Đang tải... (xem toàn văn)
Cùng với sự phát triển của toàn hệ thống, NH ĐTPT Thăng Long cũng đã tranh thủ cơ hội và bằng sự nỗ lực chủ quan luôn vươn lên đủ sức đương đầu với những thách thức mới, nắm bắt những vận hội mới, tạo nên những bước tiến nổi bật. Trong đó, phải kể đến sự phát triển theo hướng tích cực của nghiệp vụ cho vay trung – dài hạn một hoạt động đã từng bước đáp ứng được yêu cầu của nền kinh tế, góp phần vào công cuộc công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước. Tuy nhiên, cho vay trung – dài hạn là một nghiệp vụ hết sức phức tạp, do vậy một trong những mục tiêu, định hướng quan trọng của ngành ngân hàng nói chung và NH ĐTPT Thăng Long nói riêng trong thời gian tới là phải hoàn thành, phát triển nghiệp vụ này.
Luận văn cuối khóa Học viện Tài chính SV: Bùi Thị Thanh Huyền Lớp: CQ45/15.03 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN 1 LỜI MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY TRUNG – DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 4 1.1 Cho vay trung - dài hạn và vai trò của nó đối với nền kinh tế 4 1.1.1 Khái niệm cho vay trung – dài hạn 4 1.1.2 Một số đặc trưng của cho vay trung - dài hạn 5 1.1.3 Các hình thức cho vay trung – dài hạn 6 1.1.3.1 Cho vay theo dự án đầu tư 6 1.1.3.2 Cho thuê tài chính 7 1.1.3.3 Cho vay tiêu dùng 7 1.1.3.4 Cho hợp vốn 7 1.1.3 Vai trò của cho vay trung - dài hạn 8 1.1.4.1 Đối với nền kinh tế 8 1.1.4.2 Đối với doanh nghiệp 8 1.1.4.3 Đối với ngân hàng 9 1.2 Chất lượng cho vay trung – dài hạn 9 1.2.1 Khái niệm 9 1.2.2 Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng cho vay trung – dài hạn 11 1.2.2.1 Chỉ tiêu định tính 11 1.2.2.2 Chỉ tiêu định lượng 12 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng cho vay trung – dài hạn của ngân hàng thương mại 14 1.2.3.1. Nhân tố khách quan 14 1.2.3.2. Nhân tố chủ quan 16 Luận văn cuối khóa Học viện Tài chính SV: Bùi Thị Thanh Huyền Lớp: CQ45/15.03 1.2.4. Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng cho vay trung- dài hạn của ngân hàng thương mại 18 1.2.4.1. Nâng cao chất lượng cho vay trung - đài hạn là đòi hỏi bức thiết đối với sự phát triển kinh tế 18 1.2.4.2. Nâng cao chất lượng cho vay quyết định sự tồn tại và phát triển của các ngân hàng thương mại 19 CHƯƠNG2 THỰC TRẠNG VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY TRUNG – DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐÂU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN THĂNG LONG 20 2.1 Khái quát về Chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển Thăng Long 20 2.1. Quá trình hình thành và phát triển 20 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 22 2.1.3 Tình hình hoạt động 22 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn 22 2.1.3.2 Hoạt động sử dụng vốn 27 2.1.3.3 Hoạt động dịch vụ 30 2.1.4 Kết quả tài chính. 33 2.2 Thực trạng chất lượng cho vay trung – dài hạn tại NHĐT&PT Thăng Long 36 2.2.1 Tình hình cho vay trung - dài hạn tại NH ĐT& PT Thăng Long 36 2.2.1.1 Doanh số cho vay và doanh số thu nợ của hoạt động cho vay trung – dài hạn . 36 2.2.2.2 Kết quả cho vay trung – dài hạn 38 2.2.2.3 Tình hình nợ quá hạn của cho vay trung – dài hạn và nợ quá hạn của chi nhánh. 40 Luận văn cuối khóa Học viện Tài chính SV: Bùi Thị Thanh Huyền Lớp: CQ45/15.03 2.2.2 Đánh giá chất lượng cho vay trung – dài hạn tại NH ĐT&PT Thăng Long 42 2.2.2.1 Kết quả đạt được và nguyên nhân 42 2.2.2.2. Một số vấn đề còn tồn tại và nguyên nhân 46 CHƯƠNG 3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TRUNG – DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN THĂNG LONG 51 3.1. Định hướng nâng cao chất lượng cho vay trung – dài hạn tại Chi nhánh NH ĐT&PT Thăng Long. 51 3.1.1 Định hướng chủ yếu. 51 3.1.2 Định hướng hoạt động cho vay trung – dài hạn 52 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay trung – dài hạn tại NH ĐT&PT Thăng Long. 53 3.2.1 Mở rộng nguồn vốn cho vay trung – dài hạn. 53 3.2.2 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định 54 3.2.3 Đẩy mạnh và nâng cao chất lượng quản lý trong quá trình cho vay, theo dõi đôn đốc trong quá trình thu nợ và thu lãi 55 3.2.4 Dự báo các rủi ro tiềm ẩn trong tín dụng trung - dài hạn và có biện pháp phòng ngừa hữu hiệu 57 3.2.5 Mở rộng cho vay thành phần kinh tế ngoài quốc doanh 59 3.2.6 Cho vay đầy đủ, kịp thời đối với các dự án đầu tư từng công trình. 59 3.2.7 Phát triển các trung tâm dịch vụ và tư vấn đầu tư 60 3.2.8 Đẩy mạnh công tác đào tạo cán bộ 60 3.2. 9 Thực hiện chiến lược khách hàng 62 3.3 Giải pháp hỗ trợ 62 3.4 Kiến nghị 63 3.4.1Kiến nghị đối với nhà nước 63 Luận văn cuối khóa Học viện Tài chính SV: Bùi Thị Thanh Huyền Lớp: CQ45/15.03 3.4.2 Kiến nghị đối với ngân hàng nhà nước 64 3.4.3Kiến nghị đối với NH ĐT&PT Việt Nam. 65 KẾT LUẬN 67 Luận văn cuối khóa Học viện Tài chính SV: Bùi Thị Thanh Huyền Lớp: CQ45/15.03 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của tôi Các số liệu, kết quả nêu trong luận văn là trung thực xuất phát từ tình hình thực tế của đơn vị thực tập. Tác giả luận văn Bùi Thị Thanh Huyền Luận văn cuối khóa Học viện Tài chính SV: Bùi Thị Thanh Huyền Lớp: CQ45/15.03 1 LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Từ sau khi đổi mới hệ thống Ngân hàng Việt Nam (1998) đến nay, các Ngân hàng thương mại Việt Nam đã có những bước phát triển đáng kể, trở thành kênh dẫn vốn quan trọng cho nền kinh tế đất nước. Các nghiệp vụ ngân hàng cũng ngày càng phát triển đa dạng và phong phú. Cùng với sự phát triển của toàn hệ thống, NH ĐT&PT Thăng Long cũng đã tranh thủ cơ hội và bằng sự nỗ lực chủ quan luôn vươn lên đủ sức đương đầu với những thách thức mới, nắm bắt những vận hội mới, tạo nên những bước tiến nổi bật. Trong đó, phải kể đến sự phát triển theo hướng tích cực của nghiệp vụ cho vay trung – dài hạn - một hoạt động đã từng bước đáp ứng được yêu cầu của nền kinh tế, góp phần vào công cuộc công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước. Tuy nhiên, cho vay trung – dài hạn là một nghiệp vụ hết sức phức tạp, do vậy một trong những mục tiêu, định hướng quan trọng của ngành ngân hàng nói chung và NH ĐT&PT Thăng Long nói riêng trong thời gian tới là phải hoàn thành, phát triển nghiệp vụ này. Xuất phát từ nhận thức trên, qua một thời gian thực tập tại NH ĐT&PT Thăng Long, cùng với việc nghiên cứu lý luận và tình hình thực tế, tôi đã mạnh dạn chọn đề tài “Các giải pháp nâng cao chất lượng cho vay trung – dài hạn tại Chi nhánh Ngân hàng đầu tư và phát triển Thăng Long”. 2. Mục đích nghiên cứu - Nghiên cứu những vấn đề cơ bản về hoạt động cho vay trung – dài hạn tại ngân hàng thương mại. Luận văn cuối khóa Học viện Tài chính SV: Bùi Thị Thanh Huyền Lớp: CQ45/15.03 2 - Phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động cho vay trung – dài hạn tại Chi nhánh NH ĐT&PT Thăng Long. - Đề xuất các giải pháp nâng cao chất lượng cho vay trung – dài hạn tại Chi nhánh NH ĐT&PT Thăng Long. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động cho vay trung – dài hạn tại ngân hàng thương mại. - Phạm vi nghiên cứu: Thực trạng hoạt động cho vay trung – dài hạn tại Chi nhánh NH ĐT&PT Thăng Long giai đoạn 2008 – 2010. 4. Phương pháp nghiên cứu Trong quá trình thực hiện luận văn, những phương pháp được sử dụng để nghiên cứu là: Phương pháp tổng hợp, so sánh, phân tích, thống kê và phương pháp đánh giá. Việc nghiên cứu theo các phương pháp nêu trên được gắn với quan điểm thực tiễn về các giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng. 5. Nội dung đề tài gồm các phần như sau Chương 1: Những vấn đề cơ bản về chất lượng cho vay trung – dài hạn tại Ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng về chất lượng cho vay trung – dài hạn tại Chi nhánh Ngân hàng đầu tư và phát triển Thăng Long. Chương 3: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng cho vay trung – dài hạn tại Chi nhánh Ngân hàng đầu tư và phát triển Thăng Long. Luận văn cuối khóa Học viện Tài chính SV: Bùi Thị Thanh Huyền Lớp: CQ45/15.03 3 Để hoàn thành đề tài này, ngoài sự nỗ lực của bản thân, tôi còn nhận được sự giúp đỡ từ nhiều phía: + Sự hướng dẫn nhiệt tình, ý kiến đóng góp quý báu của thầy giáo – tiến sỹ Nghiêm Văn Bẩy + Sự quan tâm giúp đỡ nhiệt tình của các anh chị phòng quan hệ khách hàng 1 Chi nhánh Ngân hàng đầu tư và phát triển Thăng Long. Tuy nhiên, do thời gian thực tập, cũng như trình độ có hạn nên bài luận văn cuối khóa chắc chắn không tránh khỏi những hạn chế, khiếm khuyết. Vì vậy, tôi rất mong nhận được sự đóng góp ý kiến của thầy cô, bạn bè. Tôi xin chân thành cảm ơn. Luận văn cuối khóa Học viện Tài chính SV: Bùi Thị Thanh Huyền Lớp: CQ45/15.03 4 CHƯƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY TRUNG – DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cho vay trung - dài hạn và vai trò của nó đối với nền kinh tế 1.1.1 Khái niệm cho vay trung – dài hạn Ngân hàng thương mại ra đời là một tất yếu khách quan và đóng vai trò quan trọng đối với sự phát triển kinh tế. Hiện nay, ngân hàng thương mại được coi là hệ thần kinh, là trái tim, là dấu hiệu báo hiệu trạng thái của nền kinh tế. Với chức năng của mình, ngân hàng là nơi “bơm” vốn từ nơi thừa đến nơi thiếu, tạo nên sự vận động nhịp nhàng và thúc đẩy quá trình phát triển của nền kinh tế. Ngoài ra, kết hợp với các ngành kinh tế khác, ngân hàng có vai trò tham gia bình ổn thị trường tiền tệ, kiểm soát lạm phát, góp phần tăng trưởng kinh tế tạo công ăn việc làm cho người lao động…Và đặc biệt quan trọng hơn, ngân hàng là kênh dẫn vốn cho sự phát triển kinh tế. Ngày nay, các doanh nghiệp luôn phải tìm cách phát triển đổi mới kỹ thuật, công nghệ nhằm tăng cường sức cạnh tranh của doanh nghiệp trên thị trường dẫn đến nhu cầu vốn trung - dài hạn thường xuyên phát sinh. Ngân hàng thương mại với chức năng trung gian tài chính có khả năng cho các doanh nghiệp vay vốn với khối lượng lớn, thời gian dài dưới hình thức cho vay trung – dài hạn. Cho vay trung – dài hạn được hiểu là loại cho vay có thời gian trên một năm được sử dụng để thực hiện các dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh dịch vụ đời sống. Cho vay trung hạn là khoản cho vay có thời hạn trên một năm đến 5 năm. Cho vay dài hạn là khoản cho vay có thời hạn trên 5 năm. Cho vay trung – dài hạn của ngân hàng được cấp cho khách hàng để xây Luận văn cuối khóa Học viện Tài chính SV: Bùi Thị Thanh Huyền Lớp: CQ45/15.03 5 dựng mới, mở rộng, cải tạo, khôi phục, hoàn thiện, hợp lý hóa trình công nghệ, quy trình sản xuất. Hiện nay, Việt nam đang trong giai đoạn hội nhập và toàn cầu hóa nền kinh tế. Đảng và nhà nước ta chủ trương đẩy mạnh công nghiệp hóa hiện đại hóa đất nước ưu tiên theo chiều sâu. Nhu cầu vốn trung - dài hạn rất lớn trong khi các doanh nghiệp chưa có nhiều thời gian để tích lũy đủ vốn. Đồng thời việc đầu tư của công chúng qua việc mua trái phiếu, cổ phiếu do các doanh nghiệp phát hành còn rất hạn chế do thị trường chứng khoán chưa phát triển mạnh. Cho nên, trong thực tiễn, để đáp ứng nhu cầu vốn trung - dài hạn, ngoài việc sử dụng phần vốn chủ sở hữu, các doanh nghiệp chủ yếu tìm đến sự tài trợ của hệ thống ngân hàng thương mại thông qua hình thức cho vay trung - dài hạn. 1.1.2 Một số đặc trưng của cho vay trung - dài hạn Cho vay trung - dài hạn có những đặc điểm quan trọng sau: - Cho vay trung – dài hạn với thời gian dài, độ rủi ro cao hơn so với cho vay ngắn hạn, để giảm bớt rủi ro, ngoài việc quy định phải có bảo đảm, ngân hàng cho vay còn có quy định khách hàng phải có vốn chủ sở hữu tham gia vào quá trình sản xuất kinh doanh và đời sống. Tỷ lệ vốn chủ sở hữu tham gia tùy thuộc vào tính chất của từng dự án, mức độ rủi ro và hiệu quả của dự án. - Thời hạn trả nợ vốn vay phụ thuộc vào tính chất, đặc điểm của dự án đầu tư, nhưng thời hạn trả nợ có thể rút ngắn trong trường hợp hiệu quả của dự án mang lại cao. Khách hàng có thể trả nợ trước hạn nếu được sự đồng ý của ngân hàng cho vay. Việc trả nợ trước hạn sẽ giúp ngân hàng thu được nợ chắc chắn nhưng đôi khi ảnh hưởng đến kế hoạch sử dụng vốn của ngân hàng. [...]... VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY TRUNG – DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐÂU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN THĂNG LONG 2.1 Khái quát về Chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển Thăng Long 2.1 Quá trình hình thành và phát triển Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Thăng Long (BIDV Thăng SV: Bùi Thị Thanh Huyền 20 Lớp: CQ45/15.03 Luận văn cuối khóa Học viện Tài chính Long) là một Chi nhánh trực thuộc của hệ thống Ngân hàng. .. Dư nợ cho vay trung – dài hạn/ Tổng dư nợ - Lợi nhuận cho vay trung - dài hạn: phản ánh chênh lệch giữ chi phí đầu vào và thu nhập đầu ra của ngân hàng + Tỷ lệ lợi nhuận từ cho vay trung – dài hạn = Lợi nhuận cho vay trung – dài hạn/ Tổng dư nợ cho vay trung – dài hạn Thông qua chỉ tiêu này, ta sẽ thấy được khả năng sinh lời của hoạt động cho vay trung - dài hạn Bất kỳ một khoản cho vay nào cho dù... ánh ngân hàng cho vay trung – dài hạn được nhiều hay ít Chỉ tiêu này càng lớn thể hiện nghiệp vụ này đang được phát triển mạnh, ngân hàng có nhiều khách hàng uy tín - Doanh số thu nợ cho vay trung – dài hạn: Chỉ tiêu này phản ánh khả năng thu nợ của ngân hàng - Dư nợ cho vay trung – dài hạn: phản ánh lượng vốn ngân hàng cho vay trung – dài hạn chưa thu nợ Trong đó: Tỷ lệ dư nợ cho vay trung – dài hạn. .. làm cho chất lượng của món vay được nâng cao - Thông tin tín dụng Những thông tin chính xác về khách hàng sẽ giúp ích rất nhiều cho ngân hàng trong những công việc có liên quan đến việc cho vay, theo dõi và quản lý tiền vay từ đó giúp chất lượng tín dụng được nâng cao hơn 1.2.4 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng cho vay trung- dài hạn của ngân hàng thương mại 1.2.4.1 Nâng cao chất lượng cho vay trung. .. Bên cạnh đó, chất lượng cho vay tốt giúp ngân hàng củng cố các mối quan hệ xã hội bằng những điều kiện tốt nhất Có thể nói, với những ưu thế trên, việc củng cố và tăng cường chất lượng cho vay trung - dài hạn của các ngân hàng thương mại là sự cần thiết khách quan vì sự tồn tại và phát triển lâu dài của các ngân hàng thương mại Vì vậy, chất lượng cho vay luôn luôn đòi hỏi phải được nâng cao CHƯƠNG2... động cho vay trung – dài hạn trong toàn bộ hoạt động kinh doanh của ngân hàng - Nợ có vấn đề SV: Bùi Thị Thanh Huyền 12 Lớp: CQ45/15.03 Luận văn cuối khóa Học viện Tài chính + Nợ quá hạn của cho vay trung – dài hạn: là chỉ tiêu cơ bản cho biết chất lượng một khoản cho vay trung – dài hạn Trong đó: Tỷ lệ NQH cho vay TDH = NQH cho vay TDH/ Dư nợ cho vay TDH Đến kỳ hạn trả nợ và lãi tiền vay, nếu bên đi vay. .. của đồng tiền Chất lượng tín dụng nói chung, cho vay trung – dài hạn nói riêng góp phần kiềm chế lạm phát, ổn định tiền tệ, tăng trưởng kinh tế, tăng uy tín quốc gia Chất lượng cho vay trung - dài hạn được nâng cao sẽ góp phần tăng hiệu quả sản xuất xã hội, đảm bảo sự phát triển cân đối giữa các vùng, các ngành trong cả nước, ổn định và phát triển kinh tế Chất lượng cho vay trung - dài hạn góp phần... dùng gia đình và phương tiện đi lại… Căn cứ vào mục đích cho vay, cho vay tiêu dùng có thể chia thành cho vay nhà đất, cho vay mua sắm phương tiện đi lại và cho vay tiêu dùng khác Căn cứ vào cách thức hoàn trả, cho vay tiêu dùng có thể chia thành 3 loại: cho vay tiêu dùng hoàn trả một l lần; cho vay trả góp; cho vay tiêu dùng tuần hoàn 1.1.3.4 Cho hợp vốn Cho vay hợp vốn là hình thức cho vay trong đó... hơn cho các chủ doanh nghiệp và thu hút ngày càng nhiều khách hàng đến với ngân hàng Mở rộng cho vay trung - dài hạn giúp đẩy mạnh cho vay ngắn hạn Vì vốn vay trung – dài hạn nếu được các doanh nghiệp sử dụng hiệu quả sẽ làm tăng năng lực sản xuất, do đó nhu cầu vốn lưu động tăng lên Các doanh nghiệp sẽ tìm đến với chính ngân hàng đã cho vay trung – dài hạn vì hai bên đã có sự hiểu nhau 1.2 Chất lượng. .. lượng tín dụng trung - dài hạn, góp phần thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế đất nước 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng cho vay trung – dài hạn của ngân hàng thương mại 1.2.3.1 Nhân tố khách quan Môi trường kinh tế Môi trường kinh tế trong nước và nước ngoài dù thay đổi theo chi u hướng nào cũng đều tác động tới chất lượng cho vay trung – dài hạn của ngân hàng Các hiện tư ng lạm phát, biến . PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TRUNG – DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN THĂNG LONG 51 3.1. Định hướng nâng cao chất lượng cho vay trung – dài hạn tại Chi. Ngân hàng đầu tư và phát triển Thăng Long. Chương 3: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng cho vay trung – dài hạn tại Chi nhánh Ngân hàng đầu tư và phát triển Thăng Long. . 2 - Phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động cho vay trung – dài hạn tại Chi nhánh NH ĐT&PT Thăng Long. - Đề xuất các giải pháp nâng cao chất lượng cho vay trung – dài hạn tại Chi nhánh