GVHD: Th.S . Nguyễn Thị Phương MỤC LỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 1. Luật NHNN Việt Nam số 01/1997 ngày 12/12/1997. 2. Luật các Tổ chức tín dụng số 20/1997 ngày 12/12/1997. 3. Tài liệu giảng dạy môn Lý thuyết tiền tệ – Ngân hàng ( tháng 8/2012). 4. Tiền tệ và thị trường tài chính. Tác giả Fredẻic S.Mishkin. 5. Chiến lược phát triển kinh tế – xã hội 2001 – 2020. 6. Nghiệp vụ kinh doanh Ngân hàng ( Học viện Ngân hàng - 2000) 7. Đổi mới và thực hiện đồng bộ các chính sách, cơ chế quản lý kinh tế. 8. Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam. 9. Ngân hàng Việt Nam với chiến lược huy động vốn phục vụ công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước. 10. Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh các năm 2010, 2011, 2012 của NHNo & PTNT Chi nhánh Ba Đình – Thanh Hoá. SVTH: Bùi văn Việt Lớp : DHTN6TH 1 1 GVHD: Th.S . Nguyễn Thị Phương CÁC CHỮ VIẾT TẮT TRONG CHUYÊN ĐỀ 1. NHNo&PTNT : Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn 2. NHTW : Ngân hàng trung ương 3. TCTD :Tổ chức tín dụng 4. NHNN : Ngân hàng nhà nước 5. NHTM : Ngân hàng thương mại 6. NHTMCP : Ngân hàng thuơng mại cổ phần 7. NHTMNN : Ngân hàng thương mại nhà nước 8. NHNT : Ngân hàng ngoại thương 9. ICB : Ngân hàng công thuơng 10. VCB : Ngân hàng ngoại thưong 11. BIDV : Ngân hàng đầu tư và phát triển 12. ANZ : Ngân hàng quốc tế 13. VND : Đồng Việt nam 14. CNH – HĐH : Công nghiệp hoá hiện đại hoá 15. GDP : Tổng thu nhập quốc dân SVTH: Bùi văn Việt Lớp : DHTN6TH 2 2 GVHD: Th.S . Nguyễn Thị Phương DANH MỤC BẢNG Bảng 1: Kết quả huy động vốn của Chi nhánh NHNo Ba Đình qua các năm 2010, 2011 và 2012 Bảng 2: Tình hình sử dụng vốn tại Chi nhánh NHNo Ba Đình qua các năm 2010, 2011 và 2012 Bảng 3: Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh NHNo Ba Đình qua các năm 2010, 2011 và 2012 Bảng 4: Dư nợ tín dụng theo thời hạn của Chi nhánh NHNo Ba Đình qua các năm 2010, 2011 và 2012 Bảng 5: Dư nợ tín dụng theo khách hàng vay của Chi nhánh NHNo Ba Đình qua các năm 2009, 2010 và 2011 Bảng 6: : Nguồn vốn huy động theo loại tiền của Chi nhánh NHNo Ba Đình qua các năm 2010, 2011 và 2012 Bảng 7: Thực trạng huy động vốn tại Chi nhánh SVTH: Bùi văn Việt Lớp : DHTN6TH 3 3 GVHD: Th.S . Nguyễn Thị Phương LỜI CAM ĐOAN - Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng Tôi. - Số liệu và kết quả nêu trong chuyên đề là trung thực và xuất phát từ tình hình thực tế của đơn vị. - Các số liệu này chưa từng được ai công bố trong bất kỳ công trình nghiên cứu nào khác. Tác giả khoá luận Bùi Văn Việt SVTH: Bùi văn Việt Lớp : DHTN6TH 4 4 GVHD: Th.S . Nguyễn Thị Phương NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Thanh Hóa, ngày tháng năm 2013 Giáo viên hướng dẫn (ký, ghi rõ họ tên) SVTH: Bùi văn Việt Lớp : DHTN6TH 5 5 GVHD: Th.S . Nguyễn Thị Phương LỜI MỞ ĐẦU Trong xu thế toàn cầu hoá về kinh tế, cùng với chính sách mở cửa hội nhập quốc tế và khu vực, các hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung và hoạt động giao lưu thương mại của nước ta với các nước trênthế giới trong những năm gần đây đã ngày càng mở rộng và phát triển. Việc gia nhập WTO là dấu ấn quan trọng trong tiến trình đổi mới nền kinh tế của Việt Nam, đặt các định chế tài chính như Ngân hàng thương mại (NHTM) đứng trước một môi trường phát triển mới. Vai trò của hệ thốngNgân hàng thương mại ngày càng trở nên hết sức quan trọng, nó trở thành môt kênh huy động và phân phối nguồn vốn chủ yếu cho nền kinh tế. Huy động vốn đảm bảo cho nhu cầu kinh doanh cho chính mình, đồng thời đáp ứng nhu cầu vốn đầu tư cho nền kinh tế luôn là mục tiêu hàng đầu trong chiến lược kinh doanh của các Ngân hàng. Trong nền kinh tế mở, cácNgân hàng thương mại luôn đứng trước xu thế cạnh tranh gay gắt. Vì thế, việc đảm bảo nguồn vốn hợp lý sẽ là vũ khí quan trọng để tạo một lòng tin vững chắc nơi khách hàng, khách hàng sẽ tin tưởng và an tâm gửi tiền vào Ngân hàng và không lo ngại một sự rủi ro nào cho khoản tiền gửi của họ. Xong, sự diễn biến phức tạp của tình hình tài chính thế giới cùng với những biến động mạnh mẽ của mức lãi suất trong nước làm cho việc huy động vốn của các Ngân hàng trong nước gặp nhiều khó khăn hơn. Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Thanh Hóa nói chung và Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Ba Đình nói riêng cùng hòa vào nhịp phát triển chung của hệ thống Ngân hàng trong cả nước và đang khẳng định lại vị thế của mình. Thế mạnh củaNgân hàng là tài trợ xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoại tệ,…Và trong những năm gần đây, Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Ba Đình được đánh giá làNgân hàng hoạt động có hiệu quả, luôn vượt chỉ tiêu kế hoạch do Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Thanh Hóa đặt ra, đặc biệt là công tác huy động vốn và sử dụng vốn. Tuy nhiên, do điều kiện kinh tế trên địa bàn thành phố Thanh Hóa chủ yếu dựa vào sản xuất SVTH: Bùi văn Việt Lớp : DHTN6TH 6 6 GVHD: Th.S . Nguyễn Thị Phương nông nghiệp, tiểu thủ công nghiệp, sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ nên người dân vẫn chưa nhận thức hết vai trò củaNgân hàng. Đây là một trong những khó khăn mà Ngân hàng đang phải đối mặt nhất là trong việc huy động vốn. Thêm vào đó là sự cạnh tranh gay gắt giữa các Ngân hàng trên địa bàn buộc Chi nhánh phải nỗ lực rất lớn mới có thể hoạt động hiệu quả hơn, nhất là việc đảm bảo nguồn vốn kinh doanh nhằm đảm bảo uy tín và độ an toàn cho khách hàng. Với những phân tích trên cho thấy việc phân tích tình hình huy động vốn và tìm ra giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn là một vấn đề mà Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Ba Đình – Thanh hóa , rất quan tâm. Để giúp Chi nhánh thấy rõ hơn về thực trạng huy động vốn như thế nào, đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Ba Đình - Thanh Hóa ”được chọn làm đề tài chuyên đề tốt nghiệp. Qua đề tài nàygiúp hiểu rõ về Ngân hàng, cơ cấu tổ chức cũng như hiểu rõ hơn về tình hình huy động vốn của Chi nhánh trong 3 năm qua, từ đó có thể biết được nhu cầu về vốn của Chi nhánh và đưa ra những giải pháp giúp nghiệp vụ huy động vốn ngày càng hiệu quả hơn góp phần vào sự phát triển của toàn hệ thống Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Thanh Hóa SVTH: Bùi văn Việt Lớp : DHTN6TH 7 7 GVHD: Th.S . Nguyễn Thị Phương 1 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.1. Mục tiêu chung Phân tích và đánh giá từ khái quát đến cụ thể tình hình huy động vốn.Từ đó rút ra những mặt tích cực cũng như hạn chế đểNgân hàng có những kế hoạch, giải pháp phù hợp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn. 1.2. Mục tiêu cụ thể - Phân tíchchung tình hình huy động vốn của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Ba Đình - Thanh Hóa - Đánh giá hiệu quả trong công tác huy động vốn của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Ba Đình - Thanh Hóa - Phân tích nhữngđiểm mạnh, điểm yếu của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Ba Đình Thanh Hóa trong việc huy động vốn. - Đề ra giải pháp và kiến nghị nhằm không ngừng nâng cao hiệu quả huy động vốn cho Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Ba Đình - Thanh Hóa . 1.3. ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU Đối tượng nghiên cứu của đề tài là vấn đề huy động vốn vàn những điểm mạnh cùng những tồn tại về công tác huy động vốn của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Ba Đình - Thanh Hóa . 1.4. PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.4.1. Giới hạn về không gian Đối với hoạt động củaNgân hàng thì rất phong phú và đa dạng, tham gia trong nhiều lĩnh vực kinh doanh. Nhưng do kiến thức cũng như thời gian nghiên cứu còn hạn chế, đề tài chỉ nghiên cứu hoạt động huy động vốn của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Ba Đình - Thanh Hóa chứ không phân tích cho toàn hệ thống Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Thanh Hóa . Đề tài không phân tích quá chi tiết từng nghiệp vụ cụ thể mà phân tích SVTH: Bùi văn Việt Lớp : DHTN6TH 8 8 GVHD: Th.S . Nguyễn Thị Phương tổng quát những khoản mục trong hoạt động huy động vốn và những nhân tố khách quan, chủ quan tácđộng đến hoạt động huy động vốn của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Ba Đình - Thanh Hóa 1.4.2. Giới hạn về thời gian: Đề tài được tiến hành dựa trên việc phân tích số liệu của Ngân hàng 3 năm 2010, 2011, 2012. SVTH: Bùi văn Việt Lớp : DHTN6TH 9 9 GVHD: Th.S . Nguyễn Thị Phương CHƯƠNG 1:NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.Khái niệm và vai trò của vốn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại 1.1. Khái niệm vốn của ngân hàng thương mại Vốn của ngân hàng thương mại là những giá trị tiền tệ do Ngân hàng tạo lập hoặc huy động được, dùng để cho vay, đầu tư hoặc thực hiện các dịch vụ kinh doanh khác. Thực chất, vốn của Ngân hàng là một bộ phận của thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trong quá trình sản xuất, phân phối và tiêu dùng, người chủ sở hữu của chúng gửi vào Ngân hàng với mục đích thanh toán, tiết kiệm hay đầu tư. Nói cách khác, họ chuyển nhượng quyền dử dụng vốn cho Ngân hàng, để Ngân hàng trả lại cho họ một khoản thu nhập. Như vậy, Ngân hàng đã thực hiện vai trò tập trung vốn và phân phối lại vốn dưới hình thức tiền tệ, làm tăng nhanh quá trình luân chuyển vốn, kích thích mọi hoạt động kinh tế phát triển.Đồng thời, chính các hoạt động đó lại quyết định sự tồn tại và phát triển hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. 1.2. Vai trò của vốn đối với hoạt động kinh doanh Ngân hàng. 1.2.1. Vốn giữ vai trò quan trọng trong việc hình thành ngân hàng thương mại Đối với bất kỳ doanh nghiệp nào, muốn hoạt động sản xuất kinh doanh được thì phải có: Công nghệ - Lao động – Tiền vốn trong đó vốn là nhân tố quan trọng, nó phản ánh năng lực chủ yếu để quyết định khả năng kinh doanh. Riêng đối với ngân hàng thương mại, vốn lại càng là nhân tố không thể thiếu trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Vốn là cơ sở để ngân hàng thương mại tổ chức hoạt độnh kinh doanh, ngân hàng không thể thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh nếu không có vốn. Như đã biết, đặc trưng của hoạt động ngân hàng: Vốn không chỉ là phương tiện kinh doanh chính mà còn là đối tượng kinh doanh chủ yếu của ngân hàng thương mại. Ngân hàng là tổ chức kinh doanh loại hàng hóa đặc biệt trên thị trường tiền tệ (thị trường vốn ngắn hạn) và thị trường chứng khoán(thị trường vốn dài hạn). Hơn SVTH: Bùi văn Việt Lớp : DHTN6TH 10 10 [...]... rãi tại các điểm giao dịch của các NHTM SVTH: Bùi văn Việt Lớp : DHTN6TH 29 29 GVHD: Th.S Nguyễn Thị Phương CHƯƠNG2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH BA ĐÌNH – THANH HOÁ 1 - Khái quát về Ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hoá: 1.1 Đặc điểm tổ chức của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Chi nhánh Ba Đình -. .. Đình - Thanh Hoá : Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Chi nhánh Ba Đình là một Ngân hàng thương mại trực thuộc hệ thống Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Chi nhánh Ba Đình – Thanh Hoá được thành lập từ tháng 04 năm 2000 với trụ sở chính tại số 109 Đinh Công Tráng - Phường Ba Đình - Thành phố Thanh Hoá Cũng như các Ngân hàng. .. trực tiếp của Ban giám đốc, Ngân hàng Nông nghiệp và PTNT Chi nhánh Ba Đình đã tin tưởng vào khả năng của mình để vượt qua mọi khó khăn, duy trì hoạt động kinh doanh có hiệu quả, đứng vững trên thị trường, củng cố lòng tin với khác hàng Kết quả hoạt động qua các năm được thể hiện như sau: 1.3.1 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Chi nhánh Ba Đình là một Ngân hàng Thương... hàng và của nền kinh tế nên nguồn vốn nói chung và vốn huy động nói riêng phải thường xuyên được bảo toàn và không ngừng mở rộng quy mô, nâng cao hiệu quả của vốn là tiền đề quan trọng quyết định sự tồn tại và phát triển của hoạt động kinh doanh ngân hàng, đáp ứng vốn cho nền kinh tế Vì vậy, nâng cao hiệu quả huy động vốn là sự cần thiết trong quá trình hoạt động của ngân hàng thương mại ở tất cả các... huy động vốn bằng việc phát hành các giấy tờ có giá + Kỳ phiếu ngân hàng là giấy nhận nợ của ngân hàng có kỳ hạn nhỏ hơn 12 tháng - Đặc trưng của nó là quản lý được chính sách lãi suất trong ngắn hạn - Tính lỏng cao - Ngân hàng phát hành chủ động hơn về mặt quy mô hoạt động (chỉ thông qua tổng giám đốc) + Trái phiếu ngân hàng là giấy nhận nợ của ngân hàng có thời hạn lớn hơn 12 tháng - Đặc trưng: Quản... của Ngân hàng đã được cải tiến cho phù hợp với kinh tế thị trường, phát huy và khai thác triệt để lợi thế của mình trong mọi hoạt động huy động vốn cũng như sử dụng vốn, tại một số huy n trọng điểm có thể khai thác tối đa nguồn vốn huy động đều được bố trí các phòng giao dịch như phòng giao dịch Môi thuộc huy n Quảng Xương Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Chi nhánh Ba Đình có 02 phòng ban,... việc huy động vốn. Hệ thống chi n lược kinh doanh của Ngân hàng là thực tiễn sinh động để đánh giá năng lực và trình độ quản lý hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, tạo được niềm tin đối với khách hàng Do đó, thu hút ngày càng nhiều khách hàng đến với Ngân hàng - Uy tín và vị thế của Ngân hàng: Thông thường, khách hàng lựa chọn những Ngân hàng có uy tín và vị thế trên thị trường để giao dịch, vay mượn, thanh. .. loại vốn trong ngân hàng thương mại 1.3.1 Vốn tự có: Vốn tự có của ngân hàng thương mại là những giá trị tiền tệ do ngân hàng tạo lập được thuộc về sở hữu của ngân hàng Đây là loại vốn ngân hàng có thể sử dụng lâu dài để hình thành nên trang thiết bị, nhà cửa cho ngân hàng .Vốn này chi m tỷ lệ nhỏ trong tổng nguồn vốn của ngân hàng song lại là điều kiện pháp lý bắt buộc khi thành lập một ngân hàng. .. phận vốn của ngân hàng là vốn tiền gửi và đi vay, do vậy ngân hàng phải trả cho khách hàng khi họ có yêu cầu rút tiền Với một ngân hàng có quy mô vốn nhỏ, khi nhu cầu vay vốn trên thị trường là rất lớn, một mặt ngân hàng không đáp ứng đủ nhu cầu vay, mặt khác với quy mô nhỏ, ngân hàng nếu cho vay tối đa nguồn vốn huy động đuợc, dự trữ ít sẽ dẫn đến mất khả năng thanh toán Trong khi đó, với một ngân hàng. .. nhiều vốn, họ thực hiện dự trữ đủ khả năng thanh toán đồng thời vẫn thỏa mãn được nhu cầu vay vốn của nền kinh tế, do đó sẽ tạo được uy tín ngày càng cao cho khách hàng Khả năng thanh toán của ngân hàng càng cao thì vốn khả dụng của ngân hàng càng lớn Vì vậy nếu loại trừ các nhân tố khác, khả năng thanh toán của ngân hàng tỷ lệ thuận với vốn của ngân hàng nói chung và với vốn khả dụng của ngân hàng . hình huy động vốn của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Ba Đình - Thanh Hóa - Đánh giá hiệu quả trong công tác huy động vốn của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển. trạng huy động vốn như thế nào, đề tài: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Ba Đình - Thanh Hóa ”được chọn làm đề tài chuyên. triển nông thôn chi nhánh Ba Đình - Thanh Hóa - Phân tích nhữngđiểm mạnh, điểm yếu của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Ba Đình Thanh Hóa trong việc huy động vốn.