng quốc tế Từ lý luận dẫn đến đánh giá khách quan hoạt động ngân hàng quốc tế ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt nam Khoá luận không tập trung vào việc mô tả qui trình nghiệp vụ, mà chủ yếu phân tích liệu nhằm mục đích giải thích đợc vấn đề: Tại số dịch vụ có tồn nhng cha phát triển, số khác có phát triển nhng cha đạt đợc trình độ quốc tế, từ đa giải pháp kiến nghị nhằm hoàn thiện phát triển hoạt động ngân hàng quốc tế ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt Nam Do hạn chế khả giới hạn khoá luận tốt nghiệp nên nghiên cứu cách tỉ mỉ tất khía cạnh khác dịch vụ ngân hàng quốc tế mà tập trung nghiên cứu dịch vụ ngân hàng quốc tế chủ yếu ngân hàng thơng mại quốc doanh qua nhng năm gần Đề tài: Dịch vụ ngân hàng quốc tế giải pháp hoàn thiện phát triển hệ thống ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt Nam Bố cục khoá luận phần mở đầu kết luận gồm có ba chơng Chơng I: Những vấn đề dịch vụ ngân hàng quốc tế Chơng II: Thực trạng dịch vụ ngân hàng quốc tế ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt nam Chơng III: Những giải pháp hoàn thiện phát triển dịch vụ ngân hàng quốc tế ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt nam Chơng I Những vấn đề dịch vụ ngân hàng quốc tế I tổng quan dịch vụ ngân hàng quốc tế Đôi nét lịch sử ngân hàng dịch vụ ngân hàng Thuật ngữ "ngân hàng" đà có từ lâu Tại thành Athène (Hylạp), nhà đổi tiền đợc gọi Trapezita - bắt nguồn từ tiếng Hy Lạp "Trapeza"có nghĩa bàn Hoạt động mua bán, trao đổi, vay tiền đợc tiến hành ghế dài gọi Banca Đây nguồn gốc tạo từ Banque (Pháp), Bank (Anh, Mỹ, Đức), Banco (Italia) có nghĩa ngân hàng sau Ngân hàng liên tục phát triển theo điều kiện kinh tế xà hội Các nghiệp vụ ngân hàng đơn giản đà xuất từ thời thợng cổ Dới thời Trung cổ, hoạt động ngân hàng đợc mở rộng khắp nớc Châu Âu, Trung đông, Trung Hoa Tuy hoạt động ngân hàng xuất từ lâu, nhng mÃi đến đầu kỷ XV (1401), có quan giới đợc xem ngân hàng thực sự, Banca di Barcelone Tây ban nha Và sau năm, ngân hàng Banca di Valencia đựơc thành lập Tây ban nha Hai ngân hàng đợc coi hai ngân hàng giới đà thực phần lớn nghiệp vụ ngân hàng qui mô mức độ có khác Trớc kỷ 17 hoạt động ngân hàng buôn tiền, cho vay nặng lÃi chủ yếu khách hàng vua chúa tầng lớp quí tộc giàu sang Năm 1557 vua chúa nớc Pháp, Tây Ban Nha, Bồ Đào Nha loạt tuyên bố không trả nợ làm cho hàng loạt ngân hàng phá sản Do không chịu mức lÃi suất cao mức, nhà t nông, công, thơng nghiệp hùn vốn với lập ngân hàng, hội tín dụng vay vốn với mức lÃi suất chấp nhận đợc Loại ngân hàng xuất Vienise (Italia) năm 1589, Milan (Italia) năm 1593, Asmterdam (Hà lan) năm 1600 Cuối kỷ 17 xuất ngân hàng lớn giới, ngân hàng Anh Luân đôn Ngân hàng Anh công ty cổ phần lớn kinh doanh tín dụng t với mức lÃi suất thấp 6% năm điều buộc ngân hàng cho vay nặng lÃi phải hạ lÃi suất theo kinh doanh giống ngân hàng t Trong suốt kỷ 18, ngân hàng t khác châu Âu lục địa, Bắc Mỹ lần lợt đời Từ kỷ 19 trở đi, nớc đế quốc thành lập ngân hàng nớc phong kiến, thuộc địa, nửa thuộc địa nh ngân hàng Đông Dơng Pháp thành lập năm 1875 Sài gòn (Việt nam) Trong thời đại nay, việc kinh doanh tiền tệ không độc quyền ngân hàng Cùng với ngân hàng, tổ chức tài khác nh công ty bảo hiểm, quỹ hu trí, quỹ tín dụng, hội tín dụng cho vay Tuy nhiên nghiên cứu lịch sử dịch vụ ngân hàng cho thấy có dịch vụ ngân hàng riêng ngân hàng Dịch vụ Ngân hàng Quốc tế đà trải qua giai đoạn phát triển sau: Giai đoạn sơ khai, ngân hàng nhận bảo quản, giữ hộ tiền, gửi tiền cho vay tiền hoạt động diễn bàn dài (tiếng Lating Bancus) Hoạt động nghiệp vụ ngân hàng đầu tiên, tồn lâu ®êi nhÊt Theo thêi gian, cïng víi sù ph¸t triĨn kinh tế xà hội nghiệp vụ ngân hàng ngày đa dạng, phát triển không ngừng Giai đoạn phát triển thứ hai Trong vòng năm kỷ - tõ thÕ kû thø V ®Õn thÕ kû thø X, nhiều hoạt động đợc áp dụng đạt đợc bớc tiến nghiệp vụ ngân hàng nh: Ngân hàng bắt đầu ghi chép theo dõi hoạt động thân chủ qua số hiệu tài khoản Ngân hàng áp dụng phơng pháp bù trừ Những chủ nợ loại tiền hay tài sản đợc toán chuyển nhợng lẫn mua bán họ ngân hàng kể đối tác ngân hàng khác, nợ đáo hạn đợc bù trừ Nghiệp vụ chuyển ngân, tức chuyển tiền từ nơi sang nơi khác đợc áp dụng Ngân hàng làm nghiệp vụ bảo lÃnh, biểu ban đầu hình thức chấp nhận thơng phiếu nghiệp vụ ngân hàng đại Ngân hàng đà áp dụng chiết khấu thơng phiếu Giai đoạn thứ ba: Ngân hàng đánh dấu phát triển vào giai đoạn thứ ba với việc mạnh dạn cho vay tiền, tạo khoản tiền lu thông Ngân hàng từ lâu đà phát hành chứng th (nh séc ngày nay) có ngời gửi vào ngân hàng tiền vàng tiền đúc - 100 tiền ngân hàng thay cho 100 tiền vàng đúc Tuy nhiên vào cuối kỷ XVII chứng th đợc chấp nhận rộng rÃi nhu cầu tăng đột ngột, số ngân hàng đà phát hành chứng th tự (không có tiền vàng bảo đảm) tiền ngân hàng đời Tuy nhiên tiền ngân hàng (Bank notes) đợc lu hành rộng rÃi từ đầu kỷ XX sau nhà nớc độc quyền phát hành giấy bạc pháp định Ngày phát triển kinh tế, đặc biệt khoa học công nghệ, dịch vụ ngân hàng đà phát triển mặt đời loại sử dụng công nghệ cao nh toán thẻ điện tử, ứng dụng mạng SWIFT Do đa dạng dịch vụ ngân hàng nên có định nghĩa cụ thể, thống dịch vụ ngân hàng Hiểu nôm na dịch vụ ngân hàng nói chung tất việc mà ngân hàng thờng làm khuôn khổ nghề nghiệp họ Lịch sử phát triển dịch vụ ngân hàng quốc tế Trong lịch sử phát triển lâu dài hoạt động ngân hàng nh nêu phần trên, có xuất mầm mống hoạt động ngân hàng quốc tế nớc châu Âu vào kỷ 13 Vào kỷ 19, nớc thực dân đà mở rộng vùng thuộc địa mình, tìm kiếm thị trờng lÃnh thổ Các ngân hàng thơng mại Anh Pháp đà thiết lập nhiều chi nhánh nớc Mạng lới chi nhánh họ bao trùm lÃnh thổ châu Âu vùng lÃnh thổ thuộc địa Ngân hàng Đông Phơng Anh thành lập Trung Quốc, ngân hàng Đông Dơng Pháp thành lập Việt Nam Sau chiến tranh giới lần thứ II, nớc châu Âu cần tiền để tái