Pre p ared b y VU QUANG KET 1 1 Chương 3 Các trung gian tài chính Giảng viên VŨ QUANG KẾT Giảng viên VŨ QUANG KẾT 2 N N ộ ộ i i dung dung I. Vai trò của các trung gian tàichính II. Cáctổchứctàichính trung gian III. Ngân hàng thương mại Giảng viên VŨ QUANG KẾT 3 Vai trò của trung gian tàichính Khái niệm trung gian tài chính Các tổ chức tài chính trung gian hay gọi tắt là các trung gian tài chính là những tổ chức chuyên hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực tài chính – tiền tệ. Hoạt động chủ yếu và thường xuyên của các tổ chức này là thông qua việc cung cấp các dịch vụ tài chính – tiền tệ mà thu hút, tập hợp các khoản vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế rồi cung ứng cho những nơi có nhu cầu vốn. Giảng viên VŨ QUANG KẾT 4 Kháiniệmvà vai trò của thị trường tài chính Vai trò của trung gian tài chính - Hoạt động của trung gian tài chính góp phần giảm bớt chi phí thông tin và chi phí giao dịch lớn cho mỗi cá nhân, tổ chức và toàn bộ nền kinh tế - Do chuyên môn hóa và thành thạo trong nghề nghiệp, các tổ chức trung gian đáp ứng đầy đủ, chính xác và kịp thời yêu cầu giữa người cần vốn và người có vốn dư thừa - Trung gian tài chính tạo ra khả năng huy động vốn thực tế để tài trợ cho hoạt động đầu tư tăng lên ở mức cao nhất - Trung gian tài chính thực hiện có hiệu quả các dịch vụ tư vấn môi giới, tài trợ, trợ cấp và phòng ngừa rủi ro. Giảng viên VŨ QUANG KẾT 5 Tổ chức nhận tiền gửi Cáctổchứctrunggiantàichính Công ty tài chính Các tổ chức tiết kiệm theo hợp đồng Hiệp hội tiết kiệm và cho vay Các trung gian đầu tư Giảng viên VŨ QUANG KẾT 6 Tổ chức nhận tiền gửi Cáctổchứctrunggiantàichính C á ctổchứcnhậntiềngửil à c á c trung gian t à ich í nh huy động tiền nh à n rỗi thông qua c á cdịchvụnhậntiềngửirồicungcấp cho những chủ thể cần vốn chủ yếu dưới h ì nh thức c á ckhoản vaytrựctiếp C á ctổchứcn à ybaogồm: Ngân h à ng thương mại Hiệp hội tiết kiệm v à cho vay Ngân h à ng tiết kiệm Quỹ t í n dụng Giảng viên VŨ QUANG KẾT 7 Công ty tài chính Cáctổchứctrunggiantàichính Các trung gian tài chính này huy đ ộ ng v ố n thông qua phát hành c ổ phi ế u, trái phi ế u, hay thương phi ế u. Các công ty tài chính cung ứ ng ch ủ y ế ucáclo ạ itín d ụ ng trung h ạ nvàdàih ạ n Công ty tài chính, không được huy động vốnngắn hạn và không được phép làm dịch vụ thanh toán Giảng viên VŨ QUANG KẾT 8 Các loại công ty tài chính Cáctổchứctrunggiantàichính Công ty t à ich í nh b á nh à ng Công ty t à ich í nh tiêu d ù ng Công ty t à ich í nh kinh doanh Giảng viên VŨ QUANG KẾT 9 Các tổ chứctiếtkiệmtheohợp đồng Cáctổchứctrunggiantàichính Các t ổ ch ứ cti ế tki ệ mtheoh ợ p đ ồ ng là nh ữ ng trung gian tài chính thu nh ậ nv ố n theo đ ị nh k ỳ trên cơ s ở các h ợ p đ ồ ng đãký k ế tv ớ i khách hàng. C á ctổchứcn à y bao gồm: Các công ty bảohiểm (Insurances Companies) Các qu ỹ tr ợ c ấ phưu trí (Pension and retirement funds) Giảng viên VŨ QUANG KẾT 10 Các trung gian đầutư Cáctổchứctrunggiantàichính Các trung gian đầutư là các trung gian tài chính chuyên hoạt động trong lĩnh vực đầutư. Chứcnăng chủ yếucủacáctổ chứclàhỗ trợ cho các chủ thể kinh tế huy động vốn để tài trợ cho các dự án đầutư củamìnhcũng như giúp cho các nhà đầutư nhỏ có thể đầutư trựctiếp khoảntiền nhàn rỗivàothị trường vốn Giảng viên VŨ QUANG KẾT 11 Các trung gian đầutư Cáctổchứctrunggiantàichính -Ngânhàngđ ầ utư (Investment bank) - Các công ty đ ầ utư m ạ ohi ể m (Venture Capital Firms) -Cácqu ỹ đ ầ utư tương h ỗ (Mutual funds) -Cácqu ỹ đ ầ utư tương h ỗ th ị trư ờ ng ti ề nt ệ (Money market mutual funds) Giảng viên VŨ QUANG KẾT 12 Khái niệm ngân hàng thương mại NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI “Ngân hàng thương mại là trung gian tài chính thựchiệnchứcnăng kinh doanh tiềntệ vớinội dung cơ bảnlànhậntiền gửi, sử dụng tiềngửi đó để cho vay và cung ứng các dịch vụ thanh toán.” Giảng viên VŨ QUANG KẾT 13 Chứcnăng của ngân hàng thương mại NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ch ứ cnăng trung gian tín d ụ ng Ch ứ cnăng trung gian thanh toán Ch ứ cnăng “t ạ oti ề n” Người cần vốn Người có vốn Ngân hàng thương mại Gửi tiền Uỷ thác đầu tư Cho vay Đầu tư Giảng viên VŨ QUANG KẾT 14 Các nghiệpvụ của ngân hàng thương mại NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Nghi ệ pv ụ tài s ả nN ợ -Huyđ ộ ng v ố n Vốnchủ sở hữucủa ngân hàng (Bank capital) -Vốn điềulệ -Quỹ dự trữ - Lãi chưa phân phối, các quỹ Giảng viên VŨ QUANG KẾT 15 Các nghiệpvụ của ngân hàng thương mại NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Nghi ệ pv ụ tài s ả nN ợ -Huyđ ộ ng v ố n Vốn V ố n ti ề n g ử i (Deposit) -Tềngửikhôngkỳ hạn -Tiềngiử có kỳ hạn -Vốn đivay: vaytừ ngân hàng trung ương, vay ngắnhạntừ các ngân hàng khác, vay từ thị trường tài chính Giảng viên VŨ QUANG KẾT 16 Các nghiệpvụ của ngân hàng thương mại NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Nghi ệ pv ụ tài s ả nCó–S ử d ụ ng v ố n Nghiệpvụ ngân quỹ Vớimục đích đảmbảokhả năng thanh toán thường xuyên, ngân hàng luôn giữ mộtlượng tiềnmặtdướicácdạng sau: + Ti ề nm ặ tt ạ iqu ỹ c ủ a ngân hàng + Ti ề ng ử it ạ i các ngân hàng thương m ạ i khác + Ti ề ng ử it ạ i ngân hàng trung ương + Ti ề nm ặ t trong quá trình thu Giảng viên VŨ QUANG KẾT 17 Các nghiệpvụ của ngân hàng thương mại NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Nghi ệ pv ụ tài s ả nCó–S ử d ụ ng v ố n Nghiệpvụ cho vay Hoạt động cho vay được xem là hoạt động sinh lợichủ yếu của các ngân hàng trung gian nói chung và ngân hàng thương mại nói riêng. - Cho vay ứ ng trư ớ c: + Cho vay ứng trướccóđảmbảo: + có đảmbảo, không đảmbảo Giảng viên VŨ QUANG KẾT 18 Các nghiệpvụ của ngân hàng thương mại NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Nghi ệ pv ụ tài s ả nCó–S ử d ụ ng v ố n Nghiệpvụ cho vay - Cho vay theo h ạ nm ứ ctínd ụ ng - Cho vay th ấ uchi, chovaychi ế tkh ấ u - Cho vay thuê mua, cho vay tiêu dùng -Tínd ụ ng ủ y thác và bao thanh toán Giảng viên VŨ QUANG KẾT 19 Các nghiệpvụ của ngân hàng thương mại NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Nghi ệ pv ụ tài s ả nCó–S ử d ụ ng v ố n Nghiệpvụ đầutư Là nghiệpvụ mà ngân hàng thương mại dùng vốncủamình mua các chứng khoán (các chứng khoán chính phủ và mộtsố chứng khoán công ty lớn-luậtcủaMỹ không cho phép ngân hàng đượcphépnắmgiữ cổ phiếuhoặc đầutư theo dự án) Ở Việt Nam, LuậtcácTổ chức tín dụng còn cho phép các ngân hàng được dùng vốn điềulệ và quỹ dự trữ để góp vốn, mua cổ ph ầncủa doanh nghiệphay củacáctổ chứctíndụng khác. Giảng viên VŨ QUANG KẾT 20 Các nghiệpvụ của ngân hàng thương mại NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Nghi ệ pv ụ tài s ả nCó–S ử d ụ ng v ố n Đólànhững vốnhiệnvậtnhư trụ sở làm việc, máy móc, trang thiếtbị dùng cho hoạt động do ngân hàng sở hữu. Các tài sảncókhác Giảng viên VŨ QUANG KẾT 21 Các nghiệpvụ của ngân hàng thương mại NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Các nghi ệ pv ụ trung gian - Nghiệpvụ chuyểntiền–thanhtoánhộ Ngân hàng đóng vai trò trung gian trong hoạt động thanh toán hợp đồng mua bán  Chuyểntiền  Séc  Nhờ thu  Tín dụng chứng từ  Tín dụng thẻ Giảng viên VŨ QUANG KẾT 22 Các nghiệpvụ của ngân hàng thương mại NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Các nghi ệ pv ụ trung gian - Nghiệpvụ thu hộ: Ngân hàng đứng ra thu tiềnhộ khách hàng theo uỷ thác - Nghiệpvụ tín thác: Ngân hàng đứng ra mua bán hộ kháchhàngcácloạichứng khoán, ngoạihối và kim loạiquý - - Nghi Nghi ệ ệ p p v v ụ ụ qua qua l l ạ ạ i i đ đ ồ ồ ng ng nghi nghi ệ ệ p p : : C C á á c c ngân ngân h h à à ng ng thương thương m m ạ ạ i i thu thu , chi , chi h h ộ ộ l l ẫ ẫ n n nhau nhau trên trên cơ cơ s s ở ở m m ộ ộ t t t t à à i i kho kho ả ả n n vãng vãng lai lai đ đ ặ ặ t t t t ạ ạ i i ngân ngân h h à à ng ng b b ạ ạ n n . . . thương mại Giảng viên VŨ QUANG KẾT 3 Vai trò của trung gian tàichính Khái niệm trung gian tài chính Các tổ chức tài chính trung gian hay gọi tắt là các trung gian tài chính là những tổ chức chuyên. QUANG KET 1 1 Chương 3 Các trung gian tài chính Giảng viên VŨ QUANG KẾT Giảng viên VŨ QUANG KẾT 2 N N ộ ộ i i dung dung I. Vai trò của các trung gian tàichính II. Cáctổchứctàichính trung gian III KẾT 7 Công ty tài chính Cáctổchứctrunggiantàichính Các trung gian tài chính này huy đ ộ ng v ố n thông qua phát hành c ổ phi ế u, trái phi ế u, hay thương phi ế u. Các công ty tài chính cung ứ ng