MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ DANH MỤC SƠ ĐỒ DANH MỤC BẢNG BIỂU LỜI NÓI ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài: Trong công cuộc đổi mới đất nước, vốn là một yếu tố không thể thiếu, là điều kiện tiên quyết để tiến hành mọi hoạt động. Trong doanh nghiệp, vốn là một trong những yếu tố quyết định tới sự thành công trong quá trình hoạt động. Đối với một ngân hàng - một đơn vị kinh doanh vốn lại càng quan trọng bởi không có vốn, ngân hàng sẽ không thể tồn tại. Nguồn vốn chủ yếu của ngân hàng là huy động từ các tổ chức kinh tế và vốn nhàn rỗi trong dân cư. Không nằm ngoài quy luật chung đó, NH Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) nói chung và CN Hai Bà Trưng (HBT) BIDV nói riêng đã và đang không ngừng đổi mới để nâng cao sức cạnh tranh của mình trên thị trường và trở thành một trong những NH hàng đầu tại Việt Nam hiện nay. Hơn nữa, BIDV HBT luôn giữ vai trò quan trọng và cũng là một trong những đơn vị hàng đầu trong nước trong việc cung ứng vốn đầu tư phát triển nền kinh tế trong sự nghiệp CNH – HĐH, phục vụ quá trình hội nhập và phát triển. Xuất phát từ ý nghĩa thiết thực cả về lý luận và thực tiễn nêu trên, vấn đề “Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại BIDV chi nhánh Hai Bà Trưng Hà Nội” được lựa chọn làm đề tài nghiên cứu của luận văn thạc sỹ kinh tế. 2. Mục đích nghiên cứu của luận văn: - Nghiên cứu những vấn đề lý luận cơ bản về nâng cao hiệu quả huy động của NHTM. - Phân tích thực trạng về vấn đề nâng cao hiệu quả huy động vốn tại BIDV HBT, từ đó rút ra những kết quả đạt được, những hạn chế và nguyên nhân cơ bản ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn tại BIDV HBT. 1 - Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại BIDV HBT. 3. Đối tượng, phạm vi nghiên cứu: Luận văn chỉ giới hạn nghiên cứu những vấn đề lý luận cơ bản về nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHTM, từ đó vận dụng vào phân tích thực tế trong việc nâng cao hiệu quả huy động vốn tại BIDV HBT, để rút ra kết luận, hạn chế và nguyên nhân, làm căn cứ đề ra một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại BIDV HBT. - Phạm vi phân tích: Nghiên cứu hoạt động huy động vốn của BIDV HBT. - Thời gian nghiên cứu: Chủ yếu từ tháng 10 năm 2008 đến 31/12/ 2010. 4. Phương pháp nghiên cứu: Trong luận văn, các phương pháp nghiên cứu sau đây được sử dụng: - Phương pháp duy vật biện chứng, duy vật lịch sử, phương pháp phân tích, thống kê có kết hợp các công thức, bảng biểu để tính toán, minh họa, so sánh, phân tích và rút ra kết luận. - Phương pháp kế thừa những nghiên cứu đã có cũng như khảo sát thực nghiệm thu thập thông tin, tài liệu phục vụ cho việc nghiên cứu. 5. Kết cấu của luận văn: Ngoài phần mở đầu, kết luận và phụ lục, luận văn được kết cấu theo ba chương như sau: Chương 1: Vốn và nâng cao hiệu quả huy động vốn của NHTM Chương 2: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại BIDV HBT trong khoảng thời gian cuối năm 2008 - 2010. Chương 3: Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại BIDV HBT 2 CHƯƠNG 1 VỐN VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1. Khái niệm về Ngân hàng thương mại Sự phát triển của nền sản xuất hàng hóa đòi hỏi phải có một tổ chức kinh doanh đặc biệt – chuyên kinh doanh tiền tệ và các dịch vụ trong quan hệ vay mượn – đó là NHTM, một trung gian tài chính được hình thành lâu đời nhất. Có thể hiểu NHTM là một tổ chức kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ với các nội dung chính là: Nhận tiền gửi và chi trả hộ cho khách hàng. Sử dụng số tiền của khách hàng gửi để cho vay. Trong quá trình hình thành và phát triển của mình cùng với sự phát triển của nền kinh tế, ngân hàng đã thực hiện thêm những dịch vụ như: chiết khấu thương phiếu; tài trợ các hoạt động của Chính phủ; cung cấp các dịch vụ tài khoản tiền gửi; cung cấp các dịch vụ khác như: thanh toán quốc tế, dịch vụ thuê thiết bị; môi giới đầu tư; dịch vụ ngân hàng điện tử; dịch vụ ngân hàng tự động… Như vậy, NHTM là một loại hình tổ chức tín dụng kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ và cùng với sự hình thành và phát triển của nền kinh tế hoạt động của NHTM ngày càng đa dạng hơn. Ngân hàng là một loại hình tổ chức quan trọng đối với nền kinh tế, các ngân hàng có thể được định nghĩa qua chức năng, các dịch vụ hoặc vai trò mà chúng thực hiện trong nền kinh tế. Tuy nhiên, các yếu tố trên đang không ngừng thay đổi cùng với đời sống kinh tế, chính trị xã hội. Chính vì vậy cách tiếp cận thận trọng nhất là có thể xem xét ngân hàng trên phương diện các dịch vụ mà chúng cung cấp như sau: “Ngân hàng là loại hình tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch 3 vụ tài chính đa dạng nhất – đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm và dịch vụ thanh toán và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kỳ một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế”, sự đa dạng trong các dịch vụ của ngân hàng được thể hiện ở chức năng của nó: Sơ đồ 1.1: Những chức năng cơ bản của ngân hàng đa năng ngày nay 1.1.2. Hoạt động cơ bản của NHTM 1.1.2.1. Nhận tiền gửi NHTM nhận tiền gửi xuất phát từ: - Yêu cầu khách quan và khả năng của người gửi tiền: + Yêu cầu khách quan: Khi các chủ sở hữu có một lượng tiền nhất định tiết kiệm được sau khi đã chi tiêu cho các nhu cầu cần thiết hoặc tạm thời nhàn rỗi trong một khoảng thời gian nhất định họ sẽ nghĩ đến việc bảo quản nó như thế nào cho an toàn khi đó giải pháp gửi tiền vào ngân hàng sẽ được chọn vì mục đích cất trữ. 4 Ngân hàng hiện đại Chức năng bảo hiểm Chức năng môi giới Chức năng ngân hàng đầu tư và bảo lãnh Chức năng ủy thác Chức năng tín dụng Chức năng lập kế hoạch đầu tư Chức năng thanh toán Chức năng tiết kiệm Chức năng quản lý tiền mặt Sau đó khi các chủ sở hữu tính đến việc có thu nhập và sử dụng các dịch vụ ngân hàng. Tùy theo lượng tiền nhàn rỗi, tùy kế hoạch sử dụng mà họ sẽ tính toán xem gửi kỳ hạn nào với số tiền bao nhiêu thì sẽ hiệu quả nhất cho mình. Từ những năm cuối thập kỷ 60, hoạt động ngân hàng ngày càng phát triển khi đó người ta nghĩ đến việc sử dụng các dịch vụ tiện ích của ngân hàng ví dụ thay vì hàng tháng họ phải mang tiền mặt đến bưu điện trả phí điện thoại hoặc đi trả tiền điện, tiền thuê nhà, tiền thuê xe,… thì sẽ mất nhiều thời gian và không thuận tiện vì vậy họ sẽ thông qua các dịch vụ của ngân hàng, “ủy nhiệm” cho ngân hàng thanh toán hộ trên cơ sở số tiền họ có trong tài khoản tại các ngân hàng. + Khả năng gửi tiền của các chủ sở hữu: Khi các cá nhân có tiền tiết kiệm họ sẽ tính đến chuyện đầu tư khoản tiền gửi đó như thế nào để an toàn và có hiệu quả thay vì giữ nó ở trong két chính vì thế họ sẽ gửi vào ngân hàng để được hưởng lãi đó chính là hình thức gửi tiết kiệm. Ngoài ra khi hoạt động ngân hàng phát triển, các phương tiện thanh toán hiện đại, đa dạng các cá nhân sẽ gửi thu nhập của mình vào ngân hàng và thực hiện việc chi trả tất cả những khoản mục cần thanh toán thông qua tài khoản của họ tại ngân hàng. Các doanh nghiệp, tổ chức trong quá trình sản xuất kinh doanh của mình có một khoản tiền nhàn rỗi tạm thời như chưa đến kỳ trả lương, chưa đến kỳ thanh toán tiền mua vật tư,… họ sẽ giữ lượng tiền đó trong tài khoản tại ngân hàng hoặc chuyển sang gửi tiết kiệm với kỳ hạn phù hợp. - Khả năng và nhu cầu của ngân hàng: Về khả năng, NHTM có kho tàng chắc chắn, an toàn, hệ thống bảo vệ khá nghiêm ngặt, các điều kiện về bảo mật rất tốt, điều kiện về môi trường luôn luôn đảm bảo. Mặt khác thông qua tác nghiệp của nhân viên ngân hàng, các quy định, quy trình gửi rút tiền, các ngân hàng luôn sẵn sàng đáp ứng kịp thời các yêu cầu chi trả cũng như đảm bảo các khoản tiền gửi của người gửi tiền. 5 Về nhu cầu, bản thân ngân hàng là những trung gian tài chính, kiếm lời từ những khoản tiền “tạm thời nhàn rỗi” của người này đem tài trợ cho nhu cầu của người kia với mức lãi suất cao hơn, hoặc đầu tư vào những dự án đem lại mức lợi nhuận cao hơn. Chính vì vậy ngân hàng phải huy động vốn hay nhận tiền gửi từ khách hàng. Nhận tiền gửi là hoạt động tạo điều kiện cho những hoạt động khác của ngân hàng và theo suốt quá trình tồn tại và phát triển của mỗi NHTM. Nền kinh tế càng phát triển thì nhu cầu gửi tiền sẽ càng gia tăng, thông qua hoạt động nhận tiền gửi ngân hàng tập hợp được một số tiền tạm thời chưa sử dụng của các chủ sở hữu để rồi sử dụng lượng tiền đó đem tài trợ lại cho nền kinh tế. 1.1.2.2. Tài trợ Là các hoạt động mà ngân hàng sử dụng nguồn vốn đã huy động được để cung cấp cho các đối tượng có nhu cầu với những điều kiện do hai bên thỏa thuận. Hoạt động này bao gồm: Cho vay (Tín dụng): Tín dụng ngân hàng là một quan hệ giao dịch giữa ngân hàng chuyển giao tiền cho các chủ thể khác được sử dụng trong một thời gian nhất định và bên nhận tiền phải cam kết hoàn trả theo thời hạn thỏa thuận. Đây là hoạt động giữ vị trí đặc biệt quan trọng, có tính chất quyết định đến sự tồn tại và phát triển của ngân hàng vì hoạt động này tạo ra cho NHTM khoản thu nhập chủ yếu và chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng thu nhập của NHTM. Dựa vào các tiêu thức khác nhau người ta có thể chia thành các loại cho vay khác nhau: + Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn: Cho vay bất động sản, cho vay công nghiệp, cho vay cá nhân, cho vay xây dựng,… + Căn cứ vào thời hạn vay: Cho vay ngắn hạn, Cho vay trung và dài hạn 6 + Căn cứ vào phương pháp hoàn trả: Cho vay trả góp, cho vay hoàn trả theo yêu cầu,… + Căn cứ vào thành phần kinh tế: Cho vay quốc doanh và ngoài quốc doanh. Thông qua hoạt động tín dụng các NHTM đã và đang thực hiện chức năng xã hội của mình, góp phần làm cho sản phẩm xã hội tăng lên, vốn đầu tư được mở rộng và từ đó đời sống dân chúng được cải thiện. Đầu tư: NHTM có thể sử dụng nguồn vốn để đầu tư như đầu tư vốn trực tiếp vào các doanh nghiệp dưới dạng góp vốn, thành lập công ty, hùn vốn dưới hình thức liên doanh, liên kết. Đây cũng là hoạt động có ý nghĩa rất quan trọng trong việc tạo ra lợi nhuận ngân hàng. Trong hoạt động kinh doanh của mình cũng giống như các doanh nghiệp, tổ chức trong nền kinh tế ngân hàng có những khoản tiền tạm thời nhàn rỗi, ngân hàng có thể gửi khoản tiền đó vào các tổ chức tín dụng khác hay đầu tư trái phiếu Chính phủ để tăng thêm lợi nhuận. Cho thuê tài chính: Là hoạt động tín dụng trung gian, dài hạn trên cơ sở các hợp đồng cho thuê tài sản giữa bên cho thuê là NHTM với khách hàng. Khi kết thúc hợp đồng khách hàng có thể mua lại hoặc tiếp tục thuê tài sản đó theo các điều kiện đã thỏa thuận trong hợp đồng thuê. Trong thời gian thuê các bên không được đơn phương chấm dứt hợp đồng. 1.1.2.3. Thực hiện các dịch vụ Ngoài hoạt động huy động vốn, cho vay các NHTM còn thực hiện một loạt các dịch vụ khác cho khách hàng như: + Dịch vụ thanh toán trong và ngoài nước: Ngày nay, khi nền kinh tế càng phát triển thì hoạt động thương mại càng trở nên đa dạng nhu cầu thanh toán qua ngân hàng không dùng tiền mặt 7 ngày càng chiếm vị trí chủ đạo trong các hoạt động kinh tế. Hàng loạt các phương thức thanh toán được các ngân hàng thực hiện như ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi, thanh toán séc, thanh toán bù trừ, thực hiện chuyển tiền nhanh qua mạng, thanh toán qua thẻ tín dụng,…Đồng thời, các ngân hàng cũng chú trọng đầu tư các trang thiết bị, cơ sở vật chất áp dụng công nghệ tiên tiến vào hoạt động ngân hàng để đảm bảo thời gian thanh toán nhanh nhất và chính xác, an toàn. Thực hiện tốt các dịch vụ thanh toán góp phần tăng thu nhập ổn định cho ngân hàng. Hiện nay xu hướng nguồn thu về dịch vụ thanh toán ngày càng tăng và chiếm một tỷ lệ lớn về tổng thu trong kinh doanh của ngân hàng. Đồng thời góp phần làm tăng tốc độ chu chuyển nguồn vốn, tiết kiệm thời gian, làm giảm khối lượng tiền tệ lưu thông, tiết kiệm chi phí in ấn, kiểm đếm tiền,… Ngân hàng thực hiện tốt công tác thanh toán sẽ thu hút được ngày càng nhiều khách hàng đến giao dịch từ đó sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho công tác huy động vốn và cho vay của ngân hàng. + Dịch vụ bảo lãnh: Bảo lãnh ngân hàng là sự cam kết của ngân hàng( bên bảo lãnh) với bên có quyền (bên nhận bảo lãnh) về việc thực hiện nghiệp vụ tài chính thay cho khách hàng( bên được bảo lãnh) trong trường hợp khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ cam kết với bên nhận bảo lãnh. Thông thường các NHTM áp dụng các hình thức bảo lãnh như: bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng,… + Bảo quản vật có giá: Đây là một trong những dịch vụ lâu đời nhất được các NHTM thực hiện. Có hai hình thức bảo quản vật có giá là két sắt bảo quản ký thác và bảo quản an toàn vật có giá. 8 Két sắt bảo quản ký thác được lập ra để cho khách hàng thuê, khách hàng có quyền kiểm tra tài sản có giá của họ bất kỳ thời điểm nào. Ngân hàng chỉ cung cấp kho bảo quản, két sắt và điều kiện an toàn. Bảo quản an toàn vật có giá là nhiệm vụ trông nom, quản lý giấy tờ có giá như là một đại lý đối với khách hàng. + Các dịch vụ khác: Ngoài những nghiệp vụ chủ yếu nêu trên ngân hàng còn thực hiện các dịch vụ khác như mua bán, trao đổi ngoại tệ, dịch vụ ủy thác, quản lý tiền mặt,… Các hoạt động của NHTM đều có mối quan hệ mật thiết hữu cơ, làm tiền đề, điều kiện cho nhau vì vậy NHTM phải thực hiện tốt đồng bộ tất cả các hoạt động. 1.1.3. Vai trò của của các NHTM trong nền kinh tế Ngân hàng được định nghĩa là một loại hình tổ chức tài chính trung gian có vai trò quan trọng trong nền kinh tế chuyên cung cấp các dịch vụ tài chính đa dạng nhất- đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm và dịch vụ thanh toán và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kỳ một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế. Trên thực tế một ngân hàng hiện đại phải thực hiện rất nhiều vai trò mới có thể duy trì khả năng cạnh tranh và đáp ứng nhu cầu của xã hội: Vai trò trung gian: Chuyển các khoản tiết kiệm, chủ yếu từ hộ gia đình, thành các khoản tín dụng cho các tổ chức kinh doanh và các thành phần khác để đầu tư vào nhà cửa thiết bị và các tài sản khác Vai trò thanh toán: Thay mặt khách hàng thực hiện thanh toán cho việc mua hàng hóa và dịch vụ (như bằng cách phát hành và bù trừ séc, cung cấp mạng lưới thanh toán điện tử, kết nối các quỹ và phân phối tiền đúc, tiền giấy. Vai trò người bảo lãnh: Cam kết trả nợ cho khách hàng khi khách hàng mất khả năng thanh toán 9 [...]... Hai Bà Trưng Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và phát triển Hai Bà Trưng được thành lập theo Quyết định số 718/2008/QĐ-HĐQT ngày 19/09/2008 của chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam về việc mở chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và phát triển Hai Bà Trưng trên cơ sở được tách ra từ Sở Giao dịch I và đặt trụ sở tại 191 Bà Triệu - Hai Bà Trưng - Hà Nội Ngày đầu thành lập chi nhánh Ngân hàng... hàng 33 CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG TRONG KHOẢNG THỜI GIAN 2008 - 2010 2.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG 2.1.1 Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam được thành lập theo quyết định số 177/TTg ngày 26/04/1957 của... lợi nhuận cao cho ngân hàng - Chi phí huy động vốn bình quân hợp lý: Việc tính toán chi phí huy động vốn rất quan trọng đối với ngân hàng bởi: Thứ nhất, ngân hàng bao giờ cũng cố gắng tìm kiếm cho mình một tổ hợp các kênh huy động vốn khác nhau trên thị trường với mức chi phí thấp nhất Việc giả thiết coi tất cả các yếu tố khác là như nhau thì ngân hàng nào có mức chi phí huy động vốn thấp nhất mà không... qua đó ngân hàng sẽ biết được thực trạng và có những dự đoán nhu cầu biến động vốn trong tương lai từ đó có thể đưa ra chính sách huy động vốn thích hợp về số lượng cũng như là loại tiền và kỳ hạn huy động Qua đó sẽ nâng cao tính chủ động của ngân hàng thương mại trong công tác huy động vốn Chính sách quảng cáo, khuyến mại, mở rộng mạng lưới: Ngày nay, bất kỳ một doanh nghiệp nào có hoạt động liên quan... lượng vốn dành cho vay và đầu tư, hiệu quả sử dụng vốn sẽ không cao, ngân hàng thường xuyên phải gặp khó khăn trong vấn đề thanh khoản - Cơ cấu nguồn vốn huy động phù hợp với cơ cấu sử dụng vốn về kỳ hạn, loại tiền: Xuất phát từ kế hoạch sử dụng vốn để có chi n lược huy động vốn phù hợp Huy động vốn đảm bảo phù hợp với sử dụng vốn cả về loại tiền, kỳ hạn, lãi suất sẽ góp phần đem lại lợi nhuận cao cho... thuận lợi cho ngân hàng trong việc huy động vốn vay từ Ngân hàng Nhà nước đồng thời nó còn có tác động làm giảm lãi suất trên thị trường tiền tệ, ngược lại khi Ngân hàng Nhà nước thực hiện chính sách tiền tệ thắt chặt sẽ khó khăn cho Ngân hàng trong công tác huy động vốn vay từ Ngân hàng Nhà nước Một mặt, ngân hàng chịu sự kiểm soát chặt chẽ của Ngân hàng Nhà nước, Bộ tài chính thông qua một hệ thống các... ro cao hơn thì ngân hàng đó sẽ có mức lợi nhuận cao hơn Thứ hai, việc tính toán chính xác một cách tương đối chi phí huy động vốn là yếu tố cơ bản để xác định mức lợi nhuận mà ngân hàng cần thu được từ các tài sản sinh lời của mình, căn cứ vào chi phí, ngân hàng định giá cho mỗi sản phẩm dịch vụ mà mình cung ứng cho khách hàng Thứ ba, việc xác định chi phí huy động vốn sẽ giúp cho ngân hàng chủ động. .. NHTM Việt Nam đều có hệ số COOKE vẫn ở mức thấp hơn quy định Khi vốn huy động tăng dẫn tới tổng tài sản của ngân hàng tăng, tuy nhiên nếu các ngân hàng không tăng vốn chủ sở hữu thì hệ số an toàn vốn giảm Điều này cho thấy đồng thời với việc tăng cường vốn huy động các NHTM phải có kế hoạch tăng vốn chủ sở hữu 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Trong điều... là một trong những chi nhánh mới được thành lập trực thuộc BIDV Từ năm 2001 đến nay BIDV đã triển khai đồng bộ Đề án cơ cấu lại được Chính phủ phê duyệt và dự án hiện đại hóa ngân hàng và hệ thống thanh toán do Ngân hàng thế giới tài trợ tiến tới phát triển thành một Ngân hàng đa năng hàng đầu của Việt Nam, hoạt động ngang tầm với các ngân hàng khu vực 2.1.2 Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và phát triển Hai. .. Hiệu quả huy động vốn của NHTM 1.2.2.1 Phân tích chi phí huy động vốn của NHTM * Đối với kênh tiền gửi Giả định rằng các yếu tố khác không đổi, ngân hàng sẽ huy động vốn bằng cách cung cấp các loại hình gửi tiền có chi phí thấp nhất, hay thu nhập ròng tạo ra từ việc sử dụng các nguồn vốn tiền gửi này là lớn nhất sau khi đã trừ đi mọi chi phí Nếu ngân hàng có thể huy động được nguồn tiền gửi có chi phí . 1: Vốn và nâng cao hiệu quả huy động vốn của NHTM Chương 2: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại BIDV HBT trong khoảng thời gian cuối năm 2008 - 2010. Chương 3: Một số giải pháp nâng cao hiệu quả. hạn chế và nguyên nhân cơ bản ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn tại BIDV HBT. 1 - Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại BIDV HBT. 3. Đối tượng, phạm vi nghiên cứu: Luận. thiết thực cả về lý luận và thực tiễn nêu trên, vấn đề Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại BIDV chi nhánh Hai Bà Trưng Hà Nội được lựa chọn làm đề tài nghiên cứu của luận văn thạc