thiết kinh tế bị huỷ hoại nặng nề chiến tranh Mỹ nhà tài trợ Ngoài tăng trởng cha có đầu t thơng mại qc tÕ trªn thÕ giíi sau chiÕn tranh thÕ giíi thứ II đà dẫn đến phát triển không ngừng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế ngân hàng thơng mại Với hiệp định Land Bank, Marshall, ngân hàng Hoa kỳ đà cho nớc vay hàng chục tỷ USD Rất nhiều ngân hàng thơng mại Hoa kỳ, thập niên 60, tăng lên nhanh chóng quy mô đà đa đến chủ trơng mở rộng nghiệp vụ ngân hàng nớc (cả nớc công nghiệp phát triển nớc phát triển), phản ứng tự nhiên việc phát triển nghiệp vụ ngân hàng nớc đáp nhu cầu tham gia vào thị trờng tài quốc tế đổi lĩnh vực đà tạo nhiều nghiệp vụ ngân hàng Lịch sử phát triển ngân hàng gọi sóng phát triển dịch vụ ngân hàng quốc tế thứ Một vài thËp kû sau thÕ chiÕn thø II kÕt thóc, bªn cạnh phát triển kinh tế vợt bậc Mỹ, quốc gia châu Âu nh Anh, Pháp, Đức nớc t khác nh Canada đặc biệt Nhật giành đợc thành tựu kinh tế quan träng LÏ tÊt u kinh tÕ ph¸t triĨn kéo theo việc ngân hàng quốc gia công nghiệp hoá, đặc biệt ngân hàng nớc Canada, Nhật bản, Đức, Anh, Pháp theo gơng Ngân hàng Hoa kỳ sức mở rộng nghiệp vụ nớc thập kỷ 70 Lịch sử ngân hàng gọi sóng phát triển dịch vụ ngân hàng quốc tế thứ hai Bên cạnh sóng phát triển dịch vụ ngân hàng ạt nớc t bản, có sóng phát triển dịch vụ ngân hàng thứ ba nớc phát triển diễn bình lặng vào cuối thập kỷ 70 Làn sóng phát triển dịch vụ ngân hàng thứ t bắt đầu kiện đời đạo luật thể hoá châu Âu ban hành vào năm 1986; Cộng đồng Châu Âu xoá bỏ rào chắn luồng vốn quốc tế Điều tạo điều kiện cho dịch vụ ngân hàng quốc tế phát triển mạnh mẽ chất lợng số lợng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế mang tính toàn cầu hoá Bản chất dịch vụ ngân hàng quốc tế 3.1 Định nghĩa dịch vụ ngân hàng quốc tế Phần đà cho thấy tranh tổng quát dịch vụ ngân hàng dịch vụ ngân hàng quốc tế nói chung, nhng để xây dựng định nghĩa dịch vụ ngân hàng quốc tế cần: Căn phân biệt nghiệp vụ ngân hàng quốc tế nghiệp vụ ngân hàng nớc loại hoạt động kinh doanh mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng họ có tính quốc tế hay không Điều đợc giải thích ba lý sau Thứ nhất, nghiệp vụ ngân hàng quốc tế loại hoạt động trợ giúp cho hoạt động xuất nhập khách hàng thông qua hoạt động tài trợ thơng mại quốc tế Điều có nghĩa nghiệp vụ ngân hàng trờng hợp gắn bó chặt chẽ với thơng mại quốc tế Thứ hai, nghiệp vụ ngân hàng quốc tế loại hoạt động đáp ứng nhu cầu trao đổi ngoại tệ khách hàng nhằm thực giao dịch thơng mại đầu t qua biên giới quốc gia Thứ ba, ngân hàng hoạt động kinh doanh quốc tế có điều kiện thuận lợi kinh doanh ngoại tệ, hä cịng thêng kinh doanh ngo¹i tƯ cho chÝnh sè tiền họ Một để phân biệt nghiệp vụ ngân hàng quốc tế nghiệp vụ ngân hàng nớc ngân hàng thơng mại nghiệp vụ ngân hàng quốc tế diễn hai hay nhiều quốc gia; nghiệp vụ ngân hàng níc chØ diƠn néi bé qc gia vµ đối tợng khách hàng pháp nhân, thể nhân qc gia ®ã Nh vËy ta cã thĨ ®a định nghĩa dịch vụ ngân ngân hàng quốc tế: Dịch vụ ngân hàng quốc tế giao dịch ngân hàng liên quan tới nhiều bên đối tác biên giới nớc có trụ sở ngân hàng cung cấp dịch vụ Trên phơng diện phân loại nghiệp vụ ngân hàng quốc tế dạng hoạt động kinh doanh quốc tế nghiệp vụ ngân hàng quốc tế ngân hàng thơng mại đợc coi việc thực một, số tất công đoạn trình hoạt động đầu t cung ứng dịch vụ tiền tệ tài quốc tế thị trờng nớc qc tÕ nh»m mơc ®Ých sinh lêi ViƯc thùc hiƯn nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, ngân hàng thơng mại tổ chức hai phơng thức sau: Tiến hành nghiệp vụ ngân hàng quốc tế nớc cách thiết lập chi nhánh, công ty con, văn phòng đại diện v.v nớc Tổ chức phận kinh doanh quốc tế đợc chuyên môn hoá trụ sở để thực nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 3.2 Đặc điểm nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Mặc dù ngày dịch vụ ngân hàng quốc tế ngân hàng thơng mại phát triển đa dạng hình thức nh néi dung, nhiªn sau nghiªn cøu vỊ häc thuật nh trình vận động phát triển nó, rút đặc điểm chung nh sau: Xu gia tăng nhanh mức tăng tiềm lực sản xuất: Nh đà trình bày phần lịch sử phát triển, ngày xu quốc tế hoá hoạt động ngân hàng diễn mạnh mẽ Trong lĩnh vực kinh doanh sản xuất hàng hoá diễn xu toàn cầu hoá nhng thực tế cho thấy mức độ thấp thị trờng tài Hàng ngày, lợng tiền tệ lu chuyển thị trờng tài giới cao gấp 30 lần khối lợng hàng hoá lu chuyển phạm vi toàn cầu Đối với nớc phát triển, năm (1990-1997), dòng vốn đầu t t nhân đổ vào tăng lần Trong mậu dịch quốc tế giai đoạn tăng 5%/năm dòng vốn t nhân lu chuyển tăng 30%/ năm Dịch vụ ngân hàng quốc tế đề cao nhân tố ngời: Đặc điểm đặc điểm kinh doanh quốc tế tạo Ngày nay, phát triển mạnh mẽ khoa học công nghệ kinh tế nh phức tạp bối cảnh toàn cầu hoá, kinh doanh dịch vụ ngân hàng quốc tế đòi hỏi nhà hoạt động ngân hàng phải: - Hiểu biết sâu sắc hoạt động kinh doanh, kinh doanh nớc lẫn khinh doanh đối ngoại, có kiến thức rộng thờng xuyên cập nhật thị trờng nớc quốc tế, phải có kiến thức sâu rộng tài quốc tế - Hiểu biết áp dụng thành thạo ứng dụng khoa học công nghệ Ngày nay, hầu hết ngân hàng kinh doanh quốc tế sử dụng mạng toàn cầu Swift, mạng giao dịch kinh doanh toàn cầu Reuter, ứng dụng công nghệ thông tin vào quản lý kinh doanh Do việc sử dụng thành thạo tiện ích ngân hàng, máy tính công nghệ thông tin bắt buộc - Phải hiểu biết thông thạo ngoại ngữ, tiếng Anh bắt buộc Do kinh doanh quốc tế không thông thạo ngoại ngữ không làm việc đợc - Do bối cảnh hoạt động kinh doanh đòi hỏi nhiều trình độ nguồn nhân lực, nên việc tập trung vào phát triển bồi dỡng nguồn nhân lực điều tất yếu Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế có tÝnh rđi ro cao: Do sù phøc t¹p cđa kinh doanh quốc tế nên thờng xảy việc tăng, giảm đột ngột ngoại tệ, lÃi suất, trục trặc toán quốc tế, biến động trị.Vì nghiệp vụ ngân hàng quốc tế có mức độ rủi ro cao nghiệp vụ ngân hàng nớc Tuy nhiên, rủi ro cao lợi nhuận lớn nên ngân hàng phát triển hoạt động kinh doanh quốc tế để có hội tiềm phát triển lâu dài Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế chịu ảnh hởng nhiều luật pháp quốc tế thông lệ quốc tế: Đặc điểm tính quốc tế dịch vụ ngân hàng quốc tế định Do phức tạp môi trờng hoạt động kinh doanh qc tÕ, sù kh«ng thèng nhÊt vỊ lt pháp quốc gia, trình độ phát triển không đồng mà đòi hỏi phải có luật pháp quốc tế, thông lệ quốc tế tạo điều kiện thuận lợi an toàn cho ngân hàng thực dịch vụ ngân hàng quốc tế 3.3 Động tiến hành dịch vụ ngân hàng quốc tế Động dễ hiểu mong muốn theo đuổi khách hàng khách hàng họ thực hoạt động nớc Đây nguyên lý Marketing truyền thống theo chân khách hàng Các công ty Mỹ năm 60, 70 Nhật châu Âu thập niên 70 hăng hái mở rộng hoạt động nớc ngân hàng họ theo sau Động có phần mang tính phòng vệ, ngân hàng muốn trì củng cố mối quan hệ với khách hàng muốn chứng tỏ điều họ có kiến thức chất lợng phục vụ cao ngân hàng địa phơng Động khác thúc đẩy ngân hàng mở rộng quốc tế nhằm đa dạng hoá sở kinh doanh họ Các ngân hàng đầu t vào khoản cho vay có đặc tính khác với khoản vay nội địa Loại nhu cầu khoản vay nớc bù đắp biến động nhu cầu khoản vay nội địa có tác dụng làm bình ổn thu nhập ngân hàng Hơn nhờ đa dạng hoá kinh doanh mà làm thu nhập ngân hàng tăng, khả cạnh tranh mạnh, phân tán đợc rủi ro, thiết lập nhiều quan hệ kinh doanh tạo tiền đề thực đầu t kinh doanh sau Các hình thức tổ chức nghiệp vụ ngân hàng quốc tế vai trò trung tâm tài quốc tế 4.1 Các hình thức tổ chức nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Nh đà biết, nét đặc trng để phân biệt dịch vụ ngân hàng quốc tế với dịch vụ ngân hàng nớc tính quốc tế Xét mặt không gian khoảng cách địa lý đối tác lớn, vợt phạm vi biên giới quốc gia Chính ngân hàng thơng mại trụ sở phải sử dụng nhiều hình thức khác nh : Văn phòng đại diện: đơn vị dịch vụ nhỏ ngân hàng mẹ thành lập nớc nhằm trợ giúp cho công ty nớc kinh doanh nớc ngoài, đối tác nớc ngân hàng mẹ, việc quan hệ với ngân hàng đại lý Các văn phòng thờng có nhân viên, không nhận tiền gửi, chủ yếu thực công việc chuẩn bị cho khoản vay ngời vay từ trụ sở chính, phát triển hoạt động kinh doanh Việc thiết lập văn phòng đại diện nớc thờng bớc trình phát triển hoạt động kinh doanh nớc Chi nhánh ngân vỏ bọc: văn phòng nớc đợc thiết lập nhằm tham gia vào thị trờng tiền tệ châu Âu để dành khoản nợ đồng đô la châu Âu hay thực khoản vay ngân hàng nớc Chúng nằm chủ yếu nơi có tài chủ yếu, nh Bahamas, nơi chúng hoạt động mà chịu thuế; họ không quan tâm đến công việc kinh doanh địa phơng Loại hình xuất nhiều Mỹ Chi nhánh ngân hàng nớc thực dịch vụ trọn gói: Chi nhánh ngân hàng nớc thực trọn gói mở rộng ngân hàng chính, hoạt động nh ngân hàng nớc nhng mặt pháp lý chi nhánh ngân hàng nớc lại phận ngân hàng mẹ Các chi nhánh thực kinh donh nghiệp vụ ngân hàng bán sỉ dựa chủ yếu vào khoản tiền gửi mua từ hệ thống ngân hàng quốc tế đợc biết đến nh thị trờng liên ngân hàng Họ phát triển sở tiền gửi địa phơng Chi nhánh ngân hàng nớc vừa chịu điều chỉnh luật ngân hàng nớc vừa chịu điều chỉnh luật ngân hàng nớc mà mở chi nhánh số quốc gia, chi nhánh ngân hàng nớc bị cấm, số quốc gia khác ngời ta không muốn lập chi nhánh có rủi ro sung công Chi nhánh ngân hàng nớc thờng đợc mở trung tâm tài thơng mại giới Ngân hàng nớc ngoài: Ngân hàng nớc định chế độc lập ngân hàng mẹ sở hữu hoàn toàn gần nh sở hữu hoàn toàn để phù hợp với luật pháp nớc Ngân hàng nớc hạch toán độc lập, tự chủ tài chính, tự chịu trách nhiệm kết hoạt động kinh doanh Ngoài hình thức Ngân hàng nớc nhng ngân hàng mẹ không kiểm soát chúng (ngân hàng mẹ đóng góp phần vốn tối thiểu, không đủ giành quyền kiểm soát) Nói chung, ngân hàng nớc chịu điều chỉnh luật pháp nớc sở hầu nh không chịu ảnh hởng luật pháp nớc mà ngân hàng mẹ đặt trụ sở Trong thời gian gân đây, ngân hàng kinh doanh quốc tế có xu hớng mua ngân hàng thay lập chi nhánh nớc Việc sở hữu ngân hàng con, trách nhiệm ngân hàng mẹ giới hạn số vốn đầu t vào ngân hàng thấp giới hạn trách nhiệm ngân hàng mẹ chi nhánh thành lập Ngoài việc lập chi nhánh tốn chi phí thành lập lẫn chi phí quản lý Ngân hàng liên doanh: Đây hình thức ngân hàng góp vốn để kinh doanh nhiều ngân hàng nớc với nhiều ngân hàng địa phơng hoạt động theo khuôn khổ pháp luật địa phơng Cũng giống nh ngân hàng nớc ngoài, ngân hàng liên doanh định chế độc lập ngân hàng mẹ, hạch toán độc lập, tự chịu trách nhiệm kết kinh doanh Nhợc điểm lớn ngân hàng liên doanh khó khăn quản lý Liên minh ngân hàng: Đây hình thức liên minh tạm thời ngân hàng Các ngân hàng quốc gia khác nhau tham gia hoạt động cho vay quốc tế Nét đặc trng liên minh thực nghiệp vụ đặc biệt phân chia thị trờng theo vùng địa lý Trên thực tế, liên minh thờng hoạt động trung tâm tài hoạt động họ chủ yếu diễn thị trờng tài tiền tệ quốc tế Các câu lạc ngân hàng: Đây hình thức hợp tác ngân hàng lâu dài có nguồn gốc từ việc tham gia vào liên kết Thành viên câu lạc ngân hàng nớc khác nhau góp vốn kinh doanh mà thủ tục pháp lý sáp nhập Các hình thức câu lạc ngân hàng đợc phát triển mạnh mẽ vào đầu thập niên 1970 Cơ chế ngân hàng hải ngoại (International Banking Facilities -IBF): Vào tháng 12 năm 1981, IBF đợc cục dự trữ liên bang Mỹ uỷ quyền cấp phép cho ngân hàng tổ chức tiền gửi khác thực hoạt động ngân hàng quốc tế nớc Mỹ sở giống nh chi nhánh ngân hàng trực thuộc nớc ngân hàng Mỹ Khi cấp phép cho IBF, ý đồ Fed nhằm thu họat động trở lại Mỹ IBF tạo cho ngân hàng môi trờng tơng đối tự giống nh môi trờng chi nhánh ngân hàng trực thuộc họ đà gặp nớc Không có quy định dự trữ hay hạn chế lÃi suất tiền gửi ngời nớc ngoài, bảo hiểm cho khoản tiền gửi tránh đợc đánh giá liên quan đến bảo hiểm Phần lớn tài sản IBF bao gồm khoản cho vay doanh nghiệp, phủ ngân hàng trung ơng nớc