Luận văn tốt nghiệp Khoa:Tài chính MỤC LỤC 1.1 NGHIỆP VỤ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠ 3 CẦU IÊU DÙNG CỦA KHÁCH HÀNG. 9 1.2. HIỆU QUẢ 9 NG, Đ Ú CŨNG LÀ HIỆU QUẢ CHO VAY. 12 1.3 Ý NGHĨA 12 ẤP HÀNH CÁC THỂ LỆ, CHẾ Đ Ộ QUY Đ ỊNH, Đ ẶC BIỆT KHÂUKIỂM TRA CÔNG 36 SV: Phạm Thị Mai Phương Lớp: TC 12-19 Luận văn tốt nghiệp Khoa:Tài chính DANH MỤC NHỮNG CHỮ CÁI VIẾT TẮ N : Ngân hàn NHT : Ngân hàng t ư ng mạ NHT : Ngân hàng Trung ư n NHNo&PTN : Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thô TK T : Tài khoản tiền gử D : Doanh nghiệ SXK : Sản xuất kinh doan TPK : Thành phần kinh t TC : Tổ chức kinh t TCT : Tổ c ức tín dụn CBT : Cán bộ tín dụng SV: Phạm Thị Mai Phương Lớp: TC 12-19 Luận văn tốt nghiệp Khoa:Tài chính LỜI MỞ ĐẦ Trong những m gần ây, cùng với xu thế của nền kinh tế thị t ờng, kinh tế ớc ta ang có những ớc chuyển biến lớn. Ngân hàng là một trong những mắt xích quan trọng cấu thành nên sự vận ộng nhịp nhàng của nền kinh tế. Những khoản vốn vay từ Ngân hàng là không thể thiếu trong việc thúc ẩy hoạt ộng sản xuất kinh doanh và mở rộng ầu ư của các doanh nghiệp. Do vậy, n lúc nào hết, các Ngân hàng ang ứng t ớc ơ hội và thách thức lớn ú là làm thế nào ể nâng cao vai trò của mình ối với sự phát triển kinh tế, cung cấp nhiều n cho các doanh nghiệp những khoản vốn vay có hiệu quả nhất Qua quá trình nghiên cứu, học tập và đặc biệt trong quá trình thực tập tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Cát Bà, ược sự giúp đỡ và ớng dẫn của các thầy cô giáo trong khoa, các cán bộ tín dụng trong ngân hàng, em đã chọn đề tài “Một số giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nôg thôn át Bà” làm luận n tốt nghiệp Nội dung luận n này gồm 3 c ư ng C ư ng 1: Tổng quan về nghiệp vụ cho vay và hiệu quả cho vay của NHTM C ư ng 2: Thực trạng cho vay và hiệu quả cho vay tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Cát B C ư ng 3: Một số giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Cát Bà Em kính mong đ ợc sự óng góp, chỉ bảo của các thầy cô giáo ể luận n của em đ ợc hoàn thiệ ơ SV: Phạm Thị Mai Phương Lớp: TC 12-19 1 Luận văn tốt nghiệp Khoa:Tài chính . Em xin chân thành cả ơ SV: Phạm Thị Mai Phương Lớp: TC 12-19 2 Luận văn tốt nghiệp Khoa:Tài chính C Ư NG TỔNG QUAN VỀ NGHIỆP VỤ CHO VAY VÀ HIỆU QUẢ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG T Ư NG MẠ 1.1 NGHIỆP VỤ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠ 1.1.1 Khái niệm nghiệp vụ cho vay của NHT Cho vay là quan hệ kinh tế phát sinh giữa các chủ thể trong nền kinh tế khi một bên tạm thời có vốn nhàn rỗi, còn một bên tạm thời thiếu vốn. Nói cách khác cho vay là một bên tạm thời có vốn nhàn rỗi bán quyền sử dụng, n ng không bán quyền sở hữu cho bên ang thiếu vốn. Giá phải trả cho quyền sử dụng vốn chính là lãi phải trả của bên i vay ối với bên cho vay sau khoảng thời gian sử dụng ó quy ịnh. ể ạt đ ợc thoả thuận vay vốn, bên i vay phải áp ứng đ ợc những iều kiện do bên cho vay đ a ra, nhằm chứng minh khả ng có thể hoản trả cả gốc và lãi úng thời hạn của mình 1.1.2 Phân loại nghiệp vụ cho va Trong nền kinh tế thị t ờng, hoạt ộng cho vay đ ợc diễn ra t ờng xuyên với nhiều chủ thể khác nhau, hoạt ộng trong nhiều ngành nghề khác nhau, các mục ích xin vay vốn cũng khác nhau. Vì lẽ ú ó xuất hiện rất nhiều hình thức cho vay khác nhau. Sau ây là một số cách phân loại hoạt ộng cho vay của ngân hàng theo các hình thức ặc t ng • Phân loại theo thời hạ SV: Phạm Thị Mai Phương Lớp: TC 12-19 3 Luận văn tốt nghiệp Khoa:Tài chính Việc phân loại theo thời hạn cho vay có ý nghĩa quan trọng mật thiết ến tính an toàn và tính sinh lợi của món vay cũngnh ư kh ă ng hoàn trả của khách hàng. Thời hạn của khoản vay cònảh h ưởng t ới kế hoạch vốn của Ngân hàng,qua đ úảh h ư ởng tới lập kế hoạch kinh doanh vàkả n ă ng thực hiện các khoản cho vayhác đ ến khách hàng. Theo thời hạn các khoản ay đư ợc chia làm 3 oại: + Cho vay ngắn hạn: là hình thức cho vay có thờihn d ư i1 n ă m . Cho vay ngắn ạn đư ợcựng đ ể bổ sung thiếu hụt tạm thời vềvn lư u đ ộng của các doanh nghiệp, phục vụ các nhu cầu chi tiêu của cá hân. + Cho vay trung hạn: là hình thức cho vay có thời hạnừ 1 đ n5 n ă m. Loại cho vay ày đư ợccấp đ ể mua sắm tài sả cố đ ịnh, cải tiế và đ ổi mới kỹ thuật, mở rộng sản xuất và xây dựng các công trình nhỏ, có thời hạn thu hồi vốn anh. + Cho vay dài hạn: là hình thức cho vay có thời hạn trn5 n ă m,ựng đ ể cấp vốn cho xây ựng c ơản,ầu t ư xây dựng các xí nghiệp mới, các công trình tuộc c ơ sở hạ tầng (cu, đư ờng, bến cảng ), cải tiến và mở rộng sản xuất với quy mô lớn với thời hạn sử dụng lâ •dài. Phân loại teoph ươ ng thức c vay + Cho vay từng lần:làph ưg t h ức cho vay mà mỗi lần vay vốn, khách hàng v NH đ ều phải làm thủ tục vay vốn cần thiết và kíhợp đ ồng tín dụg.Ph ươ ng thức cho vay à th ư ờng ápụng đ ối với các khách hàng có nhu cầu vốn khn th ư ờng xuyên, mỗi món ay đư ợc tách biệt nhau thành cáhồ s ơ tín dụng khác hau. + Cho vay theo hạn mức tín dụng:làph ươ ng thức cho vay mà NH và khách hàngxác đ ịnh và thoả thuận 1 hạn mức tín dụng và duy trì trong 1 khoảng thời gianhất đ ịnh. Tong đ ú, hạn mức tín dụng làmức d ư nợtối đ a (số tiềntối đ a khách hng đư ợc vy) đư ợc duy trì trong 1 thời hạnhất đ ịnh mà NH và kháchàng đ ó thoả SV: Phạm Thị Mai Phương Lớp: TC 12-19 4 Luận văn tốt nghiệp Khoa:Tài chính thuận tronhồ s ơ tín dụng. Tuy nhiên do các lần vay không tách biệt thành các kỳ hạn nợ nên NH khó kiểm soát hiệu quả sử dụng từng l vay. + Cho vay thấu chi: là hình thức cho vay mà NH thoả thuậnbng v ă n bản cho khách hànhi v ư ợtquá số d ư có trên TK vãng lai, tới một hạn mc nhất đ ịnh trong một thờiạn quy ịnh. Nh ư vậy tin vay đư ợc rút trực tiếp từ TKTG . Lãi tiền va phải đư ợc tíh theo d ư nợ thực tế trên TK, khách hàng có thể hoàn trả tiền vay bằng cách gửi tiền vào TKTG. Hình thức này gây rủi ro cao cho NH, vì NH không gim sát đư ợc khi nào khách hàng rút tiền và sử dụngào mục đch gì. Đ ể giảm bớt rủi ro, NH phải thực hiện các biện pháp hạnhế, do đ ú phải luôn lựa chọn khách hàngc khả n ă ng tài chính cao, có uy tín lớn, có nguồn tu nhp đ ều đ ặn và kỳ thu n p ngắn. + Cho vay hợp vốn: là hình thức cho vay mà một nhóm các TCTD, NH cùngho vay đ ối với một dự án vay vố hặc ph ươ ng án vay vốn của khách hàng trong đ ú có một TTD làm đ ầu mối dàn xếp, phối hợp với các TCTD khác. Hình thcnày th ư ờng áp dụng với các ự n, ph ươ ng án cần a một l ư ợng vốn lớn mà một NH, TCTD khng thể đáp ng đ ủ. + Cho vay trả góp: khi vay vốn, NH và khách hng xác đ ịnh và thoả thuận số lãi vốn vay phải trả cộng với số ợ gốc đư ợchia ra đ ể trả nợ theo nhiều kỳ hạn trong thời hạn co va. Đ ặc đ iểm của hình thức cho vay trả góp có rủi ro cao do khácàng th ư ờng thế chấp bằng chính hàng hoá mua trả góp. Do rủi ro cao nên lãi suất cho vay tảgóp th ư ờng cao nhất trong khung lãi suất cho va của NH. + Cho vay the dự nđ ầu t ư : NH cho khách hàngay vốn đ ể thực hiệ dự n đ ầu t ư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và cá dự n đ ầu t ưhục vụ đ i sống. + Các hình thức cho vay khác phù hợp với nhng Quy đ ịnh và Quy chế của Ngân hn Nh •n ư ớc. SV: Phạm Thị Mai Phương Lớp: TC 12-19 5 Luận văn tốt nghiệp Khoa:Tài chính Phân loại theo thành phầ kinh tế +ho vay đ ối với kinh tế qốc doanh : là hình thức vay vốn của các doanh nghệ Nhàn ư ớc đ ố với NH. +ho vay đ ối với kinh tế ngoài quốc doanh: là quan hệ tín dụng giữa NH với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh bao gồm: Tổ sn xất, Hợ p t ác xã, Công ty cổ phần, Công ty trách nhiệm hữu hạn, Doah nghiệp t ư nhân và ộ cá thể. + Cho vay cá nhân: là hình thức vayốn trong đ ú cánân là ng ư ời trực tiếp vay vố với mục đ ích phục vụ hoác hoạ t đ ộng của bản thân. Cá nhân có thvay vốn đ ể SXKD hoặc phục vụ cho nhu cầu tiêu d •g của họ. Phân loạitheo bảo đ tiền vay + Cho vy có bảo đ ảm: là việc cho vay có cầm giữ các vật thế chấp c thể nào đ ú, vật thế chấp là các loạitài sảnnh ư bất đ ộng sản, biên nhận ký gửi hàng hoá, các khoản phải thu, nhà máy và trang thiếtbị, vận đơ n có thể cuyển hoá đư ợc, cổ phiếu công ty và các trái khoán, và những tà sản khác với đ iều kiện là ó có thể bán đư ợc.ho vay có bảođ ảm nhằm mục đ ích hạn chế rủi ro mất mátca NH trongt ư ờng hợp ng ư ời vay không muốn hoặc hông thể trả đư ợc nợ, tao tâm lý yên â cho NH và ng ư ời vay sẽ có ý hức hoàn trả nợ. + Choay không có bảo đ ảm: khác vớ cho vay có bảo đ ảm, việc choay không có bảo đ ảm dựa rn uy tín của ng ư ời vay, tình hìnài chính của ng ư ời vy, lợi tứcth đư ợc trong t ươ glai,quan hệ tr ư ớc đ ây giữa NH và kháNamch hàng Ở Việt hiện nay việc choay không có bảo đ ả chủ yếu vẫn là đ ối với Chính phủ và một số onh 1.1.3 hiệp Nhà n ư ớc. ai tròcủa h SV: Phạm Thị Mai Phương Lớp: TC 12-19 6 Luận văn tốt nghiệp Khoa:Tài chính t đ ộng chovay Với chức n ă ng c ơ bản là tích tụ và tập trung vốn rồi tiế hành cách hoạt đ ộg cho vay. Hoạt đ ộng cho vay của NHTM ngày càng trở thành hình ảnh không thể thiếu trong bc tranh kinhtế đố vớ mt đ ất n ư ớc. Đ với nềnkinh tế - Hoạt đ ộng cho vay của NHTM tạo ra thu nhập chủ yếu và rất lớ cho Ngân hàng, đ em lại nguồn thu coNgân sách Nhà N ư ớc (Thông qua thuế tu nhập Qua đ ú Nhà n ư ớc c thêm nguồn lực đ ể thực hiệncác mục tiêu ổn đ ịnh và phát triển kih tếx hộ cho đ ất n ư ớc. - Nhờuá trình cho va đ ó giú các DN đ áp ứng đ ủ các nhu cầu thiếu htvề vốn, chuyển h ư ớng kinhoanh phù hợp với đ iều kinmới trong môi tr ờng cạnh trạnh, đ ẩy nhanh quá trình tái sản xuất mở rộng, góp phần bình quân hoá tỷ suất lợi nhuận trong nền kinh tế quốc dân. Ngoàia, cho vay giúp hoạt đ ộng kinh doanhcủa DN không bị gián đ oạ, tức là gp phần ổn đ ịnh cn ă n việ làm cho ng ư ời lao đ ộn, giải qu t các vấ đ ề xã hội. - Hoạt đ ộng cho vay của NHTM góp phần nâng caức sống cho xã hội ư ới các hình thức nh ư cho vay trả góp và các loại hình cho vay khác. Qua hình tứ cho vay trả góp, ng ư ời tiêu dùng có h sự dụng hàng hoá tr ư ớc khi thanh toán hết tiền mua hàng. ic này vừa làm chong ư ời tiêu dùng có đ iều kiện sử dụng thêm nhiều hàghoá dịh vụ mà họ ch ư a có đ iều kiện thanh toán ngay. Mặtkhác lại tích cực thúc đ ẩiệc tiêudng hàng hoá, t ă ng sản l ư ợng bán hàng cho DN, kí thích phát rển kinh tế. - Với chức n ă ng trung gian tíhtụ và tập trung vốn tạo b ư ớc nhảyvọt cho nền kinh tế. Hoạt đ ộng cho vay của NHTM làm cho quá trình sảuất kinh doanh diễn ra t ư ờng xuyên liên tục, là đìn bẩy kinh tế quan trọng đ ể các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế, các cá nhân sử dụng vốn có hiệu quả, thực hiện tái sản xuất mở rộng, SV: Phạm Thị Mai Phương Lớp: TC 12-19 7 Luận văn tốt nghiệp Khoa:Tài chính ứng dụng kỹ thuật côngnghệ tiêntến hiện đ ại, n âng cao n ă ng suất và hiệu quả kinh tế, tạo ra thêm nhiều sản phẩm hàng hoá tiu dùng. Góp phần nâng cao đ sống vật chất cho x hội. - Vairò của hoạt đ ộng cho vay đ ố vớimối quan huốc tế: Đ ầu t ư vốn ra n ư ớc ngoài và kin donh xuất nhập khẩu hàng ho á đ ang là hai lĩnh vực hợp tác kinh tế thôngdng và phát triển giữa ccn ưc. Ngân hàng với khả n ă ng đ ặc biệt của mình là ni cung cấp vốn cho cáchoạt đ ộng này và thông qua đ ú góp phần mở rộngmi quan hệ hợp tckin tế v ă n hoá với các n ư ớc. - Cho a góp phần tổ chức đ iều hồ l ư uhông tiền tệ. Thông qua hoạt đ ộn cho vay,N có thể kiểm soát đư ợc khốilư ợng tiền tệ cung ứng trong l ư u thông,tực hiện yêu cầu của quy luật l ưuthông tiền tệ. Ngân hàng Nhà n ư ớcó thián tiếp thực hinthay đ ổi l ư ợng tiền trng l ư u thông bằng chính sách đ iều chỉnh tỷ lệ dự tr bắt buộc hoặc hạn mứccho vayđối với các NHTM. Qua đ ú Nhà n ư ớc có thể thực hin chính sách tiềnệ của mình, đ ảm bảo ch sự ổn đ ịnh và hát triển của ồng tiền cũng nh ư nền kinh tế. -Thông quahính sách của Nhà n ư ớc,hoạt đ ộng cho vay sẽ góp phần c ơ cấu lại nền kinh tế quốc dân, bằng việc NHTM thực hiện các chính sách về lãi suất thời hạn cho vay, mức cho vay đ ối với từnggành, từng vùng kinh tế Tạo đ ề kiện thuận lợi nhất đ ể Nhà n ư ớc thựchiệ những mc tiu khác nhau nh ư ư u tiên đ ầu t ư phát triểnhữngùng, ngànhinh tế trọng đ iểm đ ảmbảo nđ ịnh và phát triển cho đ ất n ư ớc.Mt khc cho vayóp phần làm t ă ng c ư ờng chế đ ộ hạch toán của các DN n mnâng caohiệu quả ử dụng vốn. Đ ối vi N gn hàng - Cho vay là hoạtđ ộng c ơ bản của NHTM, là hoạt đ ộng chủ yếu chiếm tỷ trọ lớn trong tổng th nhập của NH. - Thông qua hoạtđ ộng cho vay, Ngân hàng có thể đ iều hồ vốn, hạn chế rủi ro vềốn, rủi ro thanh khoản Hoạt đ ộng cho vay cũng góp phần củng cố mối quan hệ giữa khách hàng và Ngân hàng SV: Phạm Thị Mai Phương Lớp: TC 12-19 8 [...]... tục, hiệu quả và an toàn CH ƯƠ NG 2 THỰC TRẠNG CHO VAY VÀ HIỆU QUẢ CHO VAY TẠI NGÂ NG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CÁT BÀ 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂ HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG HÔN CÁT BÀ 2.1.1.Quá trình hình thành và phát triển Chi điếm ngân hàng Cát Bà( tên gọi trước đây của NHNo&PTNT Cát Bà) được hình thành năm 1961,trực thuộc ngân hàng Nhà nước thành phố Hải Phòng.Khi mới thành lập ,ngân hàng. .. ối với Ngân hàng: Tạo đư ợc lợi nhuận b khoản vy và hng b rủi ro.Vềmặt đ ịnh l ư ợng: Có thể đư ar mộtsố các tiêu chí làm • h ư ớc đ o hiệu quho ay: Doanh số cho vay t ă ng Doanh số cho vay là tổngố tiền mà Ngân hàng cho vay đ ối với nền kinh tế trog một khoảng thời gian nhất đ ịnh Doanh số cho vay cho biếtuy mô cho vay của Ngân hàng đ ối với từng khách hàng cụ thể và cả với nền kinh trong một khoảng... khách hàng, phù hợp vớisự phát triển kinh tế xã hội, đ ảm bảo sự tồn tại và phát triển của Ngân hàng Trong phạm vi bài viết này, hiệu quả cho vayao gồm các tiu chíc về a t đ ịnhính và đ h l ư ợng: Về mt đ ịnh tính: Một khoản va đư ợ cho làó hiệu quả nế đ ạ đư ợc các đ iều kiện sau: - ối với khách hàng: Thoả mãn đư ợc nucầu của khách hàng cả về số l ư ợng vốn vay, thời g n co vay và lãi suất cho va... 2008 là 32% ; năm 2009 là 35,7% ; năm 2010 là 41,5% Chứng tỏ ngân hàng thừa nguồn khá nhiều .Số vồn này được ngân hàng cấp tr điều chuyển và trả phí cho ngân hàng Cát Bà. Như vậy hiệu quả cho vay trên địa bàn là khá thấp - Doanh số cho vay theo thời hạn, cụ thể là doanh số ch vay trung và dài hạn còn chiếm tỷ trọn thp so với tổng doanh số cho vay Tronkhi hiện nay đ n có rất nhiều DN có nhu cầu về vốn đ... kịp thời mua các yếu tố đầu vào Chính vì vậy mà hoạt đ ộg cho vay của NHTM trở thành đ ìn by vô cùng cần thiết cho hoạt đ ộng SXKD và nh cầu iêu dùng của khách hàng 1.2 HIỆU QUẢ HO VAY CỦA TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.2 Khái niệm về hiệu quả cho vay Hiệu quả cho vay là tphợp cctiêu chí chỉ số sự t ă ng tr ư ởng bền vữngủa doanh ố cho vay và sự ổn đ ịnh của d ư nợ, với nợ quá ạn và các rủi ro khác ít nhất Hay... thị trấn Cát Bà bị máy bay Mĩ bắn phá ác liệt ,ngân hàng Cát Bà được lệnh sơ tán về xã Trân Châu,thuộc huyện Cát Bà cũ để tiếp tục phục vụ các cơ quan đơn vị trên địa bàn huyện.Trong thời kì này hoạt động chủ yếu của ngân hàng là huy động tiền gửi tiết kiệm của dân và cấp phát tiền cho mộ số đơn vị và doanh nghiệp Nhà nước thuộc huyện quản lí Năm 1977 huyện Cát Bà và huyện Cát Hải hợp nhất và lấy tên... nhân và đề xuất ph ng hướng khắc phục (6)Tổng hợp, báo cáo và kiểm tra chuyên đề theo quy định 2.2 THỰC TRẠNG CHO Y VÀ HIỆU QUẢ CHO VAYTẠI NGÂ SV: Phạm Thị Mai Phương 18 Lớp: TC 12-19 Luận văn tốt nghiệp Khoa:Tài chính HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NNG THÔN CÁT B 2.2.1 Tình hình huy đ ộng vốnHểuõ tầm quan trọng của vốn đ ối với hoạt đ ộng kinh doanh của Ngân hàng và đ ể đ áp ứng nhu cầu vốn tín dụng cho. .. vi và ức đ ộ giới hạnco vay phải ph ù hợpvi khả n ă ng, thực lực theo h ư ớng tích cựcủa bản thân Ngân hàng và phải đ mbảo sựcạnh tranh trên thị tr ư ờn, đ ảm bảo nguyên tắc thu hồiđ úng hạn cả gốc và lãi Theo đ ú khoản vay mang lại hiệuqả là khoản vay mang lại khả n ă ng 1.2.2 nh lời cao nhấ cho Ngân hàng Các chỉ iêu đ ánh giá hiệu quả cho vay Hiệuquả cho vay có thể hiểu là sự đ áp ứng nhu cầu vay. .. a.Doanh số cho vay Đ y là chỉ tiêu rất quan trọng đ ể đ ánh giá hiệu quả cho vay Doa • số cho vay đư ợc chia theo t i gian, thành phần kinh tế và chia theo nhóm nợ Doanh số cho ytho kỳ hạn.Bng 2 Thực hiện So sánh Năm Năm Năm 2008 2009 2010 2009/2008 Số Tỷ Số Tỷ Số Tỷ Chênh tiền trọng tiền trọng tiền trọng (1) (2) (3) (4) (5) (6) lệch (7)= Doanh số cho vay 36,4 100% 41,3 100% 59,6 Ngắn hạn Trung và dài... hai lĩnh vực.1 là hệ thống Ngân hàng Nhà nước thực hiện nhiệm vụ quản lý.2 là hệ thống các Ngân hàng chuyên doanh thực hiện nhiệm vụ kinh doanh .Ngân hàng SV: Phạm Thị Mai Phương 14 Lớp: TC 12-19 Luận văn tốt nghiệp Khoa:Tài chính nông nghiệp và phát triển nông thôn khu vực Cát Bà được hình thành năm 1988 trên cơ sở tách ra từ Ngân hàng Nhà nước thành phố Hải Phòng,nay là n n hàng loại 3,phụ thuộc NHNo&PTNT . cho vay và hiệu quả cho vay của NHTM C ư ng 2: Thực trạng cho vay và hiệu quả cho vay tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Cát B C ư ng 3: Một số giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay. Một số giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nôg thôn át Bà làm luận n tốt nghiệp Nội dung luận n này gồm 3 c ư ng C ư ng 1: Tổng quan về nghiệp vụ cho. nghiệp Khoa:Tài chính đ ợ diễ ra liên tục, hiệu quả và an toàn. CH ƯƠ NG 2 THỰC TRẠNG CHO VAY VÀ HIỆU QUẢ CHO VAY TẠI NGÂ NG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CÁT BÀ 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂ HÀNG