      !"#$%&'()*&&+, /012'3.*&&4/54678 9: 9:%&&;<,=>8&1?/ <06@A(B:9:.,/),C0&9: &/@+D;ECF:?G(2H4 /5$'.F'I1:J:$0; .,/)%&4/5=4678 (D9%9CD39 1KL'M&;N,D9CD:(:%$@A( +,,MJOP1+9:1 <MJ OQNRS:K.=7,1+BJO..@$J?.T/ =)&9/K7+JO;<DF( %9U.,(13:,1$@. D9C:(:$I5D9%9C3$9: 5C::(:/12'M',;<CHM9C F/3./I/V9:49O *+;RDKL9%9C9:,I9C:W;E CM?.,XYJOFFQXRRSJ1:.,..,( D*/?I),19%9C$,.MDJO +,6$.5?4.5;E07CXRR6 D?Z4/%&,9U?:1  ,  !![$&(XRRFN6+?%&0, J1$=..D@A(%&64.*; /2*&M&.?:/59:0 &+ XRRFN$GV%:\F09(+XYJO FFFN])/B':(/(2%C.; N(2%C.:(I^*_ N* _MJOQNRS9:09(7NR; N*`_/++9(7XRRFN; N*^_aC.,.9:&4bF09( 7XRRFN;    c5 +XRRFN$9W17'F9: @.dB7,'16+XRRFN$&.>&P +$==.7,D(/&.e$G6::(2%C .; R=%+&9%5f9%&$(2 %7G/,L<&(&;g/3?==.> &7D(,9:,'+=0F93%:()(2%7G ?:*; gF:*@.dB$+%-1?7 ,D(/hF:iBJ/5+Vh&0CF$j '1:,e(k4lR*$m,CU ), 'F92XRRFN6@.dG::(2%C .:(;      !"#$" ; ;hEnoXpnqNR; %%%&'(% NR1:.?:1 G0(47r-,M J  O  !!s Q?  XC    , t$l  V.  M  `   0  :( `; `; !!sS9:,0(4,7.,.1-)+%$ 1:49OF:9+-%u9:uO%u) 3.JO$M,49O,; MJO?.,1:M%9:1:49OF :$,M$,F9:B(:1 )+F :Gr-,MJO9:r-?.,6bO27(&1: */?.,/)3$9:5C;MJO?. ,IF:?.,$0YJOFF$?.,6JO9:,B M,; %%)%*+, /0+1(% E+JO1:9NRuOI9C=$I9CJ O)3.JO$/=='+J1:_ iE+(9C$ iE+9($ iE+49O; MJO?.,?(9C7,:929:7, M$,F),:929(;,C?.1: :929(.?+:92j++')3.-9: ?9?0,v1CF::0(4;  !!" /*&4/5$9C1:/<(&C20(&, &0(9:0+;/CF:$, NR1:.j'+/189j'1: %;NR1:MM9C<%&;    E+(9C1:.9O5(29:&(&7'3l F:(NR:;C7NR'I'.-_9C7 <9:,?; NR?9(9CH+F:: BM,3.9CG0(47%^w7r-F:$ ?9(9C7,NR,; /0,/B+$+5)34NR=)+ 59C$/=<NR,1+&9C$=,NR=) 9(9C1e04/512F:; E($,NR&:(9CCBM7(&_ iE(I%7F0BM%u=l+ jl+$ iE(I%+5:/W7.$,F 0%u,;  ! "# NR?3.JOM$,F,BM9($ &3*.&9:3(5=,,; GX(&4C #`sx`ww xXiE7F:: $9(1:BM3.JO$G=NR,:u O%)uO9:OJ/534 G-9(2H=:/7C9:16; NR,M$,F9(H+H,.MD9C 3$$49O$5C; NR,M$,F9(/$:+b,, D.,/)3$$49O$5C; $%  "#&#'( iNM9:OJ$,NR=,1+B9(GOJ_ 9('3$9(.*+$9(.$ 9(,F$29:,1+,; iNM9:5+9($,NR=`1+B9(_9( H+1:1+9(=5+ `,$9(/9::+1:1+ 9(=5+/2 ; E($,1+9(H+7NRI=_9(' 9C1$&3M=,H+7,:$9(3 $9(1D$9(G+M$9(1F()$DI$&3.    'b1*;;;N,1+9(/9::+7NRI=_9(G ,D$2:J$9(I:/?$D9:3(5=, /9::+Q/,.&0C&$/,o.&NJy7$/,.& .;;;S;;; iNM9:MJ9,:$,NR=`1+B 9(_9(='$9(='; )* "# X(&4 #`sxXiE7F::': :(^ x `x`ww 9%0(&9(7NRC9,:60(4` (2H*'/9(7NR1:_ ih,:9(9C7NR.'uO9C9(@O J6-/E?.IJO; iE:/?C9:169C9(@5+6-/E?.I JO; + "# %9(J1:*)Gz9:0(&49(7 NR$I5f1:M)NRG{$)/,,9:u1>, BC(//0,/B9(; G,9':$%9(9CI=_ ih,:.=1.,.1-FT1:9F9: 4/,FG0(47.,.1-;%:(?0(4 O).,.F9:,F9(9CNR$ iaOJuO9C9(?..,.$ iN=:J'/?/5+6&$ iN=,D$.*,349O9:= 0$.U?.90(47.,.1-$ i,0(4'%9(G0(47NJ.79: e7NR;  "# 5+9(1:/<0/V/E?.I JO<NR9:,:;5$5+9(?J ,:'HD-%9(&5)/&?C9:169C 9(6?