với mục đích sư dơng ngoµi níc Mü Ngn vèn cđa hä lµ từ khoản vay liên ngân hàng tổ chức quốc tế , phủ quan nớc 4.2 Vai trò trung tâm tài quốc tế 4.2.1 Đặc điểm loại hình trung tâm tài quốc tế Trung tâm tài quốc tế địa điểm có mật độ cao trụ sở ngân hàng hoạt động kinh doanh quốc tế, ngân hàng thuộc sở hữu quốc gia Các trung tâm tài có đặc điểm quan trọng sau : Tại trung tâm tài quốc tế, ngân hàng quốc tế giao dịch với đồng tiền nớc đồng tiền nớc chủ nhà Bởi giao dịch tài trung tâm tài không liên quan trực tiếp tới hệ thống ngân hàng nội địa Các ngân hàng quốc tế hoạt động trung tâm tài quốc tế nói chung đợc miễn thuế không chịu quản lý ngoại hối nh thị trờng tài nội địa Hoạt động tài trung tâm tài quốc tế chủ yếu diễn khách hàng ngời không c trú (mặc dù độc quyền) Các trung tâm tài quốc tế chủ yếu khác chức cấu Sự khác bắt nguồn từ nguyên nhân chủ yếu đặc trng kinh tế nh môi trờng pháp lý nớc sở Nói chung, chóng ta cã thĨ nhËn d¹ng 10 TiÕp tục đổi công nghệ, đa nhiều tiện ích ngân hàng vào phục vụ khách hàng Nền kinh tế đất nớc nói chung ngân hàng nói riêng trình hội nhập vào kinh tế giới vấn đề phát triển công nghệ mang tính sống Với tình hình công nghệ ngân hàng nay, lạc hậu so với khu vực, cha đáp ứng đợc đòi hỏi hội nhập Để chủ động hội nhập, ngân hàng cần mở rộng đầu t nâng cấp hệ thống tin học, tổ chức nối mạng trực tuyến chi nhánh với Hội Sở Tăng cờng đầu t, ứng dụng công nghệ tiên tiến nh ngân hàng điện tử, máy ATM, hệ thống quản lý thông tin MIS, máy mãc chuyªn dơng phơc vơ cho kinh doanh tiỊn tƯ, chứng khoán Tăng cờng bồi dỡng, đào tạo đội ngũ cán Nhân tố định cho thành công nhân tố ngời Việc đào tạo, bồi dỡng cán phải đợc coi tảng phát triển Các ngân hàng nên thờng xuyên: - Tổ chức nhiều lớp đào tạo, đào tạo lại cán thông qua hội nghị chuyên đề, lớp tập huấn nớc khoá học ngắn, dài ngày nớc Đặc biệt ngân hàng nên phối hợp với ngân hàng tiếng nớc nh Citibank hay tæ chøc quèc tÕ nh World bank tæ chøc nhiều hội thảo chuyên đề - Tổ chức kiểm tra, sát hạch đánh giá trình độ cán tre để có kế hoạch đào tạo, bồi dỡng cho nhu cầu trớc mắt nh dài lâu Chú trọng nâng cao trình độ ngoại ngữ, tin học cán - Tổ chức thi tuyển nhân viên cách nghiêm minh để tuyển chọn ngời xứng đáng, đủ lực phẩm chất Các ngân hàng thơng mại quốc doanh cần biết cách lựa chọn thị trụứng mục tiêu xây dựng chiến lợc marketing Trong kinh doanh đại, việc thành công hay thất bại phụ thuộc nhiều vào công tác marketing Nhìn chung Việt nam, doanh nghiệp cha hiểu rõ hết đợc vai trò to lớn marketing Vấn đề đặt phát triển dịch vụ ngân hàng quốc tế, ngân hàng thơng mại phải lựa chọn cho đợc thị trờng mục tiêu tốt để ngân hàng tập trung nguồn lực thị trờng, qua khai thác hiệu nguồn lực có Sau ứng dụng marketing ngân hàng Bớc 1: Đánh giá đoạn thị trờng Mục đích đánh giá xác định mức độ hấp dẫn đoạn thị trờng việc thực mục tiêu ngân hàng Khi đánh giá đoạn thị trờng ngân hàng thờng phải Đánh giá qui mô tăng trởng đoạn thị trờng ( đợc coi hiệu qui mô phaỉ đủ lớn để thực bù đắp chi phí không mà tơng lai ) Để thực công việc ngân hàng thờng thu thập thông tin 59 doanh số cho vay, doanh số huy động vốn, yếu tố tác động đến nhu cầu dịch vụ ngân hàng Phân tích tính hấp dẫn đoạn thị trờng Một đoạn thị trờng đợc coi không hấp dẫn có cạnh tranh gay gắt ngân hàng phaỉ đối mặt với nhiều thách thức nh: thách thøc tõ sù gia nhËp hay rót lui cđa c¸c NHTM, TCTD kh¸c; Th¸ch thøc viƯc xt hiƯn nhiỊu dịch vụ ngân hàng mới; thách thức từ phía khách hàng ( khách hàng có quyền đòi hỏi giá, chất lợng dịch vụ, ngân hàng cung cấp ) Phù hợp với mục tiêu khả ngân hàng Một đoạn thị trờng hấp dẫn nhng bị loại bỏ chúng không phù hợp với mục tiêu khả ngân hàng Bớc 2: Lựa chọn thị trờng mục tiêu Tức lựa chọn đoạn thị trờng bao gồm khách hàng có nhu dịch vụ ngân hàng lớn mà ngân hàng có khả đáp ứng tốt đối thủ cạnh tranh đạt đợc mục tiêu đề Mô hình thờng dùng mô hình SWOT Các yếu tố nội lực ngân hàng Các yếu tố bên ngân hàng Điểm mạnh Chuyển đổi Sự phù hợp Điểm yếu Chuyển đổi Cơ hội Thách thức Nội dung SWOT phân tích đánh giá đoạn thị trờng theo bốn nhóm: điểm yếu; hội; thách thức - Điểm mạnh: ngân hàng đợc xem nh kỹ đặc biệt hay khả cạnh tranh ngân hàng có tác dụng giúp ngân hàng đạt đợc mục tiêu đề cách nhanh chóng Những điểm mạnh thờng kỹ đặc biệt phát triển dịch vụ ngân hàng, kinh nghiệm tổ chức quản lý, trình độ cán nhân viên, hình ảnh văn hoá kinh doanh - Điểm yếu: đợc hiểu cách đơn giản hạn chế tổ chức hoạt động, thiếu kinh nghiệm - Cơ hội: yếu tố môi trờng bên tạo điều kiện mang lại lợi cho ngân hàng - Thách thức: thay đổi môi trờng kinh doanh gây cản trở trực tiếp đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Trên thực tế, có thay đổi vừa hội vừa thách thức hoạt động ngân hàng hội với ngân hàng lại thách thức với ngân hàng khác, ngân hàng cần phải thờng xuyên phân tích, đánh giá toàn diện kỹ lỡng chủ động đa biện pháp phù hợp Bớc 3: Đa phơng án lựa chọn thị trờng mục tiêu thích hợp 60 Dựa mô hình phân tích SWOT, lÃnh đạo ngân hàng đa định lựa chọn thị trờng mục tiêu theo phơng án: Tập trung vào đoạn thị trờng Chuyên môn hoá theo tuyển chọn Chuyên môn hóa theo khách hàng Bao phủ toàn thị trờng Chuyên môn hoá theo sản phẩm dịch vụ Bớc 4: Lựa chọn chiến lợc Marketing phù hợp Căn vào tính hấp dẫn đoạn thị trờng, khả tăng trởng, lợi nhuận kỳ vọng, nguồn lực ngân hàng, đặc điểm nguồn lực ngân hàng nói chung, chiến lợc Marketing đối thủ, lÃnh đạo ngân hàng đa chiến lợc Marketing phù hợp với đoạn thị trờng vào thời điểm định Dựa phân tích mô hình SWOT, ta thấy NHTMQD trớc mắt cần tập trung vào thị trờng ASEAN, với lý sau: - Tại hôi nghị thợng đỉnh ASEAN diễn Hà Nội cuối năm 1998, nhà lÃnh đạo ASEAN đà thông qua văn kiện hành động Hà Nội gồm 10 chủ đề hợp tác đợc thực năm từ 1999-2004 Liên quan đến lĩnh vực ngân hàng, chơng trình hành động đề nhiệm vụ, đề án nghiªn cøu thĨ bao gåm : Nghiªn cøu vỊ sử dụng đồng tiền ASEAN, thiết lập có trình tự trình tự hoá tài khoản vốn, hệ thống tiền tệ tỉ giá hối đoái ASEAN, nghiên cứu giảm thiểu tác động nguồn vốn ngắn hạn, tiêu chuẩn công khai tài chính.