Khoá luận tốt nghiệp Học viện ngân hàng LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Trong quá trình xây dựng Việt Nam từ một nước nông nghiệp lạc hậu trở thành một nước công nghiệp tiên tiến với những thành tựu kinh tế nổi bật như hiện nay chúng ta có thể nhận thấy vai trò quan trọng của các trung gian tài chính, đặc biệt là các ngân hàng thương mại. Nhờ có hệ thống ngân hàng, nguồn vốn đã được quản lý và sử dụng một cách hiệu quả hơn, tạo động lực phát triển kinh tế xã hội. Đặc biệt khi Việt Nam gia nhập vào tổ chức thương mại thế giới WTO năm 2007, đi theo các nhà đầu tư là các dòng vốn từ nước ngoài đổ về đã càng làm cho các ngân hàng trong nước phát triển nhanh chóng và có những bước tiến vượt bậc cả về quy trình nghiệp vụ cũng như phong cách phục vụ để có thể cạnh tranh với nhau cũng như với các ngân hàng nước ngoài để giành lấy thị phần cho mình. Để có thể làm được điều này thì điều các ngân hàng quan tâm hàng đầu chính là nguồn vốn huy động mà chủ yếu là từ dân cư và các tổ chức kinh tế xã hội. Các ngân hàng thương mại có thể huy động vốn từ rất nhiều nguồn khác nhau nhưng trong tình hình hiện nay, khi thị trường tài chính ở Việt Nam còn để lộ nhiều thiếu sót, thị trường chứng khoán đình trệ trong khi lãi suất huy động liên tục giảm từ 8/2011 đã gây không ít khó khăn cho các ngân hàng. Bởi lẽ rằng khi các ngân hàng không huy động đủ nguồn vốn thì nó khó lòng có thể thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh khác một cách thuận lợi. Từ đó cho thấy công tác huy động vốn với các ngân hàng thương mại luôn luôn được ưu tiên hàng đầu, là hoạt động mang ý nghĩa sống còn. NHCT Chi nhánh Chương Dương là một trong những chi nhánh lớn trong hệ thống NHCT Việt Nam cũng sớm nhận thức được tầm quan trọng của công tác huy động vốn nên đã có nhiều chủ trương, biện pháp nhằm không ngừng nâng cao hiệu quả huy động vốn, bảo đảm nguồn vốn huy động được luôn ở mức cao với chi phí thấp. Thân Thị Hồng Nhung Lớp NHB – K12 1 Khoá luận tốt nghiệp Học viện ngân hàng Tuy nhiên, hoạt động huy động vốn của chi nhánh Chương Dương trong những năm gần đây cũng gặp khá nhiều khó khăn và còn nhiều hạn chế do sự cạnh tranh khốc liệt giữa các ngân hàng để lôi kéo khách hàng cũng như những khó khăn chung từ nền kinh tế. Thêm vào đó khách hàng chủ yếu của chi nhánh lại là các tổ chức kinh tế nên đối tượng khách hàng cá nhân chưa được quan tâm đúng mức dẫn đến nguồn vốn huy động chưa xứng với tiềm năng của chi nhánh. Chính vì vậy, để góp phần thúc đẩy hoạt động huy động vốn của chi nhánh em quyết định chọn vấn đề “Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam – Chi nhánh Chương Dương” làm đề tài khóa luận. 2. Mục tiêu nghiên cứu - Làm rõ thêm cơ sở lý luận về hoạt động huy động vốn và hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại trong nền kinh tế. - Phân tích đánh giá tình hình huy động vốn và hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần công thương – Chi nhánh Chương Dương. Chỉ ra những mặt tích cực cũng như những mặt còn hạn chế của chi nhánh, nguyên nhân của nó. - Đề xuất một số giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần công thương – Chi nhánh Chương Dương. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại. - Phạm vi nghiên cứu: Tại Ngân hàng thương mại cổ phần công thương – Chi nhánh Chương Dương với số liêu khảo sát từ năm 2010 – 2012. 4. Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp duy vật biện chứng và duy vật lịch sử. - Phương pháp so sánh, đối chiếu, phân tích tổng hợp, thống kê, logic… 5. Kết cấu của khóa luận Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, phụ lục, khóa luận gồm 3 chương cụ thể như sau: Chương 1: Những vấn đề cơ bản về hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Công Thương Thân Thị Hồng Nhung Lớp NHB – K12 2 Khoá luận tốt nghiệp Học viện ngân hàng – Chi nhánh Chương Dương Chương 3: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Công thương – Chi nhánh Chương Dương Thân Thị Hồng Nhung Lớp NHB – K12 3 Khoá luận tốt nghiệp Học viện ngân hàng CHƯƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Nguồn vốn của NHTM 1.1.1 Khái niệm và vai trò của nguồn vốn đối với NHTM 1.1.1.1 Khái niệm Vốn là những giá trị tiền tệ do NHTM huy động và tạo lập được để phục vụ cho hoạt động kinh doanh nhằm mục tiêu sinh lời. Nguồn vốn của ngân hàng bao gồm: Vốn huy động, vốn đi vay, vốn tự có và vốn khác 1.1.1.2 Vai trò của nguồn vốn đối với NHTM a) Vốn là cơ sở để NHTM tổ chức mọi hoạt động kinh doanh Đối với bất kỳ doanh nghiệp nào, muốn hoạt động kinh doanh được thì đều phải có vốn, vì vốn phản ánh năng lực kinh doanh của chính mỗi bản thân doanh nghiệp. Là một loại hình doanh nghiệp đặc biệt, kinh doanh trong lĩnh vực tài chính – tiền tệ thì vốn lại càng có vai trò quan trọng với các NHTM. Nếu ngân hàng không có vốn thì không thể tiến hành bất kỳ hoạt động kinh doanh nào vì vốn không chỉ là hoạt động kinh doanh chính mà còn là đối tượng kinh doanh chủ yếu của NHTM. Thực tế chứng minh rằng, những ngân hàng nào có quy mô vốn lớn thì sẽ có nhiều lợi thế trong kinh doanh. Chính vì vậy trong suốt quá trình hoạt động của mình, các NHTM sẽ luôn phải quan tâm đến việc duy trì cũng như tăng trưởng nguồn vốn cho mình. b) Vốn quyết định quy mô hoạt động tín dụng và các hoạt động khác của ngân hàng Vốn của ngân hàng quyết định đến việc mở rộng hay thu hẹp khối lượng tín dụng. Thông thường nếu so với các ngân hàng lớn thì ngân hàng nhỏ có khoản mục đầu tư và cho vay kém đa dạng hơn, phạm vi và các đối tượng cho vay cũng thu hẹp hơn. Trong khi các ngân hàng có nguồn vốn lớn thì có thể cho vay được tại các thị trường trong nước, thậm chí là ở nước ngoài thì các ngân hàng nhỏ chỉ Thân Thị Hồng Nhung Lớp NHB – K12 4 Khoá luận tốt nghiệp Học viện ngân hàng hoạt động trong từng khu vực nhỏ lẻ, phân tán. Ngoài ra do lượng vốn hạn hẹp nên các ngân hàng nhỏ khó có thể phản ứng nhạy bén trước những biến động lớn của lãi suất thị trường cũng như được NHNN cấp hạn mức tín dụng ở mức thấp hơn. Điều này ảnh hưởng không nhỏ đến khả năng huy động vốn, quy mô tín dụng cũng như các hoạt động khác của các ngân hàng này. c) Vốn quyết định năng lực thanh toán và đảm bảo uy tín của ngân hàng Trong nền kinh tế thị trường với sự cạnh tranh ngày càng khốc liệt như hiện nay thì để tồn tại cũng như phát triển được thì đòi hỏi các ngân hàng phải không ngừng nâng cao uy tín của mình trong mắt khách hàng. Uy tín đó trước hết thể hiện ở việc sẵn sàng thanh toán khi khách hàng có nhu cầu. Mặt khác, uy tín của ngân hàng còn thể hiện ở khả năng cho vay và đầu tư của ngân hàng (ngân hàng muốn tham gia cho vay vào những dự án lớn, thời hạn dài thì cần có nguồn vốn lớn và ổn định). Điều này phụ thuộc vào hoạt động HĐV của ngân hàng. Với tiềm năng vốn và khả năng HĐV tốt, ngân hàng có thể dễ dàng mở rộng hoạt động kinh doanh, cạnh tranh hiệu quả; vừa giữ vững chữ tín với khách hàng lại vừa nâng cao vị thế của ngân hàng mình. d) Vốn quyết định năng lực cạnh tranh của ngân hàng Thực tế đã chứng minh: quy mô, trình độ nghiệp vụ, cung cách phục vụ, phương tiện kỹ thuật hiện đại của ngân hàng là tiền đề cho việc thu hút nguồn vốn. Đồng thời, khả năng lớn về vốn là điều kiện thuận lợi với ngân hàng trong việc mở rộng quan hệ tín dụng với các thành phần kinh tế xét cả về quy mô, loại hình, khối lượng tín dụng, chủ động về thời gian, thời hạn cho vay thậm chí quyết định mức lãi suất có lợi nhất cho khách hàng. Khách hàng của ngân hàng sẽ tăng lên cùng với đó là việc tăng doanh số, gia tăng vốn tự có và mở rộng thị phần cho ngân hàng. Với nguồn vốn lớn, ngân hàng có đủ khả năng tài chính để kinh doanh đa năng trên thị trường mà không chỉ đơn thuần là cho vay mà còn đầu tư trên thị trường tiền tệ, thị trường ngoại hối, liên doanh, liên kết… Việc đa dạng danh mục đầu tư sẽ góp phần phân tán rủi ro trong hoạt động kinh doanh và tạo lợi nhuận cho ngân hàng hàng, đặc biệt là tăng cường khả năng cạnh tranh Thân Thị Hồng Nhung Lớp NHB – K12 5 Khoá luận tốt nghiệp Học viện ngân hàng của ngân hàng trên thị trường. 1.1.2 Phân loại nguồn vốn 1.1.1.3 Vốn tự có Vốn tự có của NHTM là những giá trị tiền tệ do ngân hàng tạo lập được, thuộc sở hữu của ngân hàng. Vốn tự có của ngân hàng bao gồm Vốn cấp I và Vốn cấp II. Vốn cấp I bao gồm: - Vốn điều lệ (Vốn đã được cấp, vốn đã góp): là khoản vốn thuộc sở hữu của ngân hàng, ghi trong điều lệ của ngân hàng, được hình thành ngay từ khi ngân hàng mới thành lập. Vốn điều lệ có thể được điều chỉnh tăng lên trong quá trình hoạt động của ngân hàng. - Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ: được trích lập hàng năm từ lợi nhuận ròng hàng năm của ngân hàng theo tỷ lệ 5% lợi nhuận ròng và không được vượt quá vốn điều lệ. - Quỹ dự phòng tài chính: được trích lập hàng năm theo tỷ lệ 10% lợi nhuận ròng nhưng không được vượt quá 25% vốn điều lệ. - Lợi nhuận không chia - Quỹ đầu tư phát triển nghiệp vụ Vốn cấp II bao gồm: - 50% phần giá trị tăng thêm của tài sản cố định được định giá lại theo quy định của pháp luật. - 40% phần giá trị tăng thêm của các loại chứng khoán đầu tư (kể cả cổ phiếu đầu tư, góp vốn) được định giá lại theo quy định của pháp luật. - Trái phiếu chuyển đổi hoặc cổ phiếu ưu đãi do TCTD phát hành thỏa mãn những điều kiện theo luật định. Vai trò của vốn tự có: - Là một tấm đệm giúp chống lại rủi ro phá sản vì vốn giúp trang trải những thua lỗ về tài chính và nghiệp vụ cho tới khi ban quan lý có thể tập trung giải quyết các vấn đề và đưa ngân hàng trở lại trạng thái hoạt dộng sinh lời. - Là điều kiện bắt buộc để ngân hàng có được giấy phép tổ chức và hoạt động - Tạo niềm tin cho công chúng và là sự đảm bảo đối với chủ nợ ( gồm cả Thân Thị Hồng Nhung Lớp NHB – K12 6 Khoá luận tốt nghiệp Học viện ngân hàng người gửi tiền) về sức mạnh tài chính của ngân hàng. - Cung cấp năng lực tài chính cho sự tăng trưởng và phát triển của các hình thức dịch vụ mới, cho những chương trình và trang thiết bị mới. - Là phương tiện điều tiết sự tăng trưởng, giúp đảm bảo rằng sự tăng trưởng của một ngân hàng có thể được duy trì ổn định, lâu dài. 1.1.1.4 Vốn huy động Vốn huy động của NHTM là những giá trị tiền tệ mà các ngân hàng huy động được trên thị trường thông qua nghiệp vụ tiền gửi, tiền vay và một số nguồn vốn khác. Đặc điểm của nguồn vốn huy động: Quy mô vốn huy động rất lớn so với vốn tự có, chiếm 70 – 80% tổng nguồn vốn của ngân hàng, nó quyết định quy mô hoạt động của ngân hàng. Ngân hàng huy động được nhiều vốn thì có thể sử dụng được nhiều vốn và ngược lại. Chi phí huy động vốn cao hơn so với các nguồn vốn khác. Ngân hàng phải trả lãi cho người gửi tiền, phải trả phí mua bảo hiểm tiền gửi mà không được sử dụng hết nguồn vốn này, phải trích lập dự phòng theo quy định của NHNN. Hơn nữa chi phí huy động chiếm tỷ trọng chi phí đầu vào rất lớn trong hoạt động kinh doanh của NHTM nhưng lại là nguồn vốn có tính cạnh tranh cao giữa các ngân hàng, bởi vì muốn tăng trưởng tín dụng buộc các ngân hàng phải tăng được nguồn vốn huy động. Hoạt động HĐV khá nhạy cảm với các biến động của thị trường như lãi suất, tỷ giá, tỷ lệ lạm phát… Khi các biến số này thay đổi sẽ tác động đến khả năng tài chính cũng như tâm lý của người gửi tiền. Mặt khác nó cũng ảnh hưởng đến lãi suất huy động và lãi suất cho vay, làm thay đổi chi phí huy động của ngân hàng. Ngân hàng HĐV từ các chủ thể khác nhau trong nền kinh tế nhưng không có quyền sở hữu lượng vốn này. Do đó bất cứ lúc nào ngân hàng cũng có khả năng phải hoàn trả lại số vốn đó. Điều này có thể khiến ngân hàng gặp rủi ro (đặc biệt là rủi ro thanh khoản). Quy mô HĐV càng lớn thì đỏi hỏi ngân hàng càng phải có cơ chế quản lý rủi ro chặt chẽ hơn để đảm bảo tính ổn định cho nguồn vốn Thân Thị Hồng Nhung Lớp NHB – K12 7 Khoá luận tốt nghiệp Học viện ngân hàng kinh doanh của mình. 1.1.1.5 Vốn đi vay  Vay ngân hàng nhà nước: Đây là những khoản vay nhằm giải quyết nhu cầu cấp bách trong chi trả của NHTM như thiếu hụt dự trữ hay thiếu hụt thanh khoản. NHNN cấp tín dụng cho các NHTM chủ yếu dưới hai hình thức đó là: - Chiết khấu hay tái chiết khấu giấy tờ có giá - Cho vay thế chấp hay ứng trước Hiện nay NHNN Việt Nam áp dụng 3 hình thức cấp tín dụng sau: - Chiết khấu, tái chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn khác - Cho vay có đảm bảo bằng cầm cố thương phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn khác - Cho vay lại theo hồ sơ tín dụng, thường là các hồ sơ tín dụng hỗ trợ theo yêu cầu của nền kinh tế như: mua lương thực, nông sản; dự trữ vật tư, nguyên liệu; sản xuất hàng hóa xuất khẩu thuộc diện ưu tiên… NHNN điều hành chính sách cho vay này một cách chặt chẽ, tùy thuộc chính sách tiền tệ từng thời kỳ mà NHNN phải thực hiện các điều kiện đảm bảo và kiểm soát nhất định.  Vay từ các tổ chức tín dụng, tài chính khác Đây là những khoản vay mà các NHTM thường vay lẫn nhau hay vay của các TCTD khác trên thị trường liên ngân hàng hay thị trường tiền tệ. Mục đích chính là để đáp ứng nhu cầu thanh khoản. Trong nhiều trường hợp hình thức vay nay còn bổ sung hoặc thay thế cho nguồn vay mượn từ NHNN. Do lãi suất vay cao nên thời hạn vay thường ngắn và các NHTM chỉ sử dụng nguồn vốn vay này khi thật cần thiết. 1.1.1.6 Vốn khác Bao gồm: - Vốn tài trợ, vốn đầu tư phát triển, vốn ủy thác đầu tư để cho vay theo các chương trình, dự án xây dựng… - Vốn hình thành trong quá trình hoạt động của ngân hàng. Thân Thị Hồng Nhung Lớp NHB – K12 8 Khoá luận tốt nghiệp Học viện ngân hàng 1.1.3 Các hình thức huy động vốn 1.1.3.1 Huy động vốn thông qua nghiệp vụ tiền gửi  Tiền gửi không kỳ hạn Đây là khoản tiền gửi mà người gửi có thể rút ra sử dụng bất cứ lúc nào vả ngân hàng phải thỏa mãn yêu cầu đó của khách hàng. TGKKH có lãi suất thường thấp nhưng đổi lại người gửi tiền sẽ được hưởng các dịch vụ tiện ích mà ngân hàng cung cấp như dịch vụ thanh toán, ngân quỹ, thu chi hộ… TGKKH bao gồm hai loại sau: - Tiền gửi thanh toán là các khoản TGKKH trước hết được sử dụng để tiến hành thanh toán, chi trả cho các hoạt động hàng hóa, dịch vụ và các khoản chi khác phát sinh trong quá trình kinh doanh một cách thường xuyên, an toàn và thuận tiện. Tiền gửi thanh toán được bảo quản tại ngân hàng trên hai tài khoản: tài khoản tiền gửi thanh toán và tài khoản vãng lai. - TGKKH phi giao dịch là khoản tiền được ký gửi với mục đích an toàn tài sản, không mang tính chất phục vụ thanh toán. Khi cần khách hàng có thể đến ngân hàng rút ra để chi tiêu. TGKKH là một trong những nguồn vốn biến động nhiều nhất và khó dự báo về quy mô tiền gửi có thể huy động. Do tính chất không ổn định của nó nên ngân hàng chỉ được sử dụng một tỷ lệ phần trăm nhất định nào đó của lượng TGKKH nhận được và phải dự báo được sự ổn định tương đối của lượng tiền này.  Tiền gửi có kỳ hạn Đây là loại tiền gửi có sự thỏa thuận trước giữa khách hàng và ngân hàng về thời gian rút tiền. Về nguyên tắc, người gửi chỉ có thể rút tiền theo thời hạn đã thỏa thuận, nhưng trên thực tế để thu hút loại tiền gửi này với kỳ hạn dài, các ngân hàng thường cho phép rút tiền trước thời hạn nhưng khách hàng chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn hoặc hưởng mức lãi suất tương ứng theo kỳ hạn nhất định do ngân hàng quy định. Nguồn vốn này có độ ổn định cao, ngân hàng chủ động trong quá trình sử dụng. Vì vậy, để có thể thu hút nhiều hơn loại tiền gửi này, các ngân hàng Thân Thị Hồng Nhung Lớp NHB – K12 9 Khoá luận tốt nghiệp Học viện ngân hàng thường đưa ra nhiều loại kỳ hạn khác nhau phù hợp với thời gian vốn nhàn rỗi ở các đơn vị, mỗi kỳ hạn có một mức lãi suất tương ứng theo nguyên tắc kỳ hạn càng dài lãi suất càng cao.  Tiền gửi tiết kiệm Đây là một phần thu nhập của cá nhân gửi vào ngân hàng nhằm mục đích hưởng lãi theo định kỳ. Các mức lãi suất tương ứng với từng kỳ hạn được ngân hàng công bố sẵn. Các kỳ hạn gửi thường là 1, 3, 6, 9, 12 tháng hoặc trên 1 năm. Kỳ hạn càng dài thì lãi suất càng cao. Khách hàng khi gửi tiền sẽ được ngân hàng cấp cho một cuốn sổ dùng để xác nhận số tiền đã gửi đồng thời ghi nhận các khoản tiền gửi vào và rút ra khi khách hàng có giao dịch với ngân hàng. TGTK được phát triển chủ yếu dưới hai hình thức là: - TGTK không kỳ hạn là khoản tiền gửi có thể rút ra bất cứ lúc nào song không được sử dụng các công cụ thanh toán để chi trả cho người khác. - TGTK có kỳ hạn là khoản tiền có sự thỏa thuận về thời hạn gửi và rút tiền, có mức lãi suất cao hơn so với TGKKH. Khách hàng không được phép rút trước hạn, nếu rút trước hạn sẽ phải chịu lãi suất không kỳ hạn. TGTK có số dư ít biến động nhất trong các loại tiền gửi và nó là nguồn vốn chủ yếu để ngân hàng thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh của mình.  Tiền gửi khác Ngoài các loại tiền gửi trên, các NHTM còn có thêm các khoản tiền gửi khác như: tiền gửi của tổ chức tín dụng khác, tiền gửi của Kho bạc nhà nước, tiền gửi của các tổ chức đoàn thể xã hội… 1.1.3.2 Huy động vốn thông qua nghiệp vụ phát hành giấy tờ có giá Ngoài nghiệp vụ truyền thống là huy động tiền gửi, ngân hàng có thể phát hành các loại GTCG để HĐV. GTCG thực chất là giấy nhận nợ, xác nhận nghĩa vụ trả nợ của ngân hàng đối với khách hàng. Ngân hàng thường phát hành các loại GTCG sau:  Trái phiếu Trái phiếu là một chứng thư xác nhận khoản nợ của ngân hàng phát hành đối Thân Thị Hồng Nhung Lớp NHB – K12 10 [...]... xót, có những biện pháp điều chỉnh kịp thời Từ đó nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh của chi nhánh 2.2 Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng Công thương – Chi nhánh Chương Dương 2.2.1 Quy mô huy động vốn Hoạt động HĐV đóng một vai trò quan trọng, không thể thiếu trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng Nguồn vốn càng dồi dào càng giúp ngân hàng chủ động hơn trong mọi hoạt động của mình Có... ngân hàng trên thế giới và bài học kinh nghiệm cho Việt Nam Những nội dung trên là cơ sở để phân tích, đánh giá, đối chi u với thực tế công tác nâng cao hiệu quả HĐV sẽ trình bày trong chương 2 của khóa luận CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG – CHI NHÁNH CHƯƠNG DƯƠNG Thân Thị Hồng Nhung Lớp NHB – K12 Khoá luận tốt nghiệp 26 Học viện ngân hàng 2.1 Tổng quan về ngân hàng. .. nghiệp 26 Học viện ngân hàng 2.1 Tổng quan về ngân hàng Công thương – Chi nhánh Chương Dương 2.1.1 Giới thiệu về ngân hàng Công thương – Chi nhánh Chương Dương 2.1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của chi nhánh NHCT Chi nhánh Chương Dương được thành lập chính thức vào tháng 8/1988, trước đó là chi nhánh của NHNN Việt Nam, hoạt động với tên là NHNN huy n Gia Lâm Theo nghị định số 53 ngày 26/03/1988 cuả... Dương khá là hiệu quả Phần sau của khoá luận sẽ đi sâu phân tích hơn nữa về hoạt động HĐV của chi nhánh 2.1.2.2 Hoạt động sử dụng vốn của Chi nhánh Huy động được vốn đã khó nhưng làm sao để nguồn vốn đó được sử dụng hiệu quả lại càng khó hơn Với số vốn huy động được cùng nguồn vốn tự có của mình, Chi nhánh Chương Dương đã đưa ra nhiều biện pháp cụ thể để nguồn vốn được sử dụng an toàn và hiệu quả, đem... đồng bộ trưởng nhằm tổ chức lại bộ máy hệ thống NHNN Việt Nam: tháng 8/1988, NHNN huy n Gia Lâm chuyển về thuộc NHCTViệt Nam, hoạt động với tư cách là chi nhánh ngân hàng cơ sở trực thuộc chi nhánh NHCT Hà Nội Năm 1993, chi nhánh được nâng cấp thành chi nhánh NHCT khu vực Chương Dương trực thuộc NHCT Việt Nam Hiện nay, chi nhánh Chương Dương có trụ sở tại số 32, ngõ 298, đường Ngọc Lâm, quận Long Biên,... vụ giải ngân cho dự án đầu tư, dự án ủy nhiệm, thanh toán thẻ tín dụng, séc du lịch… - Cung ứng các dịch vụ như: cho thuê két sắt, cất giữ, chi trả lương tại doanh nghiệp, chi trả kiều hối, chuyển tiền nhanh, thu tiền… 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng Công thương – Chi nhánh Chương Dương 2.1.2.1 Hoạt động huy động vốn Nhận thức được tầm quan trọng của nguồn vốn huy động, NHCT chi nhánh. .. trong chi phí HĐV của ngân hàng Lãi suất cao đồng nghĩa chi phí huy động lớn, lợi nhuận của ngân hàng sẽ giảm Vì vậy ngân hàng cần phải có một chính sách lãi suất hợp lý để cân đối quy mô vốn huy động với chi phí phải bỏ ra, đảm bảo lợi nhuận mong muốn  Hình thức huy động vốn Ngân hàng muốn dễ dàng tìm kiếm nguồn vốn thì trước hết phải đa dạng hình thức HĐV Hình thức HĐV của ngân hàng càng phong phú,... những nguồn có chi phí biên thấp nhất sẽ là nguồn có ưu thế nhất về phương diện chi phí - Tăng được lợi nhuận cho ngân hàng mà không cần thiết phải chấp nhận những rủi ro cao do sức ép tăng chi phí vốn Việc xác định chi phí huy động vốn là việc làm rất hữu ích cho ngân hàng để từ đó xây dựng chính sách kinh doanh có hiệu quả Các ngân hàng thường xác định chi phí huy động vốn thông qua chi phí bình quân... là động lực nhằm thúc đẩy chi nhánh thực hiện tốt hơn nữa các chỉ tiêu, kế hoạch kinh doanh những năm tiếp theo 2.1.1.2 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Công thương – Chi nhánh Chương Dương Chi nhánh có 8 phòng được phân định rõ ràng về chức năng, nhiệm vụ với đội ngũ cán bộ, nhân viên nhiệt huy t, năng động, có trình độ cao nhằm đảm bảo công việc được thực hiện có hiệu quả Hệ thống phòng ban của Chi nhánh. .. hưởng trực tiếp đến mô hình, cơ cấu tổ chức huy động vốn thậm chí uy tín của ngân hàng trên thị trường, củng cố hơn nữa lòng tin của khách hàng với ngân hàng 1.3 Kinh nghiệm huy động vốn của một số NHTM trên thế giới và bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 1.3.1 Kinh nghiệm huy động vốn của một số NHTM trên thế giới 1.3.1.1 Kinh nghiệm huy động vốn của ngân hàng ANZ Vài năm trước đây, các quan chức của . huy động vốn của ngân hàng thương mại trong nền kinh tế. - Phân tích đánh giá tình hình huy động vốn và hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần công thương – Chi nhánh Chương Dương. . NHB – K12 2 Khoá luận tốt nghiệp Học viện ngân hàng – Chi nhánh Chương Dương Chương 3: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Công thương – Chi nhánh Chương. hạn chế của chi nhánh, nguyên nhân của nó. - Đề xuất một số giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần công thương – Chi nhánh Chương Dương. 3. Đối