-/E?.IJO;/C/5?.5+    1:5NR9:,:U-9:,4;/2* &E?.IJO$5+9(9e=)?% P/@Hjz:2,:=%49:?NR3. -; ,-  "# m%9(1:9NR7B&,,3$ =09:=:/?7?C9:16;NR &:9(/2*=''b:DC$&3.7, :9($'16'2M';NR?9(/2*DC 'b.&7JNR9(; NR,.O,'.,.b.K/7/$+*&9: .,.1>)I??6,:9(;/%&4 /5$+&k//3+9:.M+.$9B&V,/7 /JO7NR%J*C$='%9(1: 2A'<j+&7,'0/4NR$f.K <k'&-1?7/5;E($9 '%9(7NR?G44 s"x !!!xiNy :(`!x `x !!!$44"|x`ww`xiNy:(`|x wx`ww`7NJ.7$ G=,NR=0(%1V$0(&499(=''b :j9(=''b:9:.4/,9% 0(&47B; /0$ "# b,.MD7,:/99(9C$,NR/ %.*.,.9(,;(9-($&zG,/@9C9(9: /?B+9(7NR?G^.*M9( *'1:_9(1D$9(G+MJO9:9(/=.; N9(1D1:.*M9(:W1D9(9C,NR D(77O9(9C9:>&?.I9(9C9,:;F( 1:BM9(*C.'&7,NRC9,,: =D9(5(2$=%)3.+M3 N9(G+MJO1:9,NR9:,:,49: -+MJO(/B/534;F(1:B M9(-<,:9(?5(2;    N9(/=.1:BMJO$G=,NR.z., :/C1:%1D/5+JO6-;N9(/=. 5?,.OC9,9(/9::+$:/?:C 4j:1F'%; 1234 "# r639(QrS_1:v1.D/<C1?M?/lQrS 9C9C9(.,/QS/5l34$516 3?JG_       = 5678"956:-  "# 9(.?:1 :E?.IJO;E?.IJ O.=D(7,_%9($BM9($C%9($16 3$5+9($BM'$,/4:'$.*M/?9: <&,?,'2-; =,,$E?.IJO1:-'b9'<NR 9:,:$G=NR3.-),:?uO%7 B/5349%=:/?7? C9:16;aW.*M9(=eE?.IJO/2; E?.I'%9(1:&7,:9%9uO: <7B)89O/?C9NR;E?.I' %9(?>&,:=''b:9NR;E ($,NR5uO,1+E?.I'%9(_E?.I& 3.$E?.IDC$E?.IJOH+2'%9(; /&$XRRFN6F(0(/Bz(9( 9:?G(2H'J1 $.F4/{/:/,, F$/,12<,F'; ;< "# /B9('I,F'_ i A49:0(&49($ i ?$ i 1>?.I$ i h)/,,=9($ i tu1>9.+$ i ak16B29($ i EIu1>;    #=.>"9> "#  NmR&.-I*9(9C7:92;NM9:*9(U ,:1=120/I*9(9CNmR&:,9_ i 9:.FJ,,9%:929(; ih)/J?.1$?..,.7,:1:923.T .FJJ$1.,.1>7,:;J,9:(J7 ,:;1:J7,:$/?7,$.* ,9(9CQ&=S;yFJ9%'.,.'%9($J.,.1>$,/4 9:u1>:'%9()?D&; /0,/BA49($NmRj,'?.F A4.,$)/&:92;NmRj,'? .F.4/,9%A4/2*=1 ',, A49(; ?1 Ge7F::?1 /I*9(QaeCw`xRS;/=.=&0)/&9:> &7NmR9%9(;m,,A4.=D(7<>7 5A4$NmR9:=,-7},C; c1 ',,A4$NmR1',,A49:I* 9(9C9:/B:'I*},C; c=0(&49(7},Cj/'JO$NmR ',,:92120'&9%0(&49((9(; &6=0(&49($NmR+E?.IJO9:E?.I' %9(QE?.I&3.$E?.IDCj''16S;  -?I*9(9CNmR()&$},C=/, Gz$2M',,A49::'3(5:1=120; //5?.D&$},C=)A41+j NmRA4&.<.DK&$D.'; c2M$},C0(&49(j9(C 9<=9(0(%.,0(&7B;&0(&4 9(B',NmR)',,:'&;&0(&49(B ',,:'&)&>E?.IJO;c=$},C 1+:'I*NmR; },C.4/,9%0(&47B; iC9<=9(9?0(%.,0(&$},C2M$ Gz~/{>&7B9:/B:'I*9(9C12mJO;    cmJO6Gz9:0(&49($},CM 9:'2'V.z(9(7mJO)>ER;   mJO&.-I*9(9C},C/B12$mJO= /,Gz',,A49::',:1/I*9(9C; /5?.D&$mJO=)A41+jNmRA 41+; cz($mJO='2'/{0(&49(( 9(9:4/,9%0(&47B;c=()1+: 'I*},C; /$"# c:3,9A4$z(9(&9( ?(9($},C9:,:9(9C6>&E?.IJO BNmR():'I*,'&,; N,'&,-?I*9(9CNmR()&$&: )/GzJ3?.1>$?..,.7,:1/I*;a ,:9(9C:9()+,%9(9:?; c=$,'&,()M70Y.,% ,:9(; cFNmR.&:)/,,BBuO 9C$9::'%9($4.5',,<')9.+E?. IJO9:%3>&16+NR; :;<5 NM9:j)3$$49O$:J9: I/?7,:$NR-9,:9%l+/?9: 9:E?.IJO; C9V9(NR.7$@5+$l+6 ?-<NR9:,:; c9($,'&,.5(2G{l+/? /2E?.IJO)I?9(; /:(&+/? w:($,'JO.1 3(',? ',,:jj.d,:9(9C)C?; &+/?$,:9(9CG%•GE?.IJO &NR,'&,)1:7O?;    h,:9(9C=).'b%jj/J:7 B)/?9(NR$,'&,.9O+,$C %/?9:.D 7.O1OE?.IJO; h,:9(9C=)/?/+;/5?./?/+$ NR9:,:9(9CD-9%C16%9(./ 9?0,1636-/E?.IJO; /5?.(2F,0:/??@+$ ,:=9'/B+?j%Pl+/?; h&l+/?j&@5+9($&,:9( 9C=/?@+9:?%Pl+?j ?+?BC?&+.()?0,+9:, :.4163?0,+C9C%9(0,+;NmRG {9:='.,)CI?0,+; #%?56 c/&?C9:16j?9(6?3.A0(% .z.u1>/7/j?;NmR9:&,C&3, 9(I5():'I*9(7==9:1/<:1; @A.#B$.3$.C"# /9(NR&:)/I*9(9C$A4, %9(9C7,:G04; /9($NR&:)/99(9:& F0,/B.*,$OJuO9C%9( 7,:$)/Gz,:uO%9(=09:= @OJ9($/+:&3.'%9(; XW1D)/,'%1 '2'1:M19:I*J O;aW1D)/%1 `12)1I*9:u,:; N,)/7NRbC,:< &6-/E?.IJOb/,/7//,J O7NR; DE%?". NRM9:&0)/$lGM9.+/0(& 4'.,.u1>.U?.G0&9(9C7NR; FGH. %2"# [...]... một cơ cấu tín dụng, cơ cấu cho vay phù hợp với sự chuyển dịch cơ cấu kinh tế 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả cho vay của TCTD Hiệu quả cho vay có ý nghĩa rất lớn đối với sự tồn tại và phát triển của TCTD Để quản lý tốt hiệu quả cho vay, TCTD phải hiểu rõ tác động của những nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng hiệu quả cho vay, đo lường được mức độ ảnh hưởng của nó 1.2.3.1 Các nhân tố chủ... định cho vay là khâu quan trọng nhất, quyết định đến hiệu quả cho vay Thực hiện tốt khâu thẩm định cho vay sẽ tạo tiền đề cho việc thu hồi cả vốn và lãi khi đến hạn thanh toán, tạo điều kiện cho vốn tín dụng luân chuyển nhanh Để thực hiện đầu tư vốn có hiệu quả, khi quyết định cho vayTCTD phải tính toán đảm bảo theo đúng qui định của chế độ tín dụng hiện hành Trước khi ký duyệt cho vay phải tính đến... tỏ QTDND Vân Canh đã mở rộng được quy mô cho vay, thu hút thêm được nhiều khách hàng hơn Trong đó, cho vay ngắn hạn của QTDND Vân Canh chiếm tỷ trọng lớn, ở mức trên 75%/tổng dư nợ Khi các khoản cho vay ngắn hạn có tính thanh khoản cao, có nhiều khả năng giảm rủi ro thanh khoản cho TCTD, nhưng lãi cho vay ngắn hạn phải thu thấp hơn so với cho vay trung-dài hạn Công tác cho vay của QTDND Vân Canh đã... doanh nói chung và hoạt động cho vay nói riêng Trường đại học kinh tế quốc dân Chuyên đề tốt nghiệp 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA QTDND VÂN CANH 2.2.1 Thực trạng hoạt động cho vay của QTDND Vân Canh 2.2.1.1 Công tác cho vay Cho vay là hoạt động mang lại nguồn thu nhập chủ yếu cho TCTD Trên một cơ sở chính sách tín dụng phù hợp và linh hoạt của TCTD, hoạt động cho vay được tiến hành theo một... định riêng của QTDND Vân Canh như: Quy chế tổ chức và hoạt động của HĐQT QTDND Vân Canh, Quy chế làm việc của QTDND Vân Canh, Quy chế cho vay của QTDND Vân Canh với khách hàng, Quy chế hoạt động Ban kiểm soát QTDND Vân Canh Trong đó có một số điều cụ thể ví dụ như: - Nhiệm kỳ của HĐQT QTDND Vân Canh là 5 năm, - Cán bộ tín dụng phải chịu trách nhiệm trước Giám đốc về chất lượng tín dụng trên địa bàn mình... dụng trong một thời gian dài Đối với QTDND Vân Canh, nguồn vốn huy động tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ trọng cao tuyệt đối trong tổng nguồn vốn huy động, có năm chiếm 91,3% Với tỷ trọng cao của tiền gửi không kỳ hạn như vậy, vấn đề đặt ra cho QTDND Vân Canh là phải có biện pháp để nâng cao hiệu quả sử dụng vốn sao cho hiệu quả của việc sử dụng vốn luôn phải đảm bảo cao hơn chi phí bỏ ra Sự gia tăng tiền gửi... doanh nghiệp và cá nhân hoạt động trong các lĩnh vực ngành nghề, kinh doanh và dịch vụ đã được vay phần lớn qũy cho vay của QTDND Vân Canh, thường có tổng tỷ trọng trên 85%/tổng dự nợ của QTDND Vân Canh (Bảng 5) Bảng 4: Dư nợ cho vay phân loại theo thời gian Trường đại học kinh tế quốc dân Chỉ tiêu Chuyên đề tốt nghiệp Năm 2006 ST(trđ) Tổng dư nợ cho vay Cho vay ngắn hạn Cho vay trung dài hạn Năm... và lãi đúng hạn, sẽ làm tăng vòng quay vốn tín dụng, mở rộng qui mô vốn đầu tư, tăng hiệu quả đồng vốn vay, tăng hiệu quả cho vay của TCTD Trường đại học kinh tế quốc dân Chuyên đề tốt nghiệp Về phía TCTD Chính sách tín dụng của TCTD Chính sách tín dụng của TCTD là hệ thống các biện pháp liên quan đến việc khuếch trương tín dụng hoặc hạn chế tín dụng để đạt mục tiêu đã được hoạch định của TCTD,... 2007-2011) Hoạt động cho vay của QTDND Vân Canh có xu hướng tăng qua các năm Doanh số cho vay của QTDND Vân Canh trong những năm gần đây đều tăng: năm 2007 doanh số cho vay tăng 51,66% tương đương với 7857 triệu đồng so với năm 2006, năm 2008 đã cho vay 40380 triệu đồng tăng 75,07% tương đương với 17315 triệu đồng so với năm 2007 (Bảng 3) Như vậy, có thể nói hoạt động cho vay của QTDND Vân Canh đang rất sôi... HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI QTDND VÂN CANH 2.1 KHÁI QUÁT VỀ QTDND VÂN CANH 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của QTDND Vân Canh Vân Canh là xã thuộc huyện Hoài Đức thành phố Hà Nội, cách trung tâm thủ đô Hà Nội khoảng 15 km, có hệ thống đường giao thông thuận tiện Với các điều kiện thuận lợi, khi Đảng và Nhà nước có chủ trương tiến hành thí điểm xây dựng mô hình hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân theo