Điều đem lại hội to lớn hết ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt nam trình hớng hoạt động kinh doanh biên giới - Cùng với cam kết lĩnh vực tài chính, nớc ASEAN nỗ lực hớng tới hình thành Khu vực mậu dịch tự ASEAN, theo nguyên lý theo chân khách hàng NHTMQD cần nhanh chóng từ đẩy xúc tiến việc kinh doanh thị trờng ASEAN - Việc hợp tác ngân hàng ASEAN đợc thực mạnh mẽ hết, diễn đàn độc lập cho NHTW cấp phó thống đốc , chế giám sát ASEAN với mục tiêu đa hệ thống cảnh báo sớm nhằm tăng cờng ổn định kinh tế vĩ mô hệ thống tài đà đợc thiết lập Ngoài nhiều chơng trình hợp tác khác lĩnh vực tài chÝnh nh»m tiÕn tíi héi nhËp vỊ tiỊn tƯ vµ cuối đồng tiền chung - Hiệp định khung dịch vụ ASEAN làm giảm bớt hạn chế dịch vụ tài chính, mở rộng mức độ tự hoá chiều rộng lẫn chiều sâu vợt cam kết đà đợc đa WTO, tiến tới tự hoá hoàn toàn vào năm 2020 Hiện tại, NHNN Việt nam đà đa cam kết dịch vụ ngân hàng sở pháp lý hành với nghiệp vụ ngân hàng: nhận tiền gửi, cho vay, cho thuê tài toán chuyển tiền, bảo lÃnh ngân hàng 61 - ASEAN trung tâm tài giới, thách thức đối thủ cạnh tranh từ khắp giới hoạt động đem lại không nhỏ Tuy nhiên, lại đem lại hội cho NHTMQD Việt nam lấy làm bàn đạp tiến thị trờng khác Mặt khác, vấn đề thách thức mà tơng quan thách thức hội - Xét mặt sức mạnh điểm yếu, rõ ràng NHTMQD Việt nam điểm yếu nhiều điểm mạnh, phải lựa chọn thị trờng không sức nhiều mà lại có tiềm tăng trởng tơng lai Thị trờng ASEAN tỏ phù hợp Đa dạng hoá dịch vụ ngân hàng thơng mại quốc tế Đối với ngân hàng thơng mại, đa dạng hoá nghiệp vụ việc ngân hàng thực kinh doanh nhiều nghiệp vụ khác nhau, tạo phong phú, đa dạng toàn dịch vụ tài chính, mà ngân hàng cung cấp cho tất khách hàng Đồng thời, đa dạng hoá nghiệp vụ không hạn chế việc mở rộng loại hình nghiệp vụ; mà bao hàm mở rộng, phát triển nghiệp vụ phạm vi, qui mô, hình thức thực Sở dĩ ngân hàng cần phải đa dạng hoá dịch vụ ngân hàng quốc tế vì: - Đa dạng hoá giúp NHTM phân tán giảm rủi ro Nếu trọng đầu t vào số nghiệp vụ rủi ro xảy ra, ngân hàng chịu thiệt hại nặng nề Khi tiến hành kinh doanh nhiều dịch vụ, rủi ro đợc phân tán, giữ đợc ổn định ngân hàng Lợi nhuận thu đợc tõ c¸c nghiƯp vơ kh¸c nhau, bỉ sung cho thị trờng biến động Châm ngôn ngân hàng ngày là: Đừng bỏ tất trứng vào giỏ - Đa dạng hoá nghiệp vụ làm tăng lợi nhuận NHTM Khi thực đa dạng hoá nghiệp vụ, NHTM mở rộng thị trờng khách hàng, tạo khả tăng doanh thu lợi nhuận Với nhiều loại hình nghiệp vụ khác nhau, NHTM khai thác khoảng trống thị trờng, dẫn tới tăng thị phần Mặt khác đa dạng hoá giúp ngân hàng sử dụng đợc triệt để, có hiệu nguồn vốn, sở vật chất kỹ thuật đội ngũ cán bộ; vậy, giảm chi phí quản lý, chi phí hoạt động, tăng lợi nhuận - Đa dạng hoá dịch vụ thúc đẩy dịch vụ khác phát triển Ví dụ tiền gửi ngoại tệ phát triển, ngân hàng có nhiều ngoại tệ để thực nghiệp vụ khác nh kinh doanh ngoại tệ, toán quốc tế - Đa dạng hoá nghiệp vụ làm tăng khả canh tranh ngân hàng Ví dụ có hai ngân hàng kinh doanh toán quốc tế, nhng ngân hàng có thêm nghiệp vụ t vấn rõ ràng có tính cạnh tranh cao Rõ ràng dịch vụ ngân hàng quốc tế ngân hàng thơng mai quốc doanh Việt nam cha đa dạng yêu cầu đa dạng hoá nghiệp vụ xúc, nhiên vấn đề dặt đa dạng nh nào? Bởi vì, đa dạng nghĩa 62 dàn trải nguồn nhân lực ngân hàng vào tất nghiệp vụ, mà phải xác định u tiên nghiệp vụ chiến lợc 63 Hớng đa dạng hoá : Trớc hết hoàn thiện phát triển hình thức nghiệp vụ có, chi nhánh; đồng thời triển khai thực nghiệp vụ, dịch vụ mà xà hội cần ngân hàng có điều kiện thực Tiếp đến mở rộng nghiệp vụ, dịch vụ mang tính định hớng thị trờng, sau đà đổi mới, cải tiến kỹ thuật công nghệ Chú trọng nguồn lực phát triển dịch vụ bán lẻ, dịch vụ làm tăng tính cạnh tranh ngân hàng, khiến cho ngân hàng thực vơn tới ngõ ngách đời sống kinh tế, thực không đòi hỏi nhiều nguồn lực Các dịch vụ mở nh là: Thu thập kiến thức, thông tin thị trờng; T vấn cho doanh nghiệp cách thức mở L/C xuất khẩu; Đặt hàng nghiên cứu; Phát triển dịch vụ thẻ toán quốc tế II Những giải pháp riêng Hoàn thiện phát triển nghiệp vụ ngân hàng đại lý Nghiệp vụ ngân hàng đại lý nghiệp vụ sở hoạt động kinh doanh quốc tế ngân hàng thơng mại quốc doanh Việc phát triển mối quan hệ đại lý khu vực trọng điểm giới phải đợc coi phận nằm chiến lợc tổng thể ngân hàng Chính tầm quan trọng ngân hàng đại lý việc phát triển dịch vụ ngân hàng quốc tế mà ngân hàng thơng mại cần phải đầu t thích đáng để phát triển nghiệp vụ Sau số công việc mà ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt nam phải làm để phát triển dịch vụ nòng cốt Đề mục tiêu chiến lợc phát triển ngân hàng đại lý Để phát triển nghiệp vụ ngân hàng đại lý có hiệu , ngân hàng thơng mại quốc doanh phải dựa vào điều kiện để đề mục tiêu chiến lợc phát triển mạng lới ngân hàng đại lý Muốn dựa sách đối ngoại Đảng Chính phủ để lựa chọn nớc khu vực trọng điểm để phát triển mối quan hệ ngân hàng đại lý Theo điều kiện nay, nh phân tích trên, ngân hàng u tiên phát triển màng lới ngân hàng đại lý với nớc ASEAN, Mỹ Trên sở đà chọn đợc thị trờng mục tiêu chiến lợc, ngân hàng phải chọn lọc số ngân hàng đại lý chủ chốt có tầm quan trọng mang lại hiệu thiết thực cho ngân hàng Muốn chọn đợc ngân hàng đại lý chủ chốt tốt cần phải quan tâm đến vấn đề sau Chất lợng quản lý ngân hàng: Tức đánh giá + Năng lực điều hành Hội đồng quản trị Ban điều hành; + Uy tín kết hoạt động (vị trí xếp hạng khu vực giới); + Mức độ ổn định hoạt động Ngân hàng; 64 + Chiến lợc phát triển hoạt động Ngân hàng; + Sự hỗ trợ ngân hàng bạn Khả tài ngân hàng: Khả tài ngân hàng tiêu thức quan trọng, nhiên không nên ý thái đến tầm cỡ tài sản có mà điều quan trọng phải ý đến chất lợng tài sản có Ngân hàng; Sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại lý: Thông thờng ngân hàng không đòi hỏi ngân hàng đại lý cung ứng toàn loại sản phẩm dịch vụ nhu cầu ngân hàng đại lý tuỳ thuộc vào sản phẩm mà ngân hàng đại lý cung ứng nh chiến lợc kinh doanh ngân hàng Ngoài phải để ý đến: + Các sai sót Ngân hàng đại lý nghiƯp vơ giao dÞch ë møc tèi thiĨu; + Nhanh chóng giải có hiệu hữu nghị vấn đề khó khăn phát sinh; + Linh hoạt nhanh chóng đáp ứng thay đổi theo yêu cầu ngân hàng đối tác; + Các nhân viên phụ trách theo dõi tài khoản quan hệ giao dịch cần phải có đủ kiến thức dịch vụ ngân hàng; có khả cung ứng, trì giao dịch với ngân hàng đại lý cách có hiệu quả; + Chính sách giao dịch kinh doanh phải quán nhằm đảm bảo tính liên tục dịch vụ cung ứng quan hệ hợp tác lâu dài; + Mối quan hệ giao dịch đại lý đặt sở bảo đảm lợi ích lâu dài cho hai bên Điều đòi hỏi tinh thần hợp tác hiểu biết cấp ngân hàng; + Có mạng lới rộng nớc giới; + Ngân hàng đại lý có khả hỗ trợ lĩnh vực: Cải tiến công nghệ ngân hàng; cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới; đào tạo cán Để mối quan hệ ngân hàng đại lý phát triển sở bền lâu có lợi cho hai bên, ngân hàng thơng mại quốc doanh phải đáp ứng đòi hỏi ngân hàng đại lý đối tác, phải cung cấp thông tin ngân hàng cho đối tác kịp thời, đáp ứng dịch vụ cho ngân hàng đối tác cách chu đáo Lập hồ sơ theo dõi ngân hàng đại lý - Mục đích lậphồ sơ theo dõi hoạt động ngân hàng đại lý : + Nhằm hiểu rõ Ngân hàng đại lý; + Cập nhật đợc trạng triển vọng quan hệ giao dịch hai bên; + Cung cấp thông tin cho lÃnh đạo phòng chức Ngân hàng làm việc, thảo luận với ngân hàng đại lý việc hợp tác hai bên; + Kiểm soát rủi ro hoạt động kinh doanh quốc tế - Nội dung hồ sơ theo dõi Ngân hàng đại lý: 65 + Các số liệu kinh tế - xà hội nớc nơi ngân hàng đại lý đặt trụ sở có thông tin vỊ mèi quan hƯ chÝnh trÞ, kinh tÕ ; + Các số liệu ngân hàng đại lý: + Lịch sử thành lập ngân hàng; + Cơ cấu sở hữu, cấu tổ chức; + Thành tích hoạt động; + Tình hình tài chính; + Các quan hệ giao dịch với ngân hàng + Nguồn tài liệu tình hình ngân hàng đại lý từ nơi sau:Từ ngân hàng đại lý; mạng tin Reuter, Internet; tạp chí báo chí ví dô nh tê: Financial Times, The Asian Wall Street Journall ; từ quan đánh giá tín nhiệm ngân hàng nh: Standard and Poor, Moodys Phối hợp tổ chức tốt công tác thực nghiệp vụ ngân hàng đại lý + Phối hợp tốt phận phòng ban quản lý công tác ngân hàng đại lý víi c¸c bé phËn kh¸c, bÊt kú biĨu hiƯn bÊt thờng ngân hàng đại lý phải đợc báo cáo nên phận chuyên trách + Tăng cờng hiệu buổi làm việc với ngân hàng đại lý Các đại biểu tham dự phải có chuẩn bị đầy đủ t liệu + Tăng cờng công tác tuyên truyền, thông tin đầy đủ xác, kịp thời cho ngân hàng đại lý, thể thái độ hợp tác thiện chí đôi bên có lợi Xếp hạng ngân hàng đại lý: hầu hết ngân hàng lớn hàng năm tổ chức xếp hạng tín nhiệm ngân hàng; ngân hàng xếp hạng ngân hàng đại lý theo tiêu thức tùy theo quan điểm đánh giá ngân hàng Đối với Ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt nam, việc xếp hạng tín nhiệm ngân hàng đại lý trớc mắt cha cấp thiết, nhng sau hoạt động kinh doanh quốc tế phát triển phải tiến hành công việc Hoàn thiện phát triển dịch vụ toán thẻ quốc tế Dịch vụ toán thẻ quốc tế phát triển Việt nam năm gần nhiên tỏ có tiềm to lớn tơng lai, đóng vai trò quan trọng trình đa dạng hoá dịch vụ ngân hàng ngân hàng thơng mại Sau số đề xuất + Nhà nớc cần nhanh chóng nghiên cứu, đa văn pháp lý đầy đủ điều chỉnh hoạt động toán thẻ tạo môi trờng an toàn hoạt động thẻ Ngân hàng Nhà nớc cần theo dõi, đa sách kịp thời ghóp phần tạo điều kiện đa phơng thức toán thẻ ngày phát triển thời gian tới + Các ngân hàng cần nhanh chóng phát triển mạng lới đại lý toán thẻ, tăng số lợng máy rút tiền, tăng cờng số địa điểm chấp nhận toán thẻ + Tăng cờng biện pháp ngăn ngừa, hạn chế rủi ro toán thẻ Để hạn chế rủi ro đặc biệt việc sử dụng thẻ gian lận, giả mạo ngân hàng cần: 66 Trớc hết, ngân hàng kinh doanh thẻ quốc tế cần tuân thủ chặt chẽ qui định tổ chức thẻ quốc tế việc chấp nhận toán thẻ quy định liên quan đến việc quản lý kiểm soát rủi ro Thứ hai, ngân hàng phải đa dự đoán xu hớng sử dụng thẻ giả mạo thời gian tới đa phơng án tích cực phòng ngừa Thứ ba, cần sử dụng có hiệu công cụ để kiểm soát rủi ro tổ chức thẻ quốc tế cung cấp hỗ trợ Thứ t, ngân hàng cần trọng việc hớng dẫn nghiệp vụ chấp nhận toán thẻ đơn vị chấp nhận toán thẻ, đặc biệt nhận dạng tr ờng hợp sử dụng thẻ giả Thứ năm, cần có phối hợp chặt chẽ ngân hàng để kịp thời thông báo cho trờng hợp sử dụng thẻ giả để có biện pháp xử lý thích hợp Hoàn thiện phát triển nghiệp vụ toán quốc tế Hoàn thiện quy trình toán th tín dụng, thực qui trình toán theo ISO 9000 Mô hình quy trình toán th tín dụng tốt mô hình chØ nhÊt Trơ së chÝnh cã quan hƯ tµi khoản nostro với ngân hàng nớc tập trung đầu mối quan hệ ngân hàng đại lý Trụ sở Mô hình có u điểm đảm b¶o cho Trơ së chÝnh võa qu¶n lý vèn tËp trung võa kiĨm so¸t rđi ro to¸n qc tế toàn hệ thống Ngân hàng, đồng thời đảm bảo chủ động chi nhánh hoạt động toán quốc tế Tuy nhiên mô hình đòi hỏi trình độ quản lý phải cao; hệ thống chuyển tải thông tin, chứng từ phải đại đảm bảo chuyển thông tin, chứng từ Trụ sở chi nhánh thông suốt, nhanh chóng Nâng cao chất lợng dịch vụ toán đòi hòi bắt buộc NHTMQD Việt nam Có nhiều sách đợc đề có qui trình toán quốc tế theo ISO 9000 Mục đích để: + Cung cấp sản phẩm, dịch vụ toán quốc tế thoả mÃn yêu cầu khách hàng, phù hợp với yêu cầu pháp luật + Đảm bảo chất lợng toán nhanh xác + Nhằm chuẩn ho¸ c¸c thao t¸c nghiƯp vơ to¸n qc tÕ Trong điều quan trọng đảm bảo an toàn, xác, kịp thời hoạt động toán quốc tế Muốn vậy, ngân hàng áp dụng biện pháp sau: + Thờng xuyên theo dõi diễn biến tình hình kinh tế, trị quốc gia có quan hệ thơng mại với Việt nam, nghiên cứu nắm vững tập quán nớc + Điều tra thông qua hệ thống đại lý ngân hàng để khai thác thông tin mặt đối tác hợp đồng ngoại thơng + T vấn cho khách hàng ký kết hợp đồng, lựa chọn phơng thức điều kiện toán có lợi Trong trinh thực hợp đồng yêu cầu khách hàng phải thờng xuyên theo dõi việc giao nhận hàng, thông tin tàu 67 + Đào tạo cán toán quốc tế nổ, nhiệt tình, giỏi chuyên môn lẫn ngoại ngữ, am hiểu lĩnh vực kinh tế, thông hiểu luật lệ tập quán quốc tế ngoại thơng toán quốc tế Yêu cầu đặt cán toán quốc tế phải có đủ trình độ, việc hoàn thành nhiệm vụ chuyên môn phải có khả t vấn giúp khách hàng ký kết hợp đồng xuất nhập khẩu, áp dụng phơng thức điều kiện toán có lợi nhằm tránh đợc rủi ro trình thực hợp đồng kinh tế quốc tế, đồng thời xử lý đợc tình phát sinh trình thực hợp đồng toán, đảm bảo quyền lợi khách hàng nhng giữ đợc uy tín Ngân hàng Phát triển toán điện tử, đại hoá công nghệ toán quốc tế Ngân hàng thơng mại quốc doanh Hiểu theo nghĩa hẹp khái niệm toán điện tử đợc dùng để việc chuyển tiền dựa mạng bỏ ngỏ mà chủ yếu mạng Internet Hiểu theo nghĩa rộng toán điện tử bao gồm toán liên quan đến mạng cục bộ, mạng nội bộ-Intranet, mạng Internet Hiện ngân hàng thơng mại quốc doanh dùng mạng điện tử nội để chuyển tiền ngân hàng cha dùng để toán ngân hàng với Trong tơng lai với ph¸t triĨn cđa kü tht tin häc, viƯc chun tiỊn qua mạng điện tủ đợc an toàn, nghiệp vụ toán điện tử bớc đột phá nghiƯp vơ to¸n qc tÕ Thêi gian qua, Ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt nam đà có nhiều cố gắng nhằm đại hoá công nghệ toán quốc tế nhng so sánh với ngân hàng nớc phát triển công nghệ toán quốc tế ngân hàng thơng mại quốc doanh nớc ta lạc hậu Để rút ngắn khoảng cách so công nghệ toán quốc tế so với ngân hàng nớc, ngân hàng thơng mại quốc doanh cần ý đầu t mặt sau: - Đầu t trang bị nâng cấp kỹ thuật, bớc tự động hoá công nghệ ngân hàng, lĩnh vực toán hệ thống ngân hàng ( toán liên hàng toán quốc tế); - Nâng cao hiệu xuất sử dụng mạng Swift; - Hoàn thiện phần mềm toán điện tử nhằm nâng cao chất lợng công tác toán nội ngân hàng, triển khai nối mạng ngân hàng khách hàng; - Hoàn thiện phần mềm toán ngoại tệ toán quốc tế nội ngân hàng nhằm tránh thất lạc thông tin chứng từ qua đờng truyền Modem, rút ngắn thời gian luân chuyển chứng từ toán quốc tế nội ngân hàng, đảm bảo mức độ tự động hoá, bảo mật cao tính cập nhật tức thời; 68 - Các ngân hàng kết hợp với Ngân hàng Nhà nớc xây dựng mạng toán bù trừ quốc gia; - Hoàn thiện phần mềm tin học hạch toán kế toán nhằm hạch toán cập nhật tức thời; - Đảm bảo lâu dài xây dựng thành công hệ thống toán điện tử tự động mạng vi tính cao cấp thông tin viễn thông; - Làm tốt công tác qui chuẩn hoá chứng từ ngân hàng toán qua ngân hàng theo yêu cầu tự động hóa kế toán, toán Hoàn thiện phát triển hoạt động tài trợ thơng mại quốc tế Nâng cao chất lợng công tác phân tích hoạt động kinh doanh NHTMQD Một nguyên nhân dẫn đến tổn thất ngân hàng hoạt động tài trợ thơng mại quốc tế thời gian vừa qua ngân hàng cha tổ chức tốt công tác nghiên cứu phân tích kinh tế nh thẩm định dự án Xét mặt lý luận, hoạt động kinh doanh chứa đựng nhiều rủi ro có cạnh tranh liệt, hoạt động tín dụng tài trợ thơng mại quốc tế lại chứa đựng nhiều rủi ro Trong đó, ngân hàng Việt nam cha tiến hành cách thờng xuyên công việc phân tích kinh doanh Bên cạnh ngân hàng thơng mại ta có phơng pháp phân tÝch cïng víi mét hƯ thèng chØ sè riªng, t theo quan điểm, tình hình kinh doanh đặc thù Vì coi nhẹ công tác thẩm định dự án, ngân hàng thơng mại quốc doanh đà chịu tổn thất nặng nề việc cho vay nhập thiết bị xi măng lò đứng, mía đờng, bia Để nâng cao chất lợng tài trợ thơng mại quốc tế, ngân hàng thơng mại quốc doanh cần phải nâng cao khả phân tích kinh doanh nên Giải pháp đề nghị là: Về mặt tổ chức: Từng ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt nam nên thành lập phòng chuyên trách thực công tác phân tich, nghiên cứu, thẩm định với đội ngũ cán có trình độ chuyên môn cao Phòng chức phải có vị trí cao ngân hàng, nên đặt dới quản lý trực tiếp hội đồng quản trị để đa định tài đắn Về mặt kỹ thuật: Các số phân tích thờng phức tạp, có ý nghĩa sâu xa không dễ nhận chất vấn đề qua số Bên cạnh đó, việc tính toán không đơn giản, số liệu đòi hỏi phải đợc cập nhật thờng xuyên, phải đợc xử lý cách khoa học Chính việc đòi hỏi phải có đội ngũ cán có trình độ cao, hiểu biết kÏ vỊ c¸c chØ sè, viƯc øng dơng tin häc công tác phân tích bắt buộc Xét trình thực hiện: Khi thực thẩm định, nghiên cứu, đánh giá hiệu dự án, cần phải thờng xuyên có phối hợp với quan chuyên môn, chuyên gia ngành nghề chuyên sâu để nâng cao chất lợng thẩm định dự án Đảm bảo tính pháp lý trình thẩm định dự án; xác định trách nhiệm cán thẩm định dự án Để thẩm định dự án có hiệu quả, cán thẩm định cần thiết phải xuống thực địa, phân tích kỹ tình hình tài doanh nghiệp xuất 69 nhập mà ngân hàng tài trợ Trong trờng hợp cần thiết, cán thẩm định dự ¸n ph¶i t vÊn cho c¸c doanh nghiƯp xt nhËp phơng án sản xuất kinh doanh, đặt vào vị trí doanh nghiệp xuất nhập với t cách ngời vay để họ phân tích, thẩm định tính khả thi dự án đầu t Trong việc thẩm định dự án, đặc biệt làm tốt tiêu phân tích tài dự án nh: mức sinh lời dự án, khả hoàn vốn vay, độ an toàn dự án Đa dạng hoá hoạt động tài trợ thơng mại quốc tế: Các loại hình tài trợ thơng mại quốc tế có mặt lợi hại khác ngời nhập xuất Để chiếm lĩnh thị trờng ngân hàng thơng mại quốc doanh phải mở rộng hình thức tài trợ thơng mại quốc tế; giúp cho khách hàng có nhiều hội lựa chọn loại hình tài trợ phù hợp với đặc thù kinh doanh Các ngân hàng thơng mại quốc doanh áp dụng số hình thức tài trợ dới : -Phát triển nghiệp vụ chiết khấu, chÊp bé chøng tõ hµng xuÊt khÈu; - CÊp tÝn dụng thơng mại ngắn hạn thông qua ngân hàng nhập khẩu: Ngân hàng thơng mại quốc doanh chọn số ngân hàng thơng mại có uy tín nớc nhập hàng Việt Nam để ký thoả ớc ngân hàng, Ngân hàng thơng mại quốc doanh cam kÕt cÊp cho hä mét h¹n møc tÝn dụng thơng mại ngắn hạn Dựa hạn mức này, ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt Nam tài trợ cho nhà nhập từ Việt Nam ngân hàng Nhà nhập nhận nợ trực tiếp với Ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt Nam; - Tài trợ trực tiếp cho công ty nhập hàng hoá Việt nam thông qua việc chấp nhận chiết khấu hối phiếu cuả nhà xuất Việt nam sở L/C trả chậm ngân hàng nớc nhập phát hành Tăng cờng tài trợ xuất biện pháp đa dạng hoá quan trọng Nh đà trình bày chơng 2, lĩnh vực doanh nghiệp vừa nhỏ rÊt quan träng nỊn kinh tÕ, nhiỊu rđi ro nhng hứa hẹn đem lại nhiều lợi nhuận Sau đề xuất ngân hàng việc phát triển hình thức tài trợ này: Đối tợng tài trợ: bao gồm bốn lĩnh vực: - Đầu t nhà xởng, máy móc thiết bị, đào tạo công nhân, kỹ quản lý - Tài trợ thu mua, chế biến hàng xuất - Hỗ trợ phát triển thị trờng - Hỗ trợ khác nh đăng ký nhÃn hiệu, t vấn kinh doanh Phơng thức tài trợ + Tín dụng thông thờng: Cho vay vốn đầu t xây dựng ban đầu, thu mua + Tín dụng thuê mua: giúp doanh nghiệp khó khăn tài chính, tài sản chấp Huy động nhiều nguồn vốn: 70 Doanh nghiệp vừa nhỏ đợc quan tâm nhà nớc, vốn huy động từ : Vốn ngân hàng thơng mại qc doanh; Vèn cđa chÝnh phđ thùc hiƯn qua c¸c ngân hàng thơng mại; Vốn tài trợ quốc tế thực qua ngân hàng thơng mại quốc doanh Hoàn thiện phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ Hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt nam cha phát triển nên nhiều việc phải làm Chính tầm vóc kinh doanh, việc phát triển kinh doanh thị trơng quốc tế cha lớn, nên từ ngân hàng cần phải Cải tổ phận kinh doanh ngoại tệ cho hợp lý Vấn đề đặt việc cải tổ phòng kinh doanh ngoại tệ phải có tầm nhìn xa trông rộng Trong tơng lai không xa, ngân hàng có trung tâm kinh doanh ngoại tệ riêng có qui mô lớn Chính việc đề đờng lối hoạt động, chức phận, máy móc hoạt động phải có tính nhìn vào tơng lai Nếu không, mở rộng hoạt động tơng lai nhiều thời gian tiền bạc Đa đợc sách phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ thích hợp - Chính sách thu nhập cán kinh doanh ngoại tệ: so với phận khác ngân hàng, cán kinh doanh ngoại tệ thị trờng quốc tế nớc đòi hỏi phải đợc đào tạo cẩn thận, có kỹ nghề nghiệp cao, đồng thời có cờng độ làm việc lớn Nếu sách tiền lơng, thu nhập cán phận ¸p dông chÝnh s¸ch chung nh c¸c bé phËn c¸n khác không tạo đợc động lực cho cán kinh doanh ngoại tệ có tâm huyết kinh doanh mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng Bởi sách thu nhập phận cán cần có sách thu nhập đặc thù, tiền lơng tiền thởng họ phải gắn với kết lợi nhuận mà họ thu đợc thị trờng - Hoạt động kinh doanh ngoại tệ phát triển đợc phận kinh doanh ngoại tệ có cán giỏi thờng xuyên theo dõi, phân tích số kinh tế, tiền tệ nớc - Hoạt động kinh doanh ngoại tệ thị trờng quốc tế phát triển đợc Ngân hàng có đại diện thị trờng tài chủ chốt giới khu vực Có mục tiêu kinh doanh râ rµng cho bé phËn kinh doanh quèc tÕ Một nhợc điểm mà Ngân hàng thơng mại quốc doanh thờng mắc phải thời gian qua hoạt động phận kinh doanh quốc tế Do định hớng mục tiêu kinh doanh không rõ ràng phát triển thiếu quy hoạch đà dẫn tới phòng khối kinh doanh quốc tế mặt chồng chéo chức mặt lại thiếu chuyên sâu, hỗ trợ, bổ sung lẫn Phòng quan hệ đại lý hoạt động nh văn phòng đối ngoại, chủ yếu phục vụ cho lÃnh đạo tiếp khách nớc cha tập trung phân tích, đánh giá ngân hàng đại lý, tìm kiếm khách hàng, sản phẩm để phơc vơ cho c¸c bé phËn kinh doanh qc tÕ khác Phòng Kinh doanh ngoại 71 tệ cha gắn chặt với phòng quan hệ đại lý để tiếp nhận thông tin, phân tích thị trờng, nhận hạn mức kinh doanh từ ngân hàng đại lý Để nâng cao tính chuyên sâu hiệu phòng kinh doanh ngoại tệ, ngân hàng phải định rõ chức năng, mục tiêu, nhiệm vụ phòng kinh doanh ngoại tệ 72 Kết luận Các ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt nam đứng trớc tác động, đòi hỏi khách quan từ môi trờng kinh tế, thơng mại nớc quốc tế; yêu cầu ngân hàng phải đổi để sớm hội nhập vào cộng đồng tài quốc tế Các ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt nam tiến hành đổi điều kiện ngân hàng quốc tế đà đạt trình độ công nghệ quản lý cao, thách thức to lớn nhng hội để ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt nam tắt đón đầu tăng tốc bắt kịp ngân hàng quốc tế Để ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt nam phát triển nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, không đòi hỏi ngân hàng thơng mại quốc doanh tiến hành công việc nhằm hoàn thiện, phát triển nghiệp vụ ngân hàng quốc tế nh: nghiệp vụ ngân hàng đại lý; toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệv.v mµ toµn bé hƯ thèng tµi chÝnh cđa ViƯt nam nói chung hệ thống ngân hàng Việt nam nói riêng phải đổi mới, phát triển mạnh mẽ Để tạo kênh dẫn vốn quốc tế xây dựng kinh tế Việt nam, Việt nam cần phải xây dựng thành công trung tâm tài khu vực Hơn nữa, ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt nam phải tập dợt, lựa chọn bớc để phát triển thị trờng biên giới quốc gia 73 ... ngân hàng quốc tế ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt nam Chơng III: Những giải pháp hoàn thiện phát triển dịch vụ ngân hàng quốc tế ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt nam Chơng I Những vấn đề dịch. .. tổng quát dịch vụ ngân hàng dịch vụ ngân hàng quốc tế nói chung, nhng để xây dựng định nghĩa dịch vụ ngân hàng quốc tế cần: Căn phân biệt nghiệp vụ ngân hàng quốc tế nghiệp vụ ngân hàng nớc loại... kinh doanh quốc tế đợc chuyên môn hoá trụ sở để thực nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 3.2 Đặc điểm nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Mặc dù ngày dịch vụ ngân hàng quốc tế ngân hàng thơng mại phát triển