ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐINH THỊ PHẠM MAI GIẢI PHÁP QUẢN LÝ RỦI RO Ở CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO MINH PHÚ THỌ Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS. TS. ĐỖ QUANG QUÝ Thái Nguyên, năm 2013 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng số liệu, kết quả nghiên cứu trong luận văn là trung thực, chƣa hề đƣợc sử dụng để bảo vệ một học vị nào. Tôi xin cam đoan rằng, mọi sự giúp đỡ cho việc hoàn thành luận văn đã đƣợc cảm ơn, và các thông tin trong luận văn đã đƣợc chỉ rõ nguồn gốc. Tác giả Đinh Thị Phạm Mai Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn ii LỜI CẢM ƠN Trong suốt quá trình học tập, nghiên cứu và hoàn thành luận văn này, tôi đã nhận đƣợc sự quan tâm và giúp đỡ của các tập thể, cá nhân. Tôi xin trân trọng bày tỏ lòng biết ơn đối với các thầy giáo, cô giáo trƣờng Đại học Kinh tế và Quản trị kinh doanh Thái Nguyên, Khoa Sau đại học đã giúp đỡ tôi trong quá trình học tập và nghiên cứu. Tôi xin tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới thầy giáo PGS.TS. Đỗ Quang Quý, ngƣời đã tận tâm hƣớng dẫn và giúp đỡ tôi trong suốt quá trình nghiên cứu đề tài. Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban giám đốc; các cán bộ, nhân viên phòng Kế toán tổng hợp, phòng Bồ thƣờng, phòng Nghiệp vụ 1, phòng Nghiệp vụ 2 đã quan tâm giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi cho tôi trong quá trình thực hiện đề tài. Tác giả Đinh Thị Phạm Mai Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VÀ CHỮ VIẾT TẮT vii DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU viii MỞ ĐẦU 1 1. Tính cấp thiết của đề tài 1 2. Mục đích nghiên cứu 3 2.1. Mục đích chung 3 2.2. Mục đích cụ thể 3 3. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu 3 3.1. Đối tƣợng nghiên cứu 3 3.2. Phạm vi nghiên cứu 3 4. Ý nghĩa khoa học của luận văn 4 5. Những đóng góp mới của luận văn 4 6. Bố cục của luận văn 4 Chƣơng 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ RỦI RO TRONG KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ 5 1.1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ RỦI RO TRONG KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ 5 1.1.1. Tổng quan về quản lý rủi ro trong kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ 5 1.1.2. Các nhân tố ảnh hƣởng đến quản lý rủi ro trong kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ 18 1.1.3. Các lý luận về quản lý rủi ro trong kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ trong và ngoài nƣớc 20 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn iv 1.2. CƠ SỞ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ RỦI RO TRONG KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ 30 1.2.1. Các kinh nghiệm quản lý rủi ro trong kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ trên thế giới và những bài học rút ra cho Việt Nam 30 1.2.2. Các kinh nghiệm quản lý rủi ro kinh doanh bảo hiểm trong nƣớc và những bài học rút ra cho Công ty Bảo Minh Phú Thọ 34 Chƣơng II. PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 41 2.1. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU 41 2.2. PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 41 2.2.1. Phƣơng pháp thu thập dữ liệu thứ cấp 41 2.2.2. Phƣơng pháp xử lý và tổng hợp số liệu 42 2.2.3. Phƣơng pháp so sánh 43 2.2.4. Phƣơng pháp chuyên gia 44 2.3. HỆ THỐNG CHỈ TIÊU NGHIÊN CỨU 44 2.3.1. Doanh thu phí bảo hiểm 44 2.3.2. Chi phí 45 2.3.3. Tỷ lệ bồi thƣờng 47 2.3.4. Hiệu quả kinh doanh quy ƣớc 47 Chƣơng III. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU QUẢN LÝ RỦI RO Ở CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO MINH PHÚ THỌ 50 3.1. KHÁI QUÁT VỀ THỊ TRƢỜNG BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH PHÚ THỌ 50 3.2. KHÁI QUÁT VỀ CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO MINH PHÚ THỌ 51 3.2.1. Lịch sử hình thành và phát triển Công ty bảo hiểm Bảo Minh Phú Thọ 51 3.2.2. Cơ cấu tổ chức của công ty 53 3.2.3. Một số nhóm sản phẩm dịch vụ chủ yếu mà Công ty Bảo Minh Phú Thọ đang khai thác 54 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn v 3.2.4. Các kênh khai thác của Công ty Bảo Minh Phú Thọ 57 3.2.5. Quy trình khai thác 59 3.2.6. Quy trình giám định và bồi thƣờng 61 3.2.7. Kết quả hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ của Công ty bảo hiểm Bảo Minh Phú Thọ từ năm 2010 đến 2012 63 3.3. THỰC TRẠNG QUẢN LÝ RỦI RO CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO MINH PHÚ THỌ TỪ NĂM 2010 ĐẾN NĂM 2012 66 3.3.1. Doanh thu phí bảo hiểm các nghiệp vụ của Công ty Bảo Minh Phú Thọ từ năm 2010 đến năm 2012 66 3.3.2. Thực trạng quản lý rủi ro của Công ty bảo hiểm Bảo Minh Phú Thọ 70 3.4. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG QUẢN LÝ RỦI RO TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO MINH PHÚ THỌ 75 3.4.1. Những mặt đã đạt đƣợc trong công tác quản lý rủi ro tại công ty 75 3.4.2. Những mặt còn hạn chế đối với công tác quản lý rủi ro ở công ty bảo hiểm Bảo Minh Phú Thọ 79 3.4.3. Nguyên nhân cơ bản của những hạn chế trong quản lý rủi ro ở công ty bảo hiểm Bảo Minh Phú Thọ 80 Chƣơng IV. GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ QUẢN LÝ RỦI RO TRONG KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO MINH PHÚ THỌ ĐẾN NĂM 2020 83 4.1. MỤC TIÊU, CHIẾN LƢỢC QUẢN LÝ RỦI RO TRONG KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO MINH PHÚ THỌ ĐẾN NĂM 2020 83 4.1.1. Những căn cứ xây dựng chiến lƣợc quản lý rủi ro trong kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ của công ty bảo hiểm Bảo Minh Phú Thọ đến năm 2020 . 83 4.1.2. Định hƣớng công tác quản lý rủi ro trong kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ của công ty bảo hiểm Bảo Minh Phú Thọ đến năm 2020 84 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn vi 4.1.3. Các chỉ tiêu dự kiến của công tác quản lý rủi ro trong kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ của công ty bảo hiểm Bảo Minh Phú Thọ 85 4.2. CÁC GIẢI PHÁP QUẢN LÝ RỦI RO TRONG KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO MINH PHÚ THỌ ĐẾN NĂM 2020 86 4.2.1. Các giải pháp chung 86 4.2.2. Các giải pháp cụ thể cho từng nghiệp vụ 90 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 94 I. Kết luận 94 II. Kiến nghị 95 TÀI LIỆU THAM KHẢO 97 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn vii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VÀ CHỮ VIẾT TẮT Chữ và ký hiệu viết tắt Giải thích Bảo Minh Tổng Công ty cổ phần Bảo Minh Bảo Việt Tập đoàn Bảo Việt Bảo Long Tổng Công ty cổ phần bảo hiểm Bảo Long PJICO Tổng Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex PVI Tổng Công ty cổ phần bảo hiểm Dầu khí Việt Nam PTI Tổng Công ty cổ phần bảo hiểm Bƣu Điện GIC Công ty cổ phần bảo hiểm Toàn Cầu AAA Công ty cổ phần bảo hiểm AAA BIC Tổng Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng đầu tƣ và Phát triển Việt Nam SVIC Tổng Công ty cổ phần bảo hiểm SHB-Vinacomin BH Bảo hiểm TNDS Trách nhiệm dân sự XCG Xe cơ giới Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn viii DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Biểu 3.1. Doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ toàn thị trƣờng tỉnh Phú Thọ qua các năm 51 Biểu 3.2. Kết quả kinh doanh của Công ty Bảo Minh Phú Thọ qua 3 năm 64 Biểu 3.3. Doanh thu phí bảo hiểm các nghiệp vụ của Công ty Bảo Minh Phú Thọ 67 Biểu 3.4. Tình hình bồi thƣờng chung tại công ty Bảo Minh Phú Thọ 70 Biểu 3.5. Tình hình bồi từng nghiệp vụ tại Công ty bảo hiểm Bảo Minh Phú Thọ qua 3 năm 73 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 1 MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Trong mọi hoạt động của cuộc sống cũng nhƣ trong sản xuất kinh doanh, con ngƣời luôn có nguy cơ bị đe dọa bởi các rủi ro. Các rủi ro này bao gồm: các rủi ro do môi trƣờng tự nhiên nhƣ: bão, lũ, lụt, động đất, sóng thần, giá rét, hạn hán, dịch bệnh; các rủi ro do môi trƣờng xã hội nhƣ: tai nạn (trong giao thông, trong lao động …), thất nghiệp, trộm cắp, bạo lực, hỏa hoạn … Khi các rủi ro xảy ra sẽ gây ra những hậu quả cho con ngƣời nhƣ giảm thu nhập, tổn hại sức khỏe, tài sản bị phá hoại, gián đoạn quá trình sản xuất … Con ngƣời luôn tìm cách để hạn chế các rủi ro, tìm cách ngăn chặn những ảnh hƣởng xấu của các rủi ro đó. Vì vậy bảo hiểm ra đời nhằm chia sẻ rủi ro của một hay một số ít ngƣời cho cả cộng đồng những ngƣời có khả năng gặp rủi ro cùng loại. Thực tế hoạt động kinh doanh bảo hiểm trong thời gian qua đã cho thấy sự lớn mạnh không ngừng của ngành bảo hiểm nói chung và bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng, góp phần thúc đẩy và duy trì sự phát triển bền vững của nền kinh tế - xã hội, ổn định đời sống cho ngƣời dân. Giờ đây bảo hiểm không chỉ đơn thuần là một biện pháp di chuyển rủi ro nữa, mà nó đã trở thành một kênh huy động vốn có hiệu quả cho nền kinh tế. Bởi các doanh nghiệp bảo hiểm không chỉ kinh doanh các sản phẩm bảo hiểm mà còn tham gia vào các hoạt động đầu tƣ tài chính khác nhƣ: mua cổ phiếu trái phiếu, kinh doanh bất động sản, góp vốn vào doanh nghiệp khác, cho vay, gửi tiền tại các tổ chức tín dụng [7] nhƣng phải đảm bảo duy trì khả năng thanh toán. Ngày nay, với sự phát triển mạnh mẽ của kinh tế, xã hội thì mọi lĩnh vực đều phát triển theo. Hoạt động kinh doanh bảo hiểm đang đứng trƣớc sự cạnh tranh gay gắt khi ngày càng có nhiều doanh nghiệp tham gia vào lĩnh [...]... đích cụ thể - Hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn về quản lý rủi ro trong kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ hiện nay; - Đánh giá thực trạng quản lý rủi ro trong kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ ở Công ty bảo hiểm Bảo Minh Phú Thọ; - Đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả công tác quản lý rủi ro trong kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty bảo hiểm Bảo Minh Phú Thọ đến năm 2020 3 Đối tƣợng... gồm 4 chƣơng: Chương 1 Cơ sở lý luận và thực tiễn về quản lý rủi ro trong kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Chương 2 Phương pháp nghiên cứu Chương 3 Kết quả nghiên cứu quản lý rủi ro ở Công ty bảo hiểm Bảo Minh Phú Thọ Chương 4 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro trong kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty bảo hiểm Bảo Minh Phú Thọ đến năm 2020 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại... là: Công tác quản lý rủi ro trong kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ ở Công ty bảo hiểm Bảo Minh Phú Thọ 3.2 Phạm vi nghiên cứu - Phạm vi về không gian: Công ty bảo hiểm Bảo Minh Phú Thọ - Phạm vi về thời gian: Luận văn nghiên cứu số liệu thứ cấp từ năm 2010 đến năm 2012 - Phạm vi về nội dung: Luận văn nghiên cứu về thực trạng quản lý rủi ro trong kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ của Công ty bảo hiểm Bảo. .. ra những ƣu điểm và hạn chế của công tác quản lý rủi ro trong kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty bảo hiểm Bảo Minh Phú Thọ Luận văn đƣa ra một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro trong kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ ở Công ty bảo hiểm Bảo Minh Phú Thọ 6 Bố cục của luận văn Ngoài phần mục lục, danh mục chữ viết tắt, danh mục bảng biểu ,phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu... Chƣơng 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ RỦI RO TRONG KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ 1.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ RỦI RO TRONG KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ 1.1.1 Tổng quan về quản lý rủi ro trong kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ 1.1.1.1 Rủi ro Có nhiều quan điểm về rủi ro: - Rủi ro gắn với khả năng xảy ra một biến cố không lƣờng trƣớc, biến cố mà ta hoàn toàn không biết chắc - Rủi ro là khả... nghiên cứu đề tài: Giải pháp quản lý rủi ro ở Công ty bảo hiểm Bảo Minh Phú Thọ Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 3 2 Mục đích nghiên cứu 2.1 Mục đích chung Mục đích của đề tài là nghiên cứu, đánh giá thực trạng, từ đó đề xuất một số giải pháp quản lý rủi ro trong kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty bảo hiểm Bảo Minh Phú Thọ trong thời gian tới... thông tin quản lý rủi ro đối với khách hàng, đối tƣợng bảo hiểm có rủi ro cao: không nộp đủ phí, đã từng trục lợi bảo hiểm, có số lần tổn thất hoặc số tiền bồi thƣờng cao trong thời gian qua 1.1.3.3 Lý luận mới về quản lý rủi ro trong kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Trong kinh doanh bảo hiểm, biện pháp đối phó với rủi ro và hậu quả của rủi ro là thực hiện kiểm soát rủi ro và tài trợ rủi ro Phát triển... dựng chính sách quản lý rủi ro trong kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ đến năm 2020 5 Những đóng góp mới của luận văn Luận văn đƣợc thực hiện trên cơ sở vận dụng những phƣơng pháp nghiên cứu khoa học, vừa có cơ sở lý luận vững chắc, vừa có cơ sở thực tế, hệ thống hóa những lý luận cơ bản về quản lý rủi ro trong kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ nói chung và ở Công ty bảo hiểm Bảo Minh Phú Thọ nói riêng... quan đến rủi ro Kinh doanh bảo hiểm là hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm nhằm mục đích sinh lợi, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận rủi ro của ngƣời đƣợc bảo hiểm, trên cơ sở bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm để doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm cho ngƣời thụ hƣởng hoặc bồi thƣờng cho ngƣời đƣợc bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm [7] Các quan điểm trên tiếp cận khái niệm bảo hiểm ở nhiều... nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ 1.1.2 Các nhân tố ảnh hƣởng đến quản lý rủi ro trong kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ chỉ thực sự đem lại hiệu quả cho doanh nghiệp khi doanh nghiệp xác định đƣợc rõ các nhân tố ảnh hƣởng đến công tác quản lý rủi ro trong lĩnh vực này Các nhân tố ảnh hƣởng đến quản lý rủi ro trong kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ gồm nhiều yếu tố chủ quan . cứu quản lý rủi ro ở Công ty bảo hiểm Bảo Minh Phú Thọ Chương 4. Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro trong kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty bảo hiểm Bảo Minh Phú Thọ. rủi ro trong kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ của công ty bảo hiểm Bảo Minh Phú Thọ 85 4.2. CÁC GIẢI PHÁP QUẢN LÝ RỦI RO TRONG KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO MINH PHÚ. chế trong quản lý rủi ro ở công ty bảo hiểm Bảo Minh Phú Thọ 80 Chƣơng IV. GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ QUẢN LÝ RỦI RO TRONG KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO MINH