Đang tải... (xem toàn văn)
BÀI THUYẾT TRÌNH MÔN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH Bảo lãnh NH: hình thức cấp tín dụng, theo đó NHTM cam kết với bên nhận bảo lãnh về việc NHTM sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho KH nếu KH không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ đã cam kết. KH phải nhận nợ và hoàn trả cho NHTM theo thỏa thuận
1 BÀI THUYẾT TRÌNH MÔN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1. Đỗ Thị Xuân Anh 2. Trần Thị Phước Hà 3. Lê Thị Thanh Hằng 4. Thái Kiều Huyền Trang 5. Nguyễn Thị Thanh Vân GVHD: T.S Lê Tấn Phước Nhóm 03 – NH Đêm 4 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BẢO LÃNH NH I PHÂN LOẠI CÁC HÌNH THỨC BẢO LÃNH II MỘT SỐ QUY ĐỊNH VỀ BẢO LÃNH III QUY TRÌNH BẢO LÃNH IV MINH HỌA NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH Ở CÁC NHTM V Văn bản pháp lý liên quan Thông tư số 28/2012/TT-NHNN ngày 03 tháng 10 năm 2012 của Ngân hàng Nhà nước về việc ban hành quy định về bảo lãnh ngân hàng. 3 1.1. Khái niệm Bảo lãnh NH: hình thức cấp tín dụng, theo đó NHTM với bên nhận bảo lãnh về việc NHTM sẽ nếu KH không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ đã cam kết. KH phải nhận nợ và hoàn trả cho NHTM theo thỏa thuận Cam kết BL Thư bảo lãnh Hợp đồng bảo lãnh I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BẢO LÃNH NH 1.2. Các đối tượng có liên quan Người được BL (Khách hàng) Người nhận BL (Người thụ hưởng BL) Người BL (Ngân hàng) (1) HĐ kinh tế ( 2 ) Y ê u c ầ u B L ( 3 ) Đ ồ n g ý c a m k ế t B L ( 4 ) Y ê u c ầ u t h ự c h i ệ n c a m k ế t B L ( 5 ) T h ự c h i ệ n n g h ĩ a v ụ t à i c h í n h I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BẢO LÃNH NH I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BẢO LÃNH NH !"#$%& I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BẢO LÃNH NH '()*"+,#$%& I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BẢO LÃNH NH -./0123 45106/ 78145/ 97 781-:;/< 7=->7 ?/ II. PHÂN LOẠI BẢO LÃNH 9 781@A B 45106/ 7CD73E- - Ngân hàng chịu trách nhiệm phát hành bảo lãnh trực tiếp theo yêu cầu của người được bảo lãnh. Sau khi ngân hàng bồi thường cho người thụ hưởng bảo lãnh, ngân hàng trực tiếp đòi bồi hoàn từ người được bảo lãnh. - Người được bảo lãnh yêu cầu ngân hàng A (ngân hàng chỉ thị) đề nghị ngân hàng B (ngân hàng phát hành) phát hành bảo lãnh cho người thụ hưởng. Ngân hàng chỉ thị sẽ chịu trách nhiệm bồi hoàn cho ngân hàng phát hành thông qua một cam kết gọi là bảo lãnh đối ứng. 45106/ <3>/73E- 2.1. PHÂN LOẠI THEO PHƯƠNG THỨC PHÁT HÀNH BẢO LÃNH 10 [...]... phải thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh theo cam kết xác nhận bảo lãnh - Đối tượng bảo lãnh: nghĩa vụ bảo lãnh của bên bảo lãnh đối với bên nhận bảo lãnh Nghĩa vụ này phát sinh từ cam kết bảo lãnh (thư bảo lãnh hoặc hợp đồng bảo lãnh) giữa bên bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh 24 Các loại bảo lãnh khác: Ngân hàng có quyền bảo lãnh tất cả các lĩnh vực khác mà pháp luật không cấm và việc bảo lãnh đó cũng phù hợp... trong cam kết bảo lãnh 11 2.3 PHÂN LOẠI THEO MỤC ĐÍCH BẢO LÃNH BẢO LÃNH VAY VỐN BẢO LÃNH THANH TOÁN BẢO LÃNH DỰ THẦU BẢO LÃNH THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG BẢO LÃNH BẢO ĐẢM CHẤT LƯỢNG SẢN PHẨM BẢO LÃNH HOÀN THANH TOÁN BẢO LÃNH ĐỐI ỨNG XÁC NHẬN BẢO LÃNH CÁC LOẠI BẢO LÃNH KHÁC 12 BL VAY VỐN Khái niệm: Bảo lãnh vay vốn là cam kết của bên bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh về việc sẽ trả nợ thay cho bên được bảo lãnh trong... gia bảo lãnh đối ứng: cả bên bảo lãnh đối ứng và bên nhận bảo lãnh đối ứng đều là các TCTD được phép hoạt động bảo lãnh ngân hàng 23 XÁC NHẬN BL Khái niệm: Là bảo lãnh ngân hàng, theo đó tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (bên xác nhận bảo lãnh) cam kết với bên nhận bảo lãnh về việc bảo đảm khả năng thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh của bên bảo lãnh đối với bên được bảo lãnh Bên xác nhận bảo lãnh. .. Đồng tiền bảo lãnh: VND, ngoại tệ Thời hạn bảo lãnh: phù hợp với nhu cầu và thời hạn thực hiện nghĩa vụ đã cam kết V MINH HỌA NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH Ở CÁC NHTM 5.1 Nghiệp vụ bảo lãnh ở BIDV Các loại bảo lãnh Bảo lãnh dự thầu Bảo lãnh thực hiện hợp đồng Bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước Bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm Bảo lãnh thanh toán Bảo lãnh thanh toán thuế xuất - nhập khẩu Bảo lãnh vay... thông lệ quốc tế Ví dụ: Bảo lãnh thanh toán thuế, Bảo lãnh phát hành chứng khoán, Bảo lãnh bảo hành… 25 III MỘT SỐ QUY ĐỊNH VỀ BẢO LÃNH 1 Điều kiện bảo lãnh 2 Thời hạn bảo lãnh 3 Phí bảo lãnh 4 Các hình thức phát hành bảo lãnh 5 Số tiền bảo lãnh IV QUY TRÌNH BẢO LÃNH 3.1 Phát hành/ Tu chỉnh cam kết bảo lãnh IV QUY TRÌNH BẢO LÃNH 3.1 Phát hành/ Tu chỉnh cam kết bảo lãnh Bước 1: Các loại hồ... Khái niệm: Là bảo lãnh ngân hàng, theo đó tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (bên bảo lãnh đối ứng) cam kết với bên bảo lãnh về việc sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính cho bên bảo lãnh, trong trường hợp bên bảo lãnh thực hiện bảo lãnh và phải trả thay cho khách hàng của bên bảo lãnh đối ứng - Đối tượng bảo lãnh: nghĩa vụ tài chính của khách hàng được bảo lãnh đối với TCTD bảo lãnh - Chủ thể... phát hành/tu chỉnh cam kết bảo lãnh Hồ sơ tài sản đảm bảo Hồ sơ pháp lý Hồ sơ tài chính IV QUY TRÌNH BẢO LÃNH 3.2 Thực hiện nghĩa vụ cam kết bảo lãnh V MINH HỌA NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH Ở CÁC NHTM 5.1 Nghiệp vụ bảo lãnh ở BIDV Các loại hình bảo lãnh BIDV cung cấp dịch vụ bảo lãnh nhằm bảo đảm thực hiện các nghĩa vụ cam kết của doanh nghiệp đối với đối tác Đặc điểm Đối tượng cấp bảo lãnh: tổ chức và cá nhân... PHÂN LOẠI THEO BẢN CHẤT BẢO LÃNH BẢO LÃNH ĐỒNG NGHĨA VỤ BẢO LÃNH ĐỘC LẬP - Ngân hàng và người được bảo lãnh là cùng nghĩa vụ - Người được BL có nghĩa vụ đầu tiên, ngân hàng có nghĩa vụ bổ sung - Nghĩa vụ bổ sung được thực hiện khi có các bằng cớ xác nhận nghĩa vụ đầu tiên bị vi phạm - Dựa trên 2 quy tắc: độc lập và hoàn toàn phù hợp - Nghĩa vụ của ngân hàng và người được bảo lãnh hoàn toàn tách rời... linh hoạt Phí dịch vụ hợp lý, cạnh tranh V MINH HỌA NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH Ở CÁC NHTM 5.1 Nghiệp vụ bảo lãnh ở BIDV Điều kiện bảo lãnh Đủ năng lực theo quy định của pháp luật dân sự Mục đích bảo lãnh hợp pháp Có khả năng tài chính để thực hiện nghĩa vụ được bảo lãnh trong thời hạn cam kết Số tiền bảo lãnh: phù hợp với cam kết của khách hàng với Bên nhận bảo lãnh Tài sản bảo đảm: bất động sản,... lãnh) đối với chủ nợ của họ (bên nhận bảo lãnh) - Bảo lãnh này được sử dụng trong các hợp đồng mua bán thiết bị hàng hoá trả chậm 15 Thư bảo lãnh Đơn xin bảo lãnh HĐ mua bán Hàng hóa, dịch vụ 16 BL DỰ THẦU Khái niệm: Là cam kết của bên bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh (bên mời thầu) để bảo đảm nghĩa vụ tham gia dự thầu của bên được bảo lãnh Trường hợp bên được bảo lãnh vi phạm quy định dự thầu mà không . được bảo lãnh. Sau khi ngân hàng bồi thường cho người thụ hưởng bảo lãnh, ngân hàng trực tiếp đòi bồi hoàn từ người được bảo lãnh. - Người được bảo lãnh yêu cầu ngân hàng A (ngân hàng. NH Đêm 4 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BẢO LÃNH NH I PHÂN LOẠI CÁC HÌNH THỨC BẢO LÃNH II MỘT SỐ QUY ĐỊNH VỀ BẢO LÃNH III QUY TRÌNH BẢO LÃNH IV MINH HỌA NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH Ở CÁC NHTM V Văn bản pháp lý. khi đó nghĩa vụ được bảo lãnh mới phát sinh và sự bảo lãnh của ngân hàng mới có ý nghĩa thực tiễn. Y : Bảo lãnh vay vốn là cam kết của bên bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh về việc