Chuyên đề thực tập MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ SV: Nguyễn Tiệp Việt Lớp: 18A1 TCNH Chuyên đề thực tập DANH MỤC SƠ Đ DANH MỤC BẢNG BIỂU SV: Nguyễn Tiệp Việt Lớp: 18A1 TCNH Chuyên đề thực tập LỜI NÓI ĐẦ 1. Tính cấp thiết của đề tài Trong công cuộc đổi mới đất nước, vốn là một yếu tố không thể thiếu, là điều kiện tiên quyết để tiến hành mọi hoạt động. Trong doanh nghiệp, vốn là một trong những yếu tố quyết định tới sự thành công trong quá trình hoạt động. Đối với một ngân hàng - một đơn vị kinh doanh vốn thì nguồn vốn lại càng quan trọng bởi không có vốn, ngân hàng sẽ không thể tồn tại. Nguồn vốn chủ yếu của ngân hàng là huy động từ các tổ chức kinh tế và nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư Vốn là một trong những nhân tố quyết định tới sự thành công hay thất bại của sự nghiệp Công nghiệp hoá - Hiện đại hoá (CNH – HĐH) đất nước. Trong hoạt động ngân hàng (NH), vốn là yếu tố đặc biệt quan trọng, nó quyết định sự hình thành và phát triển của NH, vì NH cũng là tổ chức kinh tế hoạt động kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ. Nguồn vốn chủ yếu của NH là nguồn vốn huy động từ các nguồn tiền nhàn rỗi trong nền kinh tế thông qua nhận tiền gửi (TG) của các tổ chức kinh tế, xã hội và các tầng lớp dân cư Không nằm ngoài quy luật chung đó, NH Đại ( ĐẠ Á ) nói chung và CN (HBT) ĐẠI Á nói riêng đã và đang không ngừng đổi mới để nâng cao sức cạnh tranh của mình trên thị trường và trở thành một trong những NH hàng đầu tại Việt Nam hiện nay. Hơn nữa, NGÂN HÀNG ĐẠI Á luôn giữ vai trò quan trọng và cũng là một trong những đơn vị hàng đầu trong nước trong việc cung ứng vốn đầu tư phát triển nền kinh tế trong sự nghiệp CNH – HĐH, phục vụ quá trình hội nhập và phát tr n. SV: Nguyễn Tiệp Việt Lớp: 18A1 TCNH 1 Chuyên đề thực tập Xuất phát từ ý nghĩa thiết thực cả về lý luận và thực tiễn nêu trên, vấnề “ Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ĐẠI Á Hà Nội ” được lựa chọn làm đề tài nghiên cứu của luận .2 . Mục đích nghiên cứu của chuyê : - Nghiên cứu những vấn đề lý luận cơ bản về nâng cao hiệu quả hoạt động nói chung và hiệu quả huy động vốn nói riêng của N M. - Phân tích thực trạng về vấn đề nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NGÂN HÀNG ĐI Á , từ đó rút ra những kết quả đạt được, những hạn chế và nguyên nhân cơ bản ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn tại NGÂN HÀNG ĐI . - Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NGÂN HÀNG ĐI . 3. Đối tượng, phạm vi nghiên u: Vấn đề nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của một NHTM có phạm vi tương đối rộng. Vì vậy, luận văn chỉ giới hạn nghiên cứu những vấn đề lý luận cơ bản về nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHTM, từ đó vận dụng vào phân tích thực tế trong việc nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NGÂN HÀNG ĐI Á , để rút ra kết luận, hạn chế và nguyên nhân, từ đó đề ra một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NGÂN HÀNG ĐI . - Phạm vi phân tích: Nghiên cứu hoạt động huy động vốn của NGÂN HÀNG ĐI 4. . Phương pháp nghiênc : Trong luận văn, các phương pháp nghiên cứu sau đây được sử d SV: Nguyễn Tiệp Việt Lớp: 18A1 TCNH 2 Chuyên đề thực tập g: - Phương pháp duy vật biện chứng, duy vật lịch sử, phương pháp phân tích, thống kê có kết hợp các công thức, bảng biểu để tính toán, minh họa, so sánh, phân tích và rút ra kế luận. - Phương pháp kế thừa những nghiên cứu đã có cũng như khảo sát thực nghiệm thu thập thông tin, tài liệu phục vụ cho việc nghi 5. cứu. Kết cấu của chyê đề : Ngoài phần mở đầu, kết luận và phụ lục, luận văn được kết cấu theo ba chươn như sau: Chương 1: Khái quát về huy động ố của NHTM . Chương 2: Thực trạng về hiệu quả huy động vốn tại NGÂN HÀNG ĐẠI Á trong khoảng thời gian cuối năm2 9 - 2011 . Chương 3: Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NGÂ SV: Nguyễn Tiệp Việt Lớp: 18A1 TCNH 3 Chuyên đề thực tập G ĐẠI Á CHƯƠNG 1 HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀN ƯƠNG MẠI 1.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀN THƯƠNG MẠI 1.1.1. Khái niệm về Ngân hàn thương mại Sự phát triển của nền sản xuất hàng hóa đòi hỏi phải có một tổ chức kinh doanh đặc biệt – chuyên kinh doanh tiền tệ và các dịch vụ trong quan hệ vay mượn – đó là NHTM, một trung gian tài chính được hình thành lâu đời nhất. Có thể hiểu NHTM là một tổ chức kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ với các nội du chính là: Nhận tiền gửi và chi trả hộ cho hách hàng. Sử dụng số tiền của khách hàng gửi ể cho vay. Trong quá trình hình thành và phát triển của mình cùng với sự phát triển của nền kinh tế, ngân hàng đã thực hiện thêm những dịch vụ như: chiết khấu thương phiếu; tài trợ các hoạt động của Chính phủ; cung cấp các dịch vụ tài khoản tiền gửi; cung cấp các dịch vụ khác như: thanh toán quốc tế, dịch vụ thuê thiết bị; môi giới đầu tư; dịch vụ ngân hàng điện tử; dịch vụ ngân àng tự động… SV: Nguyễn Tiệp Việt Lớp: 18A1 TCNH 4 Chuyên đề thực tập Như vậy, NHTM là một loại hình tổ chức tín dụng kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ và cùng với sự hình thành và phát triển của nền kinh tế hoạt động của NHTM ngày càng đa dạng hơn. Ngân hàng là một loại hình tổ chức quan trọng đối với nền kinh tế, các ngân hàng có thể được định nghĩa qua chức năng, các dịch vụ hoặc vai trò mà chúng thực hiện trong nền kinh tế. Tuy nhiên, các yếu tố trên đang không ngừng thay đổi cùng với đời sống kinh tế, chính trị xã hội. Chính vì vậy cách tiếp cận thận trọng nhất là có thể xem xét ngân hàng trên phương diện các dịch vụ mà chúng cung ấp như sau: “ Ngân hàng là loại hình tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất – đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm và dịch vụ thanh toán và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kỳ một tổ chức kinh doanh nào tong nền kinh tế ”, sự đa dạng trong các dịch vụ của ngân hàng được thể hiện ở c c năng của nó: Sơ đồ 1.1: Những chức năng cơ bản của ngân hàng SV: Nguyễn Tiệp Việt Lớp: 18A1 TCNH 5 Ngân hàng hiện đại Chức năng bảo hiểm Chức năng môi giới Chức năng ngân hàng đầu tư và bảo lãnh Chức năng ủy thác Chức năng tín dụng Chức năng lập kế hoạch đầu tư Chức năng thanh toán Chức năng tiết kiệm Chức năng quản lý tiền mặt Chuyên đề thực tập ăng ngày nay 1.1.2. Hoạt động ơ bản của NHTM 1.1.2. Nhận tiền gửi NHTM nhận tiền g xuất phát từ: - Yêu cầu khách quan và khả năng của gười gửi tiền: + Yêu cầu khách quan: Khi các chủ sở hữu có một lượng tiền nhất định tiết kiệm được sau khi đã chi tiêu cho các nhu cầu cần thiết hoặc tạm thời nhàn rỗi trong một khoảng thời gian nhất định họ sẽ nghĩ đến việc bảo quản nó như thế nào cho an toàn khi đó giải pháp gửi tiền vào ngân hàng sẽ được chọn vì c đích cất trữ. Sau đó khi các chủ sở hữu tính đến việc có thu nhập và sử dụng các dịch vụ ngân hàng. Tùy theo lượng tiền nhàn rỗi, tùy kế hoạch sử dụng mà họ sẽ tính toán xem gửi kỳ hạn nào với số tiền bao nhiêu thì sẽ hiệu quả nhất cho mình. Từ những năm cuối thập kỷ 60, hoạt động ngân hàng ngày càng phát triển khi đó người ta nghĩ đến việc sử dụng các dịch vụ tiện ích của ngân hàng ví dụ thay vì hàng tháng họ phải mang tiền mặt đến bưu điện trả phí điện thoại hoặc đi trả tiền điện, tiền thuê nhà, tiền thuê xe,… thì sẽ mất nhiều thời gian và không thuận tiện vì vậy họ sẽ thông qua các dịch vụ của ngân hàng, “ủy nhiệm” cho ngân hàng thanh toán hộ trên cơ sở số tiền họ có trong tài khoản t các ngân hàng. SV: Nguyễn Tiệp Việt Lớp: 18A1 TCNH 6 Chuyên đề thực tập + Khả năng gửi tiền của các chủ sở hữu: Khi các cá nhân có tiền tiết kiệm họ sẽ tính đến chuyện đầu tư khoản tiền gửi đó như thế nào để an toàn và có hiệu quả thay vì giữ nó ở trong két chính vì thế họ sẽ gửi vào ngân hàng để được hưởng lãi đó chính là hình thức gửi tiết kiệm. Ngoài ra khi hoạt động ngân hàng phát triển, các phương tiện thanh toán hiện đại, đa dạng các cá nhân sẽ gửi thu nhập của mình vào ngân hàng và thực hiện việc chi trả tất cả những khoản mục cần thanh toán thông qua tài khoản của họ tại ngân hàng. Các doanh nghiệp, tổ chức trong quá trình sản xuất kinh doanh của mình có một khoản tiền nhàn rỗi tạm thời như chưa đến kỳ trả lương, chưa đến kỳ thanh toán tiền mua vật tư,… họ sẽ giữ lượng tiền đó trong tài khoản tại ngân hàng hoặc chuyển sang gửi tiết kiệm i kỳ hạn phù hợp. - Khả năng và nhu ầu của ngân hàng: Về khả năng, NHTM có kho tàng chắc chắn, an toàn, hệ thống bảo vệ khá nghiêm ngặt, các điều kiện về bảo mật rất tốt, điều kiện về môi trường luôn luôn đảm bảo. Mặt khác thông qua tác nghiệp của nhân viên ngân hàng, các quy định, quy trình gửi rút tiền, các ngân hàng luôn sẵn sàng đáp ứng kịp thời các yêu cầu chi trả cũng như đảm bảo các khoản tiền gử của người gửi tiền. Về nhu cầu, bản thân ngân hàng là những trung gian tài chính, kiếm lời từ những khoản tiền “tạm thời nhàn rỗi” của người này đem tài trợ cho nhu cầu của người kia với mức lãi suất cao hơn, hoặc đầu tư vào những dự án đem lại mức lợi nhuận cao hơn. Chính vì vậy ngân hàng phải huy động vốn hay nhận ti gửi từ khách hàng. Nhận tiền gửi là hoạt động tạo điều kiện cho những hoạt động khác của SV: Nguyễn Tiệp Việt Lớp: 18A1 TCNH 7 Chuyên đề thực tập ngân hàng và theo suốt quá trình tồn tại và phát triển của mỗi NHTM. Nền kinh tế càng phát triển thì nhu cầu gửi tiền sẽ càng gia tăng, thông qua hoạt động nhận tiền gửi ngân hàng tập hợp được một số tiền tạm thời chưa sử dụng của các chủ sở hữu để rồi sử dụng lượng tiền đó đem tài trợ ại cho nền kinh . 1.1.2.2. Tài trợ Là các hoạt động mà ngân hàng sử dụng nguồn vốn đã huy động được để cung cấp cho các đối tượng có nhu cầu với những điều kiện do hai bên thỏa thuận. H t động này bao gồm: ho vay (Tín dụng): Tín dụng ngân hàng là một quan hệ giao dịch giữa ngân hàng chuyển giao tiền cho các chủ thể khác được sử dụng trong một thời gian nhất định và bên nhận tiền phải cam kết hoàn trả the thời hạn thỏa thuận. Đây là hoạt động giữ vị trí đặc biệt quan trọng, có tính chất quyết định đến sự tồn tại và phát triển của ngân hàng vì hoạt động này tạo ra cho NHTM khoản thu nhập chủ yếu và chiếm tỷ trọng lớn nhất trong t g thu nhập của NHTM. Dựa vào các tiêu thức khác nhau người ta có thể chia thành các l i cho vay khác nhau: + Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn: Cho vay bất động sản, cho vay công nghiệp, cho vay cá nh , cho vay xây dựng,… + Căn cứ vào thời hạn vay: Cho vay ngắn hạn, Ch SV: Nguyễn Tiệp Việt Lớp: 18A1 TCNH 8 [...]... mạnh để tồn tại và phá triển trên thương trường 1.2.4 Một số tiêu chí đánh giá hiệu quả hoạt động huy động vốn - Vốn huy động phải có sự tăng trưởng ổn định : Vốn huy động tăng trưởng ổn định theo thời gian sẽ đáp ứng nhu cầu tín dụng, cũng như hoạt động kinh doanh khác ngày càng tăng của ngân hàng Nếu ngân hàng huy động được một lượng vốn lớn nhưng không ổn định thường xuyên, có khả năng khi một lượng... TCNH Chuyên đề thực tập 21 Ngân hàng có thể đi vay bằng cách phát hành các giấy tờ có giá như phát hành các trái phiếu, kỳ phiếu, tín phiếu, CDs, hiện nay hình thức vay từ việc phát hành các giấy tờ có giá chiếm tỷ trọng ngày càng cao so với tổng lượng tiền đi vay của các ngân hàng Bởi hình thức phát hành giấy tờ có giá là một phần của chiến lược huy động vốn tiền gửi của Ngân hàng, lãi suất của các giấy... nguồn vốn trung và dài hạn cho ngân hàng Huy động vốn bằng việc phát hành giấy tờ có giá thường có lãi suất hấp dẫn hơn các loại tiền gửi có cùng kỳ hạn vì vậy chi phí vốn cho việc huy động nguồn vốn bằng cách này rất cao tuy nhiên “tính lỏng” của loại vốn này lại cao có thể đưa ra mua bán trên thị trường vốn và tính ổn định của nó cũng rất cao Theo kinh nghiệm cho thấy việc huy động vốn từ trái phiếu... xác định 1.2.1.4 Nguồn vốn ủy thác và tín thác Nguồn ủy thác : gồm cả ủy thác cho vay, ủy thác đầu tư, ủy thác giải ngân, ủy thác cấp phát,…: Đây là nguồn được hình thành do các tổ chức, cá nhân, ủy thác tiền, tài sản vào ngân hàng nhờ ngân hàng cho vay, đầu tư, giải ngân vốn Cùng với sự phát triển các mối quan hệ đa phương, rất nhiều tổ chức kinh tế xã hội có cùng mục tiêu phát triển như của ngân hàng,... ngân hàng đều có năng lực cung cấp dịch vụ tín thác bởi năng lực này phải được các nhà lập pháp thông qua song phần lớn các ngân hàng lớn và trung bình đều có bộ phận tín thác Bộ phận tín thác thường cung cấp một lượng rất lớn tiền gửi cho ngân hàng bởi họ quản lí tài sản của khách hàng trong đó có cả khách hàng là cá nhân, tổ chức Các hoạt động của phòng tín thác có thể chịu sự chỉ đạo của khách hàng... theo đuổi các mục tiêu xã hội 1.2 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG V ỐN CỦA CÁC NGÂN HÀNG SV: Nguyễn Tiệp Việt Lớp: 18A1 TCNH Chuyên đề thực tập 13 THƯƠNG M 1.2.1 Nguồn vốn trong hoạt động kinh doanh của các NHTM Vốn đóng vai trị rất quan trọng trong hoạt động của các ngân hàng thương mại Nhìn chung, có thể hiểu vốn là khoản hình thành nên tài sản của ngân hàng, giúp cho ngân hàng hoạt động một cách hiệu quả, nó có... mức rủi ro cao hơn thì ngân hàng đó sẽ có mức lợi nhuận cao hơn Thứ hai, việc tính toán chính xác một cách tương đối chi phí huy động vốn là yếu tố cơ bản để xác định mức lợi nhuận mà ngân hàng c thu được từ các tài sản sinh lời của mình, căn cứ vào chi phí, ngân hàng định giá cho mỗi sản phẩm dịch vụ mà mình cung ứng cho khách hàng Thứ ba, việc xác định chi phí huy động vốn sẽ giúp cho ngân hàng chủ... 18A1 TCNH Chuyên đề thực tập 14 những điều kiện pháp lý bắt buộc khi thàn l ngân hàng Nguồn vốn bổ sung trong quá trình hoạt động : Trong quá trình hoạt động ngân hàng có thể gia tăng vốn của chủ sở hữu theo hiều phương thức khác nhau tùy thuộc từng điều kiện cụ thể Trong điều kiện thu nhập ròng của ngân hàng lớn các ngân hàng có u hướng chuyển một phần thu nhập ròng thành vốn chủ sở hữu Vốn chủ sở... tín thác ngân SV: Nguyễn Tiệp Việt Lớp: 18A1 TCNH Chuyên đề thực tập 24 hàng phải đầu tư một lượng lớn các cán bộ có trình độ cao, chuyên nghiệp tuy nhiên cùng với sự phát triển của các dịch vụ ngân hàng xu hướng tăng cường đánh phí đối với cá dịch vụ, hoạt động kinh doanh tín thác ngân hàng đã trở thành một nguồn thu phí dịch vụ ngày càng phổ biến Tín thác bao gồm tín thác hiện hữu hay tín thác trợ... và dịch vụ (như bằng cách phát hành và bù trừ séc, cung cấp mạng lưới thanh toán đi tử, kết nối các quỹ và Camphân phối tiền đúc, tiền giấy Vai trò người bảo lãnh: kết trả ợ cho khách hàg khi khách hàng mất khả năng thanh toán Vai trò đại lý : Thay mặt khách hàng quản lý và vệ tài sản của họ, phát hàn hoặc chuộc lại chứng khoán Vai trò thực hiện chính sách : Thực hiện các chính sách kinh tế của Chính . đến hiệu quả huy động vốn tại NGÂN HÀNG ĐI . - Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NGÂN HÀNG ĐI . 3. Đối tượng, phạm vi nghiên u: Vấn đề nâng cao hiệu quả hoạt động. trong việc nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NGÂN HÀNG ĐI Á , để rút ra kết luận, hạn chế và nguyên nhân, từ đó đề ra một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NGÂN HÀNG ĐI . -. Khái quát về huy động ố của NHTM . Chương 2: Thực trạng về hiệu quả huy động vốn tại NGÂN HÀNG ĐẠI Á trong khoảng thời gian cuối năm2 9 - 2011 . Chương 3: Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy