Các nhân tố ảnh hưởng tới khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP phát triển MêKông Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh

101 864 26
Các nhân tố ảnh hưởng tới khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP phát triển MêKông Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

B TR NG GIÁO D C VÀ ÀO T O IH CM THÀNH PH H CHÍ MINH LÊ HUY N THIÊN PHÚ CÁC NHÂN T NH H NG T I KH N NG TR N C A KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN T I NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRI N MÊKƠNG - CHI NHÁNH TP H CHÍ MINH LU N V N TH C S TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG TP H Chí Minh, n m 2013 i L I CAM OAN Tôi cam oan r ng lu n v n “Các nhân t nh h ng t i kh n ng tr n c a khách hàng cá nhân t i Ngân hàng TMCP Phát tri n Mê Kơng chi nhánh Tp.H Chí Minh” nghiên c u c a tơi Ngo i tr nh ng tài li u tham kh o c trích d n lu n v n này, cam oan r ng toàn ph n hay nh ng ph n nh c a lu n v n ch a t ng công b ho c c s d ng nh n b ng c p nh ng n i khác Khơng có s n ph m/nghiên c u c a ng v n mà khơng c trích d n theo úng quy Lu n v n ch a bao gi tr ng i h c ho c c s cn p c i khác c s d ng lu n nh nh n b t k b ng c p t i t o khác Thành ph H Chí Minh, ngày … tháng … n m 2013 Ng Các nhân t nh h i cam oan ng t i kh n ng tr n c a khách hàng cá nhân t i Ngân hàng TMCP Phát tri n Mê Kông chi nhánh Tp.H Chí Minh ii L IC M N Trong su t q trình h c t p hồn thành lu n v n này, ã nh n h ng d n, giúp quý báu c a th y cơ, lịng kính tr ng bi t n sâu s c xin cs ng nghi p quý b n h u V i c bày t l i c m n chân thành t i: Ban giám hi u Phòng t o sau Minh ã t o m i i u ki n thu n l i giúp i h c tr ng i h c M TP H Chí tơi q trình h c t p hoàn thành lu n v n Ti n s Nguy n Minh Hà – Tr ng khoa t o sau i h c, tr ng h c M thành ph H Chí Minh, ng i th y kính m n ã t n tâm giúp m i i u ki n thu n l i nhi t tình h i t o ng d n cho tơi hồn thành lu n v n Xin g i l i c m n t i b n bè, anh ch em l p Cao h c MFB2 – Tr ng i h c M Tp H Chí Minh ã ng viên giúp nh ng lúc g p khó kh n Xin chân thành c m n nh ng ng ng viên giúp i thân gia ình ã bên c nh h c t p làm vi c hoàn thành lu n v n Thành ph H Chí Minh, ngày … tháng … n m 2013 Lê Huy n Thiên Phú Các nhân t nh h ng t i kh n ng tr n c a khách hàng cá nhân t i Ngân hàng TMCP Phát tri n Mê Kông chi nhánh Tp.H Chí Minh iii TĨM T T Lu n v n c th c hi n v i m c tiêu tìm hi u nhân t nh h ng t i kh n ng tr n c a khách hàng cá nhân t i Ngân hàng TMCP Phát tri n Mê Kơng chi nhánh Tp.H Chí Minh Trong ó, kh n ng tr n bi n s quy mô tr n th i h n tr n (tr n nh h ng t i kh n ng tr n o úng h n/tr h n) Các nhân t c nhóm thành n m nhân t l n (i) nhân kh u h c, (ii) N ng l c c a ng ro c bi u hi n b i hai i vay, (iii) c i m c i m c a kho n vay, (iv) R i c, (v) R i ro tác nghi p th c hi n nghiên c u này, lu n v n ã s d ng nghiên c u v lý thuy t nghiên c u th c nghi m tr nhân, ó c ây v kh n ng tr n c a khách hàng cá c bi t tr ng t i nhân t nh h ng t i kh n ng tr n Nghiên c u ã s d ng thông tin d li u n cá nhân c a 503 khách hàng cá nhân kho ng th i gian t 02/2009 t i 10/2012 t i Ngân hàng TMCP Phát tri n Mê Kơng chi nhánh Tp.H Chí Minh Nghiên c u ã s d ng hai mô hình cl ng, mơ hình h i quy n tính b i dùng n kh n ng tr n c a khách hàng cá nhân xét nh h ng khía c nh quy mơ tr n mơ hình Probit dùng tìm hi u nhân t hàng cá nhân xét khía c nh th i h n tr n K t h p v i hai mô hình h i quy phân tích th ng kê mơ t , phân tích t nh h tìm hi u nhân t ng n kh n ng tr n c a khách ng quan, phân tích h i quy phân tích sâu Anova m t y u t K t qu cho th y xét v m t quy mô tr n , bi n s ph thu c chi u v i bi n s nh “ i h c”, “Sau i h c”, “Lãnh o/Qu n lý”, “Kích c kho n vay”, “Th i h n vay”, “Hình th c vay” Quy mô tr n c ng ph thu c vào m t s bi n s khác nh ng v i nh h ng ng c chi u nh “Gi i tính”, “Cơng nhân viên”, “Lãi su t kho n vay”, “Vay tiêu dùng”, “Vay mua b t h n tr n , bi n s ch u nh h h c”, “Lãnh Các nhân t ng s n” Xét v th i ng thu n chi u b i bi n s nh “Sau i o/Qu n lý”, “Chuyên viên”, “Kích c kho n vay”, “Hình th c vay” nh h ng t i kh n ng tr n c a khách hàng cá nhân t i Ngân hàng TMCP Phát tri n Mê Kông chi nhánh Tp.H Chí Minh iv Trong ó bi n s khác nh “Gi i tính”, “Lãi su t vay”, hay “Vay mua b t ng s n” tác ng âm t i kh n ng tr n úng h n T k t qu phân tích, nghiên c u ã ho t a khuy n ngh liên quan t i ng c a Ngân hàng TMCP Phát tri n Mê Kông chi nhánh Tp.H Chí Minh nh m nâng cao kh n ng tr n c a khách hàng cá nhân Các nhân t nh h ng t i kh n ng tr n c a khách hàng cá nhân t i Ngân hàng TMCP Phát tri n Mê Kơng chi nhánh Tp.H Chí Minh v M CL C L I CAM OAN i L I C M N ii TÓM T T iii M C L C v DANH M C CÁC B NG vii DANH M C CÁC HÌNH vii CH NG M U 1.1 Lý nghiên c u 1.2 M c tiêu nghiên c u 1.3 Câu h i nghiên c u 1.4 i t ng ph m vi nghiên c u 1.5 Ý ngh a c a tài 1.6 K t c u c a lu n v n CH NG C S LÝ THUY T 2.1 T ng quan v tín d ng cá nhân 2.1.1 Khái ni m c i m c a tín d ng cá nhân 2.1.2 Các lo i r i ro xu t phát t hình th c tín d ng cá nhân 2.1.2.1 R i ro tín d ng 2.1.2.2 R i ro v chi phí giao d ch 2.1.2.3 R i ro thông tin b t cân x ng 10 2.1.2.4 R i ro tác nghi p 10 2.1.3 Các hình th c tín d ng cá nhân 10 2.2 Kh n ng tr n vay 11 2.3 Các nhân t nh h ng t i kh n ng tr n vay c a khách hàng cá nhân 12 2.3.1 c i m nhân kh u h c 13 2.3.2 c i m ngh nghi p 14 2.3.3 c i m trình h c v n 15 2.3.4 c i m thu nh p 15 2.3.5 c i m kho n cho vay 16 2.3.6 R i ro o c c a ng i vay 17 2.3.7 R i ro tác nghi p t phía ngân hàng 17 2.3.8 M t s hành vi chi tiêu b t th ng 17 2.4 M t s nghiên c u th c nghi m tr c 18 2.5 So sánh nghiên c u nghiên c u tr c ây 21 CH NG PH NG PHÁP NGHIÊN C U 22 3.1 Ph ng pháp nghiên c u 22 3.2 Mơ hình nghiên c u 22 3.3 Xác nh bi n s mơ hình nghiên c u gi thuy t nghiên c u 25 3.3.1 Các bi n s ph thu c 25 3.3.2 Các bi n s c l p 25 3.4 Xác nh mơ hình c l ng 33 Các nhân t nh h ng t i kh n ng tr n c a khách hàng cá nhân t i Ngân hàng TMCP Phát tri n Mê Kông chi nhánh Tp.H Chí Minh vi 3.5 D li u nghiên c u 34 CH NG PHÂN TÍCH K T QU TH NG KÊ VÀ H I QUY 35 4.1 M t s c i m cá nhân, c i m n vay kh n ng tr n c a khách hàng cá nhân 35 4.1.1 c i m cá nhân 35 4.1.2 c i m kho n n vay 37 4.1.3 Kh n ng tr n kho n vay 38 4.2 Phân tích t ng quan 41 4.3 Phân tích k t qu h i quy 43 4.3.1 Phân tích hi n t ng a c ng n 43 4.3.2 Phân tích k t qu h i quy 44 4.3.2.1 Các bi n s có ý ngh a th ng kê: 47 4.3.2.2 Các bi n s ý ngh a th ng kê 53 CH NG V K T LU N VÀ KI N NGH 58 5.1 K t lu n 58 5.2 Ki n ngh 60 5.3 H n ch c a tài 62 5.4 H ng nghiên c u ti p theo 63 TÀI LI U THAM KH O 64 PH L C CH NG TRÌNH CH M I M TÍN D NG 68 PH L C 2: KI M NH A C NG TUY N 76 PH L C 3: K T QU H I QUY 77 H i quy n tính 77 H i quy Probit 78 PH L C 4: KI M NH VI PH M GI THUY T C A MÔ HÌNH H I QUY TUY N TÍNH 79 Gi thuy t khơng có liên h n tính gi a ph n d giá tr d oán 79 Gi thuy t v ph ng sai c a sai s không i 79 Gi thuy t ph n d có phân ph i chu n 80 PH L C 5: TÁC NG BIÊN C A CÁC BI N S C L P T I MƠ HÌNH PROBIT 81 PH L C 6: KI M NH ANOVA SÂU LÃI SU T VAY THEO M C ÍCH VAY 82 PH L C 7: KI M NH ANOVA SÂU LÃI SU T VAY THEO HÌNH TH C VAY 83 PH L C 8: BI U CH Y SCATTER C A CÁC BI N TRONG MƠ HÌNH 84 Các nhân t nh h ng t i kh n ng tr n c a khách hàng cá nhân t i Ngân hàng TMCP Phát tri n Mê Kơng chi nhánh Tp.H Chí Minh vii DANH M C CÁC B NG B ng 3.1 Các bi n s B ng 4.1 c s d ng mô hình h i quy 31 c i m gi i tính 35 B ng 4.2 Trình h c v n 36 B ng 4.3 c i m hôn nhân 36 B ng 4.4 c i m ngh nghi p 37 B ng 4.5 M c ích vay v n 38 B ng 4.6 Hình th c vay v n 38 B ng 4.7 Ki m tra m c ích s d ng v n 39 B ng 4.8 T l tr n úng h n 39 B ng 4.9 Th ng kê mô t bi n s mơ hình 40 B ng 4.10 B ng phân tích t B ng 4.11 Phân tích hi n t ng quan bi n c l p 42 ng a c ng n 43 B ng 4.12 K t qu h i quy 44 B ng 4.13 Tác ng biên c a bi n s có ý ngh a th ng kê 46 B ng 4.14 Phân tích m c ích vay theo y u t gi i tính 48 B ng 4.15 Phân tích lãi su t theo m c ích vay hình th c vay 51 B ng 4.16 Phân tích ho t ng ki m tra m c ích s d ng v n theo kh n ng tr n theo th i gian 56 DANH M C CÁC HÌNH Hình 3.1 Mơ hình nghiên c u 24 Các nhân t nh h ng t i kh n ng tr n c a khách hàng cá nhân t i Ngân hàng TMCP Phát tri n Mê Kơng chi nhánh Tp.H Chí Minh CH NG M U 1.1 Lý nghiên c u Tín d ng cá nhân m t s nh ng s n ph m thi t y u c u thành nên h th ng s n ph m tín d ng c a m t ngân hàng th vài n m tr l i ây, tr ng m i T i Vi t Nam, m t c b i c nh tình hình kinh t r t khó kh n, kh n ng h p th tín d ng c a doanh nghi p tr nên r t th p ã n cho ho t khách hàng doanh nghi p c a ngân hàng ch ng l i ngân hàng b t u y m nh ho t th a c i thi n hi u qu ho t Ho t ng cho vay i u ã n cho ng cho vay khách hàng cá nhân tiêu v n d ng ng tín d ng cá nhân ngày tr nên c nh tranh kh c li t h n h u h t ngân hàng n trung ngu n l c c nh n t m quan tr ng c a th tr ng t p chi m l nh th ph n Trong ó ngân hàng n nh ANZ hay HSBC ã quan tâm t i th tr ng t nh ng ngày c ub c chân vào Vi t Nam V i dân s 90 tri u, a s s HSBC Vi t Nam, ho t ó tu i tr , theo ngân hàng ng tín d ng cá nhân t i Vi t Nam c ánh giá có r t nhi u tri n v ng dài h n Các ngân hàng có th cung c p d ch v tín d ng khác nh m ph c v nhu c u a d ng t khách hàng cá nhân nh cho vay tiêu dùng, cho vay mua nhà hay cho vay s n xu t kinh doanh v i hình th c cho vay nh có tài s n m b o, khơng có tài s n m b o L nh v c tín d ng cá nhân có nhi u ti m n ng t o cho ngân hàng có c ngu n thu b n v ng dài h n nh ng ho t ro mà ngân hàng c n quan tâm, ng c bi t s ó r i ro khơng th tr n hai khía c nh s n g c th i h n tr n S r t nguy hi m n u th i k hi n ngân hàng ti p t c b sung vào kh i l ro tín d ng cá nhân l lý ng hàm ch a nhi u r i ng n x u t khách hàng doanh nghi p v n ch a th x c Do v y vi c tìm hi u nhân t Các nhân t nh h ng n x u c a t r i nh h ng t i kh n ng tr n (xét hai ng t i kh n ng tr n c a khách hàng cá nhân t i Ngân hàng TMCP Phát tri n Mê Kơng chi nhánh Tp.H Chí Minh khía c nh quy mơ tr n th i gian tr n ) s giúp cho ngân hàng th ng m i nh n di n y u t có kh n ng t o r i ro tín d ng cá nhân, góp ph n nâng cao hi u qu ho t ng thông qua vi c gi m thi u n x u t ng c ng công tác qu n tr r i ro tín d ng V n v kh n ng tr n hay kh n ng tr n c a khách hàng cá nhân ã c nghiên c u r ng rãi th gi i theo h ng ti p c n a bàn cho vay (khu v c nông thôn, thành ph ,…) ho c l nh v c cho vay (tr ng r ng, ánh b t h i s n,…) T i Vi t Nam, ã có m t nghiên c u c a Tr (2011) nh ng ng ông L c Nguy n Thanh Bình c th c hi n t i khu v c t nh H u Giang nhóm c u nông h tài s nghiên c u y u t nh h it ng nghiên ng t i kh n ng tr n c a khách hàng cá nhân t i Ngân hàng TMCP Phát tri n Mê Kơng chi nhánh Tp.H Chí Minh thơng qua mơ hình h i quy OLS xét hình Probit xét khía c nh th i h n tr n , t khía c nh quy mơ tr n mơ ó khuy n ngh gi i pháp ngân hàng qu n tr r i ro t t h n l nh v c tín d ng cá nhân 1.2 M c tiêu nghiên c u M c tiêu nghiên c u c a (i) Xác nh y u t tài nh sau: nh h ng t i kh n ng tr n c a khách hàng cá nhân t i ngân hàng TMCP Phát tri n Mê Kơng chi nhánh Tp.H Chí Minh; (ii) nh l ng s tác ng c a y u t n kh n ng tr n c a khách hàng cá nhân t i Ngân hàng TMCP Phát tri n Mê Kơng chi nhánh Tp.H Chí Minh; (iii) Khuy n ngh m t s gi i pháp v qu n tr r i ro l nh v c tín d ng cá nhân t i ngân hàng TMCP Phát tri n Mê Kơng chi nhánh Tp.H Chí Minh 1.3 Câu h i nghiên c u tài tr l i câu h i nghiên c u sau: Các nhân t nh h ng t i kh n ng tr n c a khách hàng cá nhân t i Ngân hàng TMCP Phát tri n Mê Kông chi nhánh Tp.H Chí Minh 79 PH L C KI M NH VI PH M GI THUY T C A MƠ HÌNH H I QUY TUY N TÍNH Gi thuy t khơng có liên h n tính gi a ph n d giá tr d ốn (Ngu n: Tính toán c a tác gi ) Lanh dao va Quan ly Cong nhan vien So tien vay Thoi han vay Lai suat Hinh thuc vay Vay tieu dung Vay mua BDS Pearson Corr Sig N Sau dai hoc Standardize d Residual Dai hoc Quan sát bi u scartter cho th y d li u phân tán xung quanh giá tr không t o m t xu h ng Nh v y gi thuy t không b vi ph m Gi thuy t v ph ng sai c a sai s không i -0.012 0.232 503 -0.015 0.735 503 0.035 0.439 503 0.002 0.961 503 -0.07 0.118 503 -0.028 0.531 503 -0.072 0.107 503 -0.011 0.807 503 -0.058 0.197 503 -.089* 0.047 503 (Ngu n: Tính toán c a tác gi ) Các nhân t nh h ng t i kh n ng tr n c a khách hàng cá nhân t i Ngân hàng TMCP Phát tri n Mê Kơng chi nhánh Tp.H Chí Minh 80 Giá tr Sig c a t ng h s Pearson vay mua b t ng s n, m i t u l n h n 0.05, riêng i v i bi n s ng quan gi a ph n d bi n s vay mua b t s n r t th p (-0.089) nên coi nh khơng có s t ng ng quan gi a hai bi n s Nh v y gi thuy t không b vi ph m Gi thuy t ph n d có phân ph i chu n (Ngu n: Tính tốn c a tác gi ) Ph n d c coi có phân ph i chu n giá tr trung bình Mean = 7.12E- 15 coi nh b ng l ch chu n b ng 0.9819, g n b ng Nh v y gi thuy t không b vi ph m Các nhân t nh h ng t i kh n ng tr n c a khách hàng cá nhân t i Ngân hàng TMCP Phát tri n Mê Kơng chi nhánh Tp.H Chí Minh 81 PH L C TÁC NG BIÊN C A CÁC BI N S C L P T I MƠ HÌNH PROBIT Average marginal effects Model VCE : OIM Number of obs = 503 Expression : Pr(Y_Time), predict() dy/dx w.r.t : Gender edu4 career4 career3 loan interest type purpose3 dy/dx Gender edu4 career4 career3 loan interest type purpose3 -.1640582 215598 2357859 1001771 0756824 -.0311229 2654339 -.0624503 Delta-method Std Err .0248402 0594986 0482355 0277484 0237963 0140196 0281809 0242187 z -6.60 3.62 4.89 3.61 3.18 -2.22 9.42 -2.58 P>|z| 0.000 0.000 0.000 0.000 0.001 0.026 0.000 0.010 [95% Conf Interval] -.2127441 0989828 1412462 0457912 0290425 -.0586009 2102004 -.1099181 -.1153723 3322131 3303257 154563 1223222 -.0036449 3206675 -.0149826 (Ngu n: Tính tốn c a tác gi ) Các nhân t nh h ng t i kh n ng tr n c a khách hàng cá nhân t i Ngân hàng TMCP Phát tri n Mê Kơng chi nhánh Tp.H Chí Minh 82 PH L C KI M NH ANOVA SÂU LÃI SU T VAY THEO M C ÍCH VAY Multiple Comparisons Dependent Variable: Lai suat Dunnett C (I) Muc dich vay (J) Muc dich vay Mean Std Error Difference (I-J) Tiêu dùng 95% Confidence Interval Lower Bound Upper Bound -.06710* 11873 -.2134 3476 -1.20408* 17065 -1.6087 -.7995 S n xu t B t ng s n 11873 -.3476 2134 17445 -1.6847 -.8576 1.20408* 17065 7995 1.6087 Tiêu dùng B t 06710* -1.27118* S n xu t Tiêu dùng S n xu t 1.27118* 17445 8576 1.6847 B t ng s n ng s n * The mean difference is significant at the 0.05 level (Ngu n: Tính tốn c a tác gi ) Các nhân t nh h ng t i kh n ng tr n c a khách hàng cá nhân t i Ngân hàng TMCP Phát tri n Mê Kông chi nhánh Tp.H Chí Minh 83 PH L C KI M NH ANOVA SÂU LÃI SU T VAY THEO HÌNH TH C VAY ANOVA Lai suat Sum of Squares df Mean Square Between Groups 214.525 214.525 Within Groups 763.880 501 978.406 140.699 Sig 1.525 Total F 000 502 (Ngu n: Tính tốn c a tác gi ) N Mean Std Deviation Std Error The chap 373 15.9418 96602 05002 Tin chap 130 17.4012 1.79736 15764 Total 503 16.8720 1.39607 06225 (Ngu n: Tính tốn c a tác gi ) Các nhân t nh h ng t i kh n ng tr n c a khách hàng cá nhân t i Ngân hàng TMCP Phát tri n Mê Kông chi nhánh Tp.H Chí Minh 84 PH L C 8: BI U CH Y SCATTER C A CÁC BI N TRONG MƠ HÌNH 8.1 Gi i tính 1.2 1.0 Gioi tinh 0.0 -.2 -100 100 200 300 400 100 200 300 400 500 600 STT 8.2 Hôn nhân 1.2 1.0 Hon nhan 0.0 -.2 -100 500 600 STT Các nhân t nh h ng t i kh n ng tr n c a khách hàng cá nhân t i Ngân hàng TMCP Phát tri n Mê Kông chi nhánh Tp.H Chí Minh 85 8.3 tu i 70 60 50 40 Do tuoi 30 20 -100 100 200 300 400 500 600 100 200 300 400 500 600 STT 8.4 H c v n: a Trung h c: 1.2 1.0 Trung hoc thong 0.0 -.2 -100 STT Các nhân t nh h ng t i kh n ng tr n c a khách hàng cá nhân t i Ngân hàng TMCP Phát tri n Mê Kơng chi nhánh Tp.H Chí Minh 86 b Cao ng/Trung c p 1.2 1.0 Cao dang va Trung cap 0.0 -.2 -100 100 200 300 400 500 600 100 200 300 400 500 600 STT c ih c 1.2 1.0 Dai hoc 0.0 -.2 -100 STT Các nhân t nh h ng t i kh n ng tr n c a khách hàng cá nhân t i Ngân hàng TMCP Phát tri n Mê Kơng chi nhánh Tp.H Chí Minh 87 d Sau ih c 1.2 1.0 Sau dai hoc 0.0 -.2 -100 100 200 300 400 100 200 300 400 500 600 STT 8.5 Ngh nghi p: a Lãnh o/Qu n lý 1.2 1.0 Lanh dao va Quan ly 0.0 -.2 -100 500 600 STT Các nhân t nh h ng t i kh n ng tr n c a khách hàng cá nhân t i Ngân hàng TMCP Phát tri n Mê Kơng chi nhánh Tp.H Chí Minh 88 b Chuyên viên 1.2 1.0 Chuyen vien 0.0 -.2 -100 100 200 300 400 100 200 300 400 500 600 STT c Công nhân viên 1.2 1.0 Cong nhan vien 0.0 -.2 -100 500 600 STT Các nhân t nh h ng t i kh n ng tr n c a khách hàng cá nhân t i Ngân hàng TMCP Phát tri n Mê Kông chi nhánh Tp.H Chí Minh 89 d Ngh nghi p khác 1.2 1.0 Nghe nghiep khac 0.0 -.2 -100 100 200 300 400 500 600 STT 8.6 Thu nh p 100000000 80000000 60000000 Thu nhap 40000000 20000000 -100 100 200 300 400 500 600 STT Các nhân t nh h ng t i kh n ng tr n c a khách hàng cá nhân t i Ngân hàng TMCP Phát tri n Mê Kông chi nhánh Tp.H Chí Minh 90 8.7 S ti n vay 5000000000 4000000000 3000000000 2000000000 So tien vay 1000000000 -1000000000 -100 100 200 300 400 500 600 STT 8.8 K h n vay (6, 12, 18, 24, 36 tháng) 40 30 20 Ky han vay 10 -100 100 200 300 400 500 600 STT Các nhân t nh h ng t i kh n ng tr n c a khách hàng cá nhân t i Ngân hàng TMCP Phát tri n Mê Kơng chi nhánh Tp.H Chí Minh 91 8.9 Lãi su t vay 24 22 20 18 16 Lai suat vay 14 12 10 -100 100 200 300 400 500 600 STT 8.10 Hình th c vay (0: Th ch p, 1: Tín ch p) 1.2 1.0 Hinh thuc vay 0.0 -.2 -100 100 200 300 400 500 600 STT Các nhân t nh h ng t i kh n ng tr n c a khách hàng cá nhân t i Ngân hàng TMCP Phát tri n Mê Kông chi nhánh Tp.H Chí Minh 92 8.11 M c ích vay: a Vay s n xu t kinh doanh 1.2 1.0 Vay sxkd 0.0 -.2 -100 100 200 300 400 500 600 100 200 300 400 500 600 STT b Vay tiêu dùng 1.2 1.0 Vay tieu dung 0.0 -.2 -100 STT Các nhân t nh h ng t i kh n ng tr n c a khách hàng cá nhân t i Ngân hàng TMCP Phát tri n Mê Kông chi nhánh Tp.H Chí Minh 93 c Vay mua b t ng s n 1.2 1.0 Vay mua BDS 0.0 -.2 -100 100 200 300 400 500 600 100 200 300 400 500 600 STT 8.12 i m ánh giá tín d ng 96 94 92 90 88 86 Diem tin dung 84 82 80 78 -100 STT Các nhân t nh h ng t i kh n ng tr n c a khách hàng cá nhân t i Ngân hàng TMCP Phát tri n Mê Kơng chi nhánh Tp.H Chí Minh ... a Ngân hàng TMCP Phát tri n Mê Kông chi nhánh Tp.H Chí Minh nh m nâng cao kh n ng tr n c a khách hàng cá nhân Các nhân t nh h ng t i kh n ng tr n c a khách hàng cá nhân t i Ngân hàng TMCP Phát. .. khách hàng cá nhân t i Ngân hàng TMCP Phát tri n Mê Kông chi nhánh Tp.H Chí Minh M u nghiên c u bao g m 503 h s vay v n c a khách hàng cá nhân t i t i Ngân hàng TMCP Phát tri n Mê Kơng chi nhánh. .. Minh Ki u, 2007) nh v y ngân hàng ph i m thêm nhi u chi nhánh ho c d ch v Các nhân t nh h ng t i kh n ng tr n c a khách hàng cá nhân t i Ngân hàng TMCP Phát tri n Mê Kơng chi nhánh Tp.H Chí Minh

Ngày đăng: 23/11/2014, 23:43

Từ khóa liên quan

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan