Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài. Việt Nam đang đứng trong nền kinh tế thị trường với rất nhiều cơ hội nhưng cũng tiềm tàng không ít những rủi ro và sự hội nhập, phát triển vượt bậc của đất nước cũng như của thủ đô sau 1000 năm lịch sử là sự nỗ lực không ngừng của mọi thành phần kinh tế, trong đó có sự đóng góp không nhỏ của ngành Ngân hàng. Trong bất kỳ nền kinh tế phát triển sôi động nào, vốn bao giờ cũng là nguồn lực khan hiếm. Vì vậy, sử dụng vốn có hiệu quả là mục tiêu của bất kỳ nhà quản lý kinh tế nào, dù ở tầm vi mô hay vĩ mô. Vốn xét trong lĩnh vực ngân hàng lại đặc biệt quan trọng. Cùng với các hoạt động khác, hoạt động huy động vốn là hoạt động có ý nghĩa rất lớn, không chỉ gia tăng vốn cần thiết, nâng cao năng lực cạnh tranh mà còn cung ứng vốn kịp thời cho các khu vực doanh nghiệp và dân cư, góp phần thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế. NHTM với hoạt động huy động vốn của mình là một mắt xích không thể thiếu trong toàn bộ dây chuyền vận hành của nền kinh tế. Vốn huy động là điều kiện tiên quyết trong hoạt động của ngân hàng. Thực tế ở các ngân hàng đã chứng minh, không phải cứ huy động được nhiều vốn là thành công. Đặc biệt trong điều kiện nền kinh tế trong nước đang trên đà hồi phục sau lạm phát và cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu, thì việc huy động vốn sao cho có hiệu quả đang là một đòi hỏi bức thiết đối với các ngân hàng, nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh của mình với các ngân hàng trong nước cũng như các ngân hàng nước ngoài và giảm thiểu rủi ro do sự biến động khó lường của tình hình kinh tế xã hội. Nhận thức được tầm quan trọng đó, đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Tây” được em lựa chọn nghiên cứu với hy vọng cung cấp một cái nhìn tổng quan về hoạt động huy động vốn, từ đó đưa ra những đánh giá đồng thời xây dựng một hệ thống giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả của hoạt động này. Sinh viên thực hiện: Lương Thuỳ Ninh Lớp: NHE – K10 1 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng 2. Mục đích nghiên cứu của đề tài. - Luận giải những vấn đề lý luận về hoạt động huy động vốn, đi sâu nghiên cứu những chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn. - Phân tích đánh giá, tổng hợp thực trạng hiệu quả huy động vốn tại NHNN&PTNT chi nhánh Hà Tây. - Đề xuất các giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHNN&PTNT chi nhánh Hà Tây. 3. Phạm vi, đối tượng nghiên cứu. - Phạm vi nghiên cứu: Khảo sát hoạt động huy động vốn áp dụng tại NHNN&PTNT chi nhánh Hà Tây. - Đối tượng nghiên cứu: Thực trạng hiệu quả huy động vốn và các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại NHNN&PTNT chi nhánh Hà Tây. 4. Phương pháp nghiên cứu. Chuyên đề sử dụng tổng hợp các phương pháp nghiên cứu như: phương pháp duy vật biện chứng, duy vật lịch sử với phương pháp nghiên cứu lý luận, thực tiễn, so sánh… kết hợp với việc minh hoạ bằng sơ đồ, bảng biểu, đồ thị nhằm làm cho vấn đề nghiên cứu trở nên trực quan hơn. 5. Kết cấu chuyên đề. Ngoài phần mở đầu và kết luận, nội dung chính của chuyên đề gồm có 3 chương: Chương 1: Những nội dung cơ bản về huy động vốn và hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng hiệu quả hoạt động huy động vốn tại NHNo&PTNT chi nhánh Hà Tây. Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại NHNo&PTNT chi nhánh Hà Tây. Sinh viên thực hiện: Lương Thuỳ Ninh Lớp: NHE – K10 2 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng CHƯƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1. TỔNG QUAN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM. 1.1.1. Khái niệm về nguồn vốn và huy động vốn của NHTM. 1.1.1.1. Khái niệm về nguồn vốn. Nguồn vốn của NHTM là những giá trị tiền tệ do bản thân NHTM tạo lập hoặc huy động được, dùng để cho vay, đầu tư hoặc thực hiện các dịch vụ kinh doanh khác. Nguồn vốn của NHTM gồm hai nguồn chủ yếu: Vốn tự có và vốn huy động. Mỗi loại đều có những tính chất, vai trò riêng trong tổng nguồn vốn hoạt động của Ngân hàng và đều có tác động đến hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại.  Vốn tự có: là nguồn lực tự có mà chủ Ngân hàng sở hữu và sử dụng vào mục đích kinh doanh theo luật định. Vốn tự có chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn của NHTM song nó lại là yếu tố cơ bản đầu tiên quyết định sự tồn tại và phát triển của một Ngân hàng. Mặt khác, với chức năng bảo vệ vốn tự có được coi như tài sản đảm bảo gây lòng tin đối với khách hàng, duy trì khả năng thanh toán trong trường hợp Ngân hàng gặp thua lỗ. Vốn tự có cũng là căn cứ để tính toán các hệ số đảm bảo an toàn và chỉ tiêu tài chính trong hoạt động kinh doanh Ngân hàng.  Vốn huy động của NHTM: là những giá trị tiền tệ mà Ngân hàng huy động được trên thị trường thông qua nghiệp vụ tiền gửi, tiền vay và một số nguồn vốn khác. Bộ phận vốn huy động có ỹ nghĩa quyết định khả năng hoạt động của mỗi NHTM. 1.1.1.2. Khái niệm về huy động vốn của NHTM. Huy động vốn là hoạt động thu hút nguồn tiền nhàn rỗi từ nền kinh tế thông qua các hình thức tiết kiệm định kỳ, phát hành giấy tờ có giá và các hình thức khác Sinh viên thực hiện: Lương Thuỳ Ninh Lớp: NHE – K10 3 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng để tạo nguồn vốn cho vay của NHTM. Hoạt động huy động vốn là một hoạt động cơ bản nhằm tạo ra tiền đề cho các hoạt động còn lại của Ngân hàng. Nó quyết định quy mô, phạm vi hoạt động và quy mô mở rộng tín dụng của Ngân hàng, quyết định đến khả năng thanh toán, chi trả, đảm bảo hoạt động cho Ngân hàng trên thị trường và đặc biệt nó quyết định đến năng lực cạnh tranh của NHTM trong nền kinh tế mở cửa như hiện nay. Nhìn vào bảng cân đối tài sản của NHTM, chúng ta thấy rằng nghiệp vụ huy động vốn được phản ánh trên phần tài sản nợ. Do đó, huy động vốn còn được gọi là nghiệp vụ tài sản nợ. * Đặc điểm của nguồn vốn huy động bao gồm những đặc điểm sau:  Quy mô của nguồn vốn huy động rất lớn so với các nguồn vốn khác, thông thường chiếm từ 70-80% tổng nguồn vốn và là mục tiêu tăng trưởng hàng năm của NHTM.  Bản chất của vốn huy động là tài sản thuộc các sở hữu khác nhau, Ngân hàng chỉ có quyền sử dụng mà không có quyền sở hữu, và phải có trách nhiệm hoàn trả cả gốc và lãi khi đến hạn hoặc khi khách hàng có nhu cầu rút vốn để chi trả trước hạn. Vì vậy, Ngân hàng không được phép sử dụng hết số vốn đó vào hoạt động kinh doanh mà phải dự trữ với một tỷ lệ hợp lý để đảm bảo khả năng thanh khoản.  Đây là nguồn vốn phải dự trữ bắt buộc nên chi phí cho nguồn vốn này thường cao hơn so với các nguồn vốn khác.  Nguồn vốn này thường nhạy cảm với những biến động của nền kinh tế như lãi suất, tỷ giá, thu nhập, chu kỳ tiêu dùng và nhiều nhân tố khác.  Đặc biệt, sự thay đổi nguồn vốn huy động ngắn hạn sẽ làm thay đổi cầu thanh khoản của Ngân hàng. Việc nhận thức đúng đắn vai trò của hoạt động huy động vốn sẽ giúp các nhà quản trị đưa ra được các biện pháp, chiến lược mở rộng hay thu hẹp để phù hợp với mục tiêu hoạt động của Ngân hàng trong thời kỳ đó như thế nào, mang lại nhiều lợi nhuận nhất cho Ngân hàng. Sinh viên thực hiện: Lương Thuỳ Ninh Lớp: NHE – K10 4 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng 1.1.2. Sự cần thiết của huy động vốn đối với hoạt động kinh doanh của NHTM. Trong khi vốn tự có có chức năng bảo vệ và điều chỉnh hoạt động của Ngân hàng, thuộc sở hữu của Ngân hàng thì vốn huy động lại là tài sản mà Ngân hàng chỉ có quyền sử dụng chứ không có quyền sở hữu nhưng là nguồn vốn được sử dụng vào các hoạt động kinh doanh sinh lời của một Ngân hàng. Nghiệp vụ huy động vốn tuy không mang lại lợi nhuận trực tiếp cho Ngân hàng nhưng nó là một nghiệp vụ rất quan trọng. Một NHTM khi được cấp phép thành lập phải có vốn điều lệ theo quy định, tuy nhiên vốn điều lệ chỉ đủ tài trợ cho tài sản cố định như trụ sở, văn phòng, máy móc, thiết bị cần thiết cho hoạt động chứ chưa đủ vốn để Ngân hàng có thể thực hiện các hoạt động kinh doanh như cấp tín dụng và các dịch vụ Ngân hàng khác. Để có vốn phục vụ cho các hoạt động này Ngân hàng phải huy động vốn từ khách hàng. Nghiệp vụ huy động vốn do vậy có ý nghĩa rất quan trọng đối với các đối tượng sau:  Đối với nền kinh tế, huy động vốn có vai trò khuyến khích tiết kiệm bằng các biện pháp thu hút và huy động vốn thông qua các dạng tài khoản khác nhau trên một mạng lưới chi nhánh rộng khắp. Huy động vốn còn giúp cho nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội được tập trung về một mối, thuận tiện cho việc phân phối lại chúng, tránh tình trạng người thừa vốn thì không sử dụng, người cần vốn thì lại không có. Khi nền kinh tế trong giai đoạn phát triển, huy động vốn giúp nó phát triển liên tục, nhịp nhàng và hiệu quả hơn.  Đối với Ngân hàng, nghiệp vụ huy động vốn góp phần mang lại nguồn vốn cho Ngân hàng thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh khác. Không có nghiệp vụ huy động vốn, NHTM sẽ không đủ nguồn vốn tài trợ cho các hoạt động của mình. Huy động vốn càng nhiều thì Ngân hàng càng có khả năng cung ứng vốn kịp thời cho nền kinh tế, từ đó thúc đẩy sự tăng trưởng cũng như gia tăng lợi nhuận cho Ngân hàng. Mặt khác, thông qua nghiệp vụ huy động vốn NHTM có thể đo lường được uy tín cũng như sự tín nhiệm của khách hàng đối với Ngân hàng. Từ đó NHTM có biện pháp không ngừng cải thiện hoạt động huy động vốn để giữ vững Sinh viên thực hiện: Lương Thuỳ Ninh Lớp: NHE – K10 5 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng và mở rộng quan hệ với khách hàng. Như vậy, chỉ với nguồn vốn huy động Ngân hàng mới thực hiện tốt chức năng trung gian tín dụng của mình đồng thời cũng là cơ sở để Ngân hàng thực hiện các chức năng khác. Có thể nói, nghiệp vụ huy động vốn góp phần giải quyết “đầu vào” cho Ngân hàng.  Đối với khách hàng, nghiệp vụ huy động vốn cung cấp cho khách hàng một kênh tiết kiệm và đầu tư nhằm làm cho tiền của họ sinh lời, tạo cơ hội cho họ có thể gia tăng tiêu dùng trong tương lai. Mặt khác, nghiệp vụ huy động vốn còn cung cấp cho khách hàng một nơi tương đối an toàn để cất giữ và tích trữ vốn tạm thời nhàn rỗi. Cuối cùng, nghiệp vụ huy động vốn giúp cho khách hàng có cơ hội tiếp cận các dịch vụ khác của Ngân hàng, đặc biệt là dịch vụ thanh toán qua Ngân hàng và dịch vụ tín dụng khi khách hàng cần cho sản xuất, kinh doanh hoặc tiêu dùng.  Đối với nhà nước, hoạt động huy động vốn là một công cụ để NHNN thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia. Vì thế, đẩy mạnh công tác huy động vốn ở NHTM có ý nghĩa to lớn đối với sự phát triển của nền kinh tế. 1.1.3. Các hình thức huy động vốn. Theo nghị định 59/2009/NĐ-CP ngày 16/07/2009 của chính phủ về tổ chức và hoạt động của NHTM nhằm cụ thể hoá việc thi hành luật các TCTD, NHTM được huy động vốn dưới các hình thức dưới đây:  Nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và các TCTD khác dưới các hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác.  Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và các giấy tờ có giá khác để huy động vốn của tổ chức, cá nhân trong nước và ngoài nước khi được thống đốc NHNN chấp thuận. 1.1.3.1. Huy động vốn thông qua nghiệp vụ tiền gửi. Vốn tiền gửi là nguồn vốn chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng số nguồn vốn của NHTM, là nguồn vốn chủ yếu để Ngân hàng kinh doanh.  Tiền gửi không kỳ hạn. Sinh viên thực hiện: Lương Thuỳ Ninh Lớp: NHE – K10 6 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng Tiền gửi không kỳ hạn là loại tiền gửi mà khách hàng có thể rút ra bất kỳ lúc nào. Khách hàng có thể yêu cầu Ngân hàng trích tiền từ tài khoản này để chi trả cho người được hưởng về tiền hàng hoá, cung ứng dịch vụ… Đối với khoản tiền gửi này mục đích chính của người gửi tiền là nhằm đảm bảo an toàn về tài sản và thực hiện các khoản thanh toán qua ngân hàng, do vậy nó thường được gọi là tài khoản tiền gửi thanh toán. Ở nhiều nước phần lớn các giao dịch thanh toán thông qua tài khoản tiền gửi thanh toán được thực hiện bằng séc và do vậy người ta cũng có thể gọi đây là khoản tiền gửi có thể phát hành séc (checking account). Với tính chất như vậy, giải pháp chủ yếu tăng cường nguồn vốn này không phải là yếu tố lãi suất mà là sự an toàn, thuận tiện của nguồn vốn gửi cũng như chất lượng các dịch vụ ngân hàng, đặc biệt là dịch vụ thanh toán khong dùng tiền mặt.  Tiền gửi có kỳ hạn. Tiền gửi có kỳ hạn là loại tiền gửi mà khách hàng được rút ra sau một thời gian nhất định từ một vài tháng đến một vài năm (3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 1 năm, 3 năm…). Mục đích của người gửi tiền là lấy lãi và Ngân hàng có thể chủ động kế hoạch hoá việc sử dụng vốn này vì tính có thời hạn của nguồn vốn. Với mỗi kỳ hạn khác nhau, Ngân hàng áp dụng một mức lãi suất khác nhau. Thông thường thời hạn càng dài thì lãi suất càng cao. Bên cạnh đó, để tăng tính hấp dẫn đối với khách hàng, Ngân hàng có thể cho phép khách hàng rút tiền trước hạn với mức lãi suất phạt (thường là lãi suất không kỳ hạn).  Tiền gửi tiết kiệm. Tiền gửi tiết kiệm là khoản tiền của cá nhân được gửi vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm, được xác nhận trên sổ tiết kiệm, được hưởng lãi theo quy định của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm và được bảo hiểm theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi. Lãi suất áp dụng cho loại tiền gửi này cao hơn nhiều so với lãi suất cho tiền gửi giao dịch. Vì vậy, mục đích chính của người gửi tiết kiệm là để hưởng lãi. Đối với loại tiền gửi này, người gửi tiền được Ngân hàng cấp cho một cuốn sổ dùng để Sinh viên thực hiện: Lương Thuỳ Ninh Lớp: NHE – K10 7 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng theo dõi số tiền gửi vào và rút ra. Xét về tính chất kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm bao gồm:  Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: là tiền gửi tiết kiệm mà người gửi tiền có thể rút tiền theo yêu cầu mà không cần báo trước vào bất kỳ ngày làm việc nào của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm. Phần lớn khách hàng gửi tiền tiết kiệm không kỳ hạn là do chưa xác định được nhu cầu chi tiêu cụ thể trong tương lai, nhưng lại muốn hưởng một mức lãi suất trong thời gian khoản tiền nhàn rỗi. Do tính chất không ổn định của nó nên Ngân hàng phải đảm bảo tồn quỹ để chi trả và khó lên kế hoạch sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng. Vì vậy, Ngân hàng thường trả lãi suất thấp cho loại tiền gửi này.  Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: là tiền gửi tiết kiệm mà người gửi tiền rút tiền sau một kỳ hạn gửi tiền nhất định theo thoả thuận với tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm. Khác với tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn được thiết kế dành cho khách hàng cá nhân và tổ chức có nhu cầu gửi tiền vì mục tiêu an toàn, sinh lời và thiết lập được kế hoạch sử dụng tiền trong tương lai. Mục tiêu quan trọng của họ khi lựa chọn hình thức này là lợi tức có được theo định kỳ, do vậy, lãi suất đóng vai trò quan trọng để thu hút được khách hàng. Là loại tiền gửi được rút ra sau một thời gian nhất định. Tuy vậy, khách hàng có nhu cầu rút tiền trước hạn cũng có thể được đáp ứng với điều kiện được hưởng mức lãi suất phạt. Đối với Ngân hàng, đây là tài khoản có số dư ít biến động nhất trong các loại tài khoản tiền gửi và nó là nguồn vốn chủ yếu để Ngân hàng thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh đặc biệt là nghiệp vụ tín dụng. 1.1.3.2. Huy động vốn thông qua việc phát hành các giấy tờ có giá. Giấy tờ có giá là chứng nhận của TCTD phát hành để huy động vốn, trong đó xác nhận nghĩa vụ trả nợ một khoản tiền trong một thời hạn nhất định, điều kiện trả lãi và các điều khoản cam kết khác giữa TCTD và người mua. Các giấy tờ có giá là công cụ nợ do Ngân hàng phát hành để huy động vốn trên thị trường. Nguồn vốn này tương đối ổn định để sử dụng cho một mục đích Sinh viên thực hiện: Lương Thuỳ Ninh Lớp: NHE – K10 8 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng nào đó. Lãi suất của giấy tờ có giá phụ thuộc vào sự cấp thiết của việc huy động vốn nên thường cao hơn lãi suất tiền gửi có kỳ hạn thông thường. Các giấy tờ có giá do Ngân hàng phát hành gồm: kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi,…  Trái phiếu: Trái phiếu là một chứng thư xác nhận một khoản nợ của Ngân hàng phát hành đối với người sở hữu, trong đó cam kết sẽ hoàn trả nợ kèm lãi trong một thời gian nhất định. Thông qua việc phát hành trái phiếu, Ngân hàng có thể thu hút được nguồn vốn trung và dài hạn để phục vụ cho những kế hoạch quy mô lớn và dài hạn. Trên mỗi tờ trái phiếu Ngân hàng có sự xác định về các yếu tố: mệnh giá, tên Ngân hàng phát hành, thời hạn, lãi suất công bố khi phát hành và thời hạn trả lãi. Sự hấp dẫn của trái phiếu Ngân hàng là phần lãi cố định với tỷ lệ chi trả trái tức xác định trên mỗi loại trái phiếu. Trái phiếu có các loại ghi tên, không ghi tên, trả lãi trước, trả lãi sau, có thể chuyển nhượng, có thể được Ngân hàng mua lại theo các thể thức chiết khấu,… Hiện nay, các nhà đầu tư quan tâm đến trái phiếu chuyển đổi có khả năng chuyển đổi thành cổ phiếu thường và điều này càng làm cho trái phiếu Ngân hàng có tính hấp dẫn cao hơn.  Kỳ phiếu: Kỳ phiếu Ngân hàng là chứng chỉ huy động vốn có mục đích, có thời hạn, có lãi suất tương ứng với từng loại kỳ hạn hoặc phương thức trả lãi trước hoặc sau. Kỳ phiếu được Ngân hàng phát hành từng đợt và có thời hạn linh hoạt, phong phú từ 3 tháng, 6 tháng… đến 60 tháng nhằm mục đích huy động vốn trong dân cư, đáp ứng nhu cầu vốn cho đầu tư sản xuất, cho một số chương trình, dự án kinh tế hoặc kinh doanh của Ngân hàng. Kỳ phiếu có đặc điểm là tính ổn định, tính tập trung, lãi suất cao hơn so với tiền gửi có kỳ hạn, và được phép mua bán, chuyển nhượng, chiết khấu. Do vậy, Ngân hàng có thể chủ động về mặt thời gian và tính ổn định cho nguồn vốn cũng như việc xác định nguồn vốn mà Ngân hàng cần can thiệp.  Chứng chỉ tiền gửi: Sinh viên thực hiện: Lương Thuỳ Ninh Lớp: NHE – K10 9 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng Chứng chỉ tiền gửi là công cụ vay nợ do Ngân hàng phát hành nhằm huy động vốn trên thị trường với bản chất tương tự như một khoản tiền gửi có kỳ hạn, theo đó người sở hữu được hưởng các khoản lãi suất định kỳ tính toán trên cơ sở 360 ngày và được hoàn trả khi đến hạn. Thời hạn của chứng chỉ tiền gửi rất đa dạng, có thể là 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, hoặc có thể đến 5 năm, 7 năm Lãi suất của chứng chỉ tiền gửi được Ngân hàng ấn định dựa trên lãi suất cạnh tranh của thị trường tiền tệ, tình trạng tài chính của người phát hành và thời hạn của chứng chỉ. Sự khác biệt chủ yếu giữa chứng chỉ tiền gửi và các khoản tiền gửi có kỳ hạn là chúng có thể chuyển nhượng và mệnh giá được thống nhất theo một mức giá chuẩn. Điều này thể hiện rõ sự phát triển của một công cụ đã được chuyên môn hoá nhằm mở rộng nguồn vốn mới. 1.1.3.3. Huy động vốn qua đi vay.  Vay TCTD khác: Trong quá trình hoạt động Ngân hàng có thể vay TCTD khác thông qua thị trường tiền tệ liên ngân hàng. Chi phí của nguồn vốn này thường cao và thời gian sử dụng thường ngắn. Các ngân hàng cho nhau vay dưới các hình thức: vay qua đêm, vay kỳ hạn, hợp đồng gia hạn.  Vay NHNN: NHNN cho NHTM vay dưới hình thức chiết khấu giấy tờ có giá. Mục đích cho vay của NHNN với NHTM là: thực thi chính sách tiền tệ, đảm bảo an toàn hệ thống ngân hàng. Với vai trò là người cho vay cuối cùng, NHNN luôn cho các NHTM vay với một mức giá nhất định, đó là lãi suất tái chiết khấu. Các khoản vay ngày càng chiếm vị trí quan trọng trong hoạt động của các NHTM không chỉ về mặt quy mô đơn thuần mà chủ yếu ý nghĩa như là một biện pháp quản lý các mục tài sản nợ. 1.2. HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTM. 1.2.1. Khái niệm hiệu quả huy động vốn. Hiệu quả sử dụng vốn được thể hiện ở khả năng đáp ứng cao nhất nhu cầu Sinh viên thực hiện: Lương Thuỳ Ninh Lớp: NHE – K10 10 [...]... THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HÀ TÂY 2.1 VÀI NÉT VỀ NHNo&PTNT CHI NHÁNH HÀ TÂY 2.1.1 Sơ lược quá trình hình thành và phát triển của NHNo&PTNT chi nhánh Hà Tây NHNo&PTNT chi nhánh Hà Tây tiền thân là chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Hà Tây Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Hà Tây là chi nhánh trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam, được thành lập tháng 10/1991 trên... cầu vốn của Ngân hàng Và để đánh giá chất lượng của hoạt động huy động vốn, các NHTM thường sử dụng các chỉ tiêu về chi phí, hiệu quả sử dụng vốn huy động, sự phù hợp giữa huy động vốn và sử dụng vốn 1.2.2.1 Quy mô và tốc độ tăng trưởng của NVHĐ Quy mô huy động vốn là tổng khối lượng vốn huy động mà Ngân hàng huy động được trong một thời gian nhất định Trước khi thực hiện một chi n lược huy động vốn. .. đầu tư và cho vay đối với nền kinh tế 2.2.4 Chi phí huy động vốn Sinh viên thực hiện: Lương Thuỳ Ninh Lớp: NHE – K10 32 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng Chi phí huy động vốn là một trong những chỉ tiêu quan trọng để đánh giá hiệu quả huy động vốn Chi phí huy động vốn thể hiện ngân hàng phải bỏ ra bao nhiêu đồng chi phí để có được một đồng vốn huy động Nguồn vốn huy động được coi là có hiệu quả. .. Ngân hàng cần có kế hoạch đề ra xem liệu nguồn vốn mà Ngân hàng cần cho hoạt động kinh doanh là bao nhiêu, sử dụng các hình thức huy động, chi phí có thể chấp nhận được là bao nhiêu, liệu có mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng không Quy mô NVHĐ của Ngân hàng lớn cho thấy Ngân hàng đã thành công khi thu hút được nhiều khách hàng biết tới Ngân hàng, tin tưởng và gửi tiền vào Ngân hàng Nó cho phép Ngân hàng. .. và biện pháp để đưa ra cơ cấu huy động hợp lý Thông thường, các ngân hàng thường tính toán tỷ trọng NVHĐ theo thời hạn huy động, theo sản phẩm huy động, theo loại tiền huy động 1.2.2.4 Chi phí huy động vốn Chi phí huy động vốn là toàn bộ chi phí Ngân hàng bỏ ra để hưởng quyền sử dụng một đồng vốn trong một thời gian nhất định Chi phí huy động vốn bao gồm 2 phần: Chi phí trả lãi (trả lãi suất huy động. .. so với Ngân hàng khác và so với các hình thức đầu tư khác  Hiệu quả đối với NHTM: Hiệu quả huy động vốn của NHTM là dựa trên mối tương quan so sánh giữa kết quả thu được từ vốn huy động và lượng chi phí bỏ ra để huy động Hiệu quả này càng cao khi kết quả đạt được (doanh thu của việc sử dụng khoản vốn huy động) càng cao và lượng chi phí bỏ ra càng thấp (lãi phải trả và các chi phí khác) Để hoạt động. .. là biểu hiện hoạt động có hiệu quả của Ngân hàng không chỉ trên mặt huy động vốn mà còn trên mặt sử dụng vốn 1.2.2.6 Sự phù hợp giữa huy động vốn và sử dụng vốn Sinh viên thực hiện: Lương Thuỳ Ninh Lớp: NHE – K10 Chuyên đề tốt nghiệp 16 Học viện Ngân hàng Sự hài hoà giữa huy động vốn và sử dụng vốn chính là công tác cân đối vốn của Ngân hàng Công tác cân đối vốn là hết sức quan trọng và cần thiết đối... HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HÀ TÂY Bám sát vào chủ trương, chỉ đạo điều hành của Chính phủ, của Thống đốc NHNN, mục tiêu tăng trưởng của Hội đồng quản trị và ban điều hành NHNo&PTNT Việt Nam, tăng trưởng tín dụng phải dựa trên cân đối được nguồn vốn, đảm bảo được cơ cấu nguồn an toàn, ban lãnh đạo chi nhánh đã điều hành hoạt động huy động vốn trong... tiền vào Ngân hàng Hiệu quả này có được là nhờ thu nhập từ khoản sinh lợi từ khoản tiền người dân cho Ngân hàng sử dụng trong một thời gian nhất định và các tiện ích khác mà người dân được hưởng khi tham gia vào dịch vụ Ngân hàng Hiệu quả từ việc huy động vốn của Ngân hàng đối với khách hàng càng cao khi mức lãi suất và các ưu đãi khác mà họ được hưởng trên khoản tiền mà họ đã gửi vào Ngân hàng càng cao. .. công tác huy động vốn một cách phù hợp với nhu cầu thị trường - Nếu hệ số này < 1 thì hiệu quả hoạt động huy động vốn chưa tốt, không đáp ứng đủ nhu cầu của thị trường Ngân hàng cần phải có biện pháp tăng cường huy động vốn, bên cạnh đó Ngân hàng cũng phải kiểm tra dự trữ thanh khoản của Ngân hàng để tránh rủi ro thiếu vốn khả dụng - Nếu hệ số này = 1 cho thấy hiệu quả hoạt động huy động vốn đã đáp . hoạt động huy động vốn áp dụng tại NHNN&PTNT chi nhánh Hà Tây. - Đối tượng nghiên cứu: Thực trạng hiệu quả huy động vốn và các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại. 2: Thực trạng hiệu quả hoạt động huy động vốn tại NHNo&PTNT chi nhánh Hà Tây. Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại NHNo&PTNT chi nhánh Hà Tây. Sinh viên. nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Tây được em lựa chọn nghiên cứu với hy vọng cung cấp một cái nhìn tổng quan về hoạt động