GIẢI PHÁP MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG (2).doc

67 1.1K 11
GIẢI PHÁP MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG (2).doc

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

GIẢI PHÁP MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG (2)

ỦY BAN NHÂN DÂN TỈNH BÌNH DƯƠNGTRƯỜNG TRUNG CẤP KỸ THUẬT CÔNG NGHỆ ĐÔNG NAM ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN NỘI CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG GVHD: Th.S Nguyễn Minh Nhựt QuangBÌNH DƯƠNG, THÁNG 06 NĂM 2011Trang 1 ỦY BAN NHÂN DÂN TỈNH BÌNH DƯƠNGTRƯỜNG TRUNG CẤP KỸ THUẬT CÔNG NGHỆ ĐÔNG NAM ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN NỘI CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNGGVHD: Th.S Nguyễn Minh Nhựt QuangNhóm SVTH: 1. Ngô Thị Thu MSSV: 04TCBT51042. Lê Thị Nhì MSSV: 04TCRP51033. Nguyễn Văn Bình Minh MSSV: 03SXPC0014. Nguyễn Thị Hồng Nhung MSSV: 03TCCS0275. Nguyễn Hữu Nhiệm MSSV: 04TCBT5102Trang 2 CHƯƠNG lNHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng.Tín dụng là loại tài sản chiếm tỷ trọng lớn nhất ở phần lớn các NHTM, phản ánh hoạt động đặc trưng của ngân hàng. Tín dụng ngân hàng được hiểu là quan hệ kinh tế trong đó ngân hàng chuyển cho chủ thể khác trong nền kinh tế quyền sử dụng một lượng giá trị (tiền hoặc tài sản ) với những điều kiện nhất định được thỏa thuận trong hợp đồng.Căn cứ theo hình thức tài trợ, tín dụng được thành cho vay, cho thuê, bảo lãnh, chiết khấu. Đây là cách phân loại phổ biến ở các ngân hàng thương mại. Trong hoạt động tín dụng thì cho vay chiếm tỷ trọng lớn nhất cũng là tài sản mang lại thu nhập lớn nhất. Tuy nhiên hoạt động này cũng gắn liền với nhiều rủi ro. Do đó cần phải phân loại cho vay để có thể quản lý tốt hạn chế rủi ro ở mức thấp nhất.Có nhiều tiêu thức phân loại cho vay, tuy nhiên trên thực tế người ta thường phân loại cho vay theo các tiêu thức sau: Căn cứ vào mục đích sử dụng:+ Cho vay phục vụ kinh doanh công thương nghiệp.+ Cho vay bất động sản.+ Cho vay nông nghiệp.+ Cho vay kinh doanh xuất nhập khẩu.+ Cho vay tiêu dùng cá nhân. Căn cứ vào thời hạn tín dụng:+ Cho vay ngắn hạn.+ Cho vay trung hạn.+ Cho vay dài hạn. Căn cứ vào mức độ tín nhiệm của NHTM đối với khách hàng:Trang 3 + Cho vay không đảm bảo.+ Cho vay có đảm bảo.  Căn cứ vào tiêu thức hình thái của cho vay:+ Cho vay bằng tiền.+ Cho vay bằng tài sản.  Căn cứ vào tiêu thức hoàn trả nợ vay:+ Cho vay chỉ có một kỳ hạn trả nợ hay còn gọi là cho vay một lần khi đáo hạn. + Cho vay có nhiều kỳ hạn trả nợ hay còn gọi là cho vay trả góp.+ Cho vay trả nợ nhiều lần nhưng không có kỳ hạn nợ cụ thể mà tùy theo khả năng tài chính của người đi vay có thể trả nợ bất cứ lúc nào. Căn cứ vào phương thức cho vay:+ Cho vay theo món.+ Cho vay theo hạn mức tín dụng.Vậy thì cho vay tiêu dùng tại ngân hàng là như thế nào? Cho vay tiêu dùng của ngân hàng nhằm tài trợ cho các nhu cầu tiêu dùng của hộ gia đình cá nhân. Là quan hệ kinh tế trong đó ngân hàng chuyển cho các cá nhân hoặc hộ gia đình quyền sử dụng khoản tiền với những điều kiện nhất định được thỏa thuận trong hợp đồng nhằm phục vụ mục đích tiêu dùng của khách hàng. Các mục đích tiêu dùng có thể là: mua nhà, xây sửa nhà, mua xe, các dụng cụ trong gia đình, chi phí cho việc đi du học, …1.2 Những đặc điểm của cho vay tiêu dùng tại các NHTM.Để làm nổi bật rõ hơn những đặc điểm của cho vay tiêu dùng, ta so sánh nó với cho vay kinh doanh.  Về mục đích vay: Cho vay tiêu dùng nhằm phục vụ nhu cầu tiêu dùng cá nhân nhưng cho vay kinh doanh thì sử dụng trong hoạt động sản xuất kinh doanh.Trang 4  Về đối tượng vay: Các cá nhân hộ gia đình là khách hàng của loại hình cho vay tiêu dùng trong khi đó cho vay kinh doanh lại là các doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân hộ gia đình. Về nguồn trả nợ: Nguồn trả nợ của cho vay tiêu dùng là các tài sản thế chấp, tài sản hình thành từ tiền vay hoặc từ tiền lương hay thu nhập; còn đối với cho vay kinh doanh thì nguồn trả nợ là lợi nhuận kinh doanh. Về rủi ro: Phương thức cho vay tiêu dùng chứa đựng nhiều rủi ro nhất trong danh mục các tài sản của ngân hàng. Sở dĩ như vậy là vì nguồn trả nợ chủ yếu là thu nhập thường xuyên của người vay. Mà những khoản thu nhập này lại phục thuộc vào sức khỏe công việc của người vay. Do vậy khi bị mất việc, ốm đau hoặc tai nạn… người vay khó có thể trả nợ. Hơn nữa việc thẩm định khả năng trả nợ của cá nhân hộ gia đình cũng khó khăn hơn. Bởi đối với các doanh nghiệp sản xuất, kinh doanh ngân hàng có thể thẩm định khả năng trả nợ dựa trên các báo cáo tài chính đã được kiểm toán độc lập, còn đối với khách hàng là cá nhân hộ gia đình ngân hàng chỉ có thể dựa vào thu nhập từ tài sản cá nhân, lương các khoản thu nhập khác. Để có được khoản vay, khách hàng có thể giấu các thông tin về tình hình sức khỏe cũng như dự định thay đổi việc làm trong tương lai của mình nên các ngân hàng rất khó xác định rủi ro khi cho vay tiêu dùng.Và vấn đề lãi suất cho vay tiêu dùng phần lớn đều cao hơn các khoản vay khác của ngân hàng, điều này xuất phát từ việc các khoản cho vay tiêu dùngchi phí rủi ro cao nhất trong các loại cho vay của ngân hàng. Cho vay tiêu dùng thường nhạy cảm theo chu kỳ, tăng lên khi nền kinh tế mở rộng giảm xuống khi nền kinh tế suy thoái. Mặt khác người tiêu dùng thường ít nhạy cảm so với lãi suất, họ quan tâm đến khoản tiền phải trả hàng tháng hơn là mức lãi suất ghi trên hợp đồng.Thêm một đặc điểm khác là người tiêu dùng thường chỉ vay một lần, ít có nhu cầu vay lại; không giống như các khoản vay thương mại: nhu cầu vay phát sinh theo chu kỳ sản xuất kinh doanh, lặp đi lặp lại. Do đó nếu ngân hàng không có giải pháp mở rộng thì ngân hàng sẽ dần mất đi nguồn khách hàng tiềm năng này.Trang 5  Về quy khoản vay: đa số các khoản vay tiêu dùng có giá trị không lớn trừ những khoản vay để mua quyền sử dụng nhà đất, mua sắm những mặt hàng xa xỉ nhưng số lượng các khoản vay tiêu dùng này lại khá cao. Điều này cũng dễ hiểu vì nhu cầu tiêu dùng, thỏa mãn chất lượng cuộc sống của chúng ta ngày càng cao.1.3 Các hình thức CVTD tại NHTM.Phân loại cho vay là việc sắp xếp các khoản cho vay theo từng nhóm dựa trên một số tiêu thức nhất định. Việc nhân loại cho vay có cơ sở khoa học là tiền đề để thiết lập các quy trình cho vay thích hợp nâng cao hiệu quả quản trị rủi ro tín dựng. Cho vay tiêu dùng có thể chia thành ba loại1.3.1 Căn cứ vào mục đích vay: CVTD cư trú (Residentia/ Mortgage Loan): CVTD cư trú là các khoản cho vay nhằm tài trợ cho nhu cầu mua sắm, xây dựng, cải tạo nhà ở của KH là cá nhân hay hộ gia đình CVTD phi cư trú (Nonresiđentia/ Loan) : CVTD phi cư trú là các khoản nho vay tài trợ cho việc trang trải các chi phí mua sắm xe cộ, đồ dùng gia đình, chi phí học hành, giải trí du lịch1.3.2 Căn cứ vào phương thức hoàn trả: CVTD trả góp (Installment Consumer Loan):Đây là hình thức CVTD trong đó người đi vay trả nợ (gốc lãi) cho ngân hàng nhiều lần, theo những kỳ hạn nhất định trong thời hạn cho vay. Phương thức này thường áp dụng với các khoản vay có giá trị lởn, hoặc thu nhập từng định kỳ của khách hàng vay không đủ khả năng thanh toán hết một tần số nợ vayĐối với loại cho vay này, NH thường chú ý tới một số vấn đề có tính nguyên tắc sau: Loại tài sản được tài trợ Thiện chí trả nợ của người vay sẽ tốt hơn nếu tài sản hình thành từ vốn vay đáp ứng nhu cầu thiết yếu với họ một cách lâu dài trong tương lai. Do đó, NH nền tài trợ cho những TS có thời hạn sử dụng lâu bền  Số tiền phải trả trướcTrang 6 Thông thường NH yêu cầu KH vay phải thanh toán trước một phần giá trị TS cần mua sắm. Số tiền này gọi là số tiền trả trước, phần còn lại NH sẽ cho vay. Số tiền trả trước này phải đủ lớn để: - Đủ cho người đi vay có động lực nghĩ rằng họ chính là chủ sở hữu của TS, nhằm tăng thiện chí trả nợ- Giúp NH hạn chế rủi ro trong trường hợp phải phát mại TS vaySố tiền trả trước là cao hay thấp phụ thuộc vào nhiều yếu tố:- Loại TS: Đối với các TS có mức độ giảm giá nhanh thì số tiền trả trước nhiều ngược lại - Thị trường tiêu thụ TS đã qua sử đụng: nếu TS sau khi sử dụng vẫn có thể dễ dàng được mua bán, chuyển nhượng thì số tiền trả trước thấp ngược lại- Năng lực của người đi vay- Môi trường kinh tế  Chi phí tài tr ợ Là chi phí mà người đi vay phải trả cho NH cho việc sử dụng vốn. Chi phí tài trợ phải bù đắp được chi phí huy động vốn, chi phí hoạt động, bù đắp rủi ro, mang lại lợi nhuận tương xứng cho NH Điều khoản thanh toánKhi xác định điều khoản thanh toán cho khoản vay, NH cần lưu ý các yếu tố sau:- Số tiền thanh toán mỗi định kỳ phải phù hợp với khả năng thu nhập của KH, trong mối tương quan với các khoản chi tiêu khác của KH.- Giá trị của TS tài trợ không được thấp hơn số tiền tài trợ chưa được thu hồi- Kỳ hạn trả nợ phải thuận lợi cho việc trả nợ của KH- Thời hạn tài trợ không nên quá dài. Bới vì thời hạn tài trợ quá dài dễ làm giá trị TS tài trợ bị giảm mạnh, hơn thế nữa động lực trả nợ của KH cũng bị suy giảm Trang 7 Số tiền mà KH phải thanh toán cho NH ở một định kỳ có thể được tính bằng một trong các phương pháp sau: Phương pháp gộp (Add-on Method)Phương pháp này thường được áp dụng cho CVTD trả góp do tính đơn giản dễ hiểu của nó:V LTn+=, Với L = V x r x nTrong đó T: số tiền phải thanh toán mỗi kỳL : chi phí tài trợ (lãi vay)V: vốn gốcn: số kỳ hạnr: lãi suất tính cho mỗi kỳ hạnCông thức áp dụng để quy đổi ra lãi suất hiệu dụng như sau:2( 1)mLiV n=+Trong đó :i: lãi suất hiệu dụng/1 nămm: số kỳ hạn thanh toán trong một nămNgoài ra có thể áp dựng công thức sau:2( 1)ni rn= ×+Trong đó: i: lãi suất hiệu dụng ( 1 kỳ)r: lãi suất kỳ thanh toánn : số kỳ thanh toán Phương pháp lãi đơn (Simple Interest Method)Theo phương pháp này, vốn gốc người đi vay phải trả từng định kỳ được tỉnh đều nhau, bằng cách lấy vốn gốc ban đầu chia cho số kỳ hạn thanh toán. Trang 8 Còn lãi phải trả NH ở mỗi định kỳ được tính trên số tiền KH thực sự còn thiếu NH. Phương pháp hiện giá (Present Value Method)Theo phương pháp này, tổng số tiền mà KH phải trả NH ở mỗi kỳ (gốc lãi) là đều nhau. tiền lãi cũng được tính trên dư nợ giảm dần. Vấn đề phân bổ lãi vay theo thời gian: Việc phân bổ có thể được thực hiện theo định kỳ gắn liền với các kỳ thanh toán, hoặc cũng có thể được thực hiện theo quý hoặc năm tài chính. Tuy nhiên phân bổ lãi vay theo năm tài chính thường được các ngân hàng áp dụng hơn.Các phương pháp phổ biến dùng để phân bổ lãi vay bao gồm: Phương pháp đường thẳng (Straight-line Method) hay còn gọi là phương pháp tỷ lệ cố định:Theo phương pháp này, phần lãi cho vay được phân bổ ở mỗi kỳ tương ứng với tỷ trọng số tháng tính 1ãi trong kỳ đó so với toàn bộ số tháng tính lãi của thời hạn vay. Phương pháp tỷ suất lợi tức hiệu dụng (Effeđive Yield Method):Phương pháp này còn gọi là phương pháp quy tắc 78 . Đây là phương pháp phổ biển nhất trong việc hạch toán phân bổ lãi của các khoản cho vay trả góp. Phương pháp lãi (Interest Method) :Theo phương pháp này, trước hết lãi suất cho vay được quy đổi ra thành lãi suất hiệu dụng. Sau đó, lãi suất hiệu dụng này được áp dụng phương pháp hiện giá để tính phần lãi phân bổ cho kỳ đó  Vấn đề trả nợ trước hạn :- Nếu tiền trả góp được tính theo phương pháp lãi đơn phương pháp hiện giá thì yến đề rất đơn giản, người đi vay chỉ phải thanh toán toàn bộ số vốn gốc còn thiếu tiền lãi của kỳ hạn hiện tại cho NH.- Nếu tiền trả góp được tính theo phương pháp gộp thì vấn đề phức tạp hơn. Vì theo phương pháp này, lãi được tính trên cơ sở giả định rằng tiền vay sẽ được KH trả hết cho đến khi kết thúc hợp đồng. Vậy nên nếu KH trả nợ trước Trang 9 hạn thì thời hạn nợ thực tế sẽ khác với thời hạn nợ giả định ban đầu. Như vậy số tiền lãi thực sự phải trả cũng có sự thay đổi. Phương pháp áp dụng phổ biến nhất là phương pháp 78. CVTD phí trả góp (Coninstallment Consumer Loan)Tiền vay trả được KH thanh toán cho NH một lần khi đáo hạn. Hình thức cho vay này chỉ phù hợp với các khoản cho vay có giá trị nhỏ thời hạn ngắn CVTD tuần hoàn (Revolving Consumer Credit)Là các khoản CVTD trong đó NH cho phép KH sử dụng thẻ tín dụng hoặc phát hành loại séc được phép thấu chi dựa trên tài khoản vãng lai. Theo phương thức này, trong thời hạn tín dụng được thoả thuận trước, căn cứ vào nhu cầu chi tiêu thu nhập kiếm được từng kỳ, KH được NH cho phép thực hiện việc vay trả nợ nhiều kỳ một cách tuần hoàn, theo một hạn mức tín dụng.Lãi phải trả mỗi kỳ có thể tính dựa trên một trong ba cách sau:+ Lãi được tính dựa trên số dư nợ đã được điều chỉnh+ Lãi được tính dựa trên số dư nợ trước khi được điều chỉnh+ Lãi được tính trên cơ sở dư nợ bình quân1.3.3 Căn cứ vào nguồn gốc của khoản nợ.  CVTD gián tiếp (Indirect Consumer Loan)CVTD gián tiếp là hình thức cho vay trong đó ngân hàng mua các khoản nợ phát sinh do những công ty bán lẻ đã bán chịu hàng hoá hay dịch vụ cho người tiêu dùng. Trang 10Ngân hàngCông ty bán lẻNgười tiêu dùng145632 [...]... 42 doanh nghiệp tiêu thụ được hàng hố, sau đó mới có khả năng thanh tốn nợ cho ngân hàng. Khi đã tiêu thụ được hàng hoá, doanh nghiệp sẽ mở rộng sản xuất sẽ tìm tới ngân hàng để tiếp tục vay vốn. Như vậy, ngân hàng cho vay tiêu dùng sẽ có lợi cho cả ba bên: người tiêu dùng, doanh nghiệp ngân hàng hay chính là có lợi cho cả nền kinh tế. Tóm lại, cho vay tiêu đùng được dùng để tài trợ cho. .. như: Thứ nhất, cho vay tiêu dùng giúp tăng khả năng cạnh tranh của ngân hàng với các ngân hàng các tổ chức tín dụng khác, thu hút được đối tượng khách hàng mới, từ đó mà mở rộng quan hệ với khánh hàng. Bằng cách nâng cao mở rộng mạng lưới, đa dạng hoá sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay tiêu dùng, số lượng khách hàng đến với ngân hàng sẽ ngày càng nhiều hơn hình ảnh của ngân hàng sẽ... ty TNHH công ty cổ phần - chi m 22.09% 21.77% trong tổng dư nợ năm 2009. Hiện tại, SHB chủ yếu cho vay bằng VNĐ, cho vay bằng ngoại tệ chi m tỷ trọng nhỏ. Trang 29 ỦY BAN NHÂN DÂN TỈNH BÌNH DƯƠNG TRƯỜNG TRUNG CẤP KỸ THUẬT CÔNG NGHỆ ĐÔNG NAM  ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN NỘI CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG GVHD: Th.S Nguyễn Minh... rủi ro khi cho vay tiêu dùng. Và vấn đề lãi suất cho vay tiêu dùng phần lớn đều cao hơn các khoản vay khác của ngân hàng, điều này xuất phát từ việc các khoản cho vay tiêu dùng có chi phí rủi ro cao nhất trong các loại cho vay của ngân hàng. Cho vay tiêu dùng thường nhạy cảm theo chu kỳ, tăng lên khi nền kinh tế mở rộng giảm xuống khi nền kinh tế suy thoái. Mặt khác người tiêu dùng thường... về nội tại ngân hàng có tác động tới cho vay tiêu dùng. Ngồi những nhân tố đó cịn phải kể tới nhân tố khách quan bên ngoài ngân hàng cũng ảnh hưởng tới cho vay tiêu dùng, đó là đạo đức khách hàng cũng như rủi ro của hoạt động cho vay tiêu dùng. Nếu như khách hàng là người có đạo đức tốt, ý thức trả nợ tốt, rủi ro cho vay tiêu dùng thấp thì sẽ kích thích ngân hàng tiến hành mở rộng hoạt động cho. .. vốn vay hạn chế rủi ro cho ngân hàng. Hoạt động cho vay tiêu dùng đang ngày càng mở rộng, thu hút sự quan tâm của ngân hàng các cá nhân, hộ gia đình. Trong tương lai, hoạt động này chắc chắn sẽ ngày càng phát triển hơn nữa, khơng chỉ có các ngân hàng tham gia mà sẽ cịn có các tổ chức tài chính tín dụng khác vào cuộc. 2.2.2 Thực trạng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Sài Gòn - Nội Chi nhánh. .. TỈNH BÌNH DƯƠNG TRƯỜNG TRUNG CẤP KỸ THUẬT CÔNG NGHỆ ĐÔNG NAM  ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN NỘI CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG GVHD: Th.S Nguyễn Minh Nhựt Quang BÌNH DƯƠNG, THÁNG 06 NĂM 2011 Trang 1  Tài sản đảm bảo đa dạng, linh hoạt, có thể dùng chính xe mua làm tài sản đảm bảo.  Lãi suất cạnh tranh linh hoạt trong trả gốc và. .. người sẽ biết tới ngân hàng hơn. Từ đó mà ngân hàng cũng sẽ huy động được nhiều nguồn tiền gửi của dân cư. Thứ ba, cho vay tiêu dùng tạo điều kiện mở rộng đa dạng hố kinh doanh từ đó mà nâng cao thu nhập phân tán rủi ro cho ngân hàng. Và đối với khách hàng: nhờ cho vay tiêu dùng họ được hưởng các tiện ích trước khi tích lũy đủ tiền đặc biệt quan trọng hơn nó rất cần thiết cho những trường... năng chi trả thì người này có thể gặp rất nhiều phiền tối trong cuộc sống. 1.5 Những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng tại các NHTM. 1 5.1 Các nhân tố thuộc về ngân hàng: Quy uy tín của ngân hàng có ảnh hưởng tới tượng cho vay tiêu dùng. Ngân hàng có lượng vốn tự có cao hay thấp, có nhiều mạng lưới chi nhánh để thuận tiện giao dịch với khánh hàng hay khơng. Uy tín của ngân hàng. .. rơi, quảng bá hình ảnh của Ngân hàng nói chung cũng như lợi ích, chính sách về cho vay tiêu dùng nói riêng. Cơng nghệ ngân hàng khả năng quản lý có tác động tới hoạt động cho vay tiêu dùng. Nếu ngân hàng có cơng nghệ hiện đại sẽ dẫn tới việc giải quyết các thủ tục được nhanh chóng, chính xác, giảm bớt các thủ tục rườm rà cho khách hàng việc quản lý hồ sơ khách hàng cũng được thuận tiện hơn. . ĐÔNG NAM ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNGGVHD: Th.S Nguyễn. BÌNH DƯƠNGTRƯỜNG TRUNG CẤP KỸ THUẬT CÔNG NGHỆ ĐÔNG NAM ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN

Ngày đăng: 17/09/2012, 16:40

Hình ảnh liên quan

Tiền vay trả được KH thanh toán cho NH một lần khi đáo hạn. Hình thức cho vay này chỉ phù hợp với các khoản cho vay có giá trị nhỏ và thời hạn ngắn - GIẢI PHÁP MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG (2).doc

i.

ền vay trả được KH thanh toán cho NH một lần khi đáo hạn. Hình thức cho vay này chỉ phù hợp với các khoản cho vay có giá trị nhỏ và thời hạn ngắn Xem tại trang 10 của tài liệu.
Để đáp ứng tình hình phát triển và tốc độ tăng trưởng trong cả nước nói chung và trên địa bàn tỉnh Bình Dương nói riêng, ngành NH đã từng bước đầu  tư mới và mở rộng hoạt động với nhiều dịch vụ tiện ích ngân hàng để cùng hòa  nhập và nâng cao năng lực cạn - GIẢI PHÁP MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG (2).doc

p.

ứng tình hình phát triển và tốc độ tăng trưởng trong cả nước nói chung và trên địa bàn tỉnh Bình Dương nói riêng, ngành NH đã từng bước đầu tư mới và mở rộng hoạt động với nhiều dịch vụ tiện ích ngân hàng để cùng hòa nhập và nâng cao năng lực cạn Xem tại trang 21 của tài liệu.
Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn qua hai năm 2008,2009 tại SHB Bình Dương - GIẢI PHÁP MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG (2).doc

Bảng 2.1.

Tình hình huy động vốn qua hai năm 2008,2009 tại SHB Bình Dương Xem tại trang 23 của tài liệu.
Hình 2.2 Tình hình huy động vốn qua hai năm 2008,2009 tại SHB Bình Dương - GIẢI PHÁP MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG (2).doc

Hình 2.2.

Tình hình huy động vốn qua hai năm 2008,2009 tại SHB Bình Dương Xem tại trang 24 của tài liệu.
TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN QUA 2 NĂM 2008,2009 - GIẢI PHÁP MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG (2).doc

2.

NĂM 2008,2009 Xem tại trang 24 của tài liệu.
TSCĐ hữu hình - GIẢI PHÁP MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG (2).doc

h.

ữu hình Xem tại trang 27 của tài liệu.
Tài sản vô hình - GIẢI PHÁP MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG (2).doc

i.

sản vô hình Xem tại trang 28 của tài liệu.
Qua bảng trên cho thấy, nhu cầu vay tiêu dùng mỗi năm tăng lên nên dư nợ cho vay cũng theo đó mà tăng theo - GIẢI PHÁP MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG (2).doc

ua.

bảng trên cho thấy, nhu cầu vay tiêu dùng mỗi năm tăng lên nên dư nợ cho vay cũng theo đó mà tăng theo Xem tại trang 50 của tài liệu.
Tín dụng cá nhân ra đời cùng với sự phát triển của hệ thống NH. Dù hình thức này hiện nay phổ biến trên thế giới, song lại khá mới mẻ ở VN - GIẢI PHÁP MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG (2).doc

n.

dụng cá nhân ra đời cùng với sự phát triển của hệ thống NH. Dù hình thức này hiện nay phổ biến trên thế giới, song lại khá mới mẻ ở VN Xem tại trang 50 của tài liệu.
Bảng 2.2: Thu lãi từ cho vay tiêu dùng - GIẢI PHÁP MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG (2).doc

Bảng 2.2.

Thu lãi từ cho vay tiêu dùng Xem tại trang 52 của tài liệu.

Từ khóa liên quan

Tài liệu cùng người dùng

Tài liệu